Почему МФО не подают в суд на своих должников? Могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника


Подают ли микрозаймы в суд

Если вы берете микрозайм, втайне надеясь, что сможете не платить по нему, но при этом не понести никакого наказания – вы ошибаетесь. Первая, и, конечно, главная цель МФО – заработать деньги, а уж никак не выступить меценатом для кого-то. Следует понимать, что микрозаймы подают в суд на должников достаточно часто, правда, делают это специфически: тогда, когда сумма долга уже существенно перевалила за первоначально взятую. Почему так происходит, попробуем разобраться ниже.

Санкции МФО по отношению к неплательщикам

Если вы думаете, что судебный приказ по микрозайму будет вынесен вам едва ли не на следующий день после просрочки платежа – вы ошибаетесь. Сама МФО не слишком заинтересована в том, чтобы решать с должниками вопросы в судебном порядке. Почему – об этом немного позже, а сейчас несколько слов о том, как же ведут себя МФО с должниками и чего ждать последним при наличии просрочек. Итак, если вы являетесь клиентом МФО, но при этом нарушаете взятые на себя обязательства, вас ожидает:

 

 

  • Возможное увеличение процентной ставки по кредиту;
  • Начисление штрафа за каждый просроченный день;
  • Начисление общего штрафа за просрочку, размер которого будет определяться суммой займа;
  • Продажа долга коллекторам;
  • Судебное разбирательство.

Как видите, участие суда в вопросах задолженности по микрозаймам находится на самом последнем месте. И это не забота МФО о вашем комфорте, как может показаться вначале. Сам по себе ответ на вопрос подают ли микрозаймы в суд будет положительным, но суть заключается в том, когда они это делают и почему тянут до последнего?

Выгодно ли для МФО подавать в суд на должника

Подают ли в суд микрозаймы – этот вопрос многие вполне резонно задают, поскольку не понимают, почему у микрофинансовых организаций так много долгов, но так мало слышно о судебных разбирательствах, связанных с этим. Объяснение этому достаточно простое: на сегодняшний день подавляющее большинство судов, состоявшихся над должниками МФО, окончились решением, выгодным именно для заемщиков. В целом существует несколько основных причин, по которым заявление в суд микрозайм, а вернее – тот, кто его выдавал, отнесет только в самом крайнем случае:

  1. Первая и самая важная причина заключается в том, что с момента взятия судом дела в работу по нему прекращаются всяческие изменения, как-то рост процентов, возможность наложения штрафа и т.п. Следовательно, если неплательщик не слишком уж и злостный, то у МФО есть шанс неплохо заработать, плюсуя к сумме его долга все новые и новые пени и штрафы, которые он в итоге все равно выплачивает.
  2. Лояльность суда к должникам. Как бы там ни было, а судьи – тоже люди, обычные граждане РФ, среди которых бунт против грабительских условий МФО – нередкое явление. Поэтому проценты по микрозаймам судебная практика чаще всего если и не убирает полностью, то уж точно – урезает до минимума. Конечно, в проигрыше МФО не останется, но и желаемой прибыли не получит.
  3. Вынесение решения суда – не гарантия того, что МФО получит свои деньги обратно. Да, судебным решением может стать опись ценного имущества должника в пользу МФО, но где гарантия того, что этого самого имущества окажется достаточно?

Это основные причины, по которым заявление в суд на микрозайм, по которому просрочена выплата, подается не сразу. Однако это не означает, что можно расслабиться и не думать о том, как выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

МФО подала в суд: что делать?

Все то, что сказано выше, вовсе не означает, что при наличии задолженности на микрозаймы подать в суд на должника никто не захочет. Подают, хотя бы для того, чтобы вернуть свое, а если повезет – то еще при этом и заработать. Каковы же действия должника в этом случае?

  • Явиться на заседание суда, согласно информации в предоставленной судовой повестке. Нет совершенно никакого смысла врать, что вы ее в глаза не видели, в руки не брали, и вообще впервые слышите о том, что кому-то должны денег и ему это не слишком нравится. Если повестка была отправлена с соблюдением всех необходимых формальностей по месту вашей регистрации, доказать потом суду, что вы ее не видели, будет практически невозможно.
  • Уклонение от явки на судебное заседание не принесет вам абсолютно никакой пользы. Лучше узнать, как снизить проценты по микрозайму, в суде, или там же убедить уполномоченных лиц, что вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств. Если же вы на суд не явитесь, решение все равно будет вынесено, а вот в чью пользу – большой вопрос.
  • Если вы не согласны с решением, вынесенном на заседании суда, можете его обжаловать.

Обжаловать – не значит отказаться выполнять, ничего при этом не предпринимая. Если вы предполагаете, что вынесенное решение несправедливо, подавайте заявление на микрозайм в суд, точнее, на МФО.

Обжалование решения суда

Если по решению судебного приказа микрозайм и все прилагающиеся к нему штрафы и проценты положено вернуть, это еще не означает, что постановление придется выполнять. А поскольку отсутствие денег для выплаты – не причина для того, чтобы писать в Верховный суд о микрозаймах и их грабительской политике, нужно искать другие пути решения проблемы. Их несколько, но все они сводятся к тому, чтобы доказать, что инициированный в отношении микрозайма судебный приказ был вынесен после заседания, имеющего явные процессуальные нарушения:

  1. Недостаточность доказательств со стороны МФО о нарушении графика выплат.
  2. Некорректное применение правовых норм.
  3. Неявка одного из ключевых участников процесса.
  4. Отсутствие протокола заседания суда.
  5. Отсутствие хотя бы одной необходимой подписи на протоколе.

Если вы можете доказать, что имело местно одно или несколько из перечисленных нарушений, смело подавайте на пересмотр дела.

Могут ли микрозаймы подать в суд, если длительное время не выполнять свои кредитные обязательства? Безусловно, могут. Другое дело, что это является последним шагом, а до того, как подают микрозаймы в суд на должников, они их уговаривают либо пытаются выбить долги, используя услуги коллекторов. В отношении МФО можно смело утверждать, что положительный ответ на вопрос могут ли подать в суд микрозаймы для должника является настоящим спасением.

9cr.ru

Подают ли МФО в суд на должников

Подают ли в суд микрофинансовые организации

Некогда читать всю статью? Тогда читайте короткий, четкий ответ.

Зачастую должников мучает вопрос, какие меры предпримет кредитор, если не вернуть займ вовремя? На самом деле, вариантом масса. МФО может работать с клиентом через свой собственный отдел взыскания задолженности, может перепродать долг коллекторскому агентству, а может и вовсе подать на должника в суд. Одним словом, вариантов масса. К примеру, МФО Webbankir работает с должниками в несколько этапов.

Если заемщик не возвращает деньги, то в первые 6 дней он просто получает смс-сообщения, в которых содержится напоминание о необходимости срочно погасить задолженность. Потому что многие люди в силу тех или иных обстоятельств просто забывают о наличии займа в микрофинансовой организации.

На следующем этапе с должником работает собственный специалист по взысканию. Вместе с заемщиком сотрудники МФО пытаются найти выход из сложной ситуации. Чаще всего, на этом этапе проблемные ситуации разрешаются благополучно. Большинство должников возвращают долг.

Когда заемщик становится злостным должником?

В случае если просрочка превысила срок в 90 дней – это означает, что должник намеренно не возвращает деньги. В такой ситуации к делу присоединяются коллекторские агентства. Когда срок задолженности превысит 365 дней – МФО подает заявление в суд. Для многих должников это является толчком к действию. Если верить статистике, то уровень невозвратных долгов снижается до 12%.

Представитель микрофинансовой организации «Срочноденьги» утверждает, что в 2016 году ни один кредитный договор не попал в суд. Все вопросы с должниками были решение на стадии досудебного урегулирования. А вот случаи возбуждения уголовного дела по факту мошенничества были и не один раз. Правда такие меру предпринимались в ситуациях, когда заемщик осознанно брал займ и не планировал его возвращать.

Микрофинансовая организацияраскрыла статистику списанных и проданных задолженностей. В 2016 году МФО продала коллекторскому агентству почти 10% договоров. Кстати, сотрудничает МФО с агентством, которое находится в реестре и является членом Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. А вот доля договоров, которые были списаны, составляет не больше 1%.

Правда в связи с законом от 1.01.2017 года, который регулирует деятельность коллекторских агентств, коллекторы стали сильно ограничены в правах. Запрещены частые звонки и встречи с должниками. Коллекторы больше не могут пользоваться своими преступными методами, для возврата долга. Должник вообще может не взаимодействовать с коллекторами, а это значит, что работа таких агентств стала малоэффективна. Поэтому, микрофинансовые организации стали все чаще решать проблемы с должниками своими силами. Если это не приносит пользы, то МФО просто обращается в суд или продает долг.

В общем, отвечаем на вопрос "может ли микрофинансовая организация подать в суд в случае задолженности и подают ли вообще МФО в суд, т.е. есть ли такие примеры из практики?" - да, кредиторы, работающие в режиме онлайн вправе обратиться в суд и такие случаи есть.

www.vsemvzaimy.ru

Почему МФО не подают в суд на своих должников?

В реестре судебных дел редко можно встретить записи о разбирательствах микрофинансовых организаций со своими должниками. Причем даже если дело дошло до судебной инстанции, то инициатором обращения с исковым требованием, как правило, является заемщик, который пытается оспорить сумму выставленного долга или остановить начисление процентов. Но почему МФО не подают в суд на своих должников? Такую позицию можно пояснить целым рядом причин, в том числе и высокой эффективностью коллекторской деятельности по взысканию долгов.

Подают ли МФО в суд: скорее да, чем нет

Решение суда о принудительном взыскании средств – это единственный легальный инструмент погасить задолженность по кредитному договору. Но это только теоретически, так как на практике МФО убедились, что судебные разбирательства – это не всегда удобно и экономически выгодно, что объясняется целым рядом таких факторов:

— предвзятость судов. Если суд заемщика с банком в большинстве случаев завершается проигрышем первого, то судьи откровенно недолюбливают микрофинансовые организаций, за которыми прочно укрепилась репутация современных ростовщиков. Поэтому при обращении в суд у должника есть все шансы оспорить выставленную сумму задолженности, в чем явно не заинтересована МФО;

— издержки на ведение судебного разбирательства. Судиться с должником – дорогое удовольствие, тем более, когда у компании нет своего представителя в регионе, где будут проходить заседания. В первую очередь это касается компаний по выдаче онлайн займов, у которых нет региональных отделений, офисов для клиентов и, соответственно, штатных юристов. Все расходы по сопровождению судебного разбирательства МФО потом может переложить на должника. Но в целом перспективы получить деньги через принудительное взыскание слишком призрачны, что не способствует решению вопроса в правовой плоскости;

— отсутствие возможности по реализации решения суд. В связи с тем, что займы МФО выдаются без документов, подтверждающих доход, залога и поручителей, их предпочитают оформлять граждане без официального трудоустройства и, как правило, с низкой платежеспособностью. Соответственно, когда после решения суда за работу принимаются судебные исполнители, нередко оказывается, что у должника нет собственного имущества (как вариант, за время судебного разбирательства он успел его продать или подарить родственнику) и официальных доходов, за счет которых можно погасить задолженность. И в виду бесперспективности принудительного взыскания, все больше МФО отказываются от судебных разбирательств, делая ставка на сотрудничество с коллекторами, которым удается добиваться погашения даже безнадежных долгов всеми доступными им методами.

Долги в МФО: к чему готовиться заемщику

Почему МФО не подают в суд на своих должников?Если выплата займа не осуществляется в срок, то вряд ли стоит рассчитывать на цивилизованное решение вопроса в судебной инстанции. Скорее всего, за взыскание возьмутся коллекторы, которые либо выкупят право требования долга, либо будут осуществлять взыскательную деятельность по договору подряда. Впрочем, сегодня МФО все чаще предлагают клиентам альтернативные варианты решения проблемы с задолженностью: реструктуризацию, продление срока кредитования или даже «прощение» части долга при условии погашения основной суммы обязательства. Но это не отменяет того факта, что самый популярный метод взыскания займов на микрофинансовом рынке – это сотрудничество с коллекторами и все было бы не так пессимистично, если бы подобные специалисты придерживались норм действующего законодательства и не нарушали права заемщиков.

Несмотря на то, что основная задача такого специалиста – это наладить контакт с неплательщиком, выяснить, по каким причинам он не может вернуть займ и добиться с ним определенных договоренностей в плане очередности внесения платежей, коллекторы все чаще оказываются замешанными в уголовные дела о вымогательстве, шантаже и даже нанесении телесных повреждений. И хотя это не добавляет репутационных баллов МФО, они «закрывают глаза» на подобные методы взыскания, тем более что они дают положительный результат даже в такое сложное, с экономической точки зрения, время. Но стоит отметить, что такие способы «выбивания» долгов используют преимущественно «серые» кредиторы или мелкие компании, не нацеленные на долгосрочную работу на кредитном рынке, в то время как крупные и хорошо зарекомендовавшие себя микрофинансовые организации все-таки стараются сотрудничать только с порядочными специалистами, а все убытки от просрочек вкладывать в высокие процентные ставки.

Загрузка...

www.infozaim24.ru