Что делать вкладчику при санации банка. Санация банка что делать вкладчикам


Санация банка — что делать вкладчику?

Последнее время все больше банков подвергаются санации. Многие не знают чем это чревато для вкладчика такого банка, поэтому сейчас мы выясним как действовать если у вас открыт вклад в банке, который попал под санацию.

Санация банка - что делать вкладчикуЧто такое санация?

Под процедуру санации попадают только те банки, у которых появляются проблемы в виде нехватки собственных активов для погашения всех своих текущих обязательств перед действующими клиентами.

Перевести слово санация с латинского языка можно как — лечение. Если банк подвергся санации, то его пытается оздоровить агентство по страхованию вкладов, которое занимается поиском инвесторов для банка, либо в крайнем случае выдаст ему кредит из собственных средств.

Когда банк получает средства, то он вновь становится платежеспособным и готов выполнять свои обязательства перед клиентами. Однако АСВ не выдает спасительные кредиты тем банковским организациям, которые не являются значимыми для экономики в целом или для конкретного региона.

Для помощи банку использовались разные схемы финансирования, к примеру, до середины 2017 года ему выделялся кредит на 10 лет под 0,5% годовых. Буквально недавно данная схема кредитования банков с финансовыми трудностями была признана не эффективной, так как 1/3 всех существующих проектов по санации закончились тем, что самим инвесторам потребовалась санация. Инвесторами выступали банки назначенные АСВ для помощи банковского учреждения, находящегося под санацией. Одним из таких случаев произошел, когда Банк Траст попал под санацию, а Банк Открытие выступал в роли кредитора. В конечном итоге Банк Открытие сам попал под санацию из-за несвоевременных выплат Траст Банка.

Убедившись в несовершенстве этой схемы, деньги на санацию банков стали выделяться из фонда консолидации ЦБ. Этот способ санации считается более эффективным, ведь кредит из Центрального Банка напрямую поступает в проблемный банк. По этой схеме был санирован Бинбанк.

Санация это не только финансовая помощь банку, но некоторые изменения в его работе. Например, на время санации временно назначают другого управляющего, приступают к реструктуризации банковского долга, по возможности оптимизируют штат сотрудников и офисов, в общем весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы увеличить платежеспособность банка.

Что делать вкладчику?

Человеку, открывшему вклад в банке, у которого потом начались финансовые проблемы, не всегда стоит бежать со всех ног и забирать свои деньги. Хотя среднестатистический вкладчик, услышав по новостям, что его банк подвергся санации — старается как можно скорее закрыть свой вклад и забрать свои деньги, хоть и без процентов.

Такой подход является не всегда умным решением, ведь вы потеряете проценты из-за преждевременного закрытия вклада, а собственного говоря именно из-за получения прибыли вы его и открывали.

Имейте в виду, что банк не будет работать в прежнем для себя режиме, поэтому заранее узнайте новый график работы, если вы уж точно планируете забрать свои деньги.

Если у вас появилось желание забрать деньги, то у других клиентов такое желание может возникнуть тоже, так что готовьтесь к огромной очереди.

Если санация закончится успешно, то никто не пострадает — инвесторы, вкладчики и юридические лица, обслуживающиеся в этом банке получать свои деньги. Трудности могут возникнуть во время санации, а это 2-4 недели, так как средства действующих клиентов будут заблокированы.

Преимущества для клиентов, которые не забрали свои вклады во время процедуры санации также очевидны — банк значительно поднимает процентные ставки для вкладов, так сказать, за доставленные неудобства.

После завершения санации, банк входит в свой привычный режим работы, но если она завершится неудачно, то банк будет объявлен банкротом и агентство по страхованию вкладов вернет всем вкладчикам средства до 1,4 миллиона рублей на человека.

С физическими лицами все понятно и по нашему сугубо личному мнению им не стоит спешить с закрытием вклада только потому, что их банк попал под санацию.

Индивидуальным предпринимателям и остальным юридическим лицам будет немного сложнее получить свои деньги назад. В случае банкротства банка всех предпринимателей, работающих с этим банком разделят на несколько групп и будут выдавать им средства по степени важности, к примеру, мелким ИП деньги могут не вернуть вовсе.

Вывод

Если у вас вклад меньше 1,4 миллиона рублей, то деньги вы в любом случае не потеряете, если банк включен в программу страхования вкладов. С суммой вклада превышающей данные цифры, а также юридическим лицам, нужно подробнее узнать о санации конкретного банка и взвесив все «за» и «против» принять решение.

Кстати говоря, для тех кто выплачивал кредит ничего не меняется — по графику, указанному в договоре вы обязаны своевременно вносить платежи.

credit-cards-online.info

Что делать вкладчику при санации банка

Что делать вкладчику при санации банка

 

 

Отсутствие специальных познаний в области финансов — главная причина того, что многие владельцы депозитов не знают, что делать вкладчику при санации банка. Прежде всего, следует разобраться с теоретическими аспектами данной категории.

Как известно, под ней понимают комплекс мероприятий, выполнение которых дает возможность оздоровить кредитную организацию. Если все они будут реализованы правильно, ей  не грозит банкротство.

На случай проведения упомянутой процедуры банк получает в распоряжение дополнительные финансы. Благодаря им он может выполнить обязательства перед кредиторами, позаботиться о восстановлении своей платежеспособности.

Функции АСВ

Ответственность за санирование лежит на Агентстве по страхованию вкладов. Оно обладает исключительным правом проводить оздоровление проблемного учреждения. Сделать это можно двумя путями:

  • за счет средств инвестора, привлекаемого к процессу;
  • используя собственные активы.

Важная деталь: банк будут спасать только в том случае, если возможность восстановления его жизнеспособности действительно реальна. Есть и еще один вариант, когда организацию будут изо всех сил стараться удержать на плаву. Обычно это характерно для учреждений, которые имеют особое значение для конкретного региона. То есть, вкладчики — простые люди — за неимением других вариантов вложили свои средства именно в этот банк. Соответственно, его крах может обернуться социальным взрывом в регионе.

Кто заинтересован в процессе?

Здесь мы поговорим о том, что значит санация банка для вкладчиков. Как только владелец депозита в проблемном банке узнает, что в отношении учреждения начата процедура санации, он должен, во-первых, порадоваться. Чему? Тому, что Центробанк не отзывает лицензию у банка. Принятие решения об оздоровлении выгодно и в финансовом плане.

Дело в том, что владельцы вкладов в обанкротившихся организациях могут рассчитывать только лишь на получение страхового возмещения. По закону его сумма не может превышать 1 400 000 рублей. В случае же с санацией владелец средств может рассчитывать на них в полном объеме.

Точно таким же образом дело обстоит и с юридическими лицами: они остаются полноправными владельцами средств, находящихся на банковских счетах.

Чем занимается санатор?

Как известно, это тот, кому будет передано право осуществлять управление проблемной организации на время кризиса. В отечественной банковской практике управленцами становятся либо кто-то из крупных системных финорганизаций, либо же Агентство по страхованию вкладов.

Многие вкладчики, напуганные непонятным им термином санирования, выстраиваются в очередь, чтобы изъять со счета свои кровные. И вот в этот момент могут начаться проблемы с выплатами. Вернее, не проблемы, а небольшие задержки. Почему они происходят? Потому что бывали случаи, когда недобросовестный персонал банка "рисует" то, чего на самом деле никогда не было. То есть, санатор, начиная разбираться в документах, обнаруживает массу поддельных выписок, приходных и расходных ордеров, иных документов. Когда человек обращается за своими средствами, управляющий (банк или АСВ) должен проверить, действительно ли средства размещались на депозите. Большое количество фейковых вкладов обнаружилось в процессе ликвидации банковских организаций Дагестана.

Поэтому владельцам вклада не нужно беспокоиться и паниковать, что только усугубит ситуацию. Лучше сохранять спокойствие и терпеливо дожидаться, пока санатор разберется и выдаст средства, принадлежащие конкретному гражданину.

vklad-podbor.ru

Сохранность вкладов в банковской системе: чем санация банка отличается от отзыва лицензии. Что делать, если Ваш банк попал под санацию? - finstok.ru

Сохранность вкладов в банковской системе: чем санация банка отличается от отзыва лицензии. Что делать, если Ваш банк попал под санацию?

Подробности Категория: Вклады Создано 22.12.2014 17:21

Сегодня от Центробанка пришло известие о санации ОАО Национальный банк «Траст». Известие с одной стороны в условиях, когда Центробанк с регулярной периодичностью отзывает лицензии у того или иного банка, достаточно рядовое. Однако, это известие всколыхнуло финансовые рынки. Дело не в переживаниях за Брюса Уиллиса (а где он сейчас будет брать деньги, если они ему срочно понадобятся?). Дело в том, что по данным сайта banki.ru по показателю «Вклады физических лиц» по состоянию на декабрь 2014 года банк находился на 16 месте, с объемом вкладов более 144 млрд. рублей. То есть, проблемы текущего кризиса не обошли стороной и крупные банки. В связи с этим на первый план  вопрос гарантии сохранности вкладов в банковской системе России.

Буквально на этой неделе Госдумой принят закон об увеличении страховки по вкладам до 1,4 млн. рублей вместо прежних 700 тыс. рублей. Но страховой случай наступает в случае отзыва лицензии, в данном случае речь идет о санации. Чем отзыв лицензии отличается от санации банка для рядовых вкладчиков?

 

Вопрос надежности системы страхования вкладов мы уже обсуждали. Помимо закона об увеличении страховки по вкладам приняты важные нормативные документы об увеличении капитализации  Агентства по страхованию вкладов. В ближайших статьях на нашем сайте мы обязательно к ним вернемся (чтобы ничего не пропустить, обязательно подпишитесь на наши новости с помощью специальной формы).

 

Отзыв лицензии у банка

В случае отзыва лицензии банку, запрещают заниматься банковской деятельностью. Фактически, банк становится банкротом. Разумеется, банкротом он объявляется не сразу – этому, как правило, предшествует судебная процедура, занимающая определенное время. В банке назначается конкурсный управляющий, основной целью которого является удовлетворение обязательств банка перед кредиторами – вкладчиками, юридическими лицами, имеющими расчетные счета и вклады в банке, банками-контрагентами и т. д. Обязательства удовлетворяются за счет активов банка – выданных кредитов, ценных бумаг, имущества банка. Все, что останется после удовлетворения всех обязательств, достанется акционерам банка.

В особом положении находятся вкладчики банка, сумма вклада которых не превышают сумму по страховке вкладов государством. Алгоритм получения страховки по вкладам мы уже рассматривали. В принципе, механизм Агентством по страхованию вкладов обкатан неоднократно, и особых проблем у вкладчиков при получении своих денег не возникало.

Вклады выше, чем суммы государственной страховки, можно будет получить только в процедуре банкротства (и то не гарантированно).

 

Санация банка

В случае санации банка (введении мер по финансовому оздоровлению) отзыва лицензии не происходит. Банк продолжает свою работу. ЦБ в данном случае не заинтересован прекращать деятельность санируемого банка.  Разумеется, введение процедуры санации не исключает того, что в дальнейшем у санируемого банка не будет отозвана лицензия (в качестве примера можно привести печально известный «Банк24.ру»).

В банке, попавшем под санацию вводится временная администрация, у банка, меняется собственник.  В случае с «Трастом» ЦБ объявил, что в ближайшие время будет определен новый собственник из числа крупных российских банков.  Кроме того, как правило, Центральный банк выделяет санируемому банку кредит для поддержания мгновенной ликвидности – то есть, исполнения текущих обязательств банка. Для «Траста» эта сумма составила 30 млрд. рублей.

В случае санации банк продолжает работать, а значит, все договора по  вкладам физических лиц также остаются в силе. Казалось бы, для вкладчиков это хорошо. Но на практике порой наблюдается прямо противоположная картина. Новый собственник в качестве меры по выправлению финансового состояния банка может ввести временный мораторий на досрочное закрытие вкладов. То есть досрочно свой вклад Вы не получите. Казалось бы, логичный ход со стороны нового собственника  – всплеск срочного изъятия вкладов еще более подорвет и так не самое лучшее финансовое состояние. Но охваченные паникой вкладчики перестают действовать рационально – мало того, что в прессе муссируются слухи о плохом состоянии банка, так еще и в офисе банка деньги не выдают. Дело доходит даже до того, что вкладчики банка начинают призывать ЦБ отозвать лицензию у санируемого банка, чтобы быстрее получить свои деньги обратно. Но необходимо понимать, что в ряде у АСВ физически может не хватить средств для выплаты страховок в случае отзыва лицензии особо крупных банков.  А паника населения, как снежный ком, в свою очередь может породить еще больше проблем в устойчивости всей банковской системы.

 

Что делать?

Первый совет вкладчикам – не паниковать!  Необходимо трезво оценить текущую ситуацию – при этом использовать достоверные источники (например -  сайт ЦБ). В случае, если мораторий на досрочное изъятие вкладов не введен, сохранность денежных средств в санируемом банке у Вас вызывает серьезное беспокойство, и вы готовы потерять накопленные проценты в случае досрочного изъятия – можно обратиться в офис банка. Но если условия по вкладу достаточно привлекательны, то ничего страшного в том,  что Вы оставите деньги в банке, нет. Этим Вы немножко облегчите задачу новым собственникам для оздоровления финансового состояния банка. В конце концов, самое плохое, что может случиться – это отзыв лицензии. В этом случае Вы получите свои деньги через механизм страхования вкладов.

В случае ввода моратория на досрочное изъятие вкладов лучше спокойно дождаться окончания  действия моратория. В конце концов, в интересах ЦБ и новых собственников продолжение нормальной работы банка.

Конечно же, в таких случаях часто эмоции, как правило, возобладают над разумом. Кроме того, по информации в сети Интернет в таких случаях появляются «третьи» лица, которые за определенное вознаграждение предлагают «вытащить» деньги из санируемого банка. При этом услуги этих лиц стоят недешево  - порой до 40% от суммы вклада. Доверяться услугам этих лиц – персональное дело каждого. Но иногда лучше подождать – на практике пусть со временем, но вкладчики санируемого банка получают свои вклады.

 

Современная финансовая система устроена таким образом, что все субъекты системы – клиенты банков, коммерческие банки, центральный банк – тесно переплетены между собой. И от того, насколько ответственно каждый из субъектов будет подходить к своим функциям, зависит устойчивость системы в целом. Задача этого сайта – повышение финансовой грамотности населения. От нашей грамотности в области финансов зависит, от того, насколько рационально мы будем действовать в условиях кризисных ситуаций, зависит наше будущее. На нашем сайте finstok.ru мы обязательно будем раскрывать тонкости финансов. Чтобы ничего не пропустить – обязательно подпишитесь на наши новости, а также не забываем делиться со своими друзьями с помощью кнопок социальных сетей. До новых встреч!

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны  услуги в сфере финансов, которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

  • < Назад
  • Вперёд >
Добавить комментарий

finstok.ru