Если просрочил оплату кредита в банке. Что делать если просрочка по кредиту


Что делать если у вас длительная просрочка по кредитам?

Что делать если у вас длительная просрочка по кредитам и не одна, а несколько. Тут главное сохранять спокойствие как у тибетского монаха, чтобы не наделать глупостей. На вас могут давить психологически. Работа у них такая, им платят за это деньги и если они не будут на вас давить,то наверное их уволят, как некомпетентных сотрудников. Да ладно, это не наша с вами забота. Что делать если у вас длительная просрочка по кредитам? Наша забота не усугубить ситуацию своими же руками. Вспомните годы тренировок, вспомните чему я вас учил, так о чем это я. А вспомнил, так вот – правила кредитных партизан:

  • Тише едешь дальше будешь

    – значит, не торопи события и не прокручивай постоянно в голове что может быть завтра, послезавтра, через неделю, если вы не отдадите кредит, скорее всего будет тоже самое что и в том случае если отдадите. Ничего. Все будет так же. И птичка на дереве так же петь будет. Дышите глубже. Спину прямее. Подбородок выше.

  • Вы не обязаны со всеми в подряд говорить по телефону о своем финансовом положении

    – вы не можете наверняка знать с кем говорите по телефону и это факт. Они могут хоть президентом Америки представиться. В конце концов это личное дело каждого. Да, да. Я не шучу. Если вам звонят сотрудники банка и у вас есть желание поговорить, то  один раз вы спокойно объясняете, что такие дела, денег нет, а когда будут отдам, и если вдруг человека, как представителя организации выдавшей вам деньги это не совсем устраивает, то объяснив ситуацию можете спокойно заканчивать бессмысленный диалог в одностороннем порядке. Но это про тот случай если у вас денег нет, ситуация всем известна и вас просто терроризируют бессмысленными однотипными звонками. Можно сменить сим-карту на телефоне, соблюдая все методы конспирации. Желательно не выкладывать в соц сети сообщение вроде: “Вот мой новый номер” в публичный доступ, не исключено, что телефонные хулиганы могут найти вашу страничку в сети и тогда придется менять еще раз. Кстати, иногда от банков поступают дельные предложения о реструктуризации займа или займов на выгодных условиях или списании части долга, потому рекомендую иногда послушать что же они пытаются сказать, желательно их сразу конкретизировать, чтобы говорили только по делу. Если старая песня, можете смело заканчивать разговор, нервы целее будут.

  • Не следует усугублять свое положение новыми займами для погашения минимальных платежей по кредитам

    – единственный вариант, когда новый кредит будет в пользу, это если у вас несколько кредитов с высокой процентной ставкой, а вам предлагают один с гораздо меньшим процентом и ежемесячный платеж уменьшается. Но часто, даже такой расклад бывает невыгоден. Дело в том, что как правило сначала выплаты по процентам составляют большую часть минимального платежа и по мере погашения кредита, выплата по основной части долга увеличивается. Возможно новый кредит только увеличит срок кредита, а в итоге вы заплатите больше. Все нужно считать самому с калькулятором и читать договор со всеми условиями.

  • В первую очередь избавляйтесь от кредиток

    – это на первый взгляд безобидный инструмент. Как правило когда расплачиваешься чужими деньгами их легче отдавать, так как нет ощущения, что они ваши. Но потом приходится отдавать свои. Это чревато тем, что потребление увеличится, а уровень доходов останется прежним. И высокая вероятность попасть на процент по кредиту или еще какой-нибудь платеж за обслуживание или смс-сообщения и еще какую-нибудь услугу.

  • Закрывайте долги от меньшего к большему и двигаться нужно начинать от кредитов с большими штрафами и высокими процентами, их закрывайте в первую очередь

    – рассчитывайте только на себя. Планируйте бюджет. Друзья и родственники хорошо, но не нужно их испытывать. Ведь банки пройдут, а друзья и родственники останутся. Подумайте об этом.

  • Если вы допустили просрочку и не одну, это не является поводом дать банкам ободрать вас как липку

    – если прикинуть сколько они зарабатывают на штрафах, можно предположить это их основная статья доходов. Если вы не согласны платить за навязанную страховку и зверские проценты и штрафы превышающие сумму основной задолженности. Можно решить этот вопрос через суд. И здесь нет ничего страшного, это нормально. Как правило суду нужно указать на явный перекос в платежах не в вашу сторону. Активно ищем нарушения закона и ваших прав.

Будьте сильны, быстры и умны. Хорошо питайтесь, занимайтесь спортом – это бодрит и хорошо отдыхайте, иначе вы можете ослабнуть и заболеть, а это вам не нужно, как впрочем и банкам. Чаще улыбайтесь. Хорошее настроение залог успеха. В любом случае мы победим.

kreditorro.ru

что делать, если нечем заплатить, чем грозит

При оформлении кредитного договора каждый клиент уверен, что сможет вовремя оплачивать задолженность.

Однако если случаются какие-то непредвиденные ситуации, то вариантов решения этой проблемы с банком может быть несколько.

В таком случае все будет зависеть от объемов и сроков выплат. Какие последствие есть при просрочке и как они зависят от ее срока. Что делать если вы просрочили оплату.

Что такое просроченная задолженность

Согласно налоговому законодательству просроченная кредиторская задолженность – это средства в определенной сумме, которые должник не вернул кредитору в установленный в договоре или законе срок.

Как показывает практика, задолженность перед банком у клиентов может возникать по причине различных форс-мажорных обстоятельств. Основные причины задолженности – тяжелая болезнь или потеря работы.

При таких тяжелых обстоятельствах банки, как правило, идут на встречу и предлагают клиенту изменить график платежей на более приемлемый для должника. Либо может быть применена отсрочка выплат.

Причем чем лучше кредитная история заемщика, тем больше у него шансов на лояльность со стороны руководства банка.

Поэтому при возникновении задолженности клиенту лучше не скрываться от банка, а подать кредитору документы, которые подтверждают причины возникшей неплатежеспособности.

Существует несколько видов просрочек:

  • непродолжительная просрочка – до 1 месяца. Если вы погасите долг в течение месяца, то это никак не повлияет на кредитную историю;
  • продолжительная задержка оплаты долга – от 2 месяцев и 1 года. При таком сроке задолженности кредитная история уже будет несколько испорчена, а банк может назначить дополнительную пеню или штраф;
  • значительная задолженность (более 1 года). В таком случае банки могут продать ваш долг коллекторским организациям;

Правда,  если же у должника уже имеется вторая непродолжительная задолженность, то это может негативно отобразиться на кредитной истории. Обычно любой банк дает 5 дней на погашение долга, не назначая никаких штрафов за просрочку.

Сроки просрочки и порядок действий

При просрочке до 1 месяца банки обычно производят смс-оповещение, где указывается сроки платежа.

Если вы погасите задолженность в текущем месяце, то проблем не возникнет.

Правда, некоторые банки устанавливают небольшие

kreditadvo.ru

Что делать если допустили просрочку по кредиту?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]просрочка по кредитуПо словам банкиров, от всех должников по различным кредитам около 10% можно считать недобросовестными плательщиками. В основном, такая ситуация у заемщиков складывается из-за резко меняющихся жизненных условий. Это может быть снижение заработной платы, сокращение на работе, заболевание и другие причины.

На начальном этапе работу с должниками проводят специалисты кредитного отдела банка. Это касается одной или двух задержек. Обычно такая работа заключается в напоминании клиенту об уплате кредита. Все отношения кредитора и заемещка при возникновении задолженности оговорены в кредитном договоре.

Некоторые банки вообще никак не реагируют на первые долги по кредиту. Это связано с разными причинами. Иногда на такую работу попросту не хватает персонала, иногда банки специально не предупреждают клиентов, чтобы потом начислить пеню, штраф и тем самым получить дополнительный доход.

overdue_loan_3Уже после второго неуплаты кредита за такого должника возьмутся небанковские организации. Обычно банк старается не накапливать себе плохие активы в лице недобропорядочных заемщиков и продает кредитный портфель различным коллекторским организациям и агентствам, которые в свою очередь начинают «атаку» на теперь своего должника. Заемщик может посчитать, что банк про него просто забыл, но на самом деле это не так. Процесс возвращения займа только начинает развиваться, поэтому лучше знать, как надо общаться с коллекторами.

На данном этапе с должниками по кредиту начинают работать специалисты этого же банка, но уже из службы безопасности. Большая часть долгов погашается спустя примерно два месяца после возникновения первой задолженности.

Это связано с тем, что многие заемщики боятся испортить репутацию, так как в настоящее время на каждого человека заводится кредитная история, которая впоследствии влияет на принятие решения о выдаче кредита.

Сотрудники службы безопасности обязаны поставить в известность должника о последствиях непогашения долга. Конечно, до суда дело доходит редко, но такое тоже может быть.

Последней стадией возврата долга считается обращение в суд. В этом случае банк может затребовать продажу залога (если такой имеется) с целью погашения кредита. По решению суда залоговое имущество может быть реализовано с аукциона. Но такое положение не выгодно заемщику. По соглашению сторон, кредитополучатель имеет право самостоятельно продать данное имущество по рыночным ценам и затем погасить долг.

В некоторых случаях задолженность по кредиту переходит к коллекторским агентствам. Они выкупают долг заемщика, а затем сами с ним работают. Таким образом, задолженность переходит к новому кредитору. Такие агентства работают по принципу, схожему с работой банка.

Но разница заключается в том, что банк желает вернуть свои средства, а коллекторское агентство хочет получить прибыль от такой работы. Поэтому такие агентства принимают более широкий спектр мероприятий в работе с должниками и могут испортить финансовое состояние должника в полной мере и необходимо знать, как себя правильно общаться с этими организациями.

Что делать заемщику в сложившейся ситуации?

med_news_282247_42362062.4255Если должник не желает доводить дело до суда, то, в первую очередь, необходимо обратиться в банк. Следует побеседовать со специалистами, разъяснить причины сложившейся ситуации. В случае неоднократного непогашения долга банк вправе затребовать от должника всей оставшейся суммы кредита.

Если причины задолженности веские, то банк может пойти навстречу клиенту и пересмотреть условия погашения кредита на более выгодных условиях. В таких случаях, как правило, составляется индивидуальный график погашения кредита для конкретного заемщика, в котором учитываются возможности должника.

В некоторых случаях банк может принять решение о снятии части пени, штрафов за просрочку. Даже в суде заемщик может потребовать мирового соглашения с кредитором.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 826 time, 12 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Что делать, если есть просрочки по кредитам

Никто из заемщиков не застрахован от проблем с деньгами – возможны задержки зарплаты, уменьшение дохода или даже увольнение с работы. При острой нехватке средств не до оплаты кредита. Но просрочки по займу влекут еще большие проблемы – долг по кредиту растет, банк накладывает штрафы, есть риск столкнуться с коллекторами или получить повестку в суд. Поэтому при возникновении просрочек не стоит пускать дело на самотек – лучше использовать все возможности для урегулирования ситуации.

Как остановить рост задолженности

Главная проблема любой просрочки: на сумму невыплаченного платежа начинает начисляться штраф. И чем больше тянуть время, тем больше штрафных санкций применяется – долг растет прямо в геометрической прогрессии! И самое первое, что стоит сделать – это прийти в банк. Многие заемщики оттягивают этот момент, но именно в кредитном учреждении можно:

  1. Договориться о реструктуризации, ссылаясь на ухудшение материального положения. Под этим можно понимать и уменьшение зарплаты, и внезапные крупные расходы вроде лечения или ремонта авто. Менеджеру кредитного отдела необходимо без стеснения описать ситуацию и попросить внести изменения в договор. Чаще всего приходят к уменьшению ежемесячного платежа с одновременным растягиванием кредита на более долгий срок. Нужно учитывать, что теперь к сумме долга добавят и начисленные штрафы. Но, по крайней мере, удастся остановить рост долга – всю его сумму разбросают на новый срок оплаты кредита.
  2. Решиться на рефинансирование. Если банк, в которой был оформлен кредит, не хочет идти на уступки, тогда придется искать решение в другом банке. Правда, при текущих просрочках договориться о рефинансировании, то есть о получении нового займа для погашения существующей задолженности, будет нелегко. Но при личном визите в банк всегда можно объяснить ситуацию и ждать благосклонности.
  3. Взять небольшой займ для покрытия долга просрочки и начисленных штрафов. Деньги на эти цели можно постараться получить в другом банке или микрокредитной организации. Такой вариант позволит уйти от роста задолженности и вернуться в старый график платежей. Вот только финансовая нагрузка на заемщика возрастет. Если раньше была просрочка из-за нехватки денег, то где теперь взять средства на оплату ежемесячного платежа по старому кредиту и на погашение нового займа? Как вариант, занять деньги у хороших знакомых, которые готовы дать сумму на неопределенный срок и без процентов. А вот обращаться за новым займом в другое кредитное учреждение крайне нежелательно.
  4. Обратиться в суд. Это метод не для трусливых, ведь теперь уже в зале заседаний суда придется объяснять, почему подписанные кредитным договором финансовые обязательство не исполнялись в срок. В идеале – подтвердить проблемы с финансами документально, то есть предоставить копию трудовой книги с отметкой о переводе на другую должность, приказ об увольнении с работы, справку с больницы о поставленном диагнозе и чеки на покупку дорогостоящих лекарств. Судья учитывает желание заемщика погасить кредит. Поэтому решением суда могут быть не только изменены условия оплаты наподобие уменьшения ежемесячного платежа, но и полностью списаны штрафные санкции. Для заемщика это идеальный вариант. Но к нему стоит прибегать только уверенным в себе и юридически подкованным людям. При этом важно обратиться в суд именно самому, а не ждать, когда туда подаст иск банк – тогда дело с высокой долей вероятности будет рассматриваться не в пользу заемщика.

В любом случае важно не сидеть сложа руки, а пытаться остановить рост задолженности. Ведь если заемщик не будет платить по кредиту 3 месяца, и при этом никак не будет реагировать на напоминания банка, то дело могут передать коллекторам. А уж они мастерски научились оказывать психологическое давление так, что человек вынужден где угодно искать деньги, лишь бы погасить этот проблемный кредит.

Можно ли взять новый кредит или кредитную карту, имея просрочки

На первый взгляд идея кажется безперспективной. Ведь если человек оформлял кредит, значит, у него не хватало наличных денег на приобретение желаемого товара или услуги. Потом не было средств на погашение очередного ежемесячного платежа. А теперь заемщик собирается влезть в очередные долги. Но есть ситуации, когда деньги нужно крайне срочно – на то же лечение, например. Поэтому разберемся, можно ли получить новый займ.

На самом деле – да. Те же микрофинансовые организации очень лояльно относятся к кредитной истории заемщика, без проблем выдавая краткосрочные ссуды. Вот только процент по такому займу иногда составляет до 400% в год. Просчитав потери на таких кредитах, лучше поискать альтернативные варианты.

Таким может стать кредитная карта моментальной выдачи. Сегодня практически в любом банке можно получить такую кредитку не более чем за полчаса. Банки, стремясь заполучить как можно больше клиентов, не сразу проверяют их кредитную историю, выдавая пластиковую карточку только по паспорту. Поэтому если уж деньги нужны очень быстро, то кредитная карта с хорошей процентной ставкой станет оптимальным вариантом. Только опять-таки задолженность по ней нужно погашать в срок, иначе придется столкнуться с теми же проблемами, что и по основному кредиту.

Загрузка...

refina.ru