Осторожно! Новые способы мошенничества с банковскими картами. Виды мошенничества с банковскими картами


Осторожно! Новые способы мошенничества с банковскими картами

Перед Вами несколько свежих способов кражи денег с банковских карт, которые становятся все более популярными.

Уделите несколько минут своего времени и прочитайте этот пост. Это поможет Вам сохранить собственные средства в безопасности!1. Мошенники представляются работниками банка

Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников. Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код.

Либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд. Человек естественно ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное…

Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники. А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме..

Далее сотрудник «Сбербанка» говорит, что надо остаться на линии, написать ответ на сообщение — код, который там указан, вставить пробел и слово — «отмена перевода». После этого деньги, вместе со специалистом службы безопасности банка, бесследно исчезают.

P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

2. Мошенники представляются работниками банка . Еще одна распространенная схема

Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников. Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь.

Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании. Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера, которому все привыкли доверять — 8-800-555-5550 (официальный номер Сбербанка). Голос: «Здравствуйте.

Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На Ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения.

Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

3. Мошенничество с помощью беспроводного терминала и бесконтактной технологии PayPass

Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа.

Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Уязвимость бесконтактных карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги», точнее, кошелька. Условно говоря, если Вы положите карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя. И не забывайте о методах мошенничества с банковскими картами, которые стали уже классическими. Вот некоторые из них: Скимминг

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках.

«Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»Даже если Ваш ребенок сидит на диване рядом с Вами, Вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна.

А если Ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

Фишинг

Преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант — рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.

Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт

Будьте всегда начеку, тогда Вы сохраните свои кровные!

Поделитесь этим постом с друзьями!

interesno.cc

Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества :: BusinessMan.ru

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин "мошенничество". УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году. Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют "элиту" криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере. Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты. Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций. В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство. Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код. Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Мошенничество с банковскими картами в такой форме появилось недавно. Вишинг представляет собой голосовой фишинг. Телефонные мошенничества с банковскими картами считаются одними из наиболее распространенных преступлений. Суть вишинга аналогична содержанию описанного выше способа. Однако этот случай имеет свою специфику. Мошенник моделирует звонок автоинформатора. Держатель денежных средств получает следующие сведения:

  • Предупреждение о том, что с его картой совершаются мошеннические действия.
  • Инструкции и рекомендации. В частности, держатель средств получает номер телефона, по которому ему следует немедленно перезвонить. Принимающий звонки злоумышленник называет вымышленное имя, говорит о том, что он действует от лица финансовой организации.

Если человек перезванивает по указанному номеру, смоделированный компьютерный голос предлагает пройти сверку и ввести номер карты с клавиатуры мобильного устройства. Кроме того, злоумышленник может затребовать Пин-код, номер счета, кодовое слово, срок действия карты, сверить данные паспорта. Таким образом, совершается мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Усовершенствованный способ

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк было особенно популярно в 2012-м году. В этот период злоумышленники массово рассылали SMS-сообщения. В тексте было указано, что карта пользователя заблокирована, для разблокировки следует перезвонить по приведенному номеру. Некоторые люди шли на поводу у преступников. Когда совершается такое мошенничество с банковскими картами, не следует сразу же выполнять полученные указания. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо сначала уточнить полученные сведения. Если человек перезванивает по указанному номеру, злоумышленник, представляясь сотрудником финансовой организации или службы ее безопасности, выясняет у жертвы, подключил ли он к карте услугу "Мобильный банк".

Если эта опция работает, то преступник просит сообщить основную информацию по счету. В частности, он выясняет номер карты, персональный код и период действия. Под предлогом разблокировки злоумышленник получает согласие гражданина на совершение ряда операций. С использованием сети Интернет преступник изымает находящиеся на счету деньги. Однако не у всех подключен "Мобильный банк". В этом случае злоумышленник предлагает гражданину направиться к ближайшему терминалу и совершить несколько операций. В ходе них, вводя потерпевшего в заблуждение, его же руками он переводит средства на другие счета или номера телефонов. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк происходит из-за простого незнания людей о том, что никто, даже непосредственно сама финансовая организация, не вправе требовать электронный ключ и номер счета клиента.

Неэлектронный фишинг

Это мошенничество с банковскими картами связано с осуществлением различных покупок по безналичному расчету при введении ПИН-кода. Схемы неэлектронного фишинга включают в себя реально функционирующие торговые и сервисные предприятия или используют уже действующие компании. Держатели карт совершают разнообразные покупки, снимают деньги или получают услуги. Все операции осуществляются при введении клиентом ПИН-кода. Вместе с этим сотрудники таких мошеннических предприятий негласно копируют сведения, записывают информацию, находящуюся на магнитной полосе карты. Впоследствии через терминалы осуществляется снятие средств со счета.

Вирус

Это один из новейших способов завладения информацией по карте. Злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает все операции и собирает информацию, а затем отправляет ее преступникам. Такое мошенничество с банковскими картами требует глубоких знаний компьютерных технологий и умений составлять различные программы.

Другие распространенные махинации

Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт. Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик. Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере. Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют "двойную прокатку". Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний. Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина. За мошенничество - хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

  • Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).
  • Обязательные работы (до 480 ч.).
  • Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).
  • Принудительные, исправительные работы и так далее.

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами. Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Рекомендации специалистов

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

  1. Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код. Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.
  2. Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения. В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.
  3. Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти.
  4. Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.
  5. Не стоит совершать покупки на сайтах, невнушающих доверия. При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами Verified by MasterCard и Visa SecureCode. Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.
  6. Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.
  7. Если на телефоне подключен "Мобильный банк", то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет.
  8. Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить "виртуальный" платежный элемент.
  9. При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства. Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.
  10. При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.
  11. Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.
  12. Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.
  13. В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.
  14. Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен. Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.
  15. Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами. Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

businessman.ru

Мошенничество с банковскими картами. Обзор способов обмана

С каждым годом количество людей, которые пользуются банковскими картами, постепенно увеличивается. Уже не за горами то время, когда карта станет основным платёжным инструментом и практически полностью вытеснит наличность из оборота (в этом больше заинтересованы не сами люди и банки, а государство, так как безналичный расчёт легче контролировать). Безналичный способ оплаты по карте удобен и имеет массу преимуществ, он используется во многих странах не один десяток лет. Но к сожалению у каждой медали есть обратная сторона: всегда найдутся мошенники, которые захотят отнять чужие деньги.

Мошенничество с картами приобрело уже такой размах, что отмахнуться от него, ссылаясь на единичные случаи воровства денежных средств с карточки, уже не получится. Количество способов обмана (уже известных – старых, и новых, набирающих популярность в мошеннической среде) и количество обманутых держателей банковских карт постоянно растёт. И чтобы не стать жертвой обмана, надо, как говорится, знать своего врага в лицо. В этом обзоре будут приведены популярные и редкие схемы мошенничества с банковскими картами, которые будут постоянно пополняться, в том числе и с помощью посетителей сайта «Финансы для Людей» (мы на это расчитываем). Также мы обратим внимание на причины, которые приводят в воровству самих карточек или денежных средств с них, как правило, виноваты в этом сами держатели из-за несоблюдения элементарных правил безопасного использования пластика.

Как действуют карточные мошенники? И как это предотвратить?

Прежде чем познакомить вас с различными видами современного мошенничества с пластиковыми картами, хотелось бы пару слов сказать о том, как это происходит и почему всё это возможно? Всего есть два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на наших карточных счетах. Первый вариант – без нашего участия, когда данные о наших карточках (их реквизиты) в массовом порядке крадутся с серверов банков, интернет-магазинов, онлайн-сервисов и т.д. Редко это делается хакерами-одиночками, как правило, к этому имеют отношение организованные преступные группировки (ОПГ) или киберпреступники. Карточные реквизиты потом продаются на «чёрных рынках» в интернете, а деньги обналичивают («отмывают») за счёт, например, заливов на карту (про это мы расскажем далее).

Второй вариант – с нашей, так сказать, непосредственной «помощью». Инициаторы здесь мошенники-одиночки. Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека. Здесь не нужно что-то взламывать (применять технические средства), так как грамотно обработанный человек отдаст нужную преступнику информацию сам, да ещё и спасибо за это скажет.

Почему люди попадают на такие уловки? Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п. Мы в основной массе, весьма безответственно относимся к такому современному банковскому продукту, как пластиковая карточка, и сами же попадаемся на этом.

Если кто-то узнал (похитил) данные с вашей карточки, или у вашего банка возникает подозрение в таких действиях, то карта считается скомпрометированной, и банк её вполне может заблокировать. Переживать в этом случае не стоит, так как, таким образом, банк пытается защитить ваши же деньги, хотя иногда он слишком в этом переусердствует.

Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов. А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой. Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта. Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.

Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass. Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика. Уже многие банки предлагают такие карточки – обратите на них внимание. Будущее, вообще, за подобными бесконтактными технологиями, уже сейчас можно оплачивать покупки таким образом со смартфонов со встроенными NFC-чипами (по аналогии с картой).

Держателям карт рекомендуется использовать ряд рекомендаций, чтобы защитить банковскую карту от мошенников (читайте про это здесь) и придерживаться основных правил при оплате по карточке через интернет.

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

Кража банковских карт

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать. Как действовать, если вашу карту украли и как не допустить этого, читайте соответствующую статью.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Технические уловки

Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.

Скимминг

Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный. Злоумышленники используют для кражи данных специальные устройства – скиммеры, которые незаметно крепятся к картоприёмнику банкомата и копируют данные с магнитной полосы карточки, когда карта вставляется в слот картоприёмника. Банкомат с прилепленным скиммером неспециалисту трудно отличить от оригинального оборудования – тот же рельеф и цвет. В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код. Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно). Подробности о скимминге, и как его распознать, можно узнать в нашей статье.

Шимминг – технически усовершенствованная разновидность скимминга. В этом случае тончайшую гибкую плату («шим»), вставляют в картоприемник с помощью специальной карты-носителя. Тонкий «шим» размером с человеческий волос подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты. После удаления карты-носителя мошенническое устройство остаётся в банкомате и начинает свою «работу» по считыванию данных с карточек, вставляемых в картоприёмник банкомата. Дальнейшие действия у преступников такие же, как и в случае с классическим шиммингом.

Скимминг в магазинах и ресторанах

Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги. Остальные подробности и как защититься от скимминга в магазинах, читайте здесь.

Повторное (двойное) списание с карты

Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды. Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры. В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние?). Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре). Это может быть и умышленное действие продавца, хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные. Скорее всего, это случайные действия по неопытности или невнимательности, тот самый человеческий фактор. Как защитить себя от повторного списания и вернуть свои деньги, читайте в этой статье.

Снифферинг (вынюхивание и перехват данных)

Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа. Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника. Мошенники могут перехватить любые ваши данные, в том числе пароли от платёжных аккаунтов и платёжные реквизиты вашей карточки, если вы вдруг решили расплатиться с её помощью в интернет-магазине, а соединение не было должным образом защищено. Как себя обезопасить от такой напасти?

Скотч-метод для банкомата

Дешево, но эффективно. Человек подходит к банкомату, желая снять деньги со своей карточки, вставляет карту в картоприёмник и набирает на клавиатуре пин-код. Со стороны диспенсера (устройства для выдач денег) слышится характерный шелест, но денег почему-то не видно. Человек «списывает» это на неисправность банкомата, пожимает плечами, вынимает свою карту и идёт к другому банкомату. Что в итоге? Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас. Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него. Смотрите, что надо делать в таких случаях в этой статье.

Ливанская петля

Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта. Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает. Мошенник же после того как человек в недоумении покидает банкомат, вынимает конверт вместе с картой. Подробности устройства этого способа и как от него защититься, смотрите в его подобном описании.

Банкомат-фантом

Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером. Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре». Как вариант, банкомат может вообще заглотить и не отдать карту. Подробности о фантомном банкомате читайте тут, там же советы, как не попасть на такой развод.

Хищение данных с помощью вирусов (троянских программ)

Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем (подробности в статье). Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).

Например, вы установили на свой андроид некую бесплатную программу с GooglePlay, а вместе с ней к вам на смартфон проник вирус. Номер вашего телефона привязан к карте, т.е. на ваш телефон подключена услуга мобильный банк. Так вот, установленный невзначай вами троянец, может с помощью команд смс-банкинга узнать ваш баланс, отправить смс-команду на перевод с вашей карты на другую, и самостоятельно ответить смс-кой на сообщение о подтверждении операции. Причём владелец смартфона никаких признаков активности может и не увидеть, вирус просто скроет их от него, или увидит, но будет поздно.

На такое мошенничество попадались многие клиенты Сбербанка (и не только его), радует, что максимальный суточный лимит перевода через сбербанковский мобильный банк составляет 8 тысяч рублей, а то бы вирус поснимал все сбережения.

Как вариант, вирус может перекинуть деньги с вашего карточного счёта на счёт некого сотового номера, а потом мошенники этот счёт обналичат. Как обезопасить себя от таких проблем, изучайте материал по вышеприведённой ссылке.

Создание дубликата сим-карты

Знать номер вашей карты, чтобы увести с неё деньги, недостаточно (действительно ли это так?), обычно любая операция сопровождается дополнительной идентификацией владельца карты (3-D Secure), когда банк высылает одноразовый пароль на привязанный к карте номер телефона, а держатель карты должен этот пароль подтвердить, введя его в соответствующую форму. Таким образом, любая операция по карте (в интернете или через мобильный банк) невозможна без доступа к привязанному к ней телефону.

Что делают злоумышленники? Они идут в салон сотовой связи и делают дубликат сим-карты. Просто так, без паспорта владельца симки, дубликат сделать нельзя, поэтому имеет место преступный сговор мошенников и продавцов салона сотовой связи. После создания дубликата доступ к «атакуемой» карте блокируется.

Для воровства денег с карты посредством команд мобильного банка даже номера карты знать необязательно, посмотрите, например, с помощью каких команд можно оплатить сотовую связь с карточек Сбербанка. А если преступник уже знает реквизиты карточки (к примеру, он их подглядел), то сделав дубликат, он может перевести через интернет-банк крупную сумму средств на свои счета и ищи ветра в поле. Не забываем, что с помощью вашего сотового злоумышленник сможет получить доступ к почтовым аккаунтам, а они одновременно являются и платёжным, например, кошелёк Яндекс.Деньги привязан к Яндекс.Почте.

Это весьма коварное мошенничество, поэтому лучше придерживаться определённых рекомендаций чтобы на него не попасться, по той же ссылке более подробное описание мошенничество.

Методы воздействия на психику и человеческий фактор (социальная инженерия)

Основной защитой от приведённых ниже способов мошенничества с картами являются знания (в том числе финансовая грамотность), личный опыт и опыт других людей, попавших на подобные разводы. Нам в помощь многочисленные случаи обмана, которые описаны в огромном количестве отзывов в интернете, а также немало статей, раскрывающих уловки мелких бандитов. Лучше, если мы будем учиться не на своём, а на чужом, пусть горьком, опыте.

СМС-мошенничество

Типичный пример смс-мошенничества – это получение смс-сообщения от якобы номера банка о блокировке средств на вашей карточке из-за попытки несанкционированного доступа к ним, с рекомендацией позвонить на номер, приведённый в этом сообщении. По телефону вам сообщат, что для разблокировки денег на счёте карточки необходимо передать её реквизиты: номер карты, ФИО, срок действия и секретный код из трёх цифр на обратной стороне пластика (CVV/CVC). Таким образом, незадачливый держатель карточки, чтобы спасти свои деньги, передаёт все важные данные – ему не дают времени на раздумывание и анализ ситуации, в чём и заключается расчёт хитрых злоумышленников. Более того, мошенники ещё и попросят продиктовать им пароль, который пришёл на сотовый телефон жертвы (а это и есть тот самый одноразовый пароль, которым им надо подтвердить операцию перевода денег с атакуемой карты). Если человек не слепой, то в пришедшей смс-ке он увидит фразу о недопустимости передаче одноразового пароля постороннему лицу. Но он это прочитает уже потом, когда поймёт, что с его карточного счёта увели приличную сумму (хорошо, если не всю).

Обычно после подобных случаев люди начинают соображать, что к чему, но бывает, что и повторно попадаются на такой же развод.

На какие ещё уловки идут нечистые на руку люди, чтобы с помощью смс-сообщений выманить у держателей карточек деньги, и как не допустить этого, читайте в этой статье.

Фишинг

Весьма распространённый вид мошенничества, когда, например, пользователю интернета «подсовывают» псевдосайт его интернет-банка, сильно похожий на оригинал, на котором всякими способами будут пытаться выудить (выловить) его карточные данные. Отсюда и название этого способа мошенничества, в переводе с англ. «fishing» – это рыбалка.

В виде насадки используются те же методы социальной инженерии, как и в предыдущем способе, главное, чтобы человек перешёл на подставной сайт и поверил, что он находится на оригинальном ресурсе. Ссылку на такие подставные сайты может содержать, к примеру, электронное письмо от мошенника, выполненное в типовой банковской форме (расцветка, логотип и пр.), а текст будет стимулировать по ней перейти, пугая возможными проблемами с деньгами на ваших карточных счетах.

При этом названия таких сайтов внешне похожи, но всё же незначительно отличаются. Найдите, например, отличия оригинального названия сайта sberbank.ru от псевдосайта sbepbank.ru. Как видите, различия заметить не так просто «неопытному» глазу.

Узнайте подробнее об этом мошенничестве и о том, как не попасться на удочку интернет-воров (фишеров).

Залив на карту

Известный метод «отмывания» (обналичивания) грязных денег, украденных с банковских счетов, основан на схеме перевода (залива) на карту человека («дропа» – по мошеннической терминологии), согласившегося за приличное вознаграждение снять зачисленные ему деньги и отдать их определённому лицу. Купившись на такие предложения, человек рискует дважды.

Во-первых, он нарушает законодательство, и если его поймают, а это соответствующим органам труда особого не составит, то можно получить реальный срок до 7 лет.

Во-вторых, он рискует попасть на псевдозаливщика, который обманным путём выманит у жертвы аванс, и скроется с полученными деньгами. В основном объявления о заливе на карту дают как раз псевдозаливщики, а настоящие представители этого незаконного бизнеса молчат как рыба, и работают только с проверенными людьми. Именно поэтому так часто люди попадаются в надежде прилично заработать, предоставляя свою карту для залива и закрыть свои финансовые дыры, но в реальности они лишаются своих последних денег.

Чтобы иметь полное представление о заливах на банковские карты, ознакомьтесь с нашей статьей, подробно описывающей этот метод обмана. Там же есть информация о мерах, которые надо принимать, если вас втянули в эту авантюру.

Покупатели-мошенники и продавцы-мошенники на досках объявлений (в том числе на Авито)

Обманщики-продавцы действуют совсем просто – просят перечислить аванс на их карту, и на этом контакт с продавцом заканчивается. Он бесследно испаряется. Имейте в виду, что переведённые вами деньги вернуть через банк будет уже невозможно, так как вы их перевели по собственному желанию.

А вот покупатель-мошенник уже более «хитрый зверь». Такие люди предлагают перевести аванс за товар и выпрашивают у ничего не подозревающей жертвы все реквизиты карты (хотя для перевода достаточно только её номера). Более того, у них хватает наглости позвонить ещё раз и спросить одноразовый пароль, который приходит на телефон жертвы, что говорит о том, что мошенники уже на полпути к своей цели – воровству денег с карточного счёта. Мы рассказали о нескольких сценариях обмана в нашем обзоре этого распространенного обмана и о том, как защитить себя от таких фантомных покупателей. Читайте и не попадайтесь на эти аферы.

Возможно, что вы знаете и другие способы мошенничества с картами. Поэтому пишите о них в комментариях, и мы вместе постараемся собрать как можно больше случаев карточного обмана. Предупреждён – значит, вооружен!

.

www.privatbankrf.ru

10 распространённых видов мошенничества с банковскими картами

С помощью пластиковых карт ежегодно россияне оплачивают товары и услуги на триллионы рублей. Но технологиями в финансовой сфере научились хорошо пользоваться и мошенники. Только в прошлом году с банковских карточек было украдено более 1,65 млрд рублей.

Осуществляя операции в банкомате, не оставляйте в нём деньги и карты. 

Как отмечают в Центральном банке России, чаще всего жертвами мошенников становятся люди с низким уровнем образования и пенсионеры. Впрочем, простейшие правила кибербезопасности стоит соблюдать всем без исключения, так как преступники делают ставку на нашу невнимательность, доверчивость и легкомыслие. Центробанк приводит 10 самых распространённых видов мошенничества с пластиковыми картами и советует, как уберечься от них.

 

1. Кража данных карты при расчёте

Настоящими мошенниками могут оказаться, казалось бы, даже простой продавец и парикмахер. Принимая для расчёта банковскую карту от клиента, они могут сфотографировать или переписать её данные, а потом спокойно рассчитаться картой в Интернете. В результате через какое-то время вы можете обнаружить списание денег со своего счёта. Что делать?

При расчёте, передавая банковскую карту посторонним людям, не упускайте её из виду. Вводите пин-код так, чтобы он не был виден посторонним, не храните записанный код карточки в кошельке и рядом с картой.

 

2. Двойная транзакция

При оплате картой с помощью POS-терминала сотрудник вдруг утверждает, что ваша оплата не прошла, и просит повторно ввести пин-код. В этом случае вы рискуете заплатить за один и тот же товар или услугу дважды.

Чтобы избежать обмана, подключите функцию sms-информирования на телефон. И не торопитесь. Даже если sms-сообщение о платеже не пришло сразу, то может прийти через 1-2 минуты. Хотя стоит здесь учитывать, что двойная транзакция на самом деле может оказаться не мошенничеством, а сбоем в работе терминала. Чтобы удостовериться в том, что произошла ошибка, попросите у сотрудника распечатанное уведомление о сбое. В том случае, если платёж прошёл успешно, POS-терминал также печатает соответствующее уведомление, которое продавец должен вам предоставить.

Банкиры советуют снимать деньги только в проверенных банкоматах. Фото: Наталья ГОЦАНЮК

3. Кража денег с карт, оснащённых технологиями бесконтактной оплаты

Сразу скажем, что этот способ мошенничества пока не является массовым в России. Однако учитывая, что он очень распространён на Западе, есть вероятность того, что скоро он придёт и в нашу страну.

Итак, поясним: карты с системой бесконтактной оплаты позволяют совершать платежи без ввода пин-кода – вы просто касаетесь ими платёжного терминала. При этом в местах большого скопления людей злоумышленник без проблем может похитить деньги с такой карты, просто прислонив специальное устройство (считыватель) к карманам одежды либо сумки. Мошенники также могут записывать полученную информацию на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.

Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, всегда храните карты с технологией бесконтактной оплаты в экранированных фольгой отсеках кошелька или сумки.

 

4. Покупатель из Интернета

Мошенники могут легко выступать в роли покупателей на сайтах бесплатных объявлений или в соцсетях. Они звонят с намерением приобрести товар и заявляют о готовности перевести аванс вам на карту. Для этого «покупатель» просит вас сообщить ему данные карты: номер, код CVV, ваши ФИО. Получив такие данные, злоумышленники вполне могут похитить деньги с карты.

Чтобы избежать обмана, не сообщайте незнакомцам данные своей карты ни под каким предлогом.

 

5. Рассылка sms-сообщений от имени родственников и друзей

Популярным способом мошенничества сегодня является рассылка sms-сообщений якобы от родственников (чаще детей), которые попали в беду, и им необходимы деньги. Реакция на такие сообщения, как правило, мгновенная – многие родители тут же переводят деньги преступникам.

Чтобы не стать жертвой, при получении sms постарайтесь дозвониться на номер родственника или друга, от которого оно пришло. Тогда вы сможете выяснить, нужна ему денежная помощь на самом деле или нет.

 

6. Скимминг

При этом виде мошенничества хищения осуществляются с помощью спецоборудования, которое преступники устанавливают на банкоматы для съёма информации с карт. На щель приёма карты устанавливают скиммер, который считывает данные с магнитной ленты. После этого мошенники легко изготавливают копию банковской карты. Но для того чтобы воспользоваться такой картой-копией, преступники должны знать пин-код. Считывают этот код при помощи видеокамеры, установленной неподалёку, или с помощью тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на клавиатуру банкомата.

Сейчас в России используют карты, оснащённые чипами, поэтому актуальность скимминг-атак существенно снизилась. При этом Банк России предупреждает, что злоумышленники изучают и разрабатывают варианты скиммингового оборудования, которое считывает информацию с чипов. Поэтому вполне возможно, что скоро этот вид мошенничества вновь наберёт обороты.

Старайтесь снимать деньги в проверенных банкоматах, стоящих на охраняемой территории. Внимательно следите, чтобы на банкоматах не было установлено никаких подозрительных устройств. Если вы до сих пор пользуетесь картой с магнитной полосой, то лучше замените её на карту с чипом. Это можно сделать бесплатно в отделении вашего банка.

 

7. Сайты-двойники

Суть этого вида мошенничества заключается в том, том злоумышленники создают фишинговые сайты (сайты-двойники). Они предлагают продукты и услуги от лица различных организаций всё с той же целью хищения денег.

Для этого используется название сайта, похожее на имя действующей организации, элементы её фирменного стиля. Расчёт прост: не все люди внимательно смотрят на адресную строку браузера и не все понимают, что сайт только внешне похож на привычный, а на самом деле является совершенно другой страницей. К примеру, желая узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД, или оформляя кредит онлайн, вы попадаете на такой фишинговый сайт и вводите на нём свои персональные данные. Эта информация становится доступной для преступников, которые либо сами используют её для незаконного обогащения, либо передают другим злоумышленникам.

Внимательно изучите название и содержание сайта, на который вы зашли, чтобы убедиться, что он не фишинговый. Не вводите свои персональные данные на сайтах, которые вызывают подозрение.

 

8. Письма с вирусами и ссылками на вредоносное программное обеспечение

На ваш электронный почтовый ящик или страницу в соцсетях с незнакомого адреса может прийти письмо с вложенным файлом или ссылкой. Открыв это письмо или перейдя по ссылке, вы рискуете загрузить на свой компьютер вирус, который позволит злоумышленникам получить доступ к вашим персональным данным. Например, доступ к онлайн-банку. Вы также рискуете, скачивая сомнительные мобильные приложения, которые по факту могут оказаться носителями вируса.

Чтобы избежать обмана, скачивайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Установите антивирусную программу на свой компьютер и мобильный телефон.

9. Мошенничество с компенсационными выплатами пенсионерам

С января этого года пенсионеры получают компенсационную выплату в размере 5000 рублей. Мошенники, зная об этом, могут звонить и просить назвать реквизиты карты и другие персональные данные якобы для перевода компенсаций.

Ни в коем случае не сообщайте никому реквизиты банковской карты, пенсионного счёта и другие персональные данные.  

 

10. Виды мошенничества с использованием имени Банка России: sms-сообщения

Это одна из наиболее распространённых схем, в которой аферисты прикрываются именем Банка России. Гражданин получает sms-сообщение с текстом примерно следующего содержания: «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону 000000000. ЦБ РФ или Служба безопасности ЦБ». Но позвонив по указанному в сообщении номеру, человек попадает в фальшивую службу безопасности якобы Банка России, где его убеждают в том, что в системе произошёл сбой, и предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты, чтобы её можно было разблокировать (возможны и другие варианты). Если человек выполнил указания мошенников, с его карты будут списаны деньги.

Чтобы не стать жертвой обмана, ни в коему случае не реагируйте на сообщения якобы госструктур, если вас просят совершить какие-либо платежи.

 

 

МОГУТ ЛИ ПОСТРАДАВШИЕ РАССЧИТЫВАТЬ НА КОМПЕНСАЦИЮ?

После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба. На возмещение можно рассчитывать, если держатель карты не нарушал условия её использования, в том числе соблюдал меры по безопасности и сразу обратился в банк. Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, и в случае, если вы сами сообщили преступникам персональные данные, банк на законных основаниях может не возвращать деньги.

 

Важно помнить

1. Нельзя сообщать незнакомым людям данные своей карты – номер, пин-код, CVV-код, кодовое слово и так далее. Это правило кажется самым простейшим, но часто именно их используют мошенники. Они предлагают какие-то призы, выплаты, компенсации, сообщают о блокировке карты или списании денег и сердобольно предлагают помочь решить эту проблему, часто представляясь работниками банка или госструктур. Многие владельцы карт им верят и начинают раскрывать персональные данные.

2. Если вам позвонили от имени Центрального Банка РФ, то стоит помнить, что Центробанк не работает с гражданами, то есть не принимает вклады и не выдаёт кредиты, не открывает и не закрывает банковские счета, не блокирует карты, не выплачивает никакие компенсации или выигрыши, не рассылает sms-сообщения. То есть если вам пришло сообщение от имени Банка России, смело удалите его.

Банк России принимает от населения обращения и жалобы на деятельность финансовых организаций, поднадзорных банку, через интернет-приёмную www.cbr.ru, в письменном виде жалобу можно направить в отделение по РК Южного главного управления по адресу: 

г. Симферополь, ул. Сергеева-Ценского, 12/4, а также по электронной почте: [email protected] 

 

Если с банковской карты были незаконно списаны деньги, следует:

1) незамедлительно позвонить в банк, выпустивший карту, сообщить о мошеннической операции и заблокировать карту. Номер телефона банка можно найти на обороте карты, на его официальном сайте и в договоре о выпуске и обслуживании карты;

2) обратиться в отделение банка, запросить выписку по счёту и написать заявление о несогласии с операцией, экземпляр заявления с отметкой банка о приёме заявления оставить у себя;

3) обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

Заявление рассматривается банком не более 30 дней со дня его получения, а при международных операциях – не более 60 дней.

 

Мнения

Мы спросили у крымчан, доверяют ли они пластиковым картам и насколько осторожны в их использовании.

Пётр, 25 лет:

– Пластиковым банковским картам доверяю. Что касается рисков, я считаю, они высоки, если кому-то пересылать реквизиты и т. д. В таком случае могут взломать.

Любовь Ивановна, 60 лет:

– Нет, я пенсию получаю на почте, банковскими картами не пользуюсь. Шанс обмана, да, есть.

Ирина, 37 лет:

– Вынуждена пользоваться банковскими картами потому, что зарплату в принудительном порядке на карточки переводят. Также и детские деньги поступают на карточку. Мне легче пользоваться наличкой. Её легче контролировать. Вероятность мошенничества с картами высока. Я наслышана, но меня, как говорится, бог миловал.

Антон, 31 год:

– Вообще никакого доверия к ним нет, особенно в Крыму. Я сам из Москвы, картами старался не пользоваться. Бывает, банкоматы съедают карточки. Вообще, вероятность обмана высока.

Алексей, 30 лет:

– Банковскими картами пользуюсь, им доверяю. Чаще всего провожу операции с деньгами через Интернет – это удобно. Вероятность обмана есть, наверное, но я не попадался и от знакомых не слышал. Бывает, чипы какие-то ставят на банкоматы или что-то такое. Слышал о таких ситуациях. Но не у нас в Крыму.

Ирина ГУЛИВАТАЯ, Мария УСТИНОВА.

Фото: Антон Волк, Владимир ПРОШКИН.

gazetacrimea.ru

Виды мошенничества с банковскими картами

Оплата товаров и услуг с использованием банковских счетов стала привычным делом для граждан. Практически каждый человек оценил удобство расчётов при помощи пластиковой карты. Однако преступники приспособились к изменившейся ситуации, и постоянно изобретают новые способы завладения чужими деньгами. И людям стоит знать больше о грозящей им опасности.

Что представляет собой мошенничество с платёжными картами

Злоумышленников интересует не сама карточка в физическом смысле, а информация, хранящаяся на ней. Практически всегда они ищут способ завладеть этими данными, чтобы изготовить дубликат платёжного средства, снять со счёта деньги или оплатить какой-либо товар напрямую со счёта. Для этого могут быть использованы любые ситуации, при которых карта покидает карман владельца или же сам гражданин сообщает конфиденциальную информацию. Рассмотрим наиболее распространённые виды мошенничества с банковскими картами.

Преступления, совершаемые при помощи банкоматов

Основная защита банкоматов направлена на то, чтобы грабители не смогли проникнуть внутрь устройства и забрать наличность. Но клиентов банка может защитить только их бдительность.

Существует несколько разновидностей подобного мошенничества. Самый простой – заклеивание устройства, предназначенного для выдачи купюр. Человек пробует снять с карты наличность, на мониторе появляется сообщение о том, что деньги можно забрать, но банкнот нет. При этом сзади напирают «спешащие» люди, которые громко советуют разбираться с проблемой через службу поддержки финансовой организации. Гражданин отходит от банкомата, пытается связаться с банком, а в это время злоумышленник, подошедший к устройству под видом клиента, снимает плёнку и забирает деньги.

виды мошенничества с банковскими картами

Есть и более технологичный способ. На внешнюю панель банкомата устанавливается клавиатура, снабжённая запоминающим устройством. Оно позволяет записать пин-код. Одновременно на отверстие для приёма карта монтируется скиммер – накладка, которая считывает данные с карточки. Указанные элементы повторяют дизайн и цвет банкомата, и заметить их неподготовленному человеку непросто. Устройства мошенников могут стоять на банкомате несколько дней. Полученные данные используются для изготовления дубликатов карточек, с которых в дальнейшем обналичиваются.

Обман через телефон

Большинство клиентов банков тем или иным образом «привязывают» к счёту свой номер смартфон. На мобильный регулярно приходят уведомления об акциях, выгодных кредитах, поступлениях на счёт и списаниях денег. Это удобный способ взаимодействия с финансовой организацией.

Мошенничество с банковскими картами по телефону часто протекает по следующему сценарию: человеку приходит СМС о списании крупной суммы или о блокировке счёта. В сообщении указывается номер телефона, по которому можно получить справочную информацию.

новый вид мошенничества с банковскими картами

Преступники пользуются тем, что люди больше обращают внимания на текст сообщения, а не на отправителя. Они звонят по указанному номеру, где собеседник представляется сотрудником банка. В ходе разговора клиенту предлагают сообщить номер карты и пин-код, чтобы уладить недоразумение и разблокировать карту или отменить снятие средств.

Другая разновидность этого преступления – использование автоответчика. Гражданину звонят и предлагают пройти проверку, которая вызвана, например, попыткой проникновения в информационную систему банка. Пользователь считает, что говорит со стандартной программой, которая знакома клиенту любой финансовой организации. Далее гражданин проходит «проверку данных», в ходе которой вводит на телефоне номер карты и пин-код к ней.

Кража данных

Мошенничество с использованием платежных карт не всегда сопряжено с применением изощрённых схем или специального оборудования. Сегодня безналичные платежи могут проводиться в любом магазине или кафе, где есть соответствующий терминал. Персонал не всегда получает достойную зарплату и может польститься на доход от незаконного «бизнеса».

Продавец или кассир просит клиента передать ему карту для проведения платежа. Ему требуется всего пара секунд, чтобы сфотографировать данные, нанесённые на карту. Далее нужно только подсмотреть и запомнить пин-код. Полученные сведения продаются оптом преступникам, которые массово снимают средства с банковских счетов.

Обман через сайты объявлений

Это относительно новый вид мошенничества с банковскими картами. Суть его заключается в том, что злоумышленники обращаются к гражданам, разместившим объявление о продаже, под видом покупателей. Мошенник сообщает жертве, что живёт в другом городе, но согласен на пересылку товара почтой. Или готов забрать вещь через несколько дней, а сейчас хочет перечислить задаток продавцу, чтобы тот не рассматривал другие предложения.

Появляется проблема с переводом средств. Банк не снимает деньги по какой-то технической причине, требуя больше информации о получателе средств. Постепенно жертва выдаёт всё больше конфиденциальной информации. Продавец никак не может получить деньги. И он предлагает альтернативный вариант: «покупателю» будет переведена сумма в 10 рублей для проверки. А потом он их сам вернёт. Человек не замечает подвоха, ведь это слишком маленькая сумма для такой долгой аферы. Когда он стоит у платёжного терминала и говорит по телефону со злоумышленником, тот предлагает сообщить оставшиеся данные, например, пин-код. А иначе платёж совершить невозможно.

Махинация с банковской картой в данной ситуации направлена на установление личного контакта между преступником и его потенциальной жертвой. Хотя эти люди никогда не встречались, у продавца подсознательно формируется образ клиента, с определённым характером и проблемами. Кроме того, человека помещают в стрессовую ситуацию, когда ему хочется быстрее разобраться с имеющейся проблемой, получить деньги и закрыть сделку. В таком случае критическое мышление притупляется.

Опасность интернета

Ранее мошенники использовали фишинговые сайты для получения нужных сведений. Внешний вид полностью повторяет дизайн сайта известной торговой компании или магазина. Но электронный адрес отличается на несколько букв. Пользователей стараются стимулировать к покупке акциями или крупными скидками. Введённые данные будут использованы для противоправного снятия средств со счёта.

мошенничество с картами

  1. Сегодня чаще используются вирусные программы. Большинство людей не желают платить за лицензионный софт, предпочитая надеяться на удачу. Вирус попадает на компьютер при загрузке музыки, фильмов или иного контента. Или даже при посещении сомнительного сайта. Далее программа высылает его создателю все данные, вводимые пользователем компьютера. В том числе и сведения о банковской карте.
  2. Также распространены поддельные письма от различных организаций, которые поступают на электронную почту. Рассылка имитирует корреспонденцию от банка или, например, от следственного комитета. Гражданину предлагают сообщить данные о своей карте в связи с совершённым преступлением или в связи с иной серьёзной ситуации.
  3. Для получения требуемых сведений мошенники используют различные психологические приёмы. Например, человеку угрожают блокировкой карты или предлагают проехать в неудобное время для написания официального заявления. Многие стараются избежать бюрократической волокиты и пытаются отделаться от проблемы быстрее. Что и приводит к печальным последствиям.
  4. Альтернативным вариантом такого письма является сообщение о выигрыше. Гражданин где-то платил свой карточкой и теперь ему полагается денежный приз за почётное второе место. Нужно только предоставить некоторые данные для перевода. Желая быстро обогатиться, человек вводит сведения в представленную форму, предоставляя их мошенникам.

Как защитить свои деньги?

Чтобы не стать жертвой недобросовестных граждан, следует соблюдать ряд простых правил. Рассмотрим основные:

  1. Никому не следует сообщать полные данные своей карточки. Пользователь обладает сведениями о номере платёжного средства, состоящего из 16 цифр, дате окончания действия, коде CVC и пин-коде. Перечисленная информация не требуется ни правоохранительным органам, ни банкам, и кому-либо ещё. Только мошенникам.
  2. При оплате товаров, услуг или работ не следует упускать из виду карточку. Нужно смотреть за манипуляциями, которые проводит продавец. Лучше всего собственными руками вставлять платёжное средство в считывающее устройство, не передавая его другим.
  3. Установить на компьютере антивирусную программу. Если покупка товаров в интернете стала для человека обычным делом, то ему следует обязательно обзавести средством для защиты конфиденциальных данных. Лицензия для физических лиц стоит недорого, но это позволит сэкономить нервы и деньги в дальнейшем.
  4. Пользоваться банкоматами лучше в местах, оборудованных системой видеонаблюдения и находящихся под охраной. Например, в торговых центрах или непосредственно в банках. На таких объектах преступникам очень сложно устанавливать и снимать свои приспособления.
  5. Не доверяйте странным письмам на электронной почте, не пользуйтесь услугами незнакомых сайтов, которые предлагают выгодные скидки. Если вы не знаете ничего об отправителе письма, то лучше не переходить по ссылкам, размещённым в нём.
  6. Если возникла проблема с получением средств в банкомате, пришла СМС о блокировке карточки или звонит автоответчик и требует номер карты, то следует незамедлительно перезвонить в банк. Телефоны горячей линии всегда доступны на официальном сайте.
  7. В случае утери карточки или при обнаружении непонятных списаний денег со счёта, человеку следует сразу обратиться в финансовую организацию для блокировки платежей. Лучше потерять время из-за бюрократии, чем собственные деньги.

Преступники постоянно изобретают новые способы мошенничества с банковскими картами. Поэтому владельцам этих платёжных средств следует сохранять бдительность и не надеяться на то, что представители банка возвратят украденные деньги. Приведённые рекомендации позволят не стать жертвой обмана.

znatokdeneg.ru

Виды мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

 Среди банкоматов могут попасться поддельные устройства, которые украдут данные карты Поддельные банкоматы Среди банкоматов могут попасться поддельные устройства, которые украдут данные карты

Владелец банковской карты должен держать этот инструмент в безопасности. Нужно не только хранить карту в надежном месте, но и уберечь ее от мошенников. Если данные вашей карточки попадут в руки преступника, то вы можете потерять ваши деньги, а если карта кредитная, то и получить большой долг.

#ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о самых популярных приемах мошенничества с банковскими картами и о том, как их можно избежать. Вы сможете хорошо защитить вашу карточку и деньги на ней, а также избежать неприятных ситуаций.

Скимминг

Это копирование данных банковской карты с помощью специальных устройств – скиммеров. Такие устройства устанавливаются в картоприемники банкоматов. Как только человек вставляет карту в аппарат, скиммер считывает данные с магнитной полосы или чипа.

Остается только узнать PIN-код карточки. Сделать это мошенники смогут с помощью особых накладок на клавиатуры. Они запоминают все нажатия клавиш, и потом с них можно скопировать код. Также на банкомате можно разместить скрытую камеру, которая отследит все действия того, кто пользуется устройством.

Для защиты от скиммеров на банкоматы часто устанавливают защитные вставки – антискиммеры. Они выглядят как круглые устройства из полупрозрачного зеленого пластика, которые вставляются в картоприемники. Однако, мошенники могут использовать считыватели очень маленьких размеров или маскировать их под антискиммеры.

С помощью полученных от скиммера данных и PIN-кода мошенники затем изготавливают поддельные карты, которые затем можно свободно использовать для оплаты или снятия денег. Можно также использовать украденные реквизиты карточки для оплаты или перевода денег в интернете.

Как избежать?

Старайтесь пользоваться банкоматами, которые стоят в отделениях банков. Для них организации обеспечивают достаточный уровень защиты, поэтому как-то модифицировать их становится очень сложно.

Скимминг

Если вы не можете обратиться в отделение банка, то аккуратно выбирайте банкомат. Осмотрите его, проверьте наличие скиммера и накладной клавиатуры. Подвигайте накладку на картоприемник – если она немного расшатывается, значит, с ней что-то не так.

Когда вы вводите PIN-код, прикрывайте клавиатуру второй рукой и загораживайте своим телом. Обращайте внимание на подозрительных людей, которые могут стоять рядом с банкоматом. Если у вас возникнут подозрения или проблемы – немедленно звоните в банк.

Фишинг

Этот вид мошенничества заключается в том, чтобы достать реквизиты карты обманным путем. Чаще всего его используют в интернете, но иногда он применяется и в реальной жизни.

Мошенники создают сайт, который маскируется под интернет-магазин, платежный сервис или даже банк. Внешний вид такого поддельного сайта часто совершенно не отличается от оригинального. Также создается и похожий адрес для страницы.

Жертва попадает на фишинговый сайт через ссылку в электронном письме или по ошибке, когда пытается найти банк или магазин в поисковике. Затем сайт тем или иным способом требует оставить данные карты, в том числе PIN-код и трехзначный защитный код с обратной стороны карты. Если это банк, то он сообщит об якобы техническом сбое в системе и потребует уточнить данные карточки, чтобы восстановить ее. Магазин же потребует ввести все эти сведения для оплаты покупки.

Похоже на фишинг выманивание данных карты по телефону под каким-либо предлогом. Мошенник может представиться сотрудником банка, который потребует сообщить реквизиты карточки и PIN-код – например, чтобы разблокировать ее. Если вы разместили объявление о продаже чего-либо в соцсети или на торговой площадке, то злоумышленник позвонит под видом покупателя и попросит сообщить все данные карты, чтобы перевести деньги.

Как избежать?

Не оставляйте данные карточек на подозрительных сайтах. Перед покупкой чего-либо в интернет-магазине проверьте его надежность и безопасность – изучите отзывы, свяжитесь с поддержкой, попросите показать документы о регистрации. Подключение к сайту должно быть защищенным: адрес сайта должен начинаться с «https://».

Если вы подозреваете, что сайт магазина или банка является фишинговым, то дополнительно проверьте его подлинность. Попробуйте пройтись по ссылкам на нем – скорее всего, они не работают или никуда не ведут. Внимательно посмотрите на адрес сайта – вы заметите отличия от официального.

Также не сообщайте данные карты по телефону. Если человек, который звонит вам, представляется сотрудником банка, то уточните у него информацию о вашем счете – например, текущий остаток или тарифный план. Если звонит покупатель, то соглашайтесь на оплату только после передачи товара.

SMS-мошенничество

При таком способе вы получите на свой телефон сообщение с подозрительным содержанием. Цель у него, как и у фишингового сайта – заставить человека тем или иным способом сообщить мошеннику реквизиты карты. Рассмотрим самые популярные сценарии такого мошенничества.

  • Вы получаете сообщение, в котором говорится о том, что ваша карта заблокирована. Для разблокировки вам предлагают позвонить по указанному в сообщении телефону. Если вы позвоните по этому номеру, то от вас потребуют сообщить данные карточки.
  • Еще вы можете получить SMS якобы от вашего родственника, например, ребенка. В нем будет сказано, что человек сейчас в тяжелой ситуации и ему срочно требуются деньги. В сообщении указан номер счета, куда требуется отправить нужную сумму. В таком случае мошенник получит и деньги, и данные карты.
  • Вам приходит сообщение о том, что вы выиграли в каком-либо розыгрыше призов. Но, чтобы забрать награду, вам нужно отправить некоторую сумму на счет организатора – например, заплатить за доставку.

SMS-мошенничество

В любом случае мошенник старается надавить на жертву и не оставить времени на размышления – подгоняет внезапностью, запугивает или, наоборот, соблазняет крупным выигрышем. Все это нужно для того, чтобы человек не задумывался и не пытался осознать то, что происходит.

Как избежать?

Никогда не отвечайте на подозрительные SMS. Проверьте номер, с которого пришло сообщение. Если оно от банка – позвоните по официальному номеру горячей линии и спросите, действительно ли ваша карта заблокирована. Если оно от вашего родственника – сразу же позвоните ему и спросите о происшествии.

Также желательно добавить подозрительные номера в черный список вашего телефона. Тогда вы избежите повторных звонков и сообщений.

Вирусы

На компьютере или телефоне устанавливается программа, цель которой – узнать данные вашей карты. Она может проникнуть в систему незаметно или замаскироваться под другую программу.

Вирусы могут поражать не только компьютеры или телефоны, но и банкоматы. У любого устройства может быть дыра в безопасности, через которую проникает вредоносная программа. Вирус также собирает информацию о картах либо позволяет злоумышленнику снять с устройства любую сумму денег.

Разные вирусы узнают сведения о карточках разными способами. Например, они могут отслеживать ваш интернет-трафик, просматривать ваши действия в сети и истории посещений. Такие вирусы также могут распознавать нажатия на вашей клавиатуре.

В других случаях программа подменяет запросы, которые выдают поисковики, на фишинговые. Человек переходит на сайт, который напоминает банк или интернет-магазин, и, по невнимательности, оставляет там свои данные.

Также вирус может менять реквизиты при проведении операций с картой. Например, жертва захочет оплатить в интернет-банке коммунальные услуги. Тогда вирус заменит номера счета, на который нужно перевести деньги, на номер мошенника, и иногда даже поменяет сумму оплаты. Пользователь при этом ничего не заметит.

Как избежать?

Установите на компьютер и телефон надежный антивирус и регулярно обновляйте его. Не загружайте ничего с подозрительных сайтов. Старайтесь использовать только лицензионные программы.

Вирусы

При проведении платежей через интернет набирайте все важные данные с помощью экранной клавиатуры. В Windows 7 ее можно открыть в меню Пуск - Все программы - Стандартные - Специальные возможности - Экранная клавиатура. Аналогичная функция есть и в других версиях системы, а также в MacOS и Linux. На мобильных устройствах можно использовать системную клавиатуру, которая обычно появляется при вводе конфиденциальных данных по умолчанию. Работу такого инструмента отследить намного сложнее.

Что касается взлома банкоматов, то здесь ситуация зависит в большей степени от банка, чем от вас. Постоянно следите за новостями организации, услугами которой вы пользуетесь. Если появятся сообщения о проблемах с безопасностью в банкоматах – старайтесь не пользоваться этими устройствами, пока ситуация не разрешится.

Кража денег с бесконтактных карт

Эти действия представляют угрозу для карт, которые поддерживают бесконтактную технологию оплаты – PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Такие карточки не обязательно вставлять при оплате в платежный терминал. Достаточно поднести их к устройству на несколько секунд.

Проблема в том, что бесконтактная оплата работает постоянно (отключить ее на время нельзя), и с любыми устройствами, готовыми к приему денег. Поэтому любой может поднести считывающий аппарат к карте и провести нужную операцию. В большой толпе это можно сделать почти незаметно. Для кражи с бесконтактных карт злоумышленники могут использовать как самодельные считыватели, так и официальные POS-терминалы, зарегистрированные на компании-однодневки.

Для всех бесконтактных карточек действует ограничение: один раз без ввода PIN-кода можно списать только 1 000 рублей. Однако, операцию снятия можно проделать сколько угодно раз.

Как избежать?

Для взаимодействия с бесконтактным устройством карту нужно поднести очень близко. Поэтому храните ее под несколькими слоями одежды, в кошельке или бумажнике в сумке. Так расстояние для проведения операции будет слишком большим.

Некоторые компании предлагают специальные чехлы и кошельки для бесконтактных карт. Они имеют защитный слой из алюминия, который не пропускает сигналы от считывающих устройств. Такой кошелек или чехол дополнительно защитит ваши карточки.

Мошенники в банках и магазинах

Сотрудники банков и продавцы в магазинах также могут пытаться украсть информацию о вашей карте. Это могут быть отдельные недобросовестные работники или подставные люди от преступных организаций.

Такой сотрудник потребует предоставить вашу карту ему на руки, чтобы провести операцию. Затем он незаметно от вас попытается скопировать информацию с нее – например, ввести в заранее открытый текстовый файл на компьютере или пропустить через скиммер. Сотрудник банка также потребует от вас PIN-код под каким-либо предлогом – например, чтобы подтвердить операцию. После всех этих действий у мошенника будут все сведения о карте, с помощью которых можно изготовить поддельную копию.

Как избежать?

Держите вашу карту при себе, старайтесь никому ее не отдавать. Если вам придется передать карточку продавцу или сотруднику банка, то внимательно следите за ней. Держите ее в вашем поле зрения и вмешивайтесь, если считаете, что человек совершает с ней подозрительное действие.

Также помните, что сотрудники банка не имеют права запрашивать PIN-код вашей карты.

Поддельные банкоматы

Этот способ мошенничества встречается редко из-за того, что поддельный банкомат стоит очень дорого. Однако, на него все еще можно попасться.

Поддельные банкоматы ставятся в местах, где нет какой-либо охраны или камер. Такое устройство внешне очень похоже на оригинальное, но сильно отличается внутренней «начинкой». В нем обычно есть только компьютер с установленной на него системой и считывающее устройство со встроенным скиммером. На клавиатуру также помещена запоминающая накладка.

Поддельные банкоматы

Жертва вставляет свою карточку в банкомат и, как обычно, вводит ее PIN-код. Потом человек пытается совершить какое-либо действие – например, снять деньги или проверить баланс. Устройство выдает ошибку и возвращает карту. Тем временем, скиммер считывает всю информацию, а накладка запоминает PIN-код.

Как избежать?

Как и в случае со скиммерами, пользуйтесь только устройствами, которые стоят в отделениях банка и в людных охраняемых местах – например, в крупных торговых центрах. Поставить там поддельный банкомат очень трудно.

Кроме того, подозрительное устройство можно отличить от официальных: оно не закреплено на полу, легче по весу (так как нет хранилища для денег), не подключено к электросети. Также оформление банкомата может отличаться от типового, которое принято в данном банке.

Меры наказания для мошенников

Наказания для тех, кто проводит мошеннические действия с банковскими картами, определяет статья 159.3 Уголовного кодекса РФ. Она устанавливает разную ответственность для преступников в зависимости от тяжести причиненного вреда:

Характеристика преступника и размер ущерба

Мера наказания

Одно лицо

Штраф до 120 000 рублей

Обязательные работы на срок до 360 часов

Исправительные работы на срок до года

Ограничение свободы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до четырех месяцев

Группа лиц по предварительному сговору

Штраф до 300 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет

Лицо, наделенное служебными полномочиями и ущерб в особо крупном размере

Штраф до 500 000 рублей

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет со штрафом до 80 000 рублей или без него

Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере

Лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 рублей или без него

Главные меры безопасности

Чтобы дополнительно защитить свою банковскую карту, соблюдайте также эти правила:

  • Не сообщайте данные карточки подозрительным людям и не оставляйте их на ненадежных сайтах. Также тщательно сохраните PIN-код и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты

Некоторые люди предлагают запомнить трехзначный код, а потом стереть его с карты, чтобы дополнительно повысить безопасность. Однако мы не советуем так делать – некоторые магазины не принимают такие карточки

  • Установите ограничения на операции – платежи, переводы, снятие. Так вы сможете защитить счет от больших потерь. Поставить ограничения можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Многие банки предусматривают такую функцию
  • Не храните крупные суммы денег на вашей основной дебетовой карте. Лучше всего открыть для них отдельный банковский счет или вклад. Можно также завести две карточки – одну для хранения денег, другую для оплаты покупок.
  • Обязательно подключите оповещения по SMS. С помощью них вы сможете всегда следить за состоянием счета вашей карточки. При проведении каждой операции вы получите уведомление с полной информацией о ней.
  • Если вы потеряли карту или подозреваете, что данные о ней попали в руки мошенников – немедленно позвоните в банк и попросите заблокировать ее. Сообщите причину блокировки – для этого, скорее всего, придется писать заявление. Банк начнет перевыпуск карты. В то же время обратитесь за помощью в полицию.

Заключение

Безопасность ваших кредитных и дебетовых карт в большой степени зависит именно от вас. Поэтому всегда старайтесь обеспечить как можно больший уровень защиты для них. Храните  карту в надежном месте, не доверяйте ее подозрительным людям, следите за состоянием счета. В экстренных случаях обращайтесь в банк и в полицию.

Мошенничество с банковскими картами

Банки постоянно совершенствуют системы безопасности, а мошенники находят способы их обойти. Поэтому угроза для ваших карточек может появиться даже оттуда, откуда ее ожидаешь меньше всего. Мы продолжим следить за темой безопасности банковских карт и будем рассказывать, как избежать новых видов мошенничества.

Николай Потапов Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

[email protected]

vsezaimyonline.ru

способы и виды, как используют телефон

Мошенники разрабатывают постоянно новые способы для воровства денег у граждан. Наиболее распространено такое действие по отношению к банковским картам. Для этого могут использоваться звонки по телефону, смс-сообщения или даже скрытые камеры, устанавливающиеся рядом с терминалами оплаты.

Поэтому каждый человек, пользующийся такими картами для оплаты разных услуг и товаров, должен разбираться в правилах поведения и применения этих банковских продуктов, что позволит защитить себя от воровства средств.

Виды мошенничества с банковскими картами

Регулярно разрабатывается мошенниками все больше схем, на основании которых они могут снимать деньги со счета других лиц. При этом найти воров достаточно сложно, поэтому даже разные действия со стороны правоохранительных органов не всегда способствуют возможности для возвращения денег.

Поэтому сами граждане, являющиеся держателями таких карточек, должны хорошо разобраться в том, как правильно вести себя, чтобы предотвратить воровство.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

С помощью мобильного банка

Существует множество приложений, предназначенных для работы со счетами в банке, но при их выборе надо быть аккуратными, так как нередко в программах имеются вирусы. Они проникают непосредственно в телефон гражданина, после чего основные сведения по карте поступают злоумышленникам.

Варианты мошенничества. Фото:znatokdeneg.ru

Принцип действия заключается в следующем:

  • окно мобильного приложения от банка заменяется поддельным фишинговым окном, куда вводятся сведения для доступа к приложению;
  • вирус отправляет эти сведения мошенникам, которые далее могут сами получить доступ к аккаунту владельца счета;
  • программа может получить доступ даже к смс-сообщениям, поэтому пользоваться деньгами злоумышленники смогут без всяких сложностей.

Нередко граждане даже не подозревают о тратах средств со своих моментальных карт, так как блокируются поступающие смс-сообщения, в которых указывается на переводы или снятие денег.

Предотвратить такое мошенничество достаточно просто, так как граждане должны ориентироваться на установку только лицензированных программ, выпускаемых самими банками, а также все они перед установкой должны проверяться антивирусной программой.

Через телефон

Большинство людей привязывают к карте свой телефон, что может использоваться мошенниками в их целях. Например, если злоумышленник найдет или украдет телефон, то он может войти в онлайн банкинг, после чего без проблем будет переводить эти средства на свои счета.

Некоторые мошенники вовсе могут взломать базу данных мобильных операторов, после чего подключают переадресацию смс-сообщений, поэтому им доступен мобильный или онлайн банкинг.

По смс

Другим популярным способом, с помощью которого аферисты получают доступ к средствам на счетах граждан, является мошенничество через смс-сообщения. Например, приходит сообщение гражданину, что его карта была заблокирована, а чтобы снять блокировку надо позвонить оператору по указанному номеру.

Если человек перезванивает, то начинает общаться с мошенниками, которые просят номер карты, кодовое слово и другие конфиденциальные сведения, необходимые якобы для разблокировки, а на самом деле они используются для входа в онлайн банкинг и воровства средств.

Не допускается каким-либо образом сообщать одноразовый код, который приходит на телефон для подтверждения разных операций, посторонним лицам, которые могут представляться работниками банка.

Кража карточки

Распространенным видом мошенничества выступает кража карточки, после чего она используется для получения доступа к деньгам. По некоторым таким банковским продуктам вовсе может не применяться пароль, поэтому злоумышленники без проблем могут тратить средства в магазинах или других заведениях.

Если человек обнаруживает, что у него пропала карта, то он должен сразу связаться с работниками банка, чтобы заблокировать ее. Также этот процесс может выполняться самостоятельно, для чего придется входить в онлайн банкинг или приложение, установленное на телефоне или планшете.

Установка поддельных банкоматов

Злоумышленники пользуются многочисленными схемами кражи средств, поэтому нередко ими даже создается поддельный банкомат. Далее выполняются аферистами действия:

  • данная техника устанавливается в местах высокой проходимости, причем нередко непосредственно рядом с крупными супермаркетами, что гарантирует возможность получения многих денег злоумышленниками;
  • человек вставляет в устройство карту, после чего на экране высвечивается окно, в котором указывается на отсутствие денег на счету или о том, что система является неисправной;
  • в это время злоумышленники получат необходимые сведения для вывода денег с карты.

Как мошенники охотятся за банковскими картами, смотрите видео:

Такие поддельные банкоматы могут даже не возвращать карту, поэтому если возникла такая ситуация, то гражданин должен сразу позвонить в банк для блокировки счета.

Мошенничество во время совершения платежей через терминал

Данные для доступа к карте могут быть получены даже с помощью подглядывания за действиями человека. Поэтому при оплате товаров в магазинах важно следить за продавцами, чтобы они не запомнили пароль и другие сведения о карте.

Также важно следить, чтобы кассиры не проводили карточкой по устройству два раза, так как первоначально снимаются средства для оплаты товаров, а во втором случае собирается информация о пластике.

Какими способами снимаются средства через самого владельца карты

Через держателя данного банковского инструмента снять деньги не составит труда. Для этого могут использоваться методы:

  • заклеивание скотчем или другими способами части банкомата, предназначенной для выдачи денег, поэтому устройство просто не открывается, что предотвращает возможность для получения денег;
  • создается с помощью фотопленки мошенниками специальное устройство, благодаря которому карточка, вставленная в банкомат, не возвращается обратно.

Каждый держатель должен быть аккуратным, поэтому если карта не выдается банкоматом или выполняются другие действия, на основании которых невозможно вернуть пластик, то надо срочно его заблокировать с помощью звонка в банк или других методов.

Как получают аферисты доступ к скрытым сведениям

Конфиденциальная информация может быть получена мошенниками разными способами, причем данный процесс считается достаточно простым, хотя многие держатели карт уверены в обратном. Нередко вовсе причина потери данных заключена в халатности со стороны граждан.

Конфиденциальная информация может быть получена методами:

  • мошенники подсматривают ее за спиной гражданина, когда он вводит пин-код;
  • аферисты договариваются с продавцами, которые передают им эти сведения;
  • нередко сговор существует даже с работниками банка, которые передают все сведения по карте;
  • заражаются мобильные телефоны или планшеты вирусами, передающими данные мошенникам.

Поэтому граждане должны быть аккуратными. Не следует самостоятельно сообщать посторонним конфиденциальные сведения, а также важно устанавливать только лицензионные программы на устройства и скрывать свой пин-код.

Новые виды афер

Постоянно появляются все более новые схемы мошенничества, поэтому и с кредитными картами имеются новейшие способы кражи. При этом вовсе теперь злоумышленники могут пользоваться уникальными бесконтактными технологиями и интернетом.

Но в большинстве случаев именно халатное поведение граждан выступает причиной потери ими денег.

Как избежать мошенничества с ваше банковской картой, расскажет это видео:

Звонки от злоумышленников

Достаточно распространенным считается мошенничество, которое предполагает, что аферист звонит держателю карты, чтобы получить от него нужные сведения.

Обычно злоумышленники являются спокойными и уверенными в себе людьми, поэтому за счет грамотного общения легко вводят в заблуждение граждан, поэтому они сообщают номер карты, одноразовый пароль и другие сведения.

Использование вирусов в терминалах

Мошенники являются обычно гениальными людьми, которые могут разработать вирусную программу для терминалов или банкоматов. За счет таких вирусов аферисты могут снять средства из этих устройств, для чего вводят специальный код.

Применение бесконтактных устройств

Такие устройства называются Paypass, причем если карточка проводится по этому устройству, то у мошенников появляется возможность снимать с карты средства в размере до 1 тыс. руб., для чего не требуется вводить пин-код.

Обычно доступ к картам мошенники могут получить в метро или других местах высокой проходимости, так как достаточно приложить устройство к сумке или карману человека, где находится карта.

Другие мошеннические схемы

Существует много распространенных способов, которыми пользуются злоумышленники, причем наиболее часто появляются разные технические новинки, справиться с которыми практически невозможно.

Все эти средства представлены камерами, вставками или накладками. При этом многие граждане не могут никаким образом защитить себя от воровства.

Скимминг

Подходит для карт, не оснащенных чипами. Способ заключается в том, что устанавливается в банкомате специальный скиммер. После вставки карты, считывается нужная информация с нее. Пин-код можно получить через камеру или накладной клавиатуры.

Шиминг представлен видом скимминга, причем он предполагает вместо использования приемника применять тонкую плату, считывающую данные.

Фишинг

Он может быть электронным или неэлектронным, причем он заключается в том, что на телефон приходит сообщение, где содержатся сведения о необходимости внесения сведений о карте.

Обычно в смс-сообщении указывается на то, что запрос делается работниками банка, но это является стандартным мошенничеством.

Вишинг

Вместо смс-сообщений используется разговор якобы с сотрудником банка. Разговор может вестись даже с автоответчиком. При этом задаются разные вопросы, основной целью которых выступает получение данных о карте.

Использование интернет магазина

Многие люди предпочитают покупать вещи в интернете, но многочисленные сайты являются непроверенными и мошенническими. Люди выбирают товары, после чего оплачивают их, но не получают их по почте или другими способами, так как деньги отправляются аферистам.

Списание со счета средств два раза

Обычно такое действие представлено технической ошибкой, а не мошенничеством. Невозможно избежать таких ошибок, поэтому желательно подключать информирование по смс-сообщениям, чтобы предотвратить двойное списание денег.

Как обезопасить себя от мошенников? Фото:myshared.ru

Ответственность за мошенничество

Все граждане, которые занимаются незаконным получением денег с карт других граждан, привлекаются к уголовной ответственности по ст. 159.3 УК. Предусматриваются за такие нарушения штрафы, исправительные работы, аресты или ограничения свободы. Применяемые меры зависят от размера кражи.

Советы держателям карт

Каждый человек, имеющий карту, должен знать о том, что он не должен предоставлять конфиденциальные сведения посторонним лицам по смс-сообщениям, телефону или личном общении. Желательно отменить операции без пин-кода. Если теряется кредитная или дебетовая карта, то надо сразу ее блокировать.

Таким образом, существует много видов мошенничества с банковскими картами. Каждый держатель такого банковского продукта должен разбираться в этих разновидностях, чтобы предотвратить потерю своих средств. Нельзя устанавливать посторонние программы или сообщать сведения по телефону. В этом случае можно сберечь свои средства.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru