Разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом. Что представляет собой негосударственный пенсионный фонд


Негосударственный пенсионный фонд как выбрать и стоит ли участвовать

С 2014 года про НПФ стали много говорить, поскольку накопительную часть пенсии хотели запретить переводить из пенсионного фонда России. Многие люди бросились искать подходящий для себя фонд. В этой статье Вы более подробно познакомитесь с этими видами организаций.

Пару слов про пенсию

Работодатели откладывают 22% из Вашей зарплаты на пенсию в следующих пропорциях:

  1. Базовая 6%
  2. Страховая 14%
  3. Накопительная 2%. Для НПФ ставка составляет 6%
Примечание

В связи с экономическими проблемами в РФ, накопительная часть пенсии пока что полностью отчисляется в страховую часть. Такая ситуация действует с 2015 года и пока каждый год это действие продляют.

Что такое негосударственный пенсионный фонд

НПФ (негосударственный пенсионный фонд) — это организация, которая имеет право инвестировать накопительную часть Вашей пенсии в надежные активы с целью заработка для Вас.

Как было сказано выше НПФ представляет собой организацию, которая занимается финансами. При этом никто не обещает никакой доходности от фонда. Его деятельность и вовсе может быть убыточной. Однако, если закон, который обязует эти фонды вернуть основную часть денег без потери.

Примечание

Деятельность НПФ регулируется законом N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах"

Безопасность НПФ — рискованно ли доверять им деньги

Логично, что многие жители опасаются рискованных вложений и инвестиций, особенно когда речь заходит о их будущей пенсии. Поэтому отвечая на вопрос безопасности НПФ — да, это надежные и безопасные инвестиции и их следует делать.

НПФ обязуется вкладывать деньги исключительно в надежные активы, такие как:

Поэтому Ваши деньги всегда находятся в самых надежных местах.

Помимо этого списка НПФ может просто вложить деньги в управляющие компанию (ПИФ), которая обладает соответствующий лицензией.

Все деньги в НПФ застрахованы, поэтому в случае его банкротства или ликвидации вкладчик получит всю сумму назад в пенсионный фонд России. За исключением накопленных процентов.

Преимущества перехода накопительной части пенсии в НПФ

  • Возможность получать доход выше инфляции
  • Все вложения застрахованы. Это важный момент, поэтому можно не боятся потерять свои деньги.
  • Каждый самостоятельно решает в каком фонде хранить свои отчисления и в любой момент можно их от туда перевести

Как выбрать НПФ

На рынке представлено более 250 фондов. Как среди этого множества выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд?

  1. Время работы на рынке. Некоторые из НПФ существуют еще с 1992 года. К ним есть большое доверие, поскольку они показали стабильность.
  2. Владельцы фонда. Лучше выбирать фонды, которые являются "дочками" крупных организаций: Сбербанк, ВТБ, Лукойл.
  3. Доходность. Этот показатель относителен, потому что высокая и стабильная работа ранее не гарантирует такого же результата в будущем

Рекомендую обратить внимание на следующие фонды (в скобках указан капитал фонда в млрд. рублей)

  • НПФ Сберфонд РЕСО (более 454)
  • НПФ Лукойл-Гарант (более 258)
  • ОАО НПФ ГАЗФОНД (более 429)
  • ВТБ НПФ АО (более 132)
  • САФМАР НПФ АО (более 193)
  • РГС НПФ ОАО (более 182)
  • БУДУЩЕЕ НПФ АО (более 300)

Вы можете выбрать лишь один фонд и только он будет отвечать за накопительную часть пенсии.

Для перевода своих пенсионных накоплений достаточно написать заявление в новый выбранный фонд. С нового года сумма будет переведена. Для подачи заявления понадобится лишь СНИЛС и паспорт.

Смотрите также видео про негосударственные пенсионные фонды:

vsdelke.ru

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

НПФ — результат пенсионной реформы

НПФ_npfВы знаете, что у нас в стране полным ходом идет пенсионная реформа?  Хотя правильнее было бы сказать, что не идет, а тащится. Но тем не менее в последнее время все чаще приходится слышать такое слово как негосударственный пенсионный фонд.  Что это такое? Почему пенсионный и вдруг негосударственный?  У нас в стране и к государственному то доверия особо нет, а уж ко всем негосударственным структурам относятся с большим недоверием.

В данной статье попробуем специально простыми словами разобрать:

  1. что за зверь такой – негосударственный пенсионный фонд?
  2. Насколько он страшен? Можно ли ему доверять свои денежки?
  3. Чем он может помочь конкретному россиянину?

Негосударственный пенсионный фонд — что это такое.

Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ) – это некоммерческая организация, специально созданная лишь с одной целью: взять денежки работающих граждан, приумножить их и при наступлении пенсионного возраста выплачивать их в виде пенсии. Таким образом, НПФ по своим целям ничем не отличается от государственного пенсионного фонда. Возникает вопрос: а зачем эти фонды тогда вообще нужны?

На то есть несколько причин.

1.  Первая и самая важная. Существующая в настоящий момент государственная пенсионная система является не совсем справедливой. По сути дела все накопления собираются в общий котел и распределяются пенсионерам по правилам, которые не учитывают индивидуальные пенсионные отчисления в то время, когда человек еще работал. А когда у государства плохо дело с доходами, то денежные вложения работающих граждан идут не на накопление и приумножение, а на выплаты сегодняшним пенсионерам. В итоге, достойную пенсию при таком подходе не дождаться!

Статистика: в 2001 году пенсия составляла 33% от средней  зарплаты, к 2007 23%, в 2010 19%, по прогнозам к 2015 году коэффициент покрытия составит всего 15%. Это от официальной (не в конвертах) зарплаты! «Дефицит Пенсионного фонда в бюджете Российской Федерации остается 1 триллион рублей» — из выступления А.Л.Кудрина на VIII Красноярском экономическом форуме 19 февраля 2011 года.

2.  Пенсионный фонд – очень большая и бюрократическая организация и, как показывает практика, не может управлять огромными денежными массами эффективно. Инвестиции государственного пенсионного фонда имеют доходность ниже официального уровня инфляции.

3. Наша страна сейчас смотрит на Запад и просто перенимает пенсионную систему, которая эффективно работает там  уже более сотни лет (первые НПФ появились в Англии в 18 веке). На мой взгляд, это неплохо – перенимать хороший опыт других стран.

Нужно ли бояться вкладывать в негосударственные пенсионные фонды?

Негосударственные пенсионные фонды – достаточно надежные с точки зрения вкладчика организации. Некоторые важные мысли по данному поводу.

Во-первых, они не могут заниматься ничем, кроме как вопросами увеличения вашей пенсии. Это цель создания данных организаций.

Во-вторых, они не могут тратить более 15% доходов от инвестирования на нужны самого фонда. В государственном пенсионном фонде такого ограничения, например, нет.

В-третьих, для создания НПФ необходимо получить лицензию. Не будем вдаваться в подробности как это делается, но поверьте, это очень непросто. Лицензию может получить лишь достойная, финансово-устойчивая организация, обладающая ресурсами и грамотными специалистами в области управления большими капиталами.

В-четвертых, НПФ контролирует множество государственных организаций.

Каждый год за ними смотрят Федеральная налоговая служба, Федеральная служба по финансовым рынкам, Пенсионный фонд Российской Федерации, Независимый аудитор,   Независимая актуарий, Счетная палата РФ.

Каждый квартал их проверяет Федеральная налоговая служба, Федеральная служба по финансовым рынкам.

Каждый месяц их смотрит Федеральная налоговая служба, Федеральная служба по финансовым рынкам.

Каждую неделю Федеральная служба по финансовым рынкам, Пенсионный фонд Российской Федерации.

И даже каждый день их проверяет специально созданная организация — Специализированный депозитарий, которая следит за соблюдением НПФ четких правил безопасного инвестирования. Специализированный депозитарий следит также за соблюдением законности всех сделок. Такого контроля нет даже в Америке.  Система контроля со стороны государства выставлена так четко, что практически в этой сфере невозможно проводить махинации.

В-пятых, каждый может раз в год переводить свои сбережения из государственного пенсионного фонда в НПФ и обратно по своему желанию.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод: в нашей стране доверять НПФ вполне можно. Их надежность оценивается экспертами даже выше, чем надежность банков. Даже в случае банкротства НПФ деньги вкладчиков ни в коем случае не пропадают, а просто переводятся в государственный пенсионный фонд.  Да и банкротство НПФ – вещь достаточно маловероятная. Ведь НПФ даже не может распоряжаться деньгами вкладчиков самостоятельно без разрешения Специализированного депозитария. Каждый шаг контролируется государством.

Чем может помочь негосударственный пенсионный фонд?

Откуда берется пенсия у человека? Формируется она за счет пенсионных перечислений организации, где он работает. Пока человек работает, его организация (фирма, компания) перечисляет за него денежку в счет его же будущей пенсии.

С 2002 года пенсионные отчисления делятся на страховую и накопительную части. Для нас важным является тот момент, что накопительную часть своей пенсии мы может по своему желанию отправлять либо в НПФ, либо оставлять в государственном пенсионном фонде. Страховая же часть всегда остается в государственном.

Помочь нам НПФ может только в одном: более эффективно умножить наши пенсионные накопления. Дело в том, что доходность ГПФ обычно даже ниже, чем официальная инфляция, в то время как доходность НПФ обычно выше. Эту разницу проще всего показать на графике.

doxodnost' npf доходность НПФ

Доходность негосударственного и государственного ПФ

Посмотрите!  Разница капитала за 5 лет получилась более чем в 2 раза. Несложно подчитать, что если сразу переводить свои пенсионные накопления в НПФ, то разница пенсионных накоплений за трудовую жизнь человека может составить десятки раз! При этом надежность ваших пенсионных сбережений в НПФ абсолютно такая же как и в ГПФ.

В заключение хотелось бы отметить, перевести свою накопительную часть из государственного фонда в НПФ достаточно просто. Сделать это можно один раз в год. Для этого необходимо заключить договор с НПФ и написать соответствующие заявления в ГПФ и в НПФ.

Гораздо сложнее выбрать «правильный» НПФ с точки зрения доходности, удобства и надежности. Это не так просто, как кажется на первый взгляд. Лучше всего найти в вашем городе независимого советника по личным финансам и обратиться по данному вопросу к нему. Если вам не повезло, и в городе нет такого специалиста, то можно почитать мою статью «как выбрать негосударственный пенсионный фонд» и попробовать сделать выбор самостоятельно.

Помните! Чем раньше вы переведете свою накопительную часть в НПФ, тем больший капитал у вас накопиться к пенсионному возрасту.

nfs-voronezh.ru

Негосударственный пенсионный фонд как структура, обеспечивающая будущий доход.

Стоит ли верить негосударственным пенсионным фондам?

npfРеклама предлагает россиянам перевести денежные средства в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), обещая работать с накоплениями граждан. В СМИ нередко звучит информация, что НПФ помогут увеличить размер будущей пенсии трудящегося. Однако, учитывая тот факт, что даже крупнейшие банки, не имеющие связь с государством, закрываются решением ЦБ РФ, население крайне недоверчиво относится к таким фондам. Можно ли доверять свои деньги НПФ?

Сущность негосударственных пенсионных фондов

Бывают пенсионные фонды государственные и негосударственные. К первой категории относится единственная организация – это Пенсионный фонд России (ПФР). Остальные структуры будут причислены к негосударственным.Закон о негосударственных пенсионных фондах (№ 75-ФЗ) был принят еще в 1998 году. Согласно ст. 2 данного правового акта, НПФ являются особыми организациями, для которых основная цель деятельности заключена в пенсионном обеспечении населения. Обеспечение происходит как в момент, когда трудящийся достигает пенсионного возраста, так и досрочно (например, за выслугу лет).НПФ открываются в виде акционерных обществ. И для того, чтобы начать свою деятельность, фонд должен получить лицензию от Банка России. Вообще, хотя организации именуют себя негосударственными, над ними осуществляется строгий надзор следующими структурами:

  • ФНС РФ;
  • ЦБ РФ;
  • независимые актуарии и аудиторы;
  • ПФР;
  • Счетная палата.

Наиболее острый вопрос, встающий перед гражданами: что будет, если негосударственный пенсионный фонд закрылся?На деле вкладчики не потеряют свои денежные средства, поскольку они в обязательном порядке страхуются. И свои вклады граждане впоследствии получат через ПФР.

Главным отличием НПФ от ПФР является тот факт, что негосударственный фонд не просто хранит деньги своих клиентов, а инвестирует их через управляющие компании (УК). Причем обязательным условием инвестирования является вложение финансов исключительно в активы с высокой надежностью (например, в государственные облигации). В случае, если будет доказано, что УК вкладывало деньги в рисковые проекты и потерпела убытки, она должна будет возместить ущерб гражданам.

Разновидности негосударственных фондов

Какие есть негосударственные пенсионные фонды?

  • Универсальные, которые работают не только с гражданами, но и с юридическими лицами. Их можно назвать наиболее независимыми организациями, поскольку их финансовую базу составляют пенсионные вклады клиентов.
  • Региональные, работающие благодаря спонсированию муниципальных властей и структур субъекта РФ.
  • Корпоративные – фонды, которые работают с программами различных компаний и которые обычно спонсируются крупными финансовыми организациями.

При выборе НПФ следует ориентироваться на реестр негосударственных пенсионных фондов. В нем можно найти информацию, какие НПФ гарантируют права застраховавшихся лиц, а какие являются исключенными из этого списка и, соответственно, малонадежными.Рейтинг негосударственных пенсионных фондов составляется ПФР. Увидеть его и оценить достоинства каждого НПФ можно на сайте PensiaMarket.

Принесут ли выгоду вложения в НПФ?

Так стоит ли переводиться в негосударственный пенсионный фонд?

Отвечая на этот вопрос, необходимо выявить положительные и отрицательные стороны НПФ.

Главные плюсы негосударственных структур:

  • Нет никаких фиксированных сумм. Каждый человек сам решает для себя, сколько денег он вложит на счет фонда.
  • Пенсионное законодательство в значительно меньшей степени влияет на работу НПФ. А дело в том, что негосударственная организация и вкладчики сами предусматривают в договорах приемлемые для себя условия.
  • Деятельность НПФ строго регламентирована законом. Также они отчитываются о своей деятельности государственным органам, что исключает возможность мошенничества.
  • Вложения в негосударственные пенсионные фонды не облагаются НДФЛ. В случае, если взносы в них осуществляются по программе софинансирования пенсий в ПФР, то НДФЛ не облагается сумма не выше 12 тыс. руб. за 1 год.
  • Каждый гражданин, заключивший соглашение с НПФ, может отследить, куда управляющая компания направляет их деньги для инвестирования.
  • Ценные бумаги, в которые инвестируют фонды, закреплены в законе № 75-ФЗ, они высоколиквидны и практически всегда приносят доход.
  • В случае смерти вкладчика деньги не «обнуляются», а переходят по наследству. Потому не стоит беспокоиться о том, что они пропадут.
  • Если условия одного НПФ не устроят гражданина, то он имеет право перевести деньги в другой фонд или обратно в ПФР. Законодательно это не запрещено.

Недостатки вложений в НПФ:

  • К сожалению, деньги, вносимые в негосударственные фонды, забрать обратно просто так практически невозможно. Для этого нужны весомые причины. Среди них переезд за границу, получение статуса инвалида или смерть вкладчика.
  • Высокий процент прибыли, обещаемый НПФ, не всегда соответствует действительности. Часть дохода идет на вознаграждение сотрудникам, осуществляющих инвестиционную деятельность.
  • В России пенсионные накопления можно хранить только в национальной валюте, т.е. в рублях. Создать вложения в долларах или евро, к сожалению, запрещено.

Однако, если оценивать вложения в НПФ или ПФР, то первые определенно будут выгоднее. Поскольку пенсионные отчисления для трудящихся физических лиц являются обязательными, то логичнее перечислять деньги в фонд, где они будут не просто храниться, а работать на доход владельца.

Краткий обзор деятельности и условий в известных НПФ в России

Переход в негосударственный пенсионный фонд должен осуществляться на основании различных показателей: его рейтинга, отзывов, доходности, открытости проведения сделок. Ниже будет представлен краткий обзор 3 НПФ, являющихся лидерами в России: пенсионный фонд от Сбербанка, Лукойл-Гарант и ВТБ24.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

НПФ Сбербанка был учрежден одноименным банком еще в 1995 году. По состоянию на январь 2018 года, в программах данного фонда участвует 6,8 млн человек, привлечено 480,4 млрд руб. Свою деятельность НПФ осуществляет в 3 направлениях:

  • в сфере обязательного пенсионного страхования – производится перевод денежных средств накопительной части пенсии;
  • разрабатываются индивидуальные планы для граждан, желающих перечислить в фонд дополнительные деньги;
  • предлагаются отдельные программы для предприятий, желающих перевести часть с зарплаты своих сотрудников в НПФ.

Доходы вкладчиков за период с 2015 по 2018 год составили в среднем 9,4 – 9,55% годовых. Фонду Сбербанка присвоен статус А++ от агентства «РА Эксперт», что означает очень высокую надежность деятельности со стабильным экономическим прогнозом. Главным преимуществом данного НПФ является то, что он охватывает все города России. Перевести средства в фонд Сбербанка можно и в режиме онлайн.

Пенсионный фонд «Лукойл-Гарант»

3,5 млн россиян решили перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд «Лукойл-Гарант». Организация была основана даже раньше, чем НПФ Сбербанка – в 1994 году. Ее учредителем является нефтяная компания «Лукойл», а держателем 100% акций в 2018 году является финансовая группа «Открытие».

Согласно статистике, данной на сайте НПФ, «Лукойл-Гарант»:

  • привлек в фонд 276 млрд руб.;
  • прибыль за последние 3 года составляет в среднем 8,22% годовых;
  • Национальное рейтинговое агентство ежегодно на основании открытых данных НПФ присуждает ему рейтинг ААА, что соответствует максимальной стабильности и надежности компании.

Как и НПФ Сбербанка, «Лукойл-Гарант» работает в 3 сферах: создает накопительную часть государственной пенсии, предлагает клиентам вложиться в негосударственное пенсионное обеспечение, а также реализует бизнес-программы, позволяющие юридическим лицам снизить налоговое бремя и переводить доходы сотрудников в данный НПФ.Для того, чтобы стать вкладчиком «Лукойл-Гаранта», достаточно предъявить сотрудникам паспорт и СНИЛС.

Фонд пенсионных накоплений от ВТБ24

Отзывы о негосударственном пенсионном фонде ВТБ24, созданном в 2015 году, говорят о том, что он является одним из самых выгодных для клиентов. Также вкладчики отмечают удобство наблюдения за своими денежными средствами через личный кабинет: видно, в какие активы управляющие компании вложились и какая прибыль прогнозируется.

Особенности НПФ:

  • обладает рейтингом ruAAA (надежный фонд со стабильным экономическим прогнозом), присвоенным агентством «Эксперт РА», с 2016 года;
  • управляющей компанией фонда является дочерняя компания ВТБ24 Управление Активами, которая показала себя как компетентный «игрок» на финансовых рынках;
  • по состоянию на конец 2017 года в фонд привлечено 130,36 млрд руб.;
  • доходность НПФ с 2015 по 2018 годы составила в среднем 7,22 – 8,44% годовых.

Компания за несколько лет своего существования смогла добиться весьма высоких результатов. НПФ предлагает хорошие стимулирующие программы для работодателей: организация накоплений для социальной помощи, стимулы для удержания добросовестных сотрудников, улучшение финансового положения трудящихся.Частные клиенты могут оформить свои отношения с НПФ ВТБ24 в режиме онлайн, заполнив анкету, где требуются только паспортные данные.

allbanknet.ru

Фонд пенсионного обеспечения: принципы, гарантии

Россияне понимают, насколько важно продумывать свое будущее, учитывая нестабильность современной экономики. Поспособствовать устранению лишних рисков может надежный фонд пенсионного обеспечения, предлагающий достойный комплекс услуг целевой аудитории. На что обратить повышенное внимание, гарантируя отсутствие рисков и используя возможности для создания финансовой основы?

Выплата пенсий

Что представляет собой негосударственный пенсионный фонд?

Все НПФ в России действуют на некоммерческой основе, но при этом занимаются социальным обеспечением граждан. Каждый вкладчик может быть уверен: личные финансы находятся в надежных руках, а защита в пенсионном периоде оказывается доступной.

Основное направление предпринимательской деятельности – это аккумуляция пенсионных накоплений с дальнейшим инвестированием в активы, определенные законодательством. В обязательном порядке проводится учет финансовых средств, осуществляется назначение накопительной части пенсии с ее дальнейшей выплатой.

Фонды пенсионного обеспечения в России начали развиваться в 1992 году. Через 2 года в стране насчитывалось около 350 организаций НПФ. Количество учреждений держалось на одном уровне до 2007 года, но затем оно значительно уменьшилось под влиянием ужесточения законодательства.

Виды деятельности НПФ определяют возможности для улучшения финансовых ситуаций участников организаций. Итак, на что можно рассчитывать?

  1. Негосударственное пенсионное обеспечение. В этом случае учреждение действует на основе финансов от своих вкладчиков, которые инвестируются в специальные резервы. Впоследствии у всех вкладчиков появляется возможность воспользоваться дополнительными пенсионными начислениями. Самое важное – это наступление определенных обстоятельств, оговоренных в договоре. Зная, как платится пенсия, нужно продумать возможности для защиты от неблагоприятных периодов.
  2. Обязательное пенсионное страхование. Предполагается, что учреждения должны представлять собой страховщиков по ОПС. Такая деятельность проводится на основании оформленного договора от застрахованного лица. Предполагается аккумуляция денежных средств вкладчиков с дальнейшим инвестированием в активы. Выплаты дополнительной пенсии проводится при возникновении определенных обстоятельств.
  3. Профессиональное пенсионное страхование. Данный вариант идеально подходит для граждан, которые работают на вредных производствах. Многие предприятия изначально предлагают специальные программы для своего коллектива.

Все вышеперечисленные направления деятельности не должны быть взаимосвязанными, так как только при соответствующем регулировании работы можно рассчитывать на гарантированную безопасность.

Принципы НПФ

Негосударственный фонд пенсионного обеспечения ведет свою деятельность на определенных принципах:

  1. Деятельность определяется строгим законодательным регулированием.
  2. Создание НПФ является добровольным.
  3. Участие граждан России в НПФ является добровольным.
  4. Предполагается раздельный учет и хранение активов основателей и участников фонда. Такой подход позволяет предотвратить банкротство организации.
  5. Использование денежных средств основано на строгом целевом назначении.
  6. Государственные власти должны регулировать деятельность НПФ.

Соблюдение принципов гарантирует, что фонды пенсионного обеспечения заслуживают доверия. Дополнительно предполагается защита всех вкладчиков НПФ со стороны государственных органов.

Как выбрать надежный НПФ?

Современная пенсионная система представлена многочисленными учреждениями, потому нужно понять, с кем же лучше всего сотрудничать.

Мотивация выбора надежного НПФ – это гарантия защиты финансов. Какие аспекты принять во внимание?

  1. Количество вкладчиков. Большое число людей способствует появлению доверия к определенной организации. При этом показатель вкладчиков нужно смотреть в динамике.
  2. История возникновения и репутация НПФ. Учреждение должно обладать историей и идеальной репутацией.
  3. Показатели в кризисные периоды, позволяющие оценить степень надежности.
  4. Стоимость предоставляемых услуг. От этого аспекта зависит предполагаемая выгода.
  5. Доступность официальной информации. НПФ должен обладать официальным сайтом и идти на контакт со своими вкладчиками.

Зная, как платится пенсия, можно гарантировать устранение серьезных рисков при наступлении пенсионного возраста. Оптимальный вариант – это возможность для дополнительной работы, на которую хватает сил и энергии. Если же возможна подработка, удается рассчитывать на стабильную и безбедную жизнь.

Видео: фонд пенсионного обеспечения

Лучшие брокеры для заработка (ТОП-3)

Открыть счет в Roboforex

invest4net.ru

Что такое НПФ? | НПФ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, осуществляющей деятельность по обязательному пенсионному страхованию на основании договора об ОПС между фондом и застрахованным лицом, и негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда на основании договора НПО между фондом и его вкладчиками.

Впервые НПФы стали появляться в 90-е годы после указа президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 16 сентября 1992 г. № 1077). С 7 мая 1998 г. по настоящее время действует Федеральный закон “О негосударственных пенсионный фондах” №75-ФЗ, который регулирует деятельность НПФ в России. По данным на 30.09.2012 года в России официально зарегистрированы 137 негосударственных пенсионных фондов.

Чем занимается НПФ?

НПФ осуществляет три несвязанных друг с другом вида деятельности:

  • негосударственное пенсионное обеспечение (НПО),
  • выступает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС),
  • выступает в роли страховщика по профессиональному пенсионному страхованию (ППС).

С 2010 года пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей – страховой и накопительной. На страховую часть уходит 16% отчислений работодателей с зарплаты, а на накопительную 6%. В то время как денежные средства, получаемые от работодателей в качестве взносов на страховую часть пенсии, тратятся на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров и повлиять на её размер вы можете только больше работая, накопительную часть Вы можете перенести в НПФ, а он в свою очередь позаботится о правильном вложении ваших денег.

Согласно договору об ОПС в негосударственном пенсионном фонде на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. С 2002 года средняя доходность от инвестирования пенсионных накоплений в НПФ  превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда России и самое главное обгоняет показатель инфляции за данный период.

Заключая договор НПО, клиент фонда выбирает пенсионную схему, согласно которой будет вестись его дальнейшее обслуживание. Пенсионные взносы, перечисляемые по договору НПО,учитываются на пенсионном счете клиента. Эти средства инвестируются в интересах клиента и на них начисляется инвестиционный доход.

Страхование ППС является, по сути, особым видом страхования работников, занятых отдельными видами профессиональной деятельности. Большую популярность он получил за рубежом. В России данный вид деятельности пока только декларирован ввиду отсутствия законодательства о профессиональных пенсионных системах.

Стоит ли опасаться НПФ?

Многие люди, ранее не знакомые с НПФ, боятся отдавать в их руки управление своей будущей пенсией. Не переживайте зря! Эти организации изначально созданы для того, чтобы сделать нашу с Вами старость финансово независимой.

По каждому фонду можно посмотреть доходность за все годы работы. И исходя из этого принять правильное решение.

За работой НПФ следит множеством структур Федеральная служба по финансовым рынкам, Пенсионный фонд РФ, независимые актуарии и аудиторы, а также Счетная палата.

НПФ осуществляют деятельность на основании:

Переводя свою накопительную часть пенсии в НПФ вы не только существенно увеличиваете размер своей пенсии, но и получаете дополнительные выгоды:

  • передача своей пенсии по наследству. При вашей смерти ваша накопления будут сразу выплачены в полном размере вашим родственникам. Пенсионный фонд России не предоставляет такую услугу.
  • Вы можете в течении года обращаться в фонд для того чтобы узнать размер накоплений. ПФР предоставляет такие данные раз в год по почте.
  • Невозможно арестовать счет в НПФ по суду и забрать с него деньги в результате судебного иска других людей к вам (на основании статьи 18.5. Федерального закона “О негосударственных пенсионных фондах”)
  • Согласно государственной программе софинансирования Вы можете делать вносить дополнительные взносы, пополняя свой индивидуальный счет – увеличивая накопительную часть пенсии. При этом государство на каждую внесенную Вами тысячу рублей добавляет еще одну тысячу рублей. Эта программа господдержки действует в период с 1 октября 2008 года по 1 октября 2013 года.

Если вам этого мало, то вы можете посчитать размер своей будущей пенсии. 

Похожие новости

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

vnpf.ru

Как работают негосударственные пенсионные фонды

Подробности Категория: Пенсионная система России сегодня

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обязательное пенсионное страхованиеВ Западной Европе, США и Японии около 90% населения имеют полисы накопительного страхования жизни.

Пенсионное страхование является одной из разновидностей накопительного страхования, столь распространенного за рубежом.

В чем секрет такой популярности не­государственного пенсионного страхования за рубежом?

Дело в том, что негосударственное пенсионное страхование позволяет и страховать себя на случай нетрудо­способности, и выгодно накапливать деньги одновременно.

Негосударственное пенсионное страхование призвано выполнять две функции:

  • во-первых, функцию сбережения и накопления средств и
  • во-вторых, защитную функцию.

Сбережение и накопление средств происходит по тому же принципу, что и на условиях банковского вкла­да.

Защита означает, что при наступлении определенного события (по­теря трудоспособности, инвалидности, смерти, достижение возраста 80 лет и т.п.) лицо может быть уверено в своем источнике дохода.

Данный вид страхования подразумевает дополнение к государ­ственному пенсионному страхованию. Размер «второй пенсии» опре­деляется при подписании договора по соглашению сторон и зависит только от финансовых возможностей страхователя.

В России негосударственные пенсионные фонды (далее — НПФ) появились уже более пятнадцати лет назад. 16 сентября 1992 г. Пре­зидент РФ подписал Указ № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах», который положил начало развитию рынка НПФ.

Появление НПФ стало следствием того, что государство почувствовало трудности пенсионного обеспечения престарелых и нетрудоспособных граждан за счет взносов работающего населения. Организация дополнитель­ного пенсионного обеспечения через негосударственные пенсионные фонды стала выходом из такой ситуации.

НПФ представляют собой некоммерческие финансовые организа­ции, которые осуществляют:

  • деятельность по негосударственному пен­сионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;
  • деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию и догово­рам об обязательном пенсионном страховании;
  • деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в со­ответствии с федеральным законом и договорами о создании профес­сиональных пенсионных систем (ст. 2 Федерального закона «О негосу­дарственных пенсионных фондах»).

Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О не­государственных пенсионных фондах».

Деятельность НПФ подлежит обязательному лицензированию. Средства вкладчика в НПФ законодательно и технологически отделены от средств НПФ, предназначенных для уставной деятельности, что гарантирует для вкладчиков получение него­сударственной пенсии в случае банкротства выбранного НПФ.

Справочно. К примеру, НПФ электроэнергетики, который является одним из круп­нейших негосударственных пенсионных фондов и входит в пятерку ли­деров в России, аккумулирует свыше 19 млрд. руб. пенсионных средств и объединяет полмиллиона человек, из которых более чем 67 тыс. еже­месячно выплачиваются пенсии.

По общему правилу пенсионные взносы, которые перечисляются работодателями за застрахованное лицо или уплачиваются самим за­страхованным, в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) рассчитываются на основании закона и перечисляются на расчетный счет ПФР, открытый в Минфине России.

НПФ созданы и работают для тех, кто желает обеспечить себе до­стойную старость путем дополнительных отчислений на счет НПФ.

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) строится по накопитель­ному принципу формирования пенсий. Это значит, что пенсионные взносы отчисляются с определенной регулярностью в течение определенного периода вре­мени.

Человеку, который обращается в НПФ, специалисты фонда смогут сразу рассчитать его будущую «негосударственную» пенсию, если он назовет суммы, которые он ежемесячно желает вносить.

Точно так же человеку могут рассчитать, какие взносы и как долго нужно вносить, чтобы получать ту пенсию, какую он считает для себя приемлемой. Чем большую пенсию человек хочет получать, тем больше нужно вносить в НПФ.

НПФ накапливает пенсионные взносы вкладчика, инвестирует их, распределяет полученный доход на его пенсионный счет.

НПФ может заниматься инвестициями самостоя­тельно или через управляющие компании. Размещение пенсионных активов через профессиональную управляющую компанию имеет ряд преимуществ для негосударственного пенсионного фонда, таких как освобождение от необходимости следить за фондовым рынком, сниже­ние издержек по инвестированию, так как отпадает необходимость содержать в штате дорогостоящих профессиональных управляющих.

Справочно. Например, НПФ «Норильский никель» размещает пенсионные накопле­ния в УК «Тройка Диалог» с марта 2009 г.

Как показывает практика, размещение пенсионных накоплений в управ­ляющей компании не всегда является однозначно эффективной. Например, в июле 2009 г. НПФ «ТНК-Владимир» подал заявление о банк­ротстве одной из старейших управляющих компаний России «Пиоглобал Эссет Менеджмент» из-за неспособности компании обеспечить во время кризиса сохранность переданных ей в доверительное управление пенси­онных резервов. Тем самым НПФ пытается вернуть деньги, переданные «Пиоглобал» в доверительное управление.

В качестве вкладчика может выступать не только сам чело­век в свою пользу или в пользу третьего лица, но и организация-работодатель, которая перечисляет пенсионные взносы в пользу своих работников.

При выборе подходящего НПФ, которому можно доверить свои пенсионные накопления, нужно учесть сле­дующие моменты:

1. Наличие у НПФ государственной лицензии.

Страхование является лицензируемым видом деятельности. Ли­цензия выдается на срок до пяти лет, а после истечения срока — пере­оформляется (продлевается).

2. У НПФ должна быть высокая официальная рейтинговая оценка надежности.

Рейтинг — это серьезное исследование, основывающееся на ана­лизе взаимного влияния множества различных факторов: специфики деятельности компании, ее финансовых показателей, положения на рынке и др. Такие исследования проводятся специальными рейтин­говыми агентствами.

Существует пять международных рейтинговых агентств, проводящих исследования подобного рода: Standard & Poor's Corporation, Moody's Investors Service, Fitch IBCA, Weiss Research Inc., A. M. Best Co. Среди российских рейтинговых агентств можно выделить «Эксперт РА», «Интерфакс». Именно оценкам этих организаций можно в полной мере доверять.

3. Учредители НПФ должны отвечать требованиям надержности.

Известно, что компании, которые входят в состав финансовых холдин­гов, более стабильны.

4. У НПФ должен иметься надежный механизм инвестирования.

Полученные средства фонд должен инвестировать в надежные активы, где риск минимален. Это не сулит «золотых гор», зато несет стабильность. Весьма надежны для инвесторов государственные ценные бумаги, в т.ч. бумаги иностранных государств, банковские депозиты, недвижимость, драгоценные металлы. Если НПФ приобретает ценные бумаги, то это должны быть так называемые «голубые фишки», которые выпускают крупные компании, хорошо зарекомендовавшие себя на фондовом рынке.

5. Серьезные НПФ предлагают широкий спектр пенсионных схем (программ).

Это позволяет вкладчику выбрать удобные ему сроки накопления, пе­риодичность внесения взносов и получения выплат. Когда НПФ предлагает только одну программу и не предлагает вариантов, то вряд ли он заслуживает внимания.

После того как выбор НПФ сделан, можно подумать и о конкретных условиях пенсионного страхования и пенсионного обеспечения.

Пенсионные схемы (программы) определяют стандартный на­бор условий негосударственного пенсионного страхования.

Каждый НПФ разрабатывает свои схемы пенсионного страхования и пенсионного обеспечения, котрые детально описаны в Правилах НПФ.

Как пра­вило, в НПФ имеется несколько разных схем (программ) пенсионного страхования и пенсионного обеспечения для физических и для юридических лиц, а также для ин­дивидуальных и коллективных клиентов.

Справочно. Например, для юридических лиц НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» пред­лагает услуги в трех формах: коллективной, которая предполагает форми­рование корпоративной пенсии исключительно за счет работодателя, пен­сионные взносы аккумулируются на солидарном счете; индивидуальной, предусматривающей формирование корпоративной пенсии исключи­тельно за счет работодателя, пенсионные взносы учитываются на ин­дивидуальных счетах работников, а также паритетной формы,- преду­сматривает долевое участие работника и работодателя в формировании корпоративной пенсии.

Разные пенсионные схемы накопления могут быть нацелены, со­ответственно, на выплату пенсии в виде пожизненной пенсии, в виде срочной пенсии (в течение выбранного срока, обычно не менее 5 лет) или в виде пенсии до исчерпания средств на счете (например, при рас­четном сроке выплаты пенсии не менее 5 лет).

С учетом своих финансовых возможностей к моменту за­ключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении нужно для себя решить:

■  какую сумму дополнительно к государственной пенсии вы хо­тите получать;

■  какие сроки выплаты будущей негосударственной пенсии вы видите перед собой;

■  хотите ли вы получить всю сумму пенсионных накоплений единовременно по окончании срока действия договора с НПФ или же по частям в течение определенного периода времени, например до конца жизни;

■  с какой периодичностью вам удобнее вносить пенсионные взно­сы — ежемесячно, ежеквартально, единовременно.

После того как вкладчик определился с пенсионной программой, НПФ заключает с ним договор. Каждый фонд имеет свои типовые формы договоров, которые разработаны в соответствии с Уставом фон­да и его Правилами.

Договор негосударственного пенсионного обеспечения пред­ставляет собой соглашение между НПФ и вкладчиком в пользу вкладчика или третьего лица (участника), в силу которого вкладчик обязуется перечислять пенсионные взносы в фонд в установленные сроки и в определенных размерах, а фонд обязуется при приобре­тении права на негосударственную пенсию выплачивать участнику негосударственную пенсию в соответствии с выбранной пенсионной схемой.

Независимо от указания в договоре любой НПФ в соответствии с Уставом выполняет:

  • ведение пенсионного счета участника негосударственного пен­сионного обеспечения;
  • информирование вкладчиков, участников и застрахованных лиц о состоянии их счетов;
  • формирование, размещение и инвестирование пенсионных средств;
  • обеспечение сохранности пенсионных средств фонда, в т.ч. находящихся в распоряжении управляющей компании, с которой заключен договор доверительного управления;
  • назначение и осуществление выплаты негосударственных пен­сий участникам, а также выплаты накопительной части трудовой пен­сии застрахованным лицам или выплаты их правопреемникам.

Согласно договору можно самостоятельно определить размер пенсионных взносов, периодичность и продолжительность их упла­ты, а также по желанию назначить правопреемника (т.е. наследника на случай собственной смерти).

Обычно взносы по договору с НПФ вно­сятся периодически раз в месяц или раз в квартал. Некоторые фон­ды допускают даже единовременное внесение пенсионных взносов.

В конечном итоге размер пенсии зависит от суммы взносов и нако­пительного периода. Средства, поступившие в НПФ, учитываются на солидарном (для юридического лица) или на именном пенсионном счете вкладчика. Фонд инвестирует пенсионные взносы и начисляет на них инвестицион­ный доход (обычно один раз в год). За счет этого происходит прирост пенсионный суммы на пенсионном счете.

Продолжительность периода пенсионного накопления устанавливается от даты заключения договора до даты приобретения участником права на государственную пенсию.

Один человек может заключить договор с НПФ о внесении взно­сов за себя и за любого другого человека, например за своего сына или мать. Мы с супругой открыли пенсионные счета в одном из НПФ на своих внуков. Что это даст нашим внукам Вы можете прочитать здесь.

В пользу одного человека может быть заключено несколько договоров негосударственного пенсионного обеспечения в разных НПФ или в одном фонде.

Гарантированный уровень дохода обычно устанавливался в пенсионном дого­воре и изменению в меньшую сторону не подлежал. Обычно его величина была небольшая — 2-5% годовых. Однако после финансового кризиса многие НПФ стали от этого отказываться.

По общему правилу пенсионный договор может быть расторгнут в течение пе­риода накопления по заявлению вкладчика с согласия участника; по заявлению участника с согласия вкладчика, если на день подачи за­явления о расторжении вкладчик выполняет свои обязательства по уплате взносов.

Запрещается расторжение договора по заявлению вкладчика или участника после начала пенсионных выплат. Договор прекращает свое действие в случае смерти участника.

Договор негосударственного пенсионного обеспечения составля­ется в двух экземплярах, по одному для каждой стороны, имеющих одинаковую юридическую силу. В случае утери своего экземпляра до­говора вкладчик может получить его дубликат, подав об этом письменное заявление в НПФ. Как правило, пенсионный договор вступает в силу со дня поступления первого пенсионного взноса на расчетный счет фонда и действует до полного выполнения сторонами обязательств или до его расторжения. Изменение действующих правил НПФ не влечет за собой изменения условий пенсионного договора.

Основаниями для получения негосударственной пенсии участ­ником НПФ является, по общему правилу, достижение пенсионного возраста в соответствии с законодательством, действующим на дату заключения договора; получение инвалидности; другие основания, дающие право на государственную пенсию.

Чтобы начать получать негосударственную пенсию, нужно обра­титься с заявлением в фонд, где пенсионер сможет получить пенси­онную книжку. Фондом на него может быть возложена обязанность ежегодно подтверждать свое желание продолжать получать пенсию. Пенсионные выплаты обычно осуществляются через банк.

Как правило, негосударственная пенсия выплачивается ежеме­сячно, а период выплат устанавливается по желанию участника как полное число лет, но обычно не может быть менее 5 лет. Начало перио­да выплат устанавливается начиная с месяца, следующего за месяцем поступления в фонд заявления о выплате, но не ранее начала срока выплат, указанного в договоре. Такая пенсия может индексировать­ся в зависимости от величины инвестиционного дохода, полученного фондом за предыдущий год.

Если суммы пенсионных накоплений недостаточно для обеспече­ния выплат в минимальном размере, то участнику обычно предлагается выбрать один из вариантов: или получать пенсию в течение меньшего периода выплат, но не менее 5 лет; или продлить период накопления; или доплатить пенсионный взнос; или получать пенсию ежекварталь­но или раз в полгода в течение установленного периода выплат; или расторгнуть договор и получить выкупную сумму.

В случае смерти страхователя в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) вся сумма достается его наслед­никам.

Не облагаются налогом ни взносы в НПФ, ни доход, полученный от их инвестирования на фондовом рынке.

Колесов Г.Б.,эксперт по пенсионному планированию,независимый пенсионный консультант

Что еще посмотреть по пенсионному планированию:

Выбор НПФ. Мнения…“Софинансирование пенсии: Где Правда, а Где Ложь?”Будет ли наконец-то защищена накопительная часть пенсии?Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?”Накопительная часть трудовой пенсии: Благо или Обман?””Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?”К чему готовиться российским пенсионерам — нынешним и будущимРеформа пенсионной системы: Пенсионный фонд vs. Коррупция vs. ПенсияПенсионное планирование: Форекс vs. ТрейдингПенсионное планирование: Как Получить Максимальную ПенсиюПенсия: отдых vs. выживание?Надо ли заниматься пенсионным планированием?Структура новой Пенсионной системы РФПенсионное обеспечение индивидуальных предпринимателейКак получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?Когда начинать пенсионное планирование?Как планировать уход на пенсиюНаши тренинги по пенсионному планированиюВас "ушли" на пенсию! Огорчаться или радоваться?Есть ли жизнь на пенсии?Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом!Как, выйдя на пенсию, обнаружить в себе творческую жилку?Личностное самоопределение в преклонном возрастеОбязательно ли сокращать расходы при выходе на пенсию?Как увеличить свою будущую пенсию? Сколько длится третий возраст?Преимущества перехода на пенсиюЖизнь на пенсии. Что будет завтра?Пенсионеру - Информационный мир пожилого человека
  • < Назад
  • Вперёд >

www.ypensioner.ru

Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

В России есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные, представленные на рынке в большом многообразии. В чем специфика работы каждого типа учреждений?

Что характеризует государственный пенсионный фонд?

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — ПФР. Он представляет собой полностью подчиненную органам власти финансовую организацию, которая входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально-экономических задач, связанных с денежным обеспечением пожилых граждан РФ.

Пенсионный фонд России снабжает пожилых россиян соответствующим денежным обеспечением как за счет накоплений, которые граждане собирают на личных счетах данной организации в течение рабочего стажа, так и посредством инвестирования располагаемых денежных средств в различные прибыльные активы. ПФР при этом взаимодействует с Государственной управляющей компанией и не выстраивает отношений с частными УК.

Для гражданина главное преимущество размещения пенсии в ПФР — надежность. Данный фонд практически не может прекратить свою деятельность, поскольку государство так или иначе будет поддерживать его работу. Функционирование ПФР в достаточной мере прозрачно, принципы начисления пенсии специалисты этого учреждения всегда готовы разъяснить обратившемуся гражданину.

Одним из недостатков размещения пенсии в ПФР можно назвать наличие существенных препятствий для формирования накопительной части пенсии — как раз таки той, что пополняется за счет инвестирования, а также за счет личных взносов гражданина. Вместе с тем страховая часть пенсии при достаточном объеме стажа и зарплаты человека вполне может быть весьма приличной и не уступать соответствующей сумме, сконцентрированной на накопительном аккаунте.

к содержанию ↑

Что представляет собой негосударственный пенсионный фонд?

Данного типа организации решают, в принципе, те же социальные задачи, что и ПФР, но при этом их собственность принадлежит частным лицам или корпорациям. Главное направление деятельности НПФ — реализация программ накопительного пенсионного страхования. То есть работа НПФ в преобладающей степени связана с увеличением объема пенсий граждан, которые находятся в юрисдикции соответствующих фондов.

Негосударственные фонды могут взаимодействовать, таким образом, с несколькими управляющими компаниями и выбирать из них ту, которая оказывается способной обеспечить наибольшую прибыльность пенсионных инвестиций.

НПФ юридически независимы от ПФР и органов власти, но контрольный пакет акций в них зачастую принадлежит и госпредприятиям. В этом случае взаимосвязь НПФ и государства все-таки присутствует, и она способна влиять на расстановку приоритетов в деятельности соответствующих фондов.

к содержанию ↑

Сравнение

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ — это частная компания (хотя контрольный пакет ее акций может принадлежать госкорпорации). Данный нюанс предопределяет иные различия между ПФР и НПФ — в частности, в политике инвестирования пенсионных накоплений.

Определив то, в чем разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом прослеживается принципиально, зафиксируем основные выводы в таблице.

к содержанию ↑

Таблица

Государственный пенсионный фондНегосударственный пенсионный фонд
Что между ними общего?
ПФР и НПФ решают одни и те же социальные задачи, связанные с денежным обеспечением пожилых граждан РФ
НПФ может принадлежать госкорпорации
В чем разница между ними?
Входит в бюджетную систему РФ, полностью принадлежит государству и подотчетен емуНе входит в бюджетную систему РФ, является частной компанией
Может взаимодействовать в процессе инвестирования средств только с Государственной управляющей компаниейМожет взаимодействовать с несколькими УК

thedifference.ru