Что значит санация банка для вкладчиков? Санации банков


Санация банков

Меры, предпринимаемые для предотвращения неплатежеспособности, банкротства кредитных организаций, а также порядок действий в случае выявления серьезных нарушений банком законодательных и нормативных актов регламентируются ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 25.11.2017). Вопросы, касающиеся «проблемных» банков, чаще всего решаются путем введения процедуры санации или отзыва лицензии. Правовые и экономические последствия таких мер кардинально отличаются.

На сайте вы сможете получить актуальную информацию по банкам, попавшим под санацию и у которых отозвали лицензию.

Санация

Процедура санации (от лат. «лечение», «восстановление») в отношении финансовых и кредитных организаций вводится для оздоровления, восстановления, прежде всего, финансового состояния, что позволяет предотвратить банкротство.

Санация проводится путем оказания финансовой помощи, в том числе выделения льготных кредитов, привлечения инвестиций, докапитализации. Кроме этого, могут проводиться и другие мероприятия:

  • изменяется структура активов и пассивов;
  • размер уставного капитала приводится в соответствие;
  • изменяется организационная структура банка;
  • проводится реорганизация банка.

Процедура рассматривается как позитивная, так как у банка сохраняется возможность проводить финансовые операции, в том числе с физическими и юридическими лицами, а также появляется перспектива выйти из кризисной ситуации.

Отзыв лицензии

Решение об отзыве лицензии принимается при выявлении грубых нарушений положений, отраженных, прежде всего, в ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.07.2017), и невозможности предотвратить несостоятельность банка, независимо от типа лицензии.

После отзыва лицензии кредитная организация теряет возможность осуществлять банковские операции, в том числе сделки с принадлежащим ей имуществом, за исключением обеспечения текущих обязательств. При отзыве лицензии вклады ФЛ возмещаются в размере, не превышающем 1,4 млн руб. Лишение кредитной организации лицензии не освобождает заемщиков от выплаты кредитов.

Итогом отзыва лицензии становится ликвидация банковской организации или признание ее банкротом. Процесс ликвидации может длиться несколько лет.

Кто этим занимается и зачем

Инициатором санации может стать как кредитная организация, так и Банк России. Во втором случае в механизме финансового оздоровления принимают участие:

  • Фонд консолидации банковского сектора;
  • Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора, выполняющая с 16.06.2017 функции Агентства страхования вкладов в случаях реализации долгового механизма санации;
  • Новые владельцы акций (долей), которые реализуются Банком России на открытом аукционе.

Ознакомиться с новым механизмом финансового оздоровления кредитных организаций, вступившим в силу с 16.06.2017, можно, скачав разъяснительный документ ЦБ России. Док.1(Док.1 удалить при верстке)Целью таких мероприятий является восстановление платежеспособности кредитной организации, что позволяет предотвратить банкротство.

Решение об отзыве лицензии принимается Центробанком России. После вступления решения в силу обслуживание клиентов банком полностью прекращается, подразделения и филиалы кредитной организации закрываются.По заявлению ЦБ арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка или признании его банкротом. Управление передается во временную администрацию. Вопросами возврата вкладов занимается «Агентство по страхованию вкладов». На конкурсной основе выбираются банки-агенты, на которых возлагаются обязанности выплаты страховых возмещений вкладов.

Отличие отзыва лицензии от санации

В случае проведения санации сохраняются:

  • инвестированные средства в полном объеме;
  • финансовые обязательства кредитной организации;
  • рабочие места персонала банка.

При успешной санации кредитная организация продолжает свою деятельность.

В то время, как при лишении лицензии, блокируются все финансовые операции, а вкладчики могут рассчитывать на возврат только суммы страхового возмещения, что чаще всего не превышает 1,4 млн руб. Отзыв лицензии – это первый шаг к ликвидации или банкротству организации.

sanaciyabankov.ru

Список банков под санацией

На сегодняшний день под санацией находятся 29 российских банков, все данные банки осуществляют свою деятельность в полном объеме.

Напомним, санация ­– это процедура финансового оздоровления (финансирования) банка, покрытие образовавшейся «дыры» в капитале организации. Цель санации ­– обеспечить стабильную работу банка и его дальнейшее развитие. Санатором может выступать другая кредитная организация или сам Банк России, при этом банк переходит в полное управление санатором.

Банки, находящиеся под санацией на сегодня

Данные банки находятся под санацией, указана дата начала процедуры.

17.10.2008 ПАО Российский Капитал (лицензия №2312, г. Москва)

17.06.2011 АО Собинбанк (лицензия №1317, г. Москва)

06.07.2012 АО Банк Москвы (лицензия №2748, г. Москва)

02.12.2013 АО КБ Солидарность (лицензия №554, г. Самара)

21.05.2014 ПАО Мособлбанк (лицензия №1751, г. Москва)

21.05.2014 ООО КБ Финанс Бизнес Банк (лицензия №520, г. Москва)

27.05.2014 ПАО Тимер Банк (лицензия №1581, г. Казань)

20.08.2014 ПАО Балтийский Банк (лицензия №128, г. Санкт-Петербург)

22.12.2014 ПАО Траст (лицензия №3279, г. Москва)

25.02.2015 АО Фондсервисбанк (лицензия №2989, г. Москва)

13.03.2015 ОАО Таврический (лицензия №2304, г. Санкт-Петербург)

24.07.2015 АО Автовазбанк (лицензия №23, г. Тольятти)

11.08.2015 АО АКБ Экспресс-Волга (лицензия №3085, г. Кострома)

12.08.2015 АО ВУЗ-банк (лицензия №1557, г. Екатеринбург)

12.08.2015 АО Газэнергобанк (лицензия №3252, г. Калуга)

12.08.2015 АО КБ Пойдём! (лицензия №2534, г. Москва)

14.08.2015 АО Социнвестбанк (лицензия №1132, г. Уфа)

27.08.2015 АО Вокбанк (лицензия №312, г. Нижний Новгород)

27.08.2015 ПАО АКБ Инвестторгбанк (лицензия №2763, г. Москва)

04.11.2015 ПАО Банк Уралсиб (лицензия №2275, г. Москва)

24.12.2015 ПАО Балтинвестбанк (лицензия №3176, г. Санкт-Петербург)

25.12.2015 ПАО Крайинвестбанк (лицензия №3360, г. Краснодар)

29.02.2016 АО Экономбанк (лицензия №1319, г. Саратов)

29.08.2017 ПАО ФК Открытие (лицензия №2209, г. Москва)

21.09.2017 ПАО Бинбанк (лицензия №323, г. Москва)

21.09.2017 АО Бинбанк Диджитал (лицензия №2827, г. Москва)

21.09.2017 АО РОСТ банк (лицензия №2888, г. Москва)

15.12.2017 ПАО Промсвязьбанк (лицензия №3251, г. Москва)

22.02.2018 АО Банк Советский (лицензия №558, г. Санкт-Петербург)

Currencyhistory.ru

Советуем по теме:

Новости:

www.currencyhistory.ru

faraz.ru - Санация банков

№ Наименование банка Рег. номер Текущее состояние Дата начала санации Дата окончания санации Санатор (инвестор) Примечание
1 Азиатско-Тихоокеанский Банк 1810 в процессе 26.04.2018 - УК ФКБС 26 апр.: назначена временная администрация, предоставлены средства на поддержание ликвидности, Банк России принял решение о гарантировании непрерывности деятельности банка.
2 ОФК Банк 2270 отозвана лицензия 21.03.2018 - 21 мар.: введена временная администрация (ГК АСВ) сроком на 6 месяцев и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца.16 апр.: отозвана лицензия
3 Промсвязьбанк 3251 временная администрация 15.12.2017 - ГК АСВ 15 дек.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС. Банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Банк России будет оказывать финансовую поддержку Банку, гарантируя непрерывность его деятельности, учитывая системную значимость банка.21 мар.: утверждены меры по предупреждению банкротства, предусматривающие привлечение ГК АСВ в качестве инвестора и докапитализацию банка.
4 Банк ВВБ 1093 отозвана лицензия 12.12.2017 09.04.2018 12 дек.: назначена временная администрация по управлению банком на шесть месяцев и введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца.12 мар 2018 г.: мораторий продлен еще на 3 месяца. 9 апр 2018 г.: отозвана лицензия
5 Бинбанк 323 временная администрация 21.09.2017 - УК ФКБС 20 сен.: предоставлены средства для поддержания ликвидности на основе обращения кредитной организации.21 сен.: В банки группы (Бинбанк, Рост Банк, Бинбанк Диджитал и Уралприватбанк) назначена временная администрация. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и УК ФКБС. Банк продолжит работу в обычном режиме. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.15 дек.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС.6 мар.: Докапитализация в размере 56,9 млрд. руб., планируется объединение с ПАО Банк "ФК Открытие" до 01.04.2019 г.
6 ПАО Банк Финансовая Корпорация Открытие 2209 временная администрация 29.08.2017 - УК ФКБС 29 авг.: назначена временная администрация. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и УК ФКБС. Банк продолжит работу в обычном режиме. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.15 сен.: утвержден план участия, предусматривающее докапитализацию и предоставление банку средств на поддержание ликвидности.29 ноя.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС.
7 Генбанк 2490 временная администрация 10.08.2017 - Собинбанк 10 авг.: введена временная администрация на период до передачи Банка инвестору. Банк продолжит работу в обычном режиме.
8 Банк Югра 880 отозвана лицензия 10.07.2017 28.07.2017 10 июл.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца.28 июл.: отозвана лицензия
9 Спурт 2207 отозвана лицензия 28.04.2017 21.07.2017 28 апр.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца.21 июл.: отозвана лицензия
10 Темпбанк 55 отозвана лицензия 05.04.2017 02.10.2017 5 апр.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца.5 июл.: мораторий продлен на три месяца.10 окт.: отозвана лицензия.
11 Интехбанк 2705 отозвана лицензия 23.12.2016 03.03.2017 23 дек.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на шесть месяцев. 3 мар.: отозвана лицензия
12 Татфондбанк 3058 отозвана лицензия 15.12.2016 03.03.2017 15 дек.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. 3 мар.: отозвана лицензия
13 Пересвет 2110 временная администрация 21.10.2016 - ВБРР 21 окт.: введена временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 6 месяцев20 фев. 2017 г.: функции временной администрации возложены на АСВ19 апр. 2017 г.: начало процедуры финансового оздоровления с применением механизма bail-in
14 Банк ВПБ 3065 отозвана лицензия 16.09.2016 26.09.2016 16 сен.: на АСВ возложена функция временной администрации сроком на шесть месяцев 26 сен.: отозвана лицензия
15 РосинтерБанк 226 отозвана лицензия 15.09.2016 19.09.2016 15 сен.: на АСВ возложена функция временной администрации сроком на шесть месяцев 19 сен.: отозвана лицензия
16 БФГ-Кредит 3068 отозвана лицензия 12.04.2016 27.07.2016 12 апр.: назначена временная администрация Банка России сроком на шесть месяцев27 апр.: введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов27 июл.: отозвана лицензия
17 ПЧРБ Банк 3291 отозвана лицензия 24.03.2016 01.07.2016 введена временная администрация.1 апр.: введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца1июл.: отозвана лицензия
18 Экономбанк 1319 временная администрация 09.03.2016 - МЕТКОМБАНК введена временная администрация
19 Интеркоммерц 1657 отозвана лицензия 29.01.2016 08.02.2016 29 янв.: назначена временная администрация сроком на шесть месяцев в связи со снижением собственных средств Банка по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние двенадцать месяцев, более чем на тридцать процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов.8 фев.: отозвана лицензия
20 Крайинвестбанк 3360 в процессе 24.12.2015 - РНКБ Банк Планом участия предусмотрено предоставление АСВ за счет кредита Банка России финансовой помощи ОАО «Крайинвестбанк» в размере, достаточном для формирования необходимых условий для финансового оздоровления Банка и восстановления его устойчивого финансового положения.
21 Балтинвестбанк 3176 в процессе 23.12.2015 - Абсолют Банк АСВ за счет кредита Банка России предоставит финансовую помощь ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Инвестору на покрытие дисбаланса между справедливой стоимостью его активов и балансовой стоимостью обязательств банка, а также на поддержание ликвидности банка.
22 Внешпромбанк 3261 отозвана лицензия 18.12.2015 21.01.2016 18 дек.: введена временная администрация. 22 дек.: Банком России установлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца.Выплаты вкладчикам и ИП начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория.21 янв.: отозвана лицензия банка, снят мораторий на удовлетворение требований кредиторов
23 Уралсиб 2275 в процессе 03.11.2015 - Коган В.И. (Банк БФА) В соответствии с планом мер по финансовому оздоровлению Банка контроль над Банком перейдет к Когану В.И. путем приобретения им не менее 75% обыкновенных акций Банка. Кроме того план мер предусматривает предоставление Банку средств в объеме, достаточном для обеспечения бесперебойной работы и соблюдения обязательных нормативов, в виде займов на сумму 14 млрд руб. сроком на 6 лет и на сумму 67 млрд руб. сроком на 10 лет.
24 Банк Советский 558 отозвана лицензия 23.10.2015 03.07.2017 Татфондбанк, с 22.02.2018 г. - УК ФКБС введена временная администрация.9 мар.: осуществлен конкурсный отбор инвестора 21 авг. 2017 г.: функции временной администрации возложены на АСВ.22 фев. 2018 г.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС. 7 июл. 2018 г.: отозвана лицензия
25 Нота-банк 2913 отозвана лицензия 13.10.2015 24.11.2015 13 окт.: Введена временная администрация, Банком России установлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца. Начаты выплаты по страховому возмещению вкладчикам (банки-агенты: ПАО Сбербанк и ООО «Экспобанк»). 24 ноя.: отозвана лицензия
26 ВОКБАНК 312 в процессе 27.08.2015 - Тройка-Д Банк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до 31 октября 2022 года.
27 Инвестторгбанк АКБ 2763 в процессе 27.08.2015 - ТКБ Банк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до 1 октября 2025 года
28 Социнвестбанк 1132 в процессе 13.08.2015 - Российский капитал запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору.
29 ВУЗ-банк 1557 в процессе 12.08.2015 - УБРиР запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до 1 октября 2025 года.
30 Газэнергобанк 3252 в процессе 12.08.2015 - СКБ-Банк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору.
31 Пойдем! КБ 2534 завершено 12.08.2015 22.11.2016 15.02.2016 г.: АСВ прекратило выполнение функций временной администрации 22.11.2016 г.: Акции банка реализованы путем проведения электронных торгов посредством публичного предложения. Победителем стал ПАО "Совкомбанк"
32 ЭКСПРЕСС-ВОЛГА АКБ 3085 в процессе 12.08.2015 - Совкомбанк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору.
33 Банк АВБ 23 в процессе 24.07.2015 - Промсвязьбанк предусмотрена реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору до 1 сентября 2022 года.5 апр. 2018 г.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС.20 апр. 2018 г.: Банк России докапитализировал Банк на сумму 350 млн. руб.
34 ФОНДСЕРВИСБАНК 2989 в процессе 25.02.2015 - Новикомбанк введена временная администрация
35 Таврический Банк 2304 в процессе 11.02.2015 - МФК запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до 1 июля 2022 года
36 ТРАСТ Банк 3279 в процессе 22.12.2014 - ФК Открытие, с 14.03.2018 г. - УК ФКБС запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору до конца 2020 года.14 мар 2018 г.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС.
37 АККОБАНК 1701 завершено 28.11.2014 16.07.2016 Бинбанк переименован в Бинбанк Сургут. К середине 2016 года КЕДР КБ, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк и АККОБАНК будут присоединены к РОСТ Банку, а к концу 2020 года планируется присоединение РОСТ Банка к Инвестору.Присоединен к Бинбанку
38 КЕДР КБ 1574 завершено 28.11.2014 10.06.2016 Бинбанк к середине 2016 года КЕДР КБ, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк и АККОБАНК будут присоединены к РОСТ Банку, а к концу 2020 года планируется присоединение РОСТ Банка к Инвестору.Присоединен к Бинбанку
39 РОСТ БАНК 2888 в процессе 28.11.2014 - Бинбанк, с 28.12.2015 г. - Шишханов М.О., с 14.03.2018 г. - УК ФКБС запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Бинбанку до конца 2025 года.14 мар 2018 г.: функции временной администрации возложены на УК ФКБС. 30 май 2018 г.: начата процедура присоединения к Траст банку (3279)
40 СКА-Банк 1957 завершено 28.11.2014 17.06.2016 Бинбанк к середине 2016 года КЕДР КБ, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк и АККОБАНК будут присоединены к РОСТ Банку, а к концу 2020 года планируется присоединение РОСТ Банка к Инвестору.Присоединен к Бинбанку
41 Тверьуниверсалбанк 777 завершено 28.11.2014 26.09.2016 Бинбанк переименован в Бинбанк Тверь, присоединен к Бинбанку
42 Балтийский Банк 128 в процессе 20.08.2014 - Альфа-банк запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до конца 2020 года.
43 БТА-Казань 1581 в процессе 27.05.2014 - Банк "Российская финансовая корпорация" переименован в Тимер Банк20 фев. 2017 г.: функции временной администрации возложены на АСВ. 15 дек. 2017 г.: инвестором определен Банк "Российская финансовая корпорация" (3099).
44 Инресбанк 2571 завершено 21.05.2014 25.04.2016 СМП-Банк 16.02.2016 г.: начата процедура присоединения к Мособлбанку25.04.2016 г.: присоединен к Мособлбанку
45 МОСОБЛБАНК 1751 в процессе 21.05.2014 - СМП-Банк
46 Финанс Бизнес Банк КБ 520 в процессе 21.05.2014 - СМП-Банк
47 Москомприватбанк 2827 в процессе 07.03.2014 - Бинбанк переименован в Бинбанк кредитные карты
48 Мой Банк. Ипотека 2436 отозвана лицензия 10.02.2014 26.03.2014 Российский кредит с 26.03.2014 г. отозвана лицензия
49 Эллипс банк КБ 1950 завершено 23.12.2013 28.11.2014 Российский капитал присоединен к санатору
50 Солидарность КБ 554 в процессе 29.11.2013 - ФГ Лайф,с 5.11.2015 г. - Зарубежэнергопроект совместно с Кранбанк план предусматривает установление ОАО Зарубежэнергопроект контроля над Банком, а также его реорганизацию в форме присоединения к АКБ Кранбанк.
51 Банк Москвы 2748 в процессе 30.06.2011 - ВТБ 9 фев.: начата процедура реорганизации в форме выделения из него банка АО «БС Банк (Банк Специальный)»
52 КИТ Финанс Инвестиционный банк 1911 завершено 03.06.2009 01.07.2014 РЖД, Трансфинкапитал, НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ присоединен к активам санатора (Абсолют Банку)
53 Российский капитал АКБ 2312 в процессе 14.05.2009 - АСВ, с 26.12.2017 г. - ДОМ.РФ
54 Банк ВЕФК-Сибирь 410 завершено 16.04.2009 21.10.2010 НОМОС-Банк переименован в НОМОС-БАНК-Сибирь. В 2013 г. присоединен к НОМОС-Банку
55 Губернский банк Тарханы 459 завершено 12.01.2009 08.09.2011 Российский капитал присоединен к санатору
56 Союз АКБ 2307 завершено 31.12.2008 20.02.2013 Газфинанс, с 2010 г. - Ингосстрах работает под прежним названием, основной акционер - Ингосстрах (99,99%)
57 Московский Капитал 3044 завершено 10.12.2008 02.02.2009 НОМОС-Банк с 02.02.2009 г. отозвана лицензия
58 Северная казна 2083 завершено 09.12.2008 16.07.2011 Альфа-банк присоединен к санатору
59 Московский залоговый банк 2475 завершено 09.12.2008 02.02.2009 Банк Москвы с 02.02.2009 г. отозвана лицензия
60 Банк24.ру 2227 завершено 08.12.2008 17.05.2011 Пробизнесбанк продолжил работу под прежним названием, основной акционер - Пробизнесбанк (98,76%).С 16.09.2014 г. отозвана лицензия
61 Нижний Новгород ГБ 926 завершено 28.11.2008 05.05.2010 Промсвязьбанк присоединен к санатору
62 Башинвестбанк 2189 завершено 24.11.2008 20.12.2013 Бинбанк присоединен к санатору
63 Нижегородпромстройбанк ЗАО 1851 завершено 17.11.2008 01.01.2010 Саровбизнесбанк присоединен к санатору
64 Электроника 488 завершено 14.11.2008 26.12.2008 Национальный резервный банк с 26.12.2008 г. отозвана лицензия
65 Русский Банк Развития 2179 завершено 13.11.2008 05.12.2013 ФК Открытие переименован в Банк Открытие
66 Губернский СБ 2975 завершено 11.11.2008 28.09.2011 СКБ-Банк, Группа Синара, с 2010 г. - ФК Открытие присоединен к санатору (Банк Открытие)
67 Потенциал КБ 1019 завершено 10.11.2008 14.06.2012 Солидарность, Российский капитал присоединен к санатору (Российский капитал)
68 Банк ВЕФК 729 завершено 29.10.2008 26.11.2010 ФК Открытие, НОМОС-Банк присоединен к активам санатора (Банку Открытие)

www.faraz.ru

Санация банков в России: оправданны ли расходы на оздоровление. Фото | Бизнес

На практике санация банков в России никогда не обходится без государственных денег, хотя по закону участие государства в процессе совсем не обязательно. Есть три законные альтернативы финансовым вливаниям со стороны государства: помощь собственников банка или третьих лиц, изменение структуры активов и пассивов кредитной организации или изменение ее организационной структуры. Но для применения этих мер не нужны формальные процедуры, предусмотренные законодательством о банкротстве. Если у собственника есть средства для восстановления платежеспособности и желание сохранить актив, он вольет в банк деньги еще до того, как проблемы станут слишком явными. Меры по финансовому оздоровлению на основании законодательства о банкротстве применяются тогда, когда уже понятно, что у банка недостаточно средств для расчетов с кредиторами или соблюдения нормативов ЦБ. Именно поэтому для санации требуется стороннее финансирование, и единственным его источником при нынешнем состоянии российской экономики является государство.

Этот подход использовали и другие страны, но после кризиса 2008 года его широкое применение стало вызывать много вопросов. Прежде всего сомнительным представляется использование бюджетных (т. е. «общих») денег для решения финансовых проблем частного бизнеса, пусть даже большого. Во-вторых, неочевидна целесообразность денежных вливаний в бизнес, который, по сути, уже доказал свою неэффективность. К примеру, АСВ так и не смогло избавиться от 100% акций ПАО АКБ «Российский капитал», который был санирован еще в 2009 году. Вместо продажи этих акций АСВ вынуждено увеличивать финансирование банка – в апреле 2017 года было утверждено выделение дополнительных 14,2 млрд рублей для докапитализации этой кредитной организации.

Все крупнейшие завершенные санации в России прошли с участием государственных банков, что вызывает двойные сомнения в их эффективности. В то же время государство профинансировало санацию таких очевидных «лидеров» рынка, как, например, Банк АВБ, Вокбанк, ВУЗ-Банк, РОСТ Банк. Стоило ли этим заниматься? Ликвидация санируемых банков, возможно, была бы выгоднее, чем их оздоровление. Поэтому основное бремя возникших у банка проблем должны нести его собственники и кредиторы, даже если в итоге такой банк остается на рынке.

Перенос финансовых рисков с собственников и кредиторов банков на государство уникален для российской правовой действительности. При банкротстве любых других компаний или физических лиц плательщиками оказываются в основном кредиторы, требования которых при банкротстве практически никогда не погашаются. Финансовое оздоровление для обычного должника тоже выглядит совершенно иначе – это одна из процедур банкротства, которая совершенно не предполагает государственного финансирования и, вероятно, именно поэтому применяется чрезвычайно редко. Особые условия созданы только для банков: санация избавляет кредиторов от негативных последствий, а собственникам может даже принести выгоду, поскольку АСВ, предупреждая банкротство, имеет право выкупать у них акции или доли.

Лишаясь долей в санируемом банке, акционеры не несут никакого экономического ущерба, поскольку единственная альтернатива санации сейчас – это отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Возможность получить остатки имущества после расчетов с кредиторами для собственников в таком случае является чисто теоретической. Поэтому реализация акций санируемого банка выгодна и собственникам, и государству. И только для потенциального приобретателя долей или акций привлекательность таких инвестиций определяется исключительно наличием финансирования со стороны государства.

Альтернативой инвестициям может стать снижение размера пассивов санируемого банка или, другими словами, принудительное уменьшение размера обязательств банка перед кредиторами (bail-in). В этом нет ничего нового для российского законодательства – при банкротстве не кредитной организации именно уменьшение размера требований происходит при заключении мирового соглашения. На мой взгляд, нет никаких объективных причин, по которым подобный подход не может быть применен и к банкам.

Единственная особенность, которую при этом придется учесть, — у банка обычно гораздо больше кредиторов, чем у обычной компании-должника, а доля крупных кредиторов в общей структуре обязательств при этом меньше. Поэтому решение о реструктуризации должно приниматься не половиной кредиторов, как это делается сейчас, а гораздо меньшим их количеством. Возможно, их согласия на реструктуризацию вообще не стоит требовать – в конце концов, когда ЦБ отзывает лицензию у банка, он мнения кредиторов тоже не спрашивает. Очевидно, что решение о bail-in (и, соответственно, о требованиях кредиторов к санируемого банку) нельзя принимать, руководствуясь существующим административным порядком. На мой взгляд, подобные решения должен принимать только суд.

Государственное финансирование санации возможно, только если прямой экономический ущерб от падения банка для страны превышает размер необходимых денежных вливаний. Во всех иных случаях финансовые проблемы кредитной организации должны тем или иным образом оплачиваться ее собственниками и кредиторами. При ином подходе размер государственных расходов на санацию банков будет продолжать неконтролируемо расти, вне зависимости от того, будет ли отвечать за санацию ЦБ, АСВ или любая другая организация.

www.forbes.ru

Что такое санация банка для вкладчика?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты › Что значит санация банка для вкладчиков?

Дата публикации31.05.2018

Что такое санация банка?

Большинство современных россиян самым активным образом сотрудничают с финансовыми структурами – банками, кредитными компаниями, открывая счета, формируя депозиты и практикуя иные варианты инвестирования свободных денежных средств. Любые колебания и кризисы, способные пошатнуть экономическую стабильность этих организаций, ввергают вкладчиков в панику и страх за сохранность своих активов. Чтобы минимизировать риски, практикуется оздоровительная мера воздействия, именуемая в юридической практике санацией банка.

Что такое банковская санация?

С целью проведения политики оздоровления финансового учреждения к нему может быть применён специальный комплекс мероприятий, способных качественно улучшить его материальное положение и гарантировать стабильную платёжеспособность. В банковской сфере слово санация означает следующие последовательно выполненные действия:

Какие действия выполняются в ходе процедуры санации?

  1. Структурная рационализация компании.
  2. Подготовка и проведение процедуры реструктуризации кредитных долговых обязательств.
  3. Полное или частичное закрытие отделений или филиалов проблемного банка.
  4. Долевое сокращение штатного персонала.

Как правило, мероприятие осуществляется в совокупности с частичной реорганизацией структурного порядка организации, назначением нового руководящего состава, коррекцией финансовой политики учреждения, выбором приоритетных направлений кредитования. В рамках действующего законодательства РФ данные меры восстановления прекрасно оздоравливают заведение. Потребность в проведении санации может определить учреждение самостоятельно, либо к таким действиям будет выдано соответствующее предписание полномочных органов. Целевое предназначение процедуры – сохранить компанию, избежав статуса банкротства.

Методика рекомендована для тех учреждений, которые играют существенную роль в общем экономическом положении государства. В основном это банки, деятельность которых была успешной на протяжении длительного периода времени, но по вине определённых обстоятельств не в состоянии в полном объёме исполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, понизив, таким образом, собственную ликвидность. Санацию можно считать проведённой успешно, если удалось вернуть учреждению его прежние финансовые показатели и характеристики.

Процедура санации банка

Санация банков в России проводится по следующему алгоритму действий:

  1. Предоставление необходимой отчетности, подтверждающей необходимость проведения процедуры – подаётся в уполномоченные инстанции руководством компании.
  2. Определение проблемных моментов – анализу подвергается финансовая политика банка. Эти действия выполняет Центральное агентство, в ведении которого находится страхование средств вкладчиков.
  3. Оформление предписания и выдача на руки руководителю, в чьём учреждении будет проводиться санация. Документ составляется на имя исполнительного директора и разъясняет необходимость осуществления мер, способных привести в соответствие как свой собственный капитал, так и уставные накопительные фонды. Кроме того, в предписании оговариваются временные рамки, в течение которых должен быть достигнут положительный результат.
  4. Передача полученных сведений сотрудниками Центрального банка РФ в специализированное страховое сообщество, защищающее интересы вкладчиков конкретного банка.
  5. Экспертная оценка – сотрудники агентства рассмотрят ситуацию и дадут объективную характеристику целесообразности осуществления процедуры.
  6. Принятие решения – его выносит комиссия, состоящая из сотрудников оценочной компании. Если оно положительное, все материалы передаются в вышестоящую контролирующую инстанцию. Если по итогам рассмотрения комиссия решит отказать банку в проведении санации, она в обязательном порядке должна мотивировать причины такого заключения. Одним из самых распространённых вариантов отказа является потребность значительных финансовых вливаний в учреждение, которое способно коренным образом изменить ситуацию и вернуть компании былую стабильность без дополнительных рычагов воздействия.
  7. Решение контролирующих служб – инстанция определит конкретную меру, например, официальный отзыв лицензии.
  8. Если принимается решение в пользу санации, инспекция разрабатывает перечень пошаговых действий, способных улучшить ситуацию. Основной упор при этом делается на совместность действий руководства кредитной компании и контролирующих органов.
  9. Привлечение средств массовой информации – информация о том, что банк понизил свою ликвидность. Необходимо опубликовать в прессе цель такой акции – привлечение потенциальных инвесторов, готовых вкладывать денежные средства в конкретную организацию.
  10. Выдача финансовому учреждению крупного денежного займа, способного в полном объёме выполнить договорные обязательства и погасить имеющуюся сумму долга третьим лицам.

Для более качественного результата руководство компании делает следующее:

  • вносятся корректировки и поправки в нормативно-правовые документы, регламентирующие структурную организацию банка, а также конкретная его реализация в процессе ведения хозяйственной и финансовой политики;
  • инициирование получения материальной помощи от физических и юридических лиц-инвесторов и совета учредителей;
  • исполнение предписаний и рекомендаций контролирующих служб касательно вариантов решения проблемы и устранение несоответствий по всем группам капиталов — в том числе и уставному фонду.

Кто проводит санацию банков?

Какими структурами проводится санация банков?

Главными государственными структурами, на которые на законодательном уровне возложены полномочия по проведению данного комплекса мероприятий, являются Центральный банк России и агентство, которое несёт юридическую ответственность за практическое воплощение всех страховых процедур своих клиентов, обслуживающихся в конкретном кредитном учреждении.

Эти два контролирующих органа имеют право не только осуществлять наблюдение за тем, как финансовая и экономическая ситуация приводится в состояние нормы, но и самостоятельно разрабатывать спектр оздоравливающих мероприятий, порядок и механизмы их реализации. Кроме того, только они уполномочены давать официальную оценку степени ликвидности предприятия и анализировать, насколько она соответствует первоначальному финансовому благополучию компании.

На практике инициатором данной процедуры является сам банк. В данном случае его руководство или совет директоров обращаются в указанные структуры путём подачи соответствующего ходатайства. Его рассмотрят и вынесут решение. Как правило, страховое агентство заинтересовано в привлечении руководства проблемной организации не только в разработке, но и участии в контроле и реализации всех пунктов программы по оздоровлению финансового учреждения.

Сколько длится санация банка?

Вся юридическая ответственность за ситуацию в процессе проведения санации возложена на страховое агентство, все действия которого направлены на предотвращение статуса банкротства. С оговоркой на нормативно-правовую документацию, длительность санации не может затягиваться на срок более чем полтора года с момента начала проведения мероприятия. Продление временных рамок возможно, только если на это есть решение арбитражного суда. Чтобы его получить, кредитной компании следует обратиться в судебные инстанции и подать соответствующий иск с просьбой о пролонгации санации. При этом само её время ограничено 6 месяцами и не может быть продлено ни при каких обстоятельствах.

Банки, которые находятся под санацией

В прошлом 2017 году почти пять десятков кредитных учреждений были ликвидированы путём лишения их лицензии. Практически все они – это мелкие финансовые организации, основной капитал которых формировался за счёт обслуживания небольших бизнес-проектов. Такая категория не несет масштабных убытков для экономики страны, и санация проблемных банков в данном случае направлена исключительно на их спасение.

Но если кризис случается с крупными компаниями, входящими в 10 самых финансово состоятельных банков страны, то их финансовое оздоровление — крайне необходимая мера. Банкротства удалось избежать таким известным учреждениям, как Открытие, Бинбанк – величина уставного капитала этих заведений прочно удерживает лидирующие позиции среди отечественных финансовых структур. Прогнозы Центробанка в данной ситуации неутешительны – по их мнению, только в текущем 2018 году проведение санации потребуется еще десяткам организаций по всей территории РФ, при этом подавляющее большинство из них составили базовую часть российского бизнеса.

Например, то же Открытие, в случае своего банкротства, могло бы потянуть за собой десятки мелких кредитных заведений – сработал бы принцип домино. Ведь под его контролем множество предприятий и коммерческих структур.

Чем грозит санация банка вкладчику?

Последствия санации для вкладчиков

Каковы риски санации банков для капитала частного инвестора, и чем чревата для вкладчиков данная процедура? Поскольку основная функция данного процесса предполагает обеспечение полной материальной платёжеспособности заведения, это прямая дорога от банкротства к стабильности. Следовательно, санация несёт прямую выгоду клиенту, позволив ему сохранить свои вложения, избавив при этом себя от необходимости заниматься процедурой стягивания страховых возмещений в рамках, предусмотренных законом, которые зачастую в несколько раз меньше вложенных в банк активов.

Если все проведённые мероприятия не принесли желаемого результата, и финансовые трудности не устранены, клиентов, особенно тех, кто занимается мелким и средним бизнесом, ожидают не слишком приятные времена. Вернуть обратно вложенный капитал будет непросто. Если организация будет официально признана банкротом, деньги будут возвращаться поэтапно, методом отбора клиентской базы. В таких ситуациях риск того, что с ними придётся попрощаться – довольно велик.

Во время реализации процедуры санации кредитное заведение гарантирует людям полную сохранность их средств и защиту финансовых интересов. Если по итогам её проведения наметилась положительная динамика, и ликвидность возросла, разрабатывается специальная инвестиционная схема, в рамках действия которой любой вкладчик может досрочно вывести свои средства. Пи этом в расчёт принимается не только само тело активов, но и процентные ставки по ним. Если методика «спасения» банка не сработала, его признают банкротом, а алгоритм действий обманутых вкладчиков будет проходить совсем по другому сценарию.

Видео по теме

Еще статьи по теме:

Метки: Банки, Банкротство

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Что такое санация банка - процедура, определение

Определение

Здание ЦБ РФ

Санация банка, что это? В переводе с латыни, санация – это «оздоровление». Понятие применяется для многих сферах жизни человека: в медицине, в финансах и, среди прочего, в банковской среде. Таким образом, санация банков – это финансовые меры, принятые для оздоровления конкретного кредитного учреждения, чтобы избежать его дальнейшего банкротства.

Меры эти далеко не сложные и касаются только одного – закрыть кассовый разрыв банка за счет чьих либо средств, будь-то фонд помощи (в России это АСВ), будь-то какой-либо сторонний инвестор или государство.

Интересно, почему может обанкротиться банк?

Все очень просто. Банки создают деньги! Да-да, именно банки, а не только печатный станок, создают виртуальную денежную массу в виде обязательств одних участников кредитных отношений перед другими. На практике банки из 1 реального рубля делают 10. Это совершенно отдельная, сложная тема, не для этой статьи.

Но факт состоит в том, что банки создают виртуальную денежную массу в пропорциях 1 к 10 и более, то есть денег этих в материальном мире не существует, поэтому в таких условиях всегда кто-то кому-то что-то должен. Поэтому большинство участников кредитно-денежных отношений по-факту банкроты, но это не происходит до определенного времени.

страхование вкладовНо самые крупные банкроты – это сами банки! Они сами создают огромное количество собственных обязательств, по которым никогда, никакими будущими доходами не смогут расплатиться. Поэтому в любой точке капиталистического мира сейчас все банки банкроты. Это следствие несовершенства капиталистического мира и следствие существования мировой банковской системы в целом.

Но если все банки по факту банкроты, почему они не банкротятся каждый день пачками?

Дело все в том, что банковский долг можно перекладывать, откладывать и растить до бесконечности, как пример – национальный долг США во много триллионов долларов, он тоже стремительно растет, но Америка как стояла, так и стоит.

Тут все также.

А, кроме того, всем капиталистическим миром управляют банкиры, именно банкиры и никто другой. Им принадлежит весь мир и все деньги мира, все фабрики, заводы пароходы и города!

Сомневаетесь? Если банк кредитует все и вся, вплоть до строительства домов и земельных подворий, чьими должниками являются эти субъекты? Чем они будут рассчитываться за долг в случае фиаско?

Но почему все-таки банки не лопаются сами собой?

Сам собой банк может лопнуть, если достаточное для разорения количество вкладчиков и кредиторов придут в этот банк, а там этих денег вообще нет. В древние времена, в таких случаях, банкира просто побивали.

Банки давно знают об этом и придумали механизмы избежания подобных ситуаций. Таким образом, на нашем веку таких разорений практически не было. Но, если пятки совсем горят, и вкладчики толпой ломятся в банк, то государство в срочном порядке спасает такой банк – запускает эмиссию и дает свеже напечатанные купюры. Это и есть, по сути, банковская санация! Именно в такой банальной форме.

А почему государство идет на такие радикальные меры?

Конечно, любое правительство, любой страны мира будет рассказывать, что банковская структура – это самое важное, что есть в государстве. В случае падения она потянет за собой все остальное. Отчасти они правы, поскольку в капиталистической стране этими же банками закредитовано все. Но кто сказал, что если основной кредитор рухнет, то все остальное сложится как карточный домик?

Поскольку никто этого пока не допускал, проверить на практике это не возможно.

А не допускают по одной только причине. Капиталистическое государство – это и есть сообщество банкиров, либо напрямую вхожее в аппарат управления, либо манипулирующее чиновниками.

Резюмируя определение

определение санации банкаВсе банки – банкроты. У них нет столько денег, сколько они создали своих обязательств. Если за деньгами все придут одновременно – они рухнут.

Банковское банкротство можно оттягивать до бесконечности долго.

Государство и есть банковская система.

И если действительно крупные банки совсем «горят», то им непременно выделят откуда-нибудь деньги. Либо раздербанят какой-нибудь фонд, либо выпишут из бюджета, пожертвовав социальными статьями расходов, либо включат станок и напечатают еще денег, которые также ничего не будут стоить, как сам капитал данного банка.

Банкротство конкретного банка – это управляемое банкротство! На круглом столе руководителей банковской системы по тем или иным причинам принимается решение «поджечь» какой либо банк.

В России такой подход практикует Центробанк. Все банкротства 2013-2015 года – это управляемые банкротства, а решение кого санировать и кто это будет делать, тоже принимается за кулисами. Об этом поговорим чуть ниже.

Санация банков – это не что иное, как предоставление денежных средств конкретному банку (чаще всего в виртуальном виде), чтобы заткнуть неожиданно возникший кассовый разрыв, то есть неспособность именно сейчас ответить по прошлым обязательствам. И как мы говорили выше – это происходит всегда в силу чрезвычайной ситуации: либо кризис (мировой кризис 2008 года), либо управляемое банкротство, либо просто по недосмотру (в кассовых разрывах тоже нужно постоянно лавировать).

Получается двойственная ситуация! Санация банков – это оздоровление. Но чтобы оздоровить, человека нужно вылечить. Но как можно вылечить больной банк, если они все больны, да и суть их деятельности – всегда болеть, всегда создавать долги!

Да никак! Санация банков, на деле, не предполагает их выздоровление. Это просто повод достать откуда-нибудь кому-нибудь необходимую сумму денег и заткнуть дыру, до появления следующий.

В случае с государственной эмиссией – деньги эти ничего не стоят, поэтому санировать даже крупный банк – это ни к чему не обязывающее дело на государственном уровне.

Российская санация банков 2013-2015 годов

санация банков 2013-2015

Если только предположить, что все что мы изложили выше – это правда (а это правда), то почему в России в период с 2013-2015 года столько банкротств банков. Почему многие банки реально разорились, и только единицы санировали?

Вопрос этот лучше задать руководителю нашего ЦБ – почему он организовывает управляемые банкротства банков, пользуясь административными ресурсами.

Мы не случайно упомянули административный ресурс ЦБ РФ. Ведь отзыв или выдача лицензии – это административный ресурс, это разрешение сверху создавать виртуальные деньги и долги, разрешение быть убыточным. Кому-то ее могут дать, а у кого-то отозвать. Вопрос – а кто это решает, и, исходя из какой логики? Вопрос риторический!

В этом свете мы видим только одно логичное объяснение поведению ЦБ.

Вспомним основные причины отзыва лицензий у банков – банк нарушает нормативы и стандарты ЦБ РФ, ведет высоко рискованную политику, отмывает день и прочее.

А разве, раньше они этого не видели? Кроме того, Центробанк все время что-то ужесточает и постоянно контролирует. Что еще нужно ужесточить, чтобы на рынке не было мошеннических банков?

Так почему столько в России нарушителей Цбшных норм? Где вы раньше были?

Ну, наверное, даже последний обыватель страны стал понимать, что ситуация с экономикой в России очень сложная. Россия – банкрот, но кроме того, что банкрот, так еще и системные долги начали вылезать наружу. «Тем» для заработка не осталось, вкладчиков на всех не хватает.

По нашему мнению, ЦБ РФ таким образом (отзывом лицензий и санацией), расчищает и переделывает поляну банковского сектора под Сбербанк, ВТБ24 и под другие «замазанные» банки.

Когда применяется

Итак, в классической теории, санация банка применяется в случае если:

  • банк испытывает проблемы с ликвидностью и оповестил об этом ЦБ
  • банк является значимым для всей банковской системы и для экономики
  • у ЦБ есть собственные соображения по поводу судьбы данного банка

Способы санации

агентство страхования вкладовРазличают следующие способы санации банка:
  • рассмотрение возможности отсрочить выполнение обязательств
  • реструктуризация займов, кредитов и обязательств
  • поиск «спасителя» (инвестора)
  • организация конкурсов с помощью ЦБ (если желающих помочь банку много)
  • продажа долей и акций
  • поиск кредитных линий

Если «спаситель» найден, то он приступает непосредственно к мерам санирования «на земле»:

  • слияние и поглощение
  • реструктуризация
  • оптимизация расходов и доходов
  • оптимизация штата
  • оптимизация сети филиалов (закрытие убыточных отделений)
  • общая экономия

На основании закона от 27.11.2008 года №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014» Агентство страхования вкладов (АСВ) наделено дополнительными правами и обязанностями в вопросе предотвращения банкротства банков, и имеет право непосредственно влиять и участвовать в процессе санации банков.

АСВ – это специализированный российский фонд, который страхует вклады физических лиц, размером до 1,4 млн. рублей и теперь уже наделен более широким списком полномочий для урегулирования банковского кризиса.

Таким образом, АСВ может применять следующие способы санации банка:

  • оказывать финансовую помощь не только банку, но и конкретным акционерам
  • оказывать финансовую помощь другим банкам, которые «вызвались» санировать банк
  • АСВ самостоятельно может купить акции и доли санируемого банка
  • оказывать финансовую помощь и себе и другим инвесторам, если были куплены доли определенного размера
  • кредитование всех участников процесса санации

Государство в лице Центрального банка может на свое усмотрение предоставлять АСВ дополнительные средства на борьбу с кризисом в банковской системе и на санацию банков.

Процедура

как санируют банки

Процедура санации банка

Как пишут другие интернет источники, санация банков – это процедура подготовки к банкротству. Это не так!

Учебники же пишут, что это антикризисное управление банком. На бумаге, да. Но как мы писали выше в действительности это тоже не так.

Санация банка – это просто затыкание дыр из фондов, бюджета, из средств заинтересованных инвесторов или просто за счет включения печатного станка, мало ли, может быть долговая система сложится. Правда, никто еще не проверял.

В России, на основании законодательной базы, срок санации банка не должна длиться более 1,5 года, если по истечении этого периода тоже юридическое лицо опять подает заявление о банкротстве, то повторная санация становится не возможным. Но если в ходе первой процедуры поменять юр лицо, то вопрос легко решается.

На самом деле, до официальной, признанной арбитражным судом, процедуры санации можно дело и не доводить. Ее можно сделать самостоятельно и неофициально, применив большую часть мер из выше перечисленного списка.

Но в том-то и дело, что санация банка – это вещь публичная, это то, когда самостоятельно и при помощи своих связей с банкротством справиться не удается.

В России преимущественное право санировать банк имеют собственники и акционеры банка, а также все те, кого они самостоятельно найдут.

Классическая процедура санации банков, которую придумали сами банкиры для себя в лице Центробанка, предполагает – собрать заинтересованных в продолжение деятельности банка лиц (кредиторов, или крупных вкладчиков, или инвесторов и держателей пакетов акций) и предложить им либо подождать с выполнением обязательств банка перед ними, или «скинуться» денежными средствами, либо само государство может прокредитовать желающего санировать банк, но если только потом деньги будут возвращены с процентами.

В самом крайнем случае, когда без участия административного аппарата дело не обходится, а банкротство банка способно поднять волну недовольств, государство включает печатный станок и спасает кредитное учреждение за счет этих средств. А когда банк пройдет сложившийся кризис и настроение вкладчиков сменится на лояльное, то можно и дальше жить.

Также классический вариант санации банка предполагает, что при санации размываются доли банка (ведь заинтересованные лица могут подождать, но не за просто так), структура, название, оптимизируется деятельность и держится курс на экономию. При санации распространены случаи поглощения и слияния банков другими участниками банковского рынка (конкурентами).

В связи с этим часто возникает масса вопросов – почему на конкурсе, устроенным ЦБ, выиграл именно этот банк, почему в конкурсе участвовало только одно лицо, а других не было.

Процедура санации банка:

  • готовится обращение в арбитражный суд по месту регистрации с заявлением о банкротстве, одновременно с заявлением о санации и с конкретным предложением санации
  • в случае удовлетворения арбитражным судом заявления о санации банка, суд устанавливает ход процедуры и порядок, который является исключительно индивидуальным для каждого конкретного случая, но основывается на мерах, перечисленных выше

Что значит санация для вкладчика

санация для вкладчиков

Санация банка для вкладчика, значение

Что такое санация банка для вкладчика?

Санация банка для вкладчика – это меньшее из зол, это лучше, чем банкротство и отзыв лицензии.

В случае санации банка для вкладчика ничего не меняется, максимум сменится юр лицо, с которым у него заключен договор на вклад, поменяются адреса банкоматов, отделений и терминалов, куда нужно ходить снимать деньги.

При санации вкладчик не теряет свой вклад, при санации не нужно обращаться в АСВ за возмещением убытков. Живите спокойно и дальше.

Правда на некоторое время, на пару месяцев, санатор может заморозить ваш вклад и капитализацию вклада. То есть, получить его обратно получится не сразу.

Но бывают и осложнения.

Кто помнит Мособлбанк?

Таких банков за последние два года было не мало.

В этом банке рисовалась вся отчетность перед ЦБ, банк действительно был мошенническим, вклады принимались без договоров и так далее.Невнимательный вкладчик всегда может получить на руки юридически слабый договор от банка, или договор совершенно не с тем юр лицом, кому он отнес деньги.

ВНИМАНИЕ! Не смотрите на то, что если вы в помещении, над которым написано «Банк», и перед вами куча сотрудников, то вас не могут обмануть. Действительность может быть жесткой. За фасадом может скрываться большая афера.

Так вот, в случае если вы сталкиваетесь с таким банком-мошенником, и он подпадает под санацию банка, тут есть всего два варианта развития событий:

  • либо АСВ находит огромную денежную дыру в балансе банка, которые делись неизвестно куда, но у вас все в порядке с договором
  • либо вам сообщают, что договор вклада с этим банком у вас не действительный

Если АСВ нашел дыру, то это проблемы только АСВ и правоохранительных органов. Вклад вам все равно отдадут в полном размере, даже может быть с процентами, но, правда, если у вас все гладко с договором.

Если АСВ нашел дыру, но ваш договор «фиктивный», то считайте, что деньги вы пустили на воздух, и АСВ вам откажет в возмещении средств и будет 100% прав. Вы сами виноваты, надо быть внимательней!

Что значит для юридического лица

Санация юр лица

Санация банка для юридического лица

Санация банка, что это для юридического лица?

Для юридического лица, санация банка это так же во много-много раз лучше, чем банкротство или лишении лицензии. В последних случаях предприниматель лишается всех своих оборотных средств. Не прибыли! А оборотных средств, которые проходят через счета банка, с которым возникли проблемы. Это в большинстве случаев приводит к краху такой организации и к увольнению сотрудников.

А даже если организация не разорится, то работники точно останутся без зарплаты, ведь их деньги чаще всего тоже хранятся в этом банке.Так что проблема юридического лица – это не только его проблема.

Санация банка позволяет юридическому лицу избежать большинства из этих проблем, но какие-то трудности все равно будут (смена юр лица банка, счетов, реквизитов, адресов и прочее). Будут трудности по срокам взаиморасчетов с доступностью банковских счетов и так далее.

Что происходит с сотрудниками после санации

сотрудники компании

Что происходит с сотрудниками при санации банка?

Все очень просто.

Санация банка – это оздоровление, но в российской интерпретации, на практике, это может быть все что угодно.

Но в любом случае, шанс, что положение сотрудника санируемого банка останется без изменения, мал.

Скорее всего, некоторые или даже все филиалы санируемого банка будут закрыты, штат распущен, самые высокие позиции санатор может забрать в свой офис, все что ниже уровня ТОП менеджера – на улицу.

Если работодатели порядочные, то ожидайте выплаты за увольнение по причинам, возникшим со стороны работодателя, в размере 3-х месячной вашей зарплаты. Если не порядочный – то можете оказаться с носом.

В связи с текущим «крестовым походом» ЦБ на банковский сектор в 2013-2015 году, количество банков сильно поредело, а количество безработных банковских сотрудников сильно увеличилось, и трудоустроиться они не могут, в силу того, что такое количество специалистов банковский рынок переварить не может.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Как происходит санация банка

1Оцените статью

creditoshka.ru

Санация банка

Понятие и значение санации банка

Термин «санация» имеет латинское происхождение и в переводе на русский означает оздоровление.

Определение 1

В отношении банка санация означает принятие финансовых мер, направленных на оздоровление определенной кредитной организации с целью предотвращения его банкротства.

Содержание мер санации предусматривает ликвидацию кассового разрыва кредитной организации за счет определенных средств, например, стороннего инвестора, государства или специально созданных фондов, например, Агентства страхования вкладов.

Несовершенство банковской системы, периодически приводящее к банкротству, как отдельных банков, так и целых банковских систем, выражается в наличии у кредитных организаций сложной системы обязательств, выполнение которых в полном объеме способно обанкротить любой банк в любой момент времени.

В качестве отсрочки формально неизбежного банкротства банков выступает факторов времени выполнения тех или иных обязательств, многократно покрывающих друг друга.

Замечание 1

Специфика банковской деятельности и той роли, которую играют кредитные организации в финансовой системе государства, определяет управляемость процедуры банковского банкротства, что в последние годы активно практикуется Центральным банком России.

В том случае, если процедура банкротства нежелательна, применяется санация банка, суть которой сводится к осуществлению комплекса операций, ориентированных на обеспечение платежеспособности кредитной организации.

Направленность мер санации кредитных организаций выражается в следующем:

  • во-первых, в изменении структуры кредитной организации с учетом сложившейся ситуации;
  • во-вторых, в проведении инвентаризации и реструктуризации кредиторской задолженности;
  • в-третьих, в осуществлении ликвидации филиалов кредитной организации;
  • в-четвертых, в выполнении действий по сокращению штата кредитной организации.

Высокая эффективность предусмотренных мер оздоровления обеспечивается назначением временного управляющего, также в ходе оздоровительных процедур могут привлекаться страховые организации, на которые возложена защита вкладов.

Причины санации банков и основания для ее проведения

Необходимость санации либо устанавливается самим банком, нуждающимся в ее проведении, либо Агентством страхования вкладов, действующим по предписанию Центрального банка России.

Возможность проведения процедуры санации кредитной организации зависит то срока деятельности и значительности для финансовой системы страны. Если кредитная организация оказывает существенное влияние на российскую экономику и функционирует более двух лет, то проведение процедуры санации возможно.

Замечание 2

Успешность процедуры санации определяет тем, удалось ли по ее результатам избежать банкротства кредитной организации. Результатам санации является продолжение функционирования банка, но, как правило, под другим наименованием и с новым собственником.

Процедура санации при условии успешного ее осуществления обладает следующими преимуществами: во-первых, она обеспечивает формирование возможности для исполнения кредитной организации обязательств перед кредиторами; во-вторых, санация сохраняет инвестированные ранее средства, что ценится вкладчиками кредитной организации; в-третьих, предотвращает или минимизирует сокращение персонала кредитной организации.

В качестве основания для проведения процедуры санации можно назвать следующие:

  • неисполнение обязательств перед кредиторами в течение шести месяцев из-за нехватки средств на счетах;
  • прострочка уплаты обязательных платежей на срок, превышающий три дня;
  • более чем 20%-ое уменьшение капитала в сравнении с максимальной величиной в течение последнего года при условии нарушения нормативов, установленных Центральным банком России;
  • нарушение нормативов достаточности капитала кредитной организации;
  • нарушение норматива текущей ликвидности за последний месяц более чем на 10%;
  • величина уставного капитала превышает сумму денежных средств, находящихся в распоряжении кредитной организации. При условии срока функционирования кредитной организации менее двух лет, мер по предупреждению банкротства не предпринимают.

Осуществление процедуры санации банка

Функции контроля финансовой деятельности кредитных организаций возложены на Центральный банк России и Агентство страхования вкладов. При этом обязанность отслеживания уровня платежеспособности возлагается и на саму кредитную организацию.

Процедура действий при выявлении снижения платежеспособности кредитной организации четко регламентирована.

При фиксации основания для проведения санации у руководства банка есть 10 дней для обращения с ходатайством о ее проведении в совет директоров. Одновременно необходимо представить список мер и способов финансового оздоровления банка с указанием сроков.

Помимо этого необходимо осуществить следующие действия:

  • руководству банка направить Банку России уведомление о поданном ходатайстве в течение 5 дней;
  • Совету директоров принять решение о проведении санации или отказе от нее и уведомить об этом Банк России в течение 10 дней;
  • при самостоятельном проведении санации в течение месяца детально проработать мероприятия;
  • при отказе от самостоятельного проведения санации направить ходатайство в территориальное отделение Банка России;
  • при обнаружении несоответствия кредитной организации нормативам Банком России направляется требование о привидении показателей в норму;
  • направление предложения об участии в санации Банком России страховой компании;
  • оценка целесообразности оздоровительных мероприятий Агентством страхования вкладов, завершающаяся либо разработкой плана восстановления платежеспособности кредитной организации, либо выдачей обоснованного отказа (например, по причине необходимости вливания слишком большого объема средств).

spravochnick.ru