Рефинансирование кредита — в чем подвох. В чем смысл рефинансирования кредита


Зачем нужно рефинансирование кредитов — Prospect

Рефинансирование кредитов — это один из вариантов, как можно выбраться из долговой ямы. Заемщик договаривается с одним банком об оплате кредита от другого. Звучит просто, но на деле нужно обратить внимание на некоторые аспекты — именно они формируют условия выгоды от рефинансирования кредитов.

Рефинансирование кредитов (перекредитование) основывается на замене одного кредита другим. При этом создается кредит на новых условиях: меняется процентная ставка, валюта, срок и периодичность выплаты по кредиту. Полученные в итоге оформления нового кредита средства не выдаются на руки заемщику, а перечисляются на счет старого кредита для его досрочного закрытия. По итогу перекредитования у заемщика появляется кредитный договор, заключенный с новым банком, про старый кредит можно забыть.

Рефинансированием кредитов занимаются банки и государство. Цель государства в данном случае – поддержка бедных слоев населения с низкой кредитоспособностью. Банки же рефинансируют кредиты в двух случаях:

  • Переманивание клиентов у других банков, предоставляя более выгодные условия;
  • Банки выполняют функцию посредника между государством и заемщиками. Для этого государство предоставляет льготные денежные ресурсы.

Можно рефинансировать любой кредит: автокредит, потребительский кредит, ипотеку, кредит для малого и среднего бизнеса и т.д. Различие состоит в условиях перекредитования, которые предоставляет банк.

Новый кредит может погашать несколько предыдущих, таким образом объединяя все прежние задолженности.  К примеру, в Сбербанке можно перекрыть до пяти договоров сразу. В этом случае на каждый кредит нужно собирать справки из прежних банков.

Какие положительные стороны есть в рефинансировании кредитов?

Для заемщика преимуществом может быть:

  • Увеличение срока оформления. Это снизит ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика;
  • Уменьшение процентной ставки. Заемщику не нужно переплачивать на невыгодных условиях;
  • Снятие обременения с залога. Если прежний кредит был оформлен под залог, то новый поможет убрать этот пункт из договора. После проведения рефинансирования и досрочного закрытия прежнего займа обременение в виде залога снимается;
  • Объединение нескольких кредитных линий в одну. Это позволит подвести общую черту и свести все суммы и процентные ставки к единому формату.

Для банков смысл рефинансирования заключается в том, чтобы снизить риски невозврата, как в случае валютной ипотеки или появления более привлекательных кредитных программ.  

Преимущества  еще не гарантируют выгоду

Любое рефинансирование кредита(-ов) нужно посчитать на кредитном калькуляторе, чтобы определить насколько выгодные условия дает тот или иной банк.

Простой кредитный калькулятор можно найти здесь. Чтобы определить выгоду, нужно ввести 5 параметров:

  • Количество уже сделанных платежей;
  • Срок оформления кредита;
  • Процентную ставку;
  • Сумму кредита;
  • Схему платежей (аннуитетная с равными платежами или дифференцированная с уменьшающимися соразмерно остатку платежами).

Если сумма выплат по всем кредитам больше суммы рефинансированного кредита, то заемщику лучше воспользоваться рефинансированием.

Следует помнить о влиянии инфляции и изменении процентных ставок Центральным Банком. Если заемщик взял кредит на 1 год и решил рефинансировать его до 5 лет по меньшей ставке, то в длительной перспективе такой подход может оказаться убыточным.

Чем дольше период рефинансирования — тем меньше уверенности касательно будущих процентных ставок и инфляционных процессов и тем больше риск потери средств.

Оба этих фактора влияют на конечную реальную сумму денег, которуе заемщику предстоит оплатить. 

Таким образом для заемщик может воспользоваться рефинансированием в 2 случаях:

  • оптимистичный вариант — когда кредиты дешевеют, а процентные ставки позволяют покрыть старый кредит новым на выгодных условиях;
  • пессимистичный вариант — когда нет возможности оплатить текущую задолженность и/или не хочется отдавать имущество в залоге.

Научить ребенка грамотно обращаться с деньгами:

 

teamprospect.ru

Суть рефинансирования кредитных догворов

Услуга по рефинансированию кредитной задолженности давно существует на финансовом рынке, но вот ее применение граждане оценили не столь давно. В последнее время рефинансирование становится популярным банковским продуктом среди заемщиков. Сейчас практически в каждом банке можно встретить такой вид кредита. Так что же он собой представляет?

Суть рефинансирования

Рефинансирование часто заменяют другим термином, называя его «перекредитование». Это банковский продукт, предоставляющий возможность на официальном уровне получить один новый кредит на погашение одного или нескольких ранее оформленных.

Если прийти в банк с желанием оформить простой кредит наличными и заявить, что полученными средствами вы желаете закрыть прежние долги, то вам откажут. Но если вы обратитесь именно за рефинансированием, то при соответствии требованиям банка вы вполне можете рассчитывать на перекредитование.

По завершении сделки заемщик получает новый кредитный договор, а его прежний кредит или кредиты погашаются досрочно. На руки заемщик денег не получает, гашение долгов банк проводит путем совершения стандартных банковских переводов.

Где можно перекредитоваться?

Услугу по перекредитованию предоставляют многие российские банки, включая Сбербанк и ВТБ24. Не имеет значения, кто является начальным банком-кредитором, за услугами рефинансирования можно обращаться в любой, даже ранее незнакомый банк. Можно обратиться и в тот же банк, кредит которого вы желаете перекрыть. Это актуально, если, например, действующая ссуда характеризуется большим процентом, а в результате рефинансирования новый договор будет отражать меньшую по размерам ставку.

В поисках подходящего для этой цели банка можно обратиться к интернету. Все банки размещают сведения о предоставляемых услугах на своих сайтах. Стандартно информация о продукте «Рефинансирование» указывается в разделе потребительского кредитования.

Виды рефинансирования:

  1. Потребительских кредитов (наличными, товарных, кредитных карт, овердрафтов, автокредитов).
  2. Ипотечных кредитов, направленных на приобретение различных объектов недвижимости.

Банки могут предоставлять оба вида перекредитования либо только один из них. Выбирая банк, следует ориентироваться на его требования к заемщику, на требуемые им документы и на требования к закрываемому кредиту. Конечно, важны и общие условия: какой срок выдачи ссуды можно выбрать, какая процентная ставка будет актуальной после оформления.

Какие кредиты можно перекрыть?

Не все кредиты попадут под условия возможного рефинансирования. Самое главное условие для совершения операции — закрываемый кредит не должен быть проблемным. Если есть действующая незакрытая просрочка, то в рамках рефинансирования справиться с проблемой не получится. В условиях предоставления услуги банки всегда прописывают, что в течение последних 6-ти или 12-ти месяцев по перекрываемому кредиту не должно быть просрочек.

Прочие условия:

  • микрокредиты от МФО под рефинансирование не попадают;
  • у заемщика не должно быть плохой кредитной истории;
  • до полного закрытия кредита должно остаться не менее 3-6-ти месяцев;
  • кредит оформлен не менее чем полгода назад.

Обратите внимание, что это усредненные требования. Точную информацию вы можете получить только в банке, услуги рефинансирования которого вас интересуют. Требования к заемщику классические и соответствуют требованиям, применяемым к клиентам при оформлении стандартного кредита: вхождение в указанные банком возрастные рамки, наличие дохода, возможность документально доказать размер дохода.

Цели рефинансирования

Эта банковская услуга имеет несколько функций:

  1. Уменьшение действующей процентной ставки и переплаты. Например, если ранее вами был оформлен кредит под 40% годовых, а после перекредитования ставка будет 22% годовых.
  2. Увеличение срока выдачи кредита, уменьшение ежемесячного платежа. Новый кредит оформляется на больший срок, график платежей растягивается. Это актуально для заемщиков, испытывающих проблемы с погашением ранее оформленного кредита.
  3. Вывод залога из-под обременения. Это характерно для автокредитов. Благодаря рефинансированию автокредит превращается в простой кредит наличными, авто более не будет находиться в залоге.
  4. Смена валюты кредита. Этот вид перекредитвоания используется заемщиками редко.
  5. Объединение нескольких действующих кредитов в один. В итоге платить становится удобнее, да переплата от этой процедуры снизится.

Не все банки позволяют объединять несколько кредитов в один с помощью рефинансирования, но предложение все равно найти можно. Например, в Сбербанке можно перекрыть до пяти кредитов потребительского типа одновременно.

Процесс рефинансирования

Он мало отличается от оформления стандартного кредита наличными. Все то же самое, только пакет документов несколько расширен. Требуется принести справки и иные документы из банков, кредиты которых вы желаете перекрыть. Новому банку необходимо знать все параметры закрываемых кредитов, а также точные суммы для досрочного погашения задолженности.

Заемщик подает требуемый пакет документов в банк и ожидает ответа. Рассмотрение стандартное, занимает оно 1-3 рабочих дня. Если банком принимается положительное решение, то он переводит на прежние счета суммы, требуемые для досрочного закрытия задолженности. На руки клиент получает только новый кредитный договор, теперь он должен новому банку.

Помощь заемщикам

Рефинансирование — сложная и специфическая финансовая операция. Для ее оформления лучше воспользоваться услугами финансовых компаний, которые занимаются сопровождением кредитных сделок. С их помощью можно заключить максимально выгодный договор на перекредитование в короткие сроки.

Часто задаваемые вопросы

Сколько кредитов можно перекрыть в рамках рефинансирования?Почему рефинансирование под залог недвижимости — это выгодно?Поможет ли рефинансирование снизить переплату?Под какую недвижимость можно совершить рефинансирование?Нужны ли справки для оформления рефинансирования?Можно ли рефинансировать проблемный кредит?Можно ли получить часть денег наличными?Можно ли оформить рефинансирование при плохой кредитной истории?Какой лимит кредита на рефинансирование можно получить?Как провести рефинансирование под залог недвижимости?

routrust.ru

Есть ли смысл рефинансировать ипотеку? | Цены и рынок | Недвижимость

Рефинансирование ипотеки — это полное или частичное погашение уже существующего кредита за счёт нового, полученного на более выгодных условиях. Перекредитование можно осуществить в своём или любом другом банке, который предлагает такую услугу.

Рефинансирование имеет и преимущества, и недостатки. В случае долгосрочного кредита такой способ кредитования позволяет уменьшить суммы ежемесячных платежей. Это в первую очередь выгодно тем, у кого изменилась жизненная ситуация, возросли расходы и т. д. Рефинансирование может решить эту проблему за счёт увеличения срока кредита в среднем на 1-2 года, а также за счёт изменения размера ежемесячных выплат. С помощью процедуры рефинансирования клиент банка может изменить валюту, в которой осуществляются платежи. Он также может объединить кредиты в разных банках в один, что упрощает осуществление платежей. Для заёмщиков, которые оформили кредит по высокой процентной ставке, рефинансирование — один из способов уменьшить переплату. Предоставив нужные документы, можно оформить кредит по более низкой ставке и выплатить его гораздо быстрее, если это позволяет финансовое положение. Сэкономить можно и при смене кредитора, который готов будет рефинансировать ваш кредит.

К минусам можно отнести повторную оценку и страхование своего имущества: это потребует времени и дополнительных денег. Кроме того, передача залога от одного банка другому будет сопровождаться временными затратами и сбором документов, а это ещё время. Новый банк будет заново оценивать вашу платёжеспособность и кредитную историю, а также всю информацию о текущем кредите.

«Безусловным плюсом рефинансирования ипотеки является наличие денег на руках. Это один из способов получения денежных средств в виде живых денег либо уменьшения или продления выплат. Происходит это по-разному, в зависимости от того, каким образом осуществляется рефинансирование. У заёмщика в этом вопросе интерес только один: получить деньги под залог квартиры. А вот недостатком рефинансирования ипотеки является сама успешность такой сделки. Рефинансирование на самом деле зависит от стабильности получения доходов. При любом нарушении стабильности человек оказывается в ситуации потери залогового имущества. А ведь бывает и так, что квартира под залогом — это единственное жильё. И поскольку ипотечные кредиты выдаются на достаточно большой срок, — 20-30 лет — то такой риск очень существенный. Кроме этого, рефинансирование может быть сопряжено с дополнительными материальными и временными расходами заёмщика, а также с заключением нового договора ипотечного страхования», — говорит эксперт рынка недвижимости Наталья Словесникова.

Смотрите также:

www.aif.ru

Минусы рефинансирования кредитов - Советы заемщикам

Рефинансирование – популярная кредитная программа. Ее основная цель  – возможность ликвидировать задолженность по уже имеющемуся займу и оформить новый кредитный договор на более выгодных условиях для заемщика.

Обычно меняется срок, процентная ставка или же размер ежемесячного платежа. Однако о минусах рефинансирования кредитов никто не хочет говорить. Ниже мы попытаемся раскрыть тему максимально подробно.

Содержание статьи:

Банки завлекают клиентов, представляя им данную кредитную программу, как прекрасную возможность получить новый кредит с лучшими условиями. Однако на самом деле рефинансирование обладает существенными недостатками. Если клиент не будет учитывать «подводные камни» при решении вопроса об оформлении нового займа, то он рискует прогадать.

Денежные средства могут быть выданы банком-кредитором или сторонним кредитным учреждением. В настоящее время действует большое количество программ рефинансирования, что связано с высоким спросом на данный кредитный продукт.

Дополнительные издержки

Рефинансирование кредита может повлечь дополнительные издержки, которые будут возмещаться за счет средств клиента. Прежде всего, речь идет о комиссиях банка.

Многие кредитные учреждения отказываются от данной статьи расходов для своих клиентов. Тем не менее существуют банки, занимающиеся рефинансированием кредита, которые берут денежные средства за рассмотрение заявки, за выдачу займа. Снятие залога и его повторное оформление также потребуют от клиента дополнительных денежных средств.

Для нового кредита понадобится вновь собрать пакет документов. Отдельные справки, входящие в его состав, предоставляются не бесплатно, что чревато потерей не только денег, но и времени, сил.

Таким образом, рефинансирование кредита сопровождается определёнными расходами. Обычно заемщики принимают во внимание исключительно разницу в процентах между старым и новым долгом. Но целесообразно подсчитать точную сумму издержек и сравнить ее с выгодой, которую клиент получит при оформлении нового кредита.

Требования к заемщику

Необходимость рефинансирования может возникнуть в силу каких-либо объективных обстоятельств, например, рождение ребенка, болезнь, изменение размера заработной платы. В этом случае клиент сразу же оценивает затруднительность своего положения и обращается к услугам своего или стороннего банка для рефинансирования.

Банк непременно проверит кредитную историю потенциального заемщика. В случае имеющихся просрочек по действующему кредиту ему с высокой долей вероятности будет отказано. Кредитное учреждение не станет брать на себя риски невозврата суммы долга.

Но случаются и другие ситуации, когда заемщик не гасит кредит, его задолженность растет и рассчитаться с нею становится все труднее. В этом случае он старается найти помощь в лице кредитного учреждения. Однако рассчитывать на рефинансирование в данном случае бесполезно.

 

Банки довольно тщательно проверяют клиентов, особенно в кризисное время. Рефинансирование кредитов без справок и поручителей практически невозможно, оно не будет предоставлено клиентам, чье финансовое положение значительно ухудшилось.

Слабое развитие системы рефинансирования

Данный кредитный продукт уже давно действует в Европе. В России эта схема кредитования еще неразвита на достаточном уровне. По сути заемщик просто берет новый кредит. Причем ему приходится совершать все те же операции, что и при оформлении прежнего займа.

Недостатки в этом случае очевидны – потеря времени, сил и денежных средств. В таких условиях оформлять рефинансирование становится выгодно исключительно при значительной разнице между процентной ставкой нынешнего и возможного кредита. В противном случае клиент рискует вовсе не получить никаких преимуществ.

Кроме того, у клиентов возникают сложности с переоформлением залога. С одной стороны, кредитор не снимет обременение до тех пор, пока сумма долга не будет погашена. С другой стороны,клиент не может взять кредит на рефинансирование в стороннем банке, пока тот не получит залог.

Как правило, при возникновении таких ситуаций сторонний банк предоставляет денежные средства клиенту до получения обеспечения исполнения обязательств, но на это время будут действовать высокие процентные ставки.

Высокие требования банка

Минимальные процентные ставки влекут за собой жёсткие требования банка. Например, это могут быть дополнительные условия – поручительство, расширенный комплект документов для выдачи займа. Некоторые банки предоставляют перекредитование под залог недвижимости.

Это также будет интересно:

Так, кредитные учреждения желают минимизировать риски невозврата денежных средств.

Отсутствие выгод

 Рефинансирование будет максимально выгодным в том случае, если кредит был оформлен недавно и большая часть займа еще не погашена.  После того как половина кредита ополчена перекредитование теряет свой смысл.

Как правило, клиент гасит задолженность равными ежемесячными платежами. При этом, если обратить внимание на график, то становится очевидно, что в первую очередь банк хочет вернуть проценты.

Вначале значительная доля платежа направляется именно на их погашение. Постепенно соотношение меняется.

Таким образом, к середине срока большая часть процентов уплачена, а вот сумма основного долга практически не изменилась. Рефинансирование в данном случае невыгодно.

Клиент ничего не выигрывает, зато, оформив новый кредит, у него возникнет необходимость заново погашать проценты уже по этому займу.

Резюмируем

  • Рефинансирование – это удобный инструмент, который позволяет получить кредит на более выгодных условиях. Его основное преимущество – снижение кредитной нагрузки заемщика.
  • Тем не менее данная программа имеет существенные недостатки. Во многом они связаны с высокими требованиями и дополнительными издержками.
  • В нашей стране еще недостаточно развит данный кредитный продукт, поэтому его использование может обернуться нулевой экономией.

При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы определить выгоден ли будет заемщикуновый договор.

infozaimi.ru

плюсы и минусы, подводные камни

refinansirovanie-kreditov-plyusy-i-minusy

1

При рефинансировании плюсы и минусы для заемщика зависят от ряда нюансов. Но в любом случае он входит в график, в связи с чем может продолжить оплату без начисления штрафных санкций.

На самом деле этот продукт выгоден не только заемщику, но и самому банку. Стоит рассмотреть все положительные и отрицательные моменты, чтобы понять, когда стоит обращаться в банк для оформления программы.

2

К основным плюсам можно отнести следующее:

  • возможность вернуться в график гашения. Благодаря тому, что старый кредит закрывается, клиент получает новый график на новых условиях;
  • сниженная процентная ставка. Если средняя стоимость потребительских кредитов составляет 17-25% годовых, то здесь ставка устанавливается от 12,5%;
  • формирование положительной кредитной истории. Клиент снова оплачивает ежемесячные платежи и сам формирует свою хорошую кредитную историю. После закрытия долга многие банки готовы будут снова выдавать ссуду на выгодных условиях;
  • снижение долгового бремени. Из-за снижения ставки и увеличения срока договора, клиент должен платить меньшую сумму;
  • возможность оформления кредитных каникул вместе с рефинансированием. Если финансовые проблемы носят временный характер, то у клиента появляется шанс вернуть все на свои места в период до 12 месяцев, когда ему надо будет платить только проценты по кредиту.

Это основные преимущества для заемщика. Банк, в свою очередь, освобождает денежные средства из резерва, за счет чего улучшает состояние своего кредитного портфеля.

3

Минусы рефинансирования кредита:

  • увеличение срока действия договора. Это означает, что общий размер переплаты увеличится;
  • штрафы и проценты по старому кредиту никто не отменяет, они входят в основной долг новой ссуды;
  • максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредитования;
  • длительность оформления. Пока банк рассматривает заявление и проводит требуемые работы, клиент обязан производить оплату по имеющемуся графику;
  • высокая вероятность отказа. Каждый случай рассматривается индивидуально. А выход на просрочку приведет к начислению штрафов и испорченной кредитной истории;
  • наличие моратория в некоторых банках на осуществление частичного досрочного гашения в течение нескольких месяцев после оформления программы;
  • нет возможности оформить рефинансирование до совершения 12 плановых платежей. Если клиент попал в сложную финансовую ситуацию почти сразу после получения денег в долг, он должен изыскивать средства для оплаты по графику.

При рефинансировании кредита эти подводные камни могут сделать программу менее выгодной для клиента, чем для банка.

Оформить рефинансирование можно здесь.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование может проводиться не только в том банке, где оформлялся кредит, но и в других финансово-кредитных учреждениях. Поэтому клиенту необходимо внимательно изучить все предложения на рынке.

Процентная ставка примерно одинаковая везде, поэтому стоит смотреть на:

  • дополнительные платные услуги, которые банк навязывает в обязательном порядке;
  • надежность организации;
  • количество дополнительных офисов в городе.

Если отделений не более двух, то не стоит обращаться сюда. Дело в том, что есть риск их закрытия. Тогда появится много проблем с оплатой.

А если кредитный продукт предполагает предоставление залога, то для получения закладной может потребоваться личное присутствие заемщика в ближайшем городе или регионе, где есть представительство банка.

semiro.ru

Особенности рефинансирования потребительских кредитов | Информация по кредитам и ипотеке

Содержание

Рефинансирование потребительских кредитовКредитование — важная и неотъемлемая часть жизни современного человека. Заем средств у банка выступает как быстрое и удобное решение собственных финансовых проблем, однако влечет за собой необходимость регулярной выплаты ежемесячных платежей, соблюдения сроков и условий кредитного договора. Взятый кредит часто не удовлетворяет пользователя условиями. В этой ситуации имеет обратить свое внимание на такую возможность, как рефинансирование потребительских кредитов.

Особенности перекредитования

Рефинансирование кредита означает получение нового займа на погашение уже взятого, при этом новый кредит выступает для заемщика более выгодным.

Рефинансирование или иными словами перекредитование в отношении потребительских кредитов выступает как целевой займ, целью которого выступает погашение ранее взятого займа. В условия перекредитования в этом случае прописывают, что средства идут на погашение конкретного потребительского кредита.

Смысл подобной процедуры заключается в изменениях условий погашения:

  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • изменение сроков выплаты займа.

Рефинансировать взятый кредит имеет смысл при получении меньшей процентной ставки, так как это влечет за собой или уменьшение размера платежей, или при сохранении прежних объемов ежемесячных погашений сокращение срока выплат. Оба варианта являются выгодными для пользователей кредитными услугами, так как ведут к значительной экономии денежных средств.

В чем отличие от реструктуризации кредита

Кроме понятия «перекредитования» на современном банковском языке часто используется термин «реструктуризация». Для понимания комплексной ситуации необходимо дать его толкование.

Под реструктуризацией понимается также пересмотр условий полученного ранее кредита, однако в этом случае пересмотр ведется в рамках одной банковской организации. Таким образом, реструктуризовать кредит можно в том банке, где он получен, а рефинансировать – в другом учреждении.

Реструктуризация взятого займа связана с трудностями по выплате со стороны заемщика. При своевременном обращении в кредитную организацию с просьбой об изменении условий договора банк может пойти на встречу, так как заинтересован в погашении взятых средств.

Реструктурировать займ можно двумя способами:

  • Пролонгировать срок выплат, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа;
  • Снизить процентную ставку, что также отразится на сумме ежемесячных выплат. Этот способ на практике применяется редко.

При необходимости изменений условий взятого кредита эксперты рекомендуют начинать поиски возможных вариантов с того банка, где взят займ. Реструктурировать кредит по ряду причин проще и менее затратно, чем проводить рефинансирование потребительского кредита через сторонний банк.

Кто и как может получить рефинансирование

Требования к заемщику совпадают с теми, которые предъявляются при первичном взятии займа. Кто может обратиться за рефинансированием:

  • занятый гражданин с подтвержденным уровнем дохода;
  • соответствующий возрастному цензу;
  • не имеющий проблем в кредитной истории.

Если гражданин обращается в банк с целью перекредитовать полученный потребительский кредит, но имеет по нему просрочки и даже начисленные пени, то возможность получения рефинансирования стремится к нулю. Банки заинтересованы в привлечении платежеспособных и ответственных клиентов, что подтверждается их хорошей кредитной историей.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Прежде чем принять решение о перекредитовании потребительского кредита, необходимо просчитать выгоду от данного шага. Следует принимать во внимание следующие моменты:

  • рефинансировать мелкие займы бессмысленно, выгода будет практически незаметна;
  • крупные потребительские кредиты выгодно перекредитовывать до момента выплаты 60-70% от общей суммы долга, так как далее будет преимущественно выплачиваться тело кредита, а не проценты по нему и снижение процентов по потребительскому кредиту не окажет значительного влияния на размер суммы выплат;
  • заметное уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки произойдет при понижении ставки не менее, чем на 3%;
  • важно учитывать возможные штрафы со стороны первого банка при полном досрочном погашении займа;
  • если кредит был обеспечен залогом и при перекредитовании этот пункт сохраняется, то передача залога от банка к банку займет некоторое время, в течение которого будет действовать повышенная процентная ставка.

Минимизируем долг перед банком

Рефинансировать свои долги выгодно в ситуации, когда имеются несколько относительно небольших потребительских кредитов, взятых в различных банках. Помимо понятных переплат по процентам неудобство в данном случае заключается в возникающей путанице в суммах и сроках выплат по каждому из них.

Процесс перекредитования позволяет объединить несколько договоров сразу. В этом случае определенное число взятых займов (до 5) объединяются в один с единой процентной ставкой и сроками выплат. Подобное действие имеет смысл и выгоду для заемщика.

Когда следует обращаться за процедурой перекредитования

Рефинансирование потребительских кредитов:

  • без подтверждения дохода,
  • с плохой кредитной историей,
  • с просрочкой

с большой долей вероятности будет невозможно. Банк не заинтересован погашать долг гражданина в иной организации без гарантий получения тех средств, которые он направит на это действие. Если кредитная организация и пойдет на такой рискованный шаг, то ожидать от нее предоставления низких процентных ставок не следует. А это означает, что исключается главное преимущество перекредитования – получение выгоды.

Обращаться за подобной услугой необходимо при возможности подтвердить доход и хорошую репутацию в качестве заемщика. Именно в этом случае рефинансирование будет выгодным и верным шагом в процессе погашения займа.

Процесс оформления кредита на рефинансирование

Рассмотрим план действий по перекредитованию потребительского кредита:

  1. В выбранном банке, предоставляющему услуги по рефинансированию займов, оставить заявку о желании участия в программе. В заявке указывается желаемая сумма кредита, данные о текущем кредитном договоре в другом банке. Также прикладываются документы, подтверждающие платежеспособность (справка о доходах, имуществе для залога и др.).
  2. Банк рассматривает заявку и принимает решение о ее одобрении или отклонении;
  3. Далее необходимо нанести визит в банк, в котором открыт первоначальный кредит, и выяснить ряд моментов:
  • нет ли запрета или штрафа за досрочную выплату;
  • согласен ли банк на рефинансирование кредита.

При положительных решениях по всем вопросам во второй банковской организации подписывается новый договор. Согласно договору займ перечисляется в первый банк, как правило, безналичным путем. Также и иные организационные вопросы с закрытием первого кредита решаются менеджерами банковских организаций.Рефинансирование позволяет взять в долг сумму, превышающую долг по кредиту. В этом случае разница будет передана заемщику на руки.

Тенденция к снижению процентных ставок на рынке кредитования в последний год ведет к разработке и внедрению ведущими банками программ рефинансирования. Обращаясь к использованию данной возможности важно взвесить плюсы и минусы, так как в противном случае велика вероятность не только не приобрести выгоды, но и потерять еще большую сумму.

info-credit24.ru