Перекредитование кредитов — 7+2 банка с лучшей перекредитацией в 2018 году. Рефинансирование кредита где взять


Как и где оформить заявку на рефинансирование кредита

Подавать заявку на рефинансирование и объединять несколько кредитов в один целесообразно тогда, когда такое объединение позволяет получить более выгодные условия, уменьшить ежемесячный платеж либо просто перенести его на более удобную дату.

Можно ли переоформить кредит через интернет?

Как и с любой другой кредитной услугой, рефинансирование не может оформляться исключительно дистанционно. Для заключения такого рода договорных отношений необходимо личное присутствие клиента, предоставление оригиналов документов, а также скрепление взаимных обязательств банка и заёмщика подписями. Тем не менее, отдельные банковские учреждения позволяют проделать часть процесса через интернет.

Существуют специальные сервисы, позволяющие подать заявку во все банки разом. Такая услуга значительно экономит время заёмщика, освобождает от необходимости собирать сведения по каждому кредитному учреждению, но в то же время ни к чему не обязывает, даже если кредит был предварительно одобрен.

Особенности подачи заявления онлайн

Оформить заявку на рефинансирование дистанционным способом можно не в любом банке. Там, где это доступно, онлайн-заявка все равно не освобождает клиента от необходимости собирать полный пакет документов и ехать в офис для заключения договора.

В данном случае заполнение анкеты на сайте позволяет получить представление о том, на что можно рассчитывать. Как правило, предварительный ответ банк предоставляет в течение одного дня, и клиент понимает, выдадут ли ему нужную сумму без залога, соответствует ли он требованиям банка и т.д.

Кроме того, получив предварительное одобрение, при визите в офис гражданин потратит намного меньше времени – нужно будет лишь подтвердить подлинность указанных сведений и обговорить все детали с кредитным менеджером.

Алгоритм действий при оформлении заявки на рефинансировании

Перед тем, как обращаться за перекредитованием, клиент должен самостоятельно оценить, насколько выгодна ему данная услуга. Схема действий следующая:

  1. Первым делом уточняется вся информация по имеющимся кредитам – сумма оставшихся взносов, срок выплаты, ставка и др. Проще всего взять выписку по каждому займу, т.к. при подаче заявки все равно нужно предоставить информацию по рефинансируемым займам.
  2. Сумма выплат по текущим кредитам сравнивается с суммой, которую придётся отдать по условиям перекредитования. Не рекомендуется оформлять рефинансирование, если разница в ставке не более 2%. Кроме того, необходимо учесть и страховые платежи. Новый кредитор, скорее всего, выдвинет условие о страховании заемщика, а у старого (в большинстве случаев) сумму уплаченного взноса не возвращают. Иногда такая ситуация способна «съесть» практически всю выгоду рефинансирования.
  3. Если текущие займы клиента можно погасить досрочно на лояльных условиях, и это действительно принесёт выгоду, то остаётся лишь выбрать оптимальное предложение среди банков, занимающихся перекредитованием, и подать заявку.

По закону заёмщик обязан уведомить банк о намерении досрочно погасить кредит не позднее, чем за 30 дней до даты погашения. В кредитном договоре может быть прописан более краткий период уведомления. Если же банк не был предупреждён, это может послужить поводом для отказа в досрочном погашении долга.

Как правило, новый кредитор сам погашает рефинансированные займы по реквизитам, предоставленным заёмщиком. Но возможен и вариант, когда клиенту выдаётся требуемая сумма, и он сам погашает долговые обязательства в других кредитных учреждениях («ВТБ»). Допустимо также превышение суммы рефинансирования над размером долга и предоставление заёмщику права произвольно распоряжаться «лишними» средствами («Альфа-Банк», «ВТБ», «Россельхозбанк»).

Где можно подать заявку

Услугу перекредитования физических лиц предоставляют практически все крупнейшие банки. Разнятся и условия, и способы подачи заявки, и требования к клиенту:

  1. Сбербанк. Предлагает объединить до пяти займов с вероятностью получения дополнительных денег. Для подачи заявки необходимо заранее собрать пакет документов и обратиться в банк, онлайн-заявка недоступна. Подробнее: как перекредитоваться в Сбербанке.
  2. «Альфа-Банк» (условия программы). В «Альфа-Банке» за перекредитованием можно обратиться тремя способами: через заявку на сайте, в отделении банка или пригласив выездного менеджера в удобное для заёмщика место (доступно только для зарплатных клиентов). На выдачу предварительного согласия или отказа банку потребуется от 15 минут.Где можно подать заявку
  3. «Россельхозбанк». Предлагает клиентам возможность оформить онлайн-заявку на рефинансирование, а также произвести примерный расчёт условий кредитования с помощью онлайн-калькулятора. Рассмотрение заявки займёт до 3 рабочих дней с момента, когда сведения о заёмщике и задолженностях были предоставлены в полном объёме (перечень документов и условия).Где можно подать заявку
  4. «ВТБ». На сайте данного банка предусмотрена возможность предварительного расчёта условий перекредитования, а также подачи заявки через интернет. Процесс принятия решения автоматизирован, в течение нескольких минут на указанный номер телефона приходит смс с информацией, соответствует ли клиент требованиям и может ли он претендовать на перекредитование.Где можно подать заявку

Подавая заявку на рефинансирование в банк «ВТБ», нужно иметь в виду, что автоматизированное принятие решения может сыграть не на руку заёмщику, т.к. система не может рассмотреть и принять во внимание индивидуальные условия потенциального клиента, а также дополнительные сведения. Поэтому даже если через онлайн-заявку был дан отказ, имеет смысл лично посетить офис банка и обсудить возможность перекредитования в личной беседе с представителем финансовой организации.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 13.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Перекредитование кредитов - ТОП-9 лучших банков в 2018 году

Кредиты так или иначе берут почти все. Например, в последнее время популярностью пользуется рефинансирование кредитов для декретниц, так же как и кредиты беременным. В общем, кто по необходимости, кто по неопытности, но к помощи финансовых организаций прибегает большинство людей.

Использование кредитной карты превратилось в часть нашей, уже цивилизованной, жизни. Но, увы, жизнь – не сказка, а мы – не компьютеры. Взяв заемные средства, можно совершить ошибку, исправить которую поможет перекредитование в другом банке (или рефинансирование). Для этого можно прийти непосредственно в любой отдел одного из банка, находящегося в вашем городе, либо через интернет, сидя у себя дома за компьютером (вот тут, кстати, мы рассмотрели 7 основных причин, по которым оформление кредита через интернет является лучшим вариантом).

Содержание:

Что такое перекредитование

Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.

Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

В каких случаях прибегают к перекредитации?

Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:

  • Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.

Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.

  • При побегах от просрочек. Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам. Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты. Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Но на финансово выматывающих условиях.
  • При желании или необходимости увеличить кредитную сумму. Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.
  • При необходимости заменить несколько кредитов одним. Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.

Как происходит перекредитация?

Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.

Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.

Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.

Как происходит оформление рефинансирования:

  • потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
  • после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
  • затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
  • если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.

Когда нет смысла в рефинансировании?

Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:

  • кредитная сумма и разница между ставками невелика;
  • стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
  • есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.

Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.

Интересный факт о деньгах

В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.

Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.

7 банков, в которых выгодно перекредитоваться

«СКБ Банк»

  • сумма – 30 000 – 1 300 000;
  • ставка – 19,9%;
  • срок – до 5 лет;
  • период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.

Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:

  • сумма – 500 000;
  • срок – 5 лет;
  • платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
  • платеж по 2-му займу (в 1-м банке)  – 8 000;
  • платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.

Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →

«ВТБ24»

Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:

  • Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
  • Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
  • Срок — 0,5 — 5 лет;
  • Период рассмотрения — 1-2 дня;
  • Требования — Возраст от 23 лет.

Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.

Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →

«Совкомбанк»

Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.

Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:

  • сумма – 40 000 – 300 000;
  • ставка – 22-32%;
  • срок – 1-3 года;
  • период рассмотрения – 1 день.

Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →

«Ренессанс кредит»

Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:

  • сумма – 30 000 – 100 000;
  • ставка – 19,9-27,5%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.

Оставьте заявку на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →

«Райффайзенбанк»

«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.

  • сумма – 90 000 – 2000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.

Узнайте, как сделать финансовый маневр с наилучшим результатом в «Райффайзенбанк» →

«Альфа-Банк»

Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.

  • сумма – до 3000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 1-7 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →

«ОТП Банк»

Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:

  • сумма – до 1000 000;
  • ставка – от 12,5%;
  • срок – 1-5 лет;
  • период рассмотрения – 15 минут.

За подробностями обращайтесь в «ОТП Банк» →

Для тех, кто не в курсе, что это вообще такое, подробная информация ниже.

Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться.

Если вы нашли опечатку или ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

odobrenkredit.ru

Рефинансирование кредита. Какие банки оказывают услуги рефинансирования?

Автор: Admin 22 февраля 2018 года

Рефинансирование кредита. Какие банки оказывают услуги рефинансирования?

Рефинансирование потребительский кредитов

Рефинансирование – это процесс оформления новых кредитных обязательств, денежные средства по которому будут направлены на погашение уже имеющегося долга заёмщика.

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке становится актуальным вопросом среди россиян.

Течение жизни частенько подбрасывает неожиданности. Порой человек лишается источника дохода, будь по своей вине, либо предприятие закрывается на ремонт, переоборудование. В любом случае платежеспособность заёмщика становится невозможной из-за лишения источника доходов.

Не стоит падать духом, некоторые банковские организации делают шаг навстречу клиентам предоставляют рефинансирование кредита. Кредиторы готовы пересмотреть некоторые пункты договора по желанию клиента.

В случае, когда банк не возражает изменить условия договорных обязательств с заёмщиком, попавшим в затруднительное финансовое положение, стоит серьёзно задуматься о реструктуризации долга по кредиту (займу).

Как сделать рефинансирование кредитов?

Оформление нового кредита, возникает по различным причинам, но необходимость в нем достигает крайне острой позиции. Существуют 2 направления:

  1. Рефинансирование кредита в другом банке.
  2. Оформление нового договора с снижением процентной ставки и увеличением срока действия.

Оптимальным решением в сложившейся ситуации – это продление кредита. Увеличить срок, дабы уменьшить размер ежемесячных платежей. Поэтому заёмщики считают, что единственный выход – увеличение срока кредитования, и тем самым уменьшение размера ежемесячного платежа. Не тут то было, не каждый банк, захочет пойти на встречу клиенту, и пересмотреть условия действующего кредитного договора.

В 90% случаях, второй вариант невозможен, рекомендуется оформлять заявку на рефинансирование потребительский кредитов другого банка.

рефинансирование потребительских кредитов

Как подать заявку на рефинансирование кредита?

Какие банки занимаются реструктуризацией денежных долгов населения? Большинство финансовых учреждений идет на встречу клиентам. Но в плане рефинансирования, банки, чьим клиентами вы не являетесь проявляют интерес по оказанию услуг больше, чем те в которых оформлен заём. Переманить клиента от конкурента положительно сказывается на рейтинге банковского учреждения.

Недостатки переоформления:

  • Повторная процедура оформления заявки
  • Сбор полного пакета документов
  • Обязательное страхование
  • Повторная оценка имущества гражданина
  • Срок рассмотрения – до 2 недель

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в разы увеличивает проценты на положительный ответ. Залог – гарант возврата. Не помешает благонадежный поручитель.

Рефинансирование кредита другими банками

По своей структуре, рефинансирование интересует именно те банки, к которому вы не относитесь. Живая борьба за клиента между банковскими структурами. Кредиторы нуждаются в привлечении новых клиентов, в связи с этим, процент одобрения заявок рефинансирования во много раз превышает другие виды кредитования, а клиенты получают более интересные условия.

заявка на рефинансирование потребительских кредитов

Желание клиента, погасить предыдущий долг, банк расценивает как положительный фактор. Переоформление задолженности, является надежным механизмом по оказанию помощи физическому лицу.

Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов

Характер перекредитования – исключительно целевой. В связи с этим с подачей заявления в банк, необходимо предоставить информацию:

  • куда будут направленны средства погашения,
  • какая сумма, на данный момент, подлежит уплате,
  • сколько процентов накопилось за кредитный период.

В случае, когда кредит был выдан под залоговое имущество, необходимо произвести его переоформление, на что потребуется определенное время.

Чтобы погасить один кредит за счет оформления другого, необходимо оценить силы. Дополнительные расходы по переоформлению лягут на плечи заемщика, отразятся на его финансовом положении. Штрафы и комиссии за закрытие долгов, досрочно, составление необходимых документов с заверением в нотариальной конторе. Иные расходы, для выполнения требований.

Текущие задолженности негативно влияют

В период экономического кризиса в России выход из сложных финансовых положений с увеличением суммы долговых обязательств. Платежи необходимо вносить в соответствие графика. Не стоит легкомысленно относиться к вопросу какие банки дают кредит на рефинансирование? Платить придется вам, досрочное погашение приветствуется.

подать заявку на рефинансирование кредита

Хотя, есть другие причины, для пересмотра договора и изменений кредитных обязательств. Банки – это финансовые организации, которые постоянно развиваются, проводят акции, предоставляют бонусные программы, скидки, при соблюдении определенных процедур. В связи с чем процентная ставка может быть изменена на 1-2% в пользу заёмщика. Для небольших сумм, которые встречаются в потребительском кредитовании или авто, разница в 1-2% не особо играет роли, а вот в ипотека 10-15 лет, может вылиться в круглую сумму.

Нередко заёмщик лишается основного источника дохода из-за потери рабочего места, форс-мажорные ситуации, ухудшение состояния здоровья. Болезнь близкого человека, появление в семье ребенка, внеплановые расходы, далеко не самые положительные, жизненные ситуации. Порой заемщик вовсе может остаться без средств существования.

Услуга рефинансирование кредита. Как происходит рефинансирование кредитов в другом банке?Рефинансирование кредита. Какие банки оказывают услуги рефинансирования?logo

money-creditor.ru

Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование) — список банков, что это такое, программа

В настоящее время наряду со стандартными банковскими продуктами получила широкое распространение услуга рефинансирования потребительских кредитов. Рефинансирование – удобный способ улучшения условий кредитования, снижения кредитной нагрузки, уменьшения суммы долга и изменения других важных параметров кредитного договора.

Что это такое

Рефинансирование (или перекредитование) кредита – это оформление нового кредитного договора с целью погашения действующей кредитной задолженности.

При этом возможно перекредитование потребительских кредитов как в первоначальном банке-кредиторе, так и в стороннем.

Преимущества и возможности

Преимущество рефинансирования может быть не только в денежной составляющей, как, например, выгодной процентной ставке или отсутствии комиссий, но и в возможности получить более комфортные условия выплаты кредита.

Возможности:

  • Получение кредита с уменьшенной процентной ставкой;
  • Уменьшение ежемесячного платежа;
  • Увеличение срока действия договора;
  • Объединение нескольких кредитов;
  • Высвобождение залога;
  • Смена валюты кредита;
  • Смена банка;
  • Получение дополнительных средств;
  • Получение более выгодных и комфортных условий кредитования.

Причины

Приведем основные причины для обращения заемщиком в свой или сторонний банк с просьбой о перекредитовании:

  • Уменьшение процентной ставки  – самая распространенная причина. В период кризиса или при срочной необходимости в денежных средствах заемщики ограничены в возможности выбора выгодных для себя условий кредитования. Рефинансирование дает возможность без спешки подобрать наиболее подходящую кредитную программу под низкий процент.
  • Изменение срока кредитования – также одна из наиболее часто встречающихся причин. Увеличение срока кредитования дает возможность уменьшить сумму регулярного платежа. Это можно быть необходимо для сохранения хорошей кредитной истории в случае материальных трудностей. Срок может быть увеличен максимум на 10 лет.
  • Объединение кредитов. Оформление нескольких кредитов создает сложности в отслеживании сумм и дат оплаты ежемесячных платежей. Если кредиты получены в разных банках, то ситуация еще более усложняется необходимостью регулярного посещения нескольких точек внесения оплаты. Перекредитование может стать простым и доступным вариантом упрощения расчетов.
  • Изменение валюты может понадобиться в условиях нестабильного курса валюты, в котором получен кредит. В случае повышения курса валюты кредита растет и сумма долга в пересчете к другим валютам. Наиболее выгодный и удобный вариант – когда валюта кредита совпадает с валютой дохода.
  • Получение дополнительных средств. Согласно условиям программ рефинансирования сумма кредита по новому кредитному договору может превышать остаток долга по действующим договорам. Оставшаяся сумма может быть направлена на любые цели.
  • Смена банка. Иногда банк-кредитор не обеспечивает желаемое клиентом качество обслуживания и уровень профессионализма работников или не устраивает заемщика по каким-то другим причинам. Данное обстоятельство также может быть причиной, побудившей к получению нового кредита в другом банке.

Виды перекредитования

Для клиентов с хорошей кредитной историей

Больше всего шансов на улучшение условий кредитования имеют заемщики с положительной кредитной историей.

Таким заемщикам проще всего для начала обратиться в банк, выдавший им кредит, с заявлением о рассмотрении возможности снижения процентной ставки. Заявление пишется в свободной форме, главное – отразить основные параметры договора и желаемые изменения условий.

Образец заявления о снижении процентной ставки.

Очень вероятно, что банк пойдет навстречу и внесет изменения в действующий кредитный договор либо предложит перекредитоваться. Если платежи оплачивались своевременно в течение хотя бы 6 месяцев, банк учтет этот факт без справок о наличии положительной кредитной истории.

При обращении для рефинансирования кредитных карт и потребительских кредитов в другой банк, хорошую кредитную историю придется подтверждать.

Это возможно несколькими способами:

  • предоставить в банк заверенные уполномоченным лицом выписки со счетов основного долга и процентов с самого начала действия кредитного договора;
  • предоставить копию кредитного договора с графиком платежей и документы, подтверждающие внесение оплаты;
  • получить в банке, где был открыт кредит, справку о качестве кредитной истории.

Проблемные кредиты

При наличии просроченной задолженности очень вероятно, что рефинансировать такой кредит согласится только текущий банк-кредитор.

Существует несколько вариантов реструктуризации проблемной задолженности.

  • Банк предоставляет заемщику возможность погашения полной задолженности по имеющемуся кредиту за счет предоставления нового кредита.
  • Снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
  • Банк предоставляет на несколько месяцев отсрочку оплаты основного долга, выплачиваются только проценты.

 По программе банка

Банки предлагают специальные программы рефинансирования как для своих заемщиков, так и для клиентов других банков.

В случае перекредитования в том же банке потребуется минимальный пакет документов – заявление с просьбой о реструктуризации ссудной задолженности и, возможно, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

При обращении для рефинансирования в другой банк, придется предоставлять стандартный пакет документов как для получения нового кредита. Кроме того, понадобятся справки с информацией о рефинансируемом кредите и с реквизитами счета, с которого осуществляется погашение кредита, заверенные печатью и подписью уполномоченного работника банка.

Образец справки с информацией о рефинансируемом кредите.

Образец справки с реквизитами счета.

Если сумма запрашиваемого кредита не превышает остаток долга по рефинансируемым кредитным договорам, чаще всего он выдается без подтверждения дохода. Справка о финансовом состоянии заемщика требуется, только если выдается дополнительная сумма. В этом случае банк также может запросить обеспечение кредита – поручительство или залог.

Без специальных программ

Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт возможно и без специальных программ, если доход позволяет получить еще один кредит. Это избавит от необходимости собирать дополнительные справки, однако может повлечь необходимость предоставления обеспечения по кредиту.

В анкете в качестве цели получения кредита можно не указывать погашение действующей кредитной задолженности, а написать любую другую – ремонт, покупку мебели или туристическую поездку.

Некоторые банки, например, Ситибанк или Уралсиб, не имеют специальных программ рефинансирования, но охотно выдают кредиты на погашение кредитной задолженности по действующим программам потребительского кредитования. Получив второй кредит на более выгодных условиях, вам остается только погасить задолженность по предыдущему.

Заявление на досрочное погашение кредита.

Всегда ли это выгодно?

Прежде чем решиться на перекредитование, надо собрать информацию, узнать, в каких банках есть рефинансирование, проанализировать все предложения, просчитать все возможные выгоды и убытки.

При принятии решения о перекредитовании стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • при увеличении срока кредитования повышается и общая сумма переплаты;
  • по графику с равными аннуитетными платежами вначале уплачиваются проценты. Если действующий кредит уже почти выплачен, менять срок невыгодно;
  • при переоформлении залога могут возникнуть трудности. Банк может отказаться выдавать деньги без обременения на залог, а залог не может быть высвобожден до полного погашения кредита. Кроме того, при оформлении кредита под залог недвижимости могут появиться дополнительные расходы на повторную оценку рыночной стоимости, страхование, государственную регистрацию;
  • банк может установить повышающуюся процентную ставку или дополнительные комиссии.

Учитывая большое разнообразие предлагаемых программ рефинансирования, неосведомленному человеку легко запутаться. В этом случае можно обратиться к профессионалам – кредитным брокерам или финансовым консультантам, которые окажут помощь в рефинансировании кредитной задолженности наиболее выгодным способом.

Список банков

Рассмотрим несколько вариантов программ перекредитования, предлагаемых банками.

Наименование банка Процентная ставка,% годовых Срок, мес Сумма, руб Обеспечение Дополнительно
Сбербанк 17–21,5 6–60 15 000–1 000 000 Не требуется
ВТБ 24 от 17,5 до 60 100 000–1 000 000 Не требуется
Банк Москвы 16,6–22,5 3–60 50 000–3 000 000 Не требуется Кредитная карта в подарок
Росбанк 16,50–19,50 6–60 20 000–1 500 000 Поручительство
Связь-банк 12,9–26,9 3–60 150 000–1 000 000 Не требуется
Тинькофф Кредитные Системы 24,9–45,9% 36 до 300 000 Не требуется Деньги перечисляются на карту, льготный период 90 дней
Траст 24,9–35,9 6–60 50 000–300 000 Не требуется
Росевробанк 16–18 до 60 месяцев до 1 500 000 Возможно предоставление обеспечения

Рефинансирование потребительских кредитов – эффективный способ улучшения получения выгодных и комфортных условий кредитования. Однако необходимо внимательно сравнить все параметры по действующему и предлагаемому кредитам, убедиться в наличии выгоды, и только после этого принимать окончательное решение о перекредитовании.

kreditstock.ru