Признаки финансовой аферы, мошенничества. Финансовые аферы


Крупнейшие аферы в мире финансов

Крупнейшие аферы в мире финансов

Рассказ мы будем вести об аферах в мире финансов, отталкиваясь от их непосредственных творцов. Некоторых из них знает весь мир, а других лишь судебные приставы. Начнем с самого известного финансового жулика. Вряд ли кто-то еще сможет похвастать тем, что водил за нос своих клиентов 40 с лишним лет. Конечно же речь пойдет о Бернарде Мэдоффе.Madoff Securities, просуществовала на рынке более 40 лет и приносила ее клиентам 12-15% годовых дохода. У Федеральной комиссии по ценным бумагам все это время не было вопросов к компании, за исключением мелких недочетов. На поверку детище Мэдоффа оказалось банальной финансовой пирамидой, которая лопнула в кризис 2008 года. Потери составили приблизительно 50 млрд. долларов США. Пострадали такие инвестиционные гиганты как HSBC, Nomura Holdings и BNP Paribas. Один частный инвестор из Франции покончил с собой, когда узнал, что его 1,5 млрд. дол. США утеряны безвозвратно. За свои деяния Мэдофф получил суровое наказание и вряд ли выйдет из тюрьмы до конца своих дней.

Бернард МэдоффБернард Мэдофф

Бернард Мэдофф

Следующим фантастическим авантюристом стал трейдер французского транснационального банка Société Générale, Жером Кервьель, который управляя средствами частных инвесторов на сумму в 50 млрд. евро умудрился нанести компании ущерб в размере 8 млрд. долларов США. В свое оправдание он утверждал, что хотел воспользоваться средствами и принести компании прибыль, получив личный бонус. Но по факту, он просто присваивал их себе. Он был осужден по четырем статьям уголовного кодекса Франции, среди них мошенничество и злоупотребление доверием, и вряд ли выйдет из тюрьмы дожив до пенсионного возраста. Вот уж во истину нельзя класть все яйца в одну корзину.

Жером КервьельЖером Кервьель

Жером Кервьель

Другие герои криминальной хроники, свои дела вершили в начале 2000-х преступным дуэтом — Бернард Эбберс и Скотт Салливан. Главным фигурантом был Бернард Эбберс, глава компании WorldCom, а Скотт Салливан его помощник. Они выбрали экстенсивный тип развития бизнеса, который предусматривал множество поглощений различных компаний. Всего таких сделок эти двое провернули коло 60-ти, причем они умудрялись поглощать даже компании, которые по размеру превышали в разы их собственную. Дела шли в гору, средств хватало на покупку дорогих вилл и яхт.Но любой сказке рано или поздно приходит конец: бесконечно поглощать компании WorldCom, а без подпитки свежей плоти ее паразитирующий организм долго не продержался. В 2002 году, Бернард Эбберс ушел в отставку и Федеральной комиссии по ценным бумагам нашла злоупотреблений на общую сумму в 11 млрд. долларов США. По приговору суда Эбберсу суждено было 25 лет провести в тюрьме. А вот его подручному, Салливану который пошел на сделку со следствием, попросту сдал своего начальника суд отмерил 5 лет лишения свободы.

Бернард Эбберс и Скотт СалливанБернард Эбберс и Скотт Салливан

Бернард Эбберс и Скотт Салливан

Замыкают наш рейтинг Ральф Циоффи и Мэтью Таннин, два топ-менеджера Bear Stearns. Они лгали инвесторам относительно истинного положения дел в данном хедж-фонде. Основу капитала составляли ипотечные ценные бумаги- крайне рискованные финансовые инструменты. Но личное доверие к Циоффии и Таннину сыграли с инвесторами злую шутку. Общие потери составили примерно 1,6 млрд. долларов США.

Ральф Циоффи и Мэтью ТаннинРальф Циоффи и Мэтью Таннин

Ральф Циоффи и Мэтью Таннин

Таким образом, как мы можем увидеть, основной механизм финансового мошенничества — это предоставление ложной информации. Причем лож может быть изрядно сдобрена правдой. Потому данным текстом читателя призывают быть бдительным и внимательным относительно качества предоставленной информации прежде чем инвестировать хотя бы один доллар личных средств.

Gerchik & CoGerchik & Co

ru-trade.info

Финансовая афера XXI века: oadam

     Ровно 5 лет назад, 24 января 2008 года, французский банк «Сосьете Женераль» объявил, что в результате махинаций одного из своих сотрудников банк понес убытки в размере около пяти миллиардов евро. Журналисты тут же назвали эти махинации «Финансовой аферой XXI века», а вскоре выяснилось и имя этого сотрудника: им оказался 31-летний Жером Кервьель.     Выяснилось, что Жером Кервьель принес убытки своему банку на сумму в 4,9 млрд. евро ($7,2 млрд.), превзойдя существовавший до этого рекорд англичанина Ника Лисона из британского банка Barings. В начале 1990-х годов Лисон проиграл на фьючерсах 830 млн. фунтов ($1,4 млрд), что привело к краху банка, в котором хранились счета королевской семьи Великобритании. В результате банк Barings был продан за символический один фунт стерлингов.

picture--240

     Биография Жерома Кервьеля была ничем не примечательна – он родился в семье среднего достатка, ходил в школу в Нормандии для среднего класса, учился в Университетах Нанта и Лиона, где изучал финансовые рынки. Его образование не пользовалось престижем в финансовой сфере, учился он средне, не увлекался ни женщинами, ни алкоголем и среди других студентов ничем не выделялся. Короче, не финансовый гений.     В августе 2000 года Кервьель начал работу на мелкой должности в банке «Сосьете Женераль», и только через четыре года стал самостоятельным трейдером, получая при этом сравнительно скромную для своей должности зарплату - менее €100 тысяч в год включая бонусы. Неудачно женился, неудачно развелся, пробовал себя в политике на муниципальных выборах в Пон-Л'Аббэ, и тоже неудачно. Его сослуживцы утверждали, что он был замкнутым и незаметным, и имел довольно посредственные профессиональные данные, и опять же ничем не выделялся.

   В обязанности Кервьеля входил мониторинг незначительных и кратковременных расхождений цен на похожие рыночные инструменты на разных рынках, пытаясь предугадать движение рынка. И на основании этого анализа покупать и продавать фьючерсы. Риск потерять деньги был невелик, поскольку каждая сделка уравновешивалась противоположной, хотя при успешном исходе за счет небольшой разницы можно было получить незначительную прибыль.     Утверждается, что конце 2007 года Кервьель сделал ставку на значительный рост фондового рынка Европы. Каким-то образом обойдя автоматизированные системы контроля, он открыл невероятное количество позиций по европейским биржевым индексам на общую сумму в $50 млрд. Сначала ситуация складывалась в его пользу, но затем рынок упал, что и привело к убыткам банка «Сосьете Женераль» в размере €4,9 млрд.     Положение «Сосьете Женераль» усугублялось еще и тем, что как раз перед этим банк уже списал €2 млрд. убытков от неудачных вложений в пошатнувшуюся американскую ипотеку. Эксперты заговорили о продаже банка, но премьер-министр страны Франсуа Фийон заверил: «"Сосьете Женераль" – это великий французский банк, и "Сосьете Женераль" останется великим французским банком».

7E81B159CBA985A820CEC7D3BE3A4

     Процесс по делу Кервьеля проходил в Париже с 8 июня по 25 июня 2010 года. С самого начала обвиняемый утверждал, что руководство «Сосьете Женераль» потворствовало его махинациям, однако бывшее начальство Кервьеля настаивало на том, что оно ничего о них не знало. 5 октября 2010 года был оглашен вердикт суда: Кервьель был признан виновным и приговаривался к трем годам заключения, еще двум годам условно и возмещению убытков «Сосьете Женераль» в размере €4,9 млрд. При этом подсчитано, что даже если бы бывший трейдер продолжал получать зарплату в «Сосьете Женераль», ему потребовалось бы 180 тыс. лет, чтобы выплатить эту сумму.     Новость широким народным массам сразу приглянулась, мировые СМИ еще долго муссировали эту тему, а Жером Кервьель быстро обрел статус чуть ли не национального супергероя. Французский Че Гевара, банковский Робин Гуд, финансовыйДжеймс Бонд – это далеко не полный список героических «титулов», которыми публика наградила трейдера. Во Франции и в США были выпущены майки с надписями «Жером – герой», «Жером – гений», а также специально для девушек розовые футболки с надписью «Подружка Жерома Кервьеля».

   В октябре 2012 года апелляционный суд поддержал решение низшей инстанции, а на доме в районе Нейи-сюр-Сен, где жил Кервьель, появилась табличка следующего содержания: «Квартира Кервьеля на 3-м этаже сдана англоязычным людям азиатского происхождения. Сам Кервьель покинул дом, поэтому, пожалуйста, не беспокойте жильцов».

Pourquoi-reclame-t-on-autant-d-argent-a-Jerome-Kerviel_article_popin

      «Финансовые рынки превратились в казино, которое вышло из-под контроля. Просто невероятно, что какой-то рядовой трейдер потерял пять миллиардов», – сокрушался эксперт по безопасности Боб Льюис. А ведь банк «Сосьете Женераль», учрежденный в мае 1864 года декретом самого Наполеона Третьего, славился прежде всего надежностью и почтенностью.     Впрочем, многие финансисты не верят в то, что Жером Кервьель, которому никогда в жизни не доверяли в оборот большие деньги, мог втайне проворачивать сделки на сумму более $50 млрд., при рыночной капитализации «Сосьете Женераль» в $37 млрд. Многие профессионалы считают, что в банке «Сосьете Женераль» была проведена какая-то блестящая финансовая операция, сути которой лично я, честно говоря, так и не понял.     Зато я понял три вещи, о которых в принципе знал и раньше:     – я ничего не понимаю в мировых финансовых инструментах;     – любой, даже самый надежный банк, в котором вы держите свои сбережения, может завтра лопнуть;     – народ ненавидит банкиров, и очень этой новости обрадуется…

oadam.livejournal.com

Финансовая афера ХХI века. 100 великих афер [с иллюстрациями]

Банк «Сосьете Женераль»: Финансовая афера ХХI века

«Финансовой аферой ХХI века» сразу же назвали журналисты скандал, который произошел в банке «Сосьете Женераль» в январе 2008 года. Трейдер Жером Кервьель нанес одному из столпов финансовой системы Франции ущерб в размере 4,9 миллиардов евро. А ведь банк страны «Сосьете Женераль» славился прежде всего надежностью. Кервьеля на страницах прессы называли не инае как мошенником века. «Финансовые рынки превратились в казино, которое вышло из-под контроля. Просто невероятно, что какой-то рядовой трейдер потерял пять миллиардов», – сокрушался эксперт по безопасности Боб Льюис.

Итак, в центре скандала оказался 31-летний трейдер Жером Кервьель. Он родился в семье среднего достатка. Отец Жерома, Шарль, работал кузнецом. Мать, Мари-Жозе, владела скромной парикмахерской, где сама обслуживала клиентов. Детство будущего трейдера прошло в провинциальном городке Пон-Лаббе. Жером был вратарем и капитаном футбольной команды, занимался дзюдо.

Способности к финансовым операциям проявились у Кервьеля во время учебы в Лионском университете. В 2000 году он получил степень магистра в области финансовых рынков и поступил в банк «Сосьете Женераль» менеджером среднего звена. В его обязанности входил мониторинг прибылей и убытков банка. На этой должности Жером проработал пять лет. Однако он не терял времени даром: Кервьель не только изучил основные принципы работы банковского трейдера, но и создал собственные схемы игры на фондовом рынке, втайне мечтая применить их на практике.

В 2005 году руководство банка перевело талантливого работника в трейдерское подразделение «Сосьете Женераль» в Париже. Кервьель, с детства страдавший излишним весом, сильно похудел и, по мнению друзей, стал походить на голливудского актера Тома Круза. Однако именно в это время в судьбе Жерома произошли трагические события. В 2006 году после тяжелой болезни скончался его отец. Потом молодой человек расстался с женой. Тетя Кервьеля, Сильвиан Легольф, говорит, что он находился в состоянии постоянного стресса. «Жерому следовало уйти из банка. Он взял на себя слишком большую ответственность».

Выпускник Лионского университета получал в «Сосьете Женераль» скромную зарплату – 100 тысяч евро в год. Кервьель занимался скупкой и перепродажей фьючерсов на европейские фондовые индексы, пытаясь предугадать движение рынка. При этом он работал с деньгами банка, а не клиентов. В его обязанности входило отслеживание незначительных и кратковременных расхождений цен на похожие рыночные инструменты на разных рынках. Банк зарабатывал на этом, вкладывая достаточно большие средства. Риск потерять деньги был невелик, поскольку каждая сделка уравновешивалась противоположной, хотя при успешном исходе за счет небольшой разницы можно было получить незначительную прибыль.

На трейдерской работе Кервьель сразу пошел на риски. «Открыл позицию» по акциям «Алльянца», поставив на падение рынка. Вскоре рынок упал из-за лондонских терактов… Успех возбудил аппетит, желание рисковать нарастало как снежный ком. Кервьель, делая рискованные ставки, значительно превышал разрешенный потолок обязательств. Превышать лимиты ему помогали знакомства в бэк-офисе, чужие пароли и хорошее знание системы контроля банка. Кервьелю удалось обойти сразу пять защитных систем. Открывая торговую позицию, он дублировал ее такой же фиктивной. Даты проверок Жерому были известны, и он научился их опережать.

В конце 2007 года Кервьель, который торговал фьючерсами на европейские фондовые индексы, сделал ставку на значительный рост фондового рынка Европы. Сначала ситуация складывалась в его пользу, Жерому удавалось скрывать свои действия. Но затем удача отвернулась от трейдера – падение рынка в январе привело к серьезным убыткам по открытым позициям и срабатыванию автоматизированной системы контроля достаточности капитала. Кервьель открыл невероятное количество позиций по европейским биржевым индексам на общую сумму в 50 млрд евро (более 73,3 млрд долларов, что превышало капитализацию банка).

Жером Кервьель

Руководству «Сосьете Женераль» о мошенничестве стало известно в пятницу 18 января. В понедельник 21-го числа банк в срочном порядке начал закрывать позиции Кервьеля. Об этом уведомили только французского финансового регулятора. Между тем массовая продажа акций вызвала сильные колебания рынков в Азии и Европе 21 и 22 января. Европейские индексы упали более чем на 5 процентов. В США 21-го числа торгов не было, а за час до их открытия во вторник Федеральная резервная система США объявила о снижении ставки на 0,75-процентного пункта до 3,5 процентов, объяснив свое решение ухудшением экономического прогноза и растущими экономическими рисками. В ФРС утверждают, что не знали о потерях в «Сосьете Женераль». По мнению американского экономиста Эдварда Ярдени, Жером Кервьель, сам того не подозревая, спас американскую экономику от рецесcии и тем самым удержать фондовые рынки на плаву.

Положение «Сосьете Женераль» усугублялось тем обстоятельством, что совсем недавно банк уже списал 2 млрд евро убытков от неудачных вложений в пошатнувшуюся американскую ипотеку. Таким образом, общие потери «Сосьете Женераль» составили почти 7 млрд евро, то есть седьмую часть его капитала. Эксперты заговорили о продаже банка, но премьер-министр страны Франсуа Фийон заверил: «”Сосьете Женераль” – это великий французский банк, и “Сосьете Женераль” останется великим французским банком».

Министерство финансов Франции поспешило заявить по поводу аферы, что контроль над торговыми операциями в «Сосьете Женераль» был очень слабым. Как следует из доклада министерства, не последнюю роль в произошедшем сыграла система внутреннего контроля банка, далекая от совершенства.

Руководство «Сосьете Женераль» объявило о намерении компенсировать потери от мошенничества привлечением 5,5 млрд евро в результате дополнительной эмиссии акций. «Банку придется продавать их с большим дисконтом к их рыночной цене», – отметил аналитик группы «Эн-Си-Би» Саймон Уиллис. И все-таки потеря 4,9 млрд евро не стала для банка критичной, хотя сам скандал сильно повредил его репутации.

В «Сосьете Женераль» начались отставки и увольнения. Покинул свой пост шеф отдела, где трудился Кервьель. Не выдержав позора, объявил об отставке президент банка 67-летний Даниэль Бутон. Однако ее не принял совет директоров. Тогда топ-менеджер отказался от полугодовой зарплаты и бонусов. Примеру Бутона последовал его заместитель Филипп Ситерн.

Руководство «Сосьете Женераль» настаивало, что злой гений Кервьель, этот «бен Ладен парижской биржи», провернул аферу один. «Я вообще-то не юрист, но, похоже, речь идет о мошенничестве. Занимаясь своей обычной работой, в то же время он научился обходить многоступенчатую компьютерную систему безопасности. И это позволяло скрывать факт мошенничества. Конечно, он действовал один», – подчеркнул Даниэль Бутон.

Однако большинство экспертов пришли к выводу, что провернуть такие операции в одиночку мог только гений. Но если Кервьель гений, то почему он получает всего 100 тыс. евро в год? Скрывать от всех гигантские объемы торгов в течение длительного времени, учитывая принятые в глобальных банках процедуры риск-менеджмента, просто невозможно. Французский экономист Марк Туати заметил по этому поводу: «Трудно себе представить, чтобы столь крупный банк, как “Сосьете Женераль”, мог несколько месяцев не замечать, что происходит. И проглядеть потерю пяти миллиардов евро при наличии систем контроля и регулярных проверок».

Хотя «Сосьете Женераль» был приватизирован еще в 1987 году, президент Франции Николя Саркози вместе с членами правительства призвал Даниэля Бутона уйти в отставку и взять на себя ответственность за действия трейдера.

Однако в финансовой сфере даже прямые указания главы ничего не значат, если они противоречат интересам бизнеса. А в данном случае дело обстояло именно так. Видный финансист Бутон договорился с банками «Джи Пи Морган» и «Морган Стэнли» о необходимой поддержке «Сосьете Женераль». Но эти соглашения имели силу лишь в случае, если Бутон останется на своем месте. В итоге французские власти и совет директоров «Сосьете Женераль» оказались перед выбором: уволить человека, допустившего ошибки, но способного вывести банк с персоналом в 130 тысяч человек из кризиса, или пойти на принцип и потерять «Сосьете Женераль». Разумеется, они предпочли второй вариант.

Виновнику крупнейшей аферы Жерому Кервьелю были предъявлены предварительные обвинения в мошенничестве, превышении служебных полномочий и подделке документов. Однако его адвокаты тут же выступили с заявлением, что бесчестных поступков их клиент не совершал. Более того, все сделки он заключал не ради собственного благосостояния. «Обвинив трейдера, банк пытается создать дымовую завесу, чтобы отвлечь внимание от намного более значительных потерь от ипотечного кризиса, которые понес банк в последние месяцы», – утверждали адвокаты Элизабет Мейер и Кристиан Шарьер-Бурназель.

Кервьель сказал следователям, что он хотел всего лишь продвинуться по карьерной лестнице, стать великим трейдером и получить годовой бонус в 600 тысяч евро, хотя начальник Жерома дал ему понять, что он может рассчитывать не более чем на 300 тысяч. Сделки повышенного риска в обход систем контроля Кервьель проводил с 2005 года и, по его словам, подобные махинации с биржевыми ставками практиковали и другие сотрудники банка. Более того, о рискованных операциях обычно знают в вышестоящих и контролирующих звеньях, но смотрят сквозь пальцы, пока банк в выигрыше.

По словам Кервьеля, в его практике гигантские прибыли, достигавшие порой небывалых размеров в миллиарды евро, сменяли такие же убытки. Так, летом 2007 года он был в минусе на 2,5 млрд евро, но к декабрю сумел переломить ситуацию и получить чистый доход в 1,4 млрд евро. Похожая ситуация сложилась и на этот раз. Только вот убытки сильно превысили прибыли, составив в общей сложности 4,9 млрд евро, и банку пришлось сообщить о своих потерях французскому правительству, после чего и произошел громкий скандал.

Между тем Кервьель в одночасье стал всемирной знаменитостью. В сети Интернет появились фан-клубы Жерома, а самые горячие поклонники, как сообщает газета «Либерасьон», предлагали присудить ему Нобелевскую премию по экономике. Французский Че Гевара, Робин Гуд, Джеймс Бонд «Сосьете Женераль» – это далеко не полный список героических «титулов», которыми публика наградила трейдера. Британская «Телеграф» предполагает, что о нем могут снять фильм. По версии издания, главного героя сыграет Бен Аффлек, Дженнифер Лопез снимется в роли бывшей жены.

На доме в престижном районе Нейи-сюр-Сен, где жил трейдер-мошенник, появилась табличка следующего содержания: «Журналисты, квартира Кервьеля на 3-м этаже сдана англоязычным людям азиатского происхождения. Сам Кервьель покинул дом, поэтому, пожалуйста, не беспокойте жильцов».

В США были выпущены майки с красноречивыми надписями «Жером – герой», «Жером – гений», а также специально для девушек розовые футболки с надписью «Подружка Жерома Кервьеля».

«Мошенничество – это самый страшный кошмар любого руководителя компании, – прокомментировал скандал с банком “Сосьете Женераль” президент “Меррилл Линч” Джон Тейн. – У вас могут быть самые совершенные системы защиты, но вы все равно не сможете предотвратить мошенничество».

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

info.wikireading.ru

Признаки финансовой аферы, мошенничества.

В быту распространен термин "афера", который трактуется широко и применяется в ситуациях, связанных с введением людей в заблуждение. Одной из разновидностей афер является финансовая афера, о которой мы слышим практически каждый день из средств массовой информации. Законодательного регулирования такое явление не имеет, употребление термина в юридической практике разнообразно и неоднозначно.Термин "афера" понимается широко. В него вкладывают как обывательский, так и профессиональный смысл. На обывательском уровне афера вбирает в себя любые действия и события, которые, во-первых, невозможно объяснить с точки зрения причинно-следственной связи. Во-вторых, афера для простых граждан - это всегда обман или мошенничество на добровольных началах. В-третьих, бытовое понимание аферы сопряжено с процессом втягивания кого-либо в это мероприятие. Люди аргументируют свою позицию именно так: эмоционально и с позиции добросовестной жертвы. В-четвертых, афера для граждан выступает быстрой возможностью заработать и разбогатеть. По такому же принципу строятся фирмы на один день, схемы отмывания денег и иные аналогичные процессы. В-пятых, финансовая афера всегда связана с деньгами или товарно-материальными ценностями.Финансовая афера в юридическом смысле - это действия недобросовестных лиц с использованием различных методов в отношении потерпевших, главной целью названных действий является получение денежных средств или товарно-материальных ценностей путем обмана или злоупотребления доверием.

Финансовая афера имеет следующие признаки.

 

 

 

  1.  Афера связана с денежными средствами или их эквивалентом в виде товарно-материальных ценностей. В этом основное отличие данной разновидности аферы, так как другие аферы могут иметь иные цели.
  2.  Близость к витиеватым и оценочным юридическим конструкциям типа диспозитивности, свободы договора, коллизионной привязки, бланкетного условия договора, сделки под условием и прочее. Финансовой операции придается вид законной сделки, притом что понятие законности также не определено.
  3.  Простота конструкции аферы. Признак является древним и классическим для любой аферы, в том числе финансовой. Афера должна быть настолько проста в понимании потерпевшего, что сам обман невозможен в принципе. Примером могут служить аферы финансовых пирамид в виде обществ с ограниченной ответственностью, созданных для передвижения безналичных денег по счетам. С этим тесно связано так называемое понятие отмывания денег.Процесс перечисления безналичных денег прост, законен, част в практике бизнеса и одновременно незаметен. Аферисты предполагают, что не станут же правоохранительные органы все юридические лица проверять на предмет отмывания денег по обычной хозяйственной операции. На самом деле по счетам движутся только деньги без реального перемещения товара.Финансовой афере также способствует желание жертвы заработать быстро, легко, без предпринимательской регистрации, получив при этом максимальную прибыль при полной конфиденциальности. Потерпевшие полагают, что схема настолько понятна и проста, что риск минимален или отсутствует вообще, так как не могли же другие люди попасть в такую ситуацию.
  4.  Финансовая афера может быть наделена признаком обмана. В этом случае потерпевшие говорят, что не знали, добросовестно заблуждались, не понимали природы сделки. Хорошо подготовленная афера лишена обмана, так как облечена в рамки закона путем сделки, оформляющей обход закона. Положения ст. ст. 168 - 174.1, 178, 179 ГК РФ на практике доказать в суде - задача не простая. Обход закона сопровождается перепродажей имущества, множественностью залоговых отношений на одно и то же имущество (ст. 353 ГК РФ), оформлением нотариальных доверенностей на подставных лиц с размытыми полномочиями (представление интересов во всех государственных органах, всех судах, совершение подписей во всех сделках и т.п.), выстраиванием цепочек фирм-однодневок по сделкам, имитацией бизнеса, созданием фидуциарного (семейного) бизнеса, при котором один из супругов имеет огромные денежные долги, не реальные к возврату.
  5.  Финансовая афера носит межотраслевой характер с точки зрения права. Нельзя точно сказать, какая из отраслей права регулирует названное явление. Для гражданского права - это деликт, злоупотребление правом, институт компенсации убытков, морального вреда, кабальная сделка, мнимая или притворная сделка, сделка, совершенная под влиянием обмана, заблуждения, стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и т.д. С точки зрения уголовного права - это пестрый набор составов преступлений, доказать которые на практике в большинстве случаев проблематично: ст. ст. 159, 159.1, 159.2, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6, 160, 170.1, 171, 172.1 - 179, 185.5 УК РФ.
  6.  Финансовая афера, как правило, - волеизъявление добровольное. Доказать несоответствие воли потерпевшего его волеизъявлению практически невозможно. Договоры подписываются добровольно без физического воздействия. Денежные средства и имущество в теневых сделках также фигурируют на добровольных началах.

www.top-advokat.ru