Понятие несостоятельности, банкротства: подробности. Временная администрация банка что это значит


Временная администрация в банке - что это значит?

Виктор Суриков

В ваш банк пришла временная администрация? Все, что вы должны об этом знать!

За последнюю неделю сразу три банка, входящие в топ-100, оказались под пристальным надзором Центробанка. Два из них уже лишились лицензии, в третьем работает временная администрация, назначенная Центробанком. Есть ли шансы у клиентов, что временная администрация решит проблемы, возникшие у банка, или это предвестник грядущего отзыва лицензии — отвечаем честно и по существу.

Что происходит, когда ЦБ вводит в банк временную администрацию

Введение временной администрации означает, что руководство банка полностью устраняется от управления кредитной организацией. Теперь все вопросы будет решать именно этот временный орган.

Согласно действующему законодательству, выбором специалистов, которые будут входить в состав временной администрации, занимаются представители местного отделения Банка России. Но чаще всего эту работу просто возлагают на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь, временная администрация занимается поиском и ликвидацией нарушений в работе банка. По результатам полной и тщательной проверки будет вынесено решение о дальнейшей судьбе банка. Чаще всего, выбор стоит между отзывом лицензии и финансовым оздоровлением.

Причины назначения временной администрации

Банк не справляется со своими обязанностями. Сюда относятся неспособность исполнить обязательства перед кредиторами и недостаток (или полное отсутствие) денег на счетах. В таком случае регулятор вводит мораторий на исполнение обязательств перед кредиторами в трехмесячный срок. После этого ЦБ вводит временных управляющих, которые займутся проверкой финансового состояния банка.

Что делать клиентам: Здесь все просто. Мораторий на исполнение обязательств перед кредиторами, как и отзыв лицензии, — это страховой случай. Если вы являлись вкладчиком банка, то стоит обратиться в АСВ за положенными по закону выплатами. Через 14 дней после введения и до окончания действия моратория вы имеете право на получение страхового возмещения.

Банку не хватает средств. Если в ходе проверки отчетности кредитной организации выявляется, что достаточность капитала снизилась на 30% от максимальной за последний год, Центробанк введет временную администрацию. Также поводом для применения крайних мер станет снижение ликвидности на 20% и более. Эти показатели являются одними из самых важных в финотчетности кредитных учреждений.

Что делать клиентам: Как ни печально, но остается только ждать. Ждать пока временная администрация закончит проверку, а регулятор примет решение о том, как банк будет выходить из сложившейся ситуации. Осложняется это ожидание еще и тем, что в таких случаях очень часто вводятся ограничения на выдачу средств, или вообще все операции с наличными приостанавливаются.

Банк не выполняет требований Центробанка. Регулятор может потребовать сменить руководителя банка или провести «оздоровление активов». Если ничего не было предпринято, и соглашений с регулятором достичь не получилось, то в дело вступает временная администрация. Которая, в первую очередь, и займется выполнением необходимых требований.

Что делать клиентам: Если никаких дополнительных ограничительных мер в отношении работы банка принято не было, то можно попробовать снять собственные средства или перевести их в другой банк. В противном случае, остается только ждать окончания проверки.

Последний случай самый простой — банк лишают лицензии на проведение банковских операций. В этот день Банк России сразу публикует два документа: об отзыве лицензии и о назначении временной администрации.

Что делать клиентам: Ждать начала страховых выплат.

Как долго будет работать временная администрация

Стандартный срок работы временной администрации в том случае, если ее вводят в связи с вышеперечисленными проблемами — полгода. Считается, что за это время эксперты должны обозначить круг проблем и предложить оптимальное их решение.

Но на практике все происходит гораздо быстрее. В рамках работы временной администрации чаще всего вскрываются нарушения в работе, которые приводят либо к отзыву лицензии, либо к санации банка.

В любом случае, введение временной администрации, как и отключение от БЭСП, — это признак, как минимум недоверия, которое испытывает ЦБ к руководству банка. Чем бы вся эта история ни закончилась, клиентам остается лишь внимательно следить за новостями о делах кредитной организации и запастись терпением — оно точно понадобится, ведь, к сожалению, удовлетворение запросов клиентов банка в первоочередные задачи временной администрации не входит, да и на вопросы представители ее отвечают крайне неохотно и без конкретики. Остается ждать и верить, что работа временной администрации направлена во благо…

bankdirect.pro

Что такое временная администрация в банке 🚩 Банки

Введение в банке временной администрации по существу означает, что действующее руководство кредитного учреждения целиком и полностью устраняется от управления. Все рабочие вопросы с этого момента решает временный орган.

Специалистов, которые станут членами временной администрации, выбирают и назначают, как правило, полномочные представители регионального отделения Банка России. В ряде случаев функции управления проблемным банком возлагают на Агентство по страхованию вкладов.

Основная задача, стоящая перед временной администрацией, состоит в поиске и устранении нарушений в работе кредитного учреждения. За тщательной и всесторонней проверкой следует взвешенное решение о дальнейшей судьбе банка. Это может быть всего лишь радикальное финансовое оздоровление или же отзыв лицензии.

Причина введения временной администрации состоит в том, что руководство банка не справляется со своими функциональными обязанностями. Частый повод для такого решения – неспособность банка выполнять обязательства перед своими кредиторами, а также недостаток либо полное отсутствие денег на счетах. В таких случаях регулирующий орган вводит трехмесячный мораторий на исполнение обязательств банком. Введенные Центральным банком временные управляющие приступают к проверке финансового состояния проблемного банка.

Временная администрация вполне может быть назначена, если при проверке отчетности выявляется, что уровень капитала банка снизился за год на треть от максимального, а также при критическом снижении ликвидности. Это наиболее значимые параметры финансовой отчетности кредитного учреждения.

Случается, что банк не исполняет требований ЦБ. В этом случае финансовый регулятор часто выдвигает требование по смене руководства банка и рекомендует провести радикальное оздоровление активов. Если меры не принимаются, приступает к работе временная администрация, которая как раз и занимается выполнением выдвинутых Центральным банком требований.

Как правило, временная администрация выполняет работу по оздоровлению банка в течение полугода. За этот срок специалисты вполне могут очертить круг проблем и выработать оптимальные решения по их устранению. Обычно проверка вскрывает нарушения гораздо раньше окончания этого срока. Итогом разбирательства становится либо санация банка, либо окончательный отзыв лицензии.

Введение моратория и отзыв лицензии являются страховыми случаями, поэтому вкладчики банка вполне могут обратиться в Агентство по страхованию вкладов за положенными выплатами. Право на получение предусмотренного законом возмещения клиенты банка получают через две недели после введения моратория на исполнение обязательств перед кредиторами. Следует помнить, что до окончания проверки обычно вводятся ограничения на выдачу денежных средств, операции с наличностью приостанавливаются.

Введение в банке временной администрации считается, как минимум, признаком недоверия Центрального банка к руководству кредитного учреждения. Клиентам проблемного банка остается внимательно отслеживать новости о работе временной администрации. Понадобится также и терпение, поскольку удовлетворение запросов клиентов кредитного учреждения не входит в круг решаемых временной администрацией ключевых проблем.

www.kakprosto.ru

Кем созывается и как работает временная администрация при банкротстве банка

Лишение лицензии банковской организации сопровождается вводом в нее временной администрации. Она призвана решать сразу несколько поставленных задач, главная из которых заключается в принятии всех мер по избежанию банкротства до суда. Эта мера носит принудительное основание, поскольку контролируется ЦБ РФ, а руководство банка не вправе помешать этому.

Введение временной комиссии является наиболее часто принимаемой попыткой вывода банковской организации из банкротного состояния. Она вводится уже на следующий день после отзыва лицензии. Руководство банка полностью лишается возможности и правомочий проводить какие-то самостоятельные действия. Рассмотрим подробнее, что такое временная администрация при банкротстве, зачем она назначается и чем занимается?

Что такое временная администрация?

Это группа людей, временно исполняющая функции руководства банка-банкрота. Она назначается и вводится в учреждение, лишившуюся лицензионных документов на ведение банковского дела, по приказу Центрального Банка.

Целью назначения комиссии является восстановление работоспособности и платежеспособности банковского учреждения. Она занимается поиском и ликвидацией нарушений  в работе банка. Согласно ФЗ №86 «О ЦБ РФ», временная комиссия является своеобразной оздоровительной санкцией для финансовой организации, которая нарушила законы, что привело к созданию угрозы невыполнения обязанностей перед кредиторами и вкладчиками.

Причины назначения временной администрации:

  • Неспособность учреждения выполнять свои обязанности перед кредиторами по погашению обязательных платежей в сроки, недостаток (или полное отсутствие) денег на счетах. Этот критерий относится к экономическим. Сначала ЦБ вводит мораторий на погашение задолженности перед кредиторами в трехмесячный срок, затем приостанавливает функции исполнительных отделов и назначает временных управляющих.
  • Банк снижает достаточность собственного капитала на 30% от его максимального значения за последние 12 мес. Этот критерий оценки финучреждения связан с отклонением от нормативных значений Банка России и требований к финотчетности. Если норматив капитала снижается на 20%, то банк должен самостоятельно предпринять действия по исключению возможности банкротства, а вот если норматив упал на треть, то это уже служит поводом для ввода временного руководства.
  • Текущая ликвидность упала на 20% и более. Она определяется, частное от деления суммы ликвидных активов на сумму обязательств по счетам до востребования до 30 дн.
  • Банк не выполняет выставленные требования ЦБ по смене своего руководителя и проведению мер по финансово-экономическому оздоровлению своих активов в трехмесячный срок. Этот критерий относится к числу административных. Если организация не приняла (или не смогла принять) действий по устранению выявленных нарушений и не сохранила доверия кредиторов и вкладчиков, то ЦБ вводит временную комиссию, которая займется этими функциями.
  • Наличие факторов, предшествующих отзыву лицензионных документов у банка. Они прописаны в ФЗ «О банках …».

Читайте также:  Смс информирование в ВТБ24. Как подключить и как пользоваться услугой

Как назначается временная администрация.

В законодательстве прописан особый порядок ее создания. Решение о создании временного руководства принимается отделом надзора  ЦБ РФ. Исполнять ее обязательности может и АСВ:

  • Местное подразделение ЦБ в регионе нахождения банка-банкрота и Департамент по оздоровлению банков составляют письмо в Банк России о введении временного руководства в учреждение.
  • Письмо содержит данные о банке, сведения о его финансовом состоянии, основания для приостановления работы и введения временного руководства, результаты проверок, предложение о составе комиссии и кандидатурах.
  • ЦБ публикует приказ о назначении комиссии в обанкротившийся банк.

Задачи временной комиссии при отзыве лицензионных документов:

  • Поиск решений по избежанию банкротства
  • Разработка решений по финоздоровлению.
  • Сохранение собственности и документации.
  • Выявление признаков возможного банкротства.
  • Обследование банка на предмет мошеннических действий по стороны его руководства.
  • Восстановление платежеспособности
  • Принятие действий по взысканию долгов с должников банка.

Структура временного руководства.

Она состоит из:

  • Начальника. Он должен иметь высшее юридическое или экономическое образование, стаж работы в кредитном учреждении не меньше 1 г.
  • Заместителя начальника. Требования такие же, как к начальнику.
  • Членов комиссии. Должны работать в банковских отделах не менее 2 лет.

Количество участников определяется, исходя из размера банкрота и его филиалов, объема возможных работ. В состав участников не имеют права входить:

  • Исполнительные органы банка
  • Кредиторы банкрота и вкладчики
  • Должники.
  • Судимые лица или совершившие правонарушения в сфере уплаты налогов, работы на рынке ценных бумаг и проч.

Контакты для связи с временной администрацией банка с отозванными лицензионными документами находятся на сайте АСВ и ЦБ РФ, а также на табличках закрытого банка.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее Ajax Loader

investor100.ru

Понятие несостоятельности, банкротства 2018 | Юридическая самооборона

Содержание статьи (нажмите чтобы перейти к нужному разделу):

Кратко по теме банкротства и его стадий:

Статья актуальна на 2018 год

Эта статья является продолжением статьи «Депозит в банках Украины: как вовремя забрать». Из неё вы уже знаете, что банкротство как процедура предполагает две официальные стадии признания банка неплатежеспособным:

  1. временная администрация;
  2. и ликвидация.

А также негласная стадия – признание банка проблемным, с которой по сути всё и начинается.

В первой части мы рассказали о понятии несостоятельности и банкротства, о том, что означает для вкладчиков и кредиторов банка признания банка проблемным, и какие возможно принять меры, если вы узнали о том, что банк признан проблемным.

В этой статье мы рассмотрим детально, что же происходит, если в банке введена временная администрация.

Что означает «временная администрация»

Временная администрация – это первый этап на пути к признанию банка банкротом. Начинается она с того, что банк признаётся неплатежеспособным решением Национального Банка Украины (далее будем называть его НБУ). Происходит это в случаях, предусмотренных Законом Украины «О банках и банковской деятельности».

Решение НБУ передаётся в Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее будем называть его Фонд гарантирования) не позднее следующего дня после его принятия и публикуется на официальном сайте НБУ, а также на сайте Фонда гарантирования.

На следующий рабочий  день после получения решения НБУ, Фонд гарантирования назначает специальное должностное лицо — Уполномоченного на проведение временной администрации. Именно этому человеку руководство банка передаёт все свои полномочия, и именно он осуществляет при банкротстве наблюдение за деятельностью банка.

Что происходит с момента введения временной администрации

Так же, как и при введении временной администрации предприятия, с момента введения временной администрации с имущества банка снимаются аресты, штрафные санкции за просрочку банка не начисляются, требования вкладчиков и кредиторов не удовлетворяются.

Если вы в это время судитесь с банком — в иске вам будет отказано. Если вы успели отсудиться с банком до введения временной администрации и уже ходили в исполнительную службу (кто судился – знает о чём речь), то можете об этом забыть. Исполнительное производство приостанавливается, а если в банке начнётся ликвидация – закрывается.

Это означает, что с момента введения органов банкротства, то есть временной администрации, взыскать что-либо с банка в принудительном порядке уже не получится. Успеть вывести деньги нужно до этого момента!

Для кого установлено исключение

Законодательство устанавливает исключение для вкладчиков по договорам банковского счёта и по депозитным договорам, срок действия которых закончился. Как вы помните из первой части статьи, вкладчики и кредиторы банка – это разные понятия.

Вкладчиками считаются только частные лица:

  • у которых заключен с банком депозитный договор;
  • открыт счёт в банке;
  • которые владеют именным депозитным сертификатом.

Такие лица имеют право на возврат их денег государством в размере, не превышающем гарантированной суммы, установленной законом. На данный момент это 200 тысяч гривен.

Предприятия, а также вкладчики, чьи требования превышают 200 тысяч гривен, являются кредиторами и их требования погашаются исключительно за счёт имущества банка.

Что делать, чтобы получить выплату

Можно ли что-то сделать, чтобы получить выплату в банке-банкроте в 2018 в Украине, если вы вкладчик и срок действия вашего договора закончился, пока длилась временная администрация?

По закону — ничего. Фонд гарантирования должен письменно уведомить вас о том, в какой банк вы должны обратиться для получения гарантированной суммы и в течение 20 дней с момента введения временной администрации выплатить вам гарантированную сумму.

На практике сроки не соблюдаются, поэтому если вам не пришло уведомление, это не значит, что вы не получите денег. Однако рекомендуем вам в таких случаях написать и отправить на адрес Фонда гарантирования заказное письмо.

В письме нужно сообщить о том, что:

  • срок действия вашего договора закончился;
  • у вас есть деньги на счету, и вы просите выплатить вам гарантированную сумму.
  • также необходимо указать ваши паспортные данные, идентификационный код и реквизиты договора и дату его окончания.

Отправить письмо в Фонд нужно обязательно, если у вас поменялись паспортные данные или адрес регистрации, которые были указаны в договоре! Также обязательно отправьте письмо в Фонд, если вы ранее судились с банком и у вас есть на руках решение, в котором насчитаны банку штрафные санкции. Копию решения нужно приложить к письму.

Если у вас возникли вопросы по этой теме, вы можете связаться с нами с помощью контактов.

Когда заканчивается временная администрация

Временная администрация, в соответствии с законодательством о банкротстве, должна быть закончена в течение 1 месяца, после чего банк либо восстанавливает свою деятельность (на практике не происходит) либо ликвидируется.

Если же вам пришел ответ из Фонда гарантирования о том, что вас не включили в перечень вкладчиков, которые имеют право на получение гарантированной суммы, то единственный путь – это обращение в административный суд с иском.

О том, в каком порядке проходит ликвидация банка, что и как нужно делать кредиторам и вкладчикам банка на этой стадии, читайте в третьей части статьи «Ликвидация банков Украины: как заявить о своих требованиях».

Подводим итоги по банкротству 2018:

  1. Временная администрация вводится в банке сроком на 1 месяц. В этот период взыскать что-либо с банка в принудительном порядке уже не получится. Успеть вывести деньги нужно до этого момента. Во время временной администрации кредиторам банка не возвращают деньги, за исключением депозитов вкладчиков – частных лиц, у которых закончился срок действия договора.
  2. Фонд гарантирования выплачивает каждому вкладчику не более 200 тысяч гривен вне зависимости от количества счетов и договоров у такого вкладчика.
  3. Вкладчику, у которого закончился срок действия договора во время временной администрации, не нужно подавать отдельное заявление о выплате. Фонд гарантирования обязан письменно уведомить такого вкладчика о дате и месте выплаты ему гарантированной суммы.
  4. Вкладчику следует подать заявление в Фонд в следующих случаях: если у него поменялись данные, которые были указаны в договоре (место проживания, паспортные данные). Если у него есть решение суда о взыскании с банка каких-либо дополнительных сумм. Или если прошло более 20 дней с начала временной администраци

ursambo.com

что делать клиентам проблемных банков :: Деньги :: РБК

Отзыв лицензии, санация, временная администрация... С какими проблемами может столкнуться банк и что с этим делать вкладчику?

Пробизнесбанк стал 42-м банком, у которого ЦБ отозвал лицензию с начала года (Фото: Олег Яковлев / РБК)

​В среду, 12 августа, Банк России отозвал лицензию у Пробизнесбанка (53-е место по размеру активов — 127,1 млрд руб.). По данным ЦБ, дыра в капитале банка составляет не менее 67 млрд руб. и вызвана наличием у банка различных финансовых активов, «имеющих признаки фиктивности». Поэтому оздоровление Пробизнесбанка экономически нецелесообразно, сказано в комментарии первого зампреда ЦБ Михаила Сухова.

Пробизнесбанк стал 42-м банком, у которого ЦБ отозвал лицензию с начала года. Приблизительно столько же банков лишились лицензии в 2014 году, напоминает президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков. «Тенденция [на зачистку банковского рынка] сохраняется», — отмечает он. Кроме того, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) активно способствует санации банков. Последний такой случай — Автовазбанк, купленный Промсвязьбанком, который получил 18 млрд руб. на его оздоровление.

Это лето вообще оказалось богатым на банковские новости: сделки, банкротства и отзывы лицензий, введение временной администрации. Что делать вкладчикам банков во всех этих ситуациях? Когда стоит немедленно выводить деньги из банка, а когда уже можно не беспокоиться?

Отзыв лицензии

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян говорит, что последние громкие случаи отзыва банковских лицензий («Российский кредит» и Пробизнесбанк) связаны с тем, что крупных игроков ЦБ труднее вывести на чистую воду, чем небольшие банки. Цифра в 42 банковские лицензии, отозванные с начала года, кажется ему адекватной.

Если ЦБ сообщил об отзыве лицензии, волноваться уже поздно. Клиентам банков остается следить за новостями на сайте АСВ. «Там достаточно оперативно публикуется список банков, которые будут осуществлять страховые выплаты», — напоминает заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин. Выплата страховок начинается не ранее чем через две недели с момента отзыва лицензии, предупреждает он.

Страхованием по закону покрывается сумма в 1,4 млн руб. «Нужно помнить, что эта сумма учитывает и проценты», — напоминает независимый финансовый консультант Наталья Смирнова. Традиционный совет — не держать на одном вкладе более 1,4 млн руб., а если денег в банке все же больше — следить за новостями. Тревожными «звонками», по словам главного аналитика Интерфакс-ЦЭА Алексея Буздалина, можно считать информацию о приостановке выдачи кредитов, задержке выплат по вкладам или внеплановой проверке ЦБ. «Если СМИ сообщают, что банк не выдает наличные, то волноваться уже поздно», — говорит он.

Хватит ли АСВ денег для покрытия растущего числа страховых случаев? «Уже сейчас ясно, что страховой фонд нулевой, если не отрицательный», — говорит Буздалин. По состоянию на 1 июля объем фонда страхования вкладов не превышал 31 млрд руб. Объем вкладов в Пробизнесбанке на эту дату составлял 26,5 млрд руб.

По мнению Буздалина, АСВ может рассчитывать только на кредит ЦБ. Тосунян уточняет: «ЦБ гарантирует пополнения фонду страхования вкладов». Часть депозитов на сумму, превышающую гарантированные 1,4 млн руб., есть шанс получить только после банкротства кредитной организации — вкладчики становятся в этом случае кредиторами первой очереди.

Временная администрация

С момента введения временной администрации функции исполнительного органа кредитной организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. Все решения контролируются или принимаются назначенными ЦБ сотрудниками. Перед ними стоят конкретные задачи: проведение обследования банка, разработка плана оздоровления и, возможно, определение причин для отзыва лицензии.

«Временная администрация — это реанимационный финансовый инструмент, — говорит Тосунян. — Ситуация критическая, но это не значит, что живым из реанимации никто не выходит». Однако он отмечает, что таких случаев крайне мало.

Например, в марте 2014 года ЦБ ввел временную администрацию в Москомприватбанке из-за оттока вкладов в результате украинского кризиса (33,85% акций Москомприватбанка владел украинский Приватбанк бизнесмена Игоря Коломойского). После введения временной администрации банк был выставлен на продажу. Санатором стал Бинбанк. АСВ предоставило инвестору заем в размере 12 млрд руб. Позже банк был переименован в «Бинбанк кредитные карты».

Теоретически такие случаи возможны, соглашается Аксаков, однако на практике это очень редкое явление. «Клиенты перепуганы, они стараются вывести средства при первой возможности», — отмечает он. Если в банке введена временная администрация, а лицензия еще не отозвана, стоит попробовать экстренно перевести средства в другой банк, советует Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка.

Санация

С 2008 года АСВ приняло участие в санации 27 банков. Большая часть — 17 банков — была санирована с помощью финансовой поддержки новых инвесторов, приобретающих не менее 75% акций. Поэтому, считает Игорь Белых, управляющий директор центра стратегических проектов Бинбанка, санировавшего Москомприватбанк, эта процедура ничем не грозит рядовому клиенту. «Наоборот, эти меры снижают риски их банка», — говорит он.

Для банков-санаторов это, по сути, приобретение активов с помощью дешевых денег АСВ. Так, в конце 2014 года агентство выдало ФК «Открытие» 99 млрд руб. сроком на десять лет под 0,51% для покрытия «дисбаланса между справедливой стоимостью активов и балансовой стоимостью обязательств банка «Траст».

«Если санирующий банк крупный и надежный, то вклады можно не трогать», — советует Смирнова. Никаких дополнительных проблем с банкоматами и отделениями на первых этапах ожидать не стоит. Однако в дальнейшем можно ждать мелких неудобств: отделения санируемых банков могут закрываться, отдельные банкоматы могут быть перенесены, рассказывает Буздалин. «Все зависит от решения санатора», — заключает он.

Покупка

В начале июля Бинбанк приобрел МДМ Банк. Следом Промсвязьбанк подписал с Первобанком договор о намерении объединиться. «Объединение произойдет в форме присоединения Первобанка к Промсвязьбанку», — сообщили в пресс-службе Промсвязьбанка. Стоит ли волноваться, когда ваш банк продан?

Обычно это ничем не грозит вкладчикам, кроме мелких неурядиц. Например, реорганизацией сети отделений и работы банка. Кроме этого, покупка (как и санация) банка не гарантирует тот же уровень обслуживания. Так, при покупке Совкомбанком ДжиИ Мани Банка в 2014 году у первого долгое время наблюдались проблемы при работе с клиентами. Привыкшие к определенному уровню сервиса клиенты ДжиИ Мани Банка жаловались на очереди и непрофессионализм сотрудников Совкомбанка, рассказывал РБК топ-менеджер, участвовавший в том слиянии.

«Если новый владелец банка — крупный, надежный банк, то можно оставить вклады», — заключает Смирнова. Если же покупатель не вызывает доверия, например, не находится в первой сотне по размеру активов, то деньги стоит вывести, считает она.

www.rbc.ru

Временная администрация в банке. Что делать вкладчику?

Временная администрация в банке

Сегодня я расскажу вам о том, что делать вкладчику, если в банке введена временная администрация. Речь пойдет, прежде всего, об украинских банках. Дело в том, что в России временная администрация в банках вводится уже после отзыва лицензии, и занимается она ликвидацией кредитного учреждения. В Украине же часто возникает другая ситуация: когда уже становится понятно, что у банка проблемы, НБУ может ввести временную администрацию, чтобы решить эти проблемы и обойтись без отзыва лицензии.

Так уже было со многими банками, к примеру, Надра-Банком, Родовид-Банком и др.: несмотря на серьезные финансовые трудности и неисполнение обязательств перед вкладчиками, эти банки не были объявлены банкротами и смогли продолжить свою работу, постепенно выполнив все обязательства. Сейчас временная администрация введена в VAB-банке, Сити-Комерц банке и некоторых других банках Украины. Давайте рассмотрим, для чего нужна эта мера, и что она означает для вкладчика.

Временная администрация в банках Украины вводится на следующий день после того, как Национальный Банк определит кредитное учреждение как неплатежеспособное. Главная цель ее введения – спасение проблемного банка от банкротства и защита его вкладчиков. Администраторы назначаются Фондом Гарантирования Вкладов Физических Лиц, который и занимается всей этой процедурой. Введение временной администрации в банке осуществляется на 3 месяца, для крупных системных банков – на полгода и в отдельных случаях может продлеваться на 1 месяц.

Временная администрация на протяжении своей работы выполняет 2 основные функции:

1. Распределяет имеющиеся средства банка на выплаты вкладчикам;

2. Ищет возможности проведения докапитализации банка с целью избежания его банкротства.

При этом выполнение второго пункта может осуществляться либо путем поиска инвестора, либо путем предоставления банку целевого кредита со стороны Фонда Гарантирования Вкладов. В каждом конкретном случае временная администрация принимает решение о целесообразности предоставления такого кредита. Если кредит не предоставляется и инвестор не находится, по истечению периода работы временной администрации банк объявляется банкротом, и у него отзывают лицензию. Если же находится возможность проведения докапитализации банка, он далее продолжает свою работу, проходит процедуру санации (финансового оздоровления).

Что делать вкладчику банка, в котором введена временная администрация? Здесь все зависит от срока окончания его депозита.

1. Если срок действия депозитного вклада заканчивается в период работы временной администрации или закончился ранее, то достаточно после окончания срока вклада в обычном порядке обратиться в банковское учреждение, уполномоченное Фондом на осуществление выплат, предъявить паспорт и идентификационный код, и получить свои деньги. Точно так же можно снять деньги с текущих или карточных счетов.

Информация о назначении уполномоченного для выплат банка появляется в банке, в котором введена временная администрация, на сайте этого банка и на сайте Фонда Гарантирования Вкладов fg.gov.ua через несколько дней после введения временной администрации.

Однако, будет действовать ограничение по сумме выплаты: вкладчик сможет получить не более суммы, гарантированной ФГВФЛ, то есть, на текущий момент в Украине – не более 200 тысяч гривен.

Кроме того, проценты по вкладам выплачиваются только по состоянию на дату введения временной администрации. После ее введения начисление процентов продолжается, но они уже не гарантируются государством и, соответственно, могут быть выплачены только за счет средств, поступивших от продажи имущества ликвидированного банка, либо в случае, если кредитное учреждение продолжит свою работу.

Досрочное расторжение вкладов на протяжении периода работы временной администрации не производится.

2. Если срок действия депозитного вклада заканчивается после периода работы временной администрации, то все зависит от результатов ее работы. Если в банке будет произведена докапитализация, то выплата вкладов будет осуществляться в обычном режиме после их окончания. Если же банк будет признан банкротом, то вкладчику необходимо будет пройти процедуру возврата вкладов через ФГВФЛ, то есть, подать туда заявление в установленном порядке.

3. Если сумма вклада превышает гарантированную государством, то вкладчик сможет получить только часть вклада в пределах этой суммы. Чтобы получить оставшуюся часть вклада, а также проценты, начисленные в период работы в банке временной администрации, в случае последующего отзыва у банка лицензии необходимо в 30-дневный срок подать соответствующее заявление назначенному ликвидатору банка. В этом случае требования вкладчиков будут удовлетворяться в порядке очереди в установленном законом порядке по мере продажи имущества банка с отозванной лицензией. При этом полученных средств может не хватить для удовлетворения требований всех вкладчиков.

Теперь вы знаете, что делать вкладчику, если в банке введена временная администрация. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. На сайте Финансовый гений вы найдете множество других полезных практических материалов из области построения грамотной работы с банками, ведения личных финансов и семейного бюджета, разных способов заработка и инвестирования. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч на страницах сайта!

fingeniy.com

Можно ли снять с расчетного счета ООО денежные средства, если в банке введена временная администрация?

Елена, постараюсь вкратце ответить.

В соответствии с ч.1 ст. 183.6. №127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под временной администрацией финансовой организации понимается специальный временный орган управления финансовой организации, назначенный контрольным органом, то есть Центральным Банком РФ. Целями назначения временной администрации являются восстановление платежеспособности финансовой организации и (или) обеспечение сохранности имущества финансовой организации.

Елена важно понимать, что когда приходит временная администрация — это значит, что у ЦБ РФ большие претензии к деятельности банка (знаю только пару случаев, когда после ввода временной администрации не отзывали лицензию), в наше время это как правило две претензии, одна связана с легализацией, то есть у банка много оффшорных компаний, документы по которым не легализованы или отсутствуют, не выяснен конечный бенефициарный владелец компании или Банк вовлечен в излишнее кредитование аффилированных с ним лиц, с практически ничем не обеспеченными кредитами (в плане залога). Если у Вашего Банка первый случай (легализация), то вероятно до Вас даже сможет дойти очередь выплат (третья), если второй, то как правило перед вводом временной администрации все деньги банка переводятся на другие юридические лица и соответственно при отзыве лиценции у банка не хватает денежных средств и имущества, которое распродается с торгов для удовлетворения даже первой очереди (если не говорить о застрахованных вкладах физических лиц).

Деньги снять нельзя, если произойдет отзыв лицензии, то деньгами Вашей компании буду рассчитываться с физическими лицами из 1-ой очереди реестра.

Могу Вам только посоветовать готовить заявлении о включении в реестр требований, и сразу после отзыва лицензии бежать в Банк и подавать документы, не забудьте к заявлению о включении в реестр требований приложить учредительные документы (нотариальные копии), документы об избрании и подтверждении полномочий единоличного исполнительного органа общества, договор банковского счета, договор на дистанционное банковское обслуживание, выписку по счету (в оригиналах, себе заверьте и оставьте нотариальные копии).

Надеюсь, что помог Вам.

pravoved.ru