Планирование жизни vs. финансовое планирование. Финансовое планирование жизни


Финансовое планирование жизни - Школа Жизни

Финансовое планирование жизни: А оно мне надоФинансовое планирование жизни: А оно мне надо?

А надо ли заниматься финансовым планированием своей жизни или другими словами:
  • а надо ли управлять своими личными финансами,

  • ставить какие-то финансовые цели, задачи,

  • накапливать финансовые средства для решения этих задач.

На самом деле ответ на все эти вопросы дан уже тысячелетия назад. К примеру, вот что говорит по вопросу финансового планирования жизни библия:

Планируйте свой бюджет, чтобы не оказаться неожиданно без средств (Евангелие от Луки 14: 28-30)Планируйте свое будущее, разумно вкладывая средства (Притчи Соломоновы 6: 6-8)

Финансовое планирование жизни, наряду с пенсионным планированием жизни, планированием здоровья, семейным планированием и планированием досуга, является основой планирования успешной жизни в целом и жизни на пенсии, в частности.

К сожалению, в нашей стране навыкам управления личными финансами и  финансового планирования не учат, ни в  школе, ни в институте. Причин несколько и главная из них заключается в том, что финансово зависимыми людьми проще управлять.

Следующая проблема, а кто будет обучать финансовой грамотности? Для этого преподаватель сам должен быть финансово грамотным, а если он финансово грамотный, то он и финансово независимый. Это аксиома.

А где вы видели преподавателей в школе и в институтах финансово независимых? Вот в этом-то и дело.

Поэтому учиться вопросам финансового планирования жизни необходимо самостоятельно у финансово грамотных и финансово независимых людей, причем не в теоретическом плане, а в практическом.

А это целая наука, такая же, как математика, физика, биология, информатика.

Вы знаете, как грамотно спланировать свое финансовое будущее, как разработать личный финансовый план, как рассчитать необходимый объем и сроки инвестиций для обеспечения комфортного проживания на пенсии и достижения других инвестиционных целей, а как не потерять при этом свои финансовые средства?

Наверняка вы скажете, а может быть все это надумано, очередной «развод» различного рода финансовых консультантов и мы вполне в своей жизни обойдемся без финансового планирования жизни?

В ответ на эти ваши сомнения приведу слова Роберта Кийосаки:

Если вы не запланировали, как вы станете богатым, то, скорее всего, вы планируете быть бедным. Просто вы не подозреваете об этом.Большинство людей планируют быть бедными, просто они не задумываются о такой постановке вопроса

Из материалов данного раздела Школы Жизни "Финансовое планирование жизни" вы узнаете, что

  • зарабатывание,
  • сохранение и
  • приумножение денег

это кардинально разные цели.

Для достижения каждой этой цели существуют абсолютно разные методы и используемые инструменты, в том числе финансовые. И, что самое главное, эти инструменты может освоить и использовать абсолютно любой человек.

Именно об этом вы и узнаете из материалов данного раздела Школы Жизни «Финансовое планирование жизни».

Из раздела «Как зарабатывать больше денег»
  • вы узнаете, как вам начать зарабатывать больше денег прямо сейчас, независимо от того, в какой финансовой ситуации вы находитесь. Вы сможете увеличить свои доходы настолько, чтобы вам хватало и на жизнь, и на откладывание части заработанных денег для будущего инвестирования. А самое главное — вы узнаете, как действовать, чтобы ваши заработки, активы и капиталы постоянно росли.
Из раздела «Как сохранить заработанные деньги»
  • вы узнаете, как грамотно распоряжаться своими заработанными деньгами, чтобы не потерять то, что вы заработали, и как получать от своих заработанных денег то, что вам нужно. Вы узнаете, какими должны быть первые шаги начинающего инвестора и как именно вам успешно начать свой путь инвестирования с минимальными финансовыми рисками.
Из раздела «Как приумножить заработанные деньги»
  • вы узнаете, как создавать множественные источники дохода, откуда берется пассивный доход, и как благодаря ему достичь финансовой свободы.

Гарантирую, что если будете не только читать материалы раздела «Планирование финансов», но и начнете активно применять полученные из них знания на практике, вы очень скоро попрощаетесь с финансовыми проблемами навсегда. 

Все, что вы имеете сейчас, — результат ваших решений в прошлом. Все, что будет в вашей жизни через год или пять, — станет результатом решений, которые вы примите сегодня.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.
ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизниkolesovgb.ru

kolesovgb.ru

Планирование жизни vs. финансовое планирование

Планирование жизни vs. финансовое планирование

Последние несколько лет в наши разговоры о политике – как в средствах массовой информации, так и за столиками кафе – стали вклиниваться рассуждения о деньгах, что ведет к необходимости затрагивать все более сложные вопросы. Кому можно доверять? Зачем нам нужны деньги? Десять лет назад большинство посчитало бы это дикостью, вывертом сознания нового века. А сегодня эти вопросы кажутся не такими уж и сумасшедшими.

Джордж Киндер[19] рассматривает финансовое планирование в очень широком смысле – он предпочитает называть это планированием жизни. Планирование жизни, говорит он, направлено на «выявление самых глубоких и самых важных целей человека…»

Киндер задает своим клиентам три ключевых вопроса.

Во-первых, представьте, что находитесь в полной финансовой безопасности. Как вы построите свою жизнь? Что вы поменяете?

Затем представьте, что врач сообщает о том, что жить вам осталось не более пяти – десяти лет, но эти годы вы проведете в хорошем самочувствии. Как вы распорядитесь отведенным вам временем? И наконец, доктор говорит, что начался отсчет ваших последних двадцати четырех часов.

Что вы чувствуете? Что упустили в жизни?

По ходу поиска ответов на поставленные вопросы вы, вероятно, сможете определить самые важные для себя темы. Большинство называют семью и друзей, то есть отношения. В ответах часто фигурирует индивидуальность, духовность, творчество (кто-то хочет, например, написать роман или сочинить музыку). Кроме того, многие хотят оставить после себя добрую память или ощутить единение с родной природой.

Какие бы ответы ни пришли вам сейчас на ум, вспомните о них, когда будете принимать финансовые решения. Тем самым вы повысите свои шансы сделать выбор, в котором с максимальной точностью отразятся ваши ценности.

Самопознание может быть болезненным. Наберитесь терпения. Постоянно напоминайте себе, что важны не деньги.

Важна ваша жизнь.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

econ.wikireading.ru

Финансовое планирование жизни А оно мне надо?

Подробности Категория: Как сохранить и приумножить деньги для ЖИЗНИ на пенсии

Финансовое планирование, наряду с пенсионным планированием, планированием здоровья, семейным планированием и планированием досуга, является основой планирования успешной жизни на пенсии.

"Планируйте свой бюджет, чтобы не оказаться неожиданно без средств" Евангелие от Луки 14: 28-30

"Планируйте свое будущее, разумно вкладывая средства" Притчи Соломоновы 6: 6-8

Финансовое планирование жизни, наряду с пенсионным планированием жизни, планированием здоровья, семейным планированием и планированием досуга, является основой планирования успешной жизни в целом и жизни на пенсии, в частности.

Из материалов раздела "Финансовое планирование жизни" Виртуальной школы пенсионера вы узнаете:

  • как сохранить и приумножить заработанные во время трудовой деятельности денежные средства;
  • как не потерять заработанные средства в результате финансовых кризисов и вашего неумелого обращения с финансами;
  • как грамотно управлять вашими личными финансами, чтобы к пенсии не остаться один на один с государственной пенсией.

Познакомитесь:

  • с основами инвестиционного планирования;
  • с грамотным формированием своего инвестиционного портфеля.

Получите практическое руководство по разумному инвестированию личного капитала.

В нашей жизни мы, здраво размышляя, каждый раз, когда возникает какой либо вопрос или проблема, обращаемся к специалисту в той или иной сфере жизни. Будь это ремонт бытовой техники, квартиры, строительство дома, медицинская помощь и многое другое.

Когда же встает вопрос о финансовом планировании жизни, что делать с личными финансами, куда инвестировать, да и просто на что тратить личные финансы мы, к сожалению, сами себя считаем в этой области специалистами и профессионалами, и часто совершаем уйму непоправимых ошибок и промахов.

Почему так происходит?

Все очень просто.

Навыкам финансового планирования, управления личными финансами, составления личного финансового плана необходимо учиться.

А это целая наука, такая же, как математика, физика, биология, информатика.

Вы знаете, как грамотно спланировать свое финансовое будущее, как разработать личный финансовый план, как рассчитать необходимый объем и сроки инвестиций для обеспечения комфортного проживания на пенсии и достижения других инвестиционных целей?

Наверняка вы скажете, а может быть все это надумано, очередной «развод» различного рода финансовых консультантов и мы вполне в своей жизни обойдемся без финансового планирования жизни?

В ответ на эти ваши сомнения приведу слова Роберта Кийосаки:

"Если вы не запланировали, как вы станете богатым, то, скорее всего, вы планируете быть бедным. Просто вы не подозреваете об этом.Большинство людей планируют быть бедными, просто они не задумываются о такой постановке вопроса"Роберт Кийосаки

Среди многих финансовых консультантов сейчас считается цитировать Роберта Кийосаки чуть не дурным тоном.

Однако я считаю, что вот эта цитата как нельзя более уместна для того, чтобы объяснить, а зачем же собственно нужно финансовое планирование жизни, нужен личный финансовый план.

Если у вас нет личного финансового плана, то это значит, что вы, по сути, пустили свою жизнь на самотек

Как правило, у большинства людей, за очень редким исключением, отсутствует финансовый план на будущее, подразумевающий хотя бы примитивный расчет того, что будет происходить с ними в ближайшем будущем в финансовом отношении.

И с ухудшением нашего трудоспособного состояния, с ухудшением наших возможностей зарабатывать деньги, мы не сможем так же, как и раньше зарабатывать деньги.

Не всегда мы сможем поддерживать такой образ жизни как сейчас, особенно в пенсионном возрасте.

Итак, для чего необходимо финансовое планирование жизни?

Фактически все мы выбираем между двумя крайними ситуациями, двумя крайними стремлениями:

  • либо мы хотим "хорошо жить сейчас" и тогда все что мы зарабатываем мы как правило пускаем на потребление, на текущие расходы, а в самом худшем случае еще берем кредиты;
  • либо мы хотим "хорошо жить на пенсии" понимая, что не всегда мы сможем поддерживать такой уровень жизни как сейчас и в этом случае мы много откладываем и инвестируем и мало тратим на текущие расходы.

Как показывает практика, подавляющее большинство людей хотят хорошо жить сейчас и о будущем не задумываются вообще.

При этом потребляя значительно больше, чем нужно для вполне нормальной жизни, и все только для того, чтобы показать окружающим, что он намного "круче", чем есть на самом деле.

Что же такое по сути финансовое планировании жизни?

Если бы меня попросили коротко ответить на вопрос, зачем человеку нужен личный финансовый план, я ответил бы следующим образом: для того, чтобы выстроить оптимальный баланс между вашим финансовым положением сегодня и в будущем, между тем, чтобы хорошо жить сейчас и хорошо жить потом.

Хорошо жить сейчас:

  • мало откладываем и мало или совсем не инвестируем;
  • много тратим на текущие расходы;
  • финансовым планированием не «паримся».

Хорошо жить потом:

  • много откладываем и инвестируем;
  • разумно без оглядки на окружающих тратим на текущие расходы;
  • финансовым планированием жизни не занимаемся.

Каждому человеку в жизни приходится делать выбор между двумя альтернативами - хорошо жить сейчас, в настоящем, или хорошо жить потом, в будущем:

  • Если мы хотим хорошо жить сейчас, в настоящем, то мы много тратим на текущие расходы и мало откладываем и инвестируем. Это позволяет нам получить максимум удовольствия сейчас, но делает незащищенными и обрекает на нищую старость в будущем.
  • Если мы хотим хорошо жить потом, в будущем, то мы много откладываем и инвестируем и мало тратим на текущие расходы. Это дает нам уверенность и комфорт в будущем, однако ради этого приходится жертвовать своим уровнем жизни в настоящем.

Если мы собираемся хорошо жить сейчас, как хочет жить и живет большинство нашего населения, не думая о будущем вообще, то люди мало инвестируют или вообще не инвестируют, личным финансовым планированием не заморачиваются, тратят почти весь получаемый доход на текущие расходы и скорее всего, потом в пенсионном возрасте будут жить плохо.

К сожалению всех нас в конце концов ждет жизнь на пенсии, когда возможности зарабатывать будут значительно меньше, а жить, поверьте мне и в 70 лет, будет хотеться все также хорошо, а таких возможностей уже не будет.

У большинства людей молодого возраста, да и среднего тоже, бытует абсолютно неверное представление о том, что в пенсионном возрасте потребности резко уменьшаются.

Глядя на своих нищих родителей пенсионеров они очевидно считают, что для счастья на пенсии вполне достаточно:

  • небольшой комнатушки,
  • старого дивана,
  • полупоказывающего телевизора,
  • рюмки дешевой водки и
  • кусочка черного хлеба с соленым огурчиком.

Это заблуждение особенно опасно для людей, имеющих хорошие доходы, привыкших к «крутой» жизни, имеющих дорогие автомобили, загородные дома, дети которых привыкли вращаться в среде «элитных» сверстников.

И как вы представляете себе после всего этого вдруг опуститься на уровень нищего пенсионера?

Справочно. Приведу весьма поучительный пример. У меня есть один хороший знакомый, «дослужившийся» до уровня старшего вице-президента одного очень крупного холдинга.

Он не был ни владельцем, ни совладельцем компании, а просто, как сейчас принято говорить, топ менеджером. Но его доходы в то время позволяли вести весьма "крутой" уровень жизни: купить квартиру в одном из элитных домов Москвы, приобрести роскошный загородный дом, роскошный автомобиль с личным водителем, элитные закрытые учебные заведения для детей, не работающая жена, привыкшая только "покупать", ну и все прочие атрибуты «крутизны».

И вот на моих глазах меняются владельцы компании (за которыми он все тянулся по "крутизне") и его просто выгоняют.

А он уже в возрасте где-то выше среднего. Устроиться на более менее высокооплачиваемую работу не удалось. Дети еще учатся, живут в загородном доме, личный водитель каждый день должен возить их в престижное учебное заведение. И на все это требуются деньги. Только обязательных ежемесячных платежей (квартира, загородный дом, машина, учеба детей и т.п.) – порядка 5 тысяч долларов. А где их взять? При этом накоплений ноль, только долги по кредитам, ипотека …

И что ему делать? Что говорить жене, детям, когда придется их "извлекать" из уже привычной для них среды обитания...

Другая крайность, когда человек как можно больше старается откладывать на потом, на мой взгляд, тоже не самая правильная. Потому что живем мы все-таки один раз, и ограничивать себя, свою семью очень сильно сейчас очевидно тоже не стоит.

А как же подсчитать, а сколько же нужно откладывать, сколько инвестировать, чтобы достичь своих финансовых жизненных целей.

Ответ «чем меньше, тем лучше» - неверный. Ответ «чем больше, тем лучше» - тоже неверный.

Обе позиции являются крайностями, и я не собираюсь склонять вас ни к одной из них. Я призываю вас к другому - к поиску разумного компромисса между первой и второй альтернативами.

Проблема в том, что подавляющее большинство людей являются приверженцами первой точки зрения – жить на полную катушку сейчас, ничего не откладывать на потом и не инвестировать.

Кстати, не всегда это происходит осознанно. Очень часто люди просто не хотят задуматься о том, что неминуемо ожидает их в будущем пенсионном возрасте. А еще чаще закрывают глаза на проблему, отгораживаясь от нее общими фразами вроде «нечего инвестировать, денег и так не хватает!».

Проблему это, разумеется, не решает, а лишь откладывает на тот период жизни, когда сил и ресурсов на ее решение уже не останется, и нищая старость станет неминуемой.

Люди, придерживающиеся второй точки зрения ("хорошо жить потом"), также встречаются, но уже гораздо реже.

Вот хорошие литературные примеры такого подхода откладывания жизни на потом:

  • Из западной литературы. Гобсек, герой романа Бальзака, который жил на золоте, но продолжал вести скупой образ жизни и отказывать себе во всем.
  • Или из русской литературы. Хорошо вам известный Плюшкин из романа Николая Васильевича Гоголя «Мертвые души».

Разумеется, такой образ жизни трудно назвать привлекательным.

Повторюсь, разумная позиция состоит в том, чтобы найти баланс между первым и вторым вариантами отношения к управления личными финансами:

  • не отказывать себе в полноценной жизни сейчас,
  • но при этом не забывать создавать финансовый задел для своего пенсионного будущего.

И если вы с этим согласны, то тогда перед вами встает вопрос:

сколько и как долго вам предстоит откладывать и инвестировать, чтобы достичь желаемых финансовых целей?

Общего ответа на этот вопрос нет, ответ индивидуален для каждого человека и его жизненной ситуации, и зависит от того:

  • каких финансовых целей (крупных покупок и затрат) вы хотите достичь, и
  • на какой финансовый уровень жизни в пенсионном возрасте вы рассчитываете.

Если в результате пренебрежения финансовым планированием жизни ваших сбережений и инвестиций не хватит вам на обеспечение достойной жизни на пенсии, то выживание на пенсии станет закономерным итогом всей вашей жизни.

Это очевидное следствие.

До встречи!

PS. Если материал "Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,эксперт по пенсионному и финансовому планированиюwww.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Куда пенсионеру вложить свои деньги для ЖИЗНИ на пенсии и как их не потерять?Тайные манипуляции на рынке Форекс (FOREX)Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накопленийНачинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?Начинающему инвестору: Балансировка инвестиционного портфеляНачинающему инвестору: Приемлемый уровень риска потери вложенных в инвестиции денег Начинающему инвестору: Несколько практических советов по торговле акциямиНачинающему инвестору: Как научиться зарабатывать на торговле акциями?Начинающему инвестору: Как инвестировать деньги в акции?Начинающему инвестору: От чего зависит стоимость акций?Начинающему инвестору: Акции как финансовый инструмент для инвестицийИнвестиции в недвижимостьНачинающему инвестору - Инвестиции в золотоИнвестиции в биржевые товары (commodities)Начинающий инвестор vs Биржевой спекулянт (активный трейдер)Начинающему инвестору: финансовые инструменты с нефиксированным доходом?Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.3Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.2Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы?Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): облигацииФинансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): банковский вклад (депозит)Зачем начинающему инвестору страховые компании?Начинающему инвестору: Как вложить деньги в фондовый индексНачинающему инвестору: Экономические индексыЖизнь на пенсии: ПФР или НПФ?Инфраструктура финансового рынка: Страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, регуляторы рынкаИнфраструктура финансового рынка: Инвестиционные управляющие компании и депозитарий ценных бумагИнфраструктура финансового рынка: Биржи и брокерские компанииИнфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестораИнвестиции: Доверительное управлениеПроизводные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.2Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.1Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.2Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.1Производные финансовые инструменты: Форвардные контракты (форварды)Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.3Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.2Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1Кто такие Форекс дилеры (forex dealers) и в чем их опасность для инвестора?Осторожно: Форекс (Forex)!Как снизить риск инвестиций?Финансовые спекуляции или инвестиции?Как правильно управлять вашими финансовыми активами и пассивами?Основные финансовые понятия: Деньги, финансы, инфляцияВаш личный финансовый план - путь от бедности к богатствуЧто необходимо изменить в себе, чтобы вырваться из бедности и разбогатеть?Управление деньгами: Финансовые целиИнвестирование денег: Как разбогатеть или где взять деньги?Куда вложить деньги для формирования пенсии?Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денегПочему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?Финансовое планирование: инвестиции в недвижимостьИнвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестораПортфельные инвестиции для начинающих инвесторовРекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?Драгметаллы: инвестиции или сбережения?Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестированииВыбор банка для портфельных (пассивных) инвестицийПочему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестицийИнвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?Рейтинги надежности в инвестиционном планированииКак не потерять свои деньги в инвестициях?Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестицияхСрок инвестирования как способ управления рыночным риском при инвестиционном планированииКак оценивать и управлять рисками при инвестиционном планированииФондовые индексы в инвестиционном планированииКак переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?Основы инвестиционного планированияФинансовое планирование жизни: А оно мне надо?Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФахБудущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитахПенсионеру о личных финансах - Вся правда о кредитахПенсионная реформа 2014 - 2015Все о Социальных картахКак использовать материнский капиталКак выбрать НПФ для формирования накопительной пенсииКак заработать в интернетеВся правда о кредитахНакопительное страхование жизни и здоровья
  • < Назад
  • Вперёд >

www.ypensioner.ru

Финансовое планирование жизни - Школа Жизни

Финансовое планирование жизниДля чего необходимо финансовое планирование жизни

Как правило, у большинства наших граждан, за очень редким исключением, отсутствует финансовый план на будущее, подразумевающий хотя бы примитивный расчет того, что будет происходить с ними в ближайшем будущем в финансовом отношении.

Фактически все мы выбираем между двумя крайними ситуациями, двумя крайними стремлениями в жизни:

либо мы хотим "хорошо жить сейчас" и тогда все что мы зарабатываем мы, как правило, пускаем на потребление, на текущие расходы, а в самом худшем случае еще берем и кредиты;

либо мы хотим "хорошо жить на пенсии" понимая, что не всегда мы сможем поддерживать такой уровень жизни как сейчас и в этом случае мы много откладываем и инвестируем и мало тратим на текущие расходы.

Как показывает практика, подавляющее большинство наших людей хотят хорошо жить сейчас и о будущем не задумываются вообще.

При этом потребляя значительно больше, чем нужно для вполне нормальной жизни, и все только для того, чтобы показать окружающим, что он намного "круче", чем есть на самом деле.

А может быть стоит прислушаться к словам такого выдающегося деятеля как Бенджамин Франклин:

Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства. Если ты мудр, будешь делать и то, и другое одновременно.

Что такое финансовое планирование жизни

Если бы меня попросили коротко ответить на вопрос, зачем человеку нужен личный финансовый план, я ответил бы следующим образом:

для того, чтобы выстроить оптимальный баланс между финансовым положением сегодня и финансовым положением в будущем, между тем, чтобы хорошо жить сейчас и хорошо жить потом.

Что значит «хорошо жить сейчас»:
  • мало откладываем и мало или совсем не инвестируем;
  • много тратим на текущие расходы;
  • живем не по средствам, занимаем в долг, берем кредиты;
  • над финансовым планированием не «паримся».
Что значит «хорошо жить потом»:
  • много откладываем и инвестируем;
  • разумно без оглядки на окружающих тратим на текущие расходы;
  • финансовым планированием жизни не занимаемся.

Каждому человеку в жизни приходится делать выбор между этими двумя альтернативами - хорошо жить сейчас, в настоящем, или хорошо жить потом, в будущем:

Если мы хотим хорошо жить сейчас, в настоящем, то мы много тратим на текущие расходы и мало откладываем и инвестируем. Это позволяет нам получить максимум удовольствия сейчас, но делает незащищенными и обрекает на нищую старость в будущем.

Если мы хотим хорошо жить потом, в будущем, то мы много откладываем и инвестируем и мало тратим на текущие расходы. Это дает нам уверенность и комфорт в будущем, однако ради этого приходится жертвовать своим уровнем жизни в настоящем.

Если мы собираемся хорошо жить сейчас.

Так хочет жить и живет большинство нашего населения, не думая о будущем вообще.

Люди мало инвестируют или вообще не инвестируют, личным финансовым планированием не заморачиваются, тратят почти весь получаемый доход на текущие расходы и скорее всего, потом в пенсионном возрасте будут жить плохо, а скорее всего не жить, а выживать.

К сожалению всех нас, в конце концов, ждет жизнь на пенсии, когда возможности зарабатывать будут значительно меньше, а жить, поверьте мне и в 70 лет, будет хотеться все также хорошо, а таких возможностей уже не будет.

У большинства людей молодого возраста, да и среднего тоже, бытует абсолютно неверное представление о том, что в пенсионном возрасте потребности резко уменьшаются.

Глядя на своих нищих родителей пенсионеров они очевидно считают, что для счастья на пенсии вполне достаточно:

  • небольшой комнатушки,
  • старого дивана,
  • старенького телевизора,
  • рюмки дешевой водки и
  • кусочка черного хлеба с соленым огурчиком.

Это заблуждение особенно опасно для людей, имеющих хорошие доходы, привыкших к «крутой» жизни, имеющих дорогие автомобили, загородные дома, дети которых привыкли вращаться в среде «элитных» сверстников.

И как вы представляете себе после всего этого вдруг опуститься на уровень нищего пенсионера?

Если мы хотим хорошо жить потом.

Это другая крайность, когда человек как можно больше старается откладывать на потом. На мой взгляд, такой подход тоже не самый правильный. Потому что живем мы все-таки один раз, и ограничивать себя, свою семью очень сильно сейчас очевидно тоже не стоит.

А как же понять, а сколько же нужно откладывать, сколько инвестировать, чтобы достичь своих финансовых жизненных целей.

Ответ «чем меньше, тем лучше» - неверный. Ответ «чем больше, тем лучше» - тоже неверный.

Обе позиции являются крайностями, и я не собираюсь склонять вас ни к одной из них. Я призываю вас к поиску разумного компромисса между первой и второй альтернативами.

Проблема в том, что подавляющее большинство людей являются приверженцами первой точки зрения – жить на полную катушку сейчас, ничего не откладывать на потом и не инвестировать.

Кстати, не всегда это происходит осознанно. Очень часто люди просто не хотят задуматься о том, что неминуемо ожидает их в будущем пенсионном возрасте. А еще чаще закрывают глаза на проблему, отгораживаясь от нее общими фразами вроде «нечего инвестировать, денег и так не хватает!».

Проблему пенсионного будущего это, разумеется, не решает, а лишь откладывает на тот период жизни, когда сил и ресурсов на ее решение уже не останется, и нищая старость станет неминуемой.

Люди, придерживающиеся второй точки зрения ("хорошо жить потом"), также встречаются, но уже гораздо реже.

Вот хорошие литературные примеры такого подхода откладывания жизни на потом:

  • Из западной литературы. Гобсек, герой романа Бальзака, который жил на золоте, но продолжал вести скупой образ жизни и отказывать себе во всем.
  • Или из русской литературы. Хорошо вам известный Плюшкин из романа Николая Васильевича Гоголя «Мертвые души».

Разумеется, такой образ жизни трудно назвать привлекательным.

Повторюсь, разумная позиция состоит в том, чтобы найти баланс между первым и вторым вариантами отношения к управлению личными финансами:

  • не отказывать себе в полноценной, но разумной без оглядки на окружающих жизни сейчас,

  • но при этом не забывать создавать финансовый задел для своего пенсионного будущего.

И если вы с этим согласны, то тогда перед вами встает вопрос: Cколько и как долго вам предстоит откладывать и инвестировать, чтобы достичь желаемых финансовых целей?

Общего ответа на этот вопрос нет, ответ индивидуален для каждого человека и его жизненной ситуации, и зависит от того, каких финансовых целей вы хотите достичь, и на какой финансовый уровень жизни в пенсионном возрасте вы рассчитываете.

Если в результате пренебрежения финансовым планированием жизни ваших сбережений и инвестиций не хватит вам на обеспечение достойной жизни на пенсии, то выживание на пенсии станет закономерным итогом всей вашей жизни.

Это очевидное следствие.

Понять, как соблюсти разумный баланс между потреблением и накоплением, вам помогут материалы раздела Школы Жизни «Финансовое планирование жизни».

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизниkolesovgb.ru

kolesovgb.ru

Финансовый план жизни | Открытый блог Александра Козлова

Добрый день.

Давайте сегодня поговорим о том, как построить Вашу финансовую жизнь.

Казалось бы, чего проще, ходи, зарабатывай, копи или бери в кредит – и покупай что хочется.

В этой статье предлагаю обсудить особенности тех или иных взглядов на Ваши личные финансы.

Не все так просто.

Прежде всего, нам необходимо понять, каковы наши приоритеты в жизни. Как говорил Бодо Шефер, мультимиллионер, Вы должны выбрать, что лично для Вас наиболее предпочтительно в жизни – Защищенность, Комфорт или Богатство.

Ответить на этот вопрос станет гораздо проще, если вы спросите себя, чем ради чего Вы готовы пожертвовать. Ведь, чтобы достичь, к примеру, Богатства, необходимо жертвовать Комфортом и Защищенностью. А выбрав Защищенность, крайне сложно получить Богатство. Просто потому, что Богатство, очень часто – это риск.

Финансовый план «Защищенность»

графический листВ случае, если Ваш основной приоритет – Защищенность, то Ваш выбор в части карьеры, скорее всего  — попытаться устроиться в крупную компанию, имеющую развитой системой социальной поддержки сотрудников. Одним из основных финансовых инструментов станут страховки (страхование жизни, страхование имущества, медицинские страховки, страховые пенсионные планы), обеспечивающие Вашу стабильность в случае возможных жизненных проблем.

Что касается активной стороны Вашей финансовой жизни, очевидно, что Вам необходимо копить деньги «на черный день», откладывая ежемесячно по 10% от своего дохода. И ни в коем случае их не тратить.

Очевидно, что Вам необходимо иметь «финансовую подушку» — накопления, равные уровню Ваших ежемесячных расходов, умноженные на шесть. Эта сумма может считаться минимально приемлемым уровнем защищенности, поскольку это позволит Вам, в случае увольнения, в течение полугода спокойно найти себе новую работу, не меняя привычный стиль жизни и уровень повседневных расходов.

Инвестировать накопленные сверх этой «финансовой подушки» средства, вероятнее всего, целесообразно в драгметаллы (слитки, монеты, золотые сертификаты), государственные облигации, либо Паевые инвестиционные фонды с консервативной стратегией доходности.

Финансовый план «Комфорт»

графический листОднако, если Ваш главный приоритет – Комфорт, Ваша позиция должна претерпеть определенные изменения. Люди, предпочитающие Комфорт, в большинстве своем строят жизнь, периодически, раз в 3-5 лет, меняя место работы, в поисках большей зарплаты и, зачастую, менее формализованной, с точки зрения показателей эффективности, деятельности.

Людям, придерживающимся данного приоритета, необходимо иметь ДВА инвестиционных плана. Первый должен строиться аналогично плану «Защищенности», второй должен предусматривать использование собственных инструментов.

Необходимо еще раз повториться, что средства, накопленные в рамках плана «Защищенности» никогда не должны, в обычных обстоятельствах, тратиться на повседневные расходы.

В дополнение к формированию «Финансовой подушки», любители Комфорта, вероятно, будут откладывать еще 10-15% на свои крупные приобретения, значительно поднимающие уровень их жизни (дома, яхты, автомобили).

Здесь необходимо подчеркнуть, что использование кредитных средств для приобретения предметов потребления, с точки зрения финансовой грамотности,  — ход совершенно неправильный. Однако, в реальной жизни крайне сложно не поддаться соблазну совершить большую покупку в кредит.

Если уж Вы решились на это, то, по крайней мере, не берите кредит на сумму более 50%, а лучше -30% от стоимости покупки. Тем самым Вы застрахуете себя от проблем, которые могут возникнуть в случае непредвиденного развития ситуации.

Одно из главных правил, которые должны понимать и принимать для себя любители Комфорта – это иметь чувство меры. Ибо, «Богат не тот, у кого много, а тот, у кого достаточно».

Тогда, освободившиеся от «гонки потребительских запросов» средства можно направить на обеспечение собственной финансовой обеспеченности. Накопив сумму, в сто раз превышающую уровень Ваших ежемесячных расходов, и разместив ее под 12% годовых, Вы сможете получать пассивный доход, равный уровню расходов, что позволит Вам не работать, либо, работать в свое удовольствие, ради приобретения своей Мечты.

Для людей, имеющих в качестве жизненного приоритета «Комфорт», наиболее целесообразны, помимо страховых инструментов, драгметаллов и облигаций, вложения в сдаваемую в аренду недвижимость, Сбалансированные Паевые фонды, акции крупнейших компаний.

Финансовый план «БОГАТСТВО»

графический листДля людей, выбирающих цель «Богатство» жизнь меняется кардинально. Эти люди выбирают жизнь, полную взлетов и падений, мир свободного бизнеса и больших перспектив. Но и больших рисков и полной личной ответственности за свою жизнь.

Первый и главный совет на этом пути – начинайте бизнес, еще продолжая работать в качестве наемного работника. Тем самым Вы обеспечите стабильность свою и своей семьи. И, только, когда бизнес начнет приносить хоть сколько-то стабильный денежный поток, превышающий Ваши месячные расходы, только тогда можно задуматься о полном погружении в свое дело.

Если Вы выбираете в качестве приоритета «Богатство», у Вас должно быть ТРИ инвестиционных плана: «Защищенность», «Комфорт» и «Богатство». Ибо, инвестировать средства в высокорискованные активы можно, лишь обеспечив себя хотя бы минимальным уровнем финансовой стабильности. Иначе, неблагоприятные рыночные колебания могут серьезно осложнить жизнь Вас и Вашей семьи.

В отличии от других инвестиционных планов, главной особенностью этого является покупка активов – средств, объектов и инструментов, ПРИНОСЯЩИХ ДОХОД. В отличии от предметов потребления, приносящих одни РАСХОДЫ. В этом состоит ключевое отличие богатых людей.

«Богатые не работают за деньги, Богатые заставляют деньги работать на себя», Роберт Кийосаки (миллионер, просветитель, автор всемирных бизнес-бестселлеров).

И еще одно, кардинальное, отличие для людей, выбирающих приоритет «Богатство» — создание собственных компаний. Потому, что, именно благодаря использованию принадлежащих Вам компаний, Вы можете получить максимальные налоговые льготы и принципиально перераспределить собственные расходы, законно уводя их из под налогообложения.

А направлений инвестирования – огромное множество. В дополнение ко всем вышеперечисленным, можно назвать, например, микрофинансовые институты, самые разнообразные акции и долговые ценные бумаги, рынок венчурного капитала, вложения в реальные бизнесы.

Важно только очень четко соизмерять уровень доходности с уровнем риска.

 

В целом, можно сказать, что чем раньше Вы задумаетесь над своими финансовыми целями приоритетами, тем больше у Вас шансов обеспечить себе и своим детям достойное будущее.

В заключении – простой пример.

Если Вы в 25 лет, при зарплате в 1000$ ежемесячно будете откладывать 10% от зарплаты, инвестируя под 15% годовых, к 40 годам уровень пассивного дохода сравняется к зарплатой, а к 45 превысит его почти вдвое, а к 50 годам – в четыре раза.

 

А Вы хотите к 40 годам иметь возможность не работать?

Буду рад прочитать в Комментариях Ваши мысли на этот счет.

alexandrkozlov.ru

Финансовое планирование жизни - PAGE 16

Как сохранить и приумножить деньги для ЖИЗНИ на пенсии

Финансовое планирование, наряду с пенсионным планированием, планированием здоровья, семейным планированием и планированием досуга, является основой планирования успешной жизни на пенсии.

"Планируйте свой бюджет, чтобы не оказаться неожиданно без средств" Евангелие от Луки 14: 28-30

"Планируйте свое будущее, разумно вкладывая средства" Притчи Соломоновы 6: 6-8

Финансовое планирование жизни, наряду с пенсионным планированием жизни, планированием здоровья, семейным планированием и планированием досуга, является основой планирования успешной жизни в целом и жизни на пенсии, в частности.

Из материалов раздела "Финансовое планирование жизни" Виртуальной школы пенсионера вы узнаете:

  • как сохранить и приумножить заработанные во время трудовой деятельности денежные средства;
  • как не потерять заработанные средства в результате финансовых кризисов и вашего неумелого обращения с финансами;
  • как грамотно управлять вашими личными финансами, чтобы к пенсии не остаться один на один с государственной пенсией.

Познакомитесь:

  • с основами инвестиционного планирования;
  • с грамотным формированием своего инвестиционного портфеля.

Получите практическое руководство по разумному инвестированию личного капитала.

В нашей жизни мы, здраво размышляя, каждый раз, когда возникает какой либо вопрос или проблема, обращаемся к специалисту в той или иной сфере жизни. Будь это ремонт бытовой техники, квартиры, строительство дома, медицинская помощь и многое другое.

Когда же встает вопрос о финансовом планировании жизни, что делать с личными финансами, куда инвестировать, да и просто на что тратить личные финансы мы, к сожалению, сами себя считаем в этой области специалистами и профессионалами, и часто совершаем уйму непоправимых ошибок и промахов.

Подробнее: Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?

Как сохранить и приумножить деньги для ЖИЗНИ на пенсии

Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитах"Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их" Ф.Дойл

Где сегодня держат свои деньги россияне

Эта статистика полностью отражает психо­логию российского человека, выработанную годами.

Годами, которые породили у людей стойкое неверие в то, что их не обманут. Именно поэтому они хотят держать деньги в том виде, в котором они могут их потрогать руками, т. е. в наличных и в недвижимости:

  • 59% держат деньги в наличной валюте;
  • 19% — в наличных рублях.

А куда хотели бы люди инвестировать свои деньги

На этот вопрос они отвечают так:

  • 12% хотели бы инвестировать свои деньги в ПИФы и ценные бумаги;
  • 50% были бы рады на эти деньги приобрести недвижимость;
  • 7-8% готовы купить на свои деньги драгоценные металлы.

Подробнее: Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитах

www.ypensioner.ru

3. Финансовое планирование. Финансы: конспект лекций

3. Финансовое планирование

Планирование занимает важное место в системе управления финансами.

Непосредственно при планировании любой субъект хозяйствования всесторонне оценивает состояние своих финансов и выявляет возможности увеличения финансовых ресурсов, направления их наиболее эффективного использования.

Объектом финансового планирования выступает финансовая деятельность субъектов хозяйствования и государства, а итоговым результатом является составление финансовых планов. В каждом плане рассчитываются доходы и расходы на определенный период, устанавливаются связи со звеньями финансовой и кредитной систем (взносы отчислений на социальное страхование, платежи в бюджет, плата за банковский кредит и др.)

Финансовые планы составляют все звенья финансовой системы, при этом форма финансового плана и состав его показателей отражает специфику соответствующего звена финансовой системы. Например, коммерческие предприятия и организации составляют балансы доходов и расходов; учреждения, осуществляющие некоммерческую деятельность, – сметы; колхозы, кооперативные организации, общественные объединения и страховые компании – финансовые планы; органы государственной власти – бюджеты разных уровней.

Конкретные задачи финансового планирования определяются финансовой политикой. Это определение объема денежных средств и их источников, необходимых для выполнения плановых заданий; выявление резерва роста доходов, экономии расходов; установление оптимальных пропорций в распределении средств между централизованными и децентрализованными фондами и др.

И прогнозные, и плановые расчеты финансовых показателей базируются на использовании различных методов. К числу наиболее важных из них относятся: метод экстраполяции, нормативный, математического моделирования.

Метод экстраполяции состоит в определении финансовых показателей при выявлении их динамики.

При расчетах используют показатели отчетного периода, корректируя их на относительно устойчивый темп изменений. Нормативный метод основан на использовании установленных норм и нормативов.

Метод математического моделирования основан на построении финансовых моделей, имитирующих течение реальных экономических и социальных процессов.

Для согласования направления использования финансовых ресурсов с источниками их формирования, увязки всех разделов финансовых планов между собой применяется балансовый метод.

В странах с рыночной экономикой программный метод преобладает над планированием, тогда как в России до недавнего времени программы и прогнозы лишь дополняли план.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

econ.wikireading.ru