10 главных финансовых правил на каждый день. Финансовые правила


Финансовые правила на каждый день / Как сэкономить

Есть эмпирические правила, которые дают отличные примерные схемы для решений, и среди них есть масса правил о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой.

1. Личный бюджет. Правило 50/30/20

Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений. Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное. Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство. Когда это не работает: когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое

2. Покупка машины. Правило 20/4/10

Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку. Когда это не работает: в какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины.

Правило 10 лет

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены. Когда это не работает: некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания.

3. Покупка жилья. Правило 20%

Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита. Когда это не работает: это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями.

Правило 3 лет

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить. Когда это не работает: возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений.

4. Пенсии. Правило 10%

Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию. Когда это не работает: правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше.

Правило 20 лет

И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов. Когда это не работает: ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете.

5. Студенческие займы. Правило первого года

Не нужно брать образовательный кредит на сумму большую, чем вы ожидаете заработать за первый год работы. Это позволяет вам быть уверенным в том, что вы выплатите кредит. Когда это не работает: повышение платы за образование и рост безработицы осложняют ситуацию.

6. Сбережения и инвестиции. Правило 6 месяцев

Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад. Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны. Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать. Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить.

Правило возраста

Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120. Когда это не работает: это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже.

kaksekonomit.com

58 Правил ведения личных финансов

Все, что нужно знать о том, как экономить деньги и как привести Ваши финансы в порядок.

Некоторое время назад, мне было предложено дать часовую презентацию, где я говорил о моих основных принципах ведения личных финансов. Я подготовил презентацию, в которой каждый слайд был доступен в течение приблизительно одной минуты с одним простым правилом, написанным на нем, а эта минута давала мне возможность обсудить правило. Так я сформировал 58 коротких и простых правил для ведения личных финансов. Я бы с радостью поделиться презентацией с вами, но я не уверен, в авторских правах некоторых используемых изображений. Вместо этого, я просто хочу представить 60 правил с моими личными мыслями для каждого правила. Конечно, не все смогут следовать каждому из этих правил. Тем не менее, чем больше вы будете следовать этим «правилам», тем лучше будет ваше финансовое положение.

# 1 — Тратьте меньше, чем зарабатываете

Если есть основополагающее правило нормы ведения личных финансов, то это именно оно. Вы должны тратить меньше, чем вы зарабатываете, и сохранить эти сбережения для будущего. Таким образом Вы сможете жить и процветать, когда вы будете старше и не будете иметь возможности и энергии, котороя есть сейчас. Если ваши расходы больше, чем ваши доходы, вы просто не сможете достичь больших финансовых целей без какого-то чуда — и вы никогда не должны надеяться на чудо.

# 2 — Держите все так просто, как это возможно

Чем больше кредитных карт вы имеете, тем больше  шансов кражи Ваших личных данных и тем выше шанс пропустить платеж. Чем больше инвестиционных счетов вы имеете, тем меньше внимания вы будете уделять каждому из них и тем менее вероятно, что Вы пропустите большую проблему. Чем больше счетов и инвестицийвы имеете, тем больше времени и энергии вы должны потратить, чтобы остаться на вершине всего этого и вполне вероятно, что вы допустите какую-нибудь ошибку.

Упрощайте. Избавьтесь от некоторых карт. Наведите курс на некоторые из инвестиций. Консолидируйте некоторые из долгов.

# 3 — Никогда не позволяйте вашму «будущему я» заботиться о вашей текущей ситуации

Вы когда-нибудь говорите себе, что нормально, принять плохое решение прямо сейчас, потому что вы заработаете больше денег в будущем? Это гигантская ошибка! Однажды вы пожалеете об этом. Конечно, ваше будущее я может иметь больший доход, но довольно вероятно, что ваше будущее я будет иметь меньший доход, и вы окажетесь в очень плохой ситуации. Даже если ваше будущее я ведет себя хорошо, вероятно, будут другие большие расходы, например, покупка дома.

# 4 — сначала сосредоточьте внимание на создании чрезвычайного фонда

Наличный резервный фонд или сберегательный счет в местном банке — это должно быть приоритетом номер один. Деньги — короли в решении всех проблем, которые жизнь вам подбрасывает. В отличие от безнала, наличные средства доступны в любых ситуациях, так же при кражи личных данных. Вы можете начать строить резервный фонд, установив автоматический еженедельный или ежемесячный трансфер с вашего текущего счета на  ваш сберегательный, и оставить эти деньги в покое, пока не насупит подходящий момент.

# 5 – Затем сфокусируйтесь на устранение долгов

Если у вас есть резервный фонд, вы должны сосредоточиться на ликвидации ваших долгов. Постройте простой план погашения задолженности путем организации погашения тела долга отдельно от процентной ставки, то есть попытайтесь делать двойную оплату (или более), так как любой долг имеет высокую процентную ставку. Делайте двойную оплату каждый месяц, а, когда Вы погасите этот долг, добавьте ранее выплачиваемую сумму к общей сумме следующего неоплаченного кредита. Продолжайте повторять данную операцию, пока ваши высокие проценты не исчезнут.

# 6 – Далее начните экономить для выхода на пенсию

После того, как ваши высокие проценты по долгам погашены, начните экономить на пенсию. Если вы еще не начали, откройте счет и начните вносить туда деньги. Вклад в несколько процентов от вашей заработной платы может показаться болезненным, но в конечном итоге это будет гораздо меньшей нагрузкой, чем вы ожидаете, зная, что вы обезопасили свой выход на пенсию.

# 7 — Купите страхование жизни, чтобы прикрыть ваших иждивенцев

Не позволяйте страховым агентом обмануть вас. Вам не нужно сумашедшее страхование жизни, если у вас нет иждивенцев (я имею в виду людей, чье благополучие непосредственно опирается на ваши доходы). Если у вас есть иждивенцы, вам лучше всего выбрать ту политику страхования жизни, которая будет выплачивать достаточно денег, в случае чрезвычайной ситуации. Все другие услуги, предлагаемые страховой компанией вам на самом деле не нужны и зачастую всают в копеечку.

# 8 — Постройте свой бюджет

Бюджет может быть полезным инструментом для поддержания расходов на машину, но самая ценная часть бюджета на самом деле – это процесс его построения. Как можно это сделать правильно? Вы строите бюджета на основе ваших фактических расходов за предыдущие несколько месяцев. Как много вы на самом деле тратите в месяц на питание? Развлечения? Ваш автомобиль? Получите реальные цифры, а не оценки. Узнайте информацию через ваши банковские счета и отчетности кредитных карт. Этот процесс легко покажет вам те области, где вы на самом деле сорите деньгами. Это прекрасная привычка, которую стоит иметь.

# 9 – Урежьте ваши счета

Мы все получаем счета. Некоторые из них совершенно безполезные. Многие из них включают в себя дополнительные ненужные нам расходы. Пройдитесь по каждой строчке ваших ежемесячных счетов. Если вы не знаете, что это за расходы, позвоните в компанию и уточните, что это и если эти услуги вам не нужны, откажитесь от них. Если вам не нужны эти услуги вовсе откажитесь полностью от них. Это полезная вещь, которую стоит делать на ежегодной основе.

# 10 — Знать, сколько на самом деле денег Вы приносите домой в час

Выясните, сколько вы заработали в прошлом году после уплаты налогов, и вычтите все расходы на одежду, связанную с работой, еду и другие расходы которые вы несете из своего кармана. Затем выясните, сколько часов вы работали (в том числе на дому), а также часы, потраченные на деловые встречи. Разделите свой доход на общее количество часов работы и получите свою истинную почасовую заработную плату. Вот за сколько вы на самом  продаете час вашего времени.

# 11 — Используйте это в качестве точки сравнения для всего, что вы покупаете

Я нашел для себя эту почасовую заработную плату невероятно ценной. Я использую ее для сравнения почти всего, что я покупаю. Давайте говорить моя «реальная зарплата» составляет $ 10 в час. Если я хочу купить $20 Bluray, я спрашиваю себя, стоит ли это двух часов моей жизни, когда я мог бы просто арендовать его. Если я думаю о покупке $1000 телевизора, я спрашиваю себя ли это 100 часов моей жизни, чтобы иметь эту модель, когда я мог бы иметь меньший телевизор. Это почти всегда показывает мне на что я трачу свою жизненную энергию.

# 12 — Игнорировать акции

Средства массовой информации постоянно грузят  статьями, где различные «эксперты» рекламируют «горячие» курсы акций и инвестиций. Я игнорирую все это.

Во-первых, эти люди довольно часто имеют большой конфликт интересов. Во-вторых, все входы и выходы из различных компаний и отраслей являются слишком сложными, особенно учитывая, как много информации скрывается. Просто игнорируйте все это.

 # 13 — Игнорируйте «профессиональные» экономические прогнозы тоже

Таким же образом, не придавайте большое значение экономическим прогнозам. Часто, эти прогнозы неправильны и даже если это не так, они редко дают  хорошие показатели. Не основывайте свои решения на том, что кто-то предсказывает произойдет в будущем. Если вы беспокоитесь о будущем, то вы должны быть консервативными в инвестициях.

# 14 — Установите большие цели и постоянно напоминайте себе о них

Что вы хотите для вашего будущего? Это трудный вопрос, но он может обеспечить невероятную мотивацию и направление для вещей, которые вы делаете в вашей повседневной жизни и призывать вас улучшить шаги.

Вы хотите, чтобы обеспечить себе досрочный выход на пенсию? Вы хотите начать бизнес? Вы хотите путешествовать по всему миру? Вы хотите найти новую работу, которую вы будете любить? Независимо от вашей цели, держите это в уме все время. Наполните свою жизнь напоминаниями о вашей большой цели, так вы сможете сделать лучший выбор в соответствии с целями, когда дело доходит до всех этих маленьких решений в вашей жизни.

# 15 — Общие ежемесячные расходы домовладения могут быть выше, чем аренда

Легко купить «американскую мечту», но, если это заметно повысит ваши счета, это, вероятно, не самый мудрый шаг. Выплата большого первоначального взноса, а так же всевозможные счета — ипотечные, страховые, налоги на имущество, сборы ассоциации домовладельцев и обслуживание — будут возможно выше, чем стоимость вашей арендной платы и страхования.

Если вы все же решили пойти до конца и купить дом, Вы должны быть уверенны, что Вы не окажитесь в ловушке под тяжестью гигантского ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

# 16 — Покупайте авто, основываясь на надежности и эффективности потребления топлива

Это два фактора, о которых вы должны думать прежде всего, когда дело доходит до покупки автомобиля, потому что они будут иметь огромное значение в ваших финансах. Надежная и экономичная машина будет сокращать ваши расходы на топливо и ремонт в ​​течение всего времени владения. Вы можете исследовать надежность автомобиля в интернете, а топливную эффективность легко найти на веб-сайтах, таких как fueleconomy.gov.

# 17 – Управляйте автомобилем с ограниченной скоростью

Вождение с ограниченной скоростью спасает вас несколькими способами. Большинство автомобилей разработаны таким образом, чтобы иметь хорошую топливную экономичность при обычных скоростях, но эффективность использования топлива падает на 1% для каждого километра при превышении порога в 65 км/ч.

Кроме того, вождение с низкой скоростью резко снижает шансы на получение штрафа, который может быть непосредственно дорогим. Простое снижение скорости, скажем, с 70 до 65 стоит всего около 4 минут вождения в час, но это экономит вам удивительное количество наличных денег.

# 18 — Воздушная печать вашего дома

Одна из крупнейших статей расхода домовладельца приходится на утечку воздуха. В зимнее время, теплый воздух улетает и холодный поступает внутрь дома, в результате чего вам нужно больше отопления. Летом обратная ситуация, которая провоцирует пользоваться кондиционером дольше. Есть много решений обеих проблем, но одна из наиболее эффективных стратегий для обоих, это просто сделать хорошую изоляцию. Найдите щели, через которые воздух утекает из вашего дома, и запечатайте их.

# 19 — Создайте прочные отношения с соседями

Сосед это человек, у который вы можете взять что-то вместо того, чтобы идти в магазин. Сосед это человек, который может следить за вашей собственностью, пока вы находитесь вдали от дома. Сосед это человек, который может превратить обычный ужин в социально-значимое событие без дополнительных затрат. Сосед может быть бесконечным источником полезных советов о местности. Познакомьтесь с соседями и постройте хорошие отношения с ними. Предлагайте помощь, когда можете — и просите иногда о помощи тоже. Так Вы построите отношения, которые будут иметь огромное значение для вас обоих.

# 20 — Оцените сокращение ваших долгов, особенно долгов по кредитным картам

Никогда не помешает взглянуть на возможность снижения процентных ставок по кредитам. Для кредитных карт это проще, просто позвоните в компанию, выдавшую карту и попросите о снижении. Для других счетов это будет сложнее.

Снижение процентных ставок может уменьшить ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов, так что любое снижение, которое вы сможете получить будет хорошо для вашего кошелька.

# 21 — Не обязательно сохранять деньги для высшего образования своих детей

Многие люди беспокоятся о том, как их дети будут платить за колледж. Вот в чем дело: они становятся старше, поэтому они не должны беспокоиться о вас, как о финансовом бремени в будущем. Если вы решите помочь, вы оплатить образование можно использовать пенсию (хотя это, как правило, не самая финансово здравая идея, но возможная). Никогда не плохо, сохранить сбережения для колледжа, но вы должны иметь другие вещи в  приоритете.

# 22 — Научите детей рациональному использованию личных финансов с первого дня и будьте хорошим примером

Говорите с детьми о деньгах, начиная с самого раннего возраста. Объясните им достоинства тратить меньше, чем зарабатывать, а не приучайте их к долгам. Живите этими уроками перед вашими детьми. Не просто говорите об этом, делайте это. Покажите им, как это делается в повседневной деятельности. Эти уроки усвоятся намного лучше, если вы используете их в повседневной жизни.

# 23 — Не прикасайтесь к вашему пенсионному фонду

Если Вы попали в финансовую яму, то может быть очень заманчивым использовать пенсионный фонд, чтобы расплатиться с долгами или например внести авансовый платеж за дом. Избегайте этого, если это возможно. Вы не только потеряете рост ваших финансов, вы можете начать пользоваться этим постоянно. Использование пенсионного фонда должно быть последней инстанцией.

# 24 — Инвестируйте большинство ваших денег в акции  и удерживайте их, что бы ни случилось

Не знаете, как инвестировать свои деньги? Если ваша цель не является краткосрочной, вы должны иметь большинство ваших денег в акциях, потому что, в долгосрочной перспективе, они, как правило, предлагают очень хорошую отдачу. Держитесь и будьте терпеливы; еще лучше, просто не смотрите на стоимость ваших инвестиций.

# 25 — Выигрывайте на покупке индексных фондов с низкими сборами

Лучший способ (на мой взгляд) инвестировать в фондовый рынок — купить индексные фонды с низкими сборами. Индексные фонды позволяют купить небольшую часть различных компаний сразу с одной инвестицией. Как правило, индексные фонды предлагают низкие сборы, это означает, что больше инвестиций остается с вами, чем сольется в инвестиционный дом.

# 26 — Не беспокойтесь отдельными акциями

Инвестирование в индивидуальные акции —  игра для дурака. Для того, чтобы сделать это хорошо, нужно провести массу исследований, однако даже тогда это  будет большим риском. Если вы не получите значительного удовольствия от этого, я настоятельно рекомендую вам избегать инвестирования в отдельные акции.

# 27 – Купите также некоторые международные инвестиции

Большинство людей сосредотачивается на покупке отечественных инвестиций. Это прекрасно, но это ставит Вас в рискованную ситуацию, когда экономика слабеет. Вы должны диверсифицировать, по крайней мере некоторую часть ваших инвестиций в индексный фонд, состоящий из международных акций и других международных инвестиций, таких как евро, доллар или китайский юань.

# 28 — Положите остальную часть Ваших инвестиций в облигации и казначейские облигации

Если у вас есть огромная склонность к риску, то не плохая идея иметь по крайней мере некоторые суммы ваших денег в более безопасных местах. Эти инвестиции поддаются гораздо меньшим изменениям, чем акции и, как правило, лишь медленно  и последовательно поднимаются в течение долгого времени.

# 29 — Делайте план питания в начале каждой недели

Большая ошибка многих людей в том, что они не имеют четкого плана, чем они будут питаться и импровизируют. Эта своего рода импровизация, без каких-либо планов на ужин, как правило, заканчивается дополнительными расходами в виде ресторанов или полуфабрикатов.

Потратьте немного времени, чтобы спланировать меню на неделю. Это может резко сократить расходы на питание, потому что вы будете знать, что вам необходимо для каждого приема пищи и может легко осуществить необходимую подготовку.

# 30 — Используйте флаеры вашего продуктового магазина, чтобы организовать ваше меню

В листовке продуктового магазина перечислены все продукты, которые продаются на этой неделе по хорошей цене. Используйте его в качестве основы для составления меню на предстоящую неделю. Если у вас есть какие-то рецепты, составьте список недостающих ингредиентов. Что приводит нас к следующему правилу…

# 31 — Не ходите по магазинам без списка покупок

Если вы ходите в магазин без списка покупок, вы, вероятно, делаете ошибку.

Если у вас нет плана покупок, вы купите все, что попадется вам на глаза, это напрасно истощает ваш кошелек. Если вы собираетесь купить какие-то продукты, но не имеете четкого плана, вы будете подвержены импульсным покупкам, которые также будут опустошать ваши карманы. Список покупок держит вас в центре внимания, когда вы находитесь в магазине. Он значительно сокращает количество импульсивных покупок.

# 32 — Игнорируйте рекламу

Постарайтесь как можно больше убрать рекламу из вашей жизни. Сведите к минимуму время, затрачиваемое на чтение журналов. Быстро перелистывайте рекламу, найдите способ смотреть телевизор, не отвлекаясь на рекламу. Трудно полностью исключить рекламу в современной жизни, но чем менее вы ей подвержены, тем меньше у искушение потратить деньги на товары, которые вам не нужны.

# 33 — Найдите хобби, которое не требует финансовой поддержки

Многие хобби требуют постоянную финансовую поддержку. Гольф, например, всегда требует новых шариков и имеет больше сборы. Многие хобби требуют постоянной покупки новых материалов для изготовления вещей. Однако, как прекрасно иметь хобби, которое не требует содержания. Например начните играть на музыкальном инструменте, который вы уже имеете.

# 34 — Пробуйте что-нибудь или все, что является бесплатным в вашем сообществе

Многие общины имеют процветающий календарь, в котором перечислены бесконечные встречи, общественные мероприятия и другие вещи, происходящие в городе, о которых вы можете даже не знать. Ваша местная библиотека, вероятно, имеет дополнительный календарь событий, также загляните в мэрию и почтовое отделение. Проверьте все эти места. Попробуйте все бесплатное и просто поймите, что для вас лучше. В худшем случае, вы узнаете больше о вашей общине бесплатно. В лучшем случае, вы будете иметь много новых друзей, а также найдете то, что вас заинтересует и это не будет стоить вам ничего.

# 35 — Не волнуйтесь о том, что думают другие люди

Не выбирайте автомобиль так, чтобы произвести впечатление на других людей. Не выбирайте одежду так, чтобы произвести впечатление на других людей. Не выбирайте гаджеты так, чтобы впечатление на других людей. Зачем? Потому это в действительности не произведет впечатления на них. Единственное, что произведет впечатление о вас, это вы. То, как вы преподносите себя, какие идеи вы приносите к столу, как вы слушаете и реагируете на других. Не тратьте ни копейки на подобные вещи вещи.

# 36 — Не волнуйтесь о том, как другие люди тратят деньги

Если вы видите, кого-то за рулем дорогого автомобиля, не используйте это в качестве оправдания, что вы тоже должны купить дорогую машину и не ревнуйте. Просто потому, что другие люди предпочитают покупать вещи или поесть в дорогих ресторанах или то, что люди решили сделать с их деньгами не означает, что вы должны делать то же самое. Сделайте выбор и тратьте деньги на вещи, которые улучшают то, о чем вы заботитесь, а не то о чем заботятся другие люди.

# 37 — Потратьте время на то, чтобы построить хорошие, сильные, длительные отношения

Жизнь, полная сильных личных и профессиональных отношений будет хорошо служить вам в каждом аспекте. Люди, обеспечивающие эмоциональную, социальную, профессиональную, духовную, психическую и, да, финансовую поддержку это почти все, что вы, возможно, захотите иметь. Потратьте время и усилия, чтобы построить прочные отношения, помогая другим, слушать то, что они говорят, предлагая поддержку и будьте связанны с сообществом.

# 38 – Анализируйте ваши финансы, карьеру и жизнь один раз в неделю

Это может показаться слишком простым, но это привело к бесчисленным преобразованиям в моей жизни. Раз в неделю я провожу час за рассмотрением недели, которая прошла, а также думаю о предстоящей неделе и моих долгосрочных планах.

Совершаю ли я поступки в соответствии с этими целями? Что я сделал на этой неделе из моего плана и куда я направляюсь? Каковы были худшие поступки и почему я их совершил? Как я могу избежать их повторения в будущем? Я все еще счастлив с моими большими целями? Проводите  реальное количество времени думая об этих вещах, каждую неделю, и вы будете чувствовать  положительные преобразования в вашей повседневной жизни.

# 39 — Никогда не играйте в лотерею

Лотерея ориентирована на прибыль, что означает, что лотерея держит забирает больше денег, чем выплачивает. Это означает, что вы весьма вероятно, проиграете гораздо больше, чем выиграете. Не делайте этого — это настоящая трата денег. То же самое можно сказать про казино и азартные игры. Если вы любите играть в игры, найдите другие развлечения.

# 40 – тратьте свое время на значимые вещи

Это близко к пункту «найдите хобби без расходов на его содержание», но идет дальше. Вы тратите свое свободное время таким образом, что это делает вас лучшим человеком? Вы приобретаете хорошие навыки в свободное время? Есть много способов весело провести время и в то же время развить полезные навыки.

# 41 — Начните побочный бизнес, который вы всегда хотели начать

Почти все из нас имеют большую мечту. Моя мечта всегда была стать писателем-фантастом, потому что я очень люблю рассказывать истории. Независимо от вашего мечты, найдите способ иметь, по крайней мере, некоторое время на ее осуществление. Есть ли способ реализовывать ее и в то же время зарабатывать деньги? Можете ли вы сделать Youtube видео об этом или веб-сайт, или написать книгу? Скорее всего, да — нужно просто сделать это.

# 42 – Смотрите меньше телевизор

Средний американец смотрит телевизор пять часов в день. Если вы можете половину этого времени применить к другим видам деятельности, вы не только вы будете строить лучшую жизнь для себя, но и, вероятно, что ваш потенциальный доход значительно возрастает. Вы будете чувствовать себя лучше. Не отказывайтесь от телевизионных программ, если вам наслаждаетесь ими, но и не занимайтесь бессмысленным переключением каналов и найти более полноценное занятие.

# 43 — Используйте 10-секундное правило

Всякий раз, когда у вас будет желание тратиться на что-то, просто подержите это в руке в течение 10 секунд, и спросите себя честно, нужно ли вам это или нет. Активно старайтесь думать о причинах, почему вы не должны это покупать. Действительно ли это поможет Вам достичь Вашей цели? Как правило, 10 секунд убедят вас, что на самом деле это вам не нужно, но если это не так, не стесняйтесь купить это!

# 44 — Используйте 30-дневное правило по той же схеме

А что насчет дорогих вещей? Для более дорогих вещей вы можете нарисовать линию между «дешево» и «дорого» и подождать 30 дней после первого серьезного импульса к покупке. При условии, что это не является очень существенным или чрезмерно необходимым. Используйте это время, чтобы сделать небольшое исследование и убедитесь, что вы на самом деле хотите это и будете использовать. Вы обнаружите, что, чаще всего, вы не захотите это через 30 дней.

# 45 – Делайте покупки в дискаунтах

Всякий раз, когда вам нужно совершить покупки,  отправляйтесь в дискаунт. Конечно, маловероятно, что вы сможете подобрать все, что вы хотите, но если вы сможете приобрести несколько пунктов из Вашего списка по привлекательной цене, то это заметно поможет снизить общие расходы.

# 46 — Сократите употребление полуфабрикатов

Цена на полуфабрикаты практически всегда завышены и, как правило полуфабрикаты не являются здоровой пищей. Вы платите за удобство, а не за качество ингредиентов. Бывают времена, когда полуфабрикаты действительно могут помочь, но найдите способ, сократить их потребление. Научитесь делать простые блюда самостоятельно и ваши расходы на еду значительно сократятся (как и  ваши расходы на здравоохранение).

# 47 — Сократите алкоголь, курение и других вредные привчки

Перечисленные вещи не только несут ненужные расходы, истощающие ваш кошелек, но и повреждают ваше здоровье. Вы зависимы от алкоголя? Курения? Кофе? Вы постоянно тратите деньги на эти вещи? Если вы киваете головой, то это верный признак того, что вам нужно сократить привычки.

# 48 — Готовьте еду заранее на выходных

Одна из самых ценных вещей, которую вы можете сделать на выходных это заранее приготовить какие-либо блюда и заморозить их. Например, вы могли бы сделать котлеты, и у вас будет быстрый, вкусный, здоровый и недорогой ужин. Вы могли бы сделать лазанью и у вас будет воскресный ужин.

Это позволит вам готовить дома (экономия денег), используя, выгодно купленные, ингредиенты (еще большая экономия денег) и настроит вас на недорогую и удобную еду в дальнейшем (еще большая экономия денег).

# 49 — Используйте светодиодные лампы

Светодиодные лампочки уже достигли момента замещения обычных ламп накаливания. В чем разница? Они используют на 20% меньше энергии и служат в 20 раз дольше. Складывая все расходы на лампы накаливания против светодиодных ламп, вы будете экономить более $100 в течение всего срока светодиодной лампы по сравнению с лампами накаливания. Без шуток.

# 50 – Сравните цены в продуктовых магазинах и выберите недорогой

Что вы наиболее часто покупаете в магазине? Молоко? Хлеб? Яйца? Сделайте короткий список из десяти или пятнадцати пунктов, которые вы покупаете очень часто в продуктовых магазинах, а затем посетите различные бакалейные лавки. Обратите внимание на цену этих предметов и выберите лучшую. Вы будете экономить деньги в долгосрочной перспективе путем покупки товаров в  магазине, который имеет самый низкий уровень цен по этим пунктам. Тем не менее, это хороший способ проверить развитие схемы ценообразования и появления новых конкурентов на рынке.

# 51 — Если у вас есть проблемы, попробуйте исправить их самостоятельно

Если ваш туалет имеет проблемы или ваш кран на кухне безостановочно капает, может быть заманчивым вызвать ремонтника, чтобы исправить проблему. Прежде чем сделать это, попробуйте решить проблему самостоятельно. Посмотрите в интернете как устранить проблему, позаимствуйте некоторые инструменты у друга и посмотрите, что вы можете сделать. Только в худшем случае вызывайте мастера.

# 52 – Обслуживайте ваш автомобиль

Легко забыть о регулярном техническом обслуживании автомобиля. Проблема в том, что пренебрежение обслуживанием в течение длительного времени приводит к серьезным проблемам в будущем. Ваш автомобиль имеет график технического обслуживания в руководстве пользователя, так что вы можете легко следовать ему.

# 53 — Держите шины накачанными

Каждые 0,14 атмосфер, которых не хватает в вашем комплекте шин стоят вам 1% эффективности использования топлива. Подумаешь, скажете вы? Во многиех автомобилях не хватает 0,5 или 0,7 атмосфер, что приводит к потере эффективности использования топлива на 5%. Что еще хуже, в этом случае шины гораздо больше подвержены риску разрыва, что влечет за собой большие расходы. Вам просто нужно несколько минут на проверку давления на местной автозаправке, чтобы не беспокоиться об этом.

# 54 — Отмените свои неиспользуемые членства и подписки

Есть абонемент в спортзал, который Вы никогда не используете? Отмените. Членство в загородном клубе, в котором вы не появляетесь годами? Бросьте это. Больше не читаете платную подписку? Откажитесь. Неиспользуемые подписки и членства  пожирают ваши деньги из месяца в месяц.

# 55 – Упакуйте остатки ужина на завтрашний обед

Остатки от еды — не звучит привлекательно, но зато это может быть вашим бесплатным обедом. У вас осталась еда после вашей семейного ужина упакуйте их и возьмите с собой на работу. Это гораздо дешевле, чем есть в ресторане.

# 56 — Используйте общественный транспорт, особенно если это может помочь вам устранить автомобиль

Общественный транспорт может быть невероятно недорогим способом передвижения до работы, особенно если вы купите проездной. Многие люди говорят о «свободе передвижения», однако они используют автомобиль только для езды на работу и с работы. Если это относится и к вам, попробуйте использовать общественный транспорт некоторое время. Это часто быстрее в час пик и дешевле, чем бензин и другие расходы на техническое обслуживание, связанные с эксплуатацией автомобиля. И если вы поймете, что вы можете обойтись без автомобиля, продайте его и также сэкономьте деньги на страхование.

# 57 — Поделитесь вашими мечтами и ошибками со своим партнером

Если вы находитесь в серьезных отношениях, будьте полностью открытым с вашим партнером. Расскажите ему о ваших мечтах, а также о своих ошибках. Это невероятно мощный способ сохранить свой фокус и продолжать принимать хорошие решения в жизни.

По крайней мере один раз в неделю говорите с вашим партнером о ваших больших целях в жизни, а также об ошибках и способах борьбы с ними. Поощряйте вашего партнера, если он делает то же самое и сохраняйте негативные эмоции в узде. Поддерживайте друг друга.

# 58 — Помните, что «вещи» никогда не сделают вас счастливым

Счастье приходит изнутри. Ни одна вещь в мире не сделает вас счастливым, но вы можете быть счастливы внутри. Никогда, никогда думайте, что покупка какой-либо вещи сделает вас счастливее, чем вы есть сейчас, потому что это не будет. Единственный способ как деньги могут вам помочь —  они могут снизить уровень стресса и улучшить в конечном итоге варианты жизни за счет повышения финансовой безопасности, Но вы можете получить это только, будучи умным в обращении с вашими деньгами.

Заключительные мысли

Эти правила не являются жесткими ультиматумами, предназначенные для вашей жизни, но здесь присутствуют маленькие инструменты, которые можно использовать для достижения лучшей финансовой, профессиональной и личной ситуации. Не стесняйтесь выбирать среди них, и найдите те, которые будут работать именно для вас.  Если вы можете, попробуйте применить большинство из них к вашей жизни. Чем больше позитивных направлений вы имеете, тем быстрее вся ваша жизнь будет преобразована (в хорошем смысле этого слова).

askmen.com

magmens.com

10 главных финансовых правил на каждый день

Кристин Вонг — автор Lifehacker.

Есть эмпирические правила, которые дают отличные примерные схемы для решений, и среди них есть масса правил о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой. Мы выбрали несколько самых важных и попытались понять, как их можно адаптировать под ваши потребности.

Личный бюджет

Правило 50/30/20

Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений. Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное. Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство.

Когда это не работает. Когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое

Покупка машины

Правило 20/4/10

Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку.

Когда это не работает. В какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины.

Правило 10 лет

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены.

Когда это не работает. Некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания.

Покупка жилья

Правило 20%

Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита.

Когда это не работает. Это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями.

Правило 3 лет

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить.

Когда это не работает. Возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений.

Пенсии

Правило 10%

Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию.

Когда это не работает. Правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше.

Правило 20 лет

И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов.

Когда это не работает. Ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете.

Студенческие займы

Правило первого года

Не нужно брать образовательный кредит на сумму большую, чем вы ожидаете заработать за первый год работы. Это позволяет вам быть уверенным в том, что вы выплатите кредит.

Когда это не работает. Повышение платы за образование и рост безработицы осложняют ситуацию.

Сбережения и инвестиции

Правило 6 месяцев

Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад.

Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны. Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать. Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить.

Правило возраста

Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120.

Когда это не работает. Это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже.

ideanomics.ru

Главные правила финансового успеха

Финансовый успех является только лишь результатом конкретных действий. Подавляющее большинство не очень богатых людей считает, что богатство присуще только тем людям, которые выиграли в лотерею или же занимают высокие должности. На самом деле здесь не всё так просто. Конечно же, высокий социальный статус и высокая заработная плата оказывают неимоверное воздействие на общую финансовую успешность индивидуума. Как бы там ни было, а на собственное финансовое благосостояние можно повлиять, придерживаясь некоторых правил. Так что же является причиной успеха миллионеров и миллиардеров?

Стремление изменить свою жизнь

Стремление изменить свою жизньГлавной причиной перемены социального статуса и улучшения финансового положения является непреодолимое желание изменить свою собственную жизнь.Многие люди жалуются на бедность, но при этом не предпринимают никаких конкретных действий для того, чтобы изменить ситуацию. В то же время позитивно мыслящие люди никогда не боятся выйти из собственной зоны комфорта. Ведь если границы зоны комфорта не позволяют достичь желаемого успеха, то мнимый комфорт на самом деле становится железной клеткой, которая не даёт человеку реализовать свой потенциал.Так что если вы желаете разбогатеть, не стоит бояться менять свою жизнь и изучать что-то новое.

Повышение финансовой грамотности

Постоянное приумножение собственных знаний позволяет более рационально использовать свои деньги. Может ли человек разбогатеть, если он не в состоянии правильно распорядиться одной только лишь своей зарплатой? Причём человек даже может иметь вполне высокую зарплату, но при этом денег ему хватать не будет. А всё из-за финансовой безграмотности. Тот человек, который научился без труда управлять финансовыми потоками, наверняка сможет масштабировать свои знания и применить их в новой для себя сфере. Речь здесь идет о крупных капиталах. Читайте так же "Основные законы финансовой грамотности".

Учет финансовых поступлений и финансовых затрат

Элементарный подсчёт уровня доходов и расходов позволяет корректировать баланс. Само собой разумеется, что если уровень расходов внезапно превысит уровень доходов, то баланс станет отрицательным. Скорее всего, человек залезет в долги. Можно ли здесь говорить о богатстве? Ответ на данный вопрос носит риторический характер. Богатые люди всегда стремятся к тому, чтобы уровень их доходов был выше уровня расходов. Только лишь такая стратегия позволяет увеличить собственный капитал и получить финансовую независимость. Именно этому примеру следует последовать любому человеку, который хочет разбогатеть.

Повышение квалификации

Повышение квалификацииЕсли вы не являетесь наследником миллионера, то вам наверняка придется поработать. Многие богачи начинают именно так! Для того чтобы на начальном этапе сформировать довольно значительный капитал, следует позаботиться о повышение собственной квалификации и, как следствие, стоимости своего труда на бирже. Ведь именно труд является тем универсальным товаром, который молодой специалист может предложить на рынке труда. И чем выше эта квалификация, тем большим будет вознаграждение за работу.

Холодный расчёт и отсутствие эмоций

Холодный расчёт и отсутствие эмоцийДля того чтобы разбогатеть, к приобретениям разного рода следует относиться весьма сдержанно. Подходить к покупке любой вещи стоит с максимальной прагматичностью. Перед совершением сделки подумайте о том, действительно ли вам нужна вещь. Дело в том, что в настоящее время огромные корпорации тратят большие деньги на рекламу. И зачастую под влиянием этой рекламы человек совершает покупку. Но уже на следующий день возникает осознание того, что приобретение является бессмысленной безделушкой. Тем не менее, деньги уже потрачены! И они стали чьим-то доходом. Если же товар необходим для вашего комфорта, Или же он может выступить в роли инструмента для заработка денег, то можно быть спокойным. Такое приобретение действительно стоит потраченных на него денег.

Приумножение денег

Приумножение денегПод приумножением денег следует понимать инвестирование. При помощи инвестиций можно создать источники пассивного дохода. Даже если подобный источник и будет требовать внимания, его ценность от этого не уменьшается. В любом случае, деньги должны работать. И богатые люди как никто другой знают это правило. Само собой разумеется, что финансовое образование значительно облегчает задачу поиска объектов инвестирования.

Не откладывайте действия

Если вы обратите внимание на успешных людей, вам наверняка бросится в глаза тот факт, что они никогда не откладывают дела на завтра. Стоит осознавать, что завтра будут новые задачи. И в одну и ту же реку дважды не войти. Каждый день является уникальным и предоставляет возможность изменить свою жизнь. Пусть даже это будет не очень заметно в краткосрочном периоде. Но каждый ежедневный маленький шаг, в конечном счёте, очень сильно повлияет на общий успех. Так что делаете всё возможное сегодня, для того чтобы завтрашний день был свободен для новых побед.

Не тратьте время на пустяки

Не тратьте время на пустякиМиллионеров и прочих богатых людей интересуют только та информация, которая им может быть полезной. Та, которую можно применить на практике и получить конкретный результат. А вот разнообразные новостные передачи или же сериалы вряд ли привлекают таких людей. Само собой разумеется, что нужно быть в курсе мировых событий. Но при этом совершенно необязательно каждый день уделять несколько часов просмотру передачи. То же самое касается и людей. Круг общения стоит переоценить. Особенно в том случае, если ваши интересы перестали совпадать с интересами друзей. Тот человек, который хочет добиться большего, должен делать больше. Именно делать, а не говорить о действии. Поэтому бессмысленные разговоры следует вычеркнуть из своей жизни. А вот те люди, которые могут вас чему-то научить, просто замечательно впишутся в вашу жизнь.

Уверенность

Абсолютно каждый человек в этом мире хочет стать богатым. Но удается реализовать данный замысел только единицам. В чём же дело? Одной из составляющих является уверенность. Способность не отступать перед достижением своей цели даже после многочисленных неудач. Если неудачники боятся сложностей и стараются их избегать, то богатые люди закаляются как сталь. Само собой разумеется, что благодаря этому повышается как уверенность в себе, так и уровень знаний. Всё это в комплексе не может не сказаться положительным образом на финансовом благосостоянии и качестве жизни.

Не бойтесь мечтать

Не бойтесь мечтатьНаверняка вам знакомо то утверждение, что мысль материальна. Во многом это является правдой. Поскольку когда мы мечтаем, происходит мотивация самого себя на достижение целей. Причём мечтать нужно без ограничения себя в каких-либо рамках. Так или иначе, а подобная практика позволяет более четко сформировать цели, которые будут служить вашим маяком.

На самом деле все правила успеха хорошо известны людям. Мало их лишь знать! Эти правила нужно выполнять. Только ответственный подход сможет привести к настоящему успеху!

infinance.biz

10 финансовых правил на каждый день

Есть эмпирические правила, которые дают отличные примерные схемы для решений, и среди них есть масса правил о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой. 

1. Личный бюджет. Правило 50/30/20 

Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений. Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное. Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство. 

Когда это не работает: когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое 

2. Покупка машины. Правило 20/4/10 

Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку. 

Когда это не работает: в какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины. 

Правило 10 лет 

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены. 

Когда это не работает: некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания. 

3. Покупка жилья. Правило 20% 

Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита. 

Когда это не работает: это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями. 

Правило 3 лет 

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить. 

Когда это не работает: возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений. 

4. Пенсии. Правило 10% 

Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию. 

Когда это не работает: правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше. 

Правило 20 лет 

И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов. 

Когда это не работает: ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете. 

5. Студенческие займы. Правило первого года 

Не нужно брать образовательный кредит на сумму большую, чем вы ожидаете заработать за первый год работы. Это позволяет вам быть уверенным в том, что вы выплатите кредит. 

Когда это не работает: повышение платы за образование и рост безработицы осложняют ситуацию. 

6. Сбережения и инвестиции. Правило 6 месяцев 

Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад. 

Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны. Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать. Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить. 

Правило возраста 

Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120. 

Когда это не работает: это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже.

hr-portal.ru

10 финансовых правил на каждый день

Есть эмпирические правила, которые дают отличные примерные схемы для решений, и среди них есть масса правил о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой.

1. Личный бюджет.

Правило 50/30/20 Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений. Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное. Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство. Когда это не работает: когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое

2. Покупка машины.

Правило 20/4/10 Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку. Когда это не работает: в какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины.

3. Правило 10 лет

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены. Когда это не работает: некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания.

4. Покупка жилья.

Правило 20% Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита. Когда это не работает: это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями.

5. Правило 3 лет

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить. Когда это не работает: возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений.

6. Пенсии.

Правило 10% Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию. Когда это не работает: правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше.

7. Правило 20 лет

И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов. Когда это не работает: ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете.

8. Студенческие займы.

Правило первого года Не нужно брать образовательный кредит на сумму большую, чем вы ожидаете заработать за первый год работы. Это позволяет вам быть уверенным в том, что вы выплатите кредит. Когда это не работает: повышение платы за образование и рост безработицы осложняют ситуацию.

9. Сбережения и инвестиции.

Правило 6 месяцев Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад. Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны. Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать. Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить.

10. Правило возраста

Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120. Когда это не работает: это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже.  

Джерело: http://milliarderr.com/blog/2015-09-0...

uteka.ua

Правила финансового успеха от Бодо Шеффера

Рубрика «Секреты успешных людей»

 

Правила финансового успеха от Бодо Шеффера

 

Правило №1. откладывай по 25% дохода и 50% от сверх дохода на отдельный счет! Впоследствии инвестируй эти деньги. Банки платят копейки и спасают только деньги от инфляции!

Правило №2. ЭКОНОМЬ! Только экономя и вкладывая деньги, можно стать миллионером за несколько лет. Расточительный образ жизни редко ведет к росту благосостояния в начале пути.

ПРАВИЛО №3. Наша беда — мы плохо относимся к нашим деньгам… Полюбите деньги! Не в плане как потратить, а берегите их. Притом, никто не говорит что нужно отказываться от удовольствий!!! Но об этом будет написано впоследствии…

Правило №4.: Создайте свой финансовый план на 7 — 10 лет. Определитесь к чему Вы стремитесь и сколько хотите зарабатывать через год, два и т.п. Определитесь что Вы будете делать для этого…

Принцип №5. Мечты не должны быть мелкими! Мыслите глобально! Мечтайте о миллиардах и о большом успехе (в карьере, политике и т.п.) Большие мечты делите на небольшие цели. Последовательно добивайтесь локальных (небольших целей), ведущих к большой мечте.

Принцип №6. Ваши принципы мышления должны быть как у миллиардера или миллионера. Старайтесь мылить категориями богатых людей!…

Правило №7. Будьте уверены в себе. Вырабатывайте эти принципы. Деньги и люди тянутся к уверенным в себе людям! Будьте уверенны в своем успехе даже тогда, когда дела идут плохо!

Примечание.

БОДО ШЕФЕР был банкротом в 26 лет и потерял все, но нашел в себе силы подняться и снова стать миллионер

Правило №8: Не бойтесь проблем!!! Научитесь радоваться проблемам и неудачам. Большие цели рождают часто большие проблемы и трудности. Решая проблемы, мы становимся сильнее!

Ремарка №9. (дополнение к правилу №8, по сути): Упавший, поднявшись — становится сильнее. Внимательно вчитайтесь в эту фразу и подумайте. Очень актуальное правило для тех, кого коснулся кризис.

Принцип №10. Финансовое благополучие невозможно, без финансовых ограничений и планирования своих трат. Финансовая свобода идет через финансовые ограничения!..

Ремарка №11. Удача танцует лишь с теми, кто приглашает ее на танец!

Ремарка №12. Если Вы решили что-то сделать, но не начали это делать в течении 72 часов — в 85% случаев Вы не сделаете это никогда!

Ремарка №13. Верите ли Вы что разбогатеете? Не важно, верите или нет, но если будете соблюдать простейшие правила и принципы управления личными финансами Вы обязательно разбогатеете! Притом не позже чем через 7-10 лет. Начните правильно относиться к своим деньгам уже сегодня!

Правило №14. («Правило 20 на 80 по Бодо Шеферу») Лишь 20% усилий приводят к 80%-ам результатов! 80% усилий, соответственно, дают лишь 20% результатов

Принцип №15. Богатство — наше право данное нам от рождения. Чтобы быть богатым совсем не обязательно родиться в богатой семье, получить хорошее образование и т.п… Достаточно правильно относится к своим деньгам и стремиться к совершенству.

Правило №16. Уверенность в себе и позитив — Важный принцип финансового успеха. Заведите себе блокнот (журнал) успеха.

Бодо Шефер рекомендует записывать в него 5 вещей ежедневно, которые Вы сделали хорошо.

Дополнение к правилу №16. Если столько не наберется у Вас за день (5 заметок) — пишите чем Вам просто понравился сегодняшний день. За что Вы благодарите сегодняшний день.

Правило №17. Думайте о своем здоровье. Успех невозможен без хорошего здоровья. Богатство без здоровья не принесет радость.

Правило №18. Вы должны всегда иметь запас финансовый прочности на 6 месяцев жизни минимум. Вы можете потерять работу, доходы, трудоспособность и возможность где-либо взять деньги. И даже многие успешные бизнесмены игнорируют часто эти правила

Правило №19. Для хороших заработков нужны хорошие знания. Старайтесь постоянно учиться, читать, расширять кругозор. Дуракам везет только в казино и то редко…

Правило №20. Капитализм — это «бассейн с крокодилами». Нельзя не учитывать то, что Вы живете при капитализме!… Выживает сильнейший. Будет богатым и удержит деньги сильнейший.

Правило №21. Богатство — это не сколько Вы потратили в казино, ресторане, на курорте или в магазине. Богатство это то, что Вы отложили и сберегли..

Правило №22. Вам не платят столько, сколько Вы стоите? Нет, если Вы работаете за эти деньги — значит столько Вы стоите. Если что то не устраивает — меняйте работу, образ жизни, меняйте себя!

 

Источник: http://nakonesto.ru/bod/

 

www.sphinx.su