Вклады с капитализацией процентов и пополнением или частичным снятием. Вклады в банке максимальный процент с капитализацией


Вклады с капитализацией и пополнением: зачем, где и сколько?

Приветствую! Сегодня мы будем говорить о банковских вкладах. Инструменте, который серьезные инвесторы вообще не рассматривают в качестве актива для вложений — из-за его низкой доходности. Но из любого правила есть исключения…

Итак, вклады с капитализацией и пополнением: зачем, где и сколько?

Почему с капитализацией и пополнением?

Первое, с чего начинается составление любого личного финансового плана — не инвестиции, а формирование резервов! Потому что если инвестировать «с нуля», Вы скорее всего так и не доберетесь до конечной цели. Инвестиционный фонд будет постоянно «вымываться» на форс-мажоры: срочный ремонт авто или «горящую» путевку в Турцию.

Непредвиденные траты должны закрываться за счет:

  • Страховок
  • Финансового резерва в размере расходов за 3-6 месяцев

Финансовый резерв нужен обязательно! И в ситуации, когда доходы небольшие, сформировать его за один день не получится – придется копить. Деньги из «резервного фонда» лучше держать не дома, а на банковском счету.

Во-первых, снять их со счета сложнее, чем достать из стеклянной банки или домашнего сейфа.

slozhniy_procent

Во-вторых, на Ваши деньги будут начисляться хоть и символические, но все-таки проценты. А если к вкладу подключить капитализацию, то сумма на счету будет расти еще быстрее.

На всякий случай: капитализация – это когда начисленные проценты плюсуются к сумме вклада. И в следующий раз проценты будут начисляться на бОльшую сумму. На крупных суммах и сроках разница между простыми и сложными процентами колоссальная! Чтобы в этом убедиться, используйте любой депозитный калькулятор.

В-третьих, во всех банках вклад можно открыть в дистанционном режиме: через интернет-банк, в терминале или банкомате. Кстати, за оформление депозита «вне банка» процентная ставка обычно выше, чем при его открытии в отделении.

Кроме того, к банковскому вкладу можно подключить массу удобных сервисов, которые позволят копить автоматически, без Вашего участия (причем для некоторых это единственно возможный вариант не потратить всю зарплату!).

Таких сервисов много, например, в Альфа-Банке:

  • «Копилка для сдачи»: установленный Вами процент (от 1% до 30%) от каждой покупки будет перечисляться на счет «Накопилка». На минимальный остаток банк начисляет 7% годовых
  • «Копилка для зарплаты»: каждый раз, когда на карту поступают деньги, установленный процент (или сумма) будут перечисляться на тот же счет «Накопилка» под 7% годовых
  • «Платеж по расписанию»: можно настроить зарплатную карту таким образом, что в определенную дату на «Накопилку» будет начисляться часть суммы со счета карты
  • Кешбек карта (до 10% от потраченных вами денег буде возвращаться в виде бонусов на ваш счет!)

В-четвертых, деньги в банке надежно защищены от такой неприятности как хищение или пожар. А в случае банкротства банка АСВ быстро вернет вкладчику депозит на сумму до 1,4 млн. рублей.

BankVault

Какой вклад выбрать?

Актуальные условия вкладов в конкретных банках я опишу чуть ниже. Пока же речь идет лишь о типе вклада. Их, к слову, существует не так много.

  • Срочные вклады (когда вносишь деньги и забираешь их в конце срока с процентами) выгодно открывать только в том случае, когда финансовый резерв уже сформирован, а от Вас требуется лишь его сохранить. К слову, на крупных суммах и «длинных» сроках банки предлагают максимальные процентные ставки!
  • Вклады с пополнением и капитализацией – идеальный вариант для тех, кто только начинает формировать свой «НЗ» и может регулярно отчислять в него небольшие суммы. Минималка на таких «копилках» обычно символическая (Сбербанк предлагает начать всего с 1000 рублей). Процент растет вместе с суммой на счету. А капитализация позволит быстрее достичь поставленной цели.
  • Вклады с пополнением и частичным снятием. Если Вы настроены сформировать финрезерв к конкретной дате, этот тип вклада открывать не стоит. Слишком велик соблазн в любой момент снять накопления без потери процентов. 🙂 Но если деньги на счету Вы держите для покрытия форс-мажорных расходов – это оптимальный вариант.

Что касается валюты вклада, то здесь все зависит от целей накопления, сроков и суммы.

Если Вы создаете финрезерв, который может понадобиться каждую минуту – деньги лучше нужно хранить в национальной валюте. То же самое можно сказать и о небольших сроках и суммах – выигрыш (или проигрыш!!) от курсов валют будет копеечным, а лишних хлопот куча!

Но если Вы формируете накопления на обучение за границей, покупку авто или квартиры, то банковскую «копилку» стоит открывать в иностранной валюте (а еще лучше купить облигации!).

ofz_26212

К сожалению, процентные ставки по валютным вкладам в России сейчас составляют около 1% годовых. Поэтому крупные суммы в долларах и евро лучше вкладывать в активы за рубежом – те же ETF, взаимные фонды и инвестиционно-страховые программы unit-linked.

К выбору банка стоит отнестись ответственно. Мой совет: ориентируйтесь на ТОП-15 крупнейших банков России. В сентябре 2016 сюда входит: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Бинбанк, Райффайзенбанк и Росбанк.

Почему только банки-гиганты? Потому что вероятность их банкротства в разы ниже, чем мелких региональных банков. Понятно, что вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы и будут выплачены через АСВ. Но на это все равно придется потратить немало сил, нервов и времени. А разницу в 1-3% годовых (тем более, на маленьких суммах) я не считаю такой уж существенной...

Кроме того, крупные банки могут предложить кучу удобных дополнительных сервисов. Да и отделений-терминалов-банкоматов у них тоже гораздо больше: и в Москве, и в других городах России.

Актуальные вклады с пополнением и капитализацией

Итак вы все-таки решили послушать моего совета и открыть вклад в банке для создания финрезерва. Какие планы можно посоветовать?

Бинбанк «Ежемесячный доход»

Открыть депозит можно на сумму от 10 000 рублей на срок от трех месяцев до двух лет. Размер ставки варьируется от 6,4% до 8,4% годовых. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада.

binbank_vklad

Депозит можно открыть также в долларах или евро (от 300 у.е.). Правда, доходность вкладов в валюте будет символической: до 1,95% и до 1% соответственно.

Если «Ежемесячный доход» открывать через систему «БИНБАНК-онлайн», ставка повышается на 0,5%. Для пенсионеров предусмотрен бонус: +0,15% к базовой ставке.

Одна из самых высоких ставок среди крупных банков.

Россельхозбанк

Вклад «Накопительный» можно открыть на сумму от 3000 рублей или 100 долларов/евро. На ту же сумму депозит разрешено пополнять в любой момент, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада.

rosselhoz_vklad

Доходность в рублях составляет 6,40-7,25%, в долларах – 0,15-1,45%, в евро – 0,01-0,50% годовых. Но если открывать вклад в дистанционном режиме, процентная ставка будет чуть выше.

Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» (если сумма вклада больше 50 000 рублей).

Альфа-Банк

Здесь копилка с капитализацией и без права частичного снятия называется «Премьер». Минимум на вход составляет 10 000 рублей с пополнением от 5 000 рублей. Открыть «Премьер» можно на срок от трех месяцев до одного года. Как и в других банках, доходность в Альфа-Банке зависит от суммы и срока депозита: от 5,8% до 7,2% годовых.

alfabank_vklad

Под символические проценты (до 1,5% годовых) «Премьер» можно открыть в долларах и евро.

Можно подключить удобные сервисы автоматического накопления.

Сбербанк России

В Сбере «копилка» называется «Пополняй». Оформить вклад можно на сумму от 1000 рублей с пополнением от той же тысячи. Срок депозита выбирается в диапазоне от трех месяцев до трех лет. Кстати, безналичное пополнение по сумме не ограничено вовсе (через интернет-банк на счет вклада можно перечислить и сто, и десять рублей).

sber_vklad

С учетом капитализации процентов доходность «Пополняй» составит 5,68-6,5% годовых. В валюте максимальная ставка: 1,15% в долларах и 0,20% в евро.

При оформлении депозита через интернет-банк «Сбербанк Онлайн» доходность будет выше на пару десятых процента.

Самая доступная на рынке минимальная сумма для открытия депозита.

А в каком банке оформлен депозит у Вас? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

capitalgains.ru

Выгодный вклад с капитализацией и пополнением

При выборе кредитной организации с целью разместить свои сбережения важно проанализировать действующие предложения разных банков, оценить уровень надежности каждого из них, сравнить условия вкладов. Процентная ставка – важный критерий, но не единственный. Нередко вклад под меньший процент, с капитализацией, может оказаться выгоднее. Чтобы понять доходность конкретного предложения, необходимо учитывать все его параметры. Рассмотрим предложения банков, которые позволят выбрать выгодный вклад с капитализацией и пополнением.

Что такое капитализация

Любой вклад в банк предполагает получение процентов. Существует несколько вариантов начислений и выплат.

  • Начисление и выплата процентов по окончанию срока вклада
  • Периодическое начисление процентов и перечисление на текущий или карточный счет клиента
  • Периодическое начисление процентов и перечисление на счет вклада.

Последний вариант и является капитализацией. Сумма процентов, начисленных за указанный период, присоединяется к основной сумме вклада, увеличивая её. В следующем периоде ставка по вкладу применяется к новой увеличенной сумме, и так до окончания срока. Получается начисление процентов на проценты.

Периодом может быть год, квартал, месяц, половина месяца и день. Чем чаще происходит капитализация, тем быстрее растет депозит. Поэтому вариант сложных начислений является более выгодным для клиента, если нет потребности в пользовании процентами в течение срока вклада. Более подробно о выгодных вкладах с капитализацией процентов узнаете в следующем видео:

Всегда ли капитализация означает большую доходность

Банки стремятся привлечь как можно больше клиентов, поэтому сегодня почти в каждом есть программы по вкладам с возможностью капитализации. Однако кредитными организациями придумано множество способов снизить свои затраты на выплату процентов вкладчикам.

  • Ставки по вкладам с капитализацией ниже, чем без неё. Большинство клиентов в первую очередь реагирует на величину процентов, а не на способ их выплаты, чем и пользуются банки.
  • Банки могут применять динамическую ставку. В тарифах с капитализацией часто ставка в первые месяцы значительно выше, чем в последние. В описании вклада всегда указывается максимальная цифра. К тому моменту, когда сумма вырастет за счет начисленных процентов за предыдущие периоды, ставка может снизиться на несколько пунктов.

Чтобы было проще сравнить и не запутаться в процентах, можно в онлайн-калькуляторе посчитать доход от вклада 100 000 рублей за год по программам с разными вариантами начислений.

  • В большинстве тарифов с капитализацией процентов нет возможности пополнения вклада. Или ограничен период, когда платежи допустимы, обычно, это первые месяцы. Если изначально открыт депозит на крупную сумму, и дополнительные взносы не планируются, такое ограничение не влияет на доходность.
  • Опция капитализации процентов используется банками в качестве мотиватора на более длительное размещение денежных средств. Поэтому редко можно встретить при сложных начислениях возможность частичного снятия без потери процентов или льготные условия расторжения договора раньше срока.

Прежде, чем заключать договор, следует заранее выяснить возможности управления счетом и санкции при закрытии вклада до окончания его срока, а также уточнить, есть ли какие-либо комиссии и дополнительные платные услуги.

Если цель вклада в накоплении средств, а не в хранении капитала, обязательно должно быть наличие опции пополнения счета.

Лучшие предложения банков

Когда речь идет о вложении личных сбережений, первым требованием к банку является его надежность. Никому не хотелось бы столкнуться с проблемой банкротства организации, в которой хранится его капитал. Отсюда большее доверие к крупным банкам, имеющим государственную поддержку. Но, как правило, чем выше позиция в рейтинге надежности, тем ниже ставки по вкладам.

В настоящее время все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. Их выплата гарантирована государством. Поэтому список потенциальных банков для открытия вклада с капитализацией можно смело расширить и включить в него давно известные коммерческие банки и относительно молодые интернет-банки.

Обзор основных видов банковских гарантий, правила получения и особенности читайте в этой статье.

ВТБ Банк Москвы

Среди банков с государственным управлением самый высокий процент с капитализацией и возможностью пополнения предлагает ВТБ Банк Москвы во вкладах “Максимальный рост” и “Максимальный комфорт” на срок 1 год.

Для оформления достаточно 1 000 рублей. В зависимости от суммы первоначального взноса ставка варьируется: “Максимальный рост” – от 6,20% до 7,40%, “Максимальный комфорт” – от 6,10% до 7,00%. В последнем варианте кроме пополнений допустимо снятие средств со счета. Если открывать счет в интернет-банке или банкомате, процентная ставка увеличивается на 0,3%.

Калькулятор расчета процентов по вкладу

Ежемесячные проценты

реинвестируютсяснимаются

 

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк – крупный коммерческий банк, входящий в список системообразующих. Во всех вариантах вкладов он дает клиенту возможность ежемесячно капитализировать проценты. Есть тарифы, выгодные для краткосрочных и долгосрочных вложений.

“Клик Депозит” – открывается через интернет на сроки от 31 до 90 дней или от 91 до 150 дней под 6,5% или 7,5% соответственно. Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 15 000, дополнительные – от 3 000 рублей. Досрочное снятие средств производится с пересчетом по ставке 0,01% годовых.

“Первоклассный” – предназначен для длительного размещения: от 1 года до 3 лет. Действует единая фиксированная ставка 8%. Для оформления необходимы 15 000 рублей. Минимальный размер дополнительного платежа 3 000 рублей. При досрочном закрытии во второй половине срока вклада для расчета используется ставка по договору.

Тинькофф Банк

Самый популярный интернет-банк предлагает единый универсальный тариф “СмартВклад”. Разрешено пополнение счета любой суммой, допустимо частичное снятие. Вклад можно открыть в рублях, долларах, евро и британских фунтах стерлингов. В течение срока возможен переход от одновалютного вклада к мультивалютному без потери процентов. На весь период действия договора, от 3 до 24 месяцев, устанавливается фиксированная ставка. Наиболее выгодно открывать депозит в рублях на срок 6-11 месяцев под 8% годовых. Минимальная сумма вклада равна 50 000 рублей. Льготных условий при досрочном расторжении не предусмотрено.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Один из самых высоких процентов по вкладу с капитализацией можно открыть в Уральском банке реконструкции и развития. В рамках тарифа “Накопительный” действует ставка 8% в рублях. Но начисление процентов происходит не ежемесячно, а каждые 100 дней. Вклад оформляется на 400 дней. На протяжении всего срока можно пополнять счет любыми суммами, если управление вкладом происходит через онлайн-банк. При подключении дополнительного пакета услуг “Всё под контролем” ставка в рублях увеличивается до 9%. При досрочном закрытии проценты пересчитываются по тарифу “до востребования”.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке ежемесячная капитализация процентов предусмотрена на двух тарифах “Доходный год” и “Максимальный доход”. Первый из них открывается на 12 месяцев под 8,25%, второй – на 18 месяцев под 8,5%. Пополнение и в том и в другом случае возможно, но только первые 30 дней. Открыть вклад можно, имея всего 1 000 рублей, но ощутимый доход будет, если в течение первого месяца внести более солидную сумму.

На сегодня в России более 700 банков, в каждом из них действует несколько программ по вкладам для физических лиц. Вклады с капитализацией показывают большую доходность, но при соблюдении таких условий, как фиксированная ставка на протяжении всего срока и возможность пополнения счета. Не стоит выбирать банк, основываясь только на озвученной максимальной ставке или его первой позиции в рейтингах. Лучше сравнить все параметры вкладов в нескольких банках.

111999.ru

Самые высокие проценты по вкладам. Где и сколько?

В России депозит является пожалуй единственным средством хранения и приумножения денег. Основной плюс депозита — высокая доступность и простота. Взял деньги, понес в банк и сделал вклад. При этом любой человек ищет банк, где самые высокие проценты по вкладу. Рассмотрим вопрос, где найти такой банк, где максимальная ставка и как правильно подойти к вопросу выбора срока и суммы предполагаемого вложения

Выбор самой высокой ставки по вкладам

В погоне за ставкой мы часто забываем, что существуют вклады с капитализацией и безТ.е. ставка 15% по вкладу с капитализацией оказывается больше 16 процентов без капитализации

15% > 16% -иногда это верно!!!

Это нужно иметь ввиду, выбирая вклад. К сожалению, высокие проценты по вкладу — не гарантия наибольшей выгодности. Следует учитывать это при выборе депозита с максимальным процентом. Считать нужно эффективную ставку. Сделать это можно вручную в Excel, но при походе в банк у вас не будет Excel. Вам поможет мобильный калькулятор вкладов с нашего сайта. Найти его можно здесь.Он без труда считает эффективную процентную ставку.

Список банков с высоким процентом по вкладам

Мы не рекомендуем делать вклады в банк, у которого они не застрахованы. Вкладывать деньги в малоизвестный банк, у которого завтра ЦБ может забрать лицензию, не рекомендуем. Поэтому приводить 5 банков с самыми высокими ставками некорректно. Нужно смотреть еще на надежность банка и минимальную сумму вклада. Ниже приведен список надежных банков с самыми высокими ставками по вкладам

Читайте также:  Вклады для пенсионеров в ВТБ 24

Да, возможно в других банках есть ставки больше. Но! Риск вложения в эти банки заметно выше.Есть вероятность, что ЦБ отнимет лицензию у этого банка. Внутренней кухни банка вы не знаете и в каком положении банк трудно понять. Вывод — не вкладывать деньги в такие банки.

Самые доходные вклады — вклады с капитализацией

При выборе вклада с самой высокой ставкой нужно смотреть эффективную ставку. Например, если брать вклад 100 тыс. под 14% с капитализацией и без то имеем следующий результат сравнения

Сумма Капитализация Предполагаемый доход Ставка по договору Эффективная ставка
100 000 нет 14023.45 14% 14%
100 000 да 14960.84 14% 14.920%

Т.е. самая высокая ставка по вкладу в данном случае это по вкладу с капитализацией. В итоге доход по вкладу с капитализацией больше.

14960.84 — 14023.45 =927.39

Но тут есть маленький нюанс. Дело в том, что вклады по ставке выше 18.25 облагаются налогом.

Ищите вклады с кешбеком при пополнении

Существуют вклады, которые позволяют сразу прибавить процент от пополнения. Они увеличивают эффективную ставку. Таким вкладом является вклад Тинькофф. При пополнении минимум за 3 месяца вы можете получить 1% от суммы пополнения. Например, если вы открыли вклад Тинькофф и перевели туда из другого банка 1 млн. рублей, то получим что на наш счет дополнительно положат:

1 млн. * 1% = 10 тыс. рублей

В заключение

Стоит понимать, что банки различными способами пытаются вас заманить и заставить сделать вклад. Внимательно изучайте тарифы банка. Очень часто за высокими ставками скрывается плохой банк с высокими тарифами на пополнение. Подарки при открытии вклада также влияют на эффективную ставку. Не стоит гнаться за подарками. Очень часто вы приходите в банк, делаете вклад и спрашиваете » А где же мой подарок». И получаете в ответ — извините, подарки закончились)). Не открывайте вклады в банках, которые проводят розыгрыши квартир и машин среди вкладчиков. Там всегда не самая высокая ставка по депозитам. Поверьте — вы не получите приз, а ваш доход будет меньше. Подарки — это всего лишь маркетинговый ход, который позволяет привлечь вас и не несет для вас прибыли.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее Ajax Loader

investor100.ru

Вклады с пополнением и капитализацией

ТОП 10 депозитов банков с самыми высокими процентными ставками

Сумма ?

Укажите сумму, которую вы планируете вложить в банк. Благодаря этому вам будут показаны программы и процентные ставки, отвечающие именно вашей сумме вклада.

:

 

Срок ?

Укажите период времени, на который вы планируете вложить деньги в банк. Благодаря этому вам будут показаны программы и процентные ставки, отвечающие именно вашему сроку вклада. Если планируется размещение денег на срок менее месяца, то он указывается в днях, в остальных случаях - в месяцах.

:

мес.

 

 

Валюта ?

Укажите валюту, в которой будут размещены деньги. В этом случае вам будут показаны ставки по вкладу в необходимой вам валюте.

:

руб.долл.евро

 

Капитализация ?

Капитализация - это причисление начисленных процентов к сумме вклада. Вы можете выбрать между капитализацией и выплатами процентов на руки или на карту в зависимости от условий вклада.

:

Любаяпо выбору клиентабез капитализациис капитализацией

 

Начисление % ?

Укажите периодичность начисления процентов по вкладу. С помощью этого критерия вы можете отсечь ненужные вам вклады по частоте начисления.

:

Любоеежегоднов конце срокаежедневнов конце календарного месяцаежемесячноежеквартально

 

Автопролонгация: ?

Выбор данного критерия позволит вам выбрать вклад с возможностью автоматической пролонгации, что избавит вас от необходимости каждый раз посещать банк при продлении договора.

Не важноНетДа

 

Растущий процент ?

Выбор данного критерия позволит вам выбрать вклад, процентная ставка по которому растет в зависимости от времени нахождения денежных средств в нем.

Не важноНетДа

 

Пенсионный ?

Если вы имеете пенсионное удостоверение вы можете выбрать вклад с пометкой пенсионный. Такие программы отличаются более высокими процентными ставками и низкими минимальными суммами вложения.

Не важноНетДа

 

Онлайн оформление ?

Выбор данного критерия позволит вам выбрать вклад с возможностью оформления через интернет. Это избавит вас от необходимости посещения офиса банка, сэкономит время и позволит получить более выгодные процентные ставки.

Не важноНетДа

 

 

Программа/Банк Ставка (%) Срок (мес) Сумма Валюта Параметры вклада
Верность традициям Алеф Банк 11.00% 12 50 - 999 руб.

проценты: ежемесячно капитализация : есть автопролонгация : нет пополнение: возможно растущий процент: нет онлайн-открытие: нет

Мой капитал Банк Финам 11.00% 13 - 0 50 - 999 руб.

проценты: капитализация : есть автопролонгация : нет пополнение: возможно растущий процент: да онлайн-открытие: нет

Сберегательный Металлинвестбанк 11.00% 36 - 0 1 - 999 руб.

проценты: в конце срока капитализация : есть автопролонгация : есть пополнение: возможно растущий процент: нет онлайн-открытие: нет

Привилегия Экспобанк 10.80% 37 1 - 250 руб.

проценты: ежемесячно капитализация : есть автопролонгация : нет пополнение: возможно растущий процент: нет онлайн-открытие: нет

Доброе Дело АйМаниБанк 10.50% 12 - 37 от 10 000 руб.

проценты: ежемесячно капитализация : есть автопролонгация : нет пополнение: возможно растущий процент: нет онлайн-открытие: есть

АвтоКопилка. Доброе дело. АйМаниБанк 10.50% 1 - 37 от 1 руб.

проценты: ежедневно капитализация : есть автопролонгация : нет пополнение: возможно растущий процент: нет онлайн-открытие: есть

Счастливая монета Экопромбанк 10.30% 9 - 12 3 - 100 руб.

проценты: ежеквартально капитализация : есть автопролонгация : нет пополнение: возможно растущий процент: нет онлайн-открытие: нет

Вклад "Чемпион", рубль РФ Балтинвестбанк 10.00% 12 - 0 от 3 000 000 руб.

проценты: ежегодно капитализация : есть автопролонгация : есть пополнение: возможно растущий процент: нет онлайн-открытие: нет

Накопительный Металлинвестбанк 10.00% 36 - 0 1 - 999 руб.

проценты: ежемесячно капитализация : есть автопролонгация : есть пополнение: возможно растущий процент: нет онлайн-открытие: нет

На этой странице представлены наиболее выгодные вклады с пополнением и капитализацией по процентной ставке. Такие вклады нужны для того, чтобы получить максимальную прибыль при накоплении. Если у вас интересуют какие-либо дополнительные условия, вы можете воспользоваться формой поиска и уточнить критерии поиска. 

Пополнение вклада - необходимо, если есть желание накопить на определенную вещь. Положив первоначально накопленную сумму на депозит с каждой зарплаты можно откладывать дополнительно и пополнять вклад, увеличивая тем самым общую сумму.

Капитализация вклада поможет немного быстрее накопить необходимую сумму, за счет того, что проценты по депозиту не будут выдаваться на руки а будут дополнительно причисляться к основной сумме вклада дополнительно увеличивая ее.  

При хранении денежных средств банке необходимо помнить, что все вклады государством застрахованы, но сумма возмещения составляет не более 700 тысяч рублей. Поэтому, если вы планируете накопить большую сумму, лучше подобрать или несколько вкладов в пределах лимита или вложить деньги в наиболее надежные банки с государственным участием, такие как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие.

geocredit.net

12 пополняемых вкладов с высоким процентом 2018 в надежных банках

Пополняемые вклады для физических лиц: когда они выгодны?

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты.

Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

  • - Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
  • - Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

 

Какие пополняемые вклады самые выгодные в 2018 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

 

 

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

 

 Совкомбанк

Вклад «Максимальный доход с Халвой»

Процентная ставка

Сумма

Срок

8,20%

от 30 000

1095 дней

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Выгодный вклад в Промсвязьбанке Промсвязьбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6.8%

от 5 000

До востребования

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Выгодный вклад МКБ Московский Кредитный Банк

Вклад «Накопительный онлайн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6.72%

от

370 дней

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Почта Банк Почта Банк

Вклад «Накопительный (онлайн)»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6.15%

от 1,5 млн

367 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Подробнее >>

Выгодный вклад в Альфа-Банке Альфа-Банк

Вклад «Накопилка»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6.00%

любая

До востребования

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Выгодный вклад в Газпромбанке Газпромбанк

Вклад «На жизнь»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5.90%

от 1 млн

91 – 180 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Банк Траст Банк Траст

Вклад «Активное пополнение online»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5.9%

от 1,25 млн

367 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Выгодный вклад Россельхозбанка Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5.85%

от 3 000

От 91 до 1095 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Выгодный вклад ВТБ 24 Банк ВТБ

Вклад «Пополняемый»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5.75%

от 30 000

91 – 180 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Выгодный вклад банка Открытие Банк ФК Открытие

Вклад «Моя копилка»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5.50%

от 10 000

До востребования

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Выгодный вклад БинБанка Бинбанк

Вклад «Копилка»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5.00%

любая

До востребования

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Выгодный вклад в Сбербанке Сбербанк

Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4.1%

от 400 000

от 180 до 365 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Пополняемые вклады с капитализацией: особенности

Капитализация — это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.

В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.

 

Накопительные счета или срочные депозиты?

Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты.

 

Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?

Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.

 

Пополняемые вклады физических лиц: калькулятор 2018

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

top-rf.ru

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов пользуются популярностью среди клиентов банков. На фоне классических депозитных программ они обладают высокой доходностью. Это объясняется тем, что проценты начисляются в течение всего срока действия договора и периодически прибавляются к основной сумме вклада.

Чаще всего встречается ежемесячная, ежедневная и ежеквартальная капитализация. Это значит, что проценты, например, начисляются в конце каждого месяца и прибавляются к сумме депозита, и впоследствии проценты начисляются на проценты, увеличивая, таким образом, итоговую прибыль.

Рейтинг самых выгодных вкладов с капитализацией создан для того, чтобы клиенты могли объективно оценить ситуацию на рынке депозитов и без особых усилий выбрать оптимальную для себя программу.

Структура рейтинга

Для анализа мы выбрали крупнейшие банки страны с хорошим кредитным рейтингом. Фактор надежности – один из самых важных при выборе банка для размещения депозита, потому что, доверяя свои деньги кредитной организации, клиент хочет быть уверен в том, что не подвергает риску свои сбережения.

Изучив имеющиеся предложения, мы включили в рейтинг Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НОМОС-БАНК, ЮниКредит Банк, Росбанк, Русский Стандарт, УРАЛСИБ, Банк Хоум Кредит и Ситибанк. Они обозначены как системно-значимые и активно продвигают свои депозитные продукты.

В рейтинг вошли выгодные вклады с капитализацией, с максимальной процентной ставкой в российских рублях. В таблице указана номинальная ставка без учета капитализации процентов. Для анализа мы брали стандартные программы, подходящие для всех категорий вкладчиков, которые можно оформить в офисе банка. Специальные предложения, например, для пенсионеров или студентов мы не рассматривали так же, как и онлайн-вклады. В таблицу вошли вклады с ежемесячной капитализацией процентов (как пополняемые вклады так и нет), по одному от каждого банка (с максимальной ставкой).

Обратите внимание!

Мы выбрали для вас лучшие из предложений крупнейших банков страны с хорошим кредитными рейтингом.

Результаты анализа

В ходе анализа мы выяснили, что практически все кредитные организации предлагают несколько программ с капитализацией процентов в рублях, долларах США и евро. Оказалось, что только в Ситибанке нет вкладов с капитализацией.  В Сбербанке возможна капитализация по всем программам, а клиент самостоятельно выбирает: снимать проценты или прибавлять их к основной сумме депозита. Процентная ставка обычно зависит от срока и суммы вклада. При этом минимальная ставка составляет 5,6% годовых (в Райффайзенбанке), а максимальная – 10% годовых (в Банке Хоум Кредит).

vkladi-s-kapitalizaciey-procent

Ниже подробно рассмотрим условия вкладов лидеров рейтинга.

Банк Хоум Кредит

Банк предлагает открыть вклад «Доходный год» в рублях с ежемесячной капитализацией (по желанию клиента) и максимальной среди остальных участников рейтинга ставкой. Первоначальный взнос на депозит – всего 1 000 рублей, срок – 12 месяцев. Возможно внесение дополнительных взносов в сумме от 1 000 рублей, но не позже 90 дней после оформления вклада. Снятие части средств со счета договором не предусмотрено. Процентная ставка не зависит от суммы вклада и составляет 10% годовых. При досрочном расторжении вклада действует ставка в 4,5% годовых.

Альфа-Банк

На втором месте в рейтинге находится депозит «Победа» с максимальной ставкой среди других вкладов Альфа-Банка. Минимальная сумма первоначального взноса – 10 000 рублей, срок размещения- 92, 184 или 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 или 3 года. Валюта вклада – рубли, доллары США и евро. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита (капитализируются). Номинальная ставка зависит от срока, суммы и составляет 6,6-9,5 процентов годовых в рублях. Возможности снятия части средств и пополнения счета договором не предусмотрены.

ВТБ24

На третьем месте в рейтинге расположился вклад «Оптимальный выбор» в рублях. Клиент самостоятельно решает, получать проценты на отдельный счет или прибавлять к сумме депозита. Периодичность начисления процентов также выбирает вкладчик. Можно получать проценты ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Принимаются дополнительные взносы в сумме от 1 000 рублей. Снимать со счета разрешается только капитализированные проценты.

Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада. В течение срока размещения средств размер ставки уменьшается. Срок действия договора – 18 месяцев, сумма первоначального взноса – 30 000 рублей. Процентная ставка на срок до 180 дней – 9% годовых, с 181 дня до 545 дней – 5% годовых.

vkladi-s-kapitalizaciey-minimalnaya-summa

УРАЛСИБ

Четвертое место в рейтинге занимает вклад «Стабильный» в российских рублях, долларах США и евро. Минимальная сумма размещения средств – 10 000 рублей, срок — 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 дней. Возможно пополнение счета в течение срока действия договора. Однако при внесении дополнительных взносов действуют ограничения, с которыми можно ознакомиться на сайте банка.

Минимальная сумма дополнительного взноса – 5 000 рублей. При переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика капитализируются или выплачиваются на отдельный счет. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 6,7-9 процентов годовых.

Россельхозбанк

На пятом месте в таблице находится вклад «Классический» в рублях, долларах США и евро. Минимальная сумма первоначального взноса – 3 000 рублей, срок – от 31 до 1460 дней. Проценты выплачиваются по выбору клиента: в конце срока или ежемесячно, на отдельный счет или прибавляются к основной сумме вклада. Пополнение депозита и снятие части средств со счета договором не предусмотрены. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита, способа размещения вклада и периодичности выплаты процентов. При условии выплаты процентов в конце срока ставка составляет от 6,5% до 9,9% годовых, а при ежемесячной выплате процентов и капитализации – от 6,5% до 8,80%.

www.podborvklada.ru

Вклады с капитализацией процентов и пополнением или частичным снятием

Каждый человек заинтересован в том, чтобы приумножать имеющиеся у него возможности и материальные ресурсы. Довольно неплохим вариантом на общем фоне выглядят вклады с капитализацией процентов и пополнением. Что они собой представляют? Какими преимуществами обладают? Чем они привлекательны для рядового гражданина? Обо всём этом мы и поговорим в рамках данной статьи.

Общая информация

вклады с капитализацией процентов и пополнениемДля начала давайте выясним, что же собой представляют вклады с капитализацией процентов и пополнением. Так называются особые сберегательные программы, которые предусматривают, что все проценты, полученные на основании заключенного договора, приплюсовываются к сумме вложений, и, начиная со следующего расчетного месяца, на них тоже начисляется определённая сумма, установленная заключением.

Пример

вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнениемЧтобы разобраться лучше, что же собой представляют вклады с капитализацией процентов и пополнением, давайте рассмотрим, как же всё происходит в реальности. Итак, допустим, есть человек со сбережениями в виде 100 тысяч рублей. Он решает положить их на депозит. Его интересуют вклады с капитализацией процентов и пополнением. Сбербанк предлагает наилучшие условия, и он обращается именно к этому финансовому учреждению. Заключается договор об оформлении депозита девятого числа определённого месяца на 12 % годовых. Время пошло, и проценты начинают капать. За один месяц накапливается сумма в тысячу рублей. Девятого числа она приплюсовывается к тем 100 000, что составляют основное тело депозита. И уже проценты начисляются на 101 тысячу рублей. То есть за второй месяц человек получит не 1000, а 1010! Выгода такого подхода очевидна. Но действительно ли дела обстоят именно так, как кажется?

Скрытый нюанс

расчет вклада с капитализацией процентов и пополнениемНа первый взгляд преимущество депозитов с капитализацией очевидно. Ведь сумма, на которую будут начислять проценты, постоянно увеличивается. На примере рассмотренного ранее примера можно воочию убедиться, что обычные 12 % и капитализация 12 % - это разные вещи. Правда, выгоду такую получить можно разве что теоретически. Где же здесь скрытый нюанс, где же подвох? А дело тут в том, что предлагаемая процентная ставка, как правило, значительно ниже, нежели на депозитах с ежемесячной выплатой «набежавших» средств. Поэтому капитализация часто и не даёт ожидаемого эффекта. Если взять и подсчитать получаемую прибыль, то окажется, что в случае с небольшими сроками более приятным является использование депозитов с выплатой на конец срока договора или же ежемесячно. Причем разница может достигать значительных сумм как в количественных показателях, так и в процентных. Вот такой подводный камень существует. И расчет вклада с капитализацией процентов и пополнением позволяет узнать, действительно ли выгоден депозит, или, возможно, другие предложения будут более интересными. Но всё ли так плохо? Сделаем ещё один разворот и посмотрим на существующую проблему с другой позиции.

Выгодность длинных сроков

вклады сбербанка с капитализацией процентов и пополнениемДопустим, у нас есть сферический вкладчик в вакууме, у которого родился ребенок. Он решает открыть депозит к его совершеннолетию. У него есть десять тысяч рублей и два предложения на выбор:

  1. Открыть депозит без возможности дополнительной капитализации под 25 процентов. На первый взгляд это, безусловно, самый выгодный вариант.
  2. Открыть депозит с капитализацией под 15 процентов. Может показаться, что этот вариант сразу отпадает.

Согласитесь, многие, не раздумывая, выберут первый вариант, поскольку он предлагает лучшие условия. Но вот на момент совершеннолетия второй вариант даст выигрыш в количественном измерении немногим меньше чем в двадцать процентов! Представляете? Почти одна пятая преимущества! Хотя, справедливости ради, следует отметить и то, что деньги, получаемые от первого варианта, в массе своей будут иметь большую покупательскую способность, поэтому оба варианта следует хорошо обдумать, чтобы решить, что же всё-таки лучше.

Кому же это подойдёт?

вклады с капитализацией процентов и пополнением и частичным снятиемСледует отметить, что вклады с капитализацией средств представляют интерес не только для тех людей, которые копят деньги на совершеннолетие своего ребенка (ну, или пенсию). Свой выбор в пользу такого подхода делают и те люди, которые не могут или не хотят каждый месяц получать проценты. Специально для них предлагается отдельное комплексное решение. Оно представляет собой вклады с капитализацией процентов и пополнением и частичным снятием средств. Хотя это, конечно, не единственный возможный вариант. Ведь можно оформить депозит, чтобы все средства автоматически перечислялись на сберегательную карту. Несмотря на наличие различных возможностей, следует всё же учитывать доходность от получаемых средств.

К кому обратиться?

Если есть желание узнать, что же рассмотренные варианты представляют собой на практике, можно уделить внимание самым крупным финансовым учреждениям. Вклады Сбербанка с капитализацией процентов и пополнением, "ВТБ 24", "Альфа-Банка", а также ряда других больших представителей услуг предлагают получение относительно небольших процентов. К тому же многое зависит от дополнительных условий. Так, если заключать договор на депозит, то можно рассчитывать на получение 5-8 процентов прибыли в год. Тут следует отметить, что во многом результат зависит от ситуации. Так, когда финансовому учреждению требуются дополнительные средства, то оно увеличивает размер выплачиваемых процентов. С одной стороны, это, безусловно, выгодно. Но с другой – говорит о наличии определённых проблем. Поэтому, хотя банковские депозиты и считаются относительно надёжными вложениями, всё же необходимо хорошо обдумать, следует ли доверять свои сбережений определённой финансовой структуре.

Заключение

вклады с капитализацией процентов и пополнением сбербанкОсобенность людей в том, что мы сами можем принимать решения, которые в последующем скажутся на уровне жизни. Хотя и нельзя сказать, что вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением – это что-то такое, чего не избежать, но всё же они могут оказать позитивное влияние на будущее. Так, допустим, кто-то желает открыть собственное предприятие. А это дело затратное, для которого нужны деньги. Их можно получить и в кредит, но вряд ли кто-то захочет выделить большую сумму без обеспечения, а предоставлять в качестве залога единственное жилье – это не вариант, ибо ещё неизвестно, получится всё или нет. Поэтому можно воспользоваться услугами вкладов, чтобы накопить необходимую сумму. Быстро дело не выгорит, но если отчислять каждый месяц по 3-5 тысяч рублей, что не очень-то и много по меркам Российской Федерации, то уже за несколько лет скопится достаточно денег для того, чтобы переквалифицироваться в предпринимателя. Необходимо только упорно и методично действовать, не останавливаясь и не сдаваясь. И тогда всё получится. Успехов!

fb.ru