Что такое кредит и дебет простым языком. Что такое кредит и финансы


Что такое кредит и дебет простым языком

Дебет и кредит — разберёмся с этими трминами.

Многие никак не связаны с бухучетом и экономикой, однако ежедневно используют в своем лексиконе основные понятие и термины бухгалтерского учета. Но довольно часто эта терминология применяется в различных значениях, которые далеки от истины, а подчас, даже искажают ее суть.

Что такое кредит и дебет простым языком.

Рассматриваем понятия кредит и дебет — чем они похожи и как различаются.

Каждый владелец банковской карточки обязательно сталкивается с определениями кредит и дебет. Поэтому профессионалы советуют серьезно разобраться с этими терминами.
Говоря простым языком, в бухгалтерии дебет означает пополнение счета организации, т.е. приход на ее счет денежных средств.

В переводе с латыни он трактуется как «должен он».

Для более доступного объяснения, в качестве примера можно проанализировать семейный бюджет какой-нибудь семьи. Глава семьи осуществляет деятельность, работает, принося в дом доход, который подсчитывает хозяйка (бухгалтер). Вот этот денежный доход семьи и есть тот самый дебет. Таким образом, он показывает, сколько материальных благ поступило на счет семьи. Суть самого понимание термина «дебет» помогает понять значение самих бухгалтерских операций.

Само понимание слова «кредит» у многих из нас сводится к такому понятию как получение займа от банковской организации, а в переводе с латыни оно означает «должен я». А если рассматривать определение «кредит» в бухгалтерском смысле, то оно имеет нечто другое значение.

Если опять-таки взять за пример бюджет семьи, то получится, что кредит – это сумма, которую мы изымаем из семейного бюджета.

В бухгалтерских отчетах под значением кредит обозначают расход финансов с баланса организации.

Что касается организации, то ее деятельность должна быть четко зафиксирована в бухгалтерских документах. Особенно это относится к фиксации поступлений расходов денежных средств и материальных ценностей. К этой статье можно отнести такие операции как покупка или аренда основных средств, взаиморасчеты с разными поставщиками и подрядчиками, списание остатков и т.д.

Мнение будет ошибочным, если мы будем думать, что кредит – это всегда расход, а дебет – доход.

В бухгалтерской практике существует двойная запись, которая отображает движения средств сразу по двух счетам.

Всего насчитывают 99 счетов, которые подразделяют на пассивные и активные. В каждом подразделении для дебета и кредита существует свое смысловое значение, но, в общем, эти значения реально отображают движение материальных средств организации.

Бухгалтерские счета подразделяются на два вида — активные и пассивные.

Активные предназначены для учета основных активов, отображают данные о прибыли средств, наличии и списании. Выделяют такие виды активных счетов как: для учета денежных, имущественных и прочих активов. По дебету активного счета показывают прибыль кассы, материалов, дебиторской задолженности перед предприятием. По кредиту фиксируется расход активов, уменьшение материальных средств.

Ищем отличия дебета от кредита.

Дебетовая карта предназначена для сбережения средств и поступление на этот счет будет отражать увеличение суммы собственных средств. Кредитная карта будет отображать сумму не личных средств, а заемных, т.е. тех, которые нужно вернуть, увеличение этой суммы будет означать увеличение личных расходов.

Задачей пассивных счетов является учет источников для средств организации, а также обязательств, долгов перед сотрудниками и другими организациями.

Для отображения двойной записи по бухгалтерским счетам существуют таблицы, в которых значение по дебету фиксируется в левой колонке, а по кредиту – в правой.

В колонке для дебета ведется учет расходов, к которым относится уменьшение капитала, выплата заработной платы, уплата налогов. В колонке для кредита фиксируется приход: объем прибыли, поступление средств, погашение задолженности.На терминах дебет и кредит построена вся финансовая система. И дебет, и кредит обозначают сумму денежных и материальных ценностей, однако их значения в целом противоположны друг другу.

Обычному человеку, далекому от бухгалтерии, будет легко понять, в чем их отличие на примере банковских счетов.

Дебетовый счет – это счет, который предназначен для сбережения личных денежных средств и поступление на этот счет будет отражать увеличение суммы собственных средств. Противоположным будет кредитовый счет, который будет отображать сумму не личных средств, а заемных, т.е. тех, которые нужно вернуть, увеличение этой суммы будет означать увеличение личных расходов.

Если сравнить дебетовый и кредитовый счета, то в любом случаи дебет будет отражаться в левой колонке баланса, а кредит – в правой. В активном счете дебет фиксирует прирост, а кредит – расход предприятия; в пассивном счете дебет показывает уменьшение суммы задолженности, а кредит – увеличение. В активе баланса отображаются остатки на дебетовых счетах, в пассиве – остатки по кредиту.

Подводя итог, можно сказать, что дебет – это те средства, которыми владеет компания, а кредит – это расходы и долги организации, те средства за счет которых организация владеет активами.

Термины дебет и кредит нужно четко различать, чтобы избежать различного рода финансовых неприятностей, отличить дебетовую карту от кредитки, понять и проанализировать информацию на собственных банковских счетах и не попасть на удочку разных мошенников.

kudavlozitdengi.adne.info

Азбука финансовой грамотности:что такое кредит?

уроки финансовой грамотностиСегодня, из серии «уроки финансовой грамотности» давайте разберем самые азы,т.е. заглянем в азбуку финансовой грамотности и рассмотрим что такое кредит?За кредитами сегодня очень многие обращаются в банки.Оформляют кредиты на бытовую технику,жилье,автомобиль и даже отдыхают в кредит.Но что такое кредит и каковы его задачи на финансовом рынке мало кто знает.

Кредит (лат. credere — доверять) – т.е. доверительные взаимоотношения между кредитором и заемщиком,основанные на предоставлении n-ной суммы с целью получения с кредита дополнительного процента спустя определенное время.

  Что такое кредит и в чем его сущность

Для начала необходимо рассказать про участников кредитного соглашения:кредитор-это сторона,предоставляющая кредит.Заемщик-это сторона,использующая денежные средства,полученные от первой стороны.

Между двумя сторонами тогда возникают кредитные взаимоотношения,когда у кредитора появляется свободные денежные средства ,которые не принимают участия в экономическом цикле .А человек,нуждающийся в финансировании обращается к кредитору и на обговоренных ранее условиях получает денежные средства.

Функции кредита

Основная функция кредитного займа по определению специалистов выглядит следующим образом:

• Стимулирующая функция, нацеленная на развитие производственных компаний по средствам получения кредитов. Используя займ компания-заемщик получает мотивацию для развития;• Парораспределительная функция отвечает за перераспределение свободного "капитала" (под капиталом подразумевается, как движимое, так и недвижимое имущество, а также денежные средства). Перераспределение осуществляется с обязательным возвратом предоставленного займа;• Воспроизводительная функция направлена на поддержание круговорота развития производства;• Создание кредитных орудий обращения - это повсеместное создание банковской системы, распределение финансов по счетам банковских организаций, а также продвижение новых банковских продуктов.

Важнейшая роль кредитования

Принято считать,что важнейшая роль кредитования заключается в эффективном финансировании  расходов государства и в создании регулирующего аппарата банковской системы.

Для благополучного развития компании или предприятия многие бизнесмены страны прибегают к помощи кредитов для привлечения дополнительного капитала .Они обращаются в банки за кредитом,рассчитывая на денежные средства,которые помогут им улучшить условия труда ,не прерывая деятельность компании,осуществлять выплаты заработной платы работникам и другие нужды.Роль кредита велика.Он поможет оставаться предприятию "на плаву" в различных неблагоприятных для развития  компании условиях.Неблагоприятными условиями считаются климатические,политические ,рыночные и другие.

                                  Формы кредитования

Форма кредитования бывает 3-х видов:

1.товарная

2.денежная

3.товарно-денежная

Товарная форма-это самая старинная форма кредитования.Во время таких кредитных отношений заемщик получает во временное пользование какой-либо товар ( зерно или скотину, или меха, или другой товар),от стороны у которой данного товара в изобилии.Через некоторое время полученный товар возвращается товаром,эквивалентным по стоимости.Ну и соответственно в качестве благодарности за пользование товаром кредитору платится процент,т.е. к основному долгу выплачивается дополнение в виде зерна,скота , мехов или другого товара.

Денежная форма получила массовое распространение и широко используется и во внутригосударственном кредитовании,и в кредитовании международного масштаба.Эта форма представляет собой передачу денежных средств другой стороне во временное пользование.Через оговоренный промежуток времени  денежные средства возвращаются с процентами.

Товарно-денежная форма,как понятно из названия состоит из товарной и денежной составляющей.При выдаче займа товаром, возврат осуществляется  деньгами или наоборот.Такая форма кредитования часто используется в международных расчетах: берут кредит деньгами,а товарными поставками возвращают.

vsebankiavam.ru

Что такое кредит? | Бизнес и финансы

Кредит — это, в первую очередь, долг. А уже потом — возможность быстро приобрести такой необходимый товар или оплатить услугу. Кредит — это долговое обязательство заёмщика перед кредитором вернуть определённую сумму денег под процент и в течение конкретного периода времени. Заёмщиками могут быть граждане — физические лица и предприятия, компании — юридические лица. Кредиторами выступают коммерческие банки, кредитные союзы, страховые компании, пенсионные фонды и другие кредитно-финансовые учреждения, у которых есть на это специальная лицензия Национального банка Украины или Центрального банка России.

Самыми распространёнными видами кредитов являются потребительское кредитование и овердрафт в форме кредитной линии. Овердрафт опасен тем, что будучи потрачен на текущие нужды и предметы ненужной роскоши, он вовлекает заёмщика в кредитную кабалу, что очень опасно для морального здоровья должника. Кредитный долг раздражает психику человека и даже провоцирует срывы, вгоняет человека в депрессию.

Существует такое понятие, как полезный и вредный кредит. Полезный кредит тот, который в будущем в той или иной форме принесёт дивиденды — прибыль в какой-либо форме. Например, полезным кредитом является кредит на обучение ребёнка и даже взрослого человека. Кредит для приобретения компьютера или необходимой домашней бытовой техники тоже стоит того, чтобы надеть на себя кредитное ярмо. А вот вредный кредит — тот, от которого никакой пользы, а только пыль в глаза другим людям. Так, кредит для приобретения норковой шубы полезным назвать сложно: толку от него никакого практического. То же самое касается и приобретения автомобиля в кредит. Если автомобиль берётся в кредит ради бизнеса, то это хорошая инвестиция, а если для понтов, когда денег не хватает даже на бензин и аренду гаража — то это очень вредная покупка.

Также весьма популярными видами кредита являются кредиты на недвижимость и автокредит, лизинг. Но получить данные виды кредита достаточно сложно. Для начала хорошо бы на кредитном калькуляторе просчитать шансы на то, чтобы взять кредит. Если они не очень оптимистичные, то лучше не лезть в это кредитное болото — высока вероятность потерять последнее. Проблемы выбора кредитора, лично я считаю, не существует. Сейчас развелось столько кредитных банков, что даже помощь кредитного брокера является излишней — просто надо самостоятельно походить по банкам и по душам пообщаться с кредитными специалистами.

Для получения кредита заёмщик должен обладать хорошей кредитной историей: все кредитные истории банковских клиентов хранятся в кредитном бюро кредитных историй. Любые возникшие в кредитной организации проблемы можно решить с начальником соответствующего отдела кредитования, а в крайнем случае — путём написания жалобы или заявления на имя управляющего филиалом или отделения банка. Очень важно перед подписанием внимательно прочитать кредитный договор, чтобы знать свои права и обязанности при разных вариантах развития событий.

Обычно кредитные банки стараются любыми способами снизить кредитные риски, поэтому они выдвигают к заёмщику требования о внесении первоначального взноса по кредиту или же о страховании кредита.

Таким образом, только от Вас, будущего заёмщика зависит, будет ли Ваш кредит выгодным или, наоборот, разорит ли он Ваш бюджет. Поэтому тщательно изучайте кредитные программы различных банков, не доверяйте всему, что слышите кредитным брокерам, особенно — «чёрным», обращайте внимание на кредитные рейтинги, которые публикуются в газетах и журналах.

dividend-center.com

Что такое кредит

Что такое кредит?

Кредит [credit] (ссуда, заем) - сумма денег, которая передается одним участником договора, другому участнику на условиях платности (в качестве цены выступает процент), срочности (различаются кратко-, средне- и долгосрочные кредиты) и безусловной возвратности. Любой экономический объект может выступать в качестве кредитора и заимополучателя в процессе функционирования экономической системы. Но ведущее место здесь занимают банки: кредитование является традиционным видом производимых ими услуг, основным источником средств для их существования.

. Что такое принципы кредитования?

Принципы - это основные правила какого-либо вида деятельности, признаваемые такими в силу того, что они выражают определенные причинные связи и устойчиво повторяются в массе случаев.

Исходя из данного понятия можно считать, что имеются следующие безусловные принципы банковского кредитования:

1. принцип срочности: кредит выдается на определенный срок

2. принцип возвратности: в определенный срок, сумма кредита должна быть возвращена полностью

3. принцип платности: за право пользования кредитом заемщик должен заплатить определенную сумму процентов

4. принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам: в частности, обязателен кредитный договор или соглашение в письменной форме, не противоречащий закону и нормативным актам Центрального Банка Российской Федерации

5. принцип неизменности условий кредитования положений кредитного договора или соглашения: если условия меняются, то это должно осуществляться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре или соглашении либо в специальном приложении к нему

6. принцип взаимовыгодности кредитной сделки: условия данной сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон

В особую группу принципов следует выделить распространенные правила кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор:

7. принцип целевого использования кредита

8. принцип обеспеченного кредитования: кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вообще

Кроме того, в еще одну группу можно выделить принципы кредитования, которые предназначены для «служебного пользования» сотрудниками банков и должны закрепляться в их внутренних документах в качестве элемента кредитной политики.

Методы банковского кредитования

Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. Таких методов три:

1) метод кредитования по обороту;

2) метод кредитования по остатку;

3) оборотно-сальдовый метод.

При кредитовании по обороту кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. Кредит авансирует затраты заемщика до момента высвобождения его ресурсов. Размер ссуды возрастает по мере увеличения объективной потребности в ссуде и погашается по мере снижения этой потребности. Данный метод обеспечивает непрерывное, по мере снижения или увеличения потребности синхронное движение кредита, является непрерывно возобновляющимся процессом.

При кредитовании по остатку кредит взаимосвязан с остатком товарно-материальных ценностей и затрат, вызвавших потребность в ссуде. К примеру, предприятие может уже закупить необходимые ему ценности за счет своих финансовых источников и лишь затем обратиться в банк за ссудой под их обеспечение, тем самым компенсируя произведенные затраты. Кредит в этом случае выдается под остаток товарно-материальных ценностей в порядке компенсации, а не авансирования затрат (уже произведенных в данном случае) на приобретение необходимых материалов. Чаще всего кредитование по остатку, как правило, уже, охватывает меньший круг объектов кредитования, опосредует один из объектов, в то время как кредитование по обороту связано с движением не отдельного, частного, а совокупного объекта кредитования.

На практике кредитование по обороту и по остатку могут сочетаться, образуется оборотно-сальдовый метод, когда кредит на первой стадии выдается по мере возникновения в нем потребности, а на второй стадии погашается в строго определенные сроки, которые могут не совпадать с объемом высвобождающихся ресурсов. На первой стадии кредит выдается на начальной стадии оборота товарно-материальных ценностей и затрат; на второй стадии погашается на базе остатков срочных обязательств клиента перед банком.

Организационно движение кредита (его выдача и погашение) отражается на ссудных счетах клиента, которые открывает ему банк. Ссудный счет -- это такой счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд. Для всех ссудных счетов характерна их общая конструкция: выдача кредита проходит по их дебету, погашение - по кредиту, задолженность клиента банку всегда по левой, дебетовой стороне ссудного счета.

При общем единстве схемы отражения задолженности, выдачи и погашения кредита ссудные счета могут различаться между собой: 1) по цели открытия; 2) по взаимосвязи с оборотом.

По цели открытия ссудные счета могут быть депозитно-ссудными, когда клиент получает право при исчерпании собственных средств, положенных в банке на депозит, на получение кредита в определенных размерах. Наиболее часто такими ссудными счетами может пользоваться население, накапливающее свои сбережения на счетах и получающее возможность в случае необходимости воспользоваться кредитом банка. Из депозитного в ссудный счет он превращается в том случае, если сальдо на нем становится дебетовым.

Ссудные счета могут открываться исключительно для целей расходования валюты кредита. Это своего рода счета с кредитовым оборотом, со снижающимся дебетовым сальдо, в разовом порядке полученным кредитом на цели его последующего использования и с постепенным погашением ссуды.

В этом же классе выделяются накопительно-расходные ссудные счета, сочетающие как движение средств по кредиту, так и по дебету счета. К примеру, депозит клиента может систематически пополняться за счет новых накоплений, но их расходование всегда будет превышать поступления, в связи с чем сальдо на счете продолжает быть дебетовым.

По взаимосвязи с оборотом ссудные счета могут быть трех типов:

1) оборотно-платежными;

2) сальдово-компенсационными;

3) оборотно-сальдовыми.

Три данных типа ссудных счетов по существу соответствуют трем методам кредитования: по обороту; по остатку; оборотно-сальдовому методу.

При открытии оборотно-платежного ссудного счета клиент получает возможность оплачивать платежные документы по самым разнообразным потребностям: счета за товары и услуги, чеки на заработную плату, платежные поручения на погашение кредиторской задолженности, перечисление налогов и других платежей. Для всех этих платежей достаточно иметь один оборотно-платежный или оборотно-сальдовый счет, на который будут поступать определенные платежи в погашение образующейся ссудной задолженности.

Для производства всех платежей клиент может воспользоваться и сальдово-компепсационным счетом, но тогда ему необходимо открывать их столько, сколько возникает у него таких потребностей. У клиента может быть столько сальдово-компенсационных счетов, сколько он имеет частных объектов кредитования. Данный ссудный счет по сравнению с двумя предшествующими счетами менее гибок, требует большего технического оформления, вместе с тем на нем более четко прослеживается целевое назначение кредита.

На практике оборотно-платежные и оборотно-сальдовые счета применяются при интенсивном платежном обороте, в сезонных отраслях промышленности, торговле, сельском хозяйстве, заготовительных организациях, непрерывных, практически каждодневных поставках товарно-материальных ценностей и затратах. Сфера применения сальдово-компенсационных счетов несколько уже, они применяются при разовых, эпизодических потребностях клиентов в дополнительных финансовых ресурсах.

Особую разновидность оборотно-платежных ссудных счетов составляет контокоррент, на котором отражаются все платежи предприятий; на нем проходят затраты как по основной производственной деятельности, так и по расширению и модернизации основных фондов. Данная форма ссудного счета является наиболее емкой, она открывается высшей категории заемщиков, имеющих первоклассную кредитоспособность.

Особенность современной практики кредитования в организационном отношении состоит в том, что она строится не по единому шаблону, а на многовариантной основе. Клиент банка сам выбирает, какая из форм кредитования ему больше подходит, какой ссудный счет ему целесообразнее открыть, какой режим выдачи и погашения ссуд при этом полезнее установить.

Принципы банковского кредитования

Банковское кредитование предприятий и других организационно-правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдение принципов кредитования, которые представляют собой главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений.

К принципам кредитования относятся: срочность возврата, дифференцированность, обеспеченность и платность.

Особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений, является возвратность. Она является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом, без которой он не может существовать.

Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Этот принцип означает, что кредит должен быть не просто возвращён, а возвращён в строго определённый срок, т.е. в нём находят конкретное выражение факторы времени. И, следовательно, срочность есть временная определённость возвратности кредита. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в руках заёмщика и выступает той мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные: если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет своё подлинное назначение, что отрицательно складывается на состоянии денежного обращения в стране.

mirznanii.com

Что такое кредитование - Кредитно-финансовый портал

что такое кредитование

ФИНАНСЫ и ИНВЕСТИЦИИ

Кредит и кредитование

Неравномерность движения оборотных фондов вызывается отклонениями фактической потребности в оборотных средствах от их норматива, определяющим минимум объемов собственных денежных средств предприятия, необходим для его нормальной деятельности.

Кредит (лат. ссуда долг) – это сложная экономическая категория. Кредитная сделка, основанная на временном заимствовании чужой собственности, обуславливает необходимость материальной ответственности ее участников за выполнение взятых на себя обязательств.

Обязательным условием возникновения кредита является совпадение экономических интересов кредитора и заемщика.

Кредит – это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости.

Кредитор – это субъект кредитного отношения, представляющий стоимость во временное пользование.

Заемщик – это субъект кредитного отношения, получающий ссуду.

Заемщиком может быть юридическое и физическое лицо.

Одного желания получить ссуду недостаточно, поэтому заемщик должен предоставить экономическую и юридическую гарантию возврата ссуды по истечении срока кредита.

Хозяйствующие субъекты в рамках кредитных отношений могут менять свою экономическую роль, т.е. меняться местами.

Функции кредита

В мировой экономической науке теория кредита развивалась по 2 направлениям:

  • Натуралистическая концепция
  • Капиталотворческая теория

Натуралистическая концепция трактовала кредит как способ перераспределения товарных ценностей. Представители ее считала, что кредит не может составлять капитал, он только переносит его от кредитора к заемщику.

Сторонники капиталотворческой теории считают, что кредит не только переносит, но и создает кредитный капитал, т.е. играет важную роль в экономике.

В отечественной экономике указанные 2 подхода сущности кредита нашли отражение в перераспределительной и воспроизводственной концепции кредита.

Перераспределительная концепция основанная на рассмотрении содержания кредита, в основном, как процесс перераспределения временно свободных денежных средств, т.е. сторонники этой теории определяют кредит как перераспределительную категорию относящуюся к одной фазе воспроизводства, а не ко всему воспроизводственному процессу.

Воспроизводственная концепция исходит из связи кредита с воспроизводственным процессом в целом, т.е. рассматривает кредит как воспроизводственную категорию, которая состоит из размещения средств с предварительной аккумуляцией временно свободных средств.

Функция отражает только определенные черты и представляет собственное специфическое появление сущности кредита как целостного явления.

Общепризнанными являются 2 функции кредита:

  • Перераспределительная
  • Функция замещения наличных денег кредитными операциями

Назначение первой функции заключается в том, что посредством кредита за счет временно свободных ресурсов одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц (перераспределительная сущность поступает заемщику в пользование лишь на определенный срок). Характерной чертой перераспределительной функции кредита является то, что с ее помощью перераспределяются не только денежные средства, но товарные ресурсы (коммерческий лизинговый кредит).

Вторая функция связана со спецификой современной организации денежного оборота и его функционирования, в основном, в безналичной форме. Помещая и храня деньги в банке, клиент вступает в кредитные отношения. Кредит создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. В зависимости от того, что опережает во времени (получение товара денег) либо поставщик кредитует получателя, либо наоборот.

В экономической литературе обосновывается правомерность таких функций кредита:

  • Аккумуляция временно свободных средств
  • Распределение аккумулированных средств между отраслями, предприятиями и населением
  • Регулирование денежного оборота путем замещения реальных денег кредитными операциями
  • Экономия издержек обращения
  • Опосредование оборотных фондов
  • Эмиссионная функция
  • Контрольная(стимулирующая)

Границы и роль кредита. Принципы кредитования

Как любое экономическое явление кредит имеет границы, в рамках которых реализуется его сущность. Применительно к экономическим категориям границу рассматривают как предел распределения тех иных экономических отношений. Граница кредита – предел отношений по поводу возвратного движения стоимости (в пределах этих границ кредит сохраняет свои существенные черты).

Развитие кредитных отношений за пределами экономических границ приводит к их перерождению и искажению сущности кредита. Внешние границы кредитных отношений – это их качественное обособление во времени и в пространстве от всех иных отношений.

Они заключают в себе всю совокупность кредитных отношений, показывают объективные пределы их функционирования, место кредитора в экономических отношениях общества.

Внутренние границы показывают допустимую меру развития отдельных форм кредита(банковского, коммерческого, государственного, потребительского) в пределах внешней границы кредитных отношений, т.е. показывает соотношение частей в рамках единого целого.

Содержание экономически обоснованных границ кредитования на макроуровне раскрывается понятиями кредитоспособности заемщика и ликвидности банка.

Кредитоспособность – это экономически обоснованная кредитоемкость хозяйственного звена.

Объемы кредитных вложений для различных фирм имеют экономический предел, который базируется на таком принципе кредитования как возвратность. Отсюда свойства кредита предполагают необходимость обязательного возврата ссуженных средств, т.к. кредитоспособность заемщика ограничена его возможностями возврата ссуды.

В связи с тем, что основные банковские ресурсы составляют заемные средства, выдача последних в кредит объективно ограничена, т.к. эти средства банк должен вернуть клиентам в оговоренные сроки. Поэтому объем и структура банковского кредита, т.е. границы кредитования на уровне банка, определяются его способностью своевременно обеспечить погашение своих обязательств.

Критериямквидности кредиты банков (КБ) и их количественная характеристика устанавливается ЦБ в виде экономических нормативов, т.к. нарушение границ кредитования негативно влияет на устойчивость денежного оборота и может иметь различные последствия.

Понятие роли экономических категорий характеризуют конкретное проявление их функций в данных социально-экономических условиях. Роль кредита выражает результат функционирования кредитных отношений и определяется сущностью последних, т.е. имеет объективную природу:

  • Регулирующая роль кредита, которая проявляется в поддержании оптимизации пропорций общественного воспроизводства.
  • Важную роль кредит призван играть в обеспечении НТП (повышение технического и технологического уровня воспроизводственного процесса).
  • Одним из аспектов воздействия кредита на экономические процессы является его роль в экономии издержек обращения, в процессе выполнения им функции замещения наличных денег кредитными операциями.
  • Значительна роль кредита в социальной сфере, увеличивая эффективность общественного производства кредиты более полно удовлетворяют потребности общества (растет Кредит способствует улучшению состояния потребительского рынка в соответствии с приоритетами социальной политики (выпуск товаров народного потребления).

Существуют следующие принципы кредитования:

принцип срочности, платности и возвратности означает, что ссуды, предоставляемые заемщику, должны быть оплачены и возвращены в срок, определенный кредитным договором.

1. целевой характер ссуд обозначает, что ее назначение определяет, прежде всего, сам заемщик, однако и банк при выделении кредита исходит из его назначения, из конкретного объекта кредитования, т.к. без соблюдения этого принципа трудно обеспечить возвратность кредита в установленные договором сроки.

2. принцип материальной обеспеченности означает, что заемщик обязан выполнить те мероприятия, которые обеспечивают прямую связь между выдачей ссуды и ее обеспечением.

Формы кредита и их определение

Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Изменение их содержания приводит к изменению и созданию новых форм кредита.

Признаки по которым определяются формы кредита:

  • характер кредитных отношений (постоянный, разовый, эпизодический)
  • характеристика состава участников (субъектов) кредитной сделки
  • содержание объекта сделки
  • уровень и источник уплаты процентов за кредит
  • вещественные проявления кредитной сделки (кредиты под залог, лизинг, ломбард).
Банковский кредит

Банковский кредит – движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы, за плату на условиях обеспеченности, возвратности и срочности.

Банковский кредит выражает экономические отношения между кредиторами и субъектами кредитования – заемщиками, в качестве которых могут быть юридические и физические лица.

Банковский кредит связан с аккумулированием временно свободных денежных средств, их перераспределения на условиях возвратности, а также с эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования.

Банковский кредит – это основная форма кредита. Он предоставляется главным образом коммерческими банками для решения следующих задач:

  • увеличение основного и оборотного капитала
  • накопление сезонных запасов ТМЦ, НЗП и ГП
  • при учете векселей
  • удовлетворение потребительских нужд граждан
  • выкупа государственного имущества
  • для других целей при несовпадении поступлений и неплатежей при кругообороте собственного капитала.

Кредит связан с другими стоимостными категориями, поэтому есть принципы, которые присущи всем экономическим категориям, в т.ч. и кредиту, а именно:

  • экономичность
  • комплексность
  • дифференцированность.

Экономичность характеризует достижение наибольшей эффективности использования ссуды при наименьших кредитных вложениях. Комплексность предполагает такую политику, как поводится на основе учета закономерностей развития экономики в определенный период.

Дифференцированность –

это различный подход к кредитованию отдельных категорий заемщиков.

Государственный кредит

Отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции государственных денежных средств на условиях возвратности для финансирования государственных расходов, где кредиторами выступают физические и юридические лица, заемщиком – государство в лице Министерства финансов местных органов власти.

Эта форма кредита позволяет заемщику(государству) мобилизовать денежные ресурсы для покрытия дефицита без бумажно-денежной эмиссии.

Государственный кредит используется в качестве одной из мер стабилизации денежных отношений, т.к. в период инфляции по средствам государственных займов у населения уменьшают его платежеспособный спрос, изымая из обращения избыток денежной массы, т.е. происходит отвлечение средств из денежного оборота на заранее установленный срок.

Облигация – ценная бумага удостоверяющая внесение ее владельцем денежных средств и подтверждающая обязательства юридического лица, ее выпустившего возместить ему номинальную стоимость этой ценной бумаги в предусмотренный в ней срок с уплатой фиксированного процента.

Казначейские обязательства – векселя государства – вид ценных бумаг, удостоверяющих внесение их держателями денежных средств в бюджет и дающих право на получение фиксированного дохода в течении срока владения размещаются на добровольной основе среди юридических и физических лиц.

При приобретении ценных бумаг кредиторы подтверждают различными степенями воздействия следующих рисков:

  • кредитный
  • рыночный
  • процентный.

Кредитный риск присущ ценным бумагам и связан с вероятностью того, что финансовые возможности эмитента уменьшаются, так что он окажется не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства.

Процентный риск – это риск изменения процентных ставок и связанный с этим риск снижения рыночной цены. Причиной процентного риска является фиксация процента по облигациям в договоренном порядке в момент их выпуска и относительная свобода колебания рыночных ставок.

Рыночный риск – происходит из того, что в связи с непредвиденными изменениями на рынке ценных бумаг( экономики страны в целом) привлекательность правительственных ценных бумаг в качестве объекта вложений может быть отчасти утрачена, так что их продажа станет возможной лишь со скидкой в известной степени в принудительном порядке. Характерным для внутреннего государственного кредита Украины является такая форма как кредитование НБУ госбюджета. Погашение договорных обязательств, выпущенных правительством и хранящихся в НБУ, проводится в дальнейшем за счет прибыли НБУ.

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит – это кредитная сделка между двумя фирмами (продавцом-кредитором и покупателем-заемщиком).

Фирма поставщик предоставляет отсрочку платежа за свой товар, а фирма-покупатель передает кредитору вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа. Конкретный срок коммерческого кредита зависит от вида товара, стоимости кредита, финансового состояния покупателя и поставщика, стоимости сделки, наличие долгосрочных связей между ними, уровня конкурентной борьбы, качества товара и т.д.

Достоинства:

  • оперативность
  • техническая простота оформления
  • активизируется механизм мобилизации свободных товарных ресурсов и их распределение.
  • расширяется возможность маневрирования у предприятий оборотными средствами
  • оказывается финансовая поддержка друг другу
  • содействует развитию ссудного рынка.

Недостатки:

  • ограниченность его во времени и в размерах
  • наличие риска для поставщика
  • сильное влияние банковской сферы при учете векселей.
Потребительский кредит

Потребительский кредит – отражает отношение между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления, т.е. он является средством удовлетворения потребительских нужд населения и ускоряет получение определенных благ, которые они могли бы иметь только в будущем при условии накопления достаточных средств.

Выдача потребительского кредита населению с одной стороны, увеличивает текущий платежеспособный спрос, повышает жизненный уровень, а с другой стороны ускоряет реализацию товарных запасов и услуг, способствует созданию основных фондов.

В процессе погашения потребительского кредита у населения на соответствующую сумму сокращается потребительский спрос, что необходимо учитывать при определении объема и структуры товарооборота, динамики доходов и расходов населения, денежной массы в обращении.

К потребительскому кредиту относится кредит ломбардов, который предоставляет возможность населению сдавать под залог предметы личного пользования и домашнего потребления. Размер ссуды ограничен и определяется по договору в зависимости от суммы и вида вещей.

При непогашении в условленный срок ссуды в случае уклонения от оплаты лица по истечении залогового срока ломбард передает имущество для продажи. Из вырученной суммы погашается плата за хранение, величина ссуды с процентами за нее, расходы по страхованию, а остаток суммы ломбард возвращает владельцу.

Лизинговый кредит

Лизинговый кредит – отношение между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в аренду средств труда, а также финансирование приобретения движимого и недвижимого имущества на определенный срок, т.е. это форма имущественного кредита т.е. товарного).

По срокам эксплуатации и периоду амортизации имущества лизинг делится на:

  • Оперативный
  • Финансовый

Оперативный – переуступка имущества на срок меньший, чем срок амортизации. Финансовый – на срок полной амортизации(больше потерь для кредитора и более мягкие условия для потребителя). По отношению к лизинговому имуществу различают чистый лизинг, когда дополнительные расходы по техническому обслуживанию объекта лизинга берет на себя арендатор (пользователь).

Полный лизинг, когда техническое обслуживание объекта производит лизингодатель (элементы фирменного обслуживания).

Отношения по поводу лизинга между его субъектами определяются лизинговым договором, где отражаются:

  • Пределы прав субъектов
  • Сроки и периодичность платежа
  • Ответственность пользователя за невыполнение договорных обязательств
  • Переуступка прав лизинга

За пользование объектом лизинга лизингодатель взыскивает лизинговый платеж, который должен перекрывать расходы, связанные с приобретением объекта лизинга, лизинговую ставку, расходы по страхованию объекта.

Специализированные лизинговые фирмы помимо осуществления всех видов лизинга оказывают посреднические, технические, представленческие, информационные, рекламные, консультационные и другие коммерческие операции.

Ипотечный (залоговый) кредит

Ипотечный кредит – особый тип экономических отношений по поводу предоставления ссуд под залог движимого и недвижимого имущества.

Заемщики – физические юридические лица, которые имеют в личной собственности объекты ипотеки (частные дома, квартиры, производственные здания и сооружения, магазины, склады).

При соотношении договора залога необходимо заранее установить не был ли данный объект залога объектом залога ранее в другом месте.

Ресурсами кредитования банков являются собственные накопления, ипотечные облигации и привлеченные средства. Ипотечные облигации – долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые банками под обеспечение недвижимым имуществом и приносящие твердый доход(производственные, жилые здания, земельные участки).

Основные документы при оформлении ипотечного кредита:

  • Закладные
  • Векселя
  • Другие ценные бумаги, которые могут вращаться на вторичном рынке ценных бумаг.

Закладная – документ, передающий кредитору законное право собственности на залог по ссуде, т.е. это основа обеспеченности и кредита.

Ссуды под недвижимость подлежат погашению на условиях отсрочки платежа и с уплатой дифференцированных банками процентов. Ипотечный кредит предполагает наличие частной собственности и прежде всего на землю.

Международный кредит

Международный кредит – представляет собой временную передачу товаров денежных ресурсов одних стран для использования их другими странами в целях ускорения их общественно-экономического развития.

Необходимость использования этого кредита определяется следующими условиями:

  • Развитие внешнеэкономических связей между государствами и фирмами
  • Необходимость оказания кредитной помощи отдельным странам.

Субъектами кредитных отношений выступают государства, банки и отдельные юридические лица.

Международный кредит может направляться для сбалансирования платежей между различными странами, расширения товарооборота, укрепления экономических и политических связей с другими странами.

Порядок предоставления международного кредита:

  • Сумма кредита полностью зачисляется на отдельный счет в пользу страны заемщика
  • На кредитном счете отражаются суммы товарных поставок
  • Поставки по кредиту производятся по товарообороту через клиринговый счет
  • В отдельных условиях при международном кредите кредитор требует оформления лизинга.

При погашении кредита и уплате по ним процентов расчеты, как правило, производятся валютной выручкой от увеличения экспорта товаров, поставками товаров ассортимента страны-заемщика, продукцией фирм, для строительства которых был выдан кредит (в кредитных договорах могут быть оговорены другие условия).

Налоговый кредит

Налоговый кредит – представляет собой отсрочку налоговыми инспекциями налоговых платежей для налогоплательщиков на определенный срок, если последний предоставил объективные обоснования и экономические расчеты для предоставления ему отсрочки платежей (стихийные бедствия, предполагаемые высокоэффективные результаты).

По материалам книги "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" — М. Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. — 622 с.

Источник: www.globfin.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи:

Учебное пособие: Кредитование в Приватбанке

Автокредитование

Банковское кредитование

Льготное ипотечное кредитование — что это такое?

перекредитование

profinances24.ru

КРЕДИТ ФИНАНСОВЫЙ - это... Что такое КРЕДИТ ФИНАНСОВЫЙ?

 КРЕДИТ ФИНАНСОВЫЙ КРЕДИТ ФИНАНСОВЫЙ КРЕДИТ ФИНАНСОВЫЙ - КРЕДИТ, предоставляемый, как правило, иностраннымобщественно-государственным органам для целей, не связанных с коммерчес кими операциями.

Словарь финансовых терминов.

.

  • КРЕДИТ ФИНАНСОВО-ЭКСПОРТНЫЙ
  • КРЕДИТ ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ

Смотреть что такое "КРЕДИТ ФИНАНСОВЫЙ" в других словарях:

  • Кредит Финансовый — кредит, дающий возможность широкого выбора его использования: закупать товары и услуги на рынке или на конкурсной основе, вкладывать средства в инвестиции и т.д. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • КРЕДИТ, ФИНАНСОВЫЙ — кредит, позволяющий закупать товары и услуги на любом рынке и, следовательно, использовать рыночную конъюнктуру для заключения более выгодных сделок; осуществлять закупки на конкурсной основе, а также финансировать капиталовложения не только… …   Большой экономический словарь

  • Финансовый кредит — кредит, предоставляемый иностранным общественно государственным органам для целей, не связанных с коммерческими операциями. По английски: Financial credit Синонимы английские: Financial loan, Medium term financing См. также: Денежные кредиты… …   Финансовый словарь

  • Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum  займ от лат. credere  доверять)  экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… …   Википедия

  • Кредит (банковское дело) — Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между двумя сторонами, при которых одна сторона передаёт другой стороне ценности на условиях: Возвратности Срочности Платности Также возможны другие условия, такие как… …   Википедия

  • Финансовый посредник — (англ. financial intermediary) организация, определённый финансовый институт, основной функцией которого является аккумулирование свободных денежных средств разных экономических субъектов и предоставление их от своего имени на определённых… …   Википедия

  • Финансовый кризис 2008–2009 годов в России — См. также статью: Мировая рецессия конца 2000 х Финансовый кризис и рецессия 2008 2009 годов в России как часть мирового финансового кризиса стали возможными, по мнению помощника Президента России А. Дворковича, из за произошедшей интеграции …   Википедия

  • Финансовый кризис в Белоруссии — Финансовый (экономический) кризис 2011 года в Республике Беларусь  комплекс явлений в экономике страны, вызванный многолетним отрицательным сальдо торгового баланса и издержками элементов административно командной системы в экономике, и… …   Википедия

  • Финансовый кризис 2011 года в Беларуси — Финансовый (экономический) кризис 2011 года в Республике Беларусь  комплекс явлений в экономике страны, вызванный многолетним отрицательным сальдо торгового баланса и издержками элементов административно командной системы в экономике, и… …   Википедия

  • КРЕДИТ — (credit) 1. Репутация и финансовое положение частного лица или организации. 2. Сумма денег, на которую коммерсант позволяет своему клиенту приобрести товар, не требуя немедленной оплаты. 3. Способность граждан приобретать товары на деньги,… …   Финансовый словарь

dic.academic.ru

Что такое кредит | Финансовый портал Москвы и области про вклады и кредиты

Кредит это своего рода товар, который продаётся кредитной организацией за ссудный процент. У кредита есть продавец – банк или иная кредитная организация потребительский кооператив и покупатель в лице кредитора, заемщика и определенные специфические условия по его возврату. У кредитования есть некоторые принципы: возвратность, срочность, платёжеспособность или платность. Банк или кредитное учреждение предполагает возврат денежной суммы в оговоренный в договоре срок.

Сейчас большинство банков предлагают услугу по страхованию кредитов. Это дает небольшую гарантию по возвратности долга. Бывали случаи, в которых заемщик, отказываясь от данной услуги, получал отказ без объяснения причины.

57Существует несколько видов кредитования: потребительский кредит – выдается заемщику на личные нужды. Очень удобен для покупки автомобиля.

В случае не выплаты кредита машину можно продать и погасить ссуду. Чего не сделаешь при автокредитовании, так как транспортное средство, купленное по автокредиту автоматически становиться имуществом банка до тех пор, пока кредитор не выплатит всю сумму.

Ипотечный кредит – предоставляется на приобретение дома или квартиры, предоставляется на длительный срок с первоначальным взносом. Особенность этого кредита в том, что имущество, которое приобретается вами, является залогом банка до полной его выплаты.

Сельскохозяйственный кредит – денежная сумма, которая выдается банками сельскохозяйственным организациям для покрытия расходов связанных с посевной или уборкой урожая. Все виды кредита являются дифференцированными, то есть банк индивидуально может определить сумму, которая удобна по платежам кредитору. Обращаясь в банк нужно помнить о том, что где требуют, минимум справок о ваших доходах там ставка будет значительно выше.

Кредит на образование

58Образование на сегодняшний день становиться для многим недоступным благодаря своей высокой стоимости. Не все родители могут дать своему ребенку достойное образование, так как бюджетных мест с каждым годом все меньше и попасть на них все труднее. Но несмотря на все возникшие трудности – выход есть. Этим хорошим вариантом может стать – кредит. Множество банков стремятся решить данную проблему и привлечь больше клиентов в свой банк.

В основном такой кредит оформляется на родственников, таким образом банк определяет для себя человека, который действительно будет оплачивать обязательства по кредиту. Лица, который поступают в высшие заведения еще не достигли совершеннолетия и банки не хотят оформлять кредиты таким лицам. Но иногда люди, которые могут поступать в учебное заведения старше и 21 года, что дает им возможность самостоятельно оформить кредит.

Но для того, чтобы доказать свою платежеспособность необходимо предоставить большое количество документов и еще в таких случаях должен присутствовать залог или поручитель. Лицо, которое может быть поручителем должно быть родственником заемщика.

Для многих студентов оформляется карта, которой можно пользоваться на протяжении всего учебного года, но при этом плановый платеж ежемесячно необходимо погашать. Сума такого платежа только состоит из процентов. Основную же суму долга необходимо погашать уже после окончания учебного года.

Банк, таким образом рассчитывает, что студент будучи уже с дипломом сможет найти себе достойную работу и оплачивать сумму по кредиту. Конечно, кредит хорошо бы оплатить еще на протяжении учебного года, но конечно если для этого есть свободные средства. Если заемщик не погашает свои долговые обязательства.

Получение автокредита

59На сегодняшний день имеется множество заманчивых предложений на получения автомобиля в кредит. Но не всегда такие предложения действительно считаются очень выгодными, чаще всего с автокредитом можно попасть впросак. Обязательно надо помнить, чем проще и выгоднее предложение, тем больше есть вероятность, совершить большую ошибку. Если оформляется автокредит через банк, то важно помнить, что не один банк не будет работать себе в убыток, поэтому верить, что вам могут предоставить беспроцентный кредит нельзя.

Если вы захотели купить машину в кредит, надо выбрать надежную кредитную организацию. Важно правильно выбрать организацию, которая будет устраивать вас по всем параметрам. Если вы =хотите взять деньги в банке, а потом на них пойти и купить автомобиль, то такое решение нельзя назвать выгодным. Правильнее будет оформить кредит прямо в автосалоне.

Именно при взятие автомобиля в автосалоне имеется большинство преимуществ:

1. В первую очередь, стоит отметить, что таким образом вы сможете сэкономить время, так как решение о предоставлении кредита приходит в течении дня, а это означает, что всего за один день вы сможете полностью оформить все необходимые документы на автомобиль. Банк в таком случае может рассматривать документы очень долгое время, иногда на это может уходить около трех дней.

2. Все автосалоны сотрудничают не с одним банком, а несколькими, поэтому у вас есть возможность выбрать банк, которому вы доверяете, или банк, который предоставляет более выгодные условия.

3. Чтобы оформить кредит в автосалоне необходимо предоставить небольшое количество документов.

При оформлении автокредита у вас могут попросить: паспорт, заявление, права, потому что банк должен быть уверен, что вы водите машину уже не меньше года, справка о зарплате, копия договора. Иногда банк может потребовать еще некоторые дополнительные документы, но это происходит не во всех банках. Особенное внимание отводиться возрасту.

Например, на усмотрение банка, кредит может выдаваться от 18 до 23 лет. Люди, которые находятся в браке, должны предоставить разрешение нотариальное разрешение на кредит от второго супруга. Необходимо учитывать, что почти все банки требуют первоначальный взнос, который должен составлять около 20% от всей суммы. Важно, также знать и то, что оформляя кредит в автосалоне, процентная ставка будет выше, чем у банка. Поэтому прежде, чем выбрать, где именно оформлять кредит необходимо все внимательно просчитать.

Кредит на авто выдают многие банки, среди которых:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Россельхозбанк
  • Газпромбанк
  • Банк Москвы
  • Альфа банк
  • Бинбанк
  • Русский стандарт

Кредит на здоровье

60Здоровье – это наибольшая ценность человека. Русская пословица гласит, что здоровье – это единственная вещь, которую невозможно купить. Это соответствует действительности. Но случается ситуации, когда здоровье зависит от наличия финансов. Жизнь человека висит на волоске и необходимы значительные денежные средства для проведения диагностики, оперативного вмешательства и последующей реабилитации.

Обычным делом в таком случае считается обращение за помощью к родственникам и друзьям. Но не всегда они имеют необходимую сумму. Поэтому остается один шанс – обратиться в банковское учреждение за кредитом.

Для оплаты медицинских услуг, человеку необходимо выбрать между двумя кредитными программами. Можно оформить целевой кредит на лечение. Другой вариант – оформить кредит на неотложные нужды.

Чтобы оформить целевой кредит не обязательно посещать банк. В большинстве медицинских учреждений разработаны программы по предоставлению медицинского страхования. В случае отсутствия в заведении программ по страхованию здоровья, необходимо обратиться в клинику, которая работает на частной основе. Большинство частных клиник сотрудничают с представительствами финансовых учреждений. Это предполагает наличие целевых программ по предоставлению кредитов клиентам медучреждения.

Медицинских учреждениях, после прохождения обследования, клиенту выставляется счет. Клиенту предоставляется возможность оплатить часть услуг наличными денежными средствами. На другую часть стоимости лечения можно оформить кредит. Иногда существует возможность все лечение оплатить за счет кредита.

Условия кредита определяются исходя из срока договора, суммы кредита и размера первоначального взноса. Процентная ставка пропорционально зависит от термина договора и суммы займа.

Современные медицинские учреждения предлагают и альтернативный вариант. Они предоставляют рассрочку на оплату медицинских услуг (но не больше шести месяцев). Ее преимущества заключаются в том, что рассрочка не предполагает начисления процентов.

Если же клиенту необходима особенно крупная сумма денег, то необходимо оформить договор поручительства. Даже при неблагоприятном исходе лечения на поручителя ложатся все обязательства по кредитному договору.

Если же вы выбрали второй вариант – оформление кредита на неотложные нужды, то это будет стоит дороже. Подобный кредит оформляется лишь в помещении банка.

Коммерческий кредит

3Любая банковская организация в своем составе имеет каталог с различными видами коммерческого кредита. Итак, коммерческий кредит — это кредит, которые предлагает кредитное учреждение юридическим лицам.

На сегодняшний день есть несколько видов такого кредита:

1) Кредитная линия – такой кредит оформляется на основании заявки клиента и обрабатывается как обычная и проценты начисляются в случаи пользования кредитом. Многие банки могут такой кредит оформить на длительное время или просто с каждым годом менять лимит, в основном изменение лимита происходит по просьбе непосредственно заемщика;

2) Обычный кредит — он выдается на длительное время, больше чем на 5 лет. Проценты выплачиваются ежемесячно с плановым платежом;

3) Овердрафт – сума, которая устанавливается на текущий счет в результате чего владелец счета может пользоваться этими средствами. Клиент может оплачивать все свои расходы, при этом заходить в минус немного позже он может погасить эту задолженность. Как и на любой вид кредита начисляется комиссия за пользования. Лимит этих средств может увеличиваться, все зависит от количества оборотов по счету, чем больше оборотов, соответственно и больше лимит .

4) Факторинг- это авансированные оплаты за уже отгруженный товар. Т.е фирма может оплачивать за товары и услуги через некоторое время. И для этого не начисляются проценты за пользование. Конечно, таким видом кредита пользуются юридические лица, которые неоднократно пользуются услугами определенной организации. Такой вид кредитования считается беззалоговым и им могут пользоваться далеко не все организации.

Каждая фирма определяет для себя более выгодное условие и на основании уже существующей сделки может спокойно развиваться и правильно формировать свою кредитную историю.

Какой кредит можно взять для приобретения бизнеса?

4Многие думают, что действующий бизнес является чем-то материальным, но банковские учреждения не желают давать кредит для приобретения бизнеса. Это можно с лёгкостью объяснить тем, что до тех пор, пока бизнес находится в собственности другого лица, банк не может детально проверить документы организации и определить собственные риски. А при неоцененном риске банк не может выдать такую большую сумму.

Даже в том случае, если предоставить банку объект залога, он все равно не выдаст кредит. Все это из-за того, что недвижимое имущество и оборудование относятся к собственности хозяина бизнеса. Кроме этого, у банка нет абсолютно никаких гарантий, что успешный бизнес под новым руководством не перестанет развиваться.

Однако купить бизнес при помощи кредита является реальностью. Для этого есть два способа:

  • Попросить помощи у кредитных брокеров. У них зачастую отличная репутация, поэтому в большинстве случаев, кредит для них выдаётся. Но в таком варианте придётся заплатить за услуги подобного работника. Кроме этого, кредитные брокеры имеют право отказаться работать с конкретным человеком.
  • Пойти в банк и переговорить лично. В очень редких случаях подобный метод помогает получить кредит для приобретения бизнеса. Возможно, также воспользоваться другими вариантами. К примеру, оформить несколько кредитов одновременно в нескольких кредитных организациях, получить ипотеку, воспользоваться инвестиционным кредитованием.

Если использовать первый вариант и взять несколько кредитов сразу, то здесь не должно быть никаких трудностей. Когда у заёмщика не испорчена кредитная история, присутствуют личные накопления, а родные тоже принимают участие и помогают деньгами, то при оформлении нескольких кредитов можно получить требуемую сумму. Но при этом обязательно стоит высчитать приблизительную прибыль от бизнеса. Нужно, чтобы её хватило на погашение кредита.

Совсем не обязательно говорить в банке, что кредит необходим для приобретения бизнеса. Можно попросить ипотеку для покупки коммерческой недвижимости, продающуюся вместе с самим бизнесом.

Когда человек может предоставить банку отличный проект по развитию приобретаемого бизнеса, то банковское учреждение может выступить в роли инвестора, а не в качестве кредитора. Для этого требуется первоначальный капитал около 20-50 процентов, который точно таким же образом можно взять в кредит.

finansday.com