Письмо Татьяны: обналичка, финансовая безграмотность и проверки. Финансовая безграмотность


Финансовая БЕЗграмотность: wallet

Этот ресурс создан при поддержке Роспотребнадзора  для того, чтобы знать  «как уберечь себя и близких от проблем, связанных с неправильным обращением с финансовыми услугами? Куда обращаться в случае нарушения прав? Какие законы регулируют отношения граждан и финансовых организаций? Что нужно знать держателю дебетовой и кредитной карт? Как правильно брать потребительский, авто— и ипотечный кредиты? В чем разница между ОСАГО, ДСАГО и от чего защищает КАСКО? Как правильно пользоваться банковским вкладом? Чем опасен микрозаем? Для чего и как вкладывать деньги в негосударственные пенсионные фонды? Что такое платежные услуги и каковы правила безопасного пользования такими услугами? Для кого принят закон о банкротстве физических лиц и как им воспользоваться?»

Начинается все с красивых фраз про финансовые услуги, а заканчивается банкротством. Хорошо, в жизни бывают разные ситуации, и информация для кого-нибудь пригодится (хотя не дай Бог!)Кредиты, карты, страховка нас не волнует, перейдем к финансовым услугам.

Я перешел на вкладку финансовые услуги и тихо обалдел, увидев это:Я думал что что-то напутал, но нет! Финансовые услуги населению ограничиваются этим списком услуг. Карты, кредиты на любой вкус: от потребительского до ипотечного, страхование и вершина финансовой грамотности – вклады и вложения в добровольное пенсионное накопление!

Еще есть раздел «Микрофинансовые организации» (!) с роликом «Как не попасть в долговую яму». Чтобы не попасть в долговую яму, не надо ходить в эти организации вообще!Этот раздел нужно переименовать из «Финансовые услуги» в «Как обобрать население».

Здесь нет ни одного раздела, нужного по настоящему.Ведь все услуги на сайте рекламируют кредиты! Чтобы народ был на столько грамотен, чтобы сразу тратил деньги, а накопления оставлял на депозите, который проигрывает инфляции. Здесь нет вариантов между хорошим и плохим. Здесь все варианты проигрышные. Не из чего выбрать, чтобы ознакомиться.

Скажите, а что ты хочешь? Чтобы был раздел «Как выбрать акции?»

Нет! Я хотел, чтобы на сайте в общих чертах описали, что есть ценные бумаги, как единственный инструмент, позволяющий получить растущий капитал с доходностью выше инфляции.

Хотя бы ввели раздел «Как правильно выбрать Брокера и рейтинг составили бы или взяли бы в других источниках». Указали, что не обращайтесь к брокерам без лицензии, и зарегистрированным в оффшорах.

«FOREX: нельзя!» написали о вреде Forexа, как я.

Выпустили бы брошюрку о необходимости вложения в ценные бумаги, хотя бы в общих чертах.Своих мозгов нет, как это сделать? Откуда они будут, если сами не знают.

Возьмите у американцев и переведите ее. Такая брошюрка там есть у любой уважающей себя организации и инвестиционного фонда. В любой из них содержится полезной информации больше, чем на всех российских сайтах вместе взятых (потому что ее нет).

Вот я взял и перевел брошюру от SEC (комиссии по ценным бумагам США). Там все просто, никаких заумных слов, а главное понятно и очень полезно.http://ec-analysis.livejournal.com/45534.htmlhttp://ec-analysis.livejournal.com/45649.html

Нет, этого нельзя делать! Так на этом ни один банк и ни одна страховая не нагреется. Об том как заработать деньги, знать россиянам нельзя. Лучше просто их обобрать.

Роспортребнадзор на страже интересов банков и страховых компаний!Вот и придумал новый слоган для этого ведомства.

Так что мне остается продолжать свою миссию по повышению финансовой грамотности населения.А о том, как все используемые россиянами инструменты убыточны, и какие инструменты нужно использовать, расскажу на вебинаре.

wallet.livejournal.com

обналичка, финансовая безграмотность и проверки

Добрый день, уважаемые коллеги.

В этой статье речь пойдет про обналичку. У меня есть приятельница Моисеенко Татьяна Александровна. Она владелица бухгалтерско-аудиторской компании. Она написала мне письмо о бизнесменах, связанных с безграмотной обналичкой в 2014-2016 годах. «Когда к этим предпринимателя пришла выездная налоговая проверка, наша задача сводится к двум вещам. С психологической точки зрения: успокаивать немножко бизнесмена и поддерживать его. Ну, его бухгалтера тоже. С бухгалтерской точки зрения: следить за тем, чтобы налоговики не сильно нарушали процедуру проверки. По сути дела, вся защита сводится к работе психолога». Так это на самом деле или не так? Даже больше, чем так…

Что пишет Татьяна в письме? «Первое. У всех бизнес замаран с недобросовестными контрагентами, и что-то делать бессмысленно. Бизнесмены в 2015-2017 годах нарушали законодательство. К ним все равно придут. Это задача №1 сейчас у контроллеров. Надо заново все строить. Не все готовы. Бизнесмены бегают от одного консультанта к другому, от аудитора к аудитору. Только аудиторы помочь не могут. Они работают на стороне Налогового кодекса, иначе у них личная ответственность. Бизнесмены ищут, где подешевле. Но ведь это «кот в мешке»: не знаешь, что покупаешь. Я за 3 рубля работать не буду.

Второе. Все, кто побывали на ваших семинарах, или на каких-то других, самостоятельно так надробили бизнес и наставили всяких схем, что обосновать непросто. Потому, как они покупали у кого-то «кота в мешке».

На самом деле я неоднократно наблюдал, что иной раз бизнесмены на моих семинарах, несмотря на то, что я убеждаю не допускать формализма, соблюдать все признаки самостоятельности и добросовестности, деловые цели, реальность экономических операций и придерживаться других вещей, используют новые фирмы исключительно по формальному признаку, только на бумаге, ничего из вышеперечисленного нет. Естественно, будут проблемы. А как вы хотите? Грамотно все надо делать.

Дальше Таня пишет: «Третье. Бухгалтерия у бизнесменов ведется плохо. Операции отражены неверно. Отчеты не соответствуют тому, что сдали в налоговую инспекцию, а иногда отчеты не соответствуют данным из 1С. Отчетность и факт – это три абсолютно разные вещи. Бухгалтеры в шоке. Перестроиться не могут. Знаний и опыта нет. До 2015 года все до одного бухгалтеры просто рисовали бухгалтерию». Господа директора, господа владельцы бизнеса, это не мои слова. Это слова человека с черт знает каким опытом. Моисеенко Татьяна Александровна, владелец бухгалтерско-аудиторской компании, которая всю жизнь этим занимается. Это она говорит про безграмотность бухгалтеров. Когда я на семинарах начинаю говорить, что 9 главбухов из 10 не в состоянии решить задачку «2+2», ведь у них получается «5»… Какая к черту оптимизация? Естественно, бухгалтеры по сути дела вас подставляют. Именно поэтому я вас всякий раз убеждаю: «Господа директоры и владельцы бизнеса, не надо ко мне на семинар присылать одного бухгалтера». Что толку? Ну, повысит он свой профессионализм. Ну, вернется он к вам и скажет: «Я теперь стою в два раза дороже». Вы, как владелец бизнеса, сами должны присутствовать на семинаре. Я все рассказываю простым языком, чтобы вы потом могли ставить задачи.

Дальше Таня пишет: «Четвертое. Никто вообще не управляет деньгами. Специалистов нет. По уши в долгах. В некоторых компаниях кассовые разрывы представляют 30% от годового оборота. Иногда спрашиваю: «На основании каких данных было принято решение взять кредит?» Ответа на этот вопрос нет. Поэтому во всех компаниях, которые ко мне обращаются, я начинаю с бухгалтерии и финансового планирования, а только потом, решаю, что можно сделать с бизнесом». Опять она права.

На самом деле вопросы финансового планирования, вопросы финансового анализа Татьяна изучала у меня. В этом плане катастрофа у бизнесменов еще большая, чем в оптимизации налогов. Только 4% российских бизнесменов имеют программы по увеличению скорости оборачиваемости оборотных средств. 9 финансовых директоров из 10 не способны решить элементарную задачку, которую я им даю: «Если у тебя увеличится скорость оборачиваемости оборотных средств на 20%, насколько вырастет твоя грязная прибыль?» 9 из 10 не в состоянии решить такую задачку. Минимум 70% финансовых директоров не в состоянии рассчитать даже совокупные оборотные средства. Их этому в школе не учили. Многие руководители совокупные оборотные средства с какого-то перепуга включают в основные средства: в школе так учили… Но это неправильно. В результате цифры получаются совершенно дурацкими. Соотношение собственных и привлеченных оборотных средств часто, мягко говоря, не в пользу бизнеса. Устойчивость и ликвидность часто, мягко говоря, никакущая. Я уже молчу о том, что толком ее считать никто не умеет. В общем, финансовый контроль на нуле. Но без обиды. Вы скажете: «Я же знаю, сколько я зарабатываю и сколько трачу». Я знаю, что вы знаете. Но я также утверждаю, что финансовый контроль у вас на нуле. В видеокурсе я рассказываю, как контролировать деньги. Более того, ребята, нельзя начинать оптимизацию налогов, пока вы не разобрались с финансовым контролем и не установили правильный контроль над своими финансовыми потоками.

Что еще пишет Татьяна? «Налоговые проверки – это моя кухня. Приходят, в основном, по сарафанному радио.

P.S. Как помочь коммерсантам, я пока не знаю. Но точно знаю, что без профессионального и без своевременного учета сейчас ни одна компания не выживет».

Коллеги, я специально изложил мнение со стороны. Я не просил Татьяну писать это письмо. Это было ее личное желание. Я целенаправленно процитировал с ее разрешения это письмо, чтобы еще раз донести вам простую идею. В наше время, если вы много и качественно не учитесь вопросам финансового контроля, финансового планирования, налогового планирования и правильной оптимизации налогов, то за вами скоро придут. Это не пустая угроза.

Совсем недавно прогремело дело крупнейшей сети ресторанов «Тарас Бульба». Банкрот. 1 млрд доначислений, уголовное дело, процедуру банкротства запустили, объявят КДЛ, субсудиарку врубят.

«Почту России», «Яндекс» налоговики «нагнули»… Налоговикам дано много прав. Поэтому, чтобы за вами не пришли, приобретайте комплекты видеокурсов, изучайте, внедряйте и защищайте свои активы.

Удачи в делах.

turov.pro

Традиции 90-х, финансовая безграмотность и другие враги малого бизнеса. Фото | Бизнес

Цифра выглядит впечатляющей, в особенности если исходить из понимания, что бизнес — это прежде всего инвестиции. Но картина пока иная: две трети предпринимателей не привлекают внешние деньги или делают это посредством альтернативных источников (займы у частных лиц, оформление потребительских кредитов). Возникает закономерный вопрос: почему при снижении ставок готовность предпринимателей обращаться за кредитами не растет, в то время как на рынке розничных кредитов удешевление стало драйвером восстановления сегмента?

Ведение бизнеса по старинке или предприниматели из 90-х

Первая причина отказа от внешнего финансирования лежит в психологии предпринимателей и поколенческих особенностях. Так, большинство предпринимателей, создавших бизнес в 90-х годах, очень консервативны. Особенность такой бизнес-стратегии — ориентация на стабильную прибыль (даже если она невысокая) и минимизацию риска. Эта категория предпринимателей не рассматривает бизнес как инвестицию и поэтому не видит смысл в привлечении внешних заемных средств. Кроме того, сегмент характеризуется «вынужденным предпринимательством» — те, кто открыл дело в 90-х годах, сделали это под давлением жизненных обстоятельств на волне «дикого капитализма».

Особенность консервативной стратегии проявляется также в низком уровне использования банковских продуктов — как правило, бизнесмены ограничиваются расчетными продуктами (РКО, ДБО). Банки воспринимаются как источник дополнительных расходов и неизбежное зло, в связи с чем владельцы компаний стараются минимизировать количество и продолжительность контактов с ними. Довольно устойчиво убеждение, что бизнес должен «обслуживать себя сам» и что привлечение дополнительного финансирования возможно только на стадии открытия собственного дела или в затруднительной ситуации. Дальнейшее привлечение средств извне считается недопустимым, особенно с участием финансовых институтов.

Финансовая безграмотность

Невысокий уровень финансовой грамотности в стране — вторая причина пассивности предпринимателей. Результаты исследований, проводимых Аналитическим Центром НАФИ, свидетельствуют о низком уровне навыков планирования и понимания рисков среди россиян. И даже если занятия бизнесом способствуют финансовому ликбезу, общественные и семейные установки о бессмысленности долгосрочного планирования в сознании предпринимателей часто берут верх. Еще один важный фактор — непонимание созданных специально для бизнеса цивилизованных финансовых инструментов: страхования имущества, факторинга и тому подобного.

Доверие страховым компаниям выражают 45% предпринимателей, однако эта доля падает (за прошедший год — на 5%). Также снижается уровень доверия к факторинговым компаниям (с 25% до 20% за 2016 год). На волне только лизинговый сектор, уровень развития которого, по оценкам экспертов, достиг уровня Италии и Испании. Интерес к нему подогревается обсуждениями реформы сектора, однако нужно понимать, что основной объем лизинговых сделок совершается крупным бизнесом, а потенциал использования лизинга как инструмента долгосрочных инвестиций в компаниям МСБ еще не понят и не реализован.

Недоверие к финансовым институтам

С финансовой грамотностью тесно связана информационная открытость финансовых институтов. Предприниматели постоянно находятся в информационном вакууме при взаимодействии с банком. Каждое третье предприятие (32%), которое обращается за кредитованием, получает отказ. При этом в половине случаев сотрудники финансовых организаций не разъясняют причины отказа. С такой же ситуацией сталкиваются и предприниматели, получившие не всю запрашиваемую сумму.

Молчание банкиров лишает владельцев небольших компаний возможности провести работу над ошибками и получить необходимую сумму в будущем. В итоге — негативный опыт и отказ от данного источника финансирования. Предприниматель попросту перестает рассматривать кредиты для МСП как реальный и возможный источник средств. В его сознании единственно возможными становятся займы у частных лиц и оформление потребительских кредитов.

Кто виноват и что делать?

Комплексная проблема, безусловно, решится только комплексными усилиями. Во-первых, необходимо менять общественное мнение. Популяризация предпринимательства с позиции высокого статуса, престижности и социальной ответственности могли бы изменить взгляд как широкой общественности, так и предпринимателей «старого» поколения. Мы уже видим, как деятельность общественных организаций в сфере женского предпринимательства меняет взгляд на женщин, создающих свой бизнес. Есть данные, подтверждающие рост доли женщин-предпринимателей, начавших предпринимательскую деятельность из-за высокого статуса и престижности.

Во-вторых, предпринимателей необходимо обучать финансовой грамоте с акцентом на развитие финансовой дисциплины, эффективности и конкурентоспособности компаний. При разработке обучающих программ важно учитывать международный опыт. Инициатором и провайдером обучения должно выступать государство как наиболее нейтральная сторона.

В-третьих, нужно повышать уровень информационной открытости финансовых организаций. В данном случае важно, чтобы предприниматель мог максимально легко получить полную и доступную информацию с учетом его уровня финансовой грамотности, а также быструю обратную связь от сотрудников финансовых организаций. Для эффективной реализации данного принципа, похоже, необходимо участие регулятора, который возьмет на себя создание и распространение принципов информирования, общих для всех игроков рынка.

www.forbes.ru

Финансовая безграмотность и мошенники | Стоп

Финансовая безграмотность и мошенники

487778_443305012409349_714237306_nМногим люди считают, что финансовая безграмотность способствует процветанию мошенников.

А Вы где-нибудь видели, чтобы финансовая грамотность широко распространялась среди населения? И вообще, кому выгодно, чтобы люди себя вели безграмотно в финансовой сфере?

Ограниченная финансовая грамотность

Полная темнота в вопросах финансов – не выгодна, прежде всего, финансовым учреждениям. Им, так же не выгодно иметь население, которое великолепно разбирается в финансовых вопросах. Тогда банкам будет проблематично зарабатывать. Банкам необходимо, чтобы люди понимали, что выданные гражданину кредиты банку надо вернуть с процентами. И чтобы экономически активное население, которое в состоянии оплачивать кредиты, эти кредиты активно брало. Для банка хорошо, чтобы люди использовали банковские карточки, а не наличные деньги. Человека проще контролировать, если все его траты и доходы прозрачны как для банков, так и для силовых структур. Использование банковской карты можно использовать даже для слежки за субъектом, без ведома оного.

Многие банки участвуют в образовательных программах для школьников. Причём, образование такое, какое необходимо банкам. Банки формируют будущих, удобных им, клиентов.

И в тоже время, идёт реклама, стимулирующее людей брать кредиты у банков на всё. В идеале, чтобы люди были должны банкам постоянно. Человек, который выплачивает кредиты, как правило, вынужден терпеть любые притеснения от работодателя, чтобы не лишиться источника оплаты своего долга банку.

Хорошо финансово образованные люди, как правило, живут по средствам. Если они в чём-то нуждаются, то предпочитают найти или создать новые источники дохода, чтобы хватало денег на удовлетворение своих потребностей. Кредиты, такие люди, берут только в крайней ситуации, дав банку минимум возможности нажиться на себе. Поэтому в хорошем финансовом образовании основной массы населения, банки заинтересованы меньше всего.

Финансовая осведомлённость населения и мошенники

Ограниченная финансовая грамотность населения даёт мошенникам и аферистам великолепные возможности безнаказанно разбогатеть. Ведь в пробелы в финансовом образовании, всегда можно вставить блоки, которые необходимы мошенникам. Психологическая особенность неполного финансового образования в том, что человеку сложно признаться окружающим, что он чего-то не понимает в финансовых вопросах. Поэтому, чтобы скрыть эти пробелы в понимании механизма работы финансов, человек может пойти на авантюры, сознательно построенные мошенниками.

Каждый нормальный человек видит, что человек с финансовыми возможностями живёт гораздо лучше, чем обычный гражданин. По телевизору мы видим красивую жизнь богатых людей. И несоответствие уровня жизни среднего работника и топ – менеджера создаёт разность потенциалов, которая заставляет человека действовать. Небольшая часть людей понимает, что для того, чтобы получить шанс разбогатеть, надо, как минимум, открыть своё дело. Пройти достаточно травматичный для психики, финансов и физически напряжённый стартовый период становления Вашего дела. И только после того, как Ваше дело стабилизировалось на определённом уровне доходов, владелец может себе позволить баловать себя и близких излишком денег.

Большинство людей, не фиксируют этот опасный и рискованный стартовый период своим сознанием. Как правило, мы видим, что какой-то гражданин ушёл с завода, перестал участвовать в попойках и посиделках, и, в один прекрасный день, стал ходить в дорогом костюме, посещать дорогие рестораны и клубы, да и тропический загар не сходит с его кожи круглый год. Какими усилиями оплачены эти изменения уровня жизни, мы знать - не желаем!  Но мы хотим такой, же уровень жизни, но чтобы без риска и усилий с нашей стороны.

И такое искажённое понимание жизни – замечательная питательная почва для жизнедеятельности любой аферы.

По  аналогии, почему девушка поддаётся на уговоры брачного афериста? Что говорят её родные? Будущая семейная жизнь  - это труд. Забота о муже, детях и так далее. Что говорит свадебный аферист? Принесёшь мне деньги твоих родителей – и к твоим ногам романтическое путешествие в Париж, Ниццу, на Лазурный берег! Романтические ужины в дорогих ресторанах, куда ходят звёзды кино, при свечах! Полные любви ночи в королевских апартаментах лучших отелей мира! Что более привлекательно, слова родных или афериста?

Ограниченно финансово грамотному человеку легче поверить в то, что кто-то изобрёл способ легко разбогатеть без труда и решил этим способом поделиться с населением.

 

Будьте прагматиками – целее будут Ваши сбережения

 

Очень мало у кого хватает здравого смысла, раз уж Вам предлагают внести крупную сумму, досконально разобраться, как эта революционная финансовая система работает. Если человек, предлагающий внести деньги, не может ответить на Ваши вопросы, а предлагает пойти на массовое мероприятие их компании, рекомендую отказаться. Почему? Для работы с одним человеком, аферисты применяют сложные системы воздействия, на уровне гипнотического внушения. А на массовом мероприятии, эти методы влияния не нужны. В толпе человек поддаётся эмоциям, как на сеансе у хорошего гипнотизёра. Не верите? Посмотрите хронику гитлеровской Германии, как люди визжали от восторга, во время речей Фюрера. А товарищ4671513 Троцкий? Приезжал на своём бронепоезде на провальный участок фронта, где митинговали красноармейцы, не желающие умирать за непонятные им лозунги и программы. 15 минут пламенной речи Льва Троцкого, и уже не банда дезертиров, а боеспособная и дисциплинированная дивизия шла в атаку плотными рядами, отдавая жизнь за революцию. Троцкий был всё-таки аферистом мирового уровня! Ведь убедить человека умереть, гораздо более сложное дело, чем убедить Вас отдать деньги. Согласны?

Одна дама из Киева приехала в Гомель строить свою сеть в компании МЛМ. Я знал, что эта дама аферистка высшего класса. Люди, смотря её в рот, записывались толпами в её компанию. У этой дамы из Киева, была отработанная схема изъятия денег у людей. После презентации я начал задавать вопросы. Хотя в процессе презентации, у слушателей складывалось впечатление, что вопросы, после такого изложения материала, будет задавать только умственно отсталый и финансово безграмотный человек. И очень боялись спрашивать. А я считаю, что если вкладываю свои деньги, то должен разрешить все сомнения. Плевать, что кто-то, что-то подумает! Деньги-то мои, так? Я пересчитал все цифры возможных бонусов и прилюдно уличил в обмане Киевскую аферистку. Она завысила возможные бонусы участникам системы в  два раза. Дама покраснела, вышла из себя и, проявив свою стервозную сущность, стала истерично кричать: - Вы не те вопросы задаёте! Конечно, сказал я,  такой умной и красивой женщине я должен задать только два вопроса: - сколько денег я Вам должен дать? В какой валюте Вас, милая женщина, Вам заплатить? Начался хохот у собравшихся граждан. У аферистки была истерика, поскольку я сохранил огромному числу жителей Гомеля их сбережения.

Итак, Вы не должны бояться показать возможному мошеннику свою финансовую безграмотность, задавая вопросы. Не обращайте внимания, что подумают о Вас окружающие. Деньги то Ваши! Будьте здоровы!

 

На эту тему Вы можете почитать:

Общайтесь со мной

stopafera.ru

Финансовая безграмотность и как с ней бороться | online конференции

Под занавес своего председательства в «большой восьмерке» Россия предложила решить проблему повышения финансовой грамотности населения в мировом масштабе. Каковы пути преодоления финансовой безграмотности? И что предполагается предпринять в нашем собственном Отечестве, население которого, только еще учится жить в рыночной экономике? На эти и другие вопросы ответил замминистра финансов РФ С.А.Сторчак.

 

ответы на вопросы

 

1. Евгений Переверзин , Москва : В чем суть предложений России по решению проблемы финансовой безграмотности в мире, сделанных в прошлом году в качестве страны-председателя G8? Были ли выработаны совместные решения стран «Группы восьми» в сфере финансовой грамотности? Что планируется в этой сфере в ближайшее время?

Сергей Сторчак: Постановка Россией в повестку дня проблемы о финансовом образовании населения было одновременно и спонтанным и достаточно естественным. Еще в 2004 году, когда меня пригласили в Минфин, я министру говорил, что у нас есть большие проблемы в этой области и неплохо запустить проблему финансового образования как проблему государственного масштаба, и, соответственно, наметить эту проблему, как общегосударственную и наметить шаги для ее решения. Когда формировалась повестка дня финансовой восьмерки, постановка этой темы была воспринята как естественная, прежде всего, внутри страны, министром, группой консультантов, которые с нами работали,  и очень скоро выяснилось, что наши партнеры по восьмерке готовы и считают необходимым в ином многостороннем формате обсудить эту тему. Выяснилось в процессе работы, что немногими годами ранее, в  2002-2003 годах развитые страны США, Великобритания, Австралия запустили национальные проекты в целях повышения качества финансового образования населения. У них, таким образом, уже был определенный опыт организации такой работы. У них уже были проведены исследования на тему того, насколько население владеет информацией и знаниями, которые давали бы ему возможность использовать финансовые рынки для целей, связанных с повышением собственного благосостояния. Повторю, что для многих стран работа в финансовом образовании переведена в плоскость государственной стратегии. Совсем недавно, в прошлом году, национальную стратегию в этой сфере приняла Чехия.

 

2. Елена : Будет ли разработана специальная программа по распространению финансовой грамотности в России? Какие министерства и ведомства помимо Минфина могли бы участвовать в этой работе? Когда реально может заработать механизм финансового ликбеза на государственном уровне?

Сергей Сторчак: Ответ положительный. Такая программа появится. Эта программа, мы надеемся, будет учитывать, прежде всего, международный опыт стран, которые уже имеют подобного рода документы. Программа призвана объединить усилия государства, поскольку она будет общенациональной. Мы рассчитываем получить финансирование из федерального бюджета, но не будем ограничиваться только этим источником. Частный сектор сам заинтересован в том, чтобы население понимало, какие у него есть возможности. В свою очередь такое понимание увеличивает спрос на финансовые услуги и на качественные сложные финансовые услуги. Государство заинтересовано в том, чтобы максимально уменьшить риски, связанные с неправильным принятием населением решений в сфере пенсионного обеспечения, страхования в разных видах, в сфере выполнения своих обязанностей как налогоплательщиков. Мы, таким образом, имеем очень редкий случай, когда по этой сфере общественной жизни у нас совпадают интересы всех участников. Я думаю, что многие согласятся с таким положением. Можно сказать, что тема финансового образования является одной из многих интернациональных проблем, которая объединяет страны в условиях глобализации. Что в России, как в ближнем, так и в дальнем зарубежье мы сталкиваемся с одними и теми же финансовыми продуктами, они часто имеют даже одно название. Поэтому является постановка вопроса о выработке неких стандартов в области финансового образования, о распространении так называемой лучшей практики в этой области от одной страны к другим странам. Последнее будет являться еще одним направлением деятельности Минфина в ближайшее время. Трудно прогнозировать, сколько лет уйдет на квалификацию этих знаний, но, очевидно, что работа в этой области будет вестись, и мы заинтересованы в том, чтобы сохранить свое лидерство. И две ведущие международные организации, Мировой банк и ОЭСР, которые уже являются лидерами в сфере финансового образования, также заинтересованы в том, чтобы страна-член Группы восьми выступила как лидер с позиции суверенного государства.

 

3. Красиков Юрий , Питер : Как Вы оцениваете роль СМИ в ликвидации финансовой безграмотности? Необходимы ли нам еще какие-то специальные издания по этому поводу или периодики и так море, а все упирается только в российскую ментальность "мне это не надо, авось пронесет"?

Сергей Сторчак: Конечно, роль СМИ будет колоссальной, по крайней мере, ее трудно будет переоценить. Скажу больше, что нам важно,  чтобы даже какое-то рекламное время на радио телевидении было выделено под популяризацию финансового образования. То, что РИА Новости решило на эту тему поговорить, это конечно хорошая инициатива, действие. Правда, надо отметить, что уже ряд российских СМИ занимается этим. Например, стал издаваться небольшой журнал "Семейный бюджет", фактически ориентированные на то, чтобы обучать население правильно планировать расходы и доходы. По пути на встречу с вами с удовольствием слушал эфир Сити FM, где люди делились своим опытом осуществления денежных расчетов при поездке заграницу в вопросах преимуществ и недостатков наличных денег и пластиковых карт. Вообще, наверное, мало кто об этом задумывался, но финансовое образование относится к той сфере общественной жизни, где человека нужно учить и образовывать перманентно, если не с детского сада, то с первого класса, и видимо до конца его жизни, поскольку именно с деньгами мы сталкиваемся всегда на протяжении всей жизни. Трудно привести аналогичную сферу, где можно было также уверенно говорить, что нужно информировать человека с юности до глубокой старости.

 

4. Егор Букин , Тамбов : Мне кажется, что пока люди сами не смогут покупать акции или другие ценные бумаги, реального эффекта от финансовой грамотности не будет. Почему акции такие дорогие? Планируется ли выпуск государственных облигаций, доступных для населения?

Сергей Сторчак: Такая постановка вопроса очень ошибочная. Финансовая грамотность должна оберегать людей от летальных ошибок, от принятия на себя чрезмерных рисков. С этой точки зрения финансовая грамотность и эффективность вложений, достаточно разные вещи. Они, конечно, связаны. Но если вы хотите стать капиталистом, то этим нужно заниматься профессионально. А с профессиональной точки зрения нельзя говорить, что акция стоит дорого или дешево, поскольку мы все-таки сталкиваемся не с ценой акции а с котировками этого титула собственности на финансовых рынках. Котировка - это квинтэссенция общественной оценки деятельности той или иной компании. Здесь элемент сильный - эмоциональная оценка. Что касается стоимости одной акции, то хочу привести забавный пример: стоимость одной акции уважаемого и хорошо известного Внешторгбанка - 1 копейка. Дорого это или дешево, я не знаю. Так что я думаю, каждый может купить тысячу этих акций, другое дело - при дополнительном размещении этих акций, когда рынку будут предложены некие титулы собственности может оказаться, что акция нарицательной стоимостью в 1 копейку, будет иметь котировки  в разы превышающие эту цифру.

 

5. Наталья Матвиенко , Москва : Как Вы оцениваете уровень финансовой безграмотности в России? Он сопоставим с аналогичными показателями в развитых или в развивающихся странах? Сколько лет потребуется, чтобы выровнять ситуацию?

Сергей Сторчак: Опрос, прошедший на сайте РИА Новости показал, что треть считает себя финансово грамотными. Меня поразили эти результаты. Это, конечно, показатель едва ли соответствующий действительности, поскольку это означает, что каждый третий из нас хорошо подготовлен. Таких общенациональных исследований пока в России не делали. Я думаю, что на самом деле доля населения, которая хорошо разбирается в тех финансовых продуктах, которые имеются на рынке - небольшое. Для развитых стран эта цифра колеблется в пределах 20%. Я думаю, мы скорее отстаем от развитых стран, нежели находимся с ними в одной группе. Опять же - это средние показатели, потому что знаю, что по уровню финансового образования и экономического в частности всем странам очень трудно конкурировать с Австралией, нам это сделать невозможно. Касательно США, где мы имеем достаточно большую долю высоко подготовленных финансистов, одновременно мы имеем очень большое количество людей, которые по финансовому образованию находятся в каменном веке. Это признают сами американцы. Американцы столкнулись с этим феноменом неожиданно для себя, когда пытались помочь населению преодолеть последствия урагана Катрина. Федеральные власти выделили бюджетные средства всем пострадавшим, но для того, чтобы получить эти средства, нужно было либо иметь счет в банке, либо его открыть. Оказалось, что среди пострадавших 80% не знало,  как это сделать. Я уверен, что если мы проведем обследование россиян, то за исключением крупных городов мы получим такую же картину. Повторюсь, что ни государству,  ни бизнесу неуверенные ненадежные знания населения в сфере финансовых отношений невыгодны.

 

6. Валерий Фазилов , Москва : Как Вы относитесь к возможности использования средств стабилизационного фонда для повышения капитализации отечественных банков?

Сергей Сторчак: Отношусь отрицательно. Не потому что жалко денег, потому что в самом вопросе содержится некорректный тезис. Стабфонд решает совершенно конкретные задачи. Для всех россиян и бизнеса и для домохозяйственников - это подушка безопасности. Если нам необходимо усилить капитализацию банков, прежде всего речь должна идти о государственных банках или подконтрольных государству. Это должно делаться посредством использования бюджетных процедур. При наличии соответствующих обоснований подобного рода, расходы должны планироваться в федеральном бюджете. Это означает, что эти расходы должны стать частью сбалансированного бюджета. Вот такой механизм усиления капитализации банков я не отрицаю. Кстати, такой механизм заложен в проекте федерального бюджета о создании на базе Внешэкономбанка СССР, Банка Развития, который, я надеюсь, будет называться более аккуратно - Банк внеэкономической деятельности и развития.

 

7. Елена : Банки подменяют просветительскую работу рекламой услуг и преследуют только одну цель — продать как можно быстрее и больше потребительских кредитов. Может пора банкам самим "растить" квалифицированного потребителя?

Сергей Сторчак: Елена правильно ставит вопрос. Только забыла об одном, что нельзя смешивать рекламу в чистом виде разного рода товаров и услуг и работу, связанную с пропагандой высокого качества финансового образования. Хотя оба вида деятельности и похожи, но они преследуют совершенно иные цели. И с этой точки зрения, я очень рассчитываю, что будет хорошее взаимодействие между бизнес-сообществом и властями, особенно в части борьбы с недобросовестной и некачественной рекламой финансовых продуктов. Те факты, что при потребительском кредитовании банки не до конца открывают эффективную процентную ставку, такие факты недопустимы. Я с удовлетворением слежу за мерами, который принимает банк России, чтобы с одной стороны повлиять на банки, а с другой стороны, и обучить потенциальных заемщиков. Уже сам тот факт, что тема широко обсуждается, в нем заложен сильный обучающий элемент. В целом, хочу сказать, что потребительский бум в сфере кредитования населения меня настораживает. Интересы и цели банка понятны, их трудно в этом упрекнуть, они созданы как коммерческие структуры, цель которых получение прибыли. Беспокоит поведение населения. Похоже, что многие россияне забыли старую, но очень умную поговорку: "Привлекая кредит, ты берешь деньги чужие, а отдаешь свои". Эта народная мудрость, скорей всего, имеет очень давнюю историю, и мой совет - ее не забывать.

 

8. Елена Горина , Барнаул : Правительство активно призывает нас вынимать сбережения «из-под подушки» и вкладывать в экономику, но после эпохи «финансовых пирамид» многие люди просто не верят большинству финансовых организаций. Поможет ли программа повышения финансовой грамотности населения защитить людей от «финансовых мошенников»?

Сергей Сторчак: Конечно, не поможет.

 

9. Николай Владимирович Андреев : По заявлениям ряда правительственных чиновников, мы сами должны уметь заполнять налоговые декларации, сами рассчитывать размер своей пенсии, выбирать надежный тот или иной финансовый инструмент или нет. Не пытается ли государство, таким образом, просто снять с себя ответственность и гарантии?

Сергей Сторчак: Я не согласен с такой постановкой вопроса. Государство не пытается уйти от ответственности уже хотя бы потому, что оно заинтересовано в осознанных действиях граждан, в том числе в сфере финансовых отношений с налоговыми службами. Согласен лишь с тем, что работа по налогам - это профессиональная работа, и начинающим бизнесменами лучше ориентироваться на услуги профессионалов. Граждане – госслужащие, служащие коммерческих предприятий - могут полагаться и на собственные усилия. Выбор должен оставаться за каждым из нас.

 

10. Эля Крыжановская : В советское время единственной возможностью приобщения к финансовым знаниям для подростков была игра "Монополия". Вопрос: 1. Вы сами играли в монополию? 2. Есть ли на данный момент игры-симуляторы, предназначенные для школьников? Разрабатываются ли тренинги для школьников , помогающие с "младых ногтей" ориентироваться в финансовых сложностях? Очень надеюсь на ответ. Спасибо

Сергей Сторчак: Играл. Скажу больше, мы с приятелями сами сделали эту «Монополию», так как купить ее было сложно. Но это никак не повлияло на выбор профессии. Я надеюсь, что со временем ваши предложения (а я рассматриваю Ваш вопрос, как предложение) мы реально реализуем. По крайне мере, Федеральная резервная система США именно через игры для детей младших классов пытается привить определенные навыки работы с деньгами, профессионально говоря о работе с платежно-расчетными инструментами. ФРС имеет специальный портал, на котором вывешивается, как минимум калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ваши расходы при получении кредита на те или иные цели, рассчитать самостоятельно без услуг специалистов банков-кредиторов. Говорят, что многие школьники очень любят заниматься подобными играми, а не только «стрелялками».

 

11. Сухонский Н.В. , Москва : Как Вы оцениваете состояние российской финансовой сферы. Удалось ли России полностью восстановиться после «шокового периода» 90-ых годов, когда правительство только и думало, где бы «стрельнуть» очередной займ? Много ли долгов осталось у нас с того периода? Считаете ли вы реальным полную конвертацию рубля и его превращение в одну из ведущих мировых валют?

Сергей Сторчак:  Если говорить коротко, то современное состояние государственных финансов можно охарактеризовать, как минимум, как очень устойчивое. С этой точки зрения Россия сделала колоссальный шаг вперед за последние 3-4 года. Несколько примеров, фактов. На мой взгляд, самое интересное то, что, начиная с конца 2000 года, наша страна является нетто-кредитором в мировой финансовой сфере, или другими словами совокупные финансовые требования резидентов России устойчиво превышают требования нерезидентов. Это явление случилось впервые за многолетнюю историю Российской Империи и СССР. Другой интересный факт, более известный, - это накопление золото-валютных резервов, уже превысивших отметку 300 млрд. долларов и накопление средств в Стабфонде, также превысивших отметку 100 млрд. долларов. К концу года мы ожидаем, что такой важный показатель, как отношение долга страны к ВВП будет менее 5%. Так называемый показатель "долговая устойчивость" в России сегодня,  наверное,  один из лучших в мире. В этой связи мы исходим из того, что внешние шоки будут преодолены российскими денежными финансовыми властями без крупных потерь. По крайней мере, бюджет страны имеет очень хорошую защиту. Конечно, это не означает, что российские предприниматели не пострадают в случае крупного финансового кризиса. Но здесь уже вопрос профессионализма их собственного управленческого аппарата, надежности системы управления рисками. В заключении к вопросу о рубле. Видимо речь идет о том, станет ли рубль резервной валютой наравне с долларом и евро и некоторыми другими валютами. Мне кажется это вопрос времени и доверия зарубежных инвесторов к российской экономике, к российской политической системе. Это доверие растет, свидетельством тому 41 млрд. долларов прямых инвестиций, пришедших в Российскую Федерацию в прошлом году. Это рекордный приток. По мере интеграции России в мировую экономику, по мере усиления товарных финансовых потоков между РФ и миром, будет увеличиваться спрос на российский рубль. Я надеюсь, он будет демонстрировать стабильность, а в совокупности это будет означать движение в сторону признания за рублем статуса резервной валюты.

Завершающее слово:Сергей Сторчак: Подводя итоги, хочу подчеркнуть, что финансовые власти страны настроены очень решительно в части принятия конкретных мер для повышения финансовой грамотности населения. Мы понимаем, что это не одномоментная акция, это не может быть сведено к какой-то одноразовой кампании, речь идет о государственной политике на постоянной основе. Мы расcчитываем, что к концу года сумеем подготовить этот вопрос таким образом, чтобы рассмотреть его на заседании Правительства и с участием всех федеральных министров, принять осознанное решение, фактически затрагивающее интересы всех ведомств. Трудно представить, что министр здравоохранения Зурабов менее заинтересован в повышении финансовой грамотности, чем министр финансов Кудрин, но окончательный итог всей этой работе должны подвести россияне. То, что многие интересуются данным порталом РИА Новости, задают вопросы - свидетельство того, что мы на правильном пути.

oldimg1.ria.ru

Финансовая безграмотность | Русское поле

Международное исследование показало, что большая часть подростков финансово неграмотна. Испытуемые не могли ни правильно рассчитать цену товара, ни разобраться, сколько денег должен перечислять ему работодатель:

https://www.bloomberg.com/news/articles/2017-05-25/teenagers-everywhere-don-t-understand-money

К сожалению, Россия если и выделяется на общем фоне, то разве что в худшую сторону. Тесты показывают, что уровень финансовой грамотности наших соотечественников крайне низок — четверть россиян не сумела правильно ответить ни на один (!) из заданных им вопросов:

http://www.forbes.ru/finansy-column/igroki/262583-protsent-za-negramotnost-kak-nauchitsya-prinimat-​pravilnye-finansovye-r

Конечно, это прямое следствие резкой смены государственного строя в 1991 году. Советских школьников не просто не учили считать проценты по кредитам, советским школьникам объясняли, что финансовые операции — это что-то неправильное и даже грязное.

Печальные следствия неграмотности начали проявляться немедленно после распада СССР. Граждане массово бросились скупать ненужный им хлам у коммивояжёров и вкладывать сбережения в финансовые пирамиды. Позже люди напарывались на игровые автоматы, недобросовестных застройщиков, нигерийские письма и на кредиты — как «обычные», так и «микро». Несмотря на это массового ликбеза государство так и не провело, до сих пор большая часть россиян получает и тратит деньги практически наугад, даже не понимая, что обращению с деньгами тоже нужно учиться.

С точки зрения социал-дарвинистов тут нет ничего особенного — плата легальным и нелегальным мошенникам является своеобразным налогом, который автоматически собирается с беспечных граждан, не утруждающих себя заботой о своих деньгах. С точки зрения государства однако проблема весьма велика, даже если смотреть на неё с сугубо циничной точки зрения:

1. Финасовое невежество граждан является той базой, на которой прорастает целый криминальный сектор разного размера мошенников.

2. К криминалу зачастую прибегают и граждане, которые остаются без средств к существованию, лишившись, например, своей единственной квартиры.

3. Бедные граждане платят меньше налогов.

4. У бедных хуже здоровье и уровень жизни, государству приходится тратить деньги на их социальную поддержку.

5. Забирающие деньги граждан легальные и нелегальные структуры выводят обычно деньги за рубеж, в то время как обычные граждане склонны тратить и инвестировать внутри страны.

В своих финансовых проблемах граждане, конечно же, винят не собственную финансовую неграмотность, а государство. Однако эти обвинения во многом справедливы — государство выделяет на пропаганду правильного финансового поведения значительно меньше ресурсов, чем на пропаганду здорового образа жизни, например. Везде висят плакаты «не превышай скорость», однако нигде нет плакатов «не бери кредит под большие проценты».

Владимир Путин провозгласил главной задачей России на ближайшие годы построение цифровой экономики. Это делает вопрос финансовой грамотности ещё более важным — если к офлайновым мошенникам и соблазнам граждане за 26 лет капитализма ещё как-то приспособились, то в онлайне их можно брать сейчас голыми руками.

maxpark.com

Финансовая безграмотность | Инвестиции в стиле ЭКО. Экоинвестор

Финансовая безграмотность

Инвестиции - это просто?

Сейчас существует огромное количество курсов, тренингов и тому подобных мероприятий, где красной нитью будет проходить мысль: «Инвестиции — это просто и доступно каждому».

И данный тезис не является обманом, если не считать обманом сокрытие части истины. В этой статье я постараюсь рассказать то, что умалчивается воодушевляющими продавцами. Я ничего Вам не продаю, и мне нет никакого смысла юлить, но есть желание, чтобы Вы смотрели на вещи трезво, честно оценивали свои силы и возможности. Ведь это так важно в самом начале пути.

В инвестициях простоту часто путают с поверхностностью. И это фатально для кошельков большинства восторженных новичков.

Я хочу, чтобы Вы поняли мою мысль верно: (далее…)

Жизнь в кредит - норма. Философия современного рабства

Я стараюсь не смотреть телевизор и вообще всячески ограничиваю своё информационное пространство от шума. Но даже я не могу не замечать того беспредела, который начал происходить в последнее время в СМИ.

Вы слышите эти рекламы? Вы слышите, О ЧЕМ в них говорят? Вы понимаете, какое мышление формируют у обывателя? (далее…)

Исповедь инвестора. Почему я инвестирую.

Иногда приходится посмотреть правде в глаза…

Я плохой работник в сфере, где тысячи хороших специалистов готовы работать буквально за еду. Именно поэтому мои трудочасы стоят на рынке сейчас так дешево.

Очень долгие годы я пытался переломить сложившееся положение вещей, надеялся всё-таки стать винтиком в хорошо работающей системе. Начать хотеть всего того, что и все остальные люди вокруг меня. Читал мотивирующие книги, увлекался тайм-менеджментом, думал над тем, как развить те навыки, которые ценятся у работодателей.

Но меня всегда хватало на чуть-чуть.

И вот тут родилась простая мысль – если моё рабочее время столь неэффективно и стоит так дёшево, не лучше ли покупать чьё-то чужое, более ценное время взамен собственного? Если я не могу играть по правилам, может стоит присоединиться к тем, кто пишет правила для тех, у кого хорошо получается по ним играть? (далее…)

Финансовая свобода. Как выкупить себя из финансового рабства?

Недавно прочитал очень познавательную статью в журнале Форбс «10 крупнейших состояний царской России. Что произошло с хозяевами?», приуроченную к столетию февральской революции. Наиболее сильное впечатление на меня произвела история Саввы Васильевича Морозова — основателя одной из богатейшей дореволюционной династии, который в 1820-ом году выкупил себя и сыновей из крепостной зависимости. Только вдумайтесь, менее чем 200 лет назад люди в буквальном смысле выкупали себя и близких из рабства. Зная это, можем ли мы с вами жаловаться на свои стартовые позиции и недостаток возможностей, чтобы начать?

Но в этой статье я бы хотел поговорить скорее об обратном. Так ли мы свободны, как это принято считать? Официально рабство давно отменено, но финансовая несвобода по-прежнему надежно держит своих рабов на коротком повадке, заставляя плясать под свою дудку. (далее…)

Джордж Клейсон - Самый богатый человек в Вавилоне. Рецензия

Пользуясь тем, что, наконец, заимел бумажную версию этой книги, решил перечитывать её спустя почти 5 лет после первого раза. Было интересно прочесть её совсем другим человеком с иной картиной мира и сравнить впечатления.

Сегодня не ждите от меня стандартной рецензии, в сети и так полно первоклассных отзывов на книгу «Самый богатый человек в Вавилоне». Поэтому лучше я расскажу вам о том, какой эффект это произведение оказало на меня и на мою жизнь. (далее…)

Почему мы бедные? Причины нашей бедности

Правильной жизненной стратегией я считаю умение брать вину на себя, не перекладывая её на людей или обстоятельства, нести ответственность за свои действия. Но с бедностью всё гораздо сложнее и, если копнуть глубже, может оказаться, что большинство из нас действительно не виновато в том, что бедны. Просто и не было других вариантов. (далее…)

Секреты богатства. 10 правил финансовой грамотности.

За полтора года я прочитал несколько десятков книг, посвященных финансовой грамотности и, в какой-то степени, могу считать себя подкованным в этом вопросе. Во всяком случае, на фоне своего ближайшего окружения – родственников, друзей, приятелей, коллег по работе — всех, с кем я общаюсь уже многие годы. И естественно, узнав «сакральные» секреты обретения богатства, первым моим желанием было  поделиться ими с близкими.  Помочь им разобраться в своих финансовых проблемах и дать пошаговую инструкцию. Вот тут-то меня и ждал первый, возможно, самый важный урок: (далее…)

Жизнь по средствам

Оглянитесь вокруг и вы увидите сумасшедших. Они повсюду – в метро, такси, бистро,  дорогих ресторанах, офисах, лофтах и тренажерных залах. Иногда, чтобы увидеть сумасшедшего вам придётся посмотреть в зеркало. Узнать их довольно просто. (далее…)

Проблема малого и среднего бизнеса. Финансовая безграмотность на всех фронтах

В последнее время, благодаря счастливому стечению обстоятельств, мне удавалось достаточно близко общаться со многими собственниками бизнесов из самых разных сфер. Я безмерно уважаю этих смелых, инициативных и предприимчивых людей. Но это общение помогло мне выявить одну не очень приятную закономерность, о которой мне бы хотелось поговорить и обсудить её с вами. (далее…)

ecoinvestor.ru