Срок исковой давности по кредитам. Что будет если исковая давность по кредиту истекла. Через какое время истекает срок давности по кредиту


Срок исковой давности по кредитам. Что будет если исковая давность по кредиту истекла.

Какой срок давности имеют кредитные обязательства? Когда наступает именно тот момент, когда банковское учреждение или коллекторское агентство уже не имеют никакого права предъявлять претензии к своему должнику? На эти и многие другие актуальные вопросы, связанные с возвратом кредита, пытается дать ответ данная статья.

Необходимо отметить, никого не интересует, по каким причинам Вы не можете исполнить свои кредитные обязательства или погасить свою задолженность по кредиту. Помните, что ни банковские учреждения, ни коллекторские агентства, которые как раз и существуют с исключительной целью истребовать с должника сумму долга, а также проценты по нему, не интересует, почему вы не можете выплатить свой долг. Методы, которыми пользуются сотрудники агентства, могут быть законными, а порой и не очень.

К примеру, долгий, по вашему мнению, срок Вы не выплачивали долг по кредиту и уже о нем забыли. Начинаются звонки из коллекторского агентства с требованием отдать долг. Начинаются требования, угрозы, давление на психику. К сожалению, очень многие люди начинают испытывать при этом панику.

В данном случае не лишним будет вспомнить такое понятие, как срок исковой давности по кредитам.

По закону: согласно статье 196 ГК РФ срок, по исходу которого уже никто не имеет законного права требовать от Вас исполнения обязательств по кредиту, составляет три года.

Тут появляется вопрос: когда начинают свой отсчет эти три года? По закону, этой датой считается момент, когда заемщик перестает платить по кредиту, то есть нарушение кредитного договора, и принимает позицию так называемого игнорирования. 

Поэтому, если в течение 3 лет банк или коллекторское агентство не вступали с Вами ни в какие контакты, то можно точно сказать, что исковая давность по займу истекла. Здесь необходимо отметить, что под фразой «никакие контакты» подразумевается следующее: - в качестве доказательства в суде не может быть принят телефонный разговор с представителями банковского учреждения: во-первых, нельзя доказать, что именно с Вами шел даны разговор, во-вторых, невозможно доказать, что этот разговор на самом деле существовал; - не является признанием долга расписка в получении письма из банка с уведомлением о просроченных платежах - не является основанием для признания срока исковой давности недействительным также и ваше личное присутствие в банковском учреждении на протяжении данного срока без совершения процедуры подписания каких-нибудь документов.

Таким образом, признать себя должник можно только лично подписывая какие-либо банковские документы о выплате долга в течение трех лет. Однако не следует принимать это как руководство к действию. Выплачивать взятый в банке кредит необходимо всегда. Конечно, в жизни бывают совершенно разные ситуации, но пускать все на самотек нельзя.

Как вести себя в ситуации, если вас начинают донимать звонками коллекторы с требованиями денег. Возможно, срок давности кредитных обязательств давно истек, а коллекторы угрожают вам всеми всевозможными способами – что делать в таком случае?

Во-первых, не впадайте в панику. Конечно, Ваше состояние вполне понятно, ведь Вам угрожают незнакомые люди, и не только Вам, но и Вашей семье. Помните, что данное поведение рассчитано на то, чтобы запугать Вас, захватить врасплох и нажать на самые слабые точки.

Необходимо доступно и внятно, а главное вежливо объяснить коллекторам, что все сроки по кредитным обязательствам уже вышли, что платить Вы не собираетесь, так как это не имеет никакого основания.

Если же звонки продолжаются (надо отметить, что коллекторы – весьма упорные люди), можете пригрозить им судом или милицией - это помогает в большинстве зафиксированных случаев. Главное - это быть уверенным в своей правоте. Так как коллекторы часто действуют на грани с законом, а иногда и за гранью, можно смело обращаться в милицию с заявлением.

Если дело все-таки дошло до судебного разбирательства - как действовать в данном случае? К примеру, вам пришло исковое заявление, повестка в суд. Вас обвиняют в неисполнении кредитных обязательств. Если прошло три года с момента, как вы перестали выплачивать долг, то необходимо составить ответное судебное заявление с указанием того, что срок исковой давности уже прошел. Помните, что никто не будет принимать факт истечения срока давности без письменного заявления лично от Вас. Необходимо поднять все документы, кредитный договор, квитанции об оплате и обращаться к юристу. Конечно, это стоит денег, однако выиграете намного больше. Помните, что грамотное заявление в суд, с обязательными ссылками на статьи может только профессиональный юрист. Эта услуга стоит, как правило, 3 тысячи рублей.

Итак, не стоит доводить до крайности. Оплачивайте взятый кредит вовремя и не допускайте просрочки платежей.

www.mosbankirs.ru

Срок давности по кредиту, срок исковой давности по кредиту

В связи с экономическим кризисом, который пронесся по миру в 2010 году, многие люди, которые ранее оформили кредит в банке, лишились возможности выплачивать его. Однако, банки-кредиторы, даже по истечении многих лет продолжают требовать с должников погашения кредита.

Именно поэтому, многие неплательщики задумываются о сроке давности кредита, а также о моменте, с которого он начинает отсчитываться. Предлагаем более подробно рассмотреть вопрос о сроке давности кредита, а также правах кредитора и заемщика после его истечения. Ведь оформить кредит наличными онлайн довольно просто, сложнее уже столкнутся с последствиями.

Как узнать, прошел ли срок давности по кредиту?

По закону Российской Федерации срок давности кредита составляет 3 года, а его понятие означает время, на протяжении которого кредитор имеет право подать заявление в суд с требованиями о взыскании полной суммы кредита с должника с насчитанными процентами.

Однако не все должники знают, с какого времени начинается этот срок давности и, соответственно, когда он истекает. На самом деле, срок давности кредита начинает отсчитываться только по истечении 3 месяцев после прекращения выплаты кредита. Соответственно и последствия невыплаты кредита могут наступить по истечении 3-х месяцев.

В это время кредит начинает считаться неблагополучным, и банк начинает активные действия по его возвращении. Если же на протяжении 3 лет после истечения срока давности, кредитор не общался с заемщиком и не получал от него никаких выплат, кредит считается аннулированным.

Доказательства того, что банк контактировал с заемщиком

Следовало бы начать с того, что вероятность ошибки банка в процессе контроля над задолженности практически ровняется нулю. Очень сложно представить себе, что одновременно произойдет сбой в программном обеспечении, потеряются данные о заемщике, как электронные так и письменные. Кроме этого, маловероятно, что отдел по взысканию задолженности будет абсолютно пассивно относится к своим обязанностям, и очень много еще чего должно произойти, чтобы на протяжении долгих трех лет банковские сотрудники игнорировали конкретного должника.

Более вероятно, что банк умышленно не будет требовать погашения задолженности год-два лишь для того, чтобы получить сверх доход. На третьем году, кредитору достаточно обратиться в суд, и все надежды гражданина на истечение срока давности по кредиту вмиг развеются. Кредитная история при любом раскладе будет испорчена, а долги за счет пени и штрафных санкций вырастут до громадного размера.

Поэтому, рекомендуем решать вопросы своевременно – это более эффективный способ избежать больших долгов, чем пустые надежды на чудо.

И все же, если случилось так, что три месяца банк не получал от заемщика ни копейки по кредиту, а потом еще три года отсутствовал какой либо официальный контакт с банком, можно считать срок исковой давности прошедшим. При таком положении дел, банк может опираться только на документы: исковые заявления в суд, либо соглашения с заемщиком, которые были оформлены в течении последних 39 месяцев.

  • Телефонные звонки с банка не являются доказательством  того, что от заемщика требовали погасить кредит;
  • Письма, даже с уведомлением, тоже не являются доказательством контакта банка с заемщиком;
  • Работа коллекторских служб без подписи заемщика на официальных документах так же не берется в расчет.

Собственно, только судебные дела и официальные документы, подписанные гражданином, могут быть доказательством того, что банк пытался на протяжении 39 месяцев с момента первой просрочки взыскать долг.

Хитрости банков-кредиторов: обращение к коллекторским службам

Многие кредиторы, которые вовремя не обратились в суд с требованием о принудительном возвращении кредита, продают «просроченные» кредиты коллекторским службам по символической цене.

После этого, уже не банк, а коллекторы начинают атаковать неплательщиков с требованиями и угрозами, мотивируя выплатить долг. Однако, в таком случае освобожденные от кредита заемщики, имеют право обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве.

Как правило, после этого коллекторы прекращают воздействовать на должников, понимая, что если дело дойдет до суда сумма компенсации будет значительной, а долг вернуть все равно не получится. Тем не менее, многие люди не решаются прибегнуть к помощи правозащитных органов и начинают платить.

Чаще всего, в таком случае должники возвращают долг с большой суммой переплаты, так как постоянно возникают разнообразные комиссии и дополнительные платежи, на которые переводятся полученные средства.

Судебные разбирательства

Всегда помните, что коллекторы не в праве отбирать имущество, угрожать, оказывать моральное давление и так далее. Все, что могут коллекторские службы – информировать о сумме задолженности и просить, вежливо просить погасить долг.

Изъять имущество может только пристав, только по решению суда. Более того, решение суда можно считать действительным, если заемщик знал о заседании суда, то есть получил уведомление. Иначе, решение суда можно обжаловать в вышестоящей инстанции.

В любом случае, при угрозе судебных разбирательств обязательно обратитесь к юристам. Многие банки, а тем более кредитующие организации, совершают массу ошибок пи взыскании долга. Грамотный юрист может порой повернуть ситуацию таким образом, что заемщик получит компенсацию за моральный ущерб и расходы на юридическую защиту. Хотя, напоминаем, что лучше заблаговременно начать бороться с задолженностью юридическими методами, а не просто избегать контакта с банком.

frombanks.ru

Когда истекает срок исковой давности по кредиту и как его рассчитать?

money_and_calendarСрок исковой давности – один из аспектов, который часто фигурирует в судебных разбирательствах по непогашенной в полной мере задолженности клиента перед банком. Требовать от своего заемщика возвращения долга по истечении срока, определенного российским гражданским законодательством, никакой финансовый институт не вправе. Тем не менее, этот момент имеет множество скрытых нюансов, которые желательно знать обеим сторонам кредитной сделки. 

Что такое срок исковой давности (СИД) по займу?

Сроком исковой давности по кредиту в юридической практике называют отрезок времени, в рамках которого банк может представить свои претензии заемщику или даже подать на него иск в суд. Период это не бесконечен, однако в его установлении имеются некоторые скрытые нюансы, в частности:

  • В общем виде СИД длится ровно три года;
  • Датой отсчета срока считается момент последнего взаимодействия заемщика с обслуживающим финансовым учреждением, например, время последнего текущего платежа;
  • Если клиент перестал вносить регулярные выплаты по кредиту, но при этом посещал банк в целях рефинансирования своего долга или его реструктуризации, то период предъявления требований кредитором начинает отсчитываться со времени последнего контакта с кредитором.

Таким образом, срок исковой давности не имеет никакой связи с датой подписания или прекращения кредитного договора. Кроме того, автоматически он не наступает. Заемщику придется подготовить документы в суд, которые будут доказывать отсутствие каких либо его контактов с обслуживающим банком на протяжении периода более трех лет.

Что следует учитывать при исчислении срока давности?

overdueДля того чтобы срок давности истек ровно через 3 года после совершения последнего платежа, клиенту придется прекратить любые контакты с банком, поскольку любой из них обнуляет СИД. Контакты по телефону и ответы на заказные письма начинают отсчет срока заново. При этом важно учесть следующее:

  • Обычно, если в течение 90 дней от заемщика не поступает никаких текущих платежей, то банк направляет ему предварительное взыскание. Если эта бумага была выслана клиенту, то с этого момента и начнется период предъявления законных претензий по его займу;
  • Если до истечения СИД осталось всего несколько дней, а заемщик встретился с представителями банка, переговорил с ними по телефону или подписал какие-то бумаги, касающиеся займа, то срок начнется заново.

Тем не менее, следует помнить, что, несмотря на все контакты с обслуживающим банком, продлеваемый СИД не может превышать 10-ти лет. В этом свете все заверения банковской комиссии или привлеченных ею коллекторов (о них читайте здесь) о том, что непогашенный кредит будет числиться за должником вечно, безосновательны.

Что произойдет после того, как срок исковой давности истек?

Согласно нормам гражданского законодательства РФ, если СИД все-таки истек, то обязательство заемщика по выплате долга признается утратившим силу, а любые последующие претензии кредитора признаются незаконными.

В то же время не редки случаи, когда проходит 10 или 20 лет, а банк обращается в суд для взыскания долга со своего клиента. Последнему при таком раскладе паниковать не стоит. Ему достаточно лишь явиться на судебное заседание и захватить собой заверенное нотариусом заявление об окончании периода погашения по займу. Если он этого не сделает, то суд может решить дело в пользу банка.

Даже если прошло всего три года, но за этот срок никаких двусторонних контактов между кредитором и заемщиком не было, то суд признает претензии банка необоснованными.

После того, как СИД истек, заемщик может быть уверенным в том, что:

  • dolgОсновная задолженность ровно, как пени и штрафы, за ним больше не числятся;
  • В случае активного давления коллекторов, заверяющих гражданина в страшных последствиях, которые ожидают его в случае отказа от уплаты долга, можно смело обращаться в полицию или прокуратуру;
  • На руках желательно всегда иметь нотариально заверенное заявление о том, что СИД истек, которое в случае необходимости можно представить в свою защиту.

Любому заемщику, который оказался не в состоянии погасить свой кредит следует помнить, что в договоре займа прописаны не только его обязанности, но и права. Одним из них является право на освобождение от непогашенного долга после окончания срока давности по займу. В этом случае главное суметь верно рассчитать период, в течение которого финансовое учреждение и выступающие от его имени коллекторы имеют право предъявлять свои претензии.

111999.ru

Срок исковой давности по кредиту

Вопрос: Хочу узнать — какой срок исковой давности по кредиту для физических лиц существует? Что обычно предпринимают банки, чтобы в таком случае не потерять деньги? (Татьяна Доброва, Москва)

Отвечаем: Человек, взявший кредит, нередко попадает в такую ситуацию, когда платить нечем и не предвидится. Кредитная организация не предпринимает никаких попыток, вернуть задолженность, с их стороны тишина….Время идет.

Что остается заемщику?…Конечно, ждать окончания срока действия займа и довольно часто многие выбираются из этой денежной кабалы, дождавшись окончания срока, последствия правда неприятные, об этом мы расскажем дальше.

Что значит срок давности?

Самого понятия у нас в России срока давности нет. Законодательством регулируется только срок исковой давности для физических лиц. Под ним подразумевается время за которое банк предпринимает попытки по взысканию долга:

  • он может своими силами взыскать задолженность;
  • он может продать задолженность коллекторскому агенству;
  • он может написать исковое заявление в судебный орган о взыскании кредита.

У нас в стране считается сроком давности срок в три года, который действует для всех одинаково.

Он регулируется гражданским законодательством.

Как будет правильным рассчитать его?

Определенного критерия точки начала срока по кредиту не определено. Тут бытуют два основных мнения.

  1. Первое — отсчет начинается с фактического момента оплаты последнего погашения по данному займу.
  2. Второе — с момента недействительности договора ссуды.

Коммерческая организация фактически может вынести решение о досрочном погашении кредиторского обязательства, тогда срок начинается заново, с момента последнего платежа и через установленный срок.

Большое сомнение вызывает позиция многих, что отсчет должен вестись по окончании действия договора, все это легко опротестовывается и судебный орган решения выносит в пользу кредитора. Судом высшей инстанции четко закреплено в своем постановлении «срок давности применяется с момента, когда банк узнал о том, что должник не может оплатить свой кредит».

Ответной реакцией банков на это постановление, стали подачи исковых заявлений по каждому факту неуплаты, то есть по каждому неуплаченному платежу.

Но пока это не приносит должного результата кредитным организациям. Окончательное решение принимает Верховный суд РФ, то есть высшая судебная инстанция в России. Судебные органы, что пониже в судебной системе, в большинстве своем на стороне заемщика.

zayavlenie-po-sroku-iskovoy-davnosti-po-kreditu

Что еще можно сделать по закону?

Можно приостановить отсчет срока давности, законодательством предусмотрено несколько способов:

  • если будут изменены правила, регулирующие кредитные правоотношения;
  • если наступили обстоятельства, которые не зависят от воли человека, например, стихийное бедствие- землетрясение, ураган и т.д.;
  • призыв на военную службу

Если эти способы устраняются, то срок восстанавливается с даты приостановления.

Если дело дошло до суда и кредитор должен четко для себя уяснить, что не являются доказательствами в суде:

  1. телефонные звонки между работниками банка и заемщиком;
  2. различные видео, например о нахождении клиента в банке;
  3. различные бумаги в которых стоит подпись клиента, полученных из банка.

По поводу второго пункта, если будет доказана встреча клиента с работником банка, то судом принимается решение о начале течения срока с момента этой встречи, если у них был разговор по поводу погашения задолженности.

Можно ли при истекшем сроке — списать оставшийся займ? Необходимо знать, когда кончается срок давности. Человек, знающий это будет чувствовать намного себя уверенней , если возникнут разногласия с банком.

По кредитной карточке

Основной особенностью здесь является то, что у такой карты нет определенной даты действительности, поэтому здесь немного другие расчеты. . Срок исчисления ведется:

  1. день, когда совершен последний платеж;
  2. день, когда был последний сьем денег с карты; выплаты по погашению не производились вообще;
  3. день, когда клиент расписался в получении требования об уплате долга;
  4. если будет доказана встреча должника и работника банка по поводу погашения займа, по решению суда начало срока будет вестись с даты этой встречи.

По судебному решению

Здесь задолженность можно вернуть в двух случаях:

  1. добровольно — должник выплачивает задолженность в полном обьеме сам;
  2. принудительно — с помощью исполнительного производства, в дело здесь вступают судебные приставы.

На данный пункт срок давности не распространяется, поскольку тут уже другие правоотношения, и соответственно значит и нормы.

По задолженности умершего дебитора

Данные правоотношения регулируются гражданским законодательством РФ:Ст. 1112 Гражданского кодекса РФ — «Если наступила смерть заемщика, то задолженность выплачивают будущие наследники. При переходе прав по выплате долга срок погашения не меняется и смена заемщика не является поводом, чтобы досрочно погасить.

Чтобы вступить в право наследования, законодатель определяет шесть календарных месяцев со дня смерти клиента банка. В это время срок приостанавливается, не применяются никакие штрафы и пени. Когда подходит срок о принятия наследства, есть два решения: принять наследство и не принять его.

В случае принятия наследства, начало времени ведется с фактического получения официального документа о подтверждении прав на собственность.

При полном отказе от наследства, кредитная организация не может предьявить обязательство к уплате долга. По прошествии шести месяцев срок возобновляется. По окончании общего срока , можно будет принять наследство, только для этого надо будет обратиться в судебный орган для установления своих законных прав.

Тут же законодательством оговаривается, что не предусмотрен неполный отказ. Ст.1157 Гражданского кодекса РФ, четко прописывает правила, что нельзя унаследовать часть имущества или только деньги, только в полном обьеме.

В свою очередь кредитор может предьявить к наследнику по завещанию определенные требования — написать исковое заявление о возмещении с наследства. Тогда возбуждается производство о приостановлении срока давности, пока имущество не обретет своих хозяев и они не вступят в право владения, распоряжения. Когда подается этот иск- отсуствие ответчиков, не является поводом, чтобы отказать в принятии.

В случае фактического пользования родственниками имущества умершего, судебный орган передает его банку для погашения образовавшейся задолженности.

kakoy-srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu

Для поручителей

Обычно срок исковой давности для поручителей прописывается в самом договоре, в законе он составляет год. В течение срока кредитная организация предьявляет требования поручителю, и он обязан выполнить обязательства, указанные в договоре и погасить кредит.

В случае истечения срока прекращается и обязанность поручителя выплачивать, и уже никто не может ему предьявить какие либо требования по ссуде.

Если поменялась процентная ставка по договору, а об этом не оповестили поручителя, то договор считается уже недействующим. После получения кредита заемщиком, поручитель не должен ничего подписывать.

Последствия истечения срока

Окончился срок возврата — это означает одно, что заемщик свободен от погашения суммы, указанных в договоре. Аннулируется — невыплаченная часть ссуды и остальное.

В свою очередь на заемщика накладывается своеобразное «вето» на следующее — ему больше никогда не дадут ничего в этом банке, пятнадцать лет он не сможет получить вообще ссуду, ограничение при приеме в эту сферу работником.

Такая организация, как банк не будет мириться с потерей денежных средств и постарается все таки вернуть неуплаченную ссуду. Она может обратиться в суд, либо к коллекторскому агентству, либо постоянно вас «теребить» напоминая о кредите.

Заемщик, в свою очередь, должен при подаче банком в суд, написать заявление о том, что срок действия истек. На это есть различные способы:

  • во время судебного разбирательства, заявить ходатайство о применении данной статьи к поданному иску;
  • почтовым документом;
  • или подписав заявление у секретаря или помощника судьи.

В случае несогласия с решением суда заемщик, вправе подать аппеляционную и кассационную жалобы.

Рассмотрим структуру судебных органов:

  • Первое судебное разбирательство проводится в районном суде, это суд первой инстанции.
  • Апеляционная жалоба подается тогда уже в областной суд.
  • Если же дело рассматривается в мировом суде, то апеляция должна подаваться в районный суд.
  • Кассационная жалоба подается в областной суд в Коллегию по гражданским делам.
  • Высшей инстанцией является Верховный суд РФ, который выносит окончательное решение.

Продажа задолженности коллекторам

Банк будет до последнего делать попытки вернуть деньги и может продать долг по кредиту . Коллекторское агенство- если сказать другим языком, делает все возможное для того, чтобы долг вернули. Все это делается в внесудебном порядке. Законом это не запрещается .

sroki-iskovoy-davnosti-po-kreditam-fizicheskikh-lits

Когда дебитор гасит долг, они получают определенное денежное вознаграждение.

Факты, которые должен учитывать должник при встрече с коллекторами:

  • очень частые встречи, визиты …
  • к получению постоянных писем;
  • к телефонным звонкам, возможно даже с угрозами.

Банк заключая договор с коллекторским агенством, передает всю контактную информацию неплательщика им.

Все это может длиться от трех до шести месяцев, пока не окончится действие договора оказания на должника влияния по выплате долга.

Пока должник не ознакомится с таким договором, он имеет право не общаться и не сообщать нужные сведения .

Коллекторы — люди, имеющие юридическое образование, очень умные. Все они прекрасные специалисты в области финансовой системы, аналитики и конечно же психологии. Агенства выбирают только лучших специалистов.

Поэтому при встрече с ними надо быть внимательнее и осторожнее, ни в коем случае не подписывать какие либо документы.

Нельзя банку запретить каждодневные визиты и оповещения, различным способом об уплате долга, поэтому не вступайте в разговоры и ничего не подписывайте, это могут быть и коллекторы. Если же начались угрозы, то советуем тут же обратиться в полицию.

В худшем случае эта ситуация продлится десять лет, потом просто не будет законных оснований предъявить банком свои требования.

Итоги

Не рассчитывайте, что кредитующая организация позволит вам просто дождаться истечения срока исковой давности по кредиту. Они будут бороться за свои деньги и поэтому идеальным вариантом все же станет возврат средств. В противном случае вас ожидают суды, коллекторы и беспокойная жизнь на каждом шагу.

Впрочем, выбор за вами…

СЛУЖБА ПОДДЕРЖКИ ГАЗЭНЕРГОБАНКА — СПОСОБЫ СВЯЗИ

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 6 Авг, 2018

bankcrediti.ru

Срок давности по кредиту. Что это такое?

Так, что же это такое исковая давность? Когда стартует и истекает ее отсчёт? Почему так часто возникают споры между заемщиком и кредитором об истечении сроков исковой давности, и каким образом они разрешаются? Обо всём этом и расскажет эта статья.

Когда истекает срок давности по кредиту

Исковая давность: что это такое?

Согласно Гражданскому кодексу РФ, исковая давность – это тот период, в течении которого кредитор имеет право требовать у заемщика погашения долга или же обратиться с иском в суд на предмет взимание задолженности.

Срок исковой давности обозначен пределами , о которых будет написано ниже. Но даже и эти термины достаточно условны, потому, что имеется множество способов, их продления. От степени опытности и уровня юридической подкованности заемщика, часто зависит то, сумеет ли он дотянуть до истечения периода, называемого «сроком исковой давности».

В области кредитования, под исковой давностью имеется в виду то время, которое отводится банку, для того, чтобы добиться погашения кредита от заемщика.

Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту

Срок исковой давности длится три года. Но эта норма также имеет свои особенности, без знания которых заёмщик рискует не дождаться окончания срока, и оказаться в суде.

Часто заемщики, имея некоторое представление о существовании пределов исковой давности кредитной задолженности, пытаются злоупотреблять своими правами, преследуя цель избежать необходимости в погашении кредита. Но, обычно, такие манёвры вовремя пресекаются и преследуются по закону.

Но если заёмщик, в самом деле, не в состоянии погасить кредит и надеется на истечение исковой давности, то ему следует узнать об этом по-больше.

Некоторые ошибки в исчислении окончания срока исковой давности

  1. Отсчёт срока исковой давности начинается совсем не с момента подписания договора о кредите.
  2. Истечение срока прерывается, если заёмщик в трехлетний период заёмщик имел официальное общение с кредитным учреждением на тему его задолженности (отсчет срока начинается с нуля).
  3. Исковая давность не может продолжаться бесконечно, как бы представители банка или коллекторы не старались убедить должника в обратном.
  4. Срок, которые даются на погашение кредита не имеют отношения к началу или окончанию срока исковой давности.

Вот как исчисляется срок исковой давности

Будьте осторожны, т.к. очень много путаницы в интернете, глупостей написано в газетах и рассказано на телевидении.

  1. Срок исковой давности отсчитывается с момента выполнения последнего действия по обслуживанию долга. Если заёмщик последний раз обслужил кредит два-три месяца назад, именно в тот момент и начался отсчет.
  2. Но, если должник 90 дней не совершал, то банк сразу по истечению данного срока, выполнив проверку клиента, объявит ему досрочное взыскание. И тогда, именно с этого момента пойдёт отсчёт срок исковой давности, не с момента последней выплаты.
  3. Если до наступления времени, когда оказывается, что срок исковой давности истек, у кредитора и заемщика произойдёт разговор с подписанием уведомления или документа, имеющего касательство к непогашенному кредиту, то отсчёт срока исковой давности снова возобновляется. Проще говоря, если заёмщик пытается избежать выплат по кредиту или повестки в суд, то лучше всего ему вообще ни как не общаться с банком-кредитором, не отвечать на уведомления заказные письма или звонки.

Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать

Не так уж редко часто бывает, что банки начинают требовать от своих заёмщиков уплаты по кредиту, когда трехлетний период уже истёк. Следует заметить, такие действия неправомерны. Чаще всего, это случается, когда банк, который из-за невнимательности своего персонала слишком поздно обнаружил хронического должника, и теперь надеется на некомпетентность или страх. Часто должники, узнавшие о том, что их долг не забыт, возвращают деньги, хотя уже имеют право не делать этого.

Самое лучшее, что должник можете сделать, – обратиться за консультацией к юристу, потому, что в каждом регионе принята своя собственная судебная практика. И если юрист сделает вывод, что платить должник уже не обязан, можно спокойно жить дальше.

Естественно, должника могут привлечь к суду. Но его следующий его шаг – он подает ходатайство, что срок исковой давности истек, на основании чего должника однозначно оправдывают. Куда сложнее разобраться со своими долгами, когда за дело берутся коллекторы. Необходимо учитывать, что методы работы с должниками у коллекторов самые разнообразные, частенько не корректные а, порой, и преступные.

Роль коллекторов в исковой давности по кредиту

Часто банки, оказавшись не в силах взыскать долги со своих должников, привлекают на помощь коллекторские агентства. Вот каким образом это связано с исковой давностью кредиторской задолженности.

Кто-то удивиться, но , хитрить могут не только заемщики, но и кредиторы. Так, в все чаще стали встречаться случаи, когда банки просроченную информацию о своих должниках передают коллекторам. В результате, коллекторы начинают преследовать должников, когда срок давности уже истек.

Чем же занимаются коллекторы? В их распоряжении имеются отработанные методы воздействия на психику «клиентов», которые часто «с перепугу» отдают последнее. Но если удаётся сохранить самообладание, вы можно предпринять такие шаги:

  1. Признать свою нечистоплотность и погасить кредит (хотя далеко не всегда долги возникают по своей собственной вине).
  2. Проконсультироваться у адвоката, и убедиться, что по данному долгу срок давности истек.
  3. Обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.

Обычно, коллекторы на пункте № 3 прекращают свою деятельность, зная, что она не законная, начинают поиск более лёгкой добычи.

Заёмщику нужно помнить о том что, даже если он и оказался должником банка, всё равно, кроме обязательств, у него имеются и права. Одним из этих прав и является истечение сроков давности по кредиторской задолженности. Но, это, конечно не повод для игнорирования своих обязанностей. Невыплата кредита – это самая крайняя мера. Всегда следует помнить, что если человек решается на крайние меры, то аналогичные крайние меры вполне могут быть предприняты и в отношении него. Такой мерой вполне может стать, обращение банка-кредитора в коллекторское агентство, умеющее взыскивать долги и незаконными методами.

vozmizaim.ru

Срок исковой давности по кредиту в банке

Когда истекает срок исковой давности по кредитам чтобы не платить

Когда истекает срок исковой давности по кредитам чтобы не платитьСогласно требованиям законодательства, срок исковой давности по кредиту в банке ограничивается тремя годами. Здесь есть ряд нюансов: при определении срока необходимо знать, откуда начинается отсчет, какие ошибки допускают заемщики и возможно ли полное списание долга.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Временным периодом, которым банк может воспользоваться для предъявления требования о погашении задолженности, называется срок исковой давности. Иск обычно адресуется самому заемщику или поручителю. Если должник умирает, то требование направляется правопреемнику, т.е. наследнику, но только в том случае, если жизнь и здоровье клиента кредитной компании не были застрахованы.

Как определить срок исковой давности по кредиту

Продолжительность срока исковой давности по потребительским кредитам в России устанавливается ст. 200 ГК РФ – 3 года. В этот период банк может предъявить требование о ликвидации задолженности в судебном порядке. После трех лет иск будет признан безосновательным.

Существует несколько трактовок для определения начальной точки отсчета, когда истекает срок давности по кредитам, чтобы не платить:

  • Со времени последней операции по перечислению денег в пользу погашения долга. Актуально для бессрочных договоров.
  • Со дня прекращения договора кредитования.
  • С момента вынесения требования банка о досрочном погашении долга. Обычно оно предъявляется спустя 90 дней от даты, когда должен был быть произведен платеж. Также начисляются проценты и штрафы.

Суды используют любое из определений, т.к. законодательство не регламентирует конкретную дату, с которой производится отчисление срока по процентам и основным платежам.

Момент, с которого исчисляется срок, имеет значение для возможности предъявления законных прав банком. Если требование финансовой организации неправомерно, в соответствии с ГК РФ иск будет отклонен.

Важно! Со дня оформления договора кредитного соглашения срок начинаться не может.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности равен трем годам, но он может быть увеличен по ряду причин:

  • Должник не вносил денежные средства, но и не прятался от работников банка, отвечал на телефон. Здесь исчисление будет начинаться от даты последнего визита или звонка.
  • Заемщик использовал «Кредитные каникулы» или делал реструктуризацию долга. Здесь исчисление будет производиться со дня подачи заявления или окончания отсрочки.
  • Право на требование по уплате долга было передано коллекторскому агентству. Отсчет выполняется с момента последней встречи с должником.

Как правильно рассчитать срок исковой давности: примеры

Чтобы понять, когда истекает срок давности уплаты по кредиту, стоит ознакомиться с несколькими примерами.

Пример 1. Васильев В.П. взял потребительский кредит 01.03.2013 года. До сентября 2014 года он стабильно выплачивал долг, но с 01.09.2014 перестал вносить платежи. Начала образовываться задолженность. Банк несколько раз направлял письменные уведомления о необходимости погашения долга, сотрудники звонили должнику, но тот не брал трубку, и так до 05.02.2015 года, пока не был подан иск в суд.

Васильев В.П. не являлся на судебные заседания, в связи с чем 07.02.2015 года заочно было решено обязать уплатить долг и передать дело приставам. На него был оформлен исполнительный лист, но удерживать деньги принудительно из зарплаты не получилось, т.к. должник нигде не работал.

Пока закону исковая давность заканчивается здесь 01.09.2017 года, но есть один нюанс: так как заседания суда проводились без присутствия Васильева В.П., то исполнительное производство будет начинаться с момента вынесения решения суда — с 07.02.2015. Официальной работы и имущества в собственности должника нет, поэтому судебным приставам пришлось закрыть делопроизводство. С 07.02.2018 года банк и приставы не смогут предъявить требование об уплате задолженности, т.к. истекает срок такого права.

Пример 2. Агафонова И.Н. оформила кредит на сумму 70 000 руб. 01.05.2012 года, а перестала выплачивать через 3 месяца. До 15.11.2015 года ее никто не беспокоил, за исключением сотрудников банка, которые звонили ей 2 раза, но не дозвонились. В середине ноября ей пришла судебная повестка, но в ходе заседания иск финансовой компании был отклонен в связи с окончанием срока давности, который завершился еще 01.08.2015 года.

Основные ошибки

Ошибка №1. При расчете срока учитывается либо день подписания договора о займе, либо дата последней операции по перечислению финансов на кредитный счет.

Это в корне неверно. Отчисление будет производиться от дня встречи с сотрудниками кредитной компании или коллекторами, или разговора по телефону.

Ошибка №2. Можно взять кредит и не платить, а дождаться завершения срока давности.

Так можно было делать до момента корректировки УК РФ и введения ст. 177 за злостное уклонение от уплаты долга, но статья действует только в отношении крупных задолженностей, превышающих 2 250 000 руб.

Возможно ли списание?

Если срок истребования долга по кредиту прошел, можно не платить, но только в том случае, если нет действующего решения суда, обязывающего должника погасить задолженность.

Есть и другие варианты списания долгов:

  • Проведение процедуры банкротства. По результатам будет описано и продано имущество, а деньги с реализации уйдут на ликвидацию задолженности.
  • Подождать завершения срока исковой давности после решения суда, но тогда вступает в силу уже срок исполнительной давности, который также равен трем годам.

Могут ли списать долг в связи с завершением исковой давности? Могут, если есть хотя бы одно из обстоятельств:

  • У должника нет имущества, подлежащего взысканию в принудительном порядке, и он официально не трудоустроен.
  • Сотрудники сами пропустили все сроки и поздно заявили о требовании ликвидировать задолженность.
  • Заемщик три года не поддерживал связь с банком, но тот не подавал исковое заявление.

Если заемщик умер

Когда заемщик не оформляет страхование жизни при получении займа, то вместе с наследством его правопреемник обязуется после смерти наследодателя оплатить его долги. Когда наследников несколько, то задолженность делится на равные части между ними.

Исчисление сроков исковой давности по наследству кредита производится по общим правилам и варьируется от 3 до 10 лет в зависимости от обстоятельств, но банк не может истребовать сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества. Так, если задолженность составляет 5 000 000, а наследник получил квартиру за 2 000 000, в расчет берется только последняя цена.

Судебная практика по искам с пропущенным сроком давности

Чаще всего суды становятся на сторону банков-истцов на основании положений ГК РФ, согласно которым с момента проставления подписи на кредитном соглашении заемщик обязуется выполнять свои обязанности по своевременному погашению долга.

Долг списывается только при наличии обстоятельств, указанных выше, но это происходит довольно редко и при условии, что заемщик все время скрывается.

Как добиться аннулирования долга по истечении срока давности

Когда открывается исполнительное производство, исковая давность отменяется и начинает действовать срок ИП. Если оно было заведено с нарушением сроков подачи иска, это оспаривается в судебном порядке.

Через 3 года автоматически аннулируется кредит, когда требование об уплате не было предъявлено по ошибке сотрудников банка, но чаще всего финансовые учреждения все же пытаются возместить затраты через суд, даже зная, что не имеют на это права.

Нужно ли отдавать долг, если потребительский кредит был оформлен 9 лет назад

Если банк сам пропустил сроки истребования долга и не контактировал с должником, исковая давность аннулируется спустя 3 года с момента совершения последних финансовых действий. Если же было возбуждено исполнительное делопроизводство, то при невозможности описи имущества оно закрывается через аналогичный период.

Таким образом, при наличии долга 9-летней давности оплачивать его не нужно, т.к. прошли все сроки – и исковой, и исполнительной давности.

Каков срок давности после продажи долга коллекторам

Здесь отчисление будет начинаться от дня последней встречи или разговора специалиста по взысканию задолженностей с клиентом. Если же долг погашен, но банк по ошибке передал его коллекторам, заемщику следует обратиться с претензией в агентство, а при отсутствии реакции – в суд.

Как узнать срок исковой давности по кредиту

В данном случае все очень просто: нужно внимательно изучить детализацию платежей, определить дату внесения денег. Если из банка совершались звонки – узнать, когда именно состоялся последний разговор. Именно от этого момента необходимо отсчитывать срок.

Если же в адрес должника было вынесено судебное решение и заведено исполнительное производство, то начинает действовать срок ИП — 3 года, дающихся на истребование задолженности приставами.

banknash.ru

Исковый срок давности по кредиту

Что такое исковый срок давности по кредиту? Когда человек берет кредит в банке, он подходит к этому ответственно, желая в итоге компенсировать все задолженности.

Однако порой какие-то факторы влияют на то, что заемщик физически не в силах погасить задолженность по кредиту.

Эта ситуация бывает намного чаще, чем кажется, и законом такое развитие событий было давно рассмотрено.Это и есть исковый срок давности по кредиту. О нем подробнее в нашей статье.

Определение

oformit_kreditnuju_kartochkuИсковый срок – это срок, в период которого банк имеет полномочия рассматривать дело в суде. По истечении данного времени банк перестаёт иметь право требовать выплату долга у заемщика.

В Российской Федерации период времени, после которого банк не может подать заявление на рассмотрение в суд, равен трем годам. Но нередко бывает такое, что срок этот продливается по тем или иным причинам.

Многие заемщики, зная главу 12 «Исковая давность» в Гражданском Кодексе РФ, пытаются ей воспользоваться в корыстных целях. То есть взять кредит в банке и тянуть с выплатой в течение трех лет, хотя у них есть средства для погашения долга.

В таком случае этот закон для них не будет введен в силу. И банк имеет полномочия требовать выплату и после истечения искового срока. Лишь в случае, если должник на самом деле не может заплатить долг, ввиду неимения средств, закон может применяться. Однако везде есть свои нюансы. О них мы поговорим далее.

Методы исчисления срока

kredit-srok-davnostiИсключения и нюансы, предусмотренные главой 12 ГК РФ о начале отсчета и исчисления срока исковой давности:

    • начало искового срока не начинается с подписания договора в банке;
    • если в период искового срока Вы официально переговаривались с работниками банка о долге по кредиту, то он возобновляется;
    • после того как время, предоставленное для оплаты кредита, исчерпается, срок не оканчивается, но и не начинает свой отчет;
    • трехгодичный срок начинает свой отсчет с того дня, как последний раз поступали выплаты по погашению кредита. Например, последний раз Вы платили в банк 9 месяцев назад, это означает, что срок начался именно 9 месяцев назад;

Совет специалиста: в той ситуации, когда Вы хотите использовать предоставленную законодательством возможность не погашать задолженность по завершению срока давности, необходимо быть осторожным – не поднимать телефон на звонки, поступающие от банка, не подписывать никаких бумаг, не общаться с представителями банка и не принимать письма от них.

  • когда прошло девяносто суток, с момента последнего платежа, банк имеет полномочия требовать досрочную оплату. Это также означает, что исковой срок возобновляется и начинает отчет именно с этого момента;
  • если в течение трех лет банк сообщал Вам о погашении долга, или Вы подписывали какие-либо документы, то в этом случае исковой срок начинает свой отсчет заново.

Поведение заёмщика

prokurorРаспространено явление, когда банк нанимает коллекторов, чтобы они продолжали требовать выплату по счетам уже после истечения искового срока. Удивительно то, что множество заёмщиков все же погашают свои долги ввиду незнания закона и своих прав, в частности.

При таком поведении сотрудников банка Вы имеете полное право не оплачивать свой долг, а, наоборот, обратиться к правоохранительным органам, так как действия банка неправомерны.

Возьмите на заметку: в случае некорректного поведения со стороны банковских сотрудников необходимо обязательно подать заявление в прокуратуру, указав на вымогательство денег.

В свою очередь, прокуратура сообщит о заявлении в банк. После такого поворота событий банк всегда прекращает свои вымогательства и нередко бывает, что даже извиняется.

Изучив вышеизложенное, Вы стали более подкованы в вопросе срока исковой давности. Узнали, как законно не платить долги в банк и как избегать нападений со стороны коллекторов.

Однако, не стоит полагаться на этот закон полностью, и, если есть средства для уплаты долга, то лучше незамедлительно его погасить. А пользоваться данным законом лишь в безвыходных ситуациях.

Советы о том, как себя вести и что делать, когда срок исковой давности по кредиту наступил, смотрите в следующем видео:

finansist.guru