Список банков, в которых можно взять кредит без отказа. Берет кредит


Где взять кредит без отказа прямо сейчас: перечень банков

Когда банк отказывает в кредитовании, не стоит отчаиваться. Существует множество других финансовых организаций, способных выдать кредит без отказов, однако со стороны заемщика придется предпринять ряд мер, повышающих шансы при рассмотрении заявки. Столкнувшись с трудностями при получении одобрения в банке, потребуется проанализировать ситуацию и обратиться в организации, максимально лояльно настроенные по отношению к заемщику.где взять заем , если банки отказывают

Почему банки отказывают в кредите

От отрицательного ответа из банка не застрахован никто. Согласно статистике, около 80% заявок банк отклоняет. Это дает повод рассмотреть иные варианты кредитования в других финансовых структурах, предварительно выяснив, какие причины могли послужить поводом для отказа.

Причины могут скрываться в самых разных сферах:

  • претензии к личности заемщика, несоответствие параметрам банка;
  • испорченная кредитная история либо ее полное отсутствие;
  • завышена допустимая сумма или слишком длительный срок;
  • отсутствуют документы, обязательные для оформления кредита по выбранной программе.

Большинство проблем может быть разрешено путем подбора финансовой организации с низкими требованиями к клиенту, его доходам и предъявляемым документам. При желании можно встретить массу программ, оформляемых по одному паспорту.

При несоответствии заемщика параметрам финансового учреждения, скорее всего, отказывают в связи со следующими причинами:

  1. Возраст. Ни одна кредитная структура не выдаст заем несовершеннолетнему, а вот найти программы, доступные пожилым лицам, еще можно, при условии предоставления дополнительного обеспечения, поручителя, оформления страховки, либо получив обязательство вернуть ссуду банку в короткий срок.
  2. Адрес регистрации. Последнее время данное требование все меньше влияет на отказы кредитора, тем не менее отсутствие прописки в регионе обращения в офис банка может негативно сказаться на принятии решения.
  3. Претензии к трудоустройству могут быть связаны с нестабильностью заработка, недостаточно надежной репутацией организации, отсутствием возможности подтвердить наличие работы и зарплаты. Кредитор должен убедиться в наличии возможности вернуть одолженные средства в полном объеме и в нужный срок. Тем не менее многие структуры оформляют займы без представления необходимых справок, ориентируясь на другие показатели.
  4. Нарекания к кредитной истории также преодолимы, ведь в базе БКИ хранятся сведения за последнее десятилетие, а при наличии недавних просрочек по предыдущим займам можно воспользоваться программами для исправления КИ (через МФО или специальные проекты банков типа «Кредитный доктор» от Совкомбанк) либо выбрать кредит наличными без отказа, основываясь на информации о банке.

В любом случае, если получен отказ в одном или нескольких банках, настало время скорректировать действия и выбрать для обращения кредитора с высоким процентом одобрения заявок от заемщиков.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Как повысить шансы на одобрение кредита

Собирая сведения, где взять кредит без отказа, необходимо учитывать предыдущий отрицательный опыт рассмотрения заявки и предпринять меры, увеличивающие вероятность положительного решения.

Следующая информация содержит рекомендации, как увеличить шансы на получение займа:

  1. Подавая запрос, необходимо указывать только достоверные сведения. Выявив обман или замалчивание проблем с кредитной историей, сотрудник банка откажет в оформлении.
  2. Если есть возможность предоставить в залог автомобиль или квартиру, иное имущество, необходимо об этом сообщить.
  3. Представив исчерпывающий пакет документации, клиент дает возможность проверить его состоятельность и готовность нести ответственность по кредитным обязательствам.

Где можно взять кредит без отказа

Где можно взять кредит без отказа

Чтобы сократить время поиска, где получить кредит без отказа, рекомендуется использовать информационные источники с данными о кредиторах, известных своим лояльным отношением и высоким процентом одобрения заявок.

Представленные ниже данные помогут сориентироваться в актуальных предложениях и решить финансовые вопросы в течение короткого срока.

Тинькофф банкТинькофф банк

К числу банков с высокой вероятностью одобрения относится Тинькофф банк. Предусмотренная для подачи заявки на заем без отказа онлайн-форма заполняется прямо на сайте организации, а на ее рассмотрение специалисту банка отводится всего 5 минут. Отправив заявку на кредит без отказа, гражданин получает ссуду на следующих условиях:

  1. Ставка – от 14,9%.
  2. Лимит – до 1 миллиона рублей.
  3. Погашение в течение 3 лет.

Ренессанс КредитРенессанс Кредит

Известен своей лояльностью и банк Ренессанс Кредит. Российские трудоустроенные граждане старше 23 лет могут получить деньги по выгодной процентной ставке, предъявив лишь паспорт и второй документ.

Условия программы:

  1. Сумма – до 700 тысяч рублей.
  2. Ставка – 11,9% и выше.
  3. Срок – до 60 месяцев.

При отсутствии возможности посетить отделение клиенты используют удобный онлайн-сервис для подачи заявки, так как взять кредит без отказа можно и при дистанционном рассмотрении запроса с перечислением средств на карточку.

ВосточныйВосточный

Отличный повод обратиться в Восточный Экспресс, если потребовалось быстро взять кредит наличными без отказа.

Гражданин РФ старше 21 года с наличием регистрации в пределах страны не менее 1 года имеет высокие шансы на получение заемных средств на следующих условиях:

  1. Сумма – до 15 млн рублей.
  2. Ставка – от 12,0%.
  3. Срок – до 20 лет.

Подавляющее число запросов удовлетворяется банком, если запрошена сумма в пределах 1 миллиона рублей.  О предварительном одобрении информируют в течение 2 часов, отправив сообщение по электронной почте или в СМС.

Московский Кредитный БанкМосковский Кредитный Банк

Оптимальное предложение для жителей московского региона от банка МКБ:

  1. Сумма до 3 миллионов рублей.
  2. Ставка – от 10,9%.
  3. Средства по потребительскому кредиту поступают на выпускаемую бесплатно карту.

Получить заем могут даже в 18 лет и ранее, если заемщик эмансипирован или находится в официальном браке. Основное условие – необходимо жить и работать в пределах Московской области.

Хоум Кредит БанкХоум Кредит Банк

Большая вероятность одобрения и при оформлении займа наличными в Хоум Кредит Банке.

Параметры доступного предложения:

  1. Процент – от 12,5.
  2. Лимит – до 1 миллиона рублей.
  3. Максимальный срок погашения – 7 лет.

Где можно получить заем без отказа

Где можно получить займ без отказа

Альтернативой банковским программам является обращение в микрофинансовые организации. Заявки одобряют практически в 100% случаев, а средства перечисляют практически мгновенно.

Когда нужно оформить заем без отказа прямо сейчас, а сумма требуется небольшая, лучшим выходом из положения станет обращение в МФО. Ввиду высокого риска мошенничества следует быть осторожным при выборе кредитующей организации, доверяя лишь проверенным сайтам и организациям, имеющим положительные отзывы и хорошую репутацию.

Большинство заявок к МФО отправляют онлайн, заполнив форму личными сведениями и информацией о требуемой сумме. Деньги получают наличными, на карту или денежным переводом. Следует учитывать, что процент по микрозайму многократно превышает банковскую переплату, поэтому брать взаймы в МФО можно исключительно на короткий промежуток времени.

МФО МигКредитМФО МигКредит

Если нужно срочно взять небольшой заем в надежной организации, рекомендуется рассмотреть предложение от МигКредит.

Условия микрозайма подходят даже для граждан, не имеющих официального трудоустройства, и выглядят следующим образом:

  1. Сумма – до 100 тысяч рублей.
  2. Ежедневный процент – 1,8%.
  3. Период возврата средств – от 3 до 335 дней.

При желании получить средства можно наличностью либо на имеющуюся карточку любого банка. При необходимости платеж уходит через систему Контакт и готов к выдаче при предъявлении паспорта и номера перевода в одном из ближайших представительств данной системы.

Kredito24Kredito24

Наличие плохой кредитной истории не помешает оформить микрозайм через Kredito24.

Условия сотрудничества:

  1. Ставка в день – 1,9%.
  2. Срок погашения – до 1 месяца.
  3. Рассмотрение заявки и перевод средств на карту происходят в течение нескольких минут.

Обращаясь в микрофинансовую организацию, необходимо учитывать, что так легко выделенная всем сумма требует своевременного возврата вместе с процентами. Микрозайм не подходит для длительного кредитования в силу чрезмерно высокой переплаты, что требует финансовой дисциплины и твердой уверенности в том, что кредитная линия будет быстро закрыта.

Смотрите также:

    kredit-blog.ru

    Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

    Стремясь победить в конкурентной борьбе, банки предлагают клиентам разнообразные кредитные программы. Многие предложения кажутся очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Не доверяйте рекламе, научитесь выбирать варианты осознанно.

    Как досрочно погасить кредит?

    Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

    Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

    Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

    Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

    Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

    • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
    • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

    Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

    Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

    Полезные ссылки в сети:

    • www.banki.ru
    • www.credcalc.ru
    • www.sravni.ru.

    При выборе стоит учесть следующие моменты:

    1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
    2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
    3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
    4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
    5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
    6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

    Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

    Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

    При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

    Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

    Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

    Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

    При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

    Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

    Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

    © Сергей Чашенков, BBF.ru

    bbf.ru

    Где взять кредит без отказа и справок? :: SYL.ru

    Многие, оказавшись в сложной финансовой ситуации, задумываются о том, где взять кредит без отказа. Нынешняя экономическая ситуация обусловливает постоянную необходимость дополнительного источника дохода. Массовые сокращения кадров - это реальность, которая касается практически каждой российской семьи. В результате граждане больших и малых городов вынуждены искать дополнительные источники дохода. Поэтому вопрос о том, где взять кредит без отказа, все чаще возникает среди россиян.

    Кредитование в России

    Это сравнительно молодая банковская услуга, которая с каждым годом становится все более популярной и востребованной. А все потому, что с ее помощью можно не только решить финансовые проблемы, но и значительно улучшить социальный статус. Кто-то берет кредит, чтобы сделать ремонт в квартире или частном доме. Кто-то мечтает о собственном авто или небольшом бизнесе, а кто-то пытается просто дожить до зарплаты. В любом случае, банковские займы позволяют быстро и удобно решить ту или иную проблему, связанную с нехваткой средств.

    Следует сразу же обратить внимание потенциальных заемщиков на то, то банк выдает наличные далеко не каждому заявителю. В связи со сложившейся экономической ситуацией в стране потенциальный кредитор выдвигает определенные требования к клиентам, которые желают получить займ. Так, чтобы получить кредит, необходимо собрать пакет документов, а также соответствовать некоторым требованиям банка.

    Тем не менее вопрос о том, где взять кредит без отказа, волнует каждого потенциального заемщика. Ведь часто бывает так, что деньги нужны срочно, а времени на сбор всех документов практически нет. Пришло время познакомиться с финансовыми учреждениями, которые выдают займы практически всем заявителям.

    Кому могут отказать банки?

    В поиске ответа на вопрос о том, где взять кредит без отказа, следует заранее познакомиться с подводными камнями, которые могут возникнуть на пути решения финансовой ситуации.

    Есть несколько причин, по которым потенциальный кредитор вправе отказать заявителю:

    • Несоответствие возрастному критерию.
    • Отрицательная кредитная история.
    • Недостаточный уровень дохода.
    • Отсутствие регистрации в регионе, где есть отделение того или иного банка.
    • Отсутствие официального источника дохода.
    • Отсутствие мобильного и стационарного телефона.
    • Сомнительное место работы.

    Следует также сказать о том, что любой банк вправе отказать заемщику без объяснения причины. Так, например, у сотрудника кредитного отдела вызовет сомнение внешний вид заявителя или его психологическое состояние.

    Кредитная история

    Этот пункт заслуживает отдельного внимания, поскольку именно он является одной из наиболее распространенных причин отказа. Прежде, чем задумываться над тем, где можно взять кредит без отказа, следует позаботиться о своей финансовой репутации. Так, плохая кредитная история либо полное ее отсутствие - это повод для сомнений сотрудника кредитного отдела.

    Любой банк прежде чем одобрить заявку, проверяет финансовую репутацию заемщика. Так, запросы отправляются в бюро кредитных историй. Вполне возможно, что у потенциального заемщика в прошлом были проблемы с выплатами. Обращая внимание на финансовую репутацию заявителя, вполне очевидно, что вопрос: "Где взять кредит наличными без отказа?" волнует многих.

    Стоит отметить, что отрицательная кредитная история - совсем не повод для расстройства. Во многих банках России есть специальная услуга - кредитный доктор - позволяющая исправить кредитную историю и создать безупречную финансовую репутацию. Данная услуга подходит для тех, кто планирует получить солидный кредит.

    Как увеличить свои шансы?

    Где взять кредит на карту без отказа? Чтобы повысить шансы на получение финансовых средств, следует заранее подумать о возможных подводных камнях, которые могут подстерегать потенциального заявителя.

    В первую очередь стоит сказать о том, что лица, имеющие судимость, и те, кто не может похвастать безупречной финансовой репутацией, не смогут получить кредит. Максимум, на что они могут рассчитывать - это небольшой займ в МФО. Тем не менее, физические лица с плохой кредитной историей интересуются, где взять кредит без отказа и без справок о доходах. Больше шансов имеют клиенты:

    • достигшие соответствующего возраста;
    • имеющие ответственного и платежеспособного поручителя;
    • имеющие недвижимость, которая может выступать в качестве залогового обеспечения;
    • имеющие официальный источник работы и определенный уровень дохода;
    • отличающиеся положительной финансовой репутацией.

    Те, кто соответствует всем вышеупомянутым пунктам, могут задаваться вопросом: "Где взять кредит без отказа по паспорту?". В этом случае лучше всего обратиться в банк, где была выпущена и обслуживается зарплатная карточка клиента. Тут потенциальный заемщик может рассчитывать на более лояльное отношение со стороны кредитного отдела, а также на более привлекательные условия сотрудничества.

    Где взять срочный кредит без отказа?

    В первую очередь стоит определиться с размером кредита. Если речь идет о незначительной сумме (в пределах 50 000 рублей), можно обратиться в МФО - организации, которые специализируются в области микрокредитования. "Займер", "Екапуста", "ЯндексДеньги", "Турбозайм", "Миг-Кредит" - и это далеко не полный перечень организаций, которые помогут решить незначительные финансовые проблемы в кратчайшие сроки.

    Механизм получения кредита прост и незамысловат. Все что нужно - это номер счета, устройство с выходом в интернет, а также несколько минут свободного времени. Клиенту достаточно лишь оформить зявку и отправить ее на рассмотрение. Буквально через несколько минут деньги поступят на карту или электронный кошелек. Преимущество такого вида кредитования заключается в том, что все заявки рассматриваются в автоматическом режиме. Это значит лишь то, что деньги можно получить в любое время. Очевидным плюсом также является и то, что срочным займом может воспользоваться практически каждый, так как МФО довольно лояльно относятся к заемщикам. К недостаткам такого типа кредитования можно отнести достаточно завышенные проценты и жесткие условия сотрудничества (как правило, деньги нужно вернуть в течение 30 календарных дней).

    В поиске ответа на вопрос "Где взять деньги в кредит без отказа?" следует обратить внимание на предложения некоторых российских банков, которые предлагают своим постоянным и потенциально новым клиентам достаточно привлекательные условия сотрудничества.

    В каких банках можно получить кредит без отказа?

    Стоит сразу сказать, что банка, выдающего кредит всем без исключения, не существует. Везде есть определенный перечень требований, которым должен соответствовать заявитель. Однако есть немало финансовых организаций, которые готовы "закрыть глаза" на некоторые нюансы. Так, без особого труда можно отыскать банки, которые не обращают внимания на незначительные темные пятна в кредитной истории клиента. Есть и организации, которым не обязательно знать, откуда заемщик будет брать средства на погашение кредита. Так, среди многочисленных банков России можно отметить следующие организации:

    • "Тинькофф-Банк";
    • "Восточный Экспресс";
    • "Совкомбанк";
    • "Ренессанс-Кредит";
    • "Хоум-Кредит";
    • "Альфа-Банк";
    • Банк "Русский Стандарт".

    Эти банки предъявляют достаточно лояльные требования к своим клиентам, однако условия сотрудничества с ними не настолько гибкие, как хотелось бы. Есть еще несколько финансовых организаций, которые с легкостью выдают кредит практически без отказа.

    Где можно получить кредит без отказа?

    Список банков, в которых наверняка можно получить кредит без отказа:

    1. "Анкор-Банк" предлагает своим постоянным и потенциально новым клиентам оформить кредит под залог имущества. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Банк допускает образование просроченного платежа в течение 10 дней.
    2. "ТрансКапиталБанк" также лояльно относится к заявителям и предлагает оформить кредит только по одному паспорту. Размер процентной ставки устанавливается в индивидуальном порядке, ее размер колеблется в пределах 21,99% годовых.
    3. "СтройКредит" выдает кредиты под 35% годовых. В том случае, если клиент может похвастать безупречной финансовой репутацией и солидным пакетом соответствующих документов, размер процентной ставки может быть снижен до 26%.
    4. "Московский кредитный банк" может выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей под 35% годовых.

    Следует обратить внимание потенциальных заемщиков на то, что размер процентной ставки в таких организациях может достигать 50% годовых.

    Как получить кредит без банка?

    Кредитование - это удобно не только для клиентов, но и для финансовых организаций. Потому в последнее время появляется все больше потенциальных кредиторов, которые готовы помочь гражданам России. Стоит рассмотреть несколько таких организаций, с помощью которых можно получить деньги:

    1. МФО. Отличное решение для тех, кто задумывается о том, где взять кредит пенсионеру без отказа. Получить займ может даже студент или молодая мама в декрете. Как правило, речь идет о незначительной сумме (в пределах 50 тысяч), которую нужно вернуть в течение 30 календарных дней.
    2. "Авто-ломбард" - верное решение для тех, у кого есть собственное авто. Машину можно использовать в качестве залогового обеспечения, чтобы получить необходимую сумму.
    3. Платежные системы. "Яндекс-Деньги", "Webmoney", "QIWI" - здесь можно также получить небольшой кредит.

    В некоторых ситуациях можно воспользоваться услугами частного кредитора. Многих заемщиков волнует вопрос: "Как получить кредит с плохой кредитной историей?".

    Финансовая репутация

    Если планируется получение большого кредита (на покупку или строительство дома, приобретение автомобиля или ремонт квартиры), стоит заранее побеспокоиться о состоянии своей кредитной истории. Проще всего отправить запрос в БКИ. Известно немало случаев, когда реальность значительно отличается от предполагаемого результата. Услуга обходится в копейки, поэтому имеет смысл приобрести уверенность.

    Запятнанная финансовая репутация - это серьезный повод для отказа. Особенно если речь идет о солидной сумме. Как образуется плохая кредитная история? Как показывает практика, очень просто:

    • Многократно просроченный ежемесячный платеж.
    • Несвоевременное внесение ежемесячного платежа (банальные праздничные дни могут стать тому причиной).
    • Судебные тяжбы с банком.
    • Наличие задолженности по кредиту.

    В настоящее время некоторые банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугой "Кредитный доктор", позволяющей вернуть безупречную финансовую репутацию.

    Как правильно выбрать кредитора?

    Необходимость может возникнуть внезапно. Поломка машины, задержка заработной платы, ремонт в квартире или частном доме, незапланированные расходы - все это приводит к тому, что человек вынужден обращаться к той или иной финансовой организации за помощью. Вот только здесь не стоит торопиться - следует ответственно подойти к выбору потенциального кредитора, чтобы долговые обязательства не сильно ударили по семейному бюджету.

    В первую очередь имеет смысл обратить внимание на предложения банка, в котором была выпущена и обслуживается зарплатная карточка клиента. В этом случае потенциальный заемщик может рассчитывать на более низкие проценты и лояльное отношение со стороны кредитного отдела.

    Также стоит обратить внимание на предложения молодых организаций, которые совсем недавно начали работать в сфере кредитования. Такие банки заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому могут закрыть глаза на некоторые нюансы.

    Как не погрязнуть в долгах?

    Перед тем как подать заявку на получение кредита, следует тщательно взвесить все "за" и "против". Стоит сесть и внимательно рассчитать бюджет, так как даже несущественный обязательный платеж по кредиту может стать непосильной ношей для семьи.

    Вполне возможно, что незначительный перерасчет станет выходом из ситуации. Финансовые трудности могут коснуться каждого, но далеко не всегда срочный кредит может стать оптимальным решением. В противном случае можно обратиться в банк, который выдает кредиты на привлекательных условиях.

    www.syl.ru

    Взять кредит с плохой кредитной историей.

    Тысячи людей ежедневно берут кредиты. Большая их часть погашается вовремя и полностью, но некоторые люди не правильно рассчитывают свои силы, в результате чего они проходят красной линией не только по тому банку, в котором были просрочки, но и в иных финансовых учреждениях. Но как же быть, если срочно нужны деньги? Где их можно взять в долг, кроме банков? Здесь на Доме Знаний Вы узнаете пять способов, как и где взять кредит с плохой кредитной историей.

     

     

    Итак, если из-за прошлых финансовых проблем у Вас ухудшилась кредитная история, то знайте, что перечень тех, кто согласится дать Вам деньги в долг, весьма ограничен. Иными словами, если у Вас отрицательный кредитный рейтинг, то банк может согласиться дать деньги в долг только под очень высокую процентную ставку. Также Вы можете вообще быть лишены возможности брать традиционные банковские кредиты. К счастью, для Вас могут быть доступны еще несколько опционов, хотя некоторые из них могут нести достаточно серьезные риски, такие как требование выставить Ваши личные активы (дом, квартира, машина, компьютер, телефон, украшения и т.п.) в качестве залога. Но прежде чем рассматривать любой из описанных ниже вариантов займов, Вам следует понять, что именно способствовало ухудшению Вашей кредитной истории и изменилась ли ситуация сейчас, то есть, повысилась ли Ваша возможность выплатить кредит вовремя. Помните, что Вы не должны делать ничего, что может в дальнейшем поставить под угрозу Ваше фин. положение и кредитную историю. Сейчас в интернете на сайтах, дающих кредиты онлайн, Вы можете получить консультацию (бесплатную) как взять кредит с плохой кредитной историей.

     

    Способ 1. Взять кредит у друга либо члена семьи.

    Взять кредит у друга либо члена семьи.

     

    Задаваясь вопросом, где взять кредит с плохой кредитной историей, многие люди обращаются за займом к своим друзьям либо членам семьи. Но как на само деле это происходит и как лучше оформить подобный кредит?

     

    1. Найдите кого-то, кто сможет одолжить деньги в долг. Иметь друга либо члена семьи, который готов одолжить Вам немного денег – это зачастую лучший вариант получения кредита, так как у этого человека, скорее всего, Вы сможете взять заем на гибких условиях и/или по более выгодной ставке. Часто даже бывает так, что друзья либо родственники дают деньги в долг вообще без каких-либо условий. Но помните, что в народе есть пословица "Хочешь найти врага, одолжи деньги другу" или "Чтобы потерять друга, дайте ему деньги в долг". Из этого следует, что такие долги нужно обязательно возвращать и как можно быстрее.
    2. Условия. Перед взятием кредита у друга либо члена семьи, обязательно обсудите, сколько денег он готов дать Вам в долг и как скоро он будет ожидать погашения задолженности. Также обсудите возможные проценты.
      • Чтобы Ваши отношения от этой сделки не пострадали, будьте открыты и честны с кредитором о Вашей ситуации и расскажите о том, когда Вы планируете быть в состоянии вернуть деньги обратно.
    3. Составьте письменный договор о взятии кредита. Изложить Ваше соглашение в письменной форме – это действительно отличная идея. Таким образом, позже Вы сможете избежать каких-либо конфликтов, связанных с условиями соглашения.
      • Ваш друг либо родственник, который выступает в роли кредитора, может попросить Вас подписать договор, а если сумма большая, то может даже потребовать заверить его нотариально. Это вполне нормально, так как данная процедура позволит закрепить правовой статус векселя.
      • Рассматривайте условия кредита и сроки его погашения так серьезно, будто Вы берете его в банке.
    4. Найдите поручителя для совместного подписания договора. Если Вам необходимо взять кредит на большую сумму, чем может предоставить Ваш друг либо член семьи, но Вы точно уверены, что в состоянии его вовремя погасить, то Вы можете попросить этого человека стать поручителем по кредиту.
      • Если у человека, которого Вы попросили стать поручителем, отличная кредитная история, то Вы можете попросить его стать Вашим поручителем в банке. Если он согласится на совместное подписание договора, то это будет способствовать получению более выгодной процентной ставки.
      • Запомните, что не своевременно выплачиваемые платежи по кредиту могут испортить кредитную историю не только Вам, но и Вашего друга либо члена семьи. Следовательно, не берите кредит с поручителем, если Вы не уверены, что сможете его нормально вернуть.
      • Ваша процентная ставка в данном случае может варьироваться в зависимости от кредитной истории Вашего члена семьи либо друга. Определить платежи и получить график погашения задолженности Вы можете, обратившись к кредитному калькулятору (онлайн). Для этого в поисковик внесите запрос "кредитный калькулятор онлайн".

     

    Способ 2. Как взять кредит в кредитном кооперативе.

     

     

    Как взять кредит в кредитном кооперативе.

     

    Еще один отличный вариант взять кредит с плохой кредитной историей – оформить заем в кредитном кооперативе. Подробнее о таких займах читайте на Доме Знаний ниже.

     

    1. Найдите местный кредитный кооператив (союз). Кредитные кооперативы, которые также называются кредитными союзами – это небольшие местные некоммерческие финансовые организации, находящиеся в собственности их участников, а не акционеров.
      • Благодаря своей бизнес-модели, кредитные кооперативы, как правило, имеют более низкие процентные ставки и не такую как в банках модель обслуживания клиентов. Здесь заявки на получение кредита рассматривается не только на основе кредитной истории человека, но и по другим факторам, которые в каждом кредитном союзе свои.
      • Если у Вас плохая кредитная история, то ставка все равно будет высокой, но все же ниже, чем в крупном банке.
    2. Откройте счет. Кредитные кооперативы являются членскими, поэтому чтобы претендовать на получение кредита Вы должны стать их участником.
      • Процедура открытия счета в кредитном кооперативе такая же, как открытие счета в любом банке. Для этого принесите с собой некоторые наличные средства и идентификационные документы. После этого сотрудник кооператива поможет Вам открыть расчетный и/или сберегательный счет.
    3. Подайте заявку на получение кредита. Поговорите с банкиром в кредитном кооперативе о Вашем праве на получение кредита и заполните необходимые бумаги.
      • Банкир кредитного кооператива будет общаться с Вами лично. Благодаря этому он, вероятнее всего, примет во внимание Ваши индивидуальные обстоятельства при оформлении кредита. Часто бывает так, что крупный банк отклоняет кредитную заявку, а кредитный кооператив ее утверждает.
      • Не ожидайте, что в кредитном кооперативе Вы сможете получить кредит с такими же условиями, как если бы Ваша кредитная история была хорошей: плохой кредитный рейтинг и здесь означает, что любые средства, которые Вы сможете получить, будут предоставлены Вам только с более высокой процентной ставкой. Это вызвано тем, что кредитный союз берет на себя больший риск по Вашему кредиту, чем по кредиту для кого-то другого с лучшей кредитной историей.
      • Ваша процентная ставка может измениться в зависимости от условий, по которым Вам будет предложено взять кредит в кредитном кооперативе. Для определения платежей и графика погашения задолженности используйте онлайн кредитный калькулятор.

     

    Способ 3. P2P-кредитование (Peer to Peer).

    Взять кредит с плохой кредитной историей.

     

    Равноправное кредитование или одноранговое кредитование (англ. peer-to-peer) в нашей стране чаще всего называют P2P-кредитованием. P2P-кредитование – такое предоставление займа, при котором исключаются любые финансовые учреждения (банки, кредитные кооперативы и т.п.). Это тоже нормальный метод взять кредит с плохой кредитной историей.

     

    1. Посетите сайт P2P-кредитования. В 2005 году в США появилось множество компаний, позволяющих заемщикам напрямую общаться к людям, предоставляющим такие кредиты. В нашей стране они появились немного позже – в 2011г. Преимуществом P2P-кредитования является то, что заемщик, как правило, получает лучшую ставку и больше шансов взять кредит даже с плохой кредитной историей. В это же время кредитор получает более высокий доход от своих денег, чем, например, если бы он положил их в банк.
      • На сайтах по P2P-кредитованию Вам необходимо ввести сумму, которую Вы надеетесь занять, причину займа, а также Ваш общий кредитный статус. На основе этой информации будет принято решение, предоставят ли Вам кредит, и какой будет его примерная процентная ставка.
      • Ниже приводится краткое обобщенное описание процесса подачи заявки на кредит с помощью одного из сайтов P2P. По факту действия могут отличаться в зависимости от вида запрошенного кредита и сайта кредитования.
    2. Создайте учетную запись (аккаунт). После Вашего решения о необходимости взять кредит с помощью P2P-кредитования, Вы должны будете создать учетную запись, в которой необходимо предоставить личную информацию для кредитной проверки.
    3. Запрос на получение кредита. Как только Ваш аккаунт будет создан и настроен, Вы можете сделать фактический запрос Вашего кредита, указав, для чего он нужен и какая сумма Вам нужна.
      • Это отличный шанс сделать себя привлекательным для потенциальных кредиторов. Здесь необходимо предоставить побольше информации, благодаря которой Вы будете выглядеть "безопасной инвестицией". Это может быть, например, история погашения других кредитов или инновационный бизнес-план, для которого берутся деньги.
    4. Подождите поступления предложения. После регистрации и подачи заявки Вам придется подождать кредитора, который решит, что Вы являетесь хорошей инвестицией, и сделает Вам предложение. Вы можете получить одно предложение на полную сумму, или Вам, возможно, придется объединить несколько меньших кредитов.
      • Как и в случае получения кредита в финансовом учреждении, в P2P-кредитовании Вы все еще должны рассчитывать, что Вам будут предложены менее благоприятные условия, чем это было бы, если бы Ваша кредитная история была хорошей.
      • Многие из этих компаний обещают "ставки на уровне 5,5%", но реальность такова, что большинство годовых ставок, приведенные в условиях кредитования – от 12% до 16%, а если кредит более рискованный, то они могут просить и до 36%.
      • В частности, общая ставка для этих услуг – около 15% годовых плюс 1% за обслуживание займа. К примеру, Вы взяли кредит на сумму 10000$. По этим условиям, если Вы будете погашать заем в течение двух лет с ежемесячными платежами 500$, в конечном итоге Вы заплатите кроме тела платежа (10000$) еще и 1715,56$ сборов и процентов. Это составляет почти одну пятую от первоначальной суммы кредита.
    5. Заключите договор. Как только кредитор или кредиторы будут привлечены, Вы должны будете заключить с ними договор (-а), и только потом получить свои деньги.
      • Как правило, сайты P2P-кредитования контролируют состояние взятого кредита, то есть следят за выплатами, и за это тоже выставляют счета.
      • Знайте, что некоторые сайты могут взимать дополнительные платы, например, за поиск кредитора, за помощь в заключение сделки, поэтому не забудьте проверить условия обслуживания до того, как решите взять кредит.

     

    Способ 4. Получение обеспеченного кредита или кредита под залог.

     

     

    Это еще один способ, повышающий шанс взять кредит с плохой кредитной историей.

     

    1. Возьмите кредит под залог имущества или жилой недвижимости. Это так называемый обеспеченный кредит, в котором часть Вашего имущества используется в качестве залога. Один из самых популярных таких кредитов – кредит под залог собственного капитала, который зависит от стоимости Вашего дома/квартиры.
      • Ваш собственный капитал в Вашем доме – это сумма, которая определяется стоимостью дома минус сумма, которую Вы все еще должны по ипотечному кредиту (не учитывается, если ипотека полностью погашена). Например, если у Вас есть дом, стоимостью 100000$, но Ваша задолженность банку составляет 30000$, то в таких условия Ваш собственный капитал равен 70000$.
      • Ставки по этим кредитам, как правило, низкие, поскольку кредит берется под залог Вашего дома. Это означает, что даже если Вы решили взять кредит с плохой кредитной историей, Вы все равно его получите, так как банк почти ничем не рискует. Интересны эти кредиты также тем, что они часто не облагаются налогом.
      • Например, Вы взяли кредит 20000$ на 5 лет под залог выше приведенного собственного капитала (70000$) c процентной ставкой 5%. При ежемесячной оплате 377,42$ (тело + проценты) в месяц в конечном итоге по окончанию срока действия займа Вы заплатите 2645,52$ процентов. Этот тип кредита считается одним из наиболее безопасных и является наименее дорогостоящим вариантом для людей с плохой кредитной историей.
      • Обсудите с банкиром подачу заявки на один из этих кредитов. Однако помните, что Вы можете получить более выгодную сделку в кредитном кооперативе.
      • Берите такой кредит только если уверены, что гарантированно сможете осуществлять платежи. В ином случае Вы можете потерять Ваш дом.
    2. Возьмите кредит под залог автомобиля. Работает он аналогично описанному выше кредиту под залог жилой недвижимости, только для обеспечения кредита в качестве залога вместо дома здесь используется автомобиль. Но перед тем как Вы приступите к рассмотрению этого займа, знайте, что кредиты под залог автомобиля часто бывают очень дорогими и взимают до 300% годовых!
      • В отличие от кредита под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля, как правило, имеет более высокую процентную ставку и берется на более короткий период времени (обычно не более 30 дней).
      • Чтобы взять кредит под залог автомобиля, найдите кредитора, выдающего такие займы, и привезите к нему свою машину. Не забудьте взять документы, удостоверяющие личность, и документы на автомобиль.
      • Некоторые кредитные агенты также могут требовать копию ключей от Вашего автомобиля на случай, если им придется забрать автомобиль.
      • Ознакомьтесь с правилами выдачи кредитов под залог автомобиля. В разных фин. учреждениях они могут отличаться, а многие из них вообще такие займы не выдают.
      • Уточните, какую полную сумму Вы в результате заплатите, какой и когда должен быть обязательный платеж, а также спросите, когда Вы закончите выплачивать кредит. Не берите больше денег, чем Вы сможете возместить через 30 дней или потеряете автомобиль.
    3. Посетите ломбард. Если срочно нужна небольшая сумма денег, Вы можете взять любую свою ценную вещь и использовать ее как залог в ломбарде. Это отличный метод взять кредит с плохой кредитной историей. Средний займ в ломбарде – около 150 долларов.
      • Когда Вы закладываете ценную вещь, ломбард соглашается выплатить Вам за нее определенную сумму денег в качестве займа. Эта вещь будет находиться в ломбарде определенный промежуток времени, в течение которого Вы можете вернуть ее, погасив кредит и проценты. Если за отведенное время Вы не погасите кредит, брокер выставит заложенную вещь на продажу, чтобы окупить расходы.
      • Старайтесь не закладывать то, что не хотите потерять. Знайте, что нет никаких юридических механизмов возврата проданной ломбардом вещи после окончания срока ее хранения.
      • Не ожидайте, что за вещь Вы получите рыночную цену. Ломбарды зарабатывают деньги не только от возвращения кредита с процентами, но и благодаря реализации не выкупленных вещей, которые они продают по рыночной цене.
      • Сохраняйте квитанцию, полученную от ломбарда. С ее помощью Вы сможете позже выкупить заложенную вещь обратно. Держите ее в безопасном месте, и контролируйте, сколько времени у Вас осталось до окончания срока хранения.
      • На ставку ломбардного кредита никакие кредитные рейтинги не влияют. Они не зависят от качества Вашей кредитной истории, так как этот кредит считается оплаченным вещью, которую Вы заложили.
      • В зависимости от ломбарда, эти кредиты могут взимать ставки от 12% до 240% в год. Если Вы возьмете кредит на 5 месяцев с максимальной ставкой, то стоимость этой вещи обойдется Вам в двойную цену.

     

    Способ 5. Денежный аванс (кредитная карта), кредит "до зарплаты" и кредит под ожидаемый возврат налога.

     

     

    Денежный аванс (кредитная карта), кредит "до зарплаты" и кредит под ожидаемый возврат налога.

     

    Сначала выясните, есть ли у Вас есть другие способы взять кредит с плохой кредитной историей! Знайте, что описанные ниже способы могут быть чрезвычайно дорогими и/или рискованными, даже если из-за низкого кредитного рейтинга никто другой Вам кредит не дает. Большинство экспертов считают это опасным кредитованием, поэтому использовать указанные способы не рекомендуется. На Доме Знаний данная информация приведена, чтобы помочь Вам лучше понять, как они работают, а также, какие риски Вы получите. Серьезно подумайте, прежде чем рассматривать любой из приведенных ниже вариантов, а также обсудите их с консультантом, например, онлайн.

     

    1. Получение кредита под ожидаемый возврат налога (refund anticipation loan или RAL). Если взять кредит с помощью других способов у Вас не получилось, и ожидаете возврата средств от подоходного налог, то Вы можете попробовать получить кредит на основании предполагаемого возврата. Банки такие кредиты не выдают, поэтому Вам следует обратиться к крупной кредитной компании.
      • Чтобы взять этот кредит, в качестве залога Вам придется использовать ожидаемый возврат налога. Обычно их выдают под очень высокие процентные ставки (помимо других возможных сборов).
      • Если Вы подаете налоги онлайн, то часто можно получить свои деньги обратно почти так же быстро, как Вы можете получить средства через один из этих кредитов. Следовательно, хорошо подумайте, действительно ли Вы нуждаетесь в таких кредитах, так как они отнимают значительную часть Вашего возврата.
    2. Получите денежный аванс или кредитную карту. Для получения небольшого кредита Вы можете использовать свою банковскую кредитную карту.
      • Если у Вас есть карта, например, Visa, Mastercard, American Express или Discover, то Вы можете обратиться к своему местному банку для предоставления Вам карточного кредита. При этом следует помнить, что эти средства идут с гораздо более высокой процентной ставкой, чем Ваши обычные операции с банковскими картами.
      • Попытайтесь полностью погасить денежный аванс до периода начисления комиссии за пользование кредитом. Если Вы этого не сделаете, то проценты будут перенесены на последующие Ваши платежи.
      • Знайте, что эти денежные авансы обычно берут около 24% годовых, вместе с 5% комиссией.
    3. Получите кредит под залог будущей зарплаты или просто кредит "до зарплаты". Если взять кредит с плохой кредитной историей предыдущими методами так и не получилось и Вам все еще нужно быстро получить наличные деньги, то попробуйте взять кредит "до зарплаты". Существует множество компаний (реальные и интернет-компании), которые могут предложить Вам кредит под залог Вашей зарплаты. Но помните, что эти кредиты должны использоваться только в качестве последнего способа получения займа.
      • Чтобы получить кредит "до зарплаты", Вам, возможно, даже не придется предоставлять никаких документов, кроме паспорта.
      • Из-за повышенного риска не выплат по взятым кредитам, на эти краткосрочные кредиты большинством кредиторов предъявляются очень высокие процентные ставки. Средняя годовая процентная ставка на кредит "до зарплаты" составляет 390%. Следовательно, рекомендуется избегать подобных кредитов, но если срочно нужны деньги, а других вариантов их получения нет, то Вы должны как можно быстрее погасить его, иначе проценты будут очень быстро накапливаться.
      • Остерегайтесь кредита "до зарплаты", так как это настоящая финансовая ловушка. Многие люди, оформившие такие займы, не в состоянии их погасить вовремя. В результате они берут на себя еще больше долгов. Более 60% заемщиков кредита "до зарплаты" в конечном итоге платят процентов намного больше, чем сумму, которую они заимствовали. Это ловушки, расставленные кредиторами и предназначенные для того, чтобы заемщики имели бесконечные долги.

     

    Советы как взять кредит с плохой кредитной историей.

    • Какой бы вариант кредитования Вы не выбрали, всегда уточняйте информацию о комиссии, процентной ставке, графике погашения и сроках. Держите всю эту информацию в одном месте, к которому Вы можете легко и в любой момент получить доступ.
    • Подготовьте все документы, требуемые для получения кредита. Это позволит сделать процесс быстрее и легче.
    • Исчерпайте все варианты, прежде чем обратиться за получением кредита к "Способу 5", описанному в конце данной статьи. Эти кредиты, как правило, имеют самые высокие процентные ставки и сборы.

     

    Предупреждения.

    • Поскольку многие из этих кредитов считаются высокорисковыми для кредитора, процентные ставки здесь будут выше, чем в обычных банковских кредитах.
    • Многие из этих кредитов являются краткосрочными. Постарайся не попасть в цикл, при котором будете брать кредиты для погашения ранее взятых займов.
    • Не все из описанных выше видов займов доступны в каждой стране.

     

    Интересное на Ютубе:

     

    Похожие материалы:

     

     

    Понравилась статья? Поделитесь ею с друзьями

    Ошибка в тексте? Выделите ее и Нажмите:error in text button

     

    Еще по теме:

     

     

    Если статья Вам полезна,не стесняйтесь и оставляйте свои комментарии.Спасибо за посещение.

    Добавить комментарий

    domznaniy.info

    проценты на 2018 год, условия получения

    Программы Сберегательного банка охватывают потребности в финансировании всех категорий граждан, предлагая доступные и комфортные условия обслуживания, поэтому получить кредит может любой российский гражданин. Чтобы взять кредит в Сбербанке на оптимальных условиях, необходимо тщательно изучить действующие предложения и параметры займов.Как взять кредит в Сбербанке

    Особенности оформления

    В зависимости от предпочтений и возможностей граждане могут выбрать вариант, как оформить заявку на кредит в Сбербанке:

    • при личном посещении отделения;
    • через онлайн-запрос.

    В Сбербанке взять кредит не составит труда при соблюдении установленной процедуры:

    1. Предварительное уточнение по телефону или в отделении, на каких условиях возможно получение средств, как правильно оформить запрос и требуется ли обязательная прописка в регионе подачи запроса. По некоторым программам доступна выдача займа по временной прописке.
    2. Подготовка и отправка запроса на выдачу средств по указанным параметрам, с передачей в банк сведений о себе, своем трудоустройстве и доходе, а также паспортных данных и способе связи.
    3. После получения одобрения готовится пакет документов согласно перечню, который сообщит сотрудник отделения. В зависимости от вида оформляемой программы, в перечень могут входить различные документы, однако паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ относятся к основным документам, требуемым по большинству программ финансирования.
    4. После сбора необходимой документации клиент является в отделение и подписывает договор о кредитовании. Специалист отделения сообщает условия погашения и, при необходимости, выдает график погашения.
    5. По завершении процедуры оформления средства дают наличными либо переводят на пластиковую карту.

    При оформлении кредита в Сбербанке с залоговым обеспечением перечень документации дополняется свидетельствами на собственность, а основное соглашение подписывается одновременно с договором о залоге.

    Особенности онлайн-оформления

    Особенности онлайн оформления

    Клиентам Сбербанка, имеющим доступ к программе Сбербанк Онлайн, нет ничего проще, чем подать заявку из личного кабинета, следуя инструкции:

    1. После авторизации найти вкладку кредитования.
    2. В открывшемся окне появится расчетный калькулятор с условиями кредитования, что позволяет определить, сколько средств может быть получено по займу.
    3. В зависимости от категории клиента выбирают условия для обычных, зарплатных клиентов или пенсионеров.
    4. Путем выбора параметров (срок, сумма) подбирают оптимальный вариант кредита онлайн.
    5. Вводить контактную информацию и иные сведения о себе нет необходимости.
    6. Далее программа кредита в Сбербанке Онлайн запрашивает подтверждающий код, который придет в СМС на привязанный номер мобильного телефона.
    7. После подтверждения запроса остается дождаться, когда банковский служащий позвонит с целью уточнения деталей оформления.

    Получить кредит в Сбербанке без посещения офиса невозможно. Для подписания договора клиенту нужно будет посетить выбранное отделение.

    Требования к заемщикам и документам

    Требования к заемщикам и документам

    Финансовое учреждение выдвигает к заемщикам свои требования. В зависимости от вида займа параметры успешного заемщика могут отличаться.

    В список стандартных требований входят следующие параметры:

    1. Возраст не менее 21 года. Максимальный возраст ограничивается 65 годами.
    2. Официальное трудоустройство и стабильный доход в государственном, коммерческом предприятии или в качестве ИП.
    3. Наличие стажа около полугода на последнем месте работы.
    4. Общий стаж более одного года за последние 5 лет.
    5. Хорошая кредитная история.
    6. Уровень дохода, позволяющий вносить ежемесячный платеж без серьезного ухудшения финансового положения.

    При упрощенном рассмотрении заявки существуют категории, кому дается приоритет:

    • зарплатным клиентам;
    • пенсионерам, получающим стабильные выплаты от государства на карту, выпущенную Сбербанком.

    Стандартный пакет документов

    Стандартный пакет документов

    Чтобы стать заемщиком Сбербанка, необходимо собрать пакет документов, состоящий из стандартного перечня и дополнительных бумаг. Сколько их будет – зависит от требований кредитора по конкретным видам кредита.

    Потенциальный заемщик Сбербанка оформляет кредит с представлением перед подписанием договора следующего пакета:

    1. Анкета-заявление с указанием личных, паспортных данных. Ее можно заполнить самостоятельно, используя онлайн-сервис сайта банка, либо оформить и подписать прямо в отделении.
    2. Гражданский паспорт с указанием регистрации заявителя.
    3. Справка от работодателя о трудоустройстве и величине заработка. Исключение составляют зарплатные клиенты, им представлять документы с места работы не нужно.

    Если по некоторым предложениям справка 2-НДФЛ может не требоваться, то иногда справка о доходах является обязательной, так как взять кредит наличными в Сбербанке можно лишь с документами от работодателя.

    Основные направления кредитования

    Основные направления кредитования

    Практически все сферы кредитования представлены в портфеле банковских услуг. Оформить кредит в Сбербанке можно в рамках целевых и нецелевых программ:

    1. Целевые программы требуют расширенного пакета документов и могут быть направлены только на определенные нужды. В данный список входят кредит на обучение, ипотека, автокредит, рефинансирование.
    2. Нецелевые программы представлены потребительским кредитом в Сбербанке и разнообразными кредитками.

    Целевые программы

    Целевые программы

    К числу наиболее востребованных вариантов относят жилищные программы и рефинансирование ипотеки. Небольшие проценты и гибкие условия погашения привлекают заемщиков других банков возможностью снизить долговое бремя и переплату по процентам. Достоинствами жилищных программ являются:

    • возможность реализации маткапитала;
    • длительность погашения – до 30 лет.

    В последнее время предложение по финансированию покупки автомобилей ограничено. Тем не менее возможны отдельные партнерские программы по автокредитам, позволяющие приобрести новое современное средство передвижения на выгодных условиях со сроком погашения до 60 месяцев.

    Для студентов вузов действует целевая программа, которая берет на финансирование до 90% от общей стоимости обучения. Льготные условия образовательного кредита и сумма, сколько можно получить по данной программе, определяются, исходя из следующих параметров:

    • длительность погашения до 11 лет;
    • на стандартных условиях клиенты возьмут ссуду по 12% годовых;
    • возможность субсидирования от государства при включении в число участников госпрограммы с увеличенным сроком кредитования – период обучения в вузе и последующие 10 лет с выплатой процентов в размере 5,06%.

    Чрезвычайно широкое разнообразие представлено в секторе потребительского кредитования. Получить такой заем может практически любой гражданин, выбрав оптимальные условия финансирования:

    • без дополнительного обеспечения;
    • с обеспечением в виде поручительства;
    • под залог недвижимого имущества;
    • потребзайм на рефинансирование.

    Кроме того, в портфеле банка присутствуют программы, позволяющие давать льготные условия :

    • для пенсионеров;
    • военнослужащих;
    • владельцев подсобных хозяйств.

    Отдельного рассмотрения заслуживают кредитные карты, эмитируемые в рекордные сроки и предполагающие выгодные условия для всех категорий заемщиков.

    Потребительские кредиты Сбербанка

    Потребительские кредиты Сбербанка

    Потребительная сфера кредитования представлена программами, в которых сумма, сколько можно взять заемных средств, определяется на основании сведений о доходах. В зависимости от размера кредитной линии, кредитор вправе потребовать обеспечения в виде залога, поручителя, привлечения созаемщика. Вариантов, как получить потребительский кредит в Сбербанке, множество для самых различных ситуаций.

    В настоящее время оформить потребительский кредит в Сбербанке можно по следующим программам:

    • заем с залоговым обеспечением в виде недвижимости в любой основной валюте с длительностью погашения до 7 лет и ставкой от 12,85% в рублях. Максимальная сумма ограничена 70% оценочной стоимости недвижимости, в пределах 10 млн рублей;
    • быстрый кредит в Сбербанке с выдачей наличных в рамках экспресс-программ – предполагает срочное оформление в течение 1 часа с лимитом ссуды в 750 тысяч рублей под 18,45% годовых. Решение о том, что заемщик может взять кредит, принимается на основании справки о зарплате и подтверждения трудоустройства;
    • классический заем под 12,5% со сроком погашения до 60 месяцев – можно получить до 3 млн рублей при условии соответствия требованиям к доходам заемщика, а привлечение поручителя увеличивает лимит выдачи до 5 млн рублей;
    • рефинансирование займов других банков позволит снизить процентную переплату до 12,5% с возможностью получения до 3 млн рублей.

    Так как взять потребительский кредит в Сбербанке можно на суммы, зависящие от дохода клиента, допускается привлечение созаемщиков и поручителей.

    Кредит без справки о доходах

    Кредит без справки о доходахОтдельные категории граждан могут брать кредит по упрощенной схеме, без требований к обеспечению и подтверждения доходов.

    Время рассмотрения заявки от клиента, являющегося пенсионером или участником зарплатного проекта, сокращено до 2 часов.

    Для лиц, имеющих пенсионных отчисления, не действует привязка к конкретному региону – получить заем можно быстро в любом уголке страны, в зоне действия любого из филиалов финансового учреждения.

    Кредиты пенсионерам предполагают выгодные условия получения 300 000-3 000 000 рублей под 12,9-13,9% с дальнейшим погашением на протяжении 5 лет.

    Кредитные карточки

    Кредитные карточки

    Кредитный пластик, эмитированный банком, получил широкое распространение среди всех слоев населения с различным уровнем дохода.

    Кредитные карты от Сбербанка выпускаются в рамках основных международных платежных систем Visa, MasterCard.

    Заемщик может найти подходящую программу из числа стандартных или специализированных предложений, позволяющих выпустить лучшую кредитку с дополнительными скидками и бонусными начислениями.

    Параметры классической кредитки от Сбербанка выглядят следующим образом:

    1. Сумма открытого кредитного лимита – до 600 тысяч рублей.
    2. Обслуживание за год – бесплатно либо не более 750 рублей в зависимости от особых параметров кредитки.
    3. Ставки по использованию денежных средств – 23,9-27,9% .
    4. Грейс-период с возможностью бесплатного безналичного использования банковских денег составляет 50 дней.

    В зависимости от суммы, срока, условий оформления, клиентам выдают кредит в Сбербанке на самые разнообразные цели, с удобными условиями погашения и широкими возможностями использования безналичным способом или наличными.

    Смотрите также:

      kredit-blog.ru

      Ссуда и кредит — в чем разница + как взять за 5 шагов

      В чем разница между ссудой и кредитом? Чем отличаются условия банков, где можно взять ссуду? Как оформить договор при закладывании недвижимого имущества для получения ссуды?

      Один мой знакомый взял ссуду на предприятии, на котором работает. Другой взял кредит в банке. Сумма одинаковая – 1 млн рублей. Оба будут пользоваться чужими деньгами – в чем разница?

      А разница между тем существенная. Первый товарищ не заплатит ни рубля сверху. Просто вернёт через год деньги в полном объёме. А вот второй вернёт на 17% больше. То есть выложит через год банку 170 000 рублей своих собственных средств.

      А теперь подробнее и по пунктам. На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр. Я расскажу, что такое ссуда и чем она отличается от кредита, в каких случаях брать ссуду выгоднее, чем классический кредит, и почему не всем доступен такой способ решения своих финансовых задач.

      Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца – в финале вас ждут ценные советы, как не испортить свою кредитную историю, чтобы получить ссуду на максимально выгодных условиях.

      Ссуда

      1. Что такое ссуда и чем она отличается от кредита

      Большинство людей не видят разницы между ссудами, кредитами и займами. Для рядового гражданина это тождественные понятия – они предполагают использование чужих средств для неотложных или долгосрочных нужд.

      Более того, даже работники банков часто используют эти термины как синонимы. Но с юридической точки зрения ссуда и кредит — это далеко не равнозначные понятия. Хотя в некоторых случаях назвать кредит ссудой не будет ошибкой. Всё зависит от условий, на которых одно лицо передаёт другому заёмные средства.

      Ссуда – передача денег или материальных ценностей по договору безвозмездного пользования на условиях возврата. Ссуда не предполагает обязательной уплаты процентов за использование средств.

      Кредит – частный случай ссуды, предполагающий определённую плату за пользование кредитными средствами. В кредит выдают исключительно деньги.

      Таким образом, кредит всегда можно назвать ссудой, а вот беспроцентную ссуду называть кредитом будет некорректно.

      Выдавать кредиты имеют право исключительно юридические лица, обладающие соответствующим разрешением Центробанка. Сюда относятся банки, МФО, ломбарды и некоторые другие финансовые компании. Если вам занимает деньги частное лицо, это будет уже не кредит, а займ.

      Если вам больше нравится слово «ссуда», то вы имеете полное право именно так называть выданный в банке кредит. Только в этом случае ссуда будет не безвозмездной.

      Ещё одно принципиальное отличие кредита – он выдаётся строго на определённое время. Например, на 6 месяцев или 5 лет. А ссуды бывают бессрочными – «когда сможешь, тогда и отдашь».

      Итак, упорядочим данные:

      • кредит выдаётся только деньгами;
      • между кредитополучателем и кредитодателем всегда заключается письменный договор;
      • кредитование предполагает процентную ставку – плату за использование заёмных средств, в то время как ссуда бывает безвозмездной;
      • банковские кредиты погашаются согласно графику – обычно это ежемесячные платежи, примерно равные по сумме, ссуда нередко возвращается единым платежом в полном объёме;
      • кредиты и ссуды выдают как под залог, так и без оного;
      • кредитор имеет право требовать с заёмщика выплаты средств через суд, если тот не выполняет своих обязательств.

      Требовать возврата средств по договору ссуды сложнее с юридической точки зрения. Особенно, если в соглашении не указаны конкретные сроки и условия.

      Часто ссуда – это результат особо доверительных отношений между сторонами сделки.

      Пример

      Одному ценному работнику на предприятии, где я в своё время трудился, начальство выдало ссуду на покупку автомобиля. От работника потребовалось только письменное согласие возвращать средства постепенно с каждой зарплаты, что он и делал в течение года. Никаких процентов он не платил.

      Ссуда значит довериеСсуду выдают тем, кому доверяют

      То есть безвозмездную ссуду не выдают всем желающим. Это право нужно заслужить. А вот кредиты доступны почти всем, кто имеет официальное трудоустройство и стабильный доход.

      По факту бессрочная и беспроцентная ссуда – это передача ценностей в доверительное управление или в аренду без оплаты. Предполагается, что стороны сделки хорошо знают друг друга.

      При этом займодатель уверен, что другая сторона обязательно вернёт средства без привлечения третьих лиц (имеется в виду судебных органов).

      Кредит более сложное в экономическом и юридическом плане понятие. Он предполагает обязательное заключение письменного договора, имеющего законную силу, всегда имеет установленные сроки возврата заёмных средств и процентов по ним. Если кто-то говорит, что берёт ссуду в банке, скорее всего, имеется в виду обычный кредит.

      Более корректно называть ссудой именно безвозмездную передачу средств с последующим возвратом.

      Чтобы окончательно расставить все точки над «ё», я составил таблицу:

      2. Какие бывают виды ссуд – ТОП-3 популярных вида

      Что лучше – кредит или ссуда? Конечно, ссуда, если она безвозмездная и беспроцентная. Но не всякая ссуда такова. И далеко не всем категориям граждан доступен такой продукт.

      На льготные условия имеют право рассчитывать:

      • ценные сотрудники;
      • военные;
      • молодые семьи;
      • молодые специалисты;
      • привилегированные клиенты финансовых компаний.

      Теперь рассмотрим, какие бывают виды ссуд – в широком смысле этого термина.

      Вид 1. Ссуда имущества

      Это самая выгодная для получателя ссуда. Имущественная ссуда – это и есть безвозмездная передача физическому лицу или ИП ценного имущества.

      Во временное пользование передают:

      • недвижимость;
      • транспорт;
      • оборудование;
      • ценные бумаги;
      • и многое другое.

      К получателю переходит лишь право использования, но не собственности. То есть лицо имеет право пользоваться имуществом, но продавать его или дарить его нельзя. Принимающая сторона обязуется пользоваться средствами в соответствии с их назначением.

      Если это техника или недвижимость, получатель обеспечивает их сохранность и обязуется не передавать третьим лицам. За порчу имущества или утрату он несёт ответственность. По истечении срока соглашения он обязуется вернуть ту же самую вещь с учётом естественного износа.

      Вид 2. Банковский кредит

      Частный случай ссуды, предоставляемой банком. Такую ссуду правильнее называть именно кредитом.

      Особенности:

      • предмет кредитования – исключительно денежные средства;
      • деньги передаются на определённых условиях и на строго ограниченный срок;
      • между банком и клиентом заключается договор, выполнение всех пунктов которого обязательно для обеих сторон.

      Банки выдают кредиты как частным лицам, так и юридическим субъектам.

      Вид 3. Потребительский кредит

      Ещё одна разновидность ссуды, предполагающая уплату процентов за использование денежных средств.

      Потребительские кредиты чрезвычайно разнообразны:

      • кредиты на неотложные нужды;
      • автокредиты;
      • ипотека;
      • нецелевые кредиты под залог недвижимости;
      • кредитные карты;
      • рассрочка – случай, когда проценты платит не клиент, а посредник банка – продавец товаров или услуг.

      Кредиты бывают целевыми и нецелевыми, с залогом и без него. Кредиты под залог недвижимости или другого имущества предполагают более мягкие условия для получателя.

      Оплата вознаграждения за пользование деньгами обязательна. Сюда входят: процентная ставка по кредиту, различные сборы и комиссии за финансовые операции.

      3. Как заложить недвижимое имущество для получения ссуды – пошаговая инструкция

      Вероятность получения ссуды в банке или другой финансовой компании увеличится, если вы предоставите кредитору дополнительные гарантии возврата средств. В нашем случае такой гарантией выступает недвижимость.

      Вы оформляете квартиру или дом в качестве залога, а банк за это выдаёт вам более внушительную сумму на особых условиях.

      Залог выгоден обеим сторонам сделки – но больше, конечно, банку. Кредитное учреждение ничем не рискует, если берёт в залог ценное имущество.

      Даже если клиент по каким-то причинам не сможет выполнять свои долговые обязательства, кредитор отсудит у него залог, реализует его и погасит этими средствами и долг, и набежавшие проценты, и штрафы.

      Как получить ссуду под залог грамотно, быстро и выгодно? Пользуйтесь экспертным руководством.

      Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

      Лучше иметь дело с солидным и надёжным банком, чем с МФО и другими организациями с сомнительным статусом. Процедура оформления в банках более серьёзная и длительная, но зато вы получаете гарантию безопасности. При условии, конечно, что будете исправно выплачивать долг.

      И ещё нужно правильно выбрать кредитора – банков много, а вы один. Не поленитесь – потратьте время на изучение условий кредитования и отбор наиболее подходящих программ.

      На что обращать внимание при выборе банка:

      • время работы компании;
      • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
      • наличие филиалов в вашем городе или районе;
      • финансовые показатели компании;
      • отзывы.

      Желательно отследить последние новости о банке.

      Шаг 2. Предоставляем документы на недвижимость и дожидаемся оценки

      Список документов клиента во всех учреждениях стандартный – общегражданский паспорт, второй документ, трудовая книжка или трудовой договор (копии), справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

      Документы на объект залога:

      • свежая выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство права собственности с 2017 года;
      • правоустанавливающие бумаги: на каком основании приобретена недвижимость – купля-продажа, дарение, наследование, приватизация;
      • технический и кадастровый паспорта;
      • документ, подтверждающий отсутствие арестов и обременений на объект;
      • отчёт об оценке – эта бумага действительна в течение 6 месяцев со дня получения.

      Могут потребовать выписку из домой книги, согласие других собственников на отчуждение имущества, список прописанных в квартире жильцов и другие документы на усмотрение банка.

      Оценку имеете право провести заранее в аккредитованной компании. В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценкой займутся сотрудники банка, а в их интересах занизить реальную стоимость. Так они нивелируют свои риски.

      Шаг 3. Заключаем договор с банком

      Самый ответственный момент процесса. Банковские служащие не имеют обыкновения разъяснять клиентам все пункты договора, если их об этом не просят.

      Напротив, им выгодно, чтобы заёмщик «подмахнул» соглашение не глядя – недобросовестные банки зарабатывают не только на процентных ставках, но и на финансовой неграмотности пользователей.

      Ссуда: подписываем договор в банке

      Поэтому читать договор нужно обязательно. Идеальный вариант – если его прочтёт профессиональный юрист. Если какие-то пункты вам лично или вашему юристу не нравятся, вы имеете право требовать изменения формулировки или полного исключения пунктов из договора.

      На что смотреть в первую очередь:

      • итоговая ставка;
      • наличие комиссионных за финансовые операции и других дополнительных сборов;
      • условия досрочного погашения кредита;
      • обязанности сторон;
      • примечания и раздел «особые условия».

      Отдельно составляется договор залога. Его тоже советую читать «с юристом наперевес». Обязательно обратите внимание на ваши права как собственника после оформления объекта в залог. Некоторые банки много чего запрещают владельцам – даже сдавать квартиры в аренду.

      Шаг 4. Получаем ссуду

      Деньги выдают либо на руки наличкой, либо переводят на карту. Обязательно требуйте документального подтверждения передачи средств. Думаю, нет нужды напоминать, что сумму полученного кредита надо проверить и перепроверить.

      Шаг 5. Уточняем график платежей и погашаем задолженность

      Каждый заёмщик получает график погашения кредита. Следовать ему нужно буквально, а не как придётся, иначе штрафы будут разрастаться, как снежный ком.

      Если переводите с другого счета или через электронные системы, учитывайте комиссионные. А лучше выбрать такой вариант погашения, при котором никаких комиссионных не снимают.

      4. Где взять ссуду – обзор ТОП-5 популярных банков

      Взять ссуду под залог недвижимого имущества – не единственный и далеко не самый быстрый вариант занять денег у банка.

      Если вам нужна относительно небольшая сумма в диапазоне от 200 до 750 000 рублей, то выгоднее заказать кредитную карту. Кредитки имеют льготный срок использования, в течение которого проценты за финансовые транзакции не снимаются.

      Выбирайте банк из пятёрки лучших в РФ кредитных учреждений.

      1) Совкомбанк

      СовкомбанкСовкомбанк – банковские кредиты под залог квартиры и любой другой недвижимости. В качестве обеспечения рассматриваются следующие предметы: дома, дачи, коттеджи, земельные участки с постройками и без, коммерческая (нежилая) недвижимость, объекты с блокированной застройкой.

      Ссуда выдаётся на срок от 5 до 10 лет. Максимальная сумма – 30 млн, но не более 60% от стоимости залога. Базовая ставка – 18,9%. В списке обязательных требований – проживание клиента и расположение объекта в зоне действия продукта. А вот справку 2-НДФЛ предъявлять не обязательно – в «Совкомбанке» другие методы проверки платежеспособности.

      2) ВТБ Банк Москвы

      ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы – банковские ссуды в виде потребительских кредитов наличными на любые нужды. Максимальная сумма займа – 3 млн руб., базовая процентная ставка – 13,9% в год. Сроки – до 36 месяцев. Для государственных служащих, врачей, учителей, работников правоохранительных органов, налоговой службы – особые условия.

      Заявки на кредит принимают через сайт. Ответ придёт через 15 минут. Если кредит одобрен, вам останется только взять с собой оригиналы документов и отправиться в ближайший филиал ВТБ подписывать договор.

      3) Тинькофф Банк

      Тинькофф БанкТинькофф Банк – помимо обычных потребительских кредитов наличными на сумму до 1 млн рублей, здесь выдают кредитные карты с лимитом до 300 000 руб. и льготным периодом кредитования 55 дней. В течение этого срока процент за покупки по карте не начисляется. Наоборот – 30% возвращается в виде кэшбэка в баллах.

      В «Тинькофф Банке» нет традиционных отделений и офисов. Все операции совершаются здесь удалённо – по телефону и через интернет. Ждать своей очереди не нужно. В любое время суток – на связи тысячи операторов колл-центра.

      4) Альфа-Банк

      Альфа-Банк – ссуды на все случаи жизни, в том числе ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья и льготные программы для молодых семей. Зарплатным клиентам – ощутимые скидки по ставке.

      Доступно несколько разновидностей кредитных карт с лимитом от 300 000 до 1 млн. Рекордные льготные сроки для займов на карту – от 60 до 100 дней. Некоторые кредитки обслуживаются в течение года бесплатно. Заказ – через сайт.

      5) Ренессанс Кредит

      Ренессанс кредитРенессанс Кредит – займы наличными на неотложные нужды до 700 000 рублей по 4 кредитным программам. Специальные кредиты для пенсионеров и зарплатных клиентов «Ренессанса».

      Если деньги нужны срочно – оформляйте кредитку с лимитом до 200 000 руб. и льготным сроком в 50 дней. Выпуск и обслуживание бесплатно. Получение в день обращения в ближайшем подразделении банка.

      Сравните предложения банков и сделайте свой выбор:

      5. Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета

      Хорошая кредитная история открывает перед гражданином заманчивые финансовые перспективы. И наоборот – с плохой «кредитной кармой» возможности человека становятся крайне ограниченными.

      Испортить кредитную историю легко, а вот исправить – чрезвычайно трудно, почти невозможно.

      Экспертные советы помогут вам поддерживать кредитный статус на высшем уровне.

      Совет 1. Не переоценивайте свои финансовые возможности

      Многие заёмщики действуют так: сначала берут ссуду, затем рассчитывают свои финансовые возможности. А нужно наоборот – сначала подсчитать свои доходы и расходы, затем брать кредит.

      Деньги любят счёт – заведите бюджетную таблицу. В интернете масса удобных специальных приложений – скачайте их и пользуйтесь. Оптимально, если на погашение задолженности уходит 25-30% ежемесячного дохода, не более. Если сумма приближается к 50%, это уже тяжело – и морально и материально.

      Совет 2. Не допускайте просрочек по платежам

      Просрочки – это плохо. Если не надеетесь на свою память, подключите интернет-банкинг. Вы будете точно знать сколько должны, а платежи будут отчисляться автоматически. Отсутствие просрочек – главное условие чистой кредитной истории.

      Не отступайте от графика платежей. Если допустили задержку, постарайтесь как можно скорей её ликвидировать. У вас есть примерно 7 дней, прежде чем данные поступят в БКИ – бюро кредитных историй.

      Совет 3. Не оформляйте кредит для погашения другого займа

      Классическая ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Такой вариант приводит к росту задолженности и тотальному ухудшению кредитной истории. Более разумный способ – реструктуризация (рефинансирование).

      Совет 4. Не становитесь поручителем

      С поручителя спрос такой же, как с самого заёмщика. Не платит партнёр – это неизбежно отражается на вашей кредитной истории. Вам как поручителю закроют доступ к кредитам на 2 года даже за обычную просрочку.

      Если собираетесь в ближайшем будущем брать ссуду в банке, откажитесь от «почётной» миссии поручителя: выручить друга или родственника – это достойный поступок, но нужно подумать и о собственном благополучии.

      Смотрите интересное видео на тему финансовой грамотности.

      6. Заключение

      Ссуда – заём, который одно лицо предоставляет другому лицу на индивидуальных условиях. Ссуды бывают безвозмездными, банковскими, частными, с залогом и без. Частный случай ссуды – банковский кредит с процентной ставкой и фиксированным сроком возврата.

      Вопрос к читателям

      По вашему мнению, где брать ссуду выгоднее и безопаснее?

      Наш журнал желает вам финансового благополучия! Будем благодарны за комментарии, замечания и вопросы по теме статьи. Не забывайте поставить оценку и поделиться с друзьями нашей статьей. До новых встреч!

      hiterbober.ru

      Что нужно знать тем, кто берет кредит?

      Кредит – это ответственное решение, которое не должно быть принятым спонтанно и необдуманно, даже если это не большая сумма. При оформлении кредита необходимо будет платить проценты, а также если не вернут часть суммы в определённый день, то проценты будет расти. Поэтому при возвращении всей занятой суммы, также переплачивается и за проценты. Тем не менее для кого-то это может показаться невыгодным и бесполезным, а для кого-то это жизненно необходимо.

      Деньги для развития малого бизнеса

      Поэтому если вы планируете брать потребительский кредит в Челябинске, то стоит серьезно подумать, а необходимо ли его брать для осуществления этих целей? Ведь если обдумать и просчитать все свои средства, то возможно вам и вовсе не нужен кредит. Но чаще бывает наоброт.

      Взятием кредита будет лучшим решение для каких-либо глобальных проблем или реализации каких-то больших целей, как в рабочих, так и домашних.

      О чем нужно знать перед оформлением кредита

      1. Цель.

      Для взятия онлайн кредита в Челябинске нужна определенная и точная цель, которую нельзя отложить в долгий ящик. Пример может быть, как обязательная медицинская помощь, покупка необходимой недвижимости, для открытия или расширения своего бизнеса. Но если, можно повременить, то возможно идеальным альтернативным вариантом будет накоплением.

      2. Условие договора

      Условиями договора являются самым важным, при оформлении кредита. Также договор, который составлен у кредитора являются непросто макулатурой, о которой можно забыть. В этих документах находится вся необходимая информация по оформленному кредиту. Там расписана информация о сумме кредита, о ее процентах и сроках. А также, когда договор вступит в силу и если появилась желание или возможность погасить кредит раньше срока, то там все будет об этом написано. Также стоит обратить внимание на процентную ставку, которая должна быть указанная в договоре и также за какой период она стоит. Обязательно узнайте какой процент начисляется при оформлении кредита, так как во многих учреждениях он разный.

      3. Кредитор

      Кредит можно взять как в банке, либо у друзей, компаний или у родственников. Но для решения этого вопроса лучшим вариантом будет обратиться в банк. Также не стоит стесняться задавать вопросы у вашего консультанта, чтобы для принятия решения у вас не оставалось вопросов и не пониманий.

      4. Бюджет

      Также перед оформлением кредита, стоит учитывать доход в семье, для того что бы точно знать какую сумму вы сможете возвращать кредитору по истечению срока. Также следует знать, что при просрочивании сроков, могут плохо повлиять на ваше будущее. Например, если вам нужно взять ипотеку, а кредитору известно, что в прошлом вы просрочивали кредит, шансы что одобрят заявку буду низки.

      Процентная ставка

      Это один из самих важных пунктов для взятия кредитов. Если нужен краткосрочный кредит, то здесь необходимо сравнить годовую процентную ставку, чтобы выбрать самый удобное для вас вариант. Также, процентная ставка состоит из фиксированной и переменной части. Фиксированная часть, это индивидуальный подход к своему клиенту, где учитывается его доходность и его кредитная история. В переменной части уже обсуждаются история кредита и другие условия.

      Уверенность, подкрепленная действием

      Порой нам приходится думать о взятии кредита, когда у нас возникают какие-либо проблемы в жизни. Можно взять к примеру, если вас уволили с работы, и вы точно уверенны что через несколько месяцев вы найдете себе другую работу. И в этой ситуации кредит является лучшим решением, но если вы в этом не уверенны, то кредит может добавить больше проблем чем пользы. Поэтому накопления в нашей жизни очень важны, так как даже не большая сумма может очень здорово помочь.

      kirpich174.ru