Что лучше выбрать кредитную карту или кредит наличными. Что лучше кредитная карта или кредит


Что лучше кредит или кредитная карта | Разбираем все тонкости вопроса

При желании  можно получить кредит наличными или стать обладателем кредитной карты. Если потребовались деньги, какой из двух вариантов предпочтительней? Попробуем рассмотреть оба варианта с учетом всех достоинств и недостатков.

Кредит или кредитка?

В приведенной таблице для сравнения отражены некоторые особенности кредита наличными и кредитной карты. Более подробно об этом рассказано ниже.

Кредит или кредитка?

Кредит в банке

Прежде всего, нужно определиться на какой срок требуются деньги. Кредит подразумевает заем средств банка на определенное время на конкретных условиях в зависимости от формы, как будут предоставлены средства.

Если речь идет о том, что выбрать, например, о приобретении автомобиля, банк оплатит покупку автосалону, а машина станет объектом залога, пока заемщик не выплатит долг по кредиту. В этом случае деньги перечисляются безналичным способом.

Сегодня распространены потребительские кредиты наличными. Это как раз та ситуация, когда заемщик, получив одобрение, забирает из банка нужную сумму наличными и тратит по своему усмотрению. А в дальнейшем платит взносы в течение всего срока кредита.

Таким образом, деньги занимаются однократно, и возвращаются с процентами кредитору постепенно. Кредитный договор может предусматривать возможность досрочного погашения долга без каких-либо санкций со стороны банка.

Кредитным учреждениям, безусловно, не выгодна такая форма работы, поскольку, досрочно погашенный заем лишает банк заработка. Вторично занять там же, скорее всего, будет непросто. Плюсом кредита  могут быть относительно невысокие проценты и длительный срок займа.

Кредитная карта

Теперь о кредитных картах. Пластиковая карта является  электронным кошельком для трат или пополнения средств, главное – карточный счет, к которому может быть выпущено несколько карт. Кредитная карта надолго привязывает клиента к банку, так как окончание ее срока действия  автоматически влечет за собой выпуск новой, а кредитный, карточный  счет открывается на несколько лет.

При необходимости небольших трат с возможностью оперативно возмещать потраченные деньги на счету, кредитная карта представляется очень выгодным продуктом, особенно, если не снимать наличные в банкоматах, а расплачиваться безналичным способом. О том, какую кредитную карту лучше оформить мы писали в этой статье. Рекомендуем ее почитать, там разобрано очень много тонких вопросов.

Банки взимают годовую плату за обслуживание карт, в зависимости от их вида, Gold или Platinum будут стоить дороже.  Дополнительно могут предложить платную услугу СМС-информирования, либо иные сервисы, но, как правило, суммы эти небольшие.

В то же время практика показывает, что очень многие владельцы кредитных карт рано или поздно все-таки превышают льготный период и тогда превращаются в должников, обязанных не только возмещать средства на своем счете, но и оплачивать банку проценты по возникшему долгу.

Проблема заключается в том, что зачастую сами сотрудники банка не могут озвучить точный размер начисляемых по задолженности процентов, поэтому велика вероятность неожиданно оказаться с просроченной задолженностью по кредиту и, как следствие, попасть под жесткие штрафные санкции банка.

Еще одним популярным среди банкиров способом привлечь заемщиков стала почтовая рассылка пластиковых карт с уже имеющейся на счете суммой. Клиенту, остается только активировать карту и начать тратить деньги. Простота получения такого кредита компенсируется банком непомерными процентами и весьма жесткими условиями возврата долга.

Если подходить к своим тратам ответственно и контролировать процесс пополнения счета, проблем не возникает и кредитная карта становится незаменимым помощником в трудной финансовой ситуации. Таким образом, кредитку можно охарактеризовать как продукт для людей, умеющих считать деньги и правильно ими распоряжаться.

Из сравнения кредита наличными и кредитной карты следует вывод, что это два разных продукта, ориентированных на разные ситуации: кредит предусматривает однократное пользование деньгами банка, кредитная карта является постоянно действующим финансовым инструментом.

 

menspassion.ru

Что лучше кредитная карта или кредит наличными — Займы Онлайн

«Жизнь взаймы» становится все более востребованной. Банки стараются побороть конкуренцию, предлагают множество условий и кредитных линеек.

Основных же видов кредита два:

  1. кредитная карта;
  2. кредит наличными.

С одной стороны у кредитной карты есть плюсы в виде льготного периода и восстанавливаемого кредитного лимита. Но с другой стороны есть определенные затраты в виде комиссий и процентов за снятие. Что же лучше кредитная карта или кредит наличными?

Основные различия

Кредит наличными — единовременная банковская выплата на потребительские нужды.

Условия выдачи:

Сумма кредита, проценты Срок кредита Условия получения Требования к заемщику Виды оформления Срок оформления Условия
Сумма от 50000 до 3000000, проценты от 15,9 до 39, зависит от суммы, срока и пакета предоставляемых документов. От 6 мес до 5 лет Наличными в кассе, или при снятии с карты в офисе банка. От 18 лет, гражданство РФ, без залога и поручителей, либо под поручительство в зависимости от банка и суммы В отделении банка либо онлайн на сайте От 1 до 5 дней, в зависимости от рассмотрении банком Без комиссий за обслуживание

Кредит наличными очень популярен для совершения крупных покупок, в срочном порядке.

Кредитная карта – инструмент для оплаты, основные характеристики:

  1. Предназначены для безналичного расчета по приобретению товаров и услуг;
  2. Имеют ограничения на сумму снятия наличных;
  3. Снимают комиссию за выдачу наличных.

Условия получения и требования к заемщикам аналогичны, как и по кредиту наличными. Пакет документов зависит от конкретного банка, процентная ставка, как правило бывает выше, чем по кредиту наличными, но в тоже время существует льготный период.

По разным предложениям банков этот период может составлять от 50 до 100 дней. 100 дней максимальный льготный период.

Вам нужно определиться, что вам удобнее:

  • получить одну сумму наличными, и платить равными ежемесячными платежами.
  • либо совершать ежемесячные покупки, и самому регулировать размер ежемесячного платежа.

Кредиты наличными бывают:

  1. Целевые: как, правило оформляются на определенные нужды, и банк вправе и имеет возможность это проконтролировать. Например, кредит на учебу, или автомобиль;
  2. Нецелевые: можете воспользоваться выданной суммой по своему усмотрению.

Условия, требования и способы погашения, как правило, сильно не отличаются. Классификация же карт более разнообразная.

Что лучше кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определить что лучше кредитная карта или кредит наличными, нужно определиться для чего вам нужен кредитный продукт. Оба этих продукта имеют достоинства и недостатки, и оба хороши посвоему.

Если вы планируете совершить одну большую крупную покупку, стоит обратить внимание на кредит наличными:

  1. Нет комиссии банком за выдачу наличными;
  2. Ставка и ежемесячный платеж ниже, чем расчетный платеж по карте при одинаковой сумме кредита.

Если вы планируете регулярные покупки, на которые у вас не хватает наличности, с возможностью возврата средств на карту, лучше выбрать подходящий продукт из различных видов кредитных карт:

  1. Вернув средства до определенного срока вы сэкономите на процентах, не переплачивая;
  2. Можно заново воспользоваться средствами на карте, после погашения, не обращаясь в банк за оформлением нового кредита;
  3. Можно сэкономить на покупках, благодаря бонусам и скидочным программам.

Эти два кредитных предложения подходят для различных операций, поэтому у каждого из них есть свои недостатки и преимущества. Человеку, который выбирает между этими продуктами нужно для себя решить, для каких операций  будет предназначаться кредит наличными или кредитная карта.

Если клиент собирается приобрести крупную покупку или совершить дольнюю поездку в определенный временной период (отпуск, приобретение автомобиля, расходы на свадьбу), то лучше выбрать потребительский кредит, потому что:

  1. при использовании кредитов наличными у банков отсутсвует комиссия за выдачу наличных;
  2. процентная ставка, как правило, ниже;
  3. ежемесячный платеж меньше, чем расчетный платеж по кредитной карте при одинаковой сумме.

Видео: Эксперты подскажут

Что такое платежная система

Есть такое понятие как платежная система.  В основном мы сталкиваемся с этим при платежах и покупках в интернете.

При оформлении покупки нас просят указать к какой платежной системе относится наша карта. Эта информация указана в правом углу на лицевой стороне карты:

  1. VISA;
  2. MasterCard;
  3. American Exspress.

Преимущества первых двух систем в их распространенности. Расплатиться картами с такими платежными системами можно практически везде.

Популярные кредитные карты в России

По технологии изготовления карты делятся на:

  1. Овердрафтные – клиент обязан раз в месяц погасить 100% задолженности;
  2. Револьверные – ежемесячно возвращает лишь часть долга.

Револьверные наиболее часто оформляемы в России, т.к людям нравится понятие: «Трать сейчас, плати потом».

По платежной системе

Сводная таблица самых популярных банков с видами кредитных карт, поможет вам  определиться, что лучше оформить, кредитную карту или кредит наличными.

Альфа-банк ВТБ Ренессанс банк Тинькофф Банк Москвы
Visa Electron Visa Electron Visa Electron Visa Electron Visa Electron
Visa Electron Instant Issue Visa Electron non-Personalised Visa Classic Visa Classic Visa Classic
Visa Classic Visa Classic Visa Gold Visa Gold Visa Electron non-Personalised
Visa Classic Instant Issue Visa Classic Instant Issue Visa Platinum Visa Platinum Visa Gold
MasterCard Platinum MasterCard Platinum MasterCard Platinum
Visa Gold Visa Gold MasterCard Maestro MasterCard Maestro Visa Platinum
Visa Platinum MasterCard Maestro MasterCard Gold MasterCard Gold MasterCard Maestro

Все эти виды карт являются под категориями  4 основных видов карт:

  1. Классические – стандартный пакет услуг и кредитная линия, одобряется всем клиентам;
  2. Золотые – повышенный кредитный лимит, спец предложения и дополнительные условия;
  3. Платиновые – карты VIP статуса, имеют расширенный вид услуг;
  4. Кобрендинговые – имеют бонусную линию. При совершении покупок начисляются баллы;

Кредитные предложения Сбербанка

Сбербанк мы выделили в отдельную главу, как самый крупный банк России.

Сбербанк имеет очень много кредитных предложений наличными. Туда входит как не целевые, так и целевые кредитные программы такие как:

  1. Кредит на образование;
  2. Военнослужащим;
  3. Сельскому хозяйству;
  4. Малому и среднему бизнесу.

Виды кредитных карт:

  1. Классические;
  2. Универсальные карты;
  3. Золотые карты – с повышенным лимитом и пакетом услуг;
  4. Карты мгновенной выдачи – оформляются в течении часа;
  5. Карты партнерских программ;
  6. Аэрофлот – позволяет накапливать мили и обменивать их на билеты;
  7. Подари жизнь – надежный способ помочь детям с тяжелыми заболеваниями.

Основная информация о пользовании

Чаще всего кредитные карты применяются для повсеместных покупок. Удобно оформлять карту с длительным льготным периодом до 100 дней. Тогда вы сможете совершать покупки и при определенной сноровке вовремя возвращать средства на карту и не переплачивать по процентам.

Основная схема пользования кредитными картами:

  • Возьмем пример с периодом 55 дней:
  • Все средства, потраченные с кредитной карты в течении месяца, следует возвратить 25 числа следующего месяца. Если вы воспользовались картой 1 июня, то средства нужно возвратить 25 июля. Получается 55 дней. Обязательным условием является полный возврат средств до истечения срока.
  • Однако нужно учитывать, что если вы расплатились картой, 30 числа, то льготный период будет равен 25 дням. Также стоит знать, что на снятие наличных льготный период не распространяется.

Преимущества и недостатки

Преимущества потребительского кредита:

  1. Отсутствие платы за выдачу наличными;
  2. Отсутствие комиссии за снятие;
  3. Меньший размер ежемесячного платежа;

К основным недостаткам можно отнести:

  • Достаточно высокий процент по кредиту;
кредитные карты для ип в отп банкеКакие условия предоставления карты для индивидуальных предпринимателей в отп банке, узнайте подробно в статье, кредитные карты для ип в ОТП банке.

Как проверить баланс на банковской карте через интернет, далее по ссылке.

О кредитной карте Сбербанк онлайн, смотрите тут.

Преимущества кредитных карт:

  1. Льготный период – может составлять от 30-100 дней, что очень выгодно;
  2. Возобновляемый кредитный лимит;
  3. Бонусные и скидочные программы;
  4. Удобные системы оплаты.

Недостатки:

  1. Комиссия за снятие наличных;
  2. Комиссия за обслуживание карты.

zaimgid.ru

Что проще получить: кредитная карта или кредит?

Вы наверняка слышали выражение «жить в долг». Неудивительно, ведь все чаще люди обращаются к финансовой помощи в кредит, через кредитную карту или кредит в банке. Услуга «жизни в кредит» стала столь популярной, что банки сражаются за своих клиентов, стараясь соблазнить потенциального клиента более выгодным предложением, нежели то, что предлагают конкуренты. Вариантов получения кредита два – это получение единовременного потребительского кредита в виде полной суммы на руки, либо через оформление кредитной карты с возобновляемым лимитом.

Потребительские кредиты раньше были намного популярнее кредитных карт, ввиду низкой популярности карт в целом. Теперь это уже давно в прошлом, люди полюбили карты, они оказались намного удобнее, а если говорить о кредитных картах, но и часто намного выгодней. На сегодняшний день все чаще можно встретить у одного человека две, а то и три кредитных карты одновременно.

Мы провели для вас сравнительный анализ потребительских кредитов и  кредитных карт, и готовы рассказать, что лучше и что проще получить.

Чем они отличаются?

Можно было подумать, что кредит в банке или через кредитную карту не отличается ничем, кроме способа получения денег – в электронном формате или традиционным, банкнотами. Тем не менее, разница между кредитом и кредитной картой есть:

Потребительский кредит наличными – это единовременный банковский заем клиенту на неотложные нужды. Процентная ставка по кредиту в этом случае зависит от наличия/отсутствия поручителя или залога, а также от ряда документов, по которым банк просчитывает собственные риски и, исходя из полученных результатов, определяет устраивающий его размер ставки. Большое преимущество данного вида кредитования – возможность получить действительно большую сумму (при хорошей кредитной истории и/или большом залоге).

Кредитная карта – это платежный инструмент, предоставляемый банком клиенту с определенным лимитом средств, которые владелец карты может потратить при безналичном расчете за любые товары или услуги. Условия пользования картой могут отличаться от банка к банку, но в стандартном варианте это ограниченная сумма снятия за определенный период времени (например, с карты можно снять не более 100 тыс. за 1 месяц), а также наличие комиссии. За определенный период времени владелец карты обязуется погасить отрицательный баланс.

При этом, потребительский кредит в банке может быть целевым или нецелевым. Целевой кредит можно потратить только на определенный товар или услугу, о чем вы и должны сообщить банку. Пытаться обмануть банк не имеет смысла, существуют законные возможности проконтролировать, на что были потраченные выданные деньги. Другой вариант – нецелевой кредит. Его получатель волен потратить на что угодно, на что именно, банку знать не нужно. Условия на получение обоих типов кредита мало отличаются, и скорее необходимы для работы с теми клиентами, кто имеет плохую кредитную историю или только первый раз берет кредит.

Если с кредитом разобраться просто, то с кредитной картой сложнее. Карты отличаются по принадлежности к платежной системе (VISA, MasterСard, МИР и пр.), а также по категории. С первым проблем быть не должно, только если вы не обладатель кредитной карты от платежной системы МИР. Отечественная система появилась недавно и еще не везде работает за пределами России. Другое дело, категория карты. Кредитная карта может быть VIP, классическая и электронная. Отличаются они друг от друга, способами верификации клиента, способами оплаты с карты, уровнем сервисного обслуживания и различными дополнительными услугами.

Что лучше: кредит или кредитная карта?

Теперь, когда мы знаем, чем отличаются и какими бывают кредиты и кредитные карты, пора ответить на самые главные вопросы: что из двух вариантов проще взять, что лучше получить и что быстрее оформить.

Что проще взять: кредит или карту?

Если сравнивать простоту получения кредита и кредитной карты, то здесь нет большой разницы. Оба типа кредитования получить легко и просто. В обоих случаях необходимо представить справку о доходах 2-НДФЛ, а также заверенную копию трудовой книжки. Процесс верификации данных может занять непродолжительное время.

Если вас интересует крупная сумма займа, то ее проще получить с помощью потребительского кредита, нежели получить кредитную карту с большим лимитом. Зато с небольшими суммами проще будет владельцу кредитной карты. Экономисты советую не брать кредитные карты с лимитом более четырех ваших заработных плат.

Что быстрее оформить?

Если выбирая, что лучше взять кредит или кредитную карту для вас на первом месте стоят сроки получения заветных средств, стоит обратиться, к примеру, в Альфа-банк за потребительским кредитом. Некоторые банки, как этот, готовы одобрить кредит в течении дня, то есть обратившись днем, к вечеру у вас уже может быть на руках полная сумма кредита.

Счет кредитки тоже открывается практически мгновенно, но сама карта готовится в течение 5 рабочих дней, то есть полную неделю. Впрочем, микрофинансовые организации могут предоставить «быстрые» карточки. Правда, под очень серьезные проценты по возврату.

Что выгоднее?

Ставки по кредитам наличными, как правило, немного ниже, чем по кредитным картам, но и тут есть свои нюансы. Во-первых, некоторые банки предлагают беспроцентные периоды для кредитных карт, вплоть до 100 дней. Это значит, что вернув всю сумму в течение указанного времени, от вас не потребуется платить никаких процентов. Это особенно удобно, если вы везде расплачиваетесь картой, поскольку комиссия за снятие наличных с кредитки все равно будет действовать. Впрочем, если снимать деньги с кредитной карты в банкоматах «родного» для карточки банка, процент комиссии будет небольшим. Также многие кредитные карты позволяют пополнять баланс телефона, оплачивать коммунальные услуги и другие совершать другие периодические платежи без снятия процентов.

Проще и лучше – для каждого свое

Подводя итоги, нельзя однозначно сказать, что же лучше и проще получить: кредитную карту или кредит наличными. Все зависит от ваших целей. По своей сути эти два инструмента похожи и решают одну задачу:

Пластиковая кредитная карта – это удобный инструмент на каждый день. С ней вы всегда можете несколько «выйти за рамки» своего бюджета. Если вы нашли хороший банк и имеете положительную кредитную историю, вы будете иметь в запасе некоторый период времени, за который вы можете вернуть долг банку без процентов. Также кредитка может быть удобным инструментом оплаты различных услуг без взимания комиссии.

Потребительский займ – это возможность сразу же получить крупную сумму денег п определенный условия. В этом случае вам не удастся избежать выплаты процентов по кредиту, но с другой стороны выданные банком средства можно потратить на серьезные покупки. Также если вы собираетесь совершать покупки на кредит наличными, выгоднее будет взять потребительский кредит.

v-kredit.com

Кредитная карта или кредит наличными. Что выбрать?

Несмотря на большую популярность банковских займов и, казалось бы, высокую грамотность потребителей в вопросах розничного кредитования, далеко не каждый заемщик может для себя решить, что лучше оформить: кредитную карту или кредит наличными.

Особенно это касается тех случаев, когда деньги на незапланированные расходы нужны как можно быстрее и нет никакой возможности долго сравнивать предлагаемые условия, взвешивать все «за» и «против», анализировать переплату и предполагаемые риски.

А учитывая, что в большинстве случаев потенциальные заемщики хотят получить заемные средства без залога и поручителей, они вынуждены выбирать между кредитной картой и кредитом наличными, исходя из своих требований и пожеланий.

Так что же лучше оформить? Кредитная карта или кредит наличными?

Прежде всего стоит сразу оговориться, что однозначного ответа на этот вопрос не существует, учитывая, что выгодность того или иного банковского продукта зависит от целого ряда факторов и параметров, а не только от общей суммы переплаты.

Срок оформления

Если исходить из сроков оформления, то, несомненно, лучше выбрать беззалоговый заем, так как в рамках экспресс кредитования его можно получить в день обращения или через несколько часов после подачи заявки. Правда, некоторые банки сегодня предлагают кредитные карты мгновенного выпуска, которые также открываются за один рабочий день при условии предоставления заемщиком полного пакета документов.

Порядок использования

При оформлении кредита наличными потребитель получает всю сумму средств единовременно и использует ее на свое усмотрение, оплачивая начисленные проценты.

С картой все немного сложнее: за счет того, что к счету открывается возобновляемая кредитная линия, заемные средства кредитной карты доступны для длительного использования, а значит, заемщик сможет пользоваться лимитом несколько лет, погашая долг и снова снимая деньги.

Поэтому беззалоговый кредит подходит в том случае, когда заемщик точно знает, что он будет пользоваться займом только один раз, а кредитная карта предназначена для долгосрочного использования в рамках установленного лимита.

При этом стоит отметить, что карта также удобна для покрытия незапланированных расходов, учитывая, что ее можно оформить заранее и длительное время хранить на случай форс-мажорных ситуаций, не оплачивая никаких комиссий и других платежей.

Переплата

С одной стороны может показаться, что использование кредитной карты сулит меньшую переплату, если погасить задолженность в льготный период. Но, с другой стороны, это не всегда так.

Во-первых, условиями программы может четко оговариваться перечень операций, на которые распространяется возможность беспроцентного погашения. Как правило, к ним относится только безналичная оплата покупок в розничной сети, а вот при снятии денег наличными или совершении онлайн платежей в Интернете, проценты начинают начисляться сразу после проведения транзакции.

Кроме того, не стоит забывать, что обналичивание средств – это операция с дополнительной комиссией, размер которой может составлять даже 5-7% от суммы снятия, поэтому если заемщику нужны «живые» деньги и он не планирует безналичные операции, то выгоднее все-таки оформить кредит наличными.

Подводя итоги, можно отметить, что беззалоговый заем и карта с лимитом равноценно удобны и доступны потребителям. Поэтому, выбирая, что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными, лучше не полагаться на свои знания и опыт, а довериться профессионалам и хотя бы получить небольшую консультацию у кредитного брокера, который поможет определиться с видом программы.

Интересное видео

Как заработать первый миллион (часть 1)

Как заработать первый миллион (часть 2)

 Лигалайз Первый Отряд

 

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru

кредитная карта или кредит? Советы Кредимэна

кредитная карта или кредит

Банки наряду с кредитами наличными предлагают оформить карты с кредитным лимитом. В каких случаях оптимально подойдет кредитка, а когда нужно брать кредит? Особенности этих банковских продуктов помогут разобраться и использовать специфику кредита/кредитки с пользой для своего бюджета.

Отличия кредита и кредитной карты

Кредит наличными выдается в размере одобренной суммы однократно – на руки или на имеющийся счет. Возвращать деньги необходимо в четко установленные сроки.

Банковский пластик открывает многоразовый доступ к заемным средствам. Клиент, получивший кредитку, может несколько раз снять всю одобренную сумму, затем вернуть ее  и снова потратить. Ограничен этот процесс только лимитом по карте. Сроков никаких нет – по окончанию периода действия кредитки банк предлагает ее автоматический перевыпуск.

И по кредиту, и по кредитке потребуется вносить ежемесячные платежи в погашение. Вот только по кредитному договору банк безвозвратно забирает эти взносы, а с карточного счета их можно будет снять за вычетом начисленных процентов. В итоге задолженность по кредиту постепенно снижается. Долг по кредитке может не уменьшаться в течение продолжительного времени, так как основная сумма обязательств не снизится, а оплачиваются лишь проценты за пользование картой.

Ставки по обычным потребкредитам несколько ниже, чем по кредитке. Да и за обслуживание карты банку придется заплатить, а еще держателя кредитки ожидают комиссии за перевод средств и снятие наличных. В результате дороже обходится владение кредитной картой. К тому же, жизнь в долг затягивает и можно постоянно быть в минусе, а когда не удастся вовремя внести обязательный минимальный платеж, то и оказаться в долговой яме.

С другой стороны кредитка, помимо предоставления «бездонного кошелька», дает заемщику следующие преимущества:

  • возможность не платить проценты при быстром возврате средств – в течение льготного периода;
  • шанс снизить свои расходы за счет скидок от партнеров банка, которые предоставляются при безналичной оплате покупок «пластиком»;
  • накопление бонусов и привилегий при подключении карты к программе лояльности отдельного партнера или целой группы компаний;
  • возврат части потраченных денег с опцией CashBack.

Однозначного и универсального ответа: что лучше – кредит или кредитная карта, не существует. Отвечать на него нужно индивидуально с учетом потребностей потенциального заемщика и его финансовых планов. При желании получить постоянный доступ к деньгам банка  кредитка станет идеальным решением, а при необходимости лишь однажды взять в долг – лучше выбрать кредит.

Рассказать друзьям:

krediman.ru

Что лучше кредит или кредитная карта

Благодаря данному материалу, Вы сможете навсегда решить для себя, что лучше: кредит или кредитная карта. Почему это важно? Потому что оба продукта являются наиболее востребованными среди населения. Мы рассмотрим их с точки зрения выгод и преимуществ для пользователя, не забыв об уточнении и некоторых недостатков.

Одинаково ли популярны

Изначально кредиты наличными были гораздо популярнее карт. Однако со временем люди постепенно привыкли к пластику, оценили удобство расчетов с его участием. И сегодня ситуация такова, что кредиткой (а то и сразу несколькими) владеет большая часть населения не только с высоким, но и средним уровнем дохода. Однако эксперты уверены, что пользование пластиком зависит не столько от уровня зарплаты, сколько от увеличения объемов потребления. Россияне обзавелись новой привычкой — привычкой к дефициту собственного бюджета.

Кстати, массовость кредитных карт вовсе не говорит о том, что они лучше кредита наличными.

Определимся с терминами

Прежде, чем идти дальше, давайте дадим определение каждому из описываемых продуктов.

Так, кредит наличными (потребительский) является банковской ссудой, которую можно тратить на любые цели. Чаще всего его выдают без предоставления заемщиком залога и привлечения поручителей. Данная разновидность кредита — идеальное решение для ситуаций, когда необходимо совершить крупную покупку.

Кредитная карта — финансовый инструмент, главное назначение которого — безналичная оплата услуг и товаров. В классическом понимании для снятия наличных средств кредитка не используется: у многих банков есть масса ограничений на этот счет, в том числе, комиссия за обналичивание денег через банкомат. Лимит, устанавливаемый на карточный счет — возобновляемый.

Сравниваем в формате "до момента оформления"

Известно, что кредит наличными или кредитная карта выбираются человеком еще до того, как он обращается в представительство банка. Главное влияние на выбор оказывают предпочтения и личные обстоятельства. Второй по значимости критерий выбора — Интернет. Именно здесь можно не только оценить существующие продукты, но и сразу оформить заявку на получение средств.

Банкиры утверждают, на данной стадии потенциальному заемщику интересны следующие моменты:

Величина процентной ставки

По пластику несколько выше: примерно на 3%-5%. Также не будем забывать о дополнительных комиссиях за снятие денег в банкоматах и ПВН. Зато пользование средствами в рамках льготного периода осуществляется под 0% при условии выполнения определенных требований банка-эмитента.

Условия погашения и срок кредитования

Максимальный срок, на который выдаются кредиты наличными — 5-ть лет. Карты выпускаются (эмитируются) на один-три года. Погашение в обоих случаях идентично — внесение ежемесячных платежей. Однако во втором случае часть средств опять поступает на карточный счет заемщика, и он имеет возможность снова прокредитоваться.

Перечень требований к клиенту

Еще несколько лет назад процедура получения кредитки была не в пример проще, чем сейчас. Например, достаточно было предъявить паспорт и второй документ (права или загранпаспорт). Кредиты же долгое время оформлялись только на основании справки 2-НДФЛ (или ее альтернативных форм — по форме банка/в свободной форме), заверенной копии трудовой книжки. Кроме того, пенсионеров и студентов банки не очень хотели видеть в числе своих заемщиков.

Сегодня же и потребительский кредит, и пластик с лимитом можно получить на основании минимума документов в течение пары часов. Правда, проценты при этом будут не самыми выгодными.

Максимальная сумма займа

Если Вас интересует крупная сумма, то считайте, что ответ на вопрос "что выгоднее: кредит или кредитная карта" Вы уже нашли. Потому что в рамках первого суммы дают более крупные, чем по второй. Хотя есть некоторые банки, которые готовы устанавливать на карточные счета лимиты до 2-3 миллионов. Но! Только благонадежным заемщикам, обслуживающимся у них и готовым предоставить в залог квартиру или иную недвижимость.

Сравнение в формате "начал пользоваться"

Здесь уже важны несколько иные моменты:

График платежей по продукту

Единственное, что является особенно важным для лица, получившего потребительский кредит наличными. Если по выбранной программе ставка разумна, то погашение не будет связано с трудностями.

В данном отношении кредитка выглядит более предпочтительно, ведь дату, а также размер очередного платежа можно регулировать самому. Кроме того, после полного погашения кредита о графике можно забыть до того момента, пока снова не воспользуетесь картой.

Расходы на обслуживание кредита

В случае с потребительским кредитом все расходы, как правило, включаются в ежемесячный платеж. Его размер, кстати, оглашается еще на стадии оформления банковским менеджером. По аннуитетной схеме погашения (в 99 случаях из 100) он не меняется на протяжении всего срока кредитования. Некоторые банки могут взимать с клиентов плату (та же комиссия) за обслуживание кредита и даже за внесение средств в кассу при погашении займа.

Обслуживание кредитки более дорогое. Его стоимостное выражение может изменяться в зависимости от интенсивности пользования картой и текущей задолженности. Размер минимально необходимого ежемесячного платежа зависит от фактически использованного лимита средств. Чем чаще Вы снимаете наличные со счета, тем больше переплата по кредиту. Примечательно, что пользоваться карточным кредитом можно бесплатно в течение 50-200 дней (зависит от банка). Полностью погасив задолженность до окончания льготного периода, банку проценты не платятся. Только не забудьте уточнить при получении пластика, распространяется ли льготный период на операции по снятию наличных.

Безопасность

Немаловажный критерий, поскольку мы говорим о деньгах. Кредит наличными более безопасен, чем карта. Однако, выполняя все рекомендации банка по этому вопросу, можно уберечься от мошенников.

Здесь же хотелось бы отметить один серьезный недостаток кредитных карт. Каждая из них — собственность банка. Он может в любой момент заблокировать все операции по ней или же не дать "добро" на выпуск нового пластика по окончании срока действия старого. И тогда долг по нему автоматически трансформируется в … потребительский кредит. К его погашению без возможности повторного использования кредитного лимита можно оказаться и неподготовленным.

Подводим итоги

Проведенный анализ показывает, что однозначного ответа на поставленный в начале статьи вопрос нет. Каждому из рассмотренных продуктов присущи как преимущества, так и некоторые недостатки. В любом случае, конечная удовлетворенность кредитом или картой зависит от двух главных факторов:

  • первый — уровень дохода и финансовая грамотность;
  • второй — ситуация на рынке.

Мы считаем, что кредитная карта и потребительский кредит наличными — это взаимодополняющие продукты, а не конкурирующие.

creditwit.ru

Кредитная карта или кредит наличными? Что лучше и как выбрать

В жизни часто случаются ситуации, которые требуют от человека дополнительных денежных средств. Многие в таких случаях обращаются к родственникам и знакомым, пытаясь занять у них денег. Конечно, ведь многие думают, что раз деньги нужны не на покупку машины или квартиры, то банк не будет их предоставлять. На самом деле, многие банки выдают нецелевые кредиты, так как это существенно помогает им расширить их клиентскую базу. Поэтому вполне можно обратиться с заявкой на получение кредита к кредитному брокеру, а не к знакомым.

Перед подачей кредитной заявки необходимо выбрать один из двух способов получения кредита: кредит наличными или кредитную карту. Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы, а также сходства и различия. Сходство у этих способов получения денег в кредит одно, но очень важное. Кредитная карта и кредит наличными позволяют в короткие сроки получить необходимую сумму денег. Если человеку требуется оперативно получить деньги, то ничего лучше этих двух способов ему не найти.

Различия же между двумя видами кредита есть, причем они очень широкие.

При оформлении кредита наличными банк выдает заемщику денежную сумму на руки, а взамен заемщик обязуется возвратить ее, причем с уплатой процентов. То есть, сразу после выдачи кредита заемщик становится первостепенным должником по нему. Кредитная карта отличается совсем другими условиями использования. Оформляя карту, заемщик выплачивает комиссию за ее выпуск, но больше ничего заемщик платить не обязан. Кредитная карта хороша тем, что заемщик может получить кредит наличными непосредственно в любом банкомате, а до его получения он не должен банку ничего кроме процентов за обслуживание карты.

Кроме того, различия между этими двумя видами получения денег в кредит кроются и в самих покупках. Кредит наличными берут специально для крупных покупок (потребительский кредит), а затем этот кредит постепенно гасят. Кредитная карта же используется как страховка, которую можно использовать в любой момент, когда в кошельке не хватает наличных денег для оплаты чего-нибудь. Преимущества кредитной карты проявляются также и в том, что по ней не устанавливается никаких сроков. После оформления карты можно хранить ее у себя в кармане месяцами, не расплачиваясь ей. Кредит наличными же выдается на определенный срок, по истечении которого он должен быть полностью погашен. Фактически, кредитная карта позволяет использовать денежные средства без ограничений по срокам, ее обладатель может вовсе не пользоваться картой, лишь периодически выплачивая проценты за саму карту.

В этом кроется повышенная стоимость кредита, получаемого с помощью такой карты.

Банк не ограничивает заемщика сроками, но проценты по такой карте, если получать по ней деньги, будут гораздо больше процентов по кредиту наличными. Тем не менее, большинство банков сейчас уже предлагают специальные бонусные режимы, позволяющие использовать карту без процентов в течение определенного срока. Это позволяет заемщику взять денежную сумму на определенный срок, а затем вернуть ее, не оплатив процентов. Это существенное условие сейчас очень выгодно поднимает позиции кредитных карт среди граждан, поскольку беспроцентные кредиты всегда находят свою аудиторию. Банк, который предлагает подобные условия, не только привлекает клиентов к своим предложениям, но также и увеличивает их степень доверия и объемы кредитов, выданных в будущем.

Оформление кредита наличными или кредитной карты происходит достаточно быстро. Большинство банков сегодня требует для этого минимум документов, которые всегда очень легко собрать. Заявка рассматривается очень быстро, а после ее одобрения происходит выплата денежной суммы, либо выдача карты. Отсюда следует еще одно преимущество кредитной карты перед кредитом наличными - безопасность. С помощью карты можно переносить с собой большие суммы денег, не боясь быть ограбленным. Выбрать кредит или получить кредитную карту - все это решается лишь самим заемщиком. Сами банки же стремятся улучшить условия для своих клиентов, поэтому действительно интересных предложений сейчас на рынке банковских продуктов очень много.

О самых лучших предложениях по кредиту в Московском регионе знает кредитный брокер Финансист. Специалисты нашей компании помогут подобрать лучшие условия по кредиту исходя из ваших потребностей.

vfn.su