Факторинг - кредит для бизнеса. Что такое факторинг


Что такое факторинг простыми словами

Факторинг – это достаточно удобный финансовый инструмент для развития бизнеса. Он представляет собой комплексную услугу, которая предполагает беззалоговое финансирование оборотного капитала бизнеса. Кроме того, факторинг включает в себя множество преимуществ, как для заемщиков, так и для банка, выдавшего кредит.

Схема и механизм факторинга

Факторинг подразумевает страхование риска неплатежа, которое осуществляется самим «покупателем», финансирование денежного запроса оптовых поставок, на условиях отсрочки платежей. Факторинг включает оценку и анализ покупателей, которых передают на факторинговое обслуживание, что оказывается очень кстати для обоих сторон сделки, а так же управление дебиторской задолженностью предприятия. Факторинг дебиторской задолженности сегодня является очень популярной услугой у владельцев бизнеса, постепенно он становится той альтернативой, которую все чаще выбирают по сравнению с другими, традиционными источниками финансирования бизнеса, такими как банковские кредиты.

Именно факторинг – это по сути многомиллиардный запас, который дает компаниям возможность легко и быстро получить финансирование под ступку денежного требования, так необходимого им, к тому же позволяет закрыть возникающие кассовые разрывы. Факторинг еще и полезен своей доступностью. Ни для кого не секрет, что получить кредит на развитие бизнеса компаниям не так уж и просто. А услуги факторинга с каждым годом становятся все доступнее, позволяют решить проблемы ликвидности с поставщиками сетей, которые часто возникают с дебиторской задолженностью предприятия. Факторинг, это не только инструмент управления дебиторской задолженностью, но одновременно и инструмент государственного финансирования для среднего и малого бизнеса. К тому же, это более удобный и выгодный способ получения финансирования, по сравнению с микрофинансированием или другими видами кредита.

В тяжелые для страны финансовые времена, банки обычно ужесточают свои требования к компаниям и кредит для бизнеса получить становиться практически невозможно. Так что факторинг остается чуть ли не единственным источником финансовой поддержки для малого и среднего бизнеса. А уж для индивидуальных предпринимателей и стартапов, это чуть ли не единственный способ финансовой поддержки в любые времена.  

Что получает компания от пользования факторингом

  • Во-первых, это конечно же, моментальное вливание в бизнес свежих средств, что дает беззалоговое пополнение оборотного капитала и покрытие кассовых разрывов.
  • Во-вторых, это приводит к гарантированному росту объемов сбыта, а так же на условиях отсрочки платежа дает возможность привлечения новых покупателей. При этом у компании отсутствуют лимиты при финансировании под уступку денежного требования.

Кроме очевидных преимуществ, факторинг дает компаниям комплекс мероприятий по операционному управлению дебиторской задолженностью предприятия. К тому же, принятие кредитного решения происходит с учетом оценки потенциала бизнеса, а не просто его нынешнего состояния и уровня. Основной целью факторинга, ради которой он собственно и был создан, является обеспечение возможности для предприятий заниматься основными видами деятельности, не отвлекаясь при этом на бесконечное решение вопросов управления дебиторской задолженностью своей компании.

Кстати, факторингом часто называют финансирование под уступку денежного требования.

Так что, если вы увидите такую информацию в банковских учреждениях, то это означает тот же самый комплекс мероприятий, направленных на активный рост предприятия. Главной особенностью и функцией факторинга является административное управление дебиторской задолженностью, это значительно отличает этот финансовый инструмент от обычных видов кредитования и микрофинансирования.

Управление дебиторской задолженностью, это целый процесс, включающий различные меры по повышению ее качества и вероятности поступления оплаты в нужный срок. Факторинговые услуги позволяют компании увеличить в несколько раз свой объем продаж за достаточно короткий срок, а так же быстрее и активнее развить свою компанию в целом.  

Преимущества факторинга

Во-первых, для принятия решения на факторинг требуется минимальный пакет документов от организации, а подход к финансированию при этом совсем не банковский. Во-вторых, в процессе факторинга проводится тщательная оценка не только текущего состояния компании и ее будущего потенциала. Иногда, о своих будущих возможностях не подозревают даже сами руководители компаний. Решение о принятии той или иной компании на факторинг принимается достаточно быстро, гораздо быстрее, чем при выдаче обычных кредитов для бизнеса. Но, самым главным преимуществом факторинга перед другими видами кредитов, является, конечно же, комплекс мер по управлению дебиторской задолженностью.

Как работает банковский факторинг

Часть накладных на финансирование под уступку денежного требования передается продавцом факторинговой компании. Таким образом, все процессы по управлению дебиторской задолженностью предприятия перекладываются на другую компанию, называемую фактором. Компания-фактор в свою очередь принимает на факторинговое обслуживание продавца.

Получив накладные продавца, компания-фактор, осуществляя такие услуги ожидает от дебитора поступления платежа. Все процессы по управлению, то есть ускорение платежей, устранение задержек или невыплат, компания-фактор так же берет на себя. Факторинг отлично подходит для малого и среднего бизнеса, в особенности для тех компаний, которые работают с отсрочкой платежа. Поставщики крупных сетей могут служить в этом случае отличным примером. Сетевой магазин обязуется произвести оплату только в течении одного или двух месяцев после отгрузки. А с использованием факторинга, компания-поставщик будет получать оплату сразу же после отгрузки.

credits.ru

Что такое факторинг - Кредитование юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Факторинг представляет собой комплекс услуг, которые подразумевают отсрочку платежа для покупателей товаров и услуг. Это своеобразная посредническая деятельность, роль посредника здесь принадлежит факторинговой компании. За определенную плату она получает от компании право требовать и зачислять на его счет суммы, которые должны ему покупатели.

Вместе с этим посредник предоставляет клиенту кредит для пополнения оборотного капитала и берет на себя все его валютные и кредитные риски.

Чтобы лучше разобраться в явлении, посмотрите ролик от компании ФИНАНСОВОЕ-ОБРАЗОВАНИЕ.РФ:

Преимущества факторинга

  • Клиент факторинговой компании не испытывает недостатка оборотных средств. После осуществления поставки клиент получает 90% суммы. Таким образом, поставщику не нужно ждать проплаты покупателя. Остаток средств, но без комиссии, клиент получает после их фактического поступления на банковский счет.
  • Риски, с которыми сопряжена отсрочка платежа, например, не внесение оплаты за товар, мошенничество или недобросовестное отношение покупателя, несвоевременное получение платежа, колебания валютного курса, инфляционные риски берет на себя факторинговая компания.
  • Грамотная работа с задолженностью покупателей перед клиентом. Компания проверяет деловую репутацию и платежную дисциплину дебиторов клиента, производит ежедневный мониторинг состояния задолженности ваших покупателей, управляет долгом покупателя в режиме, согласованном с клиентом.

Схема работы

  1. Вы осуществляете отгрузку товара покупателю.
  2. Пакет товаро-отгрузочных документов (накладная, счет-фактура) вы отсылаете факторинговой компании.
  3. На следующий день эта фирма производит проплату заранее оговоренной суммы, которая может достигать 90% суммы, указанной в накладной, на ваш расчетный счет.
  4. Компания контролирует вашу дебиторскую задолженность и как только она получает платеж покупателя, отправляет остаток платежа, 10%, на ваш расчетный счет.
  5. Вы оплачиваете комиссию за ее работу.

Компания-посредник занимается учетом дебиторской задолженности клиента и оказывает другие услуги. Она может принять меры по возвращению просроченной задолженности, занимается страхованием рисков, которые связаны с невозвращением денежных средств. Именно наличие дополнительных услуг влияет на цену «финансирования».

Но повышенная цена вполне оправдана, так как позволяет предприятию сэкономить на найме соответствующего персонала.

Факторинг позволяет сразу же после отгрузки товара и отправки всех необходимых документов получить почти всю сумму выручки. Отслеживание дебиторской задолженности, ее учет, а также получение денег с недобросовестных покупателей становится заботой факторинговой компании.

Классификация факторинговых операций

Факторинг подразумевает переуступку непогашенных долговых требований. Данные операции можно подразделить на:

  • Внутренние. Это значит что все участники операции - продавец, покупатель и факторинговая компания находятся в одной стране.
  • Международные операции подразумевают, что один из контрагентов работает в другой стране.
  • Открытые операции означают, что должник информирован об участии факторинговой компании в сделке. Покупателя уведомляют посредством специальной записи на счете-фактуре, который подтверждает, компания является правопреемником по возникшей задолженности и платеж необходимо осуществлять в ее пользу.
  • Закрытые (конфиденциальные) по своим характеристикам обратны открытым факторинговым операциям.
  • Операции с правом регресса или без него. Это значит, что поставщик либо может иметь право требовать возместить уплаченную сумму, либо нет. Это условие вызвано рисками, которые возникают, если поставщик отказывается выполнить свои обязательства, то есть рисками с займом.

Как видите, количество видов сделок достаточно велико; это говорит о востребованности таких услуг во всем мире. В РФ данный сектор финансовых услуг также отличается достаточно стабильным ростом год от года.

biznes-kredit.info

Что такое факторинг? – Конструктор Успеха

Содержание

  • Немного истории
  • Виды факторинга
  • Чем факторинг отличается от кредитования?
  • Зачем факторинг нужен предприятиям?

Факторинг – это разновидность торгового кредитования, которая заключается в передаче третьему лицу задолженности дебитора перед компанией-поставщиком услуг или товаров.

В бизнес-литературе существует немало подобных формулировок, точно определяющих понятие этого вида финансовой деятельности. Но все же для уяснения того, что такое факторинг, необходим перевод экономической терминологии на «человеческий язык». Простыми словами факторинг — это трехсторонняя сделка, в которой между кредитором и должником выступает посредник. Обычно эта схема применяется в предпринимательской сфере.

К примеру, приобретающая товар или услуги сторона желает получить небольшую отсрочку для оплаты – неделю или десять дней. Поставщик не против предоставить эту отсрочку, но при большом финансовом обороте даже эти десять дней влияют на товарооборот. А если все клиенты захотят отгружать товар, расплачиваясь лишь через какое-то время? А вдруг с фирмой-клиентом случится какая-то неожиданность и она не сможет вернуть долг? Раздавая кредиты направо и налево, недолго и обанкротиться.

И тогда на сцене появляется фирма-фактор, удовлетворяющая нужды обеих сторон: покупатель получает свою отсрочку, а продавец – быстрые деньги, составляющие большую часть суммы задолженности. Факторинговая компания берет комиссию, имея прибыль с каждой операции. Естественно, предварительно рассчитывается платежеспособность и надежность дебитора, поскольку подобное сотрудничество зачастую становится постоянным.

Иногда фактор выкупает уже существующую задолженность – например, если должник не успевает рассчитаться вовремя или продавцу срочно понадобились деньги.

Эти операции производят банки и специальные факторинговые компании или фирмы. Они предоставляют своим клиентам и другие услуги – бухучет, инкассацию, страхование.

Немного истории

Слово «факторинг» пришло к нам из английского языка, наиболее к нему подходит понятие «посредничество». Различные исследователи развития экономики относят появление факторинга к разным временам – начиная с Вавилонского царства и оканчивая 19-м веком. Одна из самых распространенных версий гласит, что стартовой точкой можно считать основание в 17-м веке британского «Дома факторов».

Бурный рост факторинговых компаний припадает на конец 19-го столетия, когда началось стремительное развитие частного бизнеса в США. Тем не менее, традиции и правила факторинга в современном понимании этого явления устоялись лишь к 1950-м годам. Для России это довольно молодая сфера финансовой деятельности. Первые попытки внедрения факторов на тогда еще советский рынок относятся к 1989 году. Правда, в то время выкупались только просроченные задолженности, и спектр предоставляемых услуг был очень мал. Но в 2000-х годах у российского факторинга открылось второе дыхание, и он начал постепенно завоевывать финансовый рынок.

Виды факторинга

Существуют различные формы факторинговых сделок, которые зависят от количества участников, возможности возмещения убытков и других нюансов.

  1. С регрессом и без регресса. Выкупая право на все суммы задолженности дебитора, компания-фактор может внести пункт о возмещении продавцом средств в случае, если должник не сможет рассчитаться. Это называется факторинг с регрессом. Если же факторинговая компания берет все риски на себя и не намерена требовать возмещения убытков, то это сделка без регресса.
  2. Закрытый и открытый. При закрытых сделках кредитор не обязан уведомлять дебитора о продаже прав на получение долговых средств, в процессе участвует только две стороны. Это выглядит так: покупатель оформляет у поставщика рассрочку, поставщик перепродает долговые обязательства фирме-фактору и получает деньги в установленном договором объеме (до 95 процентов от общей суммы заема). Когда покупатель рассчитывается с поставщиком, последний передает фактору всю сумму задолженности и получает оставшиеся проценты за вычетом комиссии. В случае открытого сотрудничества в сделке задействованы все три стороны. Дебитор получает у поставщика продукцию и погашает задолженность напрямую фирме-фактору.
  3. Прямой и взаимный. Прямым называется факторинг в котором участвует только один посредник. Взаимный (двухфакторный) – при участии двух фирм-факторов – обычно производится при зарубежных операциях, где посредник действует в своей стране от лица зарубежной факторинговой компании.
  4. Реальный и консенсуальный. Реальные факторинговые сделки заключаются на момент уже имеющейся задолженности, а консенсуальные касаются будущих операций.

Чем факторинг отличается от кредитования?

Можно было бы сказать, что факторинг – это и есть кредит, но дело в том что эти услуги, обладая сходной сутью, отличаются во многих деталях.

В первую очередь факторы занимаются финансированием текущей деятельности своих клиентов, обеспечивая рассрочку небольших сумм на малый промежуток времени, не больше полугода. Кредитование является скорее инвестиционным инструментом и рассчитано на большой временной период – иногда на 10 или 20 лет.

Кроме того, продавец обычно получает не всю сумму, а лишь ее большую часть, оговоренную с посредником. Остаток средств будет переведен на его счет лишь после того, как дебитор полностью рассчитается. В кредитовании же клиент получает всю сумму сразу. Также в факторинге (в отличие от кредита) не нужен залог.

При факторинговых сделках нужны только счет-фактура и накладная, в то время как для оформления кредита потребуется куда больше документов. При кредитовании получатель и должник – одно лицо; в факторинге деньги получает одна фирма, а выплачивает долг – другая.

Зачем факторинг нужен предприятиям?

Факторинг – это хорошее подспорье в бизнесе, поскольку позволяет практически полностью сократить проволочки, связанные с оплатой товаров и услуг в рассрочку. Ведь в современном мире нужно действовать быстро. Для этого и существуют факторы – они обеспечивают бесперебойную циркуляцию товара и финансов, но при этом помогают клиентам получить необходимую отсрочку платежа.

Правда, в России довольно велик комиссионный процент – 15-20% от полученной суммы, поэтому факторинг нельзя назвать панацеей от всех проблем. Покупателю придется выбирать между существенной переплатой и немедленным внесением денег за полученный товар. Но, тем не менее, эта услуга помогает развивать свой бизнес и наращивать товарооборот. Факторинговая система будет полезна для тех, кто решил выйти на новый уровень и нуждается в одноразовом финансовом шлюзе, для открытия новых торговых точек или расширения производства, для решения финансовых трудностей, связанных с непредвиденными накладками. В общем, факторинг – это удобный бизнес-инструмент, который при правильном использовании может сослужить отличную службу своим клиентам.

constructorus.ru

Что такое факторинг: виды и перспективы

Каждый предприниматель должен знать, что такое факторинг, чтобы использовать его преимущества для своего бизнеса.

Вести бизнес – довольно непросто.

Даже если ты нашел свободную нишу, даже если написал безупречный бизнес-план, даже если собрал капитальные инвестиции, даже если не возникло проблем с запуском стартапа, то все равно в процессе работы у тебя то и дело будут возникать большие и маленькие трудности.

Одна из наиболее распространенных – образующиеся задолженности от клиентов и партнеров из-за их несвоевременной оплаты предоставленных вами товаров или услуг.

Вы можете легко избавиться от такой проблемы, если узнаете, что такое факторинг и как его можно использовать для раскрутки собственного бизнеса.

Как видите, сегодняшняя тема весьма интересна, особенно для тех, кто имеет бизнес или только собирается его запускать.

Да и когда это я предлагала вам неинтересные темы?  🙂

Простое объяснение, что такое факторинг

Если говорить заумным языком терминологии, то определение факторинга звучит так: комплекс финансовых услуг, связанных с отсрочкой платежных операций, предоставляемых производителям и поставщикам банком или экспертной компанией.

Понять, что такое факторинг, гораздо проще, если обратиться к происхождению слова.

Факторинг происходит с английского слова factor и дословно переводится, как посредник.

То есть, в финансовую операцию между продавцом и покупателем вступает третье лицо.

Для чего это нужно?

Чтобы не замедлить капитало- и товарооборот в бизнесе.

Для предпринимательской деятельности вполне естественна схема работы «товар или услуги сейчас, а плата через 3 дня/неделю/10 дней/месяц».

Все вроде нормально, но часто покупатель не выполняет условий сделки, задерживая оплату.

Если речь идет о нескольких днях – это не смертельно. А если растягивается на несколько месяцев, то это может привести к печальным последствиям для поставщика.

Объясняю на примере, что такое факторинг

Вот представьте, что вы импортируете из-за границы модные сапоги в большом количестве.

Их у вас забирает на реализацию несколько крупных магазинов.

И вот один из этих магазинов пообещал расплатиться через 3 дня, но уже две недели тянет кота за причинное место и обещания не выполняет.

У вас не хватает капитала, чтобы отправиться закупать следующую партию товара, но другие ваши потребители расплатились и не собираются ждать, пока вы разберетесь со своим должником, им товар немедленно нужен.

Что они сделают?

Найдут другого поставщика.

И вы вообще останетесь без клиентов и окажетесь на грани финансового краха.

Именно в такой ситуации на помощь приходит факторинговая компания, которая выплачивает вам основную часть задолженности покупателя, чтобы ваш бизнес не замедлял свой ход.

Естественно, работают банки и специализированные фирмы не бесплатно.

А о каком альтруизме может идти речь в предпринимательском деле?

Но ведь куда лучше потерять небольшую сумму, чем вообще разориться, правда?

Три стороны, что участвуют в факторинге

Чтобы лучше понять, что такое факторинг, следует разобрать, какие же стороны принимают участие в оборудке.

Если в обычной сделке купли-продажи участвует две стороны: покупатель и продавец, то при сделке факторинга добавляется еще одна сторона – банк, кредитная организация или специальная факторинговая компания.

То есть, тремя сторонами факторинговой операции являются:

  1. Фактор (специализированная фирма или факторинговый отдел в банковской организации).
  2. Клиент фактора (кредитор, поставщик товара).
  3. Дебитор (покупатель товара).

Выгода от факторинга, которую получает каждая из сторон

Фактически, каждая из сторон участия в сделке получает свою выгоду:

  • Факторинговая компания зарабатывает процент от проведенной сделки.

    Этот процент может составлять от 5–25%, в зависимости от сложности самой сделки, сроков выплаты и прочего.

  • Кредитор может сосредоточиться на своем бизнесе, а не заниматься вытряхиванием долга с дебитора.

    К тому же, товаро- и капиталооборот его дела не замедляется, сохраняя достаточно интенсивный темп.

    Что такое аутсорсинг и чем он выгоден для бизнеса?

  • Выгода дебитора от факторингововй сделки минимальная, потому что ему так или иначе, но придется погасить свою задолженность, об этом позаботится банк.

    Единственное, что он получает – отсрочку по выплатам, чтобы собрать всю сумму.

Что такое факторинг: как функционирует сама схема

faktoringСхема работы факторинга предельно проста:

  1. Фактор, выступая посредником, предоставляет 75–90% суммы в счет оплаты товара кредитору.
  2. Продавец передает товар покупателю, оговорив условия отсрочки по выплатам.
  3. Через некоторое время, фактор выплачивает кредитору оставшиеся 25–10%, удержав свой процент за совершенную сделку.
  4. Через некоторое время дебитор выплачивает всю свою задолженность.
  5. Все счастливы, особенно – кредитор, бизнес которого продолжает наращивать обороты.

Что такое эквайринг?

Сама факторинговая сделка проходит в три этапа:

  1. Подготовительная работа.

    Фактор собирает информацию о кредиторе, проводит с ним собеседование, чтобы понять, готов ли он выступать его посредником или нет.

    Банки не согласятся участвовать в финансово невыгодных сделках.

  2. Оформление всех необходимых документов.

    Факторинговая компания – это вам не какая-то левая кредитная организация с офисом в подвале, так что договор о сотрудничестве и другие сопроводительные документы будут оформляться со всей тщательностью.

  3. Собственно само проведение сделки и контроль всех ее этапов.

Виды факторинга, что могут использовать бизнесмены

На практике применимы несколько видов факторинга:

  1. С финансированием, когда кредитор предоставляет фактору возможность получать последующие платежи от дебитора.

    Обычно ему выплачивается лишь 85–95% ото всей суммы, а остальные проценты удерживаются на счету, в случае возникновения претензий со стороны дебитора (покупателя).

  2. Без финансирования – кредитор сразу же после отгрузки товара предоставляет счет фактору, который он передает покупателю.
  3. Открытый.

    Кредитор еще до запуска сделки предупреждает дебитора о том, что она будет проводиться с участием фактора.

  4. Тайный.

    Покупатель не проинформирован о том, что в деле участвует фактор.

  5. Без права регресса.

    Наименее рискованный вид факторинга для продавца, потому что компания-фактор обязана в любом случае в определенный срок погасить задолженность покупателя, даже если тот не расплатился вовремя.

  6. С правом регресса.

    Факторинговая компания может вернуть своему клиенту неоплаченные счета, если покупатель отказывается погасить задолженность.Это «вымирающий вид факторинга».

  7. Внутренний.

    Все финансовые операции осуществляются в той стране, в которой зарегистрированы все участники сделки.

  8. Международный.

    Границы совершения сделок расширяются.

Чем отличаются кредит и факторинг, и в чем преимущество последнего?

Смотрите в видеоролике:

Каковы сегодня перспективы факторинга?

Это явление давно уже приобрело популярность в Европе и США.

Отечественные предприниматели за последнее время тоже поняли, насколько сокращается риск проведения сделок, если в них посредником выступает третья сторона – фактор.

За последние 5 лет спектр услуг, предоставляемых факторинговыми компаниями, значительно расширился.

Теперь они ведут бухгалтерию своих клиентов, консультируют их, предоставляют юридическую, транспортную и другую помощь.

Каждый предприниматель должен знать, что такое факторинг, чтобы использовать его преимущества для своего бизнеса.

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

dnevnyk-uspeha.com