В каком банке лучше всего взять кредит на погашение других кредитов? В каком банке взять кредит чтобы погасить другие кредиты


Где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками?

Сегодня краткосрочные займы и кредиты пользуются все большей популярностью у населения. Иногда жить в кредит – это просто, удобно и выгодно. Однако взяв авто в рассрочку без первоначального взноса и без банка, оформив льготную ипотеку для молодых семей по федеральной программе, получив кредитную карту МТС с льготным периодом либо подписав договор на любой другой кредитный продукт, часто можно не рассчитать свои силы и уйти в просрочку. Если в первом случае вы просто лишитесь автомобиля, то в остальных еще в придачу испортите свой кредитный рейтинг.

Причины просрочек по кредитам

Разнообразие различных предложений на кредитном рынке в последние годы просто зашкаливает, людям часто навязывают карту либо кредит, а искушение велико… Оформил, а когда через несколько дней пройдет период эйфории, понимаешь, что не потянешь, потому что:

  • Уволили с работы;
  • Задержали зарплату;
  • Прогорел бизнес;
  • Лег в больницу и т.д.

Совет: неважно, по какой причине вы своевременно не сделаете оплату, вы все равно испортите себе кредитную историю и получите штрафные санкции, поэтому лучше не выходить на просрочки, а поискать, где можно одолжить деньги. Это могут быть друзья, родственники, микрофинансовые организации, другие банки.

Однако не все люди относятся ответственно к своей кредитной истории, но после первого отказа в банке в очередном кредите начинают задумываться. А вот добропорядочные клиенты могут участвовать в более лояльных программах кредитования:

  • Брать рассрочки.
  • Получать минимальные проценты.
  • Пользоваться большим кредитным лимитом.
  • Увеличивать льготный период по карточным продуктам.

Помните, любые ваши взаимодействия с банком при взятии кредита и его погашении передаются в единое Бюро кредитных историй, где рисуют ваш портрет заемщика. В дальнейшем каждый банк может сюда обратиться, чтобы получить информацию о вашей платежеспособности и порядочности, если вы у него захотите взять кредит. Открытые просрочки могут стать первоочередной причиной отказа, хотя многие кредиторы согласны идти навстречу клиенту и в данном случае выдать займ на погашение просроченной задолженности в другом банке.

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов?

Сегодня заемщики всячески стараются уменьшить размер своей переплаты уже после оформления кредитной сделки. Так, многие делают отказ от страховки после получения кредита. Такое возможно в некоторых случаях, но, как правило, банки стараются не распространяться об этом, так как им невыгодно, когда клиент отказывается от страховки.

Также последнее время стало популярным рефинансирование кредитов других банков. Клиент может оформить займ на более выгодных условиях для того, чтобы погасить все свои действующие кредитные продукты. Это выгодно, потому что:

  • Можно уменьшить свой суммарный ежемесячный платеж.
  • Можно увеличить срок кредитования.
  • Можно уменьшить сумму переплаты.
  • Можно получить некоторую сумму на другие расходы.

Рефинансированием кредитов занимаются многие банки. Но не все работают с клиентами, у которых есть непогашенные просрочки. В первую очередь многие заемщики обращаются в Сбербанк. Это крупный системный банк, который имеет отделение практически в каждом городе. Здесь можно рефинансировать до пяти кредитов других банков, общий объем которых не будет превышать 1 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования в таком случае составит пять лет. Годовая ставка в Сбербанке при рефинансировании – от 11,7%.

Однако если вы по каким-либо причинам не хотите обращаться в Сбербанк, многие другие российские банки с радостью распахнут перед вами двери. Это и Альфа-Банк, и МДМ-банк, и Райффайзенбанк, и ВТБ24. Последний также предлагает управлять своими кредитами и другими имеющимися банковскими продуктами дистанционно. Как подключить интернет банк ВТБ24, можно узнать в любом его отделении, при себе нужно иметь паспорт для идентификации личности.

Также при наличии плохой кредитной истории можно обратиться в такие известные сегодня банки, как Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит. Возможно оформление онлайн-заявки и получение предварительного решения без посещения офиса кредитора, что дает хорошую возможность сэкономить время, отослать заявку сразу в несколько банков и выбрать более выгодный вариант.

Что повысит шансы на оформление кредита при наличии открытых просрочек?

Увеличить свои шансы при оформлении кредита, когда есть непогашенные просрочки в других банках, поможет наличие полного пакета документов. Не поленитесь взять справку о доходах по форме банка, в котором вы планируете оформляться. От этого вы только выиграете. Кредитор будет точно знать, сколько вы получаете и что доход официальный и стабильный. Кроме этого, годовая процентная ставка может быть ниже, нежели оформлять займ без справки о доходах.

Где еще можно перекредитоваться помимо банков?

В последнее время мы только и видим различные объявления в сети о получении займов онлайн быстро и без справки о доходах. Выдают их микрофинансовые организации, которых очень много, и все они работают с различными категориями граждан. Главное условие – заемщик должен быть совершеннолетним. Из документов – только паспорт, а наличие непогашенных просрочек в банках не имеет значения. Займы выдаются на небольшие сроки — от 7 до 180 дней. Суммы стартуют от 1000 до 200000 рублей. Одновременно можно оформить несколько займов.

Кроме банков и МФО можно перекредитоваться у частных инвесторов, но тут есть риск оказаться вовлеченным в мошеннические махинации. Да и кто поручится за порядочность инвестора? Может, завтра он повысит процент или будет требовать свои деньги обратно раньше намеченного срока?

Сохраните статью в 2 клика:

Взять кредит с целью погашение кредита в другом банке — сегодня не проблема. Рефинансирование – не уникальная услуга, которую предоставляет только один банк. Открытые просрочки, конечно, понижают шансы на получение очередного займа, но все же его можно будет оформить. Если вам отказал один банк, стоит попробовать в другом. Для экономии времени можно подать заявку в онлайн-режиме, а после получения одобрительных вердиктов выбрать для себя более выгодный вариант.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

megaidei.ru

Где взять кредит на погашение других кредитов

Время от времени нам всем нужна финансовая помощь. Кто-то занимает деньги у родственников или друзей, другие же лезут в кредиты. Но что делать, если Вы уже набрали предостаточное количество займов и просто физически не справляетесь с оговорёнными в договоре обязательствами? Одни предпочтут найти вторую работу, меньше спать, но вылезти из долговой ямы. Другим же в голову приходит вопрос, а где взять кредит на погашение других кредитов? Именно на него Вы и получите ответ в ходе чтения данной статьи. Действительно, некоторые банковские организации могут Вам помочь и выдадут необходимую сумму на руки.

Где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты

Из-за чего вообще возникают такие проблемы? Здесь есть несколько вариантов:

  1. Люди берут кредиты, но не планируют процесс погашения задолженности по ссуде. То есть, распоряжаются заработанными денежными средствами неправильно, благодаря чему не могут вовремя погасить задолженность. Именно так и возникают просрочки, а вслед за ними и судебные разбирательства;
  2. Люди открывают свой собственный бизнес, в основе которого лежат заемные денежные средства, но по какой-то причине он прогорает или не окупает себя слишком долго. Появляются проблемы с деньгами – нужно кормить, одевать и обеспечивать себя, а также свою семью. А средства нерезиновые и на оплату задолженностей их не хватает;
  3. Люди изначально берут кредит с целью его не гасить (бывают и такие индивиды), спустив разбирательства “на тормозах”, но в один момент одумываются, а денежных средств попросту нет;
  4. Человеку урезали заработную плату, потому что из-за кризиса организация находится в сложном положении. И теперь ему попросту не хватает средств для своевременного вноса платежей;
  5. Гражданин попал под сокращение или предприятие закрылось, вследствие чего он остался без работы и денег.

Как видите, причин действительно хватает. И это мы перечислили лишь основные, наиболее часто встречающиеся. Именно поэтому мы решили рассказать Вам, где можно взять кредит на погашение задолженностей по другим кредитам. Ведь далеко не всегда финансовые трудности возникают из-за заёмщика. Более того, никто не желает портить отношения с банковскими организациями, ведь даже самые малейшие просрочки отмечаются в кредитной истории и направляются прямиком в БКИ. Чтобы ничего подобного не было, нужно как-то выкручиваться. И если родственники и друзья не дают денег взаймы, можно обратиться в другие банки с целью получения кредита и уплаты долгов.

Очередной кредит – это иллюзия

Да, действительно, сказав, что очередной кредит на погашение прошлых займов – это иллюзия, мы ничуть не слукавили. Это так, без преувеличения. В течении какого-то времени у Вас, определённо, будут денежные средства на погашение долгов. Но они же не резиновые. Как скоро они закончатся? Это произойдёт в любом случае и доставит Вам массу неудобств:

  • Во-первых, на Вас останутся прежние задолженности. Вряд ли Вы сможете погасить их все в счёт нового кредита;
  • Во-вторых, на Ваши плечи “повиснет” очередной кредит и его тоже нужно каким-то мистическим способом погасить.

Таким образом, можно сделать предварительный вывод, что взяв кредит на погашение других займов, Вы буквально роете ещё более глубокую долговую яму. Нет ни одного человека в мире, которому увеличение финансовой нагрузки сыграло бы на руку. Не стоит ждать от жизни подарков.

Наверняка среди Ваших друзей найдётся человек, испытавший повышение финансовой нагрузки на себе и до сих пор он не может разобраться с кредитами, которые в своё время нещадно брал. Как бы то ни было, чужой опыт – он и есть чужой опыт. Лишь на своей шкуре опробовав всё это, можно понять, что Вы были неправы, взяв очередной кредит на погашение прошлых. С другой стороны, набив собственные шишки, Вы наверняка второй раз во всё это не полезете.

Людям свойственно верить в чудо. Мы уверены, что многие, прочтя данную статью продолжат брать кредиты с мыслью «У меня всё сложится иначе, я не попаду в огромную долговую яму; я смогу сделать всё правильно; я не глупый человек, но мне нужны деньги, чтобы рассчитаться со старыми задолженностями». Именно поэтому мы не будем Вас отговаривать и поможем решить проблему.

Безусловно, бывают и совсем иные случаи, когда очередной кредит действительно помогает справиться с нынешними задолженностями, после чего заёмщик медленно, но уверенно справляется с некогда непосильной для него ношей. Бесспорно, такое случается, но ужасно редко.

Зато обратная ситуация приключается гораздо чаще. И Вы лишь усугубляете своё положение, взяв очередную ссуду под процент. Вы словно тянете себя на дно. Финансовые обязательства будут давить на Вас сверху ещё долгое время. Однако, если спрос на кредиты для погашения задолженностей по другим кредитам всё ещё есть, значит, самое время заняться поиском предложений. Предлагаем перейти к рассмотрению наиболее приемлемых вариантов.

Новые банки как способ взять кредит на погашение ряда задолженностей

Чем больше у Вас на счету проблемных кредитов, тем сложнее становится получить очередную ссуду. Но как бы то ни было, очень многим людям всё-таки удаётся взять кредит даже не смотря на то, что на них уже “висит” два, три, а то и все пять задолженностей. Благодаря статистике, мы можем смело сказать, что такое должно получиться и у Вас. В ином случае, откуда тогда такой большой процент невозвращённых средств по кредитам чуть ли не во всех банках? Таким образом, если появилась необходимость в ссуде на погашение задолженности, следует посетить недавно открывшиеся в Вашем городе коммерческие банки. Они смотрят на кредитную историю, но даже при наличии просрочек готовы выдать Вам очередной заем, лишь бы приобрести потенциально добросовестного клиента. Конечно же, это повышенный риск и его они с лихвой компенсируют при помощи повышенной процентной ставки.

Хотим подсказать Вам, что Вы вовсе не обязаны говорить банковской организации о том, сколько в данный момент на Вас “висит” непогашенных кредитов. Дело в том, что банки должны выяснять это самостоятельно, при помощи Бюро Кредитных Историй. Если не выяснят – Вам же лучше. Также рекомендуем с повышенным вниманием читать договор ещё до момента его подписания. Оформляя заявку, обязательно выясните, какие требования у организации к заёмщику и тщательно подготовьтесь, чтобы вопросов к Вам не возникло. К тому же следует подавать заявки при помощи компьютера. Заполнив её в онлайн-режиме на официальном сайте организации, Вы повысите вероятность получения очередного кредита.

К тому же, в качестве цели кредитования не следует указывать настоящую причину. Крайне маловероятно, что организация согласится Вам выдать средства на погашение других кредитов. К примеру, это может быть ремонт жилища или покупка участка земли, но никак не настоящая причина. Если цель действительно можно назвать благородной, банки одобрят заявку даже проблемному заёмщику.

Микрозаймы: есть ли смысл брать

На самом деле, смысл есть, но лишь в краткосрочной перспективе. И сейчас Вы поймёте, почему мы придерживаемся такого мнения. Как временное решение микрофинансовые организации подойдут просто идеально. Там Вам выдадут кредит даже в том случае, если кредитная история оставляет желать лучшего. Скажем больше, есть огромнейшим ряд плюсов, благодаря которым МФО стали столь популярны в нашей стране:

  • Во-первых, к потенциальным заёмщикам нет практически никаких требований. От Вас понадобится один лишь паспорт;
  • Во-вторых, при наличии справки о доходе, Вам предложат более выгодные условия кредитования. Например, несколько меньший процент или большую сумму займа;
  • В-третьих, для МФО не нужна положительная кредитная история. Они даже на неё не смотрят вовсе;
  • В-четвёртых, займы выдают в течении получаса после подтверждения заявки. Средства могут быть перечислены на банковскую карту, электронный кошелёк или даже привезены курьером к Вам домой;
  • В-пятых, ссуду можно оформить не покидая дом – достаточно наличия Интернета.

Как видите, преимущества перед банками налицо. Но, как это бывает, и здесь есть обратная сторона:

  • Баснословный процент по микрокредиту – до семи процентов в неделю, что в пересчёте на год равно 250-360%;
  • Сумма займа. Понятное дело, что по одному лишь паспорту Вам никто не выдаст и сотни тысяч рублей. Чаще всего приходится довольствоваться займами до двадцати тысяч;
  • Срок займа. Как правило, микрокредиты выдаются сроком на один-два месяца, потому что после вышеуказанного срока их погашение изо дня в день становится всё более тяжёлой финансовой ношей.

Но даже несмотря на отрицательную сторону МФО, мало кто брезгает получением микрокредитов. На самом деле, ими действительно можно пользоваться, но лишь в том случае, если Вы уверены, что сможете погасить задолженность в течении нескольких недель. Поверьте на слово, затягивать не стоит. А иначе Вам придётся познакомиться с коллекторами. Не самые приятные люди.

Почему МФО пользуются популярностью в нашем государстве? Есть два варианта ответа на данный вопрос:

  1. Они либо стараются всеми правдами и неправдами сохранить белую и “пушистую” кредитную историю, беря кредиты на погашение займов по другим кредитам, благодаря чему не допускают просрочек. Притом приходится раскошелиться на процентах. Как уже было сказано выше – у МФО грабительская ставка;
  2. Либо кредитная история окончательно испорчена и ситуацию нужно как-то выровнять. В таком случае на помощь вновь приходят микрофинансовые организации. Берёте заем, выплачиваете своевременно задолженность со всеми процентами и так несколько раз. Спустя какое-то время Вы сможете снова обратиться в банк.

Семь раз подумайте, нужны ли Вам микрозаймы или Вы всё-таки можете справиться и без них, и только после идите в МФО.

Заключение

Как показывает практика, большинство берут кредит, чтобы заплатить задолженность по другим кредитам, и эта схема крайне непрактична. Вы не только не улаживаете свои проблемы, но и создаёте новые, буквально заковывая себя в кандалы.

Запомните раз и навсегда, чем больше на Вас “висит” кредитов, тем сложнее их погасить. Исключений не бывает. Но если Вы уверены в том, что сможете расплатиться по счетам, ответ на вопрос, где взять деньги, Вам уже известен.

Берегите свою Кредитную Историю и думайте головой до того, как взять очередную ссуду.

bankiclub.ru

Где взять кредит на погашение других кредитов

Люди, которые берут на себя кредитные обязательства, не всегда думают обо всех последствиях. Если заработная плата позволяет отдавать ежемесячно определенное количество денежных средств, то можно говорить о кредитных отношениях. Но если человек начинает искать, где взять кредит на погашение других кредитов, то речь идет о запутанной и сложной ситуации.

Получил кредит – выплати полностью

Человеку свойственно искать лучшие условия жизни. Именно поэтому в настоящее время кредиты берут многие. И чем больше человек получает кредитных займов, тем больше он привыкает получать большую сумму сразу, без ожиданий и промедлений. Но не стоит забывать и о том, что любой заем в тот или иной оговоренный договором срок подлежит возврату. И, как правило, гражданин обязуется не только вернуть общее количество заемных денежных средств, но и выплатить определенные проценты от суммы, которые выполняют роль некоторого вознаграждения за пользование чужими денежными средствами.

Если человек трудоустроен официально, получает заработную плату в строго установленном размере и в срок, может постоянно вносить денежные средства в счет погашения кредита, то нет ничего страшного и предосудительного в получении кредита. Но если человек берет в кредит определенное количество денег, и при этом не знает, что его ожидает в трудовой сфере, поскольку имеются определенные внешние обстоятельства: кризис, нестабильное положение организации работодателя, невыплата заработной платы или иное, то здесь необходимо продумывать все на шаг вперед.

Где выдают кредиты при задолженностях

Если по истечении определенного количества времени у человека появляется задолженность по кредитным обязательствам, и уже возникают такие моменты, как судебное разбирательство, многие лица для погашения основного долга стараются привлечь другие средства, которые также берутся в кредит и также обременяют жизнь должника. Выплатив полностью или частично первый кредит, заемщик должен решить, что делать с еще большей задолженностью перед вторым кредитором, ведь новый кредит связан с новыми процентами и новыми условиями. В том числе тесно связаны и суммы, поскольку первоначальный кредит вобрал в себя сумму процентов, а при оформлении второго кредита начислены дополнительные проценты за пользование уже этим кредитом.

Список организаций выдающих займ с плохой кредитной историей

Не все граждане могут получить второй кредит, чтобы погасить другой, на тех же хороших условиях, что и первоначальный. Это связано с тем, что непогашенная задолженность считается в банковской деятельности как неудовлетворительный показатель, а с плохой кредитной историей выгодный кредит получить практически нереально. В подобных историях часто начинают фигурировать частные и подпольные организации, выдающие займы без справок о доходах, но при этом с заоблачными процентными ставками. Как правило, такие предприятия занимаются деятельностью нелегально. Конечно же, речь идет не о деньгах и о подлинности купюр, а конкретно о банковской или кредитной деятельности. При появлении просрочек или задолженностей у заемщика появляются значительные проблемы.

Если уж вам действительно необходимы деньги, и вы знаете, что позже вы сможете в полной мере возместить долг, тогда выбирайте проверенную банковскую фирму, которая выдаст вам кредит на более выгодных условиях, чем остальные. При этом обговорите тот момент, что полученные деньги будут погашать уже существующий кредит. Некоторые организации в этом случае предлагают иные условия.

Проси помощи

Многие пытаются умалчивать о своих проблемах, что уже неправильно изначально. О любых изменениях своего материального состояния рекомендовано в предельно короткие сроки уведомлять банк, а точнее отдел по работе с клиентами.

Если долг небольшой или он только предвиделся ввиду стечения обстоятельств, необходимо просить (или требовать) реструктуризации своего долга. Как правило, в этом случае увеличиваются сроки на выплату денежных средств и уменьшаются ежемесячные платежи.

Если урегулировать спор миром не получилось в досудебном порядке: либо опоздали по времени, либо с вами не вышел на контакт представитель банка, решайте спор в судебном порядке. Если на ваш адрес была направлена судебная повестка, не прячьтесь, а встретьтесь с представителем банка – юрисконсультом непосредственно на судебном заседании. Возможно, вам удастся убедить банк в своей платежеспособности и по возможности вернуть долг в установленные договором сроки. Нередко заключаются мировые соглашения, которые выгодны обеим сторонам договора банковского кредитования.

Никогда не бери кредиты в МФО

Если у вас имеется кредит с просрочкой, старайтесь потратить как можно больше усилий на мирное урегулирование спора в рамках одной банковской организации. Обычно компании, которые годами работают на свое престижное имя, идут навстречу клиентам и помогают им решить финансовые вопросы или хотя бы немного улучшить ситуацию.

Частные компании, которые выдают небольшие займы или не требуют полного перечня необходимых документов, таких как ИНН, справка о доходах или иногда даже паспорт, могут мошенническими действиями увеличить либо сумму займа, либо при наступлении задолженности просто пугать заемщиков расправой или грабежом.

Выход из сложной ситуации есть

На сегодняшний день появился законный выход из большой долговой ямы. Фактически он носит название «банкротство физических лиц». Ввиду увеличения долговых обязательств не только у юридических лиц, но и у физических, государством были предприняты меры по решению подобных проблем. Так появилось нормативно-правовое регулирование вопроса банкротства граждан.

finansovyesovety.ru

Где взять кредит, чтобы погасить кредиты в других банках?

Онлайн заявки онлайн

Почта Банк

до 1000 000 руб.

Ставка: от 12.9% в годВозраст: от 18 лет до 70 лет Давид спрашивает •••4 года назад

Здравствуйте. Имеются не сколько кредитных карт и несколько кредитов. Хочу получить потребительский кредит размером 220 000 рублей, чтобы закрыть все кредиты. Просрочки были, но кредит закрыл досрочно. Просрочки были по кредитным картам Авангард и Сбербанк - также все закрыто. Плачу по графику все кредиты, но банки отказывают. Что можно сделать?

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру •••

Здравствуйте, Давид! Благодарим Вас за вопрос! Давид, причиной отказа в кредитовании может быть не только плохое качество Вашей кредитной истории, но и несоответствие Вашего дохода заявленной сумме кредита. Если будете рассчитывать свою платежеспособность самостоятельно, то учтите, что на погашение кредита, банк может взять у Вас не более 50% от заработной платы, за вычетом всех обязательных ежемесячных расходов, в том числе и платежей по действующим кредитным обязательствам.

Дополнительно, предлагаем Вам ориентироваться на целевое кредитование по программе «Рефинансирование», согласно условиям которой, одобренный кредит будет сразу зачислен на соответствующие счета других банков. Это значит, что при расчете Вашей платежеспособности не будут учитываться расходы на оплату всех Ваших рефинансируемых долгов.

Специальную программу рефинансирования действующих кредитов имеет банк Тинькофф Кредитные Системы. Данный продукт позволит Вам перевести одобренный кредит на счет по учету кредитной задолженности в другом банке. Максимальная сумма кредитного предложения составляет 300 000 российских рублей. Размер процентной ставки будет рассчитываться индивидуально для Вас от 24.9% годовых. Решение о кредитовании, принимается банком в течение 2 минут, на основании Онлайн-заявки. При положительном результате ее рассмотрения, кредитор отправляет Вам кредитку и документы по почте на домашний адрес, без оплаты наложенного платежа. Перевод денег в другой банк осуществляется в течение 2 месяцев, после подписания кредитного договора.

Кроме того, предлагаем Вам рассмотреть возможность кредитования под залог имущества на более продолжительные сроки (до 7-10 лет). Например, подходящий продукт есть в Уральском Банке Реконструкции и Развития - кредит под обеспечение. Срок его погашения составляет от 1 до 10 лет. Размер процентной ставки по кредиту будет определяться индивидуально для Вас (от 14% годовых), с учетом качества Вашей кредитной истории. Из документов для кредитования, Вам потребуется паспорт, справка о доходах за последние шесть месяцев и документы на передаваемое в залог имущество. Обратите внимание, что обеспеченный кредит для банка более предпочтителен, поскольку закрывает все риски невозврата.

Желаем Вам удачи!

Ответ полезен?   ДА НЕТ  Рейтинг: 4.5/51 - 10 отзывов 7911 просмотров

krednal.ru

Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?

Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?

Мне уже приходилось писать о том, что иногда проще взять новый кредит, чтобы погасить старый. Но тогда я больше ссылалась на иностранный опыт и опыт моих знакомых. Данная статья будет о том, что по данному поводу думают российские эксперты и о том, в каких случаях, по их мнению, следует прибегать к данной возможности.

Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?

Брать ли новый кредит?

С мая текущего года, россияне не перестают удивлять банковских работников, буквально устроив бум в потребительском кредитовании. Что это, наивный расчет на сытые времена, или просто уверенность, что лучше уже не будет, потому – «сейчас или никогда»? При этом растет доля невозвратных кредитов, которая доходит в среднем по стране до 10% от всего их числа. Кстати, есть банки, где эта сумма выше вдвое, а то и втрое.

В Комитете Думы РФ по вопросам собственности было подсчитано, что около пяти миллионов россиян в прошлом году не смогло расплатиться по своим обязательствам. Почему так получается? Ведь банки по идее должны сами следить, чтобы их клиенты не взяли лишнего. Однако у многих из них несколько другие интересы. Например, всем известно, что без проблем можно прямо в магазине взять в кредит бытовую технику или авто.

Причем покупателей не останавливают драконовские ставки, при которых вещь в конечном итоге выходит, чуть ли не вдвое дороже. Банковские менеджеры особо не заморачиваются проверкой кредитной истории и платежеспособностью покупателей. Эти риски как раз таки и перекрываются высокими ставками. Решив сделать крупную покупку, возможно, лучше скопить большую часть суммы, а недостающую взять с помощью срочного кредита, который несложно будет отдать всего за месяц-два. В общем, все варианты нужно точно просчитать с калькулятором, исходя из своих реальных доходов.

Что интересно, серьезные банки тоже подозрительно доверчивы и щедры. В чем же дело? Эксперты по этому поводу говорят, что при наличии у клиента справки 2-НДФЛ, кредитные организации легко могут выдать заем, по которому семье нужно будет отдавать до 40 — 50% своего ежемесячного дохода. Сейчас банки, предлагая автокредит или ипотеку, часто привлекают даже клиентов, пока не имеющих возможности сделать такую покупку. Но первоначальный взнос снижен до 10% или вовсе отсутствует и человек решает влезть в кабалу. Если он лишится работы и не сможет платить банку, тот с радостью заберет эту квартиру, а клиент останется и без денег и без жилья. Поэтому нужно помнить, что нагрузка на семейный бюджет не должна быть выше 30%, в лучше составлять — 15 — 20% от всего дохода.

Кредитная инфляция в России может нанести серьезный удар по семейным финансам. Сбербанк уже поднял потребкредиты на 2%. Эксперты уверены, что за ним последуют другие финансовые учреждения. В связи с этим хочется вспомнить 98-й и 2009-й годы, когда валютные займы размером всего в две-три зарплаты вдруг раздулись до годового дохода семей.

Сегодня, раз ставки снова начали расти, по мнению экспертов, пора устроить ревизию своих долгов. Если есть возможность отдать долг в течение года, то разница между ставкой в 15% и 20% будет несущественной. Если срок более года, а разница более 5%, то лучше перекредитоваться.

Если вы видите, что не в состоянии платить долги, не тяните — идите в банк и просите оформить реструктуризацию. К таким клиентам относятся вполне лояльно, и скорее всего даже ваша кредитная история останется чистой. Наиболее частые причины для реструктуризации – это крупные непредвиденные расходы или поиск новой работы. В это время заемщик платит лишь проценты. Конечно, обидно — деньги приходится платить, но основной долг остается прежним. Зато есть время привести свои дела в порядок, решить на чем и как экономить и уверенность, что в гости не придут коллекторы.

Менять ли один кредит на другой?

Чтобы знать точно, что стоит взять новый заем для погашения старого, нужно сосчитать все на калькуляторе. Например:

У вас ипотека по ставке 15% и нужно выплатить еще — 3 млн. руб., срок оплаты — 15 лет. То есть предстоит выплатить: 7 557 225 руб.

Если взять новый заем на 15 лет — по ставке 13%, то 2% уйдет на оформление (60 тыс. руб.) и 0,5% — 1,5% в год от остальной суммы за страховку.

Все выплаты составят — 6 832 2о0.

Чистая выгода: 7 557 722 — (6 832 2о0 + 60 000 + 260 000) = 405 522 рубля.

Также эксперты рынка советуют брать кредиты, только при наличии регулярных доходов, позволяющих без особого напряжения погашать долги. Еще, по их мнению, стоит обратить внимание на страхование ответственности заемщика. В этом случае банки даже снижают требования к первому взносу и просят не 20 — 30%, а лишь 10% от общей стоимости. Подобная страховка будет хорошей защитой и заемщику и кредитору от ситуации, когда клиент потерявший работу потеряет еще и жилье, и заодно останется должен банку.

P.S. Советую почитать: «Самосовершенствование личности или инвестирование в себя».

На главную

Похожие темы

dengiledi.ru

В каком банке лучше всего взять кредит на погашение других кредитов?

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру •••

Здравствуйте, Олег! Мы очень рады, что Вы свой вопрос адресовали нам, поскольку наш сайт имеет в наличии только самые актуальные и востребованные кредитные предложения от ведущих банков России.

Поскольку Вы не написали, в каком городе прописаны (проживаете), то мы рекомендуем Вашему вниманию кредит наличными от банка Восточный экспресс, поскольку его представительства есть во всех регионах Российской Федерации.

Начнем с обзора условий по кредиту. Максимальная сумма его составляет до 500 000 российских рублей. Получить ее можно сроком от 1 до 5 лет. У Вас будет возможность самостоятельно определить конечную дату погашения договора. При досрочном закрытии своих обязательств, банк рекомендует предварительно согласовать итоговую сумму. Полная процентная ставка для клиентов, которые в первый раз обратились за кредитом, будет составлять от 31,5-42% годовых. Минус два процентных пункта может принести Вам предоставление одного дополнительного документа (военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт, копия Трудовой книжки, свидетельство о регистрации транспортного средства).

Теперь, коротко расскажем о требованиях к заявителю. Получить кредит от Восточного экспресс банка могут граждане РФ, проживающие и регистрированный в регионе присутствия банка. Кредитоспособным считается возраст от 21 до 65 лет. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода в размере, позволяющем обслуживать кредит – обязательно. При этом сумму до 300 000 российских рублей можно взять без официально оформленной справки 2-НДФЛ.

Для того, чтобы принять предварительное решение на предоставление кредита, банку требуется проанализировать Ваши данные в заявке, которую Вы можете оформить у нас на сайте в режиме Онлайн. Ответ Вам поступит на мобильный телефон указанный в анкете в течение 5 минут. На момент выдачи кредита Вам нужно принести с собой паспорт (если сумма до 200 000 рублей), один из дополнительных документов на выбор документа (военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт, копия Трудовой книжки или свидетельство о регистрации транспортного средства) (если сумма до 300 000 рублей) и справку о доходах 2-НДФЛ (если сумму от 300 000 рублей).

По нашему мнению, кредит наличными от банка Восточный экспресс - это альянс выгодных условий с достаточно лояльными требованиями к заявителю. Надеемся, что наш выбор окажется Вам полезным. Желаем удачи!

Ответ полезен?   ДА НЕТ  Рейтинг: 4.8/51 - 20 отзывов 7660 просмотров

krednal.ru