Срок исковой давности по кредиту. Срок исковой давности по кредиту в банке


Срок исковой давности по кредиту 3 года

Общий срок исковой давности составляет 3 года, однако в ряде случаев он может приостанавливаться и продлеваться, но не более чем до 10 лет с момента подписания соглашения с финансовым учреждением.

Определенная часть займов, выданных банками физическим и юридическим лицам, никогда не возвращаются. Для защиты своих прав кредиторы прибегают к помощи судебной системы, подавая исковые заявления. Однако законодателем установлены временные рамки, в течение которых сторона должна предпринять меры по отстаиванию своих прав. Согласно статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности по кредиту составляет 3 года со дня, когда заёмщик должен был выплатить сумму задолженности.

Пример: Александр Иванов оформил заём на потребительские нужды в банке, и период погашения задолженности истёк 10.01.2013. Таким образом, представители учреждения должны направит и зарегистрировать исковое заявление в суд не позднее 10.01.2016, иначе в возбуждении производства будет отказано.

Как правило, нерадивые заёмщики ограничиваются чтением данной нормы гражданского законодательства и начинают вести 3-летний отсчёт, а зря. В отдельных случаях работают совсем другие статьи кодекса, которые могут свести к нулю все усилия «уклонистов».

Каков предельный период давности?

Законодатель определил 10-летний период со дня появления обязательства, в течение которого кредитор должен взыскать свои ресурсы (ч.2 ст.200 ГК РФ). Выход за указанные временные рамки не позволяет предъявить претензии заёмщику. Так, если договор был подписан 01.01.2005 года, то последний шанс для подачи иска — первый рабочий день после 01.01.2015.

Общий объём просроченной кредиторской задолженности на 01.06.2015 составил 2.512,7 миллиардов рублей, прибавив за май более 4 процентов. Общий объём кредитов, выданных банками, дошёл до отметки в 50 триллионов рублей: указанная сумма включает финансирование юридических и физических лиц, а также других банков. Вот почему так много желающих не рассчитываться по своим долгам вовсе, так как, помимо суммы займа и процентов, придётся компенсировать неустойку, штраф, пеню.

В каких случаях срок исковой давности продлевается?

Даже самый хитрый должник может стать «жертвой» банка, если ему предложат подписать дополнительное соглашение, где будет фигурировать новая дата «Х» для выполнения обязательств.

Пример: Если последний день выплаты по кредиту – 12.03.2013, а должник добровольно подписал дополнение к договору, где определена иная дата окончательного расчёта с финансовым учреждением (например, 15.04.2015), то срок исковой давности по кредиту автоматически продлевается до 15.04.2018.

Продлевается ли давность при внесении платежей по займу?

Как следует из ст.203 ГК РФ, отсчёт давности прерывается, если должник предпримет шаги, свидетельствующие о признании им своих обязательств. И если за периодом времени, отведённом законом на взыскание денежных средств, должник признает обязательство в письменной форме, срок давности начинается заново.

Пример: Если дата выплаты была определена на 06.05.2012, а заёмщик внёс денежные средства на счёт банка 10.11.2014, срок исковой давности будет определён 10.11.2017, а не 06.05.2015.

Как исчисляется давность взыскания кредита с поручителей заёмщика?

Согласно ст.201 ГК РФ, действует тот же принцип: 3 года с момента даты, когда должен был наступить окончательный расчёт по заёмной операции. Если банк уступит своё требование другой организации (коллекторам), это не влечёт продление периода времени, в течение которого должно быть начато судебное производство.

Пример: если Иванов Пётр не рассчитался по кредиту до 15.03.2013, то исковое заявление в суд о взыскании денежных средств с поручителей должно быть подано не позднее 15.03.2016. При этом срок продлевается, если субъектами правоотношений было подписано дополнительное соглашение.

В каких ещё случаях сроки приостанавливаются?

Законодателем определены совсем фантастические ситуации: войны, стихийные бедствия, специальные правовые нормы, устанавливающие мораторий на исполнение обязательств. Причём они должны возникать и продолжаться в течение последних 6 месяцев, предшествующих истечению сроков.

Более реальная ситуация — попытка разрешить спор в досудебном порядке. Если она не увенчалась успехом, подать исковое заявление можно позже на период времени, в течение которого велась процедура переговоров.

Что делать, если обязательство исполнено после «дня Х»?

Вернуть свои деньги не получится, если заём (штраф, пеня, проценты по нему) были погашены после истечения времени, оговоренного ст.200 ГК РФ. А вот если неправомерное решение примет суд, его можно обжаловать в установленном законом порядке.

Стоит ли реагировать на требования коллекторов?

С нерадивыми заёмщиками любят проводить разъяснительную работу «специально обученные» компании, занимающиеся выбиванием долгов. Мы рекомендуем не вести с ними никаких переговоров, не подписывать бумаг, ограничившись ведением деловой переписки и судебными заседаниями.

Статье по теме: Что могут делать коллекторы по закону.

Если процесс уже начат, необходимо внимательно ознакомиться с делом, убедиться, что доказательства не сфабрикованы, подписи являются подлинными, а не поддельными. Но есть и более простой способ избавиться от чужих претензий – погасить долг, реструктурировать кредит, найти компромисс с банком.

Материал по теме:  3 варианта развития события, если у заемщика нет возможности платить по кредиту.

yakapitalist.ru

Срок исковой давности по кредиту

Каждый кредитный продукт, будь то небольшой потребительский кредит, выданный на пластиковой карте или ипотека, характеризуется наличием такого параметра, как срок исковой давности. Что это такое, и с какого момента он исчисляется, а также, каким образом этот термин может помочь заемщику мы и поговорим в данной статье.

srok davmosti po kreditu

Срок исковой давности с точки зрения праваГражданский кодекс РФ гласит, что срок исковой давности по кредитному договору подразумевает термин, на протяжении которого кредитор может предъявлять к заемщику финансовые требования. Статья 196 ГК устанавливает общий срок длительностью в 3 или 5 лет (в зависимости от вида кредитного продукта). То есть, если за этот период между банком и заемщиком не было никаких финансовых взаимоотношений, договор считается аннулированным и банковская структура не имеет никакого права требовать с заемщика выплаты ни тела кредита, ни набежавших процентов.Таким образом, ГК защищает потребителя, ведь если заемщик регулярно не платил, банк мог сто раз потребовать оплатить долг, а если прошел срок давности договора, банк уже не имеет никакого права прибегнуть к помощи судебных инстанций для взыскания долга.

Почему банки не подают в суд на проблемных заемщиков?Больше всего, отечественные заемщики боятся, что банк подаст на них в суд, поэтому соглашаются на все условия кредитных структур. Но на самом деле, судебная практика в 99% случаев из 100% защищает клиента банка. Если он представит документы, свидетельствующие об ухудшении материального положения, а также квитанции и платежки о своевременном погашении кредита до наступления финансового «коллапса», суд идет ему навстречу. Нет, он не освобождает его от выплаты тела кредита и процентов по нему, то есть, осуществления выплат по условиям кредитного договора, но зато снимает практически все начисления, пени и другие суммы, насчитанные банком в качестве штрафных санкций, поскольку они, как правило, являются незаконными и необоснованными.Кроме того, суд смотрит на реальное финансовое положение заемщика, поэтому устанавливает ему такие ежемесячные суммы погашения задолженности, которые не превышают 2/3 его личного ежемесячного официального дохода, учитывая налоговый вычет, выплату алиментов и другие обязательные расходы. Другими словами, после решения суда заемщик остается должным банковской структуре, но это именно тот долг, на который он «подписывался» вначале.Такое положение вещей невыгодно банку, поскольку при невыплате кредита, финансовая структура больше зарабатывает на штрафах, поэтому она обращается в суд только в самом крайнем случае, когда срок давности практически истек.

Реструктуризация кредита: насколько она выгодна заемщику?Когда истекает срок действия договора, банки зачастую сами обращаются к заемщику, предлагая ему выгодные условия погашения задолженности. Это может быть реструктуризация долга, отсрочка в платежах (т.н. «финансовые каникулы»), рефинансирование, угрожая в противном случае, передать дело коллекторам или в суд. Ззаемщик соглашается с этими условиями и осуществляет платеж, оговоренный в условиях банка, чтобы решить дело мирным путем. Вот в этом и заключается главный подвох – даже рубль, заплаченный в рамках действия договора по потребительскому кредиту или ипотеке, является основанием для того, чтобы срок давности по просроченным договорам начал начисляться вновь. То есть, заемщик, практически вырвавшийся из банковской кабалы, вновь «впрягается» в нее! Поэтому, заемщику следует:1. Проверить, когда начинается и когда оканчивается срок действия кредитной программы.2. Если до окончания срока действия договора осталось меньше 3 месяцев – можно смело требовать передачу договора в суд, ведь пока банк соберет документы, а судебное заседание будет назначено – срок действия договора окончится, и никаких претензий банк не сможет вам предъявлять.3. Если до окончания договора остался год, можно или соглашаться на реструктуризацию долга, или требовать передачи дела исполнительным производствам, особенно в том случае, если большую часть долга составляют штрафные начисления на него.

Коллекторы и антиколлекторыМногих заемщиков интересует вопрос: существует ли возможность передачи дела в коллекторское агентство? Да, существует, причем, чем «дороже» кредит, тем больше вероятность такого исхода дела, поскольку банкам выгодней сотрудничать с этими организациями, чем с судебными инстанциями.Эти организации не работают в рамках юридического права – коллекторы звонят по ночам, приходят домой и на работу, откровенно или завуалировано угрожают клиенту, требуя выплаты долга по закладной… Чтобы обезопасить себя от такого «морального» давления, заемщики находят любые средства, чтобы погасить долг, а также начисления по комиссии коллекторов, но следует опять же, понимать, что если договор окончился, то эти структуры не могут предъявлять к вам никаких финансовых претензий.Лучшим способом защиты в данном случае, является обращение в антиколлекторскую службу с написанием доверенности на представление интересов заемщика. Такая доверенность обезопасит его от посягательств представителей коллекторской службы, поскольку официально все дела по проблемному кредиту, ведет антиколлекторское бюро.Если срок действия договора прошел, заемщик имеет законное право подавать на коллекторов в суд, требуя защитить себя и своих близких от незаконных посягательств.

«Долг в наследство»Еще одним открытым вопросом является оплата кредита, если заемщик умер, ведь согласно ГК долг «унаследуют» родственники, которым отошло имущество покойного. Если имущества у него не было, после смерти человека наиболее близкие к нему родственники, получат «в наследство» лишь проблемы по непогашенному договорному обязательству.Начнем с того, что о смерти заемщика следует сразу сообщить в банк, поскольку вступление в права наследство наступает после истечения 6 месяцев, а значит, банк не имеет права насчитывать в этот срок штрафных санкций. Как рассчитать, был ли банк честен? Очень просто: необходимо узнать, есть ли просрочка на момент смерти заемщика или нет, взяв письменный документ с суммой, которую предстоит выплатить, но при этом, не осуществляя каких-либо платежей. В конце 6-месячного термина, сумма должна остаться прежней, на нее не должно быть насчитано ни рубля.Далее нужно внимательно изучить договор умершего заемщика, и если его срок истек, не вздумайте платить, а тем более переоформлять его на себя, ведь, что значит переоформление? То, что вы готовы взять долговые обязательства умершего родственника по обслуживанию договора и по страховке на себя. То есть вы становитесь должником банка и все претензии будут направлены именно вам. Если долг небольшой, советуем вам оплатить его и не портить свою кредитную историю и нервы.

ИтогиПодытоживая, отметим следующие важные моменты:1. Кредит – это финансовое обязательство, которое необходимо погашать. Это основное условие его выдачи, ведь если вы не планируете обслуживать свой долг, даже суд признает вас мошенником, поэтому к вам будут применены нормы уголовного, а не гражданского права.2. Если у вас намечаются финансовые неприятности – обратитесь в банк, предупредив о возможной просрочке, ведь это позволит избежать проблем и минимизировать начисление штрафных санкций. Кроме того, это обстоятельство будет отмечено во время судебных дебатов при передаче дела в суд.3. Банки могут обращаться в суд на протяжении 3 лет по проблемному кредиту и в течение 1 года по поводу начисления штрафов и пени, хотя ГК предусмотрены ситуации, когда этот термин может быть увеличен до 5 и даже до 10 лет.4. Если банк принимает к вам односторонние действия, например, вы обнаруживаете свое кредитное дело у судебных приставов, которые пришли описывать имущество, но о факте того, что суд был проведен, даже не знаете, о чем свидетельствует отсутствие повесток на почте – вы имеете право писать ответное исковое заявление. Банк обязан сообщать вам о каждом своем действии.5. Не бойтесь суда – обращение в суд гораздо выгодней передачи дела коллекторам, что связано с разным подходом двух организаций к проблемному кредиту. Суд защищает заемщика (если на то есть основания), коллекторы нацелены на то, чтобы забрать долг.6. Помните, что срок исковой давности начинает отсчитываться сначала от каждого совершенного платежа по проблемному займу, поэтому даже если вам остался месяц до окончания 3-летнего срока давности, но вы заплатите пару рублей (например, страхового взноса»), трехлетний срок действия договора начнет исчисляться со дня осуществления этого платежа.7. И последнее. Решайте свои финансовые проблемы с банком в присутствии представителя антиколлекторской службы. Это поможет вам избежать подписания кредитного договора, скрывающего различные платежи и комиссии, о которых вы даже не подозревали

МИКРОЗАЙМЫ

Kredito24

Заявка

Oneclickmoney

Заявка

Lime

Заявка

Mili

Заявка

Екапуста

Заявка

Moneyman

Заявка

Миг Кредит

Заявка

Ezaem

Заявка

Честное слово

Заявка

Vivus

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

УБРиР

до 1 000 000 рублей

Заявка

Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

Заявка

Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

Совкомбанк

до 400 000 рублей

Заявка

Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

Срок исковой давности по кредитам: как узнать?

Исковой давностью называют период продолжительностью в три года, в течение которого банк – кредитор может подать в суд на своего заемщика. В течение этого времени суд в праве требовать у должника выплаты по кредиту.

Как определить срок?

Срок исковой данности по кредиту бывает очень сложно определить. Это связанно с тем, что точка отсчета обозначена весьма неточно. Поэтому юристы и судьи могут иметь три различных мнения:

Срок давности по кредиту истекает через три года после последнего платежа. Если вы взяли деньги в январе 2011 года, а последняя выплата была в марте 2012, то , согласно этой точке зрения, в марте 2012 года срок исковой давности истечет. Этой позиции придерживается большинство последних инстанций, таких как Высший арбитражный суд и Верховный суд Российской Федерации

Срок давности по кредиту истекает через три года после истечения срока действия самого договора. Если вы взяли кредит в мае 2009 года на 3 года, а в мае 2012 договор истек, но кредит не погашен, то сроком истечения исковой давности будет считаться май 2015 года. Этой позиции придерживаются суды первой инстанции на основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так же большое количество судей и юристов считает, что отсчет срока исковой давности начинается с момента получения последнего предупреждения от банка. Рассмотрим пример: вы взяли кредит в сентябре 2011 года, но в марте 2012 года прекратили выплаты. Это первый пункт отсчета, согласно которому в марте 2015 срок исковой давности подойдет к концу. Однако если вы вышли на связь с банком декабря 2012, то срок исковой данности по кредиту продлевается до декабря 2015 года.

Идеальный вариант, при котором конец исковой давности приведет к списанию кредита, должен включать в себя три условия:

  • Должник не предпринимает никаких попыток погасить кредит и не обновляет договор с банком до конца исковой давности.
  • Банк не предпринимает попыток связаться с должником за все время действия исковой давности.
  • Если по истечении срока давности банк все – таки подаст заявление заемщик сможет подать ходатайство об истечении срока давности кредита.

Как видите, эта ситуация скорее из области фантастики. Случаи, когда истечение срока давности позволяли прекратить выплаты, являются уникальными.

kreditadvo.ru