Договор займа по ставке рефинансирования образец. Договор рефинансирования


Договор займа по ставке рефинансирования образец

Бланкер.ру

Договор займа

Договор займа – это документ, содержащий информацию о договоренности между сторонами с целью передачи, на указанный в нем срок, денежных средств или иных активов, по истечение которого они должны быть возвращены в полном объеме и соответствующего качества. Соглашение вступает в силу с момента, когда такие активы или средства фактически переданы.

Сторонами договора займа могут выступать как физические, так и юридические лица, которые именуются заемщиком и заимодавцем. Особым видом договора займа является договор государственного займа, в котором одной из сторон выступает государство. Предметом договора могут выступать денежные средства или иные активы, не имеющие исключительных характеристик и которые могут быть заменены иными средствами с юридической точки зрения. Форма договора займа может быть как письменной, так и устной. Однако если одной из сторон выступает юридическое лицо, соглашение должно быть составлено на бумаге, не зависимо от суммы, в которую оценивается его предмет.

Порядок составления, а также исполнения обязанностей по договору займа регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Согласно ГК документами, которыми может быть оформлен договор займа, являются: вексель (по договору вексельного займа), облигация, а также расписка заемщика. Срок, на который заключается договор займа, не является существенным условием, поэтому документом может не предусмотрен. В таком случае заемщик обязан вернуть предмет займа в течение 30 календарных дней с момента требования заимодателя, если иное не предусмотрено соглашением.

По общему правилу заем предоставляется на условии выплаты процентов за его пользование, что предполагает действующее законодательство, за исключением случаев, если законом или договором предусмотрено иное. В случае, если размер процента в соглашении не определен, а заимодавцем является физическое лицо, применяется процентная ставка, равная процентной ставке, действующей в его регионе. Если заимодавец – юридическое лицо – то ставка процента соответствует ставке рефинансирования Банка России (ставке банковского процента), которая действует в регионе местонахождения этого юридического лица.

Удобная программа для учета договоров. Демосервер и тестовый период. Попробуйте и вам понравится.

Договор займа ставка рефинансирования

В отношении последних, предусмотрена возможность заключения договора займа – сделки, предусматривающей, что одна сторона передает второй объекты в собственность, а вторая сторона по истечению установленного времени возвращает такое же количество этих объектов. выдать займ может любой субъект гражданских отношений; договор получает юридическую силу после фактической передачи денег получателю; не всегда требуется письменная форма; можно выдать беспроцентный займ.

Кстати — не забудьте что с этих процентов у директора НДФЛ надо удержать.

В соответствии с п. 1 ст. 226 НК РФ российские организации, от которых или в результате отношений с которыми налогоплательщик получил рассматриваемые доходы в виде процентов по договору займа, обязаны исчислить, удержать у налогоплательщика и уплатить сумму налога, исчисленную в соответствии со ст. 224 НК РФ. На основании п.

Но заемщику также полезно знать, как самостоятельно произвести расчет и понять насколько такое обязательство будет ему выгодно, сколько придется заплатить, и переплатить в случае просрочки. Любой долг выдается только по взаимному согласию, которое закреплено письменном договоре.

Обязанность кредитора описать все условия, то есть сроки, процентная ставка, штрафы и неустойку в случае возникновения просроченной задолженности.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования ) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.На практике стороны нередко устанавливают в договоре займа так называемую переменную («плавающую»)

Как правильно применять ставку рефинансирования в бухгалтерских расчетах

Она представляет собой инструмент регулирования кредитно-денежной системы.

С помощью нее Банк России воздействует на процентные ставки по депозитам и кредитам, предоставляемые кредитными организациями юридическим и физическим лицам. Бухгалтеры организаций используют учетную ставку также для расчета следующих показателей: пени за просрочку исполнения обязанности по уплате налога; материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование гражданином заемными (кредитными)

Денежный долг: как рассчитать проценты по ставке рефинансирования

Рефинансирование — предоставление банком или другой организацией выгодные предложения для заемщика, что позволяет погасить кредитную задолженность по сниженным ставкам или с увеличенным периодом возврата долга.

В России ставка рефинансирования является особым фискальным инструментом для регулирования денежно-кредитного оборота, а также методом антиинфляционной политики.

Поэтому данную ставку используют при уплате просроченных кредитных обязательств и налоговых штрафов.

Пени за просрочку выполнения обязанности по оплате налога определяют от неуплаченной суммы в процентах.

Процентную ставку пеней при этом принимают равной 1/300 от действующей в данный момент ставки рефинансирования Банка России (пункт 4 статьи 75 Налогового Кодекса РФ). Пени, обычно начисляются за каждый календарный день просрочки выполнения обязанности по оплате налога, начиная от следующего дня его оплаты, который устанавливается законодательством.

либо иного момента, предусмотренного договором или законом (например, с момента просрочки возврата суммы займа ) и до дня фактического возврата суммы займа . либо до дня подачи заявления в суд. В случае рассмотрения дела в суде проценты по договору займа будут рассчитаны на день вынесения решения суда.

Но и после вынесения суда вы можете рассчитать проценты с момента вынесения

А если нет подобных отписок, но и нет указания о процентах, то в законе сказано, что должна применяться ставка рефинансирования, актуальная в месте проживания граждан.

Источники: Договор займа по ставке рефинансирования образецДоговор займа – это документ, содержащий информацию о договоренности между сторонами с целью передачи, на указанный в нем срок, денежных средств или иных активов, по истечение которого они должны быть возвращены в полном объеме и соответствующего качества. Соглашение вступает в силу с момента, когда такие активы или средства фактически переданы.http://blanker.ru/doc/dogovor-zaimДоговор займа ставка рефинансированияПорядок начисления процентов по договору займа В отношении последних, предусмотрена возможность заключения договора займа – сделки, предусматривающей, что однаhttp://lion161.ru/dogovor-zajma-stavka-refinansirovanija-64139/

moibuhuchet.ru

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУВ 2017 году большинство банков предлагают клиентам такую услугу, как рефинансирование ипотечного кредита. Многие люди, покупавшие жилье на вторичном рынке, имеют возможность без проблем провести такую процедуру. Однако граждане, купившие недвижимость на стадии ее строительства и до сих пор не получившие право собственности на нее, хватаются за головы и задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки по ДДУ (договору долевого участия).

Понятие рефинансирования

Суть процедуры состоит в следующем: клиент подает заявку в банковское учреждение, которое оказывает подобные услуги, банк погашает задолженность клиента по ипотечной ссуде за счет открытия нового кредита. Условия новой ссуды для клиента будут более лояльными, чем условия действующего ипотечного кредита.

Проще говоря, суть рефинансирования состоит в снижении процентной ставки по ипотеке, либо в увеличении суммы ссуды и срока выплаты. В результате, клиент будет и дальше выплачивать кредит, сумма платежа за месяц уменьшится, а срок выплаты увеличится.

Кто сможет получить услугу

Следует понимать, что когда клиент подает заявку на получение услуги, банк будет заново оценивать его платежеспособность. Если заемщик уволился или размер его заработной платы уменьшился, шансов, что услугу одобрят, почти нет.

Стоит отметить важный момент. Получить рефинансирование ипотеки по ДДУ можно далеко не во всех банках. Большинство банковских учреждений предъявляют обязательное условие для получения услуги рефинансирования – квартира обязательно должна находиться в собственности заемщика.

Требования к перезаемщикам

Большинство банковских учреждений предъявляет следующие требования к клиентам, желающим получить рефинансирование ипотечного кредита:

  • Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 50.
  • Официальное трудоустройство и наличие справки по форме 2-НДФЛ.
  • Право собственности на недвижимость, передаваемую банку в залог (рефинансирование ипотеки долевой собственности возможно не во всех банках).
  • Отсутствие просрочек по выплате кредита за последний год.
  • Наличие созаемщика. Это условие не обязательно, однако может стать решающим при низком размере заработной платы.

Рефинансирование по ДДУ. Особенности обременения

Свидетельство о собственности – это главный документ, являющийся «паспортом» вашей недвижимости. Пока недвижимость находится в процессе строительства, у нее еще нет собственности или собственность является номинальной (по договору долевого участия). После того, как объект введен в эксплуатацию и получил согласования всевозможных служб, на него можно получить свидетельство о собственности.

При получении ипотечного кредита на квартиру, она будет находиться под обременением (в залоге у банка). Пока она под обременением, ее нельзя продать и взять под нее нецелевую ссуду.

Снятие обременения с ДДУ при полном погашении кредита осуществляется Росреестром на основании совместного заявления заемщика и работника банковского учреждения. То есть, чтобы снять обременение, сначала нужно обратиться в банк, чтобы он выделил своего представителя для совместного выезда в Росреестр. В Росреестр потребуется предоставить справку о полном погашении ипотечного кредита и ДДУ.

Оформление рефинансирования ипотеки

Чтобы все оформить, потребуются следующие документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Кредитный договор по ипотечной ссуде;
  • Справка о размере оставшейся задолженности;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии удостоверяющих личность документов заемщика и созаемщика;
  • Заявление на получение услуги;
  • История погашения долга по ипотеке;
  • Договор долевого участия.

Также, важным условием является получение соглашения банка-кредитора, выдавшего ипотечную ссуду. Далеко на все банковские учреждения соглашаются на это, ведь они теряют свои проценты.

Где рефинансировать ипотеку без права собственности

В настоящее время в России есть несколько крупных банков, которые готовы прорефинансировать ипотечную ссуду без права собственности на недвижимость. Они предъявляют следующие требования:

  • Недвижимость была куплена по ДДУ;
  • Погашение задолженности осуществляется уже более шести месяцев;
  • Ссуда ранее не реструктуризировалась;
  • Заемщик не имеет просрочек по выплате.

Гарантией банковского учреждения в данном случае будет являться право, которое возникает на основании договора долевого участия.

Рейтинг 5 банков с наименьшими процентными ставками

  1. Тинькофф – 9%.
  2. Росбанк – 9,5%. Однако, предусмотрена комиссия в размере 4% от суммы задолженности. Если оформить рефинансирование без комиссии, ставка составит 11%.
  3. АбсолютБанк – 10%. Предусмотрена комиссия – 2%, без нее процентная ставка за год составит 10,5%.
  4. Сбербанк – 10,9%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.
  5. ВТБ 24 – 11%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.

Нюансы рефинансирования в 2017 году

В 2017 году на рынке ипотечного кредитования множество различных предложений, в том числе, и по рефинансированию ранее взятых ссуд.

При выборе банка стоит обратить внимание на акционные предложения, ведь для привлечения клиентов могут предлагаться очень выгодные варианты.

Также, процедуру рефинансирования ипотеки можно провести в Агентстве жилищного ипотечного кредитования при государственной поддержке. Годовая процентная ставка составит 12%.

Если ипотечная ссуда была оформлена при поддержке бюджетных средств, рефинансировать ее в 2017 году будет нельзя.

banknash.ru

Правила предоставления рефинансирования

Потенциальным заемщиком может стать любой человек, который соответствует формальным критериям агентства.

С заявлением может обратиться:

  • гражданин РФ;

  • в возрасте от 21 года до 70 лет 

  • постоянно зарегистрированный на территории РФ;

  • имеющий оформленные кредитные договора с микрофинансовыми организациями, по каждому из которых уже проведена как минимум одна выплата.

 

Где выдают займы рефинансирования?

На всей территории РФ через офисы Агентства по рефинансированию микрозаймов или дистанционно. Для подачи заявки онлайн следует заполнить заявление на сайте. 

 

Порядок обращения за рефинансированием

Поэтапные действия потенциального заемщика включают следующие шаги.

  • Первичное обращение через офис или форму на сайте.

  • Заполнение анкеты заемщика.

  • Сбор и предоставление пакета необходимых документов.

  • При необходимости – собеседование с кредитным инспектором.

  • Подписание договора займа.

  • Осуществление заемщика платежей по договору рефинансирования в соответствии с графиком выплат.

После подписания договора происходит выплата Агентством всех долгов заемщика по микрозаймов, вошедших в пакет рефинансирования.

При обсуждении с кредитным инспектором подробностей договора, заемщик может выбрать уменьшение ежемесячного платежа с пролонгацией срока выплат по кредиту или, напротив, погашать задолженность большой суммой, максимально уменьшив время выплаты.

Tipox

DeHotel

Robust

Рефинансируются микрозаймы и кредиты, выданные другими микрофинансовыми, финансовыми, кредитными организациями.

Не подлежат рефинансированию банковские кредитные карты.

Проценты начисляются ежедневно на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления суммы займа и по дату возврата суммы займа включительно.

Периодичность выплат – один раз в месяц.Размер выплат -  равные аннуитетные платежи.Досрочное погашение - без ограничений, с первого дня.Нет штрафов/пени.

 

Займы по программе рефинансирования доступны на всей территории России. Заключение договоров на рефинансирование микрозаймов в Москве, Московской области, Ростове-на-Дону, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани и других городах России осуществляется в региональных офисах либо дистанционно, через агентов. 

Ставки по займам:

www.xn--80ajjbfvbtgiye.xn--p1ai