Досрочное погашение кредита, о чем нужно знать? Что нужно чтобы погасить кредит досрочно


Досрочно погасить кредит. Как погасить правильно?

kak-pravilno-pogasit-kredit-dosrochno

Вы хотите сделать частично досрочное погашение или полное погашение кредита? Это очень правильно.Так в чем вопрос? Не знаете, как правильно погасить кредит? Тогда давайте разбираться.

А для начала хотелось бы отметить, когда особенно выгодно гасить досрочно. Это очень выгодно, если вы взяли ипотечный кредит и вносите аннуитетные платежи. При возможности, лучше сделать досрочное погашение в первую треть срока, так как  при аннуитете основная сумма процентов гасится именно в этот период. Если же вы уже много лет платите по ипотеке, то досрочное погашение уже не имеет смысла, так как в последующие годы вы будете в основном выплачивать по «телу» кредита с минимальными процентами. Все проценты вы уже выплатили в первые годы, и сэкономить на досрочном погашении, на последнем периоде, увы, уже не получится.

Вариант досрочного погашения возможен при помощи материнского капитала. Это существенно позволит вам сэкономить на процентах, опять же при условии погашения в первую треть срока.

 Что нужно сделать, чтобы досрочно погасить кредит?

kak-pravilno-pogasit-kredit-dosrochno

В первую очередь , необходимо написать заявление на досрочное погашение в банк. Если вы хотите частично погасить, то нужно написать, какую именно сумму вы намереваетесь погасить, планируете ли вы сокращать срок погашения или нет. Позаботитесь о том, чтобы у вас осталась копия этого заявления с отметкой о принятии его в банке. Заявление нужно подавать не в день погашения, а заранее, минимум, за день-два и до месяца ( в зависимости от условий банка). За это время  вам сделают перерасчет  точной  суммы для полного погашения и уточнят ближайшую дату для этого. Вам выдадут документ с оставшейся ссудной задолженностью и процентами на данную дату.  Только после этого можно гасить долг. Не нужно платить долг через терминал, или узнавать сумму долга по телефону!!! В таком случае досрочное погашение не произойдет. Вы просто положите деньги на счет, который послужит бесплатным депозитом для банка, с которого будет списываться очередная сумма по графику. Нужно, чтобы все было официально и в письменной форме. Поэтому, после получения документа  с подтверждением остатка долга, вы погашаете его в самом банке.

После погашения на следующий день напишите заявление о выдаче вам справки об отсутствии задолженности перед банком и отсутствии претензий к вам со стороны банка. Если же данный кредит был залоговым, то вам еще выдадут документ, разрешающий снятие обременение с вашей недвижимости. При полном погашении кредита не забудьте сохранять все квитанции, справки в течение 3 лет.

В случае с частичным погашением, вам подготовят новый график погашения с уменьшенными платежами или с уменьшенным сроком кредита( по вашей просьбе).

Если вы хотите узнать ваши платежи по кредиту после частичного погашения, вы можете воспользоваться кредитным калькулятором вашего банка либо на сайте другого банка. В общем, калькуляторы схожи по программе. При помощи их вы сможете узнать примерные платежи. Для этого вам нужно по графику определить сумму основного долга, отнять сумму, которую вы собираетесь погасить. Оставшуюся сумму внести в кредитный  калькулятор, заполнить срок и проценты по текущему кредиту. В результате получите примерную сумму платежа. Точнее по платежу вам сможет сказать ваш менеджер.

Вот и все, что хотели вам рассказать. Хотелось бы узнать ваше мнение по данной теме. Может у вас есть, что добавить к сказанному. Будем рады вашим комментариям.

Не забудьте нажать на кнопки соцсетей, чтобы ваши друзья получили доступ к этой статье.

 

 

biz-kreditka.ru

Как досрочно погасить кредит, что нужно знать

moraВ кредитном договоре прописаны условия, порядок получения и возврата займа банку. Он оформляется в письменном виде и обязательно должен быть утвержден кредитором и заемщиком. Главной обязанностью заемщика перед тем как подписать договор — является его внимательное прочтение. Важно это сделать своевременно, а ни когда появится чрезвычайная ситуация уже по мере выполнения своих обязательств перед банком. При это лучше договор прочитать несколько раз, вдумчиво и если что то не совсем понятно, лучше спросить у сотрудника банка что бы он объяснил более подробно. Именно в данном документе прописаны все права и обязанности сторон.

 

Что означает досрочное погашение.

Досрочное погашение – это возвращение денег банку сумма которой превышает сумму ежемесячного платежа или равная полной сумме остатка долга, и плюс проценты за использование банковских денег. Из выше написанного видно что есть два вида досрочного погашения кредита — частичное и полное.

Есть один важный момент, мораторий на досрочное погашение введен еще в сентябре 2011 года. Так что если кредитор будет препятствовать этому действию с вашей стороны, то знайте что это не законно, и на это Вы имеете полное право. Не смотря на то что мораторий был отменен, некоторые кредитные организации до сих пор в кредитных договорах обговаривают этот момент и и пытаются ограничить заемщиков в возможности уменьшить переплату по кредиту.

Когда сводить счеты с банком.

Если заняться досрочным погашением кредита в первой половине срока, то для заемщика это будет очень выгодно. Но это будет выгодно только в том случае, если платежи по кредиту будут аннуительные. В первую очередь Вы выплатите проценты, а потом уже сумму основного долга. Вот по этому для заемщика выгоднее всего гасить кредит в начале срока. Некоторые банки так же ограничивают минимальную сумму для досрочного гашения кредита.

Частности.

Банк в праве получить все проценты начисленные по кредиту, до окончательного возврата полной сумм. Заемщик может досрочно погасить кредит и кредитор не имеет права запретить ему это сделать, только в этом случае заемщик обязательно должен предупредить банк об этом заранее. Где то должен предупредить за 2 недели, где то за месяц, а к примеру в Сбербанке можно вообще не предупреждать кредитора об этом. Там хоть по 50 рублей каждый месяц накидывай, перерасчет графика платежей будет происходить автоматически.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита.

  1. Очень внимательно прочитайте условия кредитного договора.
  2. При полном досрочном погашении кредита обязательно попросите у кредитора документ в котором будет прописан ссудный остаток задолженности вместе с процентами на установленную дату возврата.
  3. Написать в банке заявление на полное или частичное погашение кредита. Подать данный документ надо в сроки, которые описаны в кредитном договоре. если в договоре об этом ничего не сказано, то кредитора надо предупредить об этом не менее чем за 30 дней до погашения.
  4. При частичном погашении кредита не забудьте запросить у кредитора новый график с перерасчетом ежемесячного платежа.
  5. При полном досрочном погашении кредита надо запросить у кредитора документ о том что кредит погашен и у банка ни каких претензий к заемщику нет, и закрыть счет в банке.

xn--d1abkfdyjt.xn--p1ai

Досрочное погашение кредита, о чем нужно знать?

Не добросовестные плательщики крайне негативно воспринимаются банками и объяснение этому вполне логичное. А как же в обратной ситуации, когда плательщик хочет досрочно погасить кредит? Казалось бы, такие действия будут только приветствоваться, но нет – многие банки опять не довольны! Все потому, что они теряют в таком случае прибыль, на которую изначально рассчитывали – с этим все понятно. Но выгодно ли самому заемщику досрочное погашение кредита?

Досрочное погашение кредита

Есть два основных способа внесения платежей по кредиту: аннуитентный и дифференцированный. В первом случае долг возвращается равными платежами на протяжении всего срока кредитования (основной долг вместе с процентами). Если вы хотите быстрее погасить такой кредит, у вас будет два варианта: уменьшение срока платежа или размера ежемесячных выплат. Тут преимущество в том, что можно уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку или быстрее избавится от долга. При дифференцированном способе проценты начисляются на остаток суммы основного долга, при этом с каждым взносом сумма уменьшается и соответственно размер платежей тоже. При досрочном погашении это позволит сэкономить на процентах.

Чтобы уменьшить шансы возникновения подобных ситуаций, банки всячески препятствуют этому. Ранее существовала определенная система штрафов за преждевременное закрытие кредита, что бы хоть как то возместить убытки от сократившихся процентов. Но с 01.11.2011 были внесены поправки в кодекс, запрещающие налагать штрафы в подобных обстоятельствах. Несмотря на это банки находят другие способы помешать заемщику, быстрее выплатить долг: накладывают запреты на частичное погашение, вводят минимально допустимые суммы, обязуют предупреждать о своих намерениях заранее и т.д. Стоит отметить что все эти действия должны быть заблаговременно прописаны в договоре.

Оформляя кредит, обязательно интересуйтесь способом внесения выплат. Спрашивайте у кредитного специалиста о возможности и условиях досрочного погашения. Всегда сохраняйте все документы о внесение любых платежей. Старайтесь не погашать задолженность в первые несколько месяцев после оформления, это может повлиять на получение одобрения впоследствии, и тем более не нужно стремиться отдавать банку последнее, лишь бы быстрее погасить задолженность.

Не рассчитав правильно свои финансовые затраты вы рискуете еще больше погрязнуть в долгах. В любом случае сначала оценивайте свои возможности и предполагаемые выгоды, что бы ни допустить ошибки.

Сколько вы на самом деле должны банку узнайте из статьи Скрытые комиссии банка, что это и как с ними бороться?

blog.belyi-slon.ru

Как правильно выполнить досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита возможно даже во многих микрофинансовых компаниях. Причем заемщик сам выбирает полностью его погасить или по частям.

Но, несмотря на то, что клиент, желающий досрочно выплатить сумму, не обязан дожидаться соглашения банка, он все равно должен уведомить о своем решении организацию. Ведь практически во всех договорах о кредитовании указано, что заемщик не может погасить кредит досрочно после 30-ти дней до установленного дня возврата.

Но стоит знать, что многие организации не приветствуют досрочную выплату задолженности так же как и просрочку. Именно поэтому клиент не всегда может выиграть, выплачивая сумму заранее.

Варианты погашения

719194624Так как по закону банки не вправе запрещать клиентам выплачивать займ заранее, кредитные организации придумали некоторые уловки.

Во всех банках России выплаты по кредиту происходят по одному из двух вариантов:

  • аннуитетные;
  • дифференцированные.

Первый случай — самый распространенный. Клиент каждый месяц определенного числа выплачивает одну сумму. Таким образом, выплачивается часть долга вместе с процентами.

В этом случае банки зарабатывают на процентах, а сам долг гасится намного медленней. Благодаря этому виду кредитования клиент может взять большую сумму денег.

И если в случае аннуитетных платежей вы захотели погасить кредит заранее, организация предложит вам два способа погашения:

  1. Ваши ежемесячные платежи будут сокращены. В этом случае срок выплаты остается прежним, а нагрузка на бюджет уменьшится.
  2. Банк сократит срок кредитования. А выбрав этот способ, вы сможете выплатить долг быстрее.

Во втором случае основной долг ежемесячно распределяется на равные части. А проценты в этом случае начисляются только на оставшуюся часть долга. Этот вариант полностью противоположен первому.

Тут досрочное погашение может сыграть вам на руку, если у вас стабильная зарплата. Выплачивая сумму заранее, вы экономите на процентах, которые высчитываются из меньшей доли.

Важно знать: не стоит погашать долг досрочно, не получив подтверждение от банка в письменном виде.

Банковские уловки

8977154Возврат кредита заранее для любой финансовой организации грозит потерей прибыли, поэтому фирма идет на все, дабы этого не случилось.

До 2011-го года чтобы клиент не выплачивал долг досрочно, банки вводили штрафы, аргументируя это тем, что заемщик не соблюдает условия договора.

Но первого ноября 2011-го в гражданский кодекс России были внесены поправки. Они позволили всем заемщикам погашать долг досрочно в любое время. А организациям было запрещено штрафовать клиентов за это.

Но после этого кредитные организации нашли новые лазейки в законе. В кредитных договорах стали указывать минимальную сумму для погашения долга досрочно. К примеру, она может составлять от 15 000 до 20 000 рублей.

Действия при подаче заявки

87916Во время оформления заявки нужно проконсультироваться с компетентным специалистом компании.

Спросите его о том, можете ли вы сами выбрать способ выплат долга (дифференцированный или аннуитетный).

После этого поинтересуйтесь способом досрочного погашения займа. Например, в Сбербанке можно выбрать два способа.

Также вы должны знать, какие ограничения по срокам предоставляет банк в случае досрочной выплаты долга.

Даже если вы оформили ссуду онлайн, то при досрочном ее погашении лучше лично приехать в организацию. Вы имеете право попросить у них документ, в котором будет указан остаток задолженности.

Досрочно погашать кредит через терминал или звонить в компанию по телефону, чтоб узнать остаток долга не стоит.

Примите во внимание: после досрочного погашения кредита важно сохранить все документы, которые это подтверждают.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как можно вернуть часть уплаченных денег при досрочном погашении кредита:

finansist.guru

Советы по досрочному погашению кредита

Досрочное погашение кредита зачастую имеет скрытые «подводные камни». Хотя несколько лет назад это было значительно проще – посетить банк и внести оставшуюся сумму с причитающимися процентами. Но сейчас необходимо очень внимательно изучить вопрос о досрочном погашении в тексте договора, ещё до его подписания.

Стремиться к возможно более быстрой выплате кредита надо почти в любом случае – существующий долг отягощает семейный бюджет. Если кредитные средства используются на цели развития собственного бизнеса, то при этом варианте досрочное погашение кредита может оказаться и невыгодным, т.к. отдача от использования заёмных средств может превзойти сумму погашаемого долга.

Изучая программы кредитования различных банков, обращайте пристальное внимание на условия по досрочному погашению кредита. Имеется достаточно большое число банков, которые при этом берут штрафы и дополнительные комиссии. Если в договоре подобный пункт присутствует, то от услуг такого банка лучше отказаться – это будет кредит, при всех прочих равных условиях, невыгодный.

Возможные невыгодные условия досрочного погашения кредита

Для банков выгодно, чтобы заёмщик оставался у них подольше в должниках. Поэтому они зачастую ставят различные преграды на пути досрочных погашений кредитов. Вот те ограничительные условия, с которыми приходится сталкиваться клиентам банков:

1) Досрочное погашение кредита допускается не ранее чем через определённый срок: 3 месяца, 6 месяцев, 1 год, 3 года и т.п.2) Наличие штрафов (комиссионных выплат) при досрочной выплате кредита. Размер штрафа может выражаться в процентах от оставшейся суммы (например, 2%), фиксированной суммой (1500 рублей и т.п.), комбинированным способом (например, 1% + 300 рублей).3) Досрочное погашение кредита допускается посредством внесений повышенных сумм, которые при этом лимитированы (не более 2-х платежей в месяц и т.п.).4) Досрочное погашение займа не предусмотрено. А если будете настаивать, то придётся выплатить все предусмотренные графиком до конца кредитного срока проценты и комиссии. Совершенно неприемлемый вариант.

Расчёт досрочного погашения кредита

Расчёт по досрочной выплате кредита можно провести, воспользовавшись банковским кредитным калькулятором. Если у вас присутствует или предполагается (если вы ещё только рассматриваете вариант) стандартная схема погашения кредита, то расчёт можно выполнить и самостоятельно. Для этого необходимо сложить все платежи тела кредита, которые ещё остаётся выплатить по графику. К полученной сумме добавить проценты текущего месяца (до намечаемой даты погашения). Если предусмотрена комиссия за погашение раньше срока, то, разумеется, добавить и её.

Если кредит погашается по аннуитетной схеме, то в таком случае самостоятельный расчёт его досрочного погашения очень сложный и запутанный. Здесь без консультации банковских специалистов не обойтись. Кредит с аннуитетной схемой возврата, в общем и целом, невыгодный для заёмщика, но зато выгодный банку. В этой схеме заложена большая переплата по сравнению со стандартной схемой. В начале погашения кредита (в первые месяцы) платёж будет включать в себя преимущественно проценты, а тело кредита погашается очень незначительно. И может очень статься, что придя в банк, для досрочного погашения кредита, вы обнаружите почти полностью непогашенный основной долг. Несмотря на то, что в течение многих месяцев вы исправно вносили платежи. Всего сказанного более чем достаточно для того, чтобы отказаться от кредитов с аннуитетным погашением.

Досрочное неполное погашение кредита

Целесообразным является и частичное погашение кредита до истечения намеченного срока. В этом случае последующий график выплат также изменится.

По классической схеме досрочная выплата кредита повлечёт за собой уменьшение последующих платежей и кредитного срока. Причинами этого являются:

1) уменьшение начисляемых процентов;2) уменьшение основного долга.

При кредите с аннуитетной схемой его досрочная выплата всего лишь уменьшит общий срок кредитования, а все последующие платежи так и останутся на том же уровне. По сути дела, придётся проводить наперёд аннуитетные платежи, но только с самого последнего платежа, с конца.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Отметим ещё одну немаловажную сторону этого вопроса. Часто случается так, что заёмщики о ней не знают вовсе, а банки не дают на этот счёт информацию – она не в их интересах. Если в правилах по получению кредита изначально предусмотрена страховка предмета залога, а также жизни заёмщика, то в случае досрочного и полного погашения кредита есть возможность вернуть страховку. Это можно сделать, расторгнув договор со страховой компанией. Возможность такого шага предусмотрена в большей части договоров. В этом случае обязанность страховщика вернуть клиенту часть страховки. Размер возврата пропорционален тому времени, которое осталось до завершения срока действия договора.

Досрочное погашение кредита

Возврат взятых кредитных средств до истечения срока может проходить по-разному, это зависит от конкретного банка. В одних случаях требуется известить банк о своём намерении за несколько дней, а в других случаях этого не требуется, достаточно просто прийти туда и погасить кредит. Эти особенности должны быть оговорены в договоре с банком.

После полного погашения кредита, банк должен убрать арест с имущества находящегося под залогом (в том случае, если кредит давался под залог). Если имущественный арест не будет убран, то в последующем заёмщик столкнётся с неприятной новостью – не сможет распорядиться своим собственным имуществом (продать, подарить и т.п.). Стоит отметить, что банки об этом часто забывают, специально или нечаянно, версии можно строить разные.

После досрочного и полного погашения кредита необходимо получить от банка справку о том, что вы уже больше ничего ему не должны. Справка будет стоить денег, но взять её надо обязательно. Нередко возникают ситуации, когда при погашенном кредите, продолжают идти всевозможные начисления. Пребывая в неведении, вы в один прекрасный день получите извещение, что за вами числится крупный долг (на мнимую задолженность начисляется ещё и пеня). Но если у вас будет справка, то все претензии банка будут несостоятельными.

Загрузка...

refina.ru

Досрочное погашение кредита. Полное и частичное досрочное. Составление заявления за 2 шага.

Досрочно отдать кредит и освободиться от обязательств перед банком хотели бы многие заемщики. Как банки реагируют на досрочный возврат денег и что нужно сделать клиенту, чтобы его возврат приняли? О правилах полного и частичного досрочного погашения кредита читайте в нашей статье.

Содержание статьи:

погашение кредита досрочно

Санкции за досрочный возврат кредита

Владельцы кредитов должны понимать, что банку выгодно получать свои проценты как можно дольше, в течение всего срока действия договора. Поэтому еще несколько лет назад можно было встретить отказ при попытке досрочно вернуть заемные деньги. Банки устанавливали дополнительные комиссии за полное или частичное досрочное погашение кредита, ограничивали сроки этой процедуры.  В 2011 году издан закон, защищающий права заемщиков и регламентирующий отношения двух сторон. Согласно этому документу:

  • банки не имеют права взимать полную сумму процентов при досрочном возврате кредитов. Расчет процентов производится только за фактическое время пользования ссудой;
  • заемщики должны заранее предупреждать кредитора о намерении вернуть ссуду раньше установленного срока. Если в договоре не прописано иное, то заявление заемщика должно поступить к кредитору за 30 дней до даты платежа;
  • досрочный возврат ссуды возможен только с согласия кредитора. Банки пользуются этим правом, лимитируя минимальный размер досрочного взноса. Это действие в рамках закона, но не в пользу заемщиков. Обычно применяют его кредиторы на «длинных» займах – ипотеке, автокредитах.

Таким образом, если планируются расчеты с банком, нужно заранее направить заявление на досрочное погашение кредита и позаботиться о достаточной сумме взноса. Финансовых санкций не последует.

Если же в банке отказались принимать досрочное погашение кредита без объяснения причин, можно смело обращаться в суд. Такие же действия должны предпринимать заемщики, если с них требуют штраф за досрочное погашение кредита.

Полное или частичное? Правила погашения займов

В кредитном договоре содержится специальный пункт, в котором определены условия погашения займа. Заемщику предоставляется возможность досрочно частично либо полностью вернуть банку деньги.

Если позволяют возможности, выбирают полный расчет с кредитором. В этом случае нужно внести сумму остатка долга по кредиту и проценты за время пользования. Правильно рассчитать необходимую сумму помогут специалисты банка.

Это важный момент: ведь если останется непогашенная задолженность по процентам, банк начислит штрафы и пени, испортит кредитную историю. Поэтому, после полного возврата суммы нужно убедиться в отсутствии претензий кредитора, получить справку о закрытии ссудного счета.

Но зачастую, особенно при крупной сумме займа, собрать сразу всю сумму бывает затруднительно. Тогда стоит воспользоваться правом частичного досрочного возврата. Это принесет экономическую выгоду: при погашении основного тела кредита, уменьшается сумма процентов на остаток долга.

Заемщик может выбрать предпочтительную схему уменьшения долга:

  • снизить сумму ежемесячного взноса. Этот вариант позволит уменьшить нагрузку на личный бюджет. И хотя экономия на процентах здесь не так значительна, как во втором варианте, сегодня способ больше востребован. Это объясняется экономической нестабильностью и желанием людей снизить текущие расходы;
  • уменьшить срок кредитования. При этом варианта регулярные платежи остаются неизменны, а период кредитования уменьшается. Способ для практичных заемщиков, стремящихся к максимальной финансовой выгоде.

При частичном возврате долга меняется график платежей. Банк произведет перерасчет кредита, уменьшит проценты и изменит срок либо сумму взносов. Все изменения легко увидеть в таблице нового календарного графика.

Клиенты банков со стажем помнят о дифференцированных платежах по кредиту. Сегодня такая схема практически не применяется: банки ставят правилом возврат кредита аннуитентными платежами.

Это означает, что в течение всего срока заемщик платит банку равные суммы, в которые входят основной долг и проценты. При этом доля процентов максимальна в течение первой трети срока, и постепенно снижается к окончанию. Поэтому, досрочное полное или частичное погашение кредита особенно выгодно на ранних его стадиях.

Как оформить досрочный возврат денег

Порядок досрочного погашения в каждом банке свой, его условия прописаны в договоре. Мы обсудим основные принципы и дадим практические советы по оформлению процедуры возврата денег.

Подавляющее число банков придерживаются следующей схемы расчетов:

  • за 30 дней до даты внесения средств, клиент ставит банк в известность о предстоящей операции. Для этого нужно заполнить заявление установленного образца. Образец заявления получают в офисе банка или на сайте;
  • в течение этого периода банк рассмотри заявку и даст разрешение. Обычно клиенты извещаются звонком менеджера. Он напомнит о правилах внесения суммы в период оплаты очередного взноса.

Это важно знать клиентам, планирующим частичный возврат денег: если даты платежа приходятся на расчётный период, то банк сначала спишет сумму обязательного взноса и процентов. Остаток на счете клиента пойдет в погашение досрочного платежа. Поэтому, нужно позаботиться, чтобы на счете оказалась сумма, равная регулярному взносу (с процентами) и досрочному взносу. Пример: если аннуитентный платеж составляет 8500 рублей в месяц, а досрочный взнос планируется в сумме 10 000 рублей, на счет нужно внести 18 500 рублей.

Еще один важный нюанс: зачисление сумм на счет может занять определенное время. Например, перевод денег из другого банка займет от двух до пяти дней. Указывая в заявлении дату досрочного погашения, нужно обеспечить поступление денег. В противном случае заявка аннулируется.

  • После проведения операции банк зафиксирует изменение условий. После полного погашения договор расторгается. Мы рекомендуем заемщикам получать документальное подтверждение. Справку банка о закрытии счета и отсутствии долга по кредитному договору стоит сохранить, это свидетельство положительной кредитной истории. Если кредит был обеспеченным, нужно получить в банке закладную и высвободить объект залога.

После частичного возврата изменится график расчетов. В этом случае клиент может его получить на бумажном носителе, в офисе банка, либо в личном кабинете интернет-банкинга.

Мы привели пример самого распространенного порядка погашения займов. Но могут быть другие варианты, банки совершенствуют свой сервис и предлагают клиентам удобные системы расчетов.

Например, сегодня простой процесс погашения предлагают ВТБ 24 и Сбербанк. Клиентам не нужно посещать офис и заполнять бланки, достаточно отправить сообщение и обеспечить наличие денег к дате списания. Таким образом, можно составить заявление за два шага:

  • позвонив на номер контактного центра, выбрать в меню нужную функцию:
  • отправить сообщение с датой и суммой платежа.

Как видно из приведенного выше описания, дополнительные документы для погашения долга не требуются. Список документов для досрочного погашения ограничивается паспортом заемщика и его заявлением. При пользовании электронными сервисами и эти бумаги не потребуются.

Особый случай

Читатели спрашивают, возможно ли провести досрочное погашение материнским капиталом и что нужно для этого? Законом разрешено направлять средства семейного сертификата на расчеты с банками по ипотечным ссудам. Поэтому, владельцы сертификатов могут рассчитаться ими за ипотеку. Потребительский займ погасить не получится.

Что касается процедуры погашения долга, то она потребует больше времени и документов: потребуются справки из ПФР, копии свидетельства. После одобрения банка, нужно передать в Пенсионный Фонд реквизиты для перечисления. Сумма возмещения из бюджета поступит в течение шести месяцев.

Плюсы и минусы: когда выгодно гасить долги досрочно

Ответ на вопрос, выгодно ли досрочное погашение, зависит от индивидуальной ситуации каждого заемщика. В большинстве случаев деньги в долг берут люди среднего и невысокого достатка. Если им удается накопить нужную сумму раньше, то стоит задуматься о необходимости преждевременно отдать долг в банк. Экономическая ситуация не позволяет делать оптимистичных прогнозов. И если есть риск потери работы, снижения доходов, то нужно разумно распорядиться накоплениями.

Если личный бюджет позволяет откладывать существенные суммы, то стоит сначала сравнить ставку по действующим кредитам с доходами депозитов. Может оказаться, что давно оформленный кредит сегодня стоит гораздо дешевле вклада в банке. В этом случае нет необходимости досрочного возврата, свободные деньги можно инвестировать с большей выгодой.

Отдельного внимания заслуживает вопрос выгоды досрочного погашения ипотеки. Экономисты считают, что торопиться отдавать долг раньше срока не следует: с течение времени инфляция и рост цен сделают сумму выплат незначительной. Это могут наблюдать сегодня заемщики, оформившие ипотеку 7-10 лет назад. Безусловно, в первые годы займа суммы выплат ощутимо «облегчали» кошелек, но к середине срока ситуация меняется, размер взноса уже менее критичен.

Стоит сказать и о позиции банков: им не выгодно досрочное погашение, но по закону они не имеют права отказать клиенту. Поэтому, очень часто заемщики оказываются в так называемом «сером» рейтинге, куда вносят нежелательных клиентов. При попытке взять новый кредит, им откажут, объяснив это историей досрочных возвратов. Банки не любят терять свои доходы и если читатели планируют в дальнейшем кредитоваться, то досрочное погашение может подпортить рейтинг.

Заключение и рекомендации

Гасить или не гасить кредит досрочно? Это индивидуальное решение, каждый должен сделать самостоятельный выбор. Мы напоминаем читателям основные правила:

  • на стадии оформления договора, выясните все об условиях досрочного погашения. Нужно уточнить, лимитирована ли сумма взноса, есть ли мораторий на сроки взносов. Если в банке уклончиво отвечают, а в договоре не определены четко все условия, нужен ли вам такой банк? Обратитесь к достойному кредитору!
  • при выборе личной финансовой стратегии, нужно определить, что важнее: сократить срок или снизить сумму платежа? От ответа на этот вопрос зависит не только размер финансовой выгоды на длительную перспективу, но и определенная свобода в тратах в ближайшее время;
  • при полном погашении не поленитесь обратиться в офис банка: специалисты помогут рассчитать остаток кредита и дадут нужные справки;

Сохраните все документы с подтверждением банковских операций. Такая предосторожность позволит избежать проблем: никто не застрахован от ошибок, и если банк забудет передать сведения в БКИ, вы докажете свою правоту: Выбирайте оптимальный для себя режим досрочного погашения кредита в банке, не отдавайте последнее, имейте резерв для непредвиденных случаев. Мы рассказали о порядке досрочного погашения банковских кредитов. Продолжение темы управления личным кредитным портфелем читайте в следующих статьях.

infozaimi.ru