Что нужно знать, если вы хотите взять потребительский кредит? Что нужно чтобы взять кредит потребительский


Что нужно, чтобы взять кредит?

Кредит настолько прочно вошел в нашу жизнь, что только ленивый ни разу не пользовался этой услугой банков. Кредиты бывают очень разные – потребительские, на неотложные нужды, автокредиты, ипотечные на приобретение жилья, на развитие бизнеса, на покупку сельхозтехники и многие другие. Поэтому вопрос о том, что нужно, чтобы взять кредит, возникает очень часто.

Документы

Для того, чтобы взять самый выгодный кредит, надо обратиться в самый надежный банк. Очень много лет таковым является Сбербанк. Сейчас кредит на неотложные нужды там можно взять от 13,9% годовых. Условия возвращения тоже самые выгодные. Но, здесь самая тщательная проверка заемщиков и их документов. Нужно будет предоставить паспорт, копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров, справку о заработной плате или справку 2 НДФЛ. Некоторые банки (на особо крупные кредиты) требуют копию трудового договора, где указано, что он бессрочный. Также вы должны будете предоставить телефоны своего руководства. Будет сделан звонок к вам на работу с целью узнать, насколько прочно вы "сидите в своем кресле", то есть, не собираются ли вас увольнять.

Если вы хотите взять кредит без поручителей, то вы не сможете рассчитывать на большую сумму именно в этом банке. При одном или двух поручителях, сумма кредита может быть значительно выше - до полутора миллионов рублей.

Возможны варианты

Вы можете найти различные банки, в которых процедура оформления кредита намного проще. Можно взять кредит по паспорту. И у вас не попросят больше никаких документов. Но, в этом случае, будьте готовы к очень большим процентам - до 72% годовых. Проверка вашей личности займет не более получаса, вам выдадут тут же ваши деньги. Однако сумма будет небольшой. Банк никогда не рискнет большой суммой.

Меньшие проценты можно увидеть в тех банках, где кроме паспорта нужен еще один документ - или водительское удостоверение, или загранпаспорт. Здесь процент будет доходить до 36. Самое главное преимущество таких кредитов с высокой процентной ставкой – для них не требуется справка о доходах.

Если вы хотите взять небольшой кредит с минимальными проблемами, то можно оформить кредит без залога. Тем не менее, проценты также будут высокими. В каждом банке разные, а у частных инвесторов вообще до 7-12 % в месяц! Запомните правило – чем проще вы берете кредит, тем жестче его условия.

А еще, многие частники предлагают взять кредит под залог недвижимости. В юридической практике много судебных разбирательств с делами о мошенничестве кредиторов. В кредитном  договоре прописываются условия, когда квартира отходит кредитору. И на этом поп

elhow.ru

Как взять потребительский кредит 🚩 взять потребительский кредит 🚩 Кредитные продукты

 

Потребительские кредиты предоставляются на приобретение товаров и услуг для личных, непроизводственных нужд граждан. Их делят на нецелевые (на любые потребности) и целевые (на образование, путешествие, покупку автомобиля, бытовой техники и т.п.). Они могут выступать в виде отсрочки/рассрочки платежа при покупке товара - при этом кредитором выступает торговая фирма (магазин), или ссуды в банке, выданной наличными или на пластиковую карту.

Потребительские кредиты выдаются как под поручительство или залог недвижимости, так и без обеспечения. Платежи по кредиту осуществляются в виде ежемесячных выплат одинакового размера – аннуитетные или пересчитываются по мере выплат - дифференцированные. По срокам потребительские кредиты могут быть кратко-, средне и долгосрочные – обычно в рамках сроков от 3 месяцев до 5 лет.

Чем меньше требуется документов для получения кредита, тем, как правило, выше процентная ставка - так банки покрывают свои риски. Для оформления потребительских кредитов на небольшую сумму (до 30 000 руб.) будет достаточно одного-двух документов: паспорта и ИНН, военного билета или водительского удостоверения - на выбор. Для более крупных кредитных заявок могут понадобиться справка с работы, подпись поручителя, трудовая книжка, военный билет, свидетельство о праве собственности на недвижимость, справка по форме 2-НДФЛ и прочее.

Очевидным плюсом потребительского кредита является возможность купить вещь именно в тот момент, когда она необходима. Причем оплачивать покупку вы будете не сразу, а небольшими частями в течение довольно продолжительного времени, что позволяет в том числе приобрести товар, который при других условиях так и остался бы недостижимой мечтой.

Удобно и привлекательно, если бы не необходимость расплаты: удовольствие от покупки, скорее всего, будет длиться значительно меньше, чем обязательства по кредитному договору, а изначально привлекательная цена товара или услуги увеличится из-за комиссии. Во время оформления и выплаты кредита нужно держать ухо востро и быть очень внимательными, чтобы не переплатить, кроме всего прочего, за ненужные дополнительные сервисы и особые условия.

Досрочное погашение потребительского кредита неинтересно банкам, так как снижается доход по процентам. Поэтому они часто устанавливают ограничения по минимальному периоду и сумме и даже иногда взимают процент за досрочное погашение. Внимательно изучите, как прописаны условия досрочного возврата в договоре. Мелким шрифтом, разумеется.

При выборе потребительского кредита первым делом стоит обратить внимание на предложения банка, с которым уже имеются отношения: оформлена зарплатная карта, кредитная карта или есть иная положительная кредитная история. Компании, как правило, предлагают своим постоянным клиентам льготные условия и более гибкий подход.

Но даже если условия в вашем банке окажутся привлекательными, следует сравнить их с другими предложениями на рынке. Для поиска вариантов можно воспользоваться кредитными калькуляторами, например, на Яндексе, banki.ru или на сайтах самих банков. Разнообразные фильтры позволяют сразу отметить интересующие параметры и изучить конкретные программы кредитования.

Как бы заманчиво ни выглядела озвученная банком процентная ставка, ориентироваться только на нее нельзя. С 2007 году в России был принят закон, обязующий банки раскрывать все детали выдачи кредита, его эффективную ставку, так что потратить некоторое время на внимательное изучение текста, написанного мелким шрифтом, действительно стоит.

Финальная комиссия по потребительскому кредиту помимо ежемесячной ставки может состоять из таких неочевидных выплат, как плата за рассмотрение документов, осуществление переводов, обслуживание и открытие счета, тарифы за просрочку, а также отчисления в сторону третьих лиц, например, страхование, перевод денег через другие банки и другое.

Все эти детали прописываются в договоре, и если их не учесть, могут существенно и очень неприятно увеличить размер выплат.

Существует негласное правило, согласно которому размер ежемесячных платежей по всем кредитам не должен превышать половину дохода семьи. Так вы убережете себя и своих родных от непосильных долговых обязательств.

Подводный камень, на который натыкаются заемщики чаще всего - плата за обслуживание ссудного счета. Комиссия за открытие и ведение счета может быть указана в виде небольшого ежемесячного процента, плюсующегося к основной ставке. При умножении на год привлекательный 1% превращается в 12% и принципиально меняет картину выплат.

Еще одна уловка – в первый месяц не происходит погашение основного долга, а только суммы начисленных процентов. Это дает возможность банкам начислять проценты дважды на одну и ту же сумму кредита.

Нужно внимательнейшим образом изучить кредитный договор и другие документы. При необходимости – взять домой и перечитать в спокойной обстановке. А заодно еще раз взвесить все плюсы и минусы, сравнить условия с собственными реальными возможностями. Об условиях, которые кажутся недостаточно очевидными, стоит проконсультироваться с сотрудниками банка. И только после этого подписать договор.

www.kakprosto.ru

Что нужно знать, если вы хотите взять потребительский кредит?

На каких условиях можно взять потребительский кредит?

Уровень средней процентной ставки по потребительскому кредитованию сегодня установился на отметке 13,5% годовых. Однако среди кредитных предложений можно встретить и экспресс-кредиты с годовой переплатой в 30%, и классическое кредитование наличными под 10,5% годовых. Если же вы будете оформлять валютный потребительский кредит, сумма переплаты будет куда меньшей – от 6% до 8% годовых. На величину процентной ставки оказывают влияние не только валюта, в которой оформляется заем, но и период пользования займом, размер пакета предоставляемых документов и обеспеченность кредита.

Они такие разные…

По способу расчетов с банком потребительский кредит может быть погашен разово, когда спустя определенное время заемщик возвращает весь кредит с процентами, и с рассрочкой платежа, когда погашение займа происходит ежемесячно частями. Также потребительский кредит может быть обеспеченным и необеспеченным. Обеспеченность займа подразумевает оставление имущества заемщика в качестве залога. Чаще всего в этой роли выступает недвижимость, в более редких случаях – ценные бумаги или депозитный счет. Необеспеченный потребительский кредит подразумевает доверительность займа, когда средства предоставляются безо всякого залога. По таким займам обычно процентные ставки установлены на более высоком уровне. 

Кто участвует в кредитовании?

Схема потребительского кредитования подразумевает участие не только банка и заемщика.

В процессе также могут участвовать поручители и торговые компании. Поручителем является платежеспособное физическое (в некоторых случаях юридическое) лицо, основная функция которого – предоставление дополнительных гарантий возвратности средств. Другими словами, если заемщик не сможет расплатиться по кредитным обязательствам, за него это сделает поручитель. Все в больших объемах кредитования участвуют торговые точки, которые, предлагая товары в кредит, расширяют свой товарооборот. Однако, оформляя такой кредит, вы все равно будете возвращать средства не магазину, в котором приобрели телевизор (холодильник, телефон), а кредитному учреждению.

Чем выгоден потребительский кредит?

Начнем с того, что такой кредит выгоден скоростью получения необходимой суммы. В среднем на принятие решения по потребительским займам у банков уходит от получаса до 5 дней. Полученные средства вы можете использовать, как вам заблагорассудится. Хотя в заявке обычно нужно заполнять графу «цели кредитования», проверять написанное никто не будет. Кредит вы можете получить в том виде, в котором вам удобно – на пластиковую карту, наличными, товаром или на банковский счет. Не менее удобным является и минимальный набор требований к заемщикам – ограничения имеются только по возрасту (21-60 лет). В остальных же случаях всегда можно найти подходящий вариант, так как банки предоставляют возможность оформить потребительский заем даже тем, у кого нет постоянной регистрации или кто не может предоставить справку о доходах.

credits.ru

Что нужно знать, чтобы взять потребительский кредит выгодно?

Сфера потребительского кредитования в России развивается достаточно интенсивно. С каждым днем все большее число банков старается предложить своим клиентам разнообразные программы потребительского кредитования. Российские граждане имеют возможность приобретать в кредит товары, использовать денежные средства на оплату услуг, получение образования и лечение, путешествия, организацию праздников и свадеб, а также на решение иных целей и задач потребительского характера. Каждый человек стремится взять потребительский кредит выгодно, т.е. ему необходимо, чтобы размер переплаты за использование банковского кредитного займа был минимальным.

Для того чтобы взять потребительский кредит выгодно, каждый потенциальный заемщик обязан внимательно изучить кредитные предложения банков, которые разработаны для кредитования физических лиц. Наибольшей востребованностью и популярностью у заемщиков пользуются нецелевые кредиты, условия которых предполагают предоставление клиенту ссуды на удовлетворение не определенной цели, а на любые потребности, которые могут возникнуть у клиента. Нецелевое кредитование предполагает выдачу средств наличными на определенный период времени. При этом обеспеченный залоговым имуществом или поручительством заем может быть предоставлен на больший промежуток времени и с меньшими рисками для кредитора, а, следовательно, под невысокую процентную ставку.

Получение нецелевой ссуды предполагает получение в распоряжение наличных средств в необходимой заемщику валюте, так как многие банки готовы предоставить своим клиентам кредитование, как в рублях, так и в валюте.

Задача, которая стоит перед нашим ресурсом, - помочь каждому потребителю, заинтересованному в том, чтобы взять потребительский кредит выгодно. Причем мы помогаем оформить ссуду, не отходя от экрана компьютера, через интернет.

На нашем ресурсе предоставляется возможность взять потребительский кредит выгодно, определившись с суммой займа, сроком кредитования, величиной процентных платежей и порядком погашения задолженности. Вне зависимости от того, имеется ли трудовой стаж, дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода, заемщик может выбрать на нашем ресурсе различные программы потребительского кредитования, ознакомиться с обзором банков, рассчитать платежи по кредиту и подать заявку на получение кредитного продукта. В результате, в распоряжении клиента окажется банковская ссуда, условия получения которой максимально четко были рассмотрены заемщиком.

www.creday.com

Потребительский кредит - как взять с низкой процентной ставкой

Что такое потребительский кредит и как его получить без поручителей? В каком банке лучше взять выгодный кредит физическим лицам? Как оформить заявку на перекредитование с низкой процентной ставкой?

Здравствуйте, дорогие читатели интернет-журнала “ХитерБобер”! На связи Павел Шевелев.

Сегодня я хочу вам рассказать о сущности и особенностях потребительского кредитования. Мои несколько лет работы в банковской сфере не прошли бесследно, поэтому я готов поделиться с вами полученными на практике знаниями.

Вы готовы разобраться в особенностях такого кредитного продукта? Тогда начнем!

Потребительский кредит

1. Что такое потребительский кредит?

Представим себе такую ситуацию: вы присмотрели новый гаджет для своей жены, который хотели бы подарить ей на день рождения. Вот только на работе задержали зарплату и вы не смогли выделить необходимую сумму для покупки. Как быть в таком случае?

Если друзья и знакомые тоже не могут помочь, можно воспользоваться потребительским кредитом. Его можно оформить практически в любом кредитном учреждении.

Потребительский кредит — это ссуда, которая выдаётся банком для приобретения товаров потребления (бытовой техники, мобильных телефонов, продуктов питания), а также для покупки товаров более длительного пользования (автомобилей, мебели и даже квартир).

Сумма такого кредита сравнительно небольшая. Точный размер займа, который может предоставить банк, озвучивается после определения платежеспособности заемщика. Если клиент сотрудничает с этой организации уже не в первый раз, то ему предлагаются более выгодные условия.

На что тратить кредит

Потребительский кредит требует минимального пакета документов, поэтому оформление проходит быстро. Быстро получив деньги исключается вероятность того, что товар подорожает или вовсе исчезнет с прилавков.

Главным недостатком потребительского кредита являются высокие процентные ставки, а также дополнительные комиссии, которые могут взиматься с заемщика при оформлении ссуды.

2. Виды и формы потребительских кредитов

Классификация потребительских кредитов осуществляется по различным признакам.

Они могут быть представлены в следующих формах:

  • покупка в рассрочку;
  • персональные ссуды;
  • овердрафт;
  • расходные карты.

Покупка в рассрочку применяется при продаже товаров длительного применения, к которым относится бытовая техники, мебель или даже автомобили.

Овердрафтом называется форма потребительского кредита, при предоставлении которого средства списываются непосредственно со счета клиента.

Касательно различных видов потребительского кредитования, то здесь также имеется своя классификация.

В таблице ниже я указал основные разновидности потребительских кредитов:

3. Как оформить потребительский кредит физическим лицам — 7 простых шагов

На первый взгляд может показаться, что процедура оформления потребительского кредита достаточно сложна. Однако на практике она не сопряжена с большими трудностями.

На предварительном этапе очень внимательно оцените свою платежеспособность. Помните, что соглашаясь на сотрудничество с банком, вы берете на себя обязательства по погашению кредита. Если их не выполнять, то это может привести к большим финансовым трудностям.

Шаг 1. Выбираем банк

Делайте акцент на тех финансовых учреждениях, которые представлены на рынке уже достаточный промежуток времени. Если банк способен оказывать свои услуги в условиях созданной конкуренции, то это может свидетельствовать о его финансовой устойчивости.

Менее известные компании готовы предложить более низкие процентные ставки, так как это один из немногих способов, который позволяет привлечь внимание потенциального клиента. Однако будьте очень осторожны, так как среди малоизвестных компаний могут оказаться мошенники.

Шаг 2. Выбираем оптимальные условия сотрудничества

При оценке условий кредитования учитывайте множество факторов. Помните, что невысокая процентная ставка еще не является гарантией дешевого кредита. Самостоятельно или при использовании специального кредитного калькулятора рассчитайте полную стоимость ссуды.

Обратите внимание, что в некоторых случаях в итоговую стоимость потребительского кредита может быть включено страхование жизни, кассовое обслуживание и другие дополнительные траты для вас.

Шаг 3. Оформляем заявку

Одобрение предварительной заявки еще не является гарантией того, что вы получите необходимую сумму денег на руки. Однако это существенно повышает ваши шансы. Окончательный ответ даётся только после детального изучения предоставленного пакета документов.

Предварительную заявку можно оформить разными способами:

  • В отделении банка. Для этого вам придется выбрать время и посетить ближайшее отделение финансовой компании. Если вы очень занятой человек, то этот способ может вам не подойти.
  • В торговой точке. Представители банков обычно находятся в больших торговых центрах. Вы можете обратиться к одному из них и попросить заявку на получение потребительского кредита. При возникновении вопросов сотрудник банка проконсультирует вас.
  • Через Интернет. Самый удобный способ, который позволяет решить все организационные вопросы, не выходя из дома. Практически на всех сайтах современных компаний-кредиторов можно найти специальную форму, заполнив которую, вы можете получить потребительский кредит.

Подача заявки в режиме онлайн существенно экономит ваше время и позволяет получить ответ о возможности предоставления кредита, не покидая собственной квартиры.

Например

Вам срочно понадобился потребительский кредит на покупку кухонного комбайна. Чтобы не тратить своё время, вы решили оформить заявку на сайте одного известного банка.

Буквально через несколько минут вам перезвонил сотрудник компании и попросил собрать документы для предоставления необходимой суммы денег.

В итоге вам даже не пришлось тратить время на то, чтобы приходить в офис компании.

Шаг 4. Подготавливаем документы

Если сума кредита достаточно большая, тогда вас могут попросить собрать дополнительный пакет документов. Однако чаще всего список необходимой документации ограничивается паспортом и другим документом, удостоверяющим личность. В отдельных случаях банк может потребовать справку, подтверждающую ваши доходы.

Шаг 5. Проходим собеседование

Когда все документы собраны, то можно обращаться в ближайшее отделение компании, чтобы пройти собеседование и оформить окончательную заявку.

На данном этапе также обговариваются все условия предстоящего сотрудничества. Если у вас есть какие-либо вопросы, то задавать их следует именно в этот момент.

Шаг 6. Заключаем договор

Поставив свою подпись под договором о сотрудничестве, вы принимаете все условия, которые выдвигает банк. Обратите внимание, что невыполнение своих платежных обязательств может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Заключение договора

Внимательно изучите все пункты документа, особенно те, которые указаны мелким шрифтом. Не исключено, что здесь отмечена возможность изменять размер процентной ставки в одностороннем порядке. В таком случае переплата по кредиту будет очень большой.

Шаг 7. Получаем деньги

В зависимости от формы потребительского кредита, вы можете получить деньги наличными или попросить произвести платеж на карту банка. В последнем случае средства зачисляются на карточный счет всего за несколько минут.

Чтобы получить потребительский кредит наличными, вам придется найти время для посещения ближайшего отделения компании. Можете также воспользоваться услугой курьерской службы банка, вот только за неё придется отдельно доплатить.

4. В каком банке лучше взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой — обзор ТОП-7 банковских организаций в Москве

Лучше обращаться в те банки, которые уже давно и успешно кредитуют население. Это говорит об их стабильности и финансовой устойчивости. Давайте попробуем разобраться, какие кредитные организации предлагают своим клиентам выгодные условия.

1) Тинькофф банк

Тинькофф БанкТинькофф банк — кредитное учреждение нового поколения. Это первый банк России, полностью отказавшийся от отделений и офисов. Больше нет никаких очередей — все операции проводятся через интернет или по телефону. В колл-центре работает более 1200 специалистов, так что клиенты «Тинькофф» никогда не ждут.

Оформляйте кредитную карту за 5 минут и получайте кредит на любые нужды. Лимит — 300 000 рублей. 55 дней без комиссии. Оформление без справок, залогов и поручительств. Я сам пользуюсь такой картой около полугода и могу подтвердить, что это выгодно, надёжно и удобно. Наличные доступны в любом банкомате. Так же просто и комфортно погасить задолженность. Кэшбэк на покупки по карте от 1 до 30%.

2) Moneyman

MoneyManMoneyman — надёжный финансовый помощник. Это первая кредитная компания в России, действующая полностью через интернет. Каждый день сотни людей успешно решают с помощью Moneyman свои финансовые проблемы, получая кредит без сбора документов и долго ожидания решения.

Оформление заявки на сайте занимает не более 10 минут. Ответ от компании приходит в течение минуты. Вы получаете деньги на карту и банковский счёт. Срок займа — до 18 недель. Доступно несколько видов кредитов — выбирайте в зависимости от нужной суммы и сроков кредитования.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк — один из лидеров финансового рынка России. Основан в 1990 году. Широкая сеть подразделений, более 20 000 банкоматов для пополнения и снятия средств. Удобный интернет-банкинг и функциональное мобильное приложение.

Кредитная карта оформляется за 15 минут. Вы заполняете заявку, через 2 минуты приходит ответ от банка. Первые 60 дней 0% на покупки и снятие средств. Лимит по карте — 300 000 рублей.

Доступны и традиционные потребительские кредиты наличными до 2 млн рублей на любые цели. В ассортименте кредитных продуктов — ипотека, автокредиты, рефинансирование на выгодных условиях.

4) Kredito24

Kredito 24Kredito24 — займы на карту в 2 клика. Максимальная сумма кредита — 30 000 рублей. Срок погашения — месяц. Клиент заполняет заявку, ожидает решения в течение 2-3 минут, получает перевод на карту. Это самый быстрый способ оформления кредита без залогов и дополнительных документов. Каждый заёмщик имеет право погасить кредит досрочно или продлить срок кредитования.

Никаких скрытых сборов. Ваша кредитная история и цели кредитования не интересуют сотрудников компании. От вас требуется лишь скан паспорта. Все операции защищены. После первого успешного погашения долга вы сможете брать кредиты на большие суммы.

5) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы — кредиты и кредитные карты на все случаи жизни. Кредит наличными до 3 млн. Максимальный срок — 5 лет. Ставка — от 14,9%. Услуги для зарплатных и корпративных клиентов, работников бюджетной сферы.

Некоторым категориям заёмщиков (например, бюджетникам) предоставляются льготные условия кредитования. Работает мобильное приложение, с которым все операции с финансами можно производить независимо от вашего местонахождения. Заявка на кредит оформляется максимум за 15 минут. 2 минуты — ожидание решения банка. В случае положительного ответа вы приходите с документами в ближайшее отделение банка и подтверждаете кредит официально.

6) Ренессанс Кредит

Ренессанс кредитРенессанс Кредит — один из лидеров потребительского кредитования в России. Кредитные карты и кредиты на любые нужды. Получить займ просто — читаете условия кредитования на официальном сайте компании, заполняете заявку и получаете кредит в день обращения.

Максимальный срок кредитования — 60 месяцев. Максимальная сумма кредита — 700 000. Ставка — 13,9% годовых. Получение — в ближайшем отделении банка. Доступны различные варианты погашения — через банкоматы, с карты, через Евросеть и электронные платёжные системы. Обратите внимание — некоторые посредники берут проценты за свои услуги.

7) Райффайзен

Райффайзен банкРайффайзен — быстрое оформление кредитной карты банка через интернет. Внимательно прочтите требования к заёмщикам перед тем, как отправлять заявку. Клиентам доступны несколько разновидностей кредитных карт.

В течение льготного периода (50 дней) — 0% за покупки по карте и снятие средств. Решение о предоставлении кредита — за 1-2 часа. Выдача карты — в день обращения. Процентная ставка по кредитной карте — до 29% в зависимости от категории клиента.

Потребительские кредиты наличными — от 12,9%. Максимальная сумма 1,5 млн рублей. Льготные условия для зарплатных клиентов и сотрудников компаний партнёров банка.

В таблице показаны все важные параметры по кредитным операциям:

5. Как рассчитать потребительский кредит?

Вы можете сделать это разными способами — проконсультировавшись с менеджером банка или на сайте организации при использовании специального кредитного калькулятора. Первый вариант очень удобен тем, что вы сразу же сможете оформить кредит, если озвученные условия вас удовлетворят.

Из недостатков следует отметить трату личного времени, которое может понадобиться для посещения ближайшего отделения банка. Более того, если ваша заявка не будет одобрена, то личное время будет потрачено впустую.

Расчет кредита с помощью кредитного калькулятора позволяет решить этот вопрос, не выходя из дома. Для проведения соответствующих вычислений необходимо заполнить предложенные поля.

В них указывается:

  • размер кредита;
  • величина желаемой ставки;
  • срок кредитования;
  • способ погашения (аннуитетный или дифференцированный платеж).

Аннуитетный платеж не изменяется на протяжении всего срока погашения, а дифференцированный может уменьшаться. Особенностью дифференцированных платежей является то, что максимальный ежемесячный взнос вам придется платить на начальном этапе сотрудничества.

После заполнения всех необходимых полей вы нажимаете кнопку «Рассчитать» и на экране появляется сумма, которую вам придется выплачивать ежемесячно.

6. Когда нечем платить кредит — 3 основные причины перекредитования

Если вы вдруг переоценили свои финансовые возможности и не в состоянии погасить имеющуюся задолженность, то можете воспользоваться возможностью рефинансирования или перекредитования.

Перекредитование (рефинансирование) — это получение нового денежного займа для погашения раннее взятого кредита.

Рефинансирование выгодно по той причине, что заемщику предлагаются более привлекательные процентные ставки. Чтобы принять участие в одной из таких программ, у вас должна быть хорошая кредитная история и необходимый пакет документов. Если вы сможете предоставить залоговое имущество, то это будет большим плюсом.

Рефинансирование

Желание принять участие в одной из программ перекредитования оправдано только в крайних случаях. Следует понимать, что подписывая новый договор, вы становитесь еще более зависимыми. Есть несколько различных ситуаций, в которых перекредитование будет оправданным шагом.

Снижение процентной ставки

Это одна из наиболее распространенных причин. Допустим, вы оформили кредит и только после подписания обратили внимание на достаточно высокие процентные ставки (невнимательно прочитали первоначальные условия договора).

В таком случае обращение в другую финансовую компанию может стать хорошим выходом из ситуации. Особенно, если погашать кредит вам придется еще очень долго.

Отсутствие возможности внести очередной платеж

Если жизнь внесла в ваши планы свои коррективы и вы стали получать меньше денег, то очередной платеж может оказаться для вас неподъемным грузом. Своеобразной палочкой-выручалочкой может стать рефинансированное, которое позволяет уменьшить ежемесячный платеж и снизить общие расходы.

Желание сменить кредитора

Желание или необходимости сменить кредитора — еще одна популярная причина, по которой осуществляется перекредитование.

Такое желание может возникнуть по целому ряду причин:

  • ненадежная работа кредитной компании;
  • появление более выгодных условий кредитования в другом банке;
  • отсутствие возможности осуществлять платежи на старых условиях.

Однако будьте максимально внимательны перед тем, как заключить новый договор. Тщательно изучайте все его пункты. Обратите внимание на возможность досрочного закрытия кредитного счета.

Внимание!

Некоторые банки не предлагают такую опцию своим клиентам и в случае преждевременного погашения кредитной задолженности наказывают заемщика дополнительными штрафами.

7. Заключение

В этой статье была рассмотрена тема потребительского кредитования. Мы узнали, что это такое и на каких условиях предоставляется данный кредитный продукт. Также мы разобрали все особенности его оформления.

В заключение хотелось бы отметить, что потребительский кредит может стать хорошим инструментом решения временных финансовых трудностей. Главное при этом — объективно оценивать свои финансовые возможности, чтобы займ не стал причиной появления новых проблем с деньгам.

Я подготовили для вас видео, в котором описаны особенности перекредитования потребительского кредита.

Если вам понравилась статья, оценивайте ее и оставляйте комментарии ниже!

hiterbober.ru

Что нужно чтобы получить кредит - необходимые документы

В наше время банковским займом никого не увидишь. Перефразировав слова известной песни, можно сказать, что кредит нам строить и жить помогает. И это действительно так. Если раньше люди брали в долг у друзей и родственников, то сегодня найти необходимую сумму гораздо проще. Для этого достаточно обратиться в любой банк и подать заявку.

Какие бывают виды кредитов, и что нужно, чтобы получить кредит? Таким вопросом задаются все, перед кем встала финансовая проблема.

Виды кредитов

Сегодня существует более 15 видов кредитов, но основные и самые популярные это:

Под разные виды кредитования каждый банк определяет разные требования относительно документов, суммы, процентной ставки и т.д. Вот почему важно все хорошо взвесить и рассмотреть несколько банков прежде, чем принять решение. Рассмотрим самый популярный вид кредита – потребительский.

Особые случаи (кликабельно)

Кредиты безработным Кредит в день обращения

Что нужно иметь и знать

Итак, вы уже определились с суммой кредита. Осталось обратиться в банк и предоставить все необходимые бумаги. Так что для этого нужно? Начинаем собирать необходимые документы. Есть два основных варианта:

  1. Получение кредита с поручителями. Обычно поручители требуются в том случае, если вы хотите, чтобы процентная годовая ставка была ниже обычной.
  2. Получение кредита без поручителей. Необходимые документы будут те же самые, за исключением справок от поручителя. Однако в данном случае не стоит рассчитывать на снижение процентной ставки.

Обычно стандартный для всех банков пакет документов выглядит практически одинаково. Это:

  • паспорт гражданина РФ – правда, некоторые банки сегодня начинают выдавать кредиты лицам без постоянной регистрации или гражданства, но процентная ставка в данном случае будет чрезвычайно высокая;
  • справка по форме 2НДФЛ – документ, который выдает бухгалтерия вашего предприятия о ваших доходах как минимум за последние 3 месяца;
  • трудовая книжка – предоставляете ее копию, заверенную на работе, для подтверждения того, что у вас есть постоянное официальное место работы;
  • анкета – заполняется на бланке банка;
  • второй документ на выбор – загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет или любой другой, подтверждающий вашу личность;
  • такой же пакет документов для поручителя – если вы выбрали такой вариант.

Памятка:

Необходимые документы

Кроме предъявления необходимых справок и документов, банк выставляет определенные требования к заемщику. Ваш возраст должен быть не менее 21 года на момент получения кредита и не более 60 лет на день последней выплаты. Нужно официальный непрерывный трудовой стаж как минимум 3 месяца с обязательной записью в трудовой книжке.

Компания-работодатель должна быть или государственной (муниципальной), или иметь форму собственности ОАО, ЗАО и т.п. Частные организации типа ООО обычно проходят одобрение банка в том случае, если это крупная организация с большим штатом сотрудников.

Большинству банков важно и нужно наличие постоянной регистрации (прописки) в месте нахождения банка или его регионе. Некоторые банки принимают положительное решение в случае отсутствия таковой при условии, что срок кредита не будет больше разрешенного периода действия временной регистрации.

Причины отказа

Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда соответствуем всем предъявляемым требованиям, получить высокую зарплату, работаем все время в одной организации, но при обращении в банк получаем отказ. Например, бюджетники входят для некоторых банков в категорию одобряемых займов, другие же, напротив, категорически откажут таким людям.

Почему так происходит?

Согласно существующему законодательству и внутренним правилам, банки не обязаны объяснять причину отказа. Вот почему не стоит тратить время и нервы на поиски правды и доказательства вашей надежности и платежеспособности. Смиритесь и идите в другое кредитное учреждение.

Дело в том, что каждый банк определяет свои собственные критерии для определения благонадежности потенциального заемщика. Внутренний регламент банков предусматривает свою систему начисления «клиентских» баллов по разным параметрам.

Тем не менее, можно снизить риск отказов и повысить возможность одобрения. Как его получить?

  • Очень часто банки отказывают по самой простой причине – собраны не все или неправильно оформлены необходимые документы. Обратитесь сначала к консультантам, которые есть в каждом банке. Они дадут вам предварительное объяснение и проверят всю необходимую документацию.
  • Старайтесь вовремя выплачивать ежемесячные платежи по существующим кредитам, иначе вы попадете в единый банковский «черный» список. Плохая кредитная история испортила взаимоотношения многим клиентам.
  • Отказ от страховки, которую предлагает банк при оформлении заявки на кредит. Страховые программы помогают банкам обезопасить выдаваемые кредитные средства на случай неожиданной потери заемщиком своей платеже — или работоспособности.
  • Наличие неполной семьи с маленькими детьми.
  • И не пытайтесь обмануть банковскую систему, т.к. все данные хранятся в единой базе, и вы просто рискуете навсегда занести себя в списки неблагонадежных клиентов.

Акции и программы

Обратите внимание, что некоторые банки под кредиты предлагают очень неплохие акции или специальные программы. Интересуйтесь у банковских специалистов, это может значительно помочь вам при получении более выгодного предложения.

Не забывайте про Интернет. Любой банк имеет свой официальный сайт. Не поленитесь потратить пару часов и посмотреть все предложения. Вы не только сэкономите свое время, но и получите возможность найти вариант с наименьшей переплатой.

menspassion.ru

Потребительский кредит (кредит на потребительские нужны)

кредит на потребительские нужды

Ссуды на приобретения товаров и услуг получили широкое распространение в нашей стране. Кредит на потребительские нужды представляет собой денежные средства, которые предоставляются банковским учреждением с условием последующего возврата.

За использование привлеченных финансов взимается плата, размер которой определяется процентной ставкой. Денежные средства возвращаются частями и в сроки установленные договором.

Заемщик возвращает банковскому учреждению денежные средства в сумме, превышающей выданную изначально.

Российские финансовые учреждения предлагают своим клиентам процентные ставки по потребительскому кредиту, во многом зависящие от следующих факторов:

  • размера;
  • сроков;
  • вида ссуды.

В таблице приводятся сведения по процентным ставкам для данного вида кредитования в крупных российских банках:

Наименование финансового учреждения Ипотечный кредит Ссуды на покупку транспорта Кредит на покупкубытовойтехники Нецелевые кредиты
Сбербанк России от 12 % от 13 % от 13,5 % от 13,5%
Альфа-Банк от 12,5 % от 12,79% от 12 % от 12 %
Банк «Райфайзенбанк» от 11,5 % от 11,9 % от 18,9 % от 18,9%

Как видно из приведенной выше информации, потребительское кредитование физических лиц банками осуществляется под разные проценты.

Это обстоятельство дает возможность клиентам выбирать наиболее приемлемые и выгодные для них условия. Проценты по ссудам зависят от их размера, сроков и наличия обеспечения, гарантирующего возврат заемных средств.

Потребительский кредит ставки, по которому минимальные выдается на приобретение жилой недвижимости и называется ипотекой. Суммы таких займов довольно значительные как, впрочем, и сроки погашения.

Так, в Сбербанк можно получить до 45 млн. руб. для покупки или строительства загородного дома на 30 лет.

кредит студентамПолучить кредит может далеко не каждый. Вы являетесь студентом? Не знаете можно ли в вашей возрастной категории оформлять кредит? Вам поможет статья — Дают ли кредит студентам?

Если вы хотите узнать, что такое потребительский кредит, то вам необходимо прочесть статью.

Для получения займа нужно обратиться в ближайший филиал выбранного банковского учреждения и ознакомиться с условиями.

Для удобства клиентов желающих оформить потребительский кредит, онлайн заявки принимаются в любое время.

На официальном сайте банка заполняется специальная форма, в которой указываются следующие данные:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения и место;
  • контакты: телефон и электронный адрес;
  • реквизиты паспорта: номер и дата выдачи, специальный код подразделения;
  • место работы и ИНН организации.

После заполнения бланка необходимо поставить отметку в поле, подтверждающем ваше согласие на обработку личной информации о заемщике.

Обработка информации осуществляется сотрудниками кредитного комитета в сроки, установленные нормативными документами.

О результатах рассмотрения заявки клиент извещается по телефону, после чего он может прийти в отделение за карточкой или наличными.

Быстро оформить потребительский кредит можно и непосредственно в филиале финансового учреждения. Для этого необходимо лично посетить любое отделение банка, где его сотрудники дадут исчерпывающую информацию по всем вопросам, интересующим клиента. При необходимости будет оказана помощь в заполнении заявки на получение ссуды.

Банки предлагают большое количество программ субсидирования населения, средства могут выдаваться на определенные цели или могут быть использованы клиентом по своему усмотрению.

Заемщик самостоятельно выбирает те условия по потребительскому кредиту, которые для него наиболее выгодны.

Так, Сбербанк России предлагает ссуду без залога и обеспечения на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма по данному виду кредитования 1500 тыс. рублей на любые нужды клиента.
  2. Процентная ставка по займу, что выдается в национальной валюте от 17 %.
  3. Максимальный срок погашения ссуды не превышает 60 месяцев.
  4. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 банковских дней с момента получения финансовым учреждением правильно оформленных документов.

Для клиентов Сбербанка — участников зарплатных программ займы данного вида, как и многие другие, выдаются на особых условиях. Обычно им предлагаются более низкие процентные ставки и более продолжительные сроки погашения.

Видео: Потребительский кредит. Как избежать проблем?

Решение о выдаче займа принимается кредитным комитетом на основании информации о клиенте и его финансовом состоянии.

В банковское учреждение нужно представить документы согласно перечню:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией места проживания клиента;
  • справка с места работы по установленной форме;
  • документ, подтверждающий уровень доходов и финансовую состоятельность заявителя.

Потребительское кредитование населения на самые разнообразные цели осуществляется банками и требует строжайшего учета.

Для сведения к минимуму случаев мошенничества или невозвращения денежных средств, специальные службы в банках занимаются проверкой данных о потенциальных заемщиках. Информация о клиенте используется при оформлении договора о ссуде.

Клиент банка имеет возможность отказаться от использования займа и возвратить деньги финансовому учреждению.

Возникает вопрос, как аннулировать кредит и сделать это с минимальными потерями?Отношения между банком и клиентом регулируются специальным законом «О потребительском кредитовании».

Отказ от ссуды полный или частичный возможен в срок не более 14 дней с момента получения договора.

Заемщик в соответствии с 11 статьей данного нормативного акта обязан уведомить банковское учреждение и вернуть полученные деньги. Сделать это можно безо всякого пояснения мотивов своего решения.

За срок фактического использования кредитных средств с заемщика взимается установленный договором процент.

Как и любое явление, займы имеют свои позитивные и негативные стороны, которые необходимо знать при принятии решения.

Основные плюсы потребительского кредитования:
  1. Возможность приобретения дорогостоящего имущества или товара с рассрочкой платежей по времени.
  2. Покупка предмета осуществляется в момент наибольшей необходимости в нем.
  3. Подорожание товара не влияет на сумму займа.
  4. У заемщика появляется возможность стать обладателем товара нужного ему вида или модификации при наличии последнего.

Отрицательные стороны потребительского кредитования:

  1. Процентная ставка по займу значительно повышает стоимость имущества, товара или услуг.
  2. Удовольствие от приобретения проходит быстрее, нежели происходит погашение займа.
  3. Риск значительных переплат (скрытые комиссии и тому подобное).

Потребителю следует перед принятием решения хорошо его обдумать и взвесить все плюсы и минусы этого вида субсидирования.

Займы, выдаваемые банком, существенно расширяют возможности граждан по приобретению необходимых товаров или имущества.

К вопросу стоит ли брать потребительский кредит, необходимо подходить со всей ответственностью.

Принимая решение, следует трезво оценить свои финансовые возможности и имеющиеся источники погашения ссуды.

Потребительский кредит — это кредит, выданный финансовым учреждением на определенные цели не связанные с получением прибыли.

Обычно ссуды берутся для приобретения дорогостоящего имущества или услуг необходимых потребителю. Заемщик принимает взвешенное решение о подписании договора добровольно и должен понимать всю меру ответственности.

Абсолютно все банки всегда рады видеть у себя клиента с высоким официальным доходом. Ему никогда не откажут в выдаче кредита. Что касается незащищенных категорий людей (пенсионеров, инвалидов), то чаще финансовые учреждения предпочитают не работать с такими заемщиками.

К счастью, Совкомбанк является исключением из данного правила. Он разрабатывает и совершенствует программы, делает условия лояльными, требования к заемщикам минимальными. Условия получения потребительского кредита для пенсионеров в Совкомбанке→

Потребительский кредит, который подразумевает чаще всего получение наличных денег на любые нужды заемщика, потому и популярен, что отсутствует необходимость вносить в заключаемый с банком договор цели. Ведь любой целевой заем обязывает отчитываться перед кредитором, что не всегда возможно. Например, средства могут пойти частично на отпуск, а часть из них даже остаться на «всякий случай». Потребительский кредит в банках→

Огромное количество людей регулярно сталкивается с финансовыми проблемами, решить которые могут заёмные средства. Не все финансовые учреждения предоставляют кредиты физическим лицам на выгодных условиях. В связи с этим люди стали создавать кредитные кооперативы, функции которых заключаются в оказании помощи пайщикам. Кредитный потребительский кооператив→

Потребительское кредитование имеет одну из самых развитых линеек и занимает ведущее место в общем объеме кредитного портфеля российских банков. При этом на фоне поглощающего банковскую систему кризиса объем выданных кредитов постоянно падает. Это вызвано ожесточением финансовой политики банков в отношении одобрения поступающих заявок. Самый выгодный кредит на потребительские нужды→

Сбербанк России возглавляет или входит в первую пятерку практически всех рейтингов российских банков по данным ЦБР по надежности, стабильности, объему собственного капитала, активам-нетто, объему депозитов и кредитов физических и юридических лиц. Потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения→

Основным документом, который регламентирует отношения между сторонами (заемщиком и кредитором), является кредитный договор. Общие условия Договора потребительского кредита описаны в Федеральном законе о потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013 г., регулирующем взаимоотношения, возникающие в связи с предоставлением таких кредитов. Общие условия договора потребительского кредита→

Приоритетными направлениями деятельности Экспресс-Кредит банка являются рассчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и привлечении депозитов индивидуальных клиентов. Потребительские кредиты на различные нужды предоставляются только внутренним клиентам и держателям зарплатных карт, эмитентом которых является сам Банк. Читать далее →

Главное преимущество нецелевых потребительских займов с минимальным количеством документов – это скорость их оформления и упрощенная процедура получения. Банковские учреждения, которые предоставляют такую услугу, как правило, обеспечивают быстрое принятие решения о выдаче ссуды на протяжении от 1 часа до 1 рабочего дня. Где взять потребительский кредит по паспорту?→

Сбербанк России выстраивает и планирует свое направление в потребительском кредитовании таким образом, чтобы даже при самом негативном развитии в экономической ситуации страны оставаться лидером на рынке. Именно такая кредитная политика позволяет продуктам Сбербанка занимать лидирующие позиции по популярности. Отзывы о потребительском кредите в Сбербанке→

Для наших соотечественников в последние несколько лет потребительские займы стали самыми востребованными среди всех кредитных продуктов. Благодаря такому рода займам можно закончить ремонт, купить бытовую технику, мебель, оплатить образование, лечение, отпуск и др. Потребительский кредит банка ВТБ 24 для держателей зарплатных карт→

creditzzz.ru