Можно ли получить займ на автомобиль без навязывания КАСКО. Автокредиты без каско


Автокредит без КАСКО | Банк Хоум Кредит в Москве

Прежде чем брать кредитные средства на машину, нужно внимательно изучить кредитные предложения. Одна из наиболее выгодных программ – автокредит без КАСКО, ведь при обязательном страховании нужно брать больше денег (сумма увеличивается на 10% и более). Также стоит отказаться от классического автокредитования – как правило, здесь приходится платить первый взнос, а машина остается в залоге у банка.

Оптимальная программа – авто в кредит без КАСКО, первоначального взноса, залога и поручителей. Именно такие условия имеет нецелевой потребительский кредит наличными:

  • деньги можно потратить на любые цели, в том числе на покупку машины;
  • транспортное средство переходит в вашу полную собственность, его можно продать;
  • можно купить авто в кредит без КАСКО и застраховаться в добровольном порядке;
  • на ваш выбор новые и подержанные машины, любые автосалоны и частные продавцы.

В Банке Хоум Кредит можно легко и быстро получить деньги на покупку машины. По сути наш автокредит без страховки КАСКО – это кредит наличными на любые цели. Нам не нужны справки о доходах и поручители. Заявки на кредит рассматриваются только по паспорту. Требования минимальны – мы выдаем кредит наличными гражданам РФ в возрасте от 22 до 64 лет, которые получают зарплату/пенсию, имеют положительную кредитную историю.

Наши программы выгодны – мы не навязываем покупку страхового полиса, выдаем кредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанную машину любого года. Самое главное – авто не является предметом залога, в любой момент его можно продать.

За лояльность и выгоды нам доверяют миллионы российских граждан. Этому есть подтверждение – высокое 7 место в сегменте кредитования населения по рейтингу аналитической компании Frank Research Group (информация на 31.03.17).

Наши программы

У нас можно взять кредит без КАСКО на подержанный или новый автомобиль – суммы и сроки варьируются:

Вкладчики и проверенные заемщики Банка Хоум Кредит могут рассчитывать на большие суммы под минимальный процент. Узнайте, имеется ли для вас специальное предложение.

Мы заботимся о вашем удобстве – разрешаем изменить дату ежемесячных платежей, принимаем оплату разными способами. Чтобы следить за движением средств по счету, используйте бесплатный информационный сервис «Мой кредит» или «Интернет-банк». Можно подключить «СМС-пакет» всего за 59 рублей в месяц.

Рекомендуем заранее рассчитать свои финансовые возможности – кредитный калькулятор поможет подобрать сумму и срок кредита с оптимальными ежемесячными платежами. Такой подход снижает риск невозврата и вероятность просрочек. Помните, нарушенные обязательства испортят кредитную историю.

Оформление кредита на покупку машины

Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты»). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит прямо на сайте и узнать предварительное решение, не выходя из дома.

Оформить заявку на кредит

www.homecredit.ru

Как взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Купить автомобиль сегодня можно по специализированной банковской программе автокредитования. Кредитно-финансовые организации при выдаче целевых займов всеми способами стараются минимизировать свои риски по невозврату долга, поэтому договор займа может быть заключен только при соблюдении обязательных требований, одним из которых является оформление страхового полиса КАСКО. Потенциальные заемщики, напротив, делать этого не хотят, потому, что стоимость полиса недоступна для большинства автовладельцев. Отсюда возникает вопрос, как взять автокредит без КАСКО, и какие банки предлагают такие условия для своих заемщиков.

автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Особенности страхования

Страхование автогражданской ответственности – это обязательство каждого автовладельца. Страховые компании предлагают два виды полисов ОСАГО и КАСКО. Последний из них имеет огромное количество преимуществ, ведь страхование распространяется на любые риски утраты и повреждения автомобиля, в том числе, на несчастные случаи, стихийные бедствие, угон и прочее. ОСАГО, в отличие от КАСКО, имеет ограниченный круг страховых рисков, например, при угоне авто, автовладелец компенсации не получает.

До недавнего времени страхование КАСКО было строго обязательно в каждом банке, который предоставляет целевой кредит на покупку автомобиля. Сегодня ситуация на рынке финансовых услуг несколько изменилась, конкуренция между кредитно-финансовыми организациями довольно жесткая, поэтому каждый из них старается предложить своим потенциальным заемщикам более лояльные условия кредитования с целью увеличения своей клиентской базы и, соответственно, прибыли. Отсюда следует, что найти предложение без обязательства оформление КАСКО все же возможно.

Важно понимать, что для банка КАСКО – это гарантия сохранности залогового имущества, кредит без этой гарантии будет значительно дороже для заемщика.

Итак, если банк согласен на выдачу целевого кредита на покупку нового или подержанного автомобиля, то условия кредитования будут несколько отличаться:

  • ставка больше на 5—10 пунктов;
  • срок минимальный, не более 5 лет;
  • сумма первоначального взноса от 20—25%.

Кроме того, кредитор может более тщательно изучать платежеспособность и финансовая ответственность заемщика, поэтому сроки рассмотрения каждой заявки будут увеличены на несколько дней. Тем не менее, если даже банк поднимет ставку по кредиту, он все равно будет выгоднее для заемщика по сравнению с оформлением полиса КАСКО.

Список банков

Итак, как говорилось ранее сегодня достаточно много банков, которые специализируются на таком продукте, как автокредитование, примерно половина из них готовы сотрудничать без обязательного страхования по КАСКО. Теперь рассмотрим, какие банки дают автокредит без КАСКО, а также основные условия кредитования.

ВТБ 24

Банк ВТБ24 не только является одним из лидеров среди кредитно-финансовых организаций в России, но и предлагает широкий выбор программ автокредитования для физических лиц. С помощью заемных средств банка заемщик может приобрести новый или подержанный автомобиль отечественного и зарубежного производства, через автосалон или у частного лица. Особенность кредитования здесь в том, что можно купить автомобиль без оформления полиса КАСКО, то есть можно застраховать предмет залога по ОСАГО.

автокредит без каско на подержанные автомобили

Кредитный калькулятор банка ВТБ 24, официальный сайт

Условия кредитования для каждого заемщика могут различаться в зависимости от выбранной программы кредитования. Здесь их всего 2, рассмотрим условия:

  1. «Свобода выбора» программа на приобретение автомобили у физических лиц, базовая ставка 13,9% первоначальный взнос от 0%.
  2. «Автоэкспресс» базовая ставка без оформления полиса 10,7%, первоначальный взнос от 20%, особенность программы в том, что банк принимает решение в течение 30 минут после заполнения анкеты.

Таким образом, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но стоит учитывать, что они будут увеличиваться в зависимости от некоторых обстоятельств. В первую очередь, переплата будет зависеть от марки автомобиля, на отечественные автомобили ставка будет увеличена на 1—2 пункта, на подержанные отечественные автомобили до 5 пунктов. Кроме того, если потенциальный заемщик не является участником зарплатного проекта банк для него ставка будет увеличена еще на 0,5—1 пункт. Итого, автокредит без КАСКО на подержанные автомобили обойдется от 18 до 22%.

Обратите внимание, у банка есть жесткие требования к возрасту автомобиля с пробегом, если он отечественного производства, то до 4 лет, если иностранного то до 10 лет.

Если клиент банка ВТБ24 считает, что ему дорого оплачивать полис КАСКО, то кредитор готов предложить ему альтернативный вариант программы страхования вместо КАСКО. Согласно условиям программы заемщик может оформить полис на более лояльных условиях, при этом при наступлении страхового случая сумма покрытия ущерба будет превышать покрытие по ОСАГО. Действие полиса распространяется на хищение автомобиля и полную его гибель.

Альфа-банк

Здесь действует одна программа автокредитования причем согласно условиям, потенциальный заемщик может оформить кредит без оформления полиса КАСКО. Если его наличие процентная ставка может достигать 22,9% в год, то без полиса 24,99% в год. Сумма без полиса уменьшается до 3 млн рублей на новые авто максимальная 2 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% максимальный срок кредитования 5 лет. Заявку можно подать на официальном сайте банка, срок рассмотрения до 3 рабочих дней, положительное решение действует в течение 3 месяцев.

какие банки дают автокредит без КАСКО

Предложение от Альфа-банка

Банк Авангард

Здесь также можно оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства, страхование КАСКО не входит в список обязательных условий для заемщиков. Максимальный срок кредита до 5 лет, процентная ставка начинается от 19% в год для постоянных клиентов банка, первоначальный взнос от 30%от стоимости авто. Подать заявку можно на официальном сайте банка, заявление рассматривается в течение 3 дней.

Газпромбанк

Он предлагает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, по которому процентные ставки начинаются от 12,75% в год, первоначальный взнос от 15 до 20%. Кредит предоставляется на покупку автотранспорта отечественного или зарубежного производства, но нюанс заключается в том, что по данной программе можно купить только новый автомобиль. Что касается страхования, то обязательного условия по покупке КАСКО здесь нет.

Преимущества и недостатки

Для начала стоит отметить, что страхование автомобиля – это обязательно, причем согласно требованиям банка, автомобиль – это предмет залога по кредиту, соответственно, при выборе страховой компании нужно обязательно руководствоваться правилами банка. А если быть точнее, то когда кредитор имеет список требований к страховой компании, их вы можете уточнить на официальном сайте банка.

Теперь вернемся к вопросу, какие преимущества покупки автомобиля в кредит без полиса КАСКО. Основной плюс в том, что стоимость данного вида страхования довольно высокая, и она может быть неподъемной для большинства заемщиков, соответственно, без требования обязательно оформить КАСКО итоговая стоимость кредита будет значительно ниже, даже в том случае, если банк поднимет ставку на несколько пунктов.

как взять автокредит без КАСКО

Недостаток также есть, причем только один: в случае утраты автомобиля банк может потребовать досрочно погасить кредит, если это предусмотрено условиями кредитования. Но в любом случае если заемщик по каким-либо причинам утратит автомобиль, то по ОСАГО он не получит полную сумму его возмещения, соответственно, кредитные обязательства полностью ложатся на плечи заемщика.

Обратите внимание, если даже автомобиль застрахован по ОСАГО то сумма страхового покрытия будет перечислена на счет кредитора, а не заемщика, то есть средства будут направлены на погашение долга по кредиту.

Таким образом, если вы хотите сэкономить на страховке, то можете без труда банки найти кредитные предложения, согласно условиям которого, оформление КАСКО не является обязательным. Но при этом нужно понимать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и сведет к минимуму риски за счет увеличения общей стоимости кредита.

znatokdeneg.ru

как отказаться от КАСКО при покупке авто.

Обращаясь в банк чтобы получить автокредит, одно из первых условий, которые вы услышите, будет оформление КАСКО. Этот вид автостраховки не зря считается наиболее дорогим, так как его стоимость легко может превысить 100 тыс. рублей. Что вместе с другими обязательными платежами, существенно увеличивает стоимость  кредита.

Но избежать дополнительных расходов или минимизировать их можно. В этой статье мы расскажем, когда и как отказаться от КАСКО и какие последствия это повлечет.

 

 

 

○ КАСКО при автокредите.

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит. Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству. Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Машина, приобретаемая в кредит, до полного его погашения, фактически принадлежит банку. Она выступает в качестве залога и при отсутствии платежей со стороны должника, может быть конфискована и продана банком для компенсации затраченных им средств. Поэтому он в большей степени заинтересован в сохранности данного имущества, так как от его состояния зависит сумма, которую он сможет выручить при его продаже. 

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Хитрости банков при автокредите.

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО.

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта. 

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как отказаться от КАСКО.

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как не платить КАСКО.

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ КАСКО на второй и третий год кредита.

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Если не уплатить КАСКО.

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Автокредиты.

✔ Какие банки выдают автокредит с КАСКО.

Наименование банковского учреждения

Максимальная сумма кредита

Срок погашения

 

Первоначальный взнос

Ставка по кредиту

Газпромбанк

4500 тыс.руб.

До 7-ми лет

От 15%

От 12,75%

ВТБ 24

5000 тыс. руб.

До 7-ми лет

 

От 20%

От 14,9%

Собинбанк

Не ограничен

До 7-ми лет

 

От 20%

От 12,5%

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Какие банки выдают автокредит без КАСКО.

Наименование банковского учреждения

Сумма кредита

Срок погашения

 

Первоначальный взнос

Ставка по кредиту

Энергобанк

До 920 тыс. руб.

3 года

 

От 30%

От 7,5%

ВТБ 24

До 1000 тыс. руб.

До 5-ти лет

 

От 20%

От 15,67%

Росбанк

До 3000 тыс. руб.

3 года

 

50%

От 11,5%х

Альфа-банк

До 2000 тыс. руб.

До 5-ти лет

 

15%

24,99 %

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

 

✔ Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Что если авто новый и если подержанный?

Если условия кредитного договора предполагают обязательное оформление КАСКО, то отказаться от него вы сможете только после погашения кредита. И не важно новый автомобиль или подержанный. От состояния машины зависит только стоимость страховки.

Если вы не хотите оформлять КАСКО, обратите внимание на предложения других банков, где наличие этой страховки не является обязательным.

Вернуться к содержанию ↑

 

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

topurist.ru

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Популярность автокредитов растет с каждым годом. Оно и понятно, ведь у покупателя возникает возможность стать собственников хорошего автомобиля без долгого накопления нужной суммы денег. Число автокредитов могло бы значительно возрасти, но многих потенциальных заемщиков сдерживает автострахование. Таким образом, банки перекрывают свои риски. Хоть автомобиль и в залоге на протяжении всего времени кредитования, его за этот период могут повредить или угнать. Потому в общую сумму кредита часто включают полный пакет страхования КАСКО.

автокредит без каско

КАСКО отталкивает многих покупателей, так как является ощутимым ударом по бюджету автовладельцев, вынуждая каждый год платить немалую сумму. Да к тому же многие люди испытывают недоверие к страховым компаниям, потому что сомневаются в том, что при возникновении страхового случая страховая выплатить необходимую сумму.Кроме того, многие финансовые учреждения навязывают заемщикам страховку от компании, сотрудничающей с банком, а это чаще всего оказывается дороже. Также есть вероятность того, что при угоне автомобиля всю сумму страховки получит банк. А то, что заемщик многие годы исправно платил по кредиту, мало кого интересует.

Потому возникает вполне логичный вопрос: можно ли оформить кредит на авто без КАСКО? – Можно. Есть пара способов получения автокредита без КАСКО. Некоторые банки с целью привлечения большего количества клиентов оформляют автокредит и без КАСКО, иногда и без страховки. Нужно только поискать. При таком кредитовании от заемщика потребуется предоставление полного комплекта документов, который включает справку о доходах. С автосалоном подписывается договор купли-продажи, выписывается счет на оплату, подготавливаются документы для банка. После передачи необходимых документов в банковское учреждение, банк переводит нужную сумму денег на счет автосалона, после чего клиент может забрать свой автомобиль. В течение 10 дней владелец автомобиля обязан сдать ПТС в банк, т.к. автомобиль станет залогом по кредиту. Срок такого вида кредита может длиться до 5 лет. Размер первого взноса варьируется обычно в рамках 30-40%.

Другой вариант взять кредит на авто без оформления КАСКО – это оформление нецелевого потребительского кредита. Этот вариант также требует наличия у вас справки с места работы и копии трудовой книжки, а в некоторых случаях банк может потребовать и поручителя. Это вариант хорош тем, что вы можете выбирать любой автомобиль и салон. Однако у таких кредитов процентная ставка будет несколько выше, чем у автокредитов. Все зависит от дохода и кредитной истории клиента. Однако вы можете сэкономить на КАСКО, и ваш автомобиль не нужно будет вносить в качестве залога банку.

Прежде чем брать кредит в чистом виде, без страховок, следует хорошенько обдумать все риски. Так как процентная ставка по чистому кредиту будет на 4-6% выше. А выбрав кредит с КАСКО, заемщик получает хоть какую-то гарантию относительно компенсации стоимости автомобиля в случае возникновения страхового случая.Рассмотрим некоторые предложения банков по автокредитам.Так, Сбербанк России в данной ситуации категоричен. Здесь требуется обязательное страхование авто практически от всех рисков. По базовой программе автокредитования предоставляется возможность приобретения новых либо подержанных авто отечественного или зарубежного производства. При размере первоначального взноса от 40% стоимости авто, клиент может предоставить банку минимум документов. Срок кредитования составляет до 5 лет. Сумма кредита варьируется от 45 тыс. до 5 млн. рублей.

Росбанком предлагается несколько видов кредита. Для добросовестных клиентов существуют более выгодные условия. Все программы распространены только для приобретения подержанных автомобилей. Новые авто можно купить только со страхованием. К примеру подержанное авто можно взять без КАСКО под 22,4-23,9% на период до 5 лет. Предоставляется возможность снизить ставку по процентам до 21, 4%, но при условии страхования жизни.

В банке ВТБ 24 можно взять новый автомобиль в кредит без КАСКО. Для этого у них предусмотрена программа «Автоэкспресс». Процентная ставка в этом случае колеблется в пределах 22-25% в зависимости от размера авансового платежа и срока кредитования.

Альфа Банк предлагает на первый взгляд достаточно лояльные условия по автокредитам без КАСКО. Размер минимального авансового платежа от 10% при 12-15% годовых. Но заемщику придется дополнительно уплачивать ежемесячную комиссию в размере 0,99% от общей суммы кредита.Подводя итог, можно сказать, что в результате конкуренции банков все больше появляется новых кредитных программ, на любой вкус клиентов. Если даже клиент хочет приобрести автомобиль без КАСКО, много банков могут предложить не очень жесткие оптимальные условия кредитования.

kreditfinder.ru

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

Какие банки в России из Топ-20 могут заниматься выдачей автокредитов без КАСКО. Каковы при этом другие условия. Рефинансирование займа.Если житель Российской Федерации желает приобрести машину, а денег на эту покупку у него не хватает, что он делает? Редко когда отказывается от подобного приобретения и продолжает накапливать деньги. В большинстве случаев он начинает просматривать банки и предлагаемые ими займы.

займ на авто

Если у клиента совсем нет денег на приобретение транспортного средства, то он ищет возможность взять деньги в долг и при этом не платить первоначальный взнос. Если же стартовая сумма имеется, то лучше всего найти автокредит без КАСКО.

Почему россияне отдают преимущество такому займу?

Автокредит без КАСКО – это довольно заманчивое предложение, которое делают своим клиентам немногие банки. Такой вариант взять деньги в долг очень выгодный для заемщика, потому что ему не приходится тратить большую сумму денег для получения кредита. Еще один плюс в том, что отсутствует необходимость оформлять страховой полис, а также осуществлять выплаты по нему. Именно поэтому автокредит без КАСКО сегодня пользуется спросом среди россиян.

Приведем простой пример. В банке можно взять кредит на покупку авто с оформлением КАСКО. Допустим, заем берется на 5 лет (60 месяцев). В ежемесячном платеже КАСКО превышает 25% от всей суммы. Это значит, что за пятилетний период придется выплатить первоначальный взнос. Вот почему многие стремятся оформить автокредит без КАСКО.

Отказаться от такой оплаты – это мечта каждого россиянина, который хочет приобрести машину в кредит. Однако далеко не все банки соглашаются пойти навстречу клиентам. Они считают, что каждого заемщика необходимо обязательно страховать. К тому же, дорогой автомобиль – это всегда большие выплаты по КАСКО.

При этом понять, почему банки редко хотят выдавать автокредит без КАСКО, несложно. Кредитная организация предоставляет клиенту деньги на довольно дорогое средство передвижения. В первую очередь кредитные организации думают о том, как себя подстраховать. Ведь любой заемщик может отказаться от уплаты займа. Правда, в таких случаях банк имеет право забрать машину и продать ее.

Какие банки соглашаются оформить такой кредит?

Во многих банковских организациях обязательно оформление КАСКО. К примеру, «Газпромбанк», который на 1.02.2015 г. стал 2-м банком РФ в рейтинге ЦБ, предлагает клиентам деньги в долг только при оформлении страховки. Что касается самого большого российского банка – «Сбербанка» – то он не выдает автокредиты с позапрошлого месяца.

Однако есть банки, который входят в ТОП-20 (признак того, что им можно доверять) и предлагают выдать клиентам средства на приобретение машины без КАСКО. Для них такая страховка не обязательна. Один из них – это ВТБ24 (4-е место в рейтинге). Он предлагает программу, которая называется «АвтоЭкспресс». Заявка, поданная клиентом, рассматривается в течение 60 минут. Для получения денег заемщик обязательно должен предоставить всего 2(!) документа. Это, безусловно, очень большие плюсы данной программы.

Однако банки не согласятся выдать кредит на покупку машины без оформления КАСКО «просто так». Что же это значит? ВТБ24 может предоставить клиенту не более 1 млн руб. на покупку авто. За такие деньги качественный зарубежный хэтчбек или внедорожник явно не купишь. Что касается первоначального взноса, то он составляет 30%, а процентная ставка – 25,9%.

оформление страховки

Для тех, кто желает приобрести автомобиль подороже, есть «Росбанк» (11-е место в рейтинге). Здесь автокредит можно оформить на 5 лет, а можно на полгода. Максимальная сумма, которую клиент может получить для своей покупки, – 5 млн руб. Что касается процентной ставки, то она составляет 29,8% при первоначальном взносе не менее 50% и оформлении займа на срок меньше одного года.

Без страховки можно взять кредит на покупку машины в «Райффайзен банке» (ТОП-10). Однако отсутствие такой страховки можно назвать условным. К примеру, одна из программ предлагает приобрести поддержанное авто марки Шевроле при условии оплаты КАСКО только за первый год. Минимальный взнос в таком случае составит 25%, при этом клиент получает не более 1,5 млн руб. на покупку машины, а кредит по годовой ставке 20,9% может быть предоставлен на 12-36 месяцев.

Оформить заем без КАСКО предлагает «Московский кредитный банк» (13-е место в рейтинге). Здесь клиент может получить деньги на покупку машины и в рублях, и в долларах. Последний вариант в условиях экономической нестабильности – это далеко не самое лучшее решение, однако итоговый выбор остается за вами. Минимально возможная ставка по кредиту в рублях – 16% годовых. Она предлагается клиентам, сразу оплатили более половины стоимости покупки. Минимальный первый взнос – до 10.

Также автокредиты выдает «Альфа-банк» (6-е место). Минимальный первый взнос составляет 10%, а минимальная ставка по кредиту – 28,99%. При необходимости клиент может получить до 5,6 млн руб. на покупку машины.

Если вас интересует рефинансирование кредита

При необходимости у заемщиков есть возможность попросить рефинансирование автокредита. Подобную услугу, к примеру, предоставляет Банк Хоум Кредит (25-е место в рейтинге).

рефинансирование займа

Рефинансирование автокредитов возможно, если вы захотите приобрести новую машину, а долг за старую еще не успели погасить. Также подобная процедура позволяет сократить размер ежемесячного платежа до того уровня, который является более комфортным для заемщика. Рефинансирование также позволяет сократить срок кредитования. При этом размер ежемесячного платежа не меняется.

В каких еще случаях заемщикам пригодится рефинансирование? Возможно, клиент хочет провести перекредитование, но при этом не оформлять КАСКО. Также возможно, что заемщики оформили заем в долларах, а потом, после резко скачка курса, хотят перевести его в национальную валюту.

Почему рефинансирование автокредита пользуется спросом среди россиян? Они могут сократить ежемесячный платеж ввиду того, что ставка по автокредиту сокращается. Также рефинансирование позволяет сохранить размер платежа, который выплачивается каждый месяц, но сократить срок кредита до 1 года. Оформление нового займа не требует от клиентов сбора огромного количества справок и документов, что является безусловным плюсом. Также следует знать, что рефинансирование возможно на сумму до полумиллиона рублей.

Размещено: 27.03.2015

eurobanko.ru

Автокредит без КАСКО - новый, ВТБ 24, можно ли взять, с пробегом, без первого взноса, какие банки дают, отказ, выгодный, бу

Если вы желаете оформить кредит на автомобиль без КАСКО, то сделать это будет несложно, ведь данную услугу предлагают большинство авторитетных банков страны. В таком случае, процентные ставки будут немного выше.

Банки также могут предложить вам дополнительный заем, если вы не подключили страховку «Угон» и «Ущерб». Если нужно, то вы можете приобрести страховку на собственную жизнь. Поручителем может выступать ваш родственник или третье лицо.

Зачем страховка

Наличие страховки КАСКО является обязательным требованием для человека, который хочет взять автомобиль в кредит. Это правило существует во многих финансовых организациях.

К сожалению, нигде это не прописано, но банк устанавливает свой договор по кредитованию, где данный момент указан. Это сделано для того, чтобы уменьшить риски, ведь банк отдает свое имущество человеку, у которого авто могут угнать или повредить.

Этот способ очень выгодный для банка. Когда заемщик оформляет автокредит, то автомобиль будет принадлежать финансовому учреждению, а не человеку. Это будет действовать, пока должник не выплатит полностью стоимость автомобиля.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

За это время с машиной может произойти что-угодно, поэтому страховка КАСКО крайне необходима, но ее заемщик оформляет сам и платит за нее свои же деньги.

Получение КАСКО удобно для клиента банка, ведь он тоже должен беспокоиться за свое авто, которое взял в кредит. Страховая компания может возместить убыток (при ДТП) и даже провести ремонт поврежденной машины.

Без страховки за все будет платить не банк, а заемщик. Если брать автокредит без КАСКО, то процентная ставка будет высокая, а вы все же вернете деньги банку, которые сэкономили, отказавшись от приобретения полиса.

В этом также есть свои особенности. Как правило, именно банк выбирает, с какой страховой компанией вы будете сотрудничать и на каких условиях, и вас не будут спрашивать, согласны ли вы с этим или нет.

Выбор автокредита

Выбирайте такой банк, который бы заключал договор с хорошей и перспективной страховой компанией, ведь только такая имеет широкий список всевозможных рисков, за которые она будет отвечать

Важные вопросы по процедуре

Особенности

Способ взятия кредита без страховки КАСКО является очень экономным, ведь не обязательно брать именно этот полис. Можно найти гораздо лучший, но по адекватной цене и в хорошей авторитетной компании. Если брать КАСКО, то вы выплатите к дополнительному долгу еще 50% за страховку, что не очень выгодно для обычного человека.

Есть множество банков, которые предлагают оформить автокредит без первоначального взноса и КАСКО. Из них вы можете выбрать самый оптимальный для себя и с ним подписать договор, сэкономив время и деньги.

Вы спросите, а как же риски, о которых беспокоится кредитор? Банк или другое финансовое учреждение будет искать другие методы их устранения, чтобы уберечь не только себя, но и заемщика.

Из-за того, что форс-мажорных обстоятельств никто не отменял, есть и другие особенности автокредита без КАСКО.

Например, ОСАГО не сумеет покрыть повреждения авто в случае ДТП банку, тогда финансовая организация вводит некоторые изменения и ограничения заемщика в договор:

  • ставка процентов по кредиту в год увеличивается до 20;
  • срок договора кредита на новый автомобиль действителен до 5 лет;
  • действует первоначальный взнос – 15% от стоимости автомобиля;
  • более тщательнее проверяется кредитная история заемщика;
  • каждый год от стоимости кредита на авто прибавляется 25%;
  • ремонт автомобиля будет оплачивать должник;
  • срок договора автокредита на поддержанный автомобиль ограничивается тремя годами.

Если говорить о наличии документов, то здесь все гораздо проще, чем с КАСКО. Нужно иметь при себе только паспорт и любое другое удостоверение, которое подтверждает вашу личность.

Способ взятия кредита без дорогой страховки подойдет опытным и внимательным водителям, которые следят за своей машиной и уверенно чувствуют себя при езде. Начинающим автолюбителям советуется брать кредит с КАСКО, чтобы не подвергать себя и банк к рискам.

В чём отличия жёстких гарантий

Финансовые организации, выдающие кредит без КАСКО, прописывают в договоре достаточно жесткие и серьезные требования, с которыми обязательно надо ознакомиться, чтобы в дальнейшем не возникло каких-либо вопросов. Это делается исключительно в целях безопасности кредитора.

Бывают случаи, если заемщик не выплачивает вовремя долг. Тогда банк вправе получить свой автомобиль обратно и выставить его на продажу, чтобы возместить на него часть денег, которые клиент не выплатил.

Также, авто может быть повреждено или украдено. В первой ситуации, если вы купили КАСКО, то все будет покрыто страховкой. В противном случае, банк опять же заберет автомобиль себе после аварии. Если автомобиль украли, то тогда заемщик должен вернуть все задолженные деньги банку с процентами.

Сравнение: автокредит с и без КАСКО

Оформление автокредита без КАСКО законодательством не разрешается, но он сейчас становится все более востребованным, поэтому банкам приходится грешить и вводить его как один из услуг организации.

Вот ТОП-5 банков, которые ввели уже эту систему кредитования:

У четвертого из этого списка хочется отметить очень интересные условия. Во-первых, кредиты здесь выдаются даже людям, не имеющие справки о доходах, но сумма договора составляет 1 миллион рублей. Действует он 3 года, а первоначальный взнос по кредиту равен 15% от всей стоимости.

Альфа-Банк является самым крупным конкурентом остальным финансовым организациям, ведь здесь есть самые лояльные и оптимальные условия выдачи кредита на б/у автомобилей.

Процентная ставка равна 24-30%. Чтобы получить автокредит, надо предоставить всего два документа. Если брать долг на машину с КАСКО, то ставка уменьшается до 22-23% в год. Максимум можно взять до 5,6 миллионов рублей.

В данном случае из двух документов, надо собирать весь пакет, в который входит:

  • справка о доходах;
  • паспорт;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • 2-НДФЛ;
  • справка по запросу банка за последние полгода (вместо этого может подойти четвертый документ).

Нужно отметить, что в договоре с КАСКО срок погашения кредита увеличивается по требованию клиента банка. Как видим, договор автокредита с страховкой имеет гораздо лучшие условия, чем без нее: увеличен срок погашения и стоимость максимального долга и снижена процентная ставка. В банке ВТБ24 картина немного изменена, но суть та же.

Без страховки первоначальный взнос будет составлять 30%, процентная ставка – 25%, максимальная стоимость договора – 1 миллион рублей и требуется также всего два документа.

Со страховкой процентная ставка уменьшается на 2%, а первоначальный платеж вдвое, срок погашения кредита обсуждается с заемщиком. В данном случае необходимо иметь постоянную прописку и доход в год не менее 10 тысяч рублей. При это надо предоставить банку документы, подтверждающие эту информацию.

Предпосылки решения

Как отказаться

Эта процедура делается еще перед подписанием договора между банком и заемщиком. Если отказ от КАСКО включен в условия договора, то сделка состоится.

В противном случае вам придется искать другое финансовое учреждение с этой возможностью. Нужно быть готовым, что если есть возможность отказа от КАСКО, то будут некоторые ограничения.

В принципе, их описывать нет смысла, потому что все эти условия были указаны немного выше. Хочется только отметить, что некоторые банковские организации могут предоставить кредит с возможность отказа от страховки только на автомобили с пробегом, а некоторые – только на последние и новые модели авто. Выбор зависит только от вас!

Если не платить

В случае, если заемщик отказывается платить КАСКО, то финансовая организация накладывает так называемые штрафные санкции на должника. Штрафы могут выглядеть по-разному – все зависит от условий кредитного договора, где информация о них прописана.

Образец договора

Обычно, договор расторгается и банк может потребовать заплатить неуплаченную часть кредита досрочно. Некоторые банки могут прийти к изменению договора так, что он уже будет невыгодным для должника или будут применены штрафы.

Условия автокредитования без КАСКО

При прекращении выплат банк вносит ваше имя в базу, тем самым, изменяя кредитную историю в худшую сторону, а рефинансирование с вашей стороны в дальнейшем будет невозможно

Где оформить

Какие банки дают автокредит без страховки КАСКО? Их есть достаточно много на территории РФ. Данная система кредитования является самой популярной и востребованной, поэтому ее стараются включать все солидные и известные банки страны.

Вот небольшой список банков (с условиями), которые выдают автокредиты без КАСКО:

Банковская организация Процентная ставка (%) Первоначальный платеж (%) Комиссионный сбор (руб. %)
ВТБ24 23-25 50
Альфа-Банк 12-15 10 0,1 процент в месяц
Авангард 14,5 30 2,25 процентов в год
Ренесcанс 23-27 15 0,5 процентов в месяц
Росбанк 22-25 20 6000 рублей
Европа-Банк 22,7-24,2 15 6000 рублей

Список банков может продолжаться. Еще одним из известных кредиторов, который бы предложил услугу автокредита без КАСКО является Центр-Инвест, Форштадт, Энергобанк и много других.

Но в каждом учреждении есть разные условия, поэтому будет не корректно спрашивать: «Можно ли взять новую машину под 10% годовых?», ведь нужно изучать требования по договору в различных банках как на новые, так и на поддержанные автомобили.

Плюсы и минусы

Автокредит без КАСКО имеет как плюсы, так и минусы:

Из достоинств стоить отметить:
  • индивидуальность к каждому клиенту;
  • экономия денег;
  • можно досрочно погасить кредит;
  • первоначальный платеж может пойти на приобретение страховки в любой компании страны.
Список отрицательных качеств состоит из:
  • большие процентные ставки;
  • увеличен первый платеж по кредиту;
  • при любых форс-мажорных обстоятельствах должнику нужно возвратить досрочно всю стоимость автомобиля;
  • ремонт и покраска авто будет проводится за средства заемщика;
  • у человека должна быть хорошая кредитная история;
  • на выгодных условиях без КАСКО можно приобрести только поддержанные автомобили;
  • стоимость авто увеличится в случае самостоятельного приобретения и оформления страховки.
Условия по автокредиту в Плюс банке

Условия по автокредиту в Плюс банке включают требования по наличию российского гражданства и возраст заемщика в пределах от 21 до 65 лет.

Узнать, где взять кредит на подержанный автомобиль помогут советы экспертов по этой ссылке.

Процентные ставки по автокредиту в Россельхозбанке в 2018 году приведены здесь.

calculator-ipoteki.ru

требования банков и пути обхода

В России действуют различные кредитные программы, которые позволяют приобрести автомобиль, даже не имея всей суммы наличными. Главными субъектами, предоставляющими займы на покупку машин, являются банки. Но эти финансовые учреждения дают автокредиты только в том случае, если уверены, что клиенты смогут вернуть деньги да ещё с процентами. Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Требования от банков

Для того чтобы обезопасить себя от разных мошенников, банки предъявляют своим заёмщикам ряд требований. Во-первых, для получения кредита нужно предъявить справку о доходах. Во-вторых, банк предлагает клиенту самостоятельно из средств, имеющихся у него, сделать первоначальный взнос в размере 10 или 30 процентов стоимости автомобиля. В-третьих, финансовое учреждение порой требует оформления договора залога, а объектом этого залога выступает транспортное средство. В-четвёртых, банк требует оплатить полис Каско, чтобы в случае угона или причинения любого вреда машине страховая компания заплатила деньги.

Но у многих автолюбителей возникает вопрос: обязательно ли Каско при автокредит? Ведь страховка стоит немалых денег, а в момент покупки машины водители часто бывают в затруднительном финансовом положении. Оказывается, нет такого закона, который бы разрешал или запрещал использовать Каско. Каждый банк сам устанавливает правила, согласно которым он намеревается кредитовать своих клиентов. И если по каким-то причинам банк решил, что ему выгодно давать займы без страховки, то желающие приобрести автомобиль без оплаты Каско могут воспользоваться банковским предложением.

автокредит без каско на новый автомобильНо банки всё же идут на хитрость, чтобы обезопасить себя от неуплаты денег по кредитам. Первым делом они сокращают срок кредитования на несколько лет. Далее, предоставляют автокредит без Каско на новый автомобиль, а вот подержанные машины такой поблажки не удостаиваются. Значительно повышают процентную ставку за пользование кредитом. Поднимают величину первоначального взноса с десяти до тридцати процентов. Требуют поручительства родственников при кредите. Подписывают с клиентом договор о залоге имущества. Так происходит, чтобы клиент не избежал ответственности, если он отказывается от Каско.

Если все эти условия банка устраивают клиента, то он может со спокойной душой оформлять кредит на покупку выбранного им заранее транспортного средства. А если будущий покупатель решит, что требования конкретного банка слишком завышены, то он может попытаться оформить кредит на машину в ином банке.

Какие банки не требуют страховки?

можно ли отказаться от каско при автокредите В Санкт-Петербурге и Московской области два банка при оформлении кредита на автомобиль стопроцентно не потребуют страховки. Это «Плюс Банк», а также «Ай Мани Банк». «Энергобанк» предлагает своим клиентам автокредит без Каско. Узнать более конкретную информацию о банках, которые предоставляют возможность получить автокредит без Каско можно с помощью интернета.

 

Если вы хотите узнать, как получить автокредит без Каско в Нижнем Новгороде, в Челябинске, в Омске, в Самаре, в Новосибирске, в Волгограде, то обратитесь в любой банк в этих городах. Дело в том, что финансовые организации, как правило, предоставляют кредиты на покупку авто клиентам по месту их прописки.

Предположим, что вы хотите оформить автокредит без Каско в Уфе, в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде, но в выбранном вами банке такой услуги нет. И вы задаётесь вопросом: можно ли отказаться от Каско при автокредите? Всё будет зависеть от банка, если он решит предоставить вам кредит без страховки, то вы можете получить деньги на оплату машины. Но вам необходимо помнить, что при этом банк может несколько изменить условия кредитования. Если первоначально, например, «Русфинанс банк» мог дать кредит под 21 процент годовых сроком на 60 месяцев, то без Каско он уже даст займ под 38,5 процентов, а период кредитования может быть уменьшен.

Можно ли взять автокредит без Каско в Ростове-на-Дону, в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде? В этих городах ряд банков предоставляет услуги кредитования без страховки. Но если вы решили оформить каско на кредитный автомобиль, то вам может не понадобиться даже первоначальный взнос. Многие банки при покупке машины в кредит с оплатой страховки, могут не потребовать внесения первого взноса или существенно его снизить.

рефинансирование автокредита без каско Но как отказаться от Каско при автокредите, например, в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде? Очень просто: вам понадобиться сказать о своём намерении кредитному инспектору. И если банк сможет пойти вам навстречу и не требовать от вас оплаты страховки, то необходимо предъявить свой паспорт, индивидуальный налоговый номер, водительское удостоверение и сделать первоначальный взнос по кредиту.

Автокредит без КАСКО в Москве

Автокредит без Каско возможно легко получить и в самой Москве. Так какие банки дают автокредит без Каско в столице? Многие. Предоставить услуги по автокредитованию готовы: «Росбанк», «ВТБ 24», «Юникредитбанк», «Альфа Банк», «Плюс Банк». Без каско на кредитный автомобиль и без первоначального взноса могут предоставить кредит «Плюс банк» и «Ай Мани Банк». Процентная ставка в «Плюс Банке», например, составляет 27, 9 годовых. И даётся кредит только на новое авто.

как отказаться от каско при автокредите Некоторые банки осуществляют рефинансирование автокредита без Каско. Ещё такую процедуру называют перекредитованием. Потребность в такой услуге возникает, если нужно старый кредит погасить новым займом. Обычно это делается, чтобы избежать повышения процентной ставки на автокредит без оформления страховки.

В Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде можно взять полис Каско в рассрочку на кредитный автомобиль. Финансовые компании, которые предоставляют такие услуги, как правило, заинтересованы в страховании объекта кредитования. А отказ от Каско может повлечь и отказ банка в предоставлении займа, но так происходит не везде.

Брать Каско на кредитный автомобиль или не брать, каждый автолюбитель решает сам. В любом случае, нужно знать, что если вы решили отказаться от страховки, то найдутся такие банки, которые пойдут вам навстречу.

Посмотрите видео об автокредите и КАСКО.

ilovekiario.ru