Калькулятор автокредита с онлайн расчётом и печатью отчёта. Автокредит расчет платежей


Калькулятор льготного автокредита | calcsoft.ru

Калькулятор льготного автокредита поможет вам рассчитать суммы ежемесячных выплат по процентам и основному долгу.

Калькулятор льготного автокредитаВ целях повышения объемов продаж многие банки и производители автомобилей разрабатывают схемы льготного кредитования.

Пожалуй, одним из самых выгодных вариантов кредитования была программа, по которой государство предоставляло субсидии на проценты по автокредиту в размере 2/3 ставки рефинансирования. Учитывая, что среднерыночная ставка по кредитам на автомобили составляет около 15%, а ставка рефинансирования ЦБ РФ 8%, то кредит обходился заемщику в 7%. Даже не смотря на довольно короткий срок кредитования (36 месяцев), и ограниченный выбор автомобилей, выгода очевидна. Но, к сожалению, срок действия этой программы на 2012 год не продлили.

Существует еще одна государственная программа - утилизации старой техники. Суть ее в том, что сдавая старую технику, клиент получает сертификат, который потом можно использовать в счет оплаты первоначального взноса при покупке нового автомобиля. Но стоит обратить внимание, что перечень автомобилей, принимаемых в утиль, так же ограничен.

Многочисленные специальные программы автокредитования, которые предлагаются производителями автомобилей, как правило, сводятся к тому, что банковская ставка по кредиту не меняется, но автосалон делает скидку для банка на стоимость автомобиля.

Ниже будут приведены данные специальных программ по некоторым популярным маркам автомобилей:

Subaru Outback Наименование показателя Сбербанк Росбанк ВТБ24 Минимальная ставка процента, % Максимальный размер кредита в процентномотношении к стоимости автомобиля, % Максимальная сумма кредита, рублей Срок кредита, месяцев
8,7 13 11,5
85 100 80
5 000 000 5 000 000 5 000 000
60 60
Mazda Наименование показателя Газпромбанк ВТБ24 Минимальная процентная ставка, % Максимальный срок кредита, месяцев Минимальный первоначальный взнос, %
8,5 12
84 60
10 10
Land Rover Показатель ВТБ 24 ЮниКредит Банк Ставка процента, % Срок кредита, месяцев Максимальная доля кредита в стоимости автомобиля, %
9.5-14 10-14
12-60 3-60
85 80

Сопутствующие разделы:Автокредит рассчитать

Чтобы увидеть выгоден ли льготный автокредит, и если да, то насколько, надо составить график его погашения и рассчитать показатели. Сделать это можно в калькуляторе льготного кредита ниже.

Калькулятор льготного автокредита

calcsoft.ru

Калькулятор автокредита расчета ежемесячного платежа

Добавлено в закладки: 0

калькулятор автокредита онлайнЭтот онлайн калькулятор платежей по кредиту на автомобиль, позволяет быстро рассчитать ежемесячный платеж и сформировать отчет регулярных платежей и создать версию для печати. Это очень удобно, так как калькулятор совершит все подсчёты за считанные секунды со 100% точностью.

Автокредит представляет собой займ для физических лиц под залог приобретаемого автомобильного транспорта. При этом автомобиль является гарантом выполнения платежных обязательств. Если покупатель не сможет полностью выплатить кредит по автострахованию, то кредитор имеет право требовать продажи автомобиля для погашения кредита.

Получить автокредит достаточно легко, необходимы лишь данные о стоимости автомобиля, его страховка, а также данные с места работы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Бесплатный калькулятор автокредита быстро рассчитает платежи, чтобы пользователь смог оценить возможность и выгодность для себя автокредита, ведь иногда люди делают необдуманные покупки из-за неверных расчетов или полного их отсутствия. С помощью онлайн-калькулятора можно безо всякого труда получить интересующие вас результаты.

Калькулятор автокредита онлайн:

Калькулятор автокредита — расчет и формирование отчета всех платежей по автокредитованию, с ежемесячными платежами и общей суммой задолженности. С помощью данного калькулятора вы сможете рассчитать ежемесячные платежи по автокредитованию и сформировать отчет с выводом на печать.

Калькулятор автокредита рассчитывает ежемесячный платеж по двум схемам кредитования: аннуитетной и классической с ежемесячным уменьшением платежа.

Для расчета ежемесячного платежа просто введите параметры автокредита и нажмите «Рассчитать».  Также возможно сформировать график ежемесячных платеже и вывести его на печать.

Для этого лишь необходимы такие данные:

  • цена приобретенного автомобиля;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредита, указанный в месяцах;
  • размер процентной ставки;

Также пользователю необходимо выбрать схему, по которой можно с помощью калькулятора автокредита рассчитать платежи и построить их график. Можно выбрать классическую схему либо аннуитет.

Классическая схема предполагает начисление процентов от остаточной суммы долга, которая по мере погашения кредита становится все меньше. Таким образом, самой значительной становится сумма первого платежа, а потом она уменьшается по мере погашения долга. Это не очень удобно, так как большинству покупателей сложно через месяц после первоначального взноса внести существенную сумму, но проценты в этом случае минимальны. Обычно классическую схему выбирают, если сумма кредита велика, как и его срок.

Аннуитет предусматривает равные платежи через равные промежутки времени. К ежемесячному платежу по телу кредита прибавляются проценты, поэтому можно легко распланировать бюджет, исходя из постоянного размера платежей. Это удобно в том случае, если автокредит оформляется на короткий срок, так как в противном случае будет наблюдаться существенная переплата в сравнении с классической схемой.

Описанные расчеты можно увидеть в следующем примере. Стоимость автомобиля составляет 100 единиц, начальный взнос – 10 единиц. При процентной ставке 8% и сроке в 36 месяцев аннуитетный платеж будет составлять 28.20 единиц в месяц, а общая переплата составит 115.30 единиц. При классической схеме с теми же данными первый платеж составит 31 единицу, последующие будут уменьшаться, а общая переплата будет равна 111 единицам.

biznes-prost.ru

Рассчитать автокредит - ежемесячный платёж

Каждый банк имеет в линейке кредитных продуктов займы на приобретение автомобиля. Это обусловлено популярностью таких кредитов у физических лиц.

С привлечением заемных средств можно купить автомобиль без пробега у официальных дилеров – каждый автосалон имеет несколько банков партнеров, а также не новое транспортное средство у частных продавцов.

Нестабильная финансовая обстановка не имеет негативного влияния на отечественный рынок новых и б/у автомобилей. Как и раньше, владельцы стремятся к смене своего транспортного средства на более новое и современное, понимая, что затраты на покупку окупаются экономией в дальнейшем содержании и эксплуатации, поэтому данный вид кредитования имеет перспективы развития.

Рост конкуренции среди финансовых учреждений неизбежно приводит к удешевлению кредитов на покупку авто и создание более выгодных условия для клиентов.

Как выбрать вид

Финансовые учреждения предлагают заем на автомобиль с различными условиями. Основными критериями, по которым клиент подбирает продукт, является срок кредитования и процентная ставка – от этого зависит объем выплат ежемесячно и размер переплаты.

Также существует несколько программ для покупки авто с привлечением средств банка, это такие предложения, как:

Кредит на автомобили, находящиеся в распоряжении банка или компаний-партнеров В этом случае, обратившемуся предлагается ознакомиться с имеющимися моделями и выбрать интересующий вариант. Такой заем имеет лояльные условия – низкий процент и небольшой первоначальный взнос личными средствами покупателя.
Экспресс-заем на покупку автомобиля Оформление и рассмотрение заявки происходит в короткие сроки, пакет документов при таком варианте минимальный, большинство заявок удовлетворяются. Обратная сторона такого кредита – высокая ставка и, следовательно,  значительная переплата.
Кредит без первоначального взноса
  • Величина средств, которые клиент должен внести самостоятельно не опускается ниже 10% стоимости автомобиля. Некоторые модели стоят недешево, и эта сумма не всегда есть в наличии у покупателя.
  • В таком случае выходом из положения может стать данный вид кредитования. Такие займы также характеризуются завышенной ставкой. Часто банки требуют дорогостоящее страхование в дополнение.
Рассрочка
  • Это вид кредитования, при котором на выданную сумму не насчитываются проценты. Фактически автомобиль предоставляется в долг покупателю.
  • Условия выгодные и предоставляются надежным категориям клиентов с высокой платежеспособностью и положительной кредитной историей, постоянным клиентам. Срок действия рассрочки не превышает шести месяцев.
Кредит по схеме buy-back
  • Подойдет клиентам, которые планируют пользоваться услугами одного автосалона. Особенность займа – оговоренная часть стоимости автомобиля (обычно это 20-40%) переносится на конец срока выплат.
  • При наступлении даты погашения клиент вносит деньги или продает авто салону, часть суммы при этом пуская на погашение а оставшееся в счет нового кредита на другой автомобиль.
Лизинг Распространен среди юридических лиц. Автомобиль поступает в пользование компании, при этом выплаты производятся частями в течение оговоренного срока.
Выбор программы для покупки авто

Каждый вид приобретения автомобиля выгоден при определенных условиях, поэтому выбор производится клиентом на основании личных потребностей и возможностей

Советы, как правильно рассчитать автокредит

Рассчитать автокредит можно, зная срок действия займа и процентную ставку годовых, однако в случае самостоятельных подсчетов не всегда можно учесть дополнительные платежи за обслуживание кредита, возможное снижение или повышение ставки, страховые взносы.

Каждый банк имеет официальный сайт, на котором представлен калькулятор кредитов. Этот инструмент позволяет правильно рассчитать сумму ежемесячных взносов, указав желаемые условия и данные. Уточнить все условия можно у работников банка, посетив любой филиал.

Некоторые займы предполагают возможность досрочного погашения. В случае выплаты суммы долга ранее установленного срока можно сэкономить значительную сумму, нужно лишь вносить немного больше денег ежемесячно. Наличие такой возможности следует уточнить у консультантов или найти в кредитном договоре.

Пример суммирования

На примере будет показано, как рассчитать автокредит самостоятельно, зная все условия.

Имеется автомобиль, цена которого 500 тысяч рублей. По условиям договора срок кредитования – 5 лет (60 месяцев).

Стоимость нужно разделить на количество месяцев, при этом получится ежемесячный платеж в счет погашения  основного долга, при условии, что разделение идет равными долями. В данном случае это 8333 рубля.

Если оговорен первоначальный взнос из личных средств, его стоит отнять от  расчетной суммы, как правило это величина 10-20%. 10% от оговоренной стоимости – 50 тысяч, следовательно к выплате останется 450 тысяч и ежемесячные отчисления по основному долгу и процентам будут ниже.

Далее к полученной сумме следует прибавить проценты (годовая ставка разделенная на 12) и дополнительные платежи. Обязательными при этом будут выплаты по КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика, плату за обслуживание банки назначают по своему усмотрению, как и другие виды комиссии.

Каждый месяц основной долг уменьшается на рассчитанную сумму, следовательно, снижаются и проценты. Краткосрочные кредиты более выгодны, так как процентная ставка начисляется за меньшее количество месяцев. Такая схема действует только при дифференцированном способе расчета начислений.

Где удобнее выяснить размер трат

Стоимость автомобиля часто равняется годовому доходу покупателя. Это значительная сумма, поэтому рассчитывать возможности по выплатам кредита следует тщательно, иначе радость от владения может омрачиться непомерными тратами. Просрочка выплат грозит начислением пени и штрафов, ухудшению кредитной истории заемщика.

Автокредит с госсубсидией

Автокредит с госсубсидией в 2018 году рассчитан на ограниченное количество заемщиков, поскольку на эту статью расходов заложено только 5 миллиардов рублей.

Что нужно знать о покупке авто в кредит без процентов — отвечают эксперты. Читайте по ссылке.

При самостоятельном расчете выплат сложно учесть все нюансы в виде дополнительных комиссий, платы за обслуживание. Страховые услуги могут предоставлять сторонние компании.

Часто кредитные калькуляторы на официальных сайтах банков и брокерских площадках не учитывают полный перечень дополнительных взносов.

Наиболее актуальную информацию о займе можно получить в выбранном банке. Консультанты подробно расскажут об услугах и условиях, предоставят данные о ежемесячных выплатах в зависимости от оговоренной суммы и срока.

Образец договора

Перед подписанием договора о займе следует тщательно его изучить.

Договор о займе при покупке авто

Договор о займе регламентирует финансовые отношения с банком-заемщиком и содержит подробную информацию о порядке и размере расчетов

Как пользоваться онлайн калькулятором

Для расчета кредита при помощи онлайн калькулятора необходимо ознакомится с предложениями банка и выбрать подходящие условия, лучше делать это на официальном сайте учреждения. В поля инструмента вносятся необходимые значения, после чего производится расчет суммы выплат в месяц.

Предоставленные данные зависят от функционала калькулятора. В некоторых случаях можно получить расшифровку взносов по каждому месяцу срока кредитования, а также величину дополнительных выплат и страхования.

Ежемесячный платеж

Большинство банков требует к предоставлению документ, подтверждающий размер дохода заемщика. Это необходимо для определения платежеспособности клиента, учреждения стараются не допускать выдачу кредитов, если у заемщика после выплаты остается сумма менее половины дохода.

Размер ежемесячного платежа зависит от системы погашения, которая действует в банке:

Аннуитиентная система В этом случае общая сумма разделяется на равные доли, высчитывается процент и разбивается на весь год. Такая система наиболее прозрачна и понятна клиенту, однако может увеличить переплаты.
Дифференцированная система Основной долг также делится на равные части по месяцам, процент ежемесячно начисляется на остаток долга. Из этого следует, что выплаты за месяц уменьшаются, так как начисление процентов снижается пропорционально погашению основной части кредита. К концу срока займа сумма к оплате значительно снижается.

К данным расчета основного долга и процентов следует добавлять комиссии банка и страховые услуги.

Часто заемщики путают величину переплат с процентной ставкой за год, при этом суммы ежемесячных платежей могут в несколько раз превышать ожидаемые.

Для кредитополучателя более выгодным может стать дифференцированный метод начисления выплат. Экономии можно добиться путем досрочного погашения, если условия договора это позволяют.

Плюсы и минусы

Основное преимущество кредита – возможность купить авто мечты сразу, не прибегая к накоплению. Многие владельцы пользуются займом постоянно, обновляя и меняя транспортные средства, участвуя в программах трейд-ин и пользуясь другими преимуществами для постоянных клиентов.

Отличительная особенность займов на авто и плюс для кредитополучателей – отсутствие требований по поручителям. Гарантом сохранности будет купленное транспортное средство, защищенное страхованием КАСКО.

К главному минусу следует отнести переплаты по кредиту. В некоторых случаях необдуманный подход и неправильный выбор банка и кредита способен увеличить затраты вдвое.

Покупая новый автомобиль, следует понимать, что цена его в первые 3-5 лет использования стремительно падает на рынке, но это не  влияет на выплаты по кредиту. Это значит, что в итоге клиент все равно получит автомобиль, который стоит намного дешевле, чем было уплачено по кредиту.

Дополнительные расходы обусловлены требованиями банков по страхованию авто и владельца. Часто представители банка в автосалонах завышают ставку по кредиту на авто. Не лишним будет сверить оговоренные на месте условия с опубликованными на сайте банка до подписания договора.

При эксплуатации авто, купленного в кредит, банк может применять штрафные санкции за непрохождение технического осмотра, страхование в компаниях, не включенных в перечень рекомендованных и иные действия.

calculator-ipoteki.ru

Расчёт стоимости кредита на авто с помощью кредитного калькулятора

Как рассчитать стоимость

Рассчитать стоимость автокредита необходимо ещё до подачи заявки, ведь вам предстоит получение крупного займа по одной из имеющихся банковских программ, и необходимо будет подобрать наиболее выгодный и недорогой вариант. Покупка машины и сама по себе связана с очень серьёзными расходами, а в перспективе у заёмщика несколько лет ежемесячных выплат самого долга вместе с банковскими процентами. Необходимо предварительно определиться со стоимостью автомобиля и той суммой, которую придётся за него переплатить.

Из чего складывается автокредит?

Автокредитование является довольно сложной сделкой, так как в ней участвуют не только банк и заёмщик, но ещё автосалон и страховая компания. В итоге расчёт стоимости автокредита ведётся по нескольким параметрам. Займ состоит из нескольких частей:

  • Цена самого автомобиля. Это самая большая часть, и заёмщику приходится решать, сколько он сможет выплатить в качестве первоначального взноса.

Есть займы, предоставляемые вообще без авансового платежа, но переплата по ним будет очень большой из-за повышенной процентной ставки. Стандартный первый взнос составляет от 15% стоимости, однако по некоторым программам требуется до 50%.

РЕКЛАМА

  • Проценты по кредиту. Процентная ставка формируется в зависимости от множества факторов: срока кредитования, типа и марки автомобиля, размеров первого взноса и т. д. В каждом банке условия свои, но желательно выбрать кредит, ставка по которому будет минимальной.
  • Дополнительные комиссии. Сейчас большинство банков не взимает никаких скрытых платежей по указу Центробанка, однако по факту некоторые услуги, к примеру, перевод денег на счёт салона, приходится оплачивать отдельно. Даже небольшие начисления, к примеру, 0,5% от суммы долга ежемесячно, в итоге приводят к росту переплаты.
  • Страховой взнос КАСКО. Это важная статья расходов автомобилиста, а получение страхового полиса требуется практически во всех банках.

Страхование КАСКО обычно стоит в пределах 10% стоимости машины, его сумму можно включать в тело кредита также под проценты. Это влияет на размер итогового займа и переплаты.

Также стоит упомянуть цену дополнительного оборудования, если в салоне приобретается новый автомобиль. Все необходимые мелочи любой салон предлагает втридорога, так как продажа комплектующих является важной статьей его дохода. Если общая цена дополнительного оборудования не превышает 30%, её можно также включить в кредит.

Это позволяет получить полностью готовую к эксплуатации машину с наименьшими единовременными расходами, но впоследствии придётся выплачивать большой долг в течение многих лет.

В итоге, чтобы рассчитать стоимость кредита, приходится учитывать все эти параметры. Заёмщик должен заранее подумать о том, в какой банк лучше обратиться, и как можно сэкономить на кредитных выплатах.

расчёт кредита на авто

Предложений сегодня очень много, и банки постепенно снижают требования к клиентам, так что выбор велик. Нужно только изучить не менее 10 программ, чтобы определиться с наиболее выгодным предложением.

Пример расчёта автокредита

Рассчитать стоимость кредита проще всего, используя специальные программы-калькуляторы, которые банки размещают на своих сайтах. В них забиваются уже известные заёмщику значения, и можно увидеть, сколько нужно будет выплачивать каждый месяц. Хотя такие программы всегда дают только приблизительную информацию, на них можно ориентироваться при подборе программ автокредитования.

Для примера сравним, сколько будет стоить автокредит на одну и ту же сумму, выданный в Сбербанке России и «Восточном Экспресс Банке». В обоих случаях займ берётся для покупки автомобиля, стоимость которого составляет 400 000 рублей. Срок кредитования составляет 3 года.

  • В Сбербанке автокредит выдаётся на трёхлетний срок по ставке 15,5% годовых, при этом необходим первоначальный взнос в размере не менее 15%. Рассчитаем автокредит по калькулятору: сумма кредита за вычетом первоначального взноса составит 340 000 рублей, она разделяется на 36 месяцев с начислением процентов. Ежемесячный взнос составит 11 869,63 р.
  • В «Восточном Экспресс Банке» не требуется первоначальный взнос за машину, поэтому сумма кредита изначально может составить полных 400 000 рублей.

Ставка для нового клиента может достигать 29% годовых. Ежемесячный взнос составит 16 223 руб. Нетрудно понять, что итоговая переплата после трёх лет выплат окажется значительно больше.

Однако во втором банке не требуется и обязательное страхование КАСКО, поэтому заёмщик сможет дополнительно сэкономить существенную сумму на покупку страхового полиса. Однако в дальнейшем ему придётся рассчитываться за ремонт машины самостоятельно в случае любой аварии, а при полном уничтожении транспорта - расплачиваться с банком немедленно.

Можно ли сэкономить на автокредитовании?

Рассчитать стоимость кредита на авто нетрудно, а кредитные калькуляторы позволяют установить, как изменится ставка, ежемесячная выплата и переплата, если увеличить первоначальный взнос или уменьшить срок кредитования. Один из способов экономии – обращение в знакомый банк, где вы уже брали кредиты или где вы получаете зарплату.

К постоянным клиентам почти все банки наиболее лояльны, поэтому процентная ставка может заметно уменьшиться. При крупной сумме займа даже разница в 1% может существенно повлиять на величину переплаты.

Уменьшить проценты также можно, если брать займы на короткий срок, но это приведёт к очень большой нагрузке на семейный бюджет. К тому же, банки оценивают уровень дохода заёмщика и могут не согласиться сократить срок кредитования. Сокращение срока даже на полгода позволяет уменьшить переплату за счёт меньшего начисления процентов.

Точный расчёт и кредита, и платежей по нему вы получите при подписании кредитного договора. Важно несколько раз прочитать этот документ перед тем, как поставить подпись и принять на себя долговые обязательства.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 1

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Как рассчитать автокредит в 2018 году

30 августа 2018

Автор КакПросто!

В настоящее время автокредитование в России набирает обороты. Кредит на «железного коня» можно оформить как в офисе банка, так и в салоне автодилера. Как правило, рассчитывается кредит сотрудниками банка или посредством специального кредитного калькулятора, но он показывает лишь предварительный график платежей. Как же рассчитывается автокредит?

Рассчитать автокредит можно и самостоятельно

Статьи по теме:

Вам понадобится

  • калькулятор
  • доступ в Интернет
  • тарифы банка
  • информация о стоимости выбранного автомобиля

Инструкция

Определите сумму первоначального долгаАвтокредит включает в себя стоимость выбранной машины с учетом процентов за пользование кредита в определенный срок. Поэтому первой составляющей кредита на автомобиль является сумма основного долга, которая и приравнивается к стоимости транспорта. Если заемщик желает заплатить сразу первый взнос, то из стоимости автомобиля вычитается сумма первого взноса. Оставшаяся часть будет являться размером основного долга. Рассчитайте размер ежемесячных процентовОсновной долг «расписывается» на количество месяцев (лет), на которые оформляется кредит. Как правило, автокредит выплачивается дифференцированными платежами, которые уменьшаются с каждым месяцем. В этом случае проценты будут начисляться ежемесячно и соответственно уменьшаться по мере выплаты кредита. Если же автокредит подразумевает выплату долга аннуитентными (равными) платежами, то и количество процентов в каждом месяце будет одинаковым. В данном случае рассчитать проценты проще, но итоговая стоимость кредита окажется выше. Прибавьте комиссии и выплаты, взимаемые банкомК сумме основного долга и насчитанных процентов прибавляются единоразовые комиссии или обязательные выплаты (страхование КАСКО, ОСАГО, страхование здоровья автовладельца и его жизни, комиссии за обслуживание счета, комиссии за оформление кредита и иные выплаты, предусмотренные конкретным банком). Сотрудники кредитных организаций предупреждают, что самостоятельно расчет платежей по автокредиту лучше не производить. Заемщик может не учесть все параметры, ведь сумма автокредита будет зависеть не только от срока и первого взноса, но и от марки автомобиля (отечественного или импортного производства), года выпуска транспортного средства, а также от ряда личных данных потенциального заемщика. Только сотрудники банка или их представители в точках продаж могут дать точный и достоверный расчет по автокредиту с учетом всех пожеланий заемщика и требованиям к нему банкам.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Источники:

  • Калькулятор автокредита в 2018

Совет полезен?

Распечатать

Как рассчитать автокредит в 2018 году

www.kakprosto.ru

Стоимость автокредита: полный перечень предстоящих расходов

Полная стоимость автокредита заемщику обходится намного дороже чем обещает реклама. Для всех это явно не новость. Банки стремятся повысить доходность кредитования всеми возможными способами. Зачастую эти способы замаскированы под полезные услуги, завуалированы. Причем работа над совершенствование методик удорожания стоимости кредита для заемщика регулярно продолжается. Вы явно не хотите попасть на кредитную иглу с самыми печальными последствиями. Стоимость (переплату) придется посчитать как можно точнее.

Полная стоимость автокредита. Как банки зарабатывают, а заемщики переплачивают в современных условиях

Правильный расчет стоимости автокредита строится на учете всех расходов, имеющих отношение к получению пользованию и погашению кредита. Перечень возможных расходов заемщика по автокредитованию:

  • Разовые (единовременные) выплаты при получении кредита, известные как комиссии за оформление и выдачу кредита, кредитное обслуживание, ведение ссудного счета. Высшим Арбитражным судом РФ в 2009 году перечисленные комиссии признаны не соответствующими закону и нарушающими права потребителя. Согласно Постановлению Арбитражного суда действия банка по оформлению и выдаче кредита, открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Плата за нее гарантированно может быть оспорена в суде и возвращена заемщику. После множества судебных разбирательств, в результате которых полученные комиссии пришлось вернуть заемщикам, банки переквалифицировали комиссии в другие способы взимания дополнительных платежей.
  • Разовый повышенный процент включенный в состав первого платежа по кредиту. Включение этой комисси в стоимость кредита законно, но, по сути - это та же комиссия банка за выдачу кредита только замаскированная под процентный платеж. Первый платеж по такому кредиту не содержит оплату части основного долга, поэтому основной долг начинает уменьшаться только со второго месяца. Такой алгоритм начисление процентов увеличивает общую сумму начисленных процентов по сравнению с уплатой части долга в первый месяц пользования кредитом.
  • Плата за выпуск и обслуживание кредитной банковской карты с активацией кредитного лимита. Помимо единовременной комиссии за выпуск карты, возникает сумма кредитной задолженности на размер лимита карты с начислением процентов.
  • Введение в автокредитные программы различных видов страхования, которые в большинстве случаев формально являются добровольными, а на самом деле обязательными.

"Добровольное" страхование заемщиков или как банки зарабатывают, а заемщики переплачивают?

После того как комиссия за выдачу кредита была признана необоснованной коммерческие Банки нашли другие законные способы увеличить свои доходы (для заемщика увеличить расходы). Наиболее популярные способы завышения стоимости кредита - включение в кредитные программы различных видов страхования. В потребительском кредитовании, к которому относится автокредит и кредит физическому лицу на коммерческий транспорт, наиболее часто используется страхование жизни и здоровья заемщика.

Возникает вопрос, получает деньги и выплачивает страховое возмещение страховая компания, причем тут банк? На самом деле банк, как говорится, "в деле", потому что выступает в качестве страхового агента и получает агентское вознаграждение. Размер этого вознаграждения, задумайтесь, доходит до 90% стоимости страховки. Стоимость страхования заемщика по кредитам банка может превышать среднерыночную стоимость подобного страхования в 50-60 раз. Представьте, что по автокредиту физическому лицу на коммерческий автотранспорт в размере 1,6 млн. руб. сроком на 5 лет стоимость страхования заемщика составляет 1 149 452 руб. Впечатляет? Цифры получены расчетом с помощью официального кредитном калькуляторе действующих условий автокредита одного из банков Санкт-Петербурга.

Добровольное страхование превращается в добровольно-обязательное. Разве такое возможно? По закону Банки не имеют права обязать заемщика страховаться. Это вопрос добровольного выбора. В действительности это далеко не так. Свой интерес в получении дополнительных доходов банки реализуют 2-мя способами:

  • Отказывают в предоставлении кредита всем, кто отказывается страховаться. Дело в том, что Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин. И если заемщик отказывается от страховки, то кредит не получает. Формальный повод отказать у банка всегда найдется, истинная причина состоит в запланированном уровне получения дохода.
  • Чаще всего кредитные программы содержат 2 варианта процентных ставок, с дополнительным страхованием при более низкой ставке и без страховки под повышенный процент.
  • Беспредел какой-то, скажете Вы. Что же делать? Безвыходных ситуаций не бывает, расскажем что можно предпринять совершенно законным способом.

Не дают кредита без страховки? Не проблема! Уплаченную страховую премию можно вернуть отказавшись от договора добровольного страхования со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Итак, если кредит без страховки слишком дорогой или кредитование без страховки в принципе невозможно, то можно получить кредит со страховкой, а затем от нее отказаться. Это абсолютно законный способ возврата уплаченной страховой премии предусмотрен Указанием Центрального Банка Российской Федерации N 3854-У от 20 ноября 2015 г.

Как рассчитать стоимость кредита за минимально возможное время?

Самый простой способ - сначала получить от банка график платежей по кредиту. Такой способ расчета возможен когда стоимость страхования оплачивается за счет увеличения суммы кредита. Необходимо чтобы в графике были указаны: сумма кредита, ежемесячные платежи, срок кредита. Затем в кредитном калькуляторе аннуитета путем подбора процентной ставки уравнивающей размер платежа кредитного калькулятора с платежом кредитного графика определить стоимость кредита в процентах годовых.

Приводим реальный пример подобного расчета. В ответ на обращение в банк потенциальный заемщик намеревающийся купить Газель цельнометаллический фургон стоимостью 1 млн. руб. банк направил предложение:

avtovkredit.ru

Как рассчитать автокредит самостоятельно: пример расчета

02 марта 2015

Просмотров: 2994

Как рассчитать автокредит самостоятельно, не выходя из дома? Примерные цифры можно получить довольно просто, но надо помнить, что они не будут включать некоторых платежей, например, КАСКО, штрафных санкций, если сроки платежа будут просрочены. Сегодня банки предлагают выгодные условия для покупки транспортного средства в кредит. Они позволяют не копить деньги в течение многих лет, а выбрать машину требуемой модели, после чего, предоставив пакет документов, купить ее в кредит.

Самостоятельный расчет кредита

Условия получения кредита

Для получения автокредита в банке требуется выполнить некоторые условия. Чтобы при обращении не получить отказ в выдаче средств, надо помнить о следующих правилах:

Перечень документов для кредита

  1. Кредитная история не должна быть плохой. Все платежи по кредитам, которые брались ранее, должны выплачиваться вовремя. Если есть просрочки или большие задолженности, то банк может отказать в выдаче средств.
  2. Сроки кредитования могут быть различными, требуется сразу определить, какой именно подходит максимально.
  3. Важно обеспечить наличие первого взноса, так как именно он оказывает влияние на решение банка, на снижение процентной ставки по выплатам.
  4. При покупке нового автомобильного средства процент выплат может быть меньше, а вот для подержанного, как правило, он увеличивается, может потребоваться страхование, дополнительные комиссии, т. е. особой выгоды в приобретении старой машины нет.
  5. Наличие полного пакета документации, который может включать в себя справку о доходах, но иногда подтверждение доходов не является обязательным условием.
  6. Наличие зарплатной карточки в банке, где планируется кредитование, может стать решающим фактором в решении о выдаче средств. Часто банки даже предлагают льготные условия, более низкие процентные ставки, другие выгодные предложения, которые недоступны для остальных клиентов.
  7. Выбор программы кредитования. Они могут быть различными, важно учитывать все варианты.

Преимущества покупки авто в кредит

Кредит на новую машинуКредит на покупку авто выгоден по многим причинам. И главным преимуществом является то, что транспортное средство можно купить быстро, не скапливая на него деньги в течение длительного времени. Сумма выплат распределяется на определенное количество времени, позволяя платить ежемесячно, но небольшими частями, что вполне доступно многим. Даже дополнительные платежи, которые необходимо выплачивать, например, комиссии, КАСКО и страховка здоровья, полностью окупаются в сравнении с выплатой полной суммы на покупку, но сразу.

Вторым плюсом автокредита является то, что можно приобрести не подержанное, а новое транспортное средство. Его не потребуется чинить уже через месяц после покупки. На автомобиль действует гарантия, есть многочисленные варианты страховок, которые значительно упрощают жизнь даже в том случае, если машина была случайно повреждена. Ремонт в первые 2-3 года полностью выполняется за счет страховой компании, т. е. имеется реальная возможность избежать слишком больших, а часто и непосильных, расходов на починку и приобретение дорогих комплектующих и запчастей.

Покупка машины в кредит гарантирует и то, что на ней можно спокойно въезжать в любую страну Европы, не опасаясь, что ее не впустят как не соответствующую определенным евростандартам. Если же средств хватает только на подержанное транспортное средство, то такая покупка обладает многочисленными преимуществами. Машина проходит обязательный технический осмотр, она будет полностью исправной, не развалится уже через пару недель после того, как поменяет владельца.

Выбор программы кредитованияМногие ошибочно полагают, что автокредит получить сложно, но на самом деле это не сложнее, чем купить телевизор или холодильник, только сумма будет большая. Заемщик должен предоставить пакет документов, после чего принимается решение о выдаче средств. Обычно для оформления требуется следующее:

  1. Наличие постоянной регистрации.
  2. Наличие постоянного места работы.
  3. Постоянные доходы такого размера, которого будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей и проживания. Платеж должен составлять примерно половину от доходов заемщика.
  4. Если личного дохода не хватает, то банк может разрешить учитывать совместный доход супругов.
  5. Некоторые банки могут потребовать наличие поручителя либо созаемщика, если сумма договора будет большой.

Пример расчета автокредита

Если решение о покупке машины принято, следует определиться с тем, какой платеж станет более выгодным. Банки предлагают различные программы, среди которых необходимо выбрать наиболее выгодную, именно поэтому пользуются так называемыми кредитными калькуляторами.

На сайте почти каждого банка можно увидеть такой онлайн калькулятор, который помогает рассчитать ежемесячные платежи, увидеть, какой процент будет выплачиваться, есть ли переплата и в каком количестве. Буквально за пару минут, введя необходимые данные, можно получить размер суммы, подлежащей к выплате. На некоторых сайтах можно сразу ознакомиться с рейтингом банков, определиться с выгодными условиями. Используя такие средства расчета, следует помнить:

Расчет платежей по кредиту

  1. Калькулятор выдает только примерную цифру, так как комиссия банковского учреждения, КАСКО, дополнительные платежи не учитываются. Конечный результат может быть иным.
  2. Онлайн вычисления совершенно не учитывают возможные штрафные санкции, досрочное погашение, платежи большими частями.

Специалисты советуют самостоятельно и правильно проводить расчеты. Это не так сложно, как может показаться. Результат также будет примерным, точные размеры по каждому платежу можно будет получить только в банке. Зато можно будет учесть возможность досрочного погашения, что для многих очень важно.

Например, необходимо приобрести машину Toyota Camry, не новую, а подержанную. Ее стоимость, к примеру, будет равна 500 тыс. руб. а срок, на который планируется заключить договор — 5 лет (12 мес. * 5 лет = 60 мес.). При оформлении договора необходим первый взнос, пусть его размер будет равен 20% от общей суммы стоимости, т. е. 100 тыс. руб. Остаток будет выплачиваться в течение 5 лет, на что остается 400 тыс. руб. Процентная годовая ставка, к примеру, составляет 29%. Если заключать аннуитетный тип кредитного договора, то ежемесячный платеж будет составлять 7 695 руб. 23 коп. К ежемесячной оплате прибавляется сумма по процентам.

Обязательно надо учесть и то, что страховка выплачивается в течение всего периода, на который насчитаны платежи.

http:

К платежам прибавляется комиссия за обслуживание, она зависит от условий выбранного банка и от общей суммы залога.

Формула, как рассчитать автокредит:

Размер платежа ежемесячного = тело кредита + сумма процентов на каждый месяц + КАСКО + банковская дополнительная комиссия + страхование здоровья, жизни заемщика (могут быть и другие условия).

Автокредитование сегодня является вполне распространенным явлением. Оно дает возможность многим покупателям приобрести авто, не собирая для этого средства, а распределяя их на определенный срок, например, на 5 лет. Надо будет выплачивать небольшую сумму каждый месяц, а не единоразово во время покупки.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru