Что такое санация банка и что это означает для вкладчика? Санации банков что это


Санация банков. Риски банковской системы России

О санации банков

В августе — сентябре 2017 в топ новостей России попали сообщения о начале санации банков «Открытие» и «Бинбанк». Напомню, что банк «Открытие» относится к системно значимым банкам России. Отразятся ли проблемы этих крупнейших игроков на состоянии банковской системы и экономике страны? Следует ли ожидать продолжения санации крупных банков, и если да — что делать их клиентам?

Рассмотрим эти вопросы, а также вспомним историю санирования банковского сектора. Кроме того выясним, в каких случаях Центробанк РФ прибегает к санации и какие последствия она несет.

 

Санация банка — что это?

В банковской сфере словом «санация» (производным от латинского sanatio, что означает «лечение» либо «оздоровление») называют комплекс мер по улучшению финансового состояния кредитной организации, направленных на избежание ее банкротства и закрытия. Санация банка в России до недавнего времени подразумевала:

 

  • принятие соответствующего решения Центробанком РФ;
  • вливание в санируемый банк бюджетных денег и/или средств Агентства по страхованию вкладов либо самого регулятора;
  • по возможности — привлечение средств частных инвесторов, в первую очередь других банков либо финансовых групп;
  • введение в санируемую организацию временной администрации.

 

С 2017 года санация банков претерпела некоторые изменения — теперь она проводится с использованием денежных средств из недавно созданного Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), которыми распоряжается управляющая компания, учрежденная Банком России.

 

 

Решение об оздоровлении принимается значительно реже, чем об отзыве лицензии. Регулятор принимает постановление о спасении банка в трех случаях:

 

  1. его ликвидация будет иметь серьезные негативные последствия для финансовой системы страны;
  2. он играет важнейшую роль в экономике региона;
  3. его проблемы не связаны с неэффективным или недобросовестным управлением, а вызваны внешними факторами и преодолимы путем оказания финансовой помощи.

 

Санация может быть начата как по инициативе регулятора, так и собственников банка. Меры по санированию кредитно-финансовой организации, предусмотренные статьей 189 закона №127-ФЗ:

 

  • предоставление средств АСВ, ЦБ либо ФКБС в виде инвестиций или кредитов под низкий процент на длительный срок;
  • увеличение собственного капитала до уровня, отвечающего установленному нормативу;
  • передача либо продажа проблемных активов, изменение структуры обязательств;
  • предоставление банковских гарантий для получения новых кредитов;
  • изменение собственников / акционеров;
  • приостановление выплаты дивидендов;
  • реорганизация банка и др.

 

Санация или ликвидация?

Медицина не всесильна, лечение не всегда приводит к выздоровлению больного — и точно так же санация в банковском секторе может закончиться неудачно.

К тому же летальный исход возможен из-за рецидива болезни. Именно так закончил существование Банк24.ру, успешно санированный Пробизнесбанком в конце 2008 года и затем ставший крупнейшим расчетным банком для малого и среднего бизнеса — но в августе 2015 года лишенный лицензии.

Санация банковской системы России за последние 10 лет затронула 35 финорганизаций. Более 20 из них находится в процессе оздоровления. Часть были реорганизованы путем присоединения к другим банкам, причем особенно охотно занимались поглощением ныне санируемые «Открытие» и «Бинбанк».

АСВ и Банк России были вынуждены активизировать санирование финорганизаций во время мирового финансового кризиса 2008-2009 годов. Затем на несколько лет наступило относительное затишье, где самым крупным случаем санации стало поглощение банка Москвы в 2011 году. Санацию проводил ВТБ:

 

санация банков

 

Однако 2014 и 2015 годы отметились возрастающим количеством аннулированных и отозванных лицензий (82 и 99 соответственно), после чего в 2016 году регулятор отозвал и аннулировал их еще больше — 117. Уже к концу 2015 года агентство по страхованию вкладов, исправно пополнявшееся в 2000-е годы, было вынуждено обратиться в ЦБ с просьбой о докапитализации. Напомню, что рекордные отзывы 2015 и 2016 годов происходили на фоне двух положительных тенденций — приспособления российской экономики к санкциям при сильном росте российского рынка, в том числе мощного подъема в 2016 году индекса РТС.

Тем не менее банковский сектор эти тенденции не затронули, так как имелись другие проблемы. Первая состояла в том, что российские банки практически лишились возможности кредитоваться за границей, причем по очень выгодным ставкам: текущая ставка ЕЦБ равна нулю, а в США находится на уровне 1%. Вторая, не менее важная причина: сильное обесценивание рубля в результате девальвации 2014 года, из-за чего значительно выросла долговая рублевая нагрузка банков по долгам в валюте. Причина номер три: собственники ряда банков просто использовали привлеченные от населения вклады для кредитования собственного бизнеса. Насколько успешно — хорошо показали Открытие и Бинбанк. И наконец, свою роль сыграло агрессивное поглощение проблемных банков под выделяемые регулятором средства в расчете на рыночный рост своих активов.

Иначе говоря, банки нарушили основное правило инвестора, которое говорит не брать банковский или иной кредит для вложения в фондовый рынок. Последний дает высокую вероятность дохода выше банковского депозита лишь в долгосрочной перспективе — а кредит нужно отдавать довольно быстро и регулярно. Сбербанк, кстати, проявил значительно большую квалификацию в управлении, чем ВТБ — Сбербанк привлекал только качественные активы, которые потекли в крупные банки с 2014 года (на фоне возрастающего числа банкротств второстепенных банков). Не случайно сравнительная стоимость акций Сбербанка и ВТБ с начала 2015 года выглядит так:

 

Сбербанк против ВТБ

 

В текущем 2017 году, несмотря на ситуацию с «Открытием» и «Бинбанком», наконец наметилась стабилизация в секторе — к декабрю отозвано только 45 лицензий. По данным агентства Fitch, в период с 2013 по сентябрь 2017 года на санацию российских банков было выделено около 2.7 трлн. рублей — т.е. примерно в 4 раза больше, чем на картинке выше.

 

Вообще количество банков России, непомерно раздутое на фоне избытка нефтяных денег в 2000-е, за последние десятилетие сократилось почти в два раза: с 1135 в 2007 года до 623 на начало 2017 года. Много это или мало? В США число банков на порядок больше, хотя и их число сократилось с начала 1990-х в два раза (с 12 000 до 6 000). Однако и капитализация американских активов несравненно выше российских.

 

Вместо лечения — обогащение?

Как утверждает известный экономист, зам. руководителя ЦБ РФ в 1995-1998 годах Сергей Алексашенко, запущенная в 2008-м санация российских банков во многих случаях себя не оправдывала. Во-первых, вопреки мировой практике поддержка государства нередко оказывалась после фактического банкротства. Во-вторых, с началом оздоровления в балансе некоторых «больных» вдруг обнаруживались огромные «дыры». По словам эксперта, ни один банк, санируемый за государственный счет, так и не вернулся к эффективной работе.

Специалисты отмечают, что у регулятора (Центробанка) нет инструментов для своевременного выявления «дыр» в балансе кредитных организаций и многочисленных схем вывода средств из капитала. Успешно справившись с девальвацией рубля конца 2014 года (она не породила новый затяжной кризис, а рынок с 2015 года пошел в рост) и снизив инфляцию до исторических минимумов, Центробанк не создал действенной системы банковского надзора.

Зато схему санации крупных банков посредством подконтрольного регулятору ФКБС некоторые обозреватели считают эффективным способом обогащения на «наведении порядка» в банковской системе. Мол, сначала ЦБ будет позволять банкирам выводить деньги в ликвидные активы, включая оффшорные, затем — вводить временную администрацию и вкачивать сотни миллиардов, а владельцы санируемых банков — продавать выведенные активы и «откатывать» благодетелям с Неглинной (местонахождение штаб-квартиры Банка России)…

По данным федеральных СМИ, после «Открытия» и «Бинбанка», в которые планируют влить порядка 2 трлн. рублей на двоих, придет очередь на санирование Промсвязьбанка и МКБ.

P.S. И вот буквально несколько часов назад пришла новость о санации Промсвязьбанка:

 

Санация Промсвязьбанка

 

Как быть частным клиентам?

Аналитики, опрошенные Forbes, не считают громкую санацию крупнейших игроков признаком банковского кризиса и утверждают, что она не будет иметь серьезных последствий для экономики и курса национальной валюты. Ваше и мое мнение вполне может от них отличаться — аналитика и реальное будущее никак не синонимы.

Если объявлена санация банка — что делать клиенту? Главное — сохранять спокойствие. Оздоровление не должно отражаться на привычной работе отделений и сервисов самообслуживания. В отличие от процедуры банкротства, санация должна быть безопасна для вкладов юридических лиц. Тем не менее все возможные виды вложений санация не покрывает — так, недавно были списаны долги по еврооблигациям Открытия и Бинбанка, причем в первом случае на сумму около 1 млрд. долларов.

Заемщику следует продолжать своевременно делать платежи по кредиту до полного погашения. Вкладчику рекомендуется дождаться окончания срока депозита и только тогда забирать свои деньги. Если в банке предложат пролонгацию вклада на более выгодных условиях — как минимум стоит подумать. Напомню, что в начале 2015 года ставки в банках на фоне девальвации рубля и массовых попыток забрать вклады доходили до 20% годовых, что оказалось отличной инвестицией капитала.

Юридические лица и предприниматели, оставшиеся клиентами в сложный период, тоже могут рассчитывать на позитивные последствия санации банка — более выгодные условия обслуживания.

 

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи

Рекомендуемые статьи

investprofit.info

Банки на санации: список, суть, последствия |

Многие граждане уже привыкли к тому, что российские банки с завидной регулярностью теряют свои лицензии и покидают рынок. Здесь вроде все понятно. Если банк нарушает правила игры, не исполняет требования, то регулятор лишает финорганизацию возможности работать на рынке. Однако у граждан вызывают вопросы так называемые банки на санации. Сегодня раcскажем, в чем суть санации, укажем список санируемых банков, объясним, к чему готовиться клиентам таких банков.

Санацию банка не стоит путать с отзывом лицензии. При санации банк остается работать на рынке, однако проходит определенную процедуру финансового оздоровления. Ему прописывают специальные «лечебные» мероприятия, с помощью которых финорганизация будет восстанавливать свою платежеспособность.

Часто санации удостаиваются значимые для системы банки, имеющие определенный вес в своем регионе. При принятии решения о санации оценивается масштаб вложений в банк. Если дешевле выйдет отозвать лицензию и компенсировать гражданам потери за счет механизма страхования вкладов, то от идеи могут отказаться. Также важно, чтобы санируемый банк не был замешан в проведении сомнительных операций, вел честную политику по отношению к клиентам, соблюдал требования законодательства.

Банки на санации список, суть, последствияМеханизмы санацииВ течение долгого периода времени основным механизмом оздоровления банков была схема, которая осуществлялась через Агентство по страхованию вкладов. АСВ выделяло инвестору, под опекой которого находится санируемый банк, кредит по очень выгодной ставке на длительный срок. Инвестор с помощью кредитных средств пытается оживить пациента, вернуть его к жизни.

Однако в этом году от этого механизма решили отказаться в пользу другого. В стране появился Фонд консолидации банковского сектора подконтрольный ЦБ РФ. Средства регулятора будут напрямую направляться в капитал санируемых банков. После оздоровления банк будет продан новому владельцу.

Список банковЧтобы просмотреть банки на санации, достаточно заглянуть на сайт АСВ. Здесь в разделе «Оздоровление банков» размещен список финорганизаций. По состоянию на 27 октября 2017 года в списке указано 25 банков, которые находятся в процессе оздоровления. Еще по 20 банкам процедура уже завершена.

Список банков на оздоровлении:• Балтийский Банк• Балтинвестбанк• Банк АВБ• Банк Уралсиб• Бинбанк кредитные карты• БМ-Банк• Вокбанк• ВУЗ-Банк• Газэнергобанк• Инвестторгбанк• Крайинвестбанк• Мособлбанк• Пересвет• Российский капитал• Рост Банк• Советский• Солидарность• Социнвестбанк• Таврический• Тимер Банк• ТРАСТ• Финанс Бизнес Банк• ФОНДСЕРВИСБАНК• Экономбанк• Экспресс-Волга

Банки на санации список, суть, последствияПроекты финансового оздоровления Фонда консолидации банковского сектора29 августе 2017 года ЦБ РФ объявил о проведении мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Банка «ФК Открытие». Центробанк выступит в роли инвестора, используя денежные средства Фонда консолидации банковского сектора. 21 сентября 2017 года аналогичные меры были приняты в отношении Бинбанка.

Что это значит для клиентов?Как уже отмечалось выше, банки на санации продолжают осуществлять работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства перед клиентами.

Вкладчики, как и ранее, могут в любой момент забрать свои средства с банка, открыть новый счет, пополнить его. Если в определенные периоды банк столкнется с большим числом желающих забрать свои деньги, то может ввести временную очередь на выдачу средств. О том, что делать, если возврат средств затягивается, читайте в нашем материале «Банк не возвращает вклад. 3 шага».

В целом, же беспокоиться вкладчикам не стоит. Обязательства банка перед клиентами никуда не исчезают, все требования нужно будет удовлетворять. В ситуации с заемщиками также не будет никаких перемен. Кредит можно будет оформить и нужно будет обязательно вернуть.

Ставки по действующим договорам вклада и кредита остаются прежними. Однако для новых клиентов они могут измениться в зависимости от того, какой план оздоровления будет принят.

Loading ... Loading ...

Расскажи друзьям, поделись ссылкой!

Читайте также:

www.kubdeneg.ru

Что такое санация банка и что это означает для вкладчика?

Что такое санация?

Санация банка – это его «оздоровление», «спасение». В отличие от ситуации с отзывом лицензии, после санации банк продолжает свою деятельность, как правило, только сменив при этом владельцев, иногда — «вывеску».

Подразумевается, что банк, который санируется, работал неплохо, то есть поводов для отзыва лицензии не было, а проблемы с ликвидностью или «плохими» кредитами возникли из-за «неблагоприятного стечения обстоятельств». Как правило, недостаток ликвидности, а попросту говоря денег на счетах, «закрывает» (дает кредит) Агентство по страхованию вкладов и сторонние инвесторы, которые и становятся впоследствии новыми владельцами банка.

Решение о том, что предпринять в каждом конкретном случае – отозвать лицензию или санировать проблемный банк, принимает Центральный банк РФ совместно с АСВ.

Что санация означает для вкладчика?

Для вкладчика при санации банка ничего не меняется:

  • Деньги потеряны не будут как в части вкладов, так и в части процентов; как в пределах страховой суммы в 1,4 млн. рублей, так и сверх нее.
  • Для вкладчика санация — всегда более благоприятный вариант, нежели отзыв лицензии.
  • Однако во время процедуры санации на некоторое время (2-4 недели) вклады могут быть «заморожены».
  • Продуктовая линейка вкладов и кредитов после санации банка обычно меняется, и зачастую в лучшую (более выгодную для вкладчика) сторону.

Санация считается более «правильной» для рынка процедурой, нежели банкротство:

  • Для юридических лиц, имевших с банком дело, появляется возможность «спасти» свои счета и займы.
  • Для персонала банка появляется возможность сохранить рабочие места, а их семьям не потерять в финансовой устойчивости.
  • Вкладчикам можно не беспокоиться из-за сумм выше 1,4 млн.
  • Банк просто меняет владельца, тогда как все обязательства продолжают выполняться.

Однако если банк не выполнял предписания ЦБ, нарушал нормативы или попал под статьи об «отмывании» или мошенничестве, то будет принято решение об отзыве лицензии, если только кредитное учреждение не признано «системообразующим» — тут его постараются спасти несмотря ни на что.

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Что еще?

investorschool.ru

Что такое санация банка что делать вкладчикам Открытия Бинбанка

В связи с событиями в банковском секторе в 2017 году, бурно обсуждаемых в соцсетях и часто упоминающихся в СМИ. Много людей задаются вопросом, что такое санация банка и что делать вкладчикам Открытия и Бинбанка, попадающие под эти действия. Какие последствия этих действия для обычных клиентов. Давайте разберемся.

Содержание статьи

Санация банка это хорошо или плохо

Процедуры Санации банка

Процедуры Санации банка

В медицине санация подразумевая принятие ряда лечебно-профилактических мер по оздоровлению организма. В банковском секторе примерно то же самое. Санация банка направлена на поддержание и финансовое оздоровления. Процедура подразумевает комплекс различных процессов и решений, таких как структурная перестройка, реструктуризация кредиторской задолженности, сокращение числа рабочих, изменения ассортимента выпускаемой продукции, проводят реструктуризацию задолженностей клиентов и много другое.

Эти и все другие меры должны помочь банку избежать банкротства. Что б продолжить работать и получать доход. Поэтому, в санации должны быть заинтересованы в первую очередь учредители и акционеры учреждения. И именно они должны первыми проводить эту процедуру.

Санация может проводится акционерами банка, кредиторами или иными лицами, заинтересованными в восстановлении платежеспособности учреждения. Но в чем интерес Центрального банка России поддержания Бинбанка и Открытие в 2017 году. И почему именно эти, а не другие, нуждающиеся в финансовых вливаниях?

Карта рассрочки Халва

карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Кредитная карта 100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно

Оформить на официальном сайте

Схема санацииПроцесс санации строго регламентируется законом РФ. Ранее процессом занималось Агентство страхование вкладов, а Центробанк лишь выявлял проблемные банки, определял уровень превышения над доходами и активами размера долга, выделял льготный кредит АСВ по льготной ставке о,5%, а Агентство уже в свою очередь выдавало кредит санируемому учреждению под 0,51% годовых сроком на 10 лет.

Но с апреля 2017 Банк России принял решение, что этот механизм уже не эффективен из-за снижения инфляции в стране. По причине снижения кредитных ставок Центробанк решил, что надо увеличивать суммы на санации для покрытия отрицательного капитала санируемой организации. В этих условиях разумнее не выдавать кредит, а выкупать банк, а именно акции и активы, вплоть до 100 % всего капитала финансового учреждения. И это вроде бы хорошо, проблемная организация переходит в государственную собственность, а это гарантия надежности.

Как происходит санация Бинбанка и Открытия в 2017

Но на какие деньги происходит выкуп собственности проблемного банка? Все затраты на санацию Открытия и Бинбанка будут произведены за счет Фонда консолидации банковского сектора, который и был создан именно для таких случаев в июле 2017 года. Управляет фондом Центробанк России. Он же и выделил на уставной капитал 1,5 млрд рублей. Но откуда Центробанк берет деньги, как он финансируется?

Основными источниками доходов банка России является эмиссия денег, средства из бюджета и средства от собственной инвестиционной деятельности. Если Центробанк захочет спасти любой проблемный банк, то он может просто напечатать необходимую сумму денежных средств, как это и стало с Открытием, на санацию которого потребовалось около 300 млрд рублей. Следующим в очереди на оздоровление Бинбанк, которому может понадобиться еще 150 млрд рублей.

После выкупа проблемных финансовых учреждений в них будут происходить некого рода изменения, направлены на улучшения финансовой ситуации. После этого он может быть выставлен на продажу. Одним из возможных покупателей может стать группа ВТБ.

Причины санации банков Открытие и Бинбанка

Санация банка ОткртытиеЗачем заниматься санацией проблемных банков, если можно просто отозвать лицензию у них и раздать средства вкладчикам, которые найдут где их разместить.  Зачем печатание денег, терпеть дополнительные расходы, зачем затраченное время и силы на оздоровление?

  • Центробанк называет банк Открытие системообразующим, то есть влияющим на финансовую структуру страны. Не желая идти на риски и подвергать дополнительным рискам принято было решение на выделение средств для его оздоровления.
  • С Бинбанком все немного сложнее. У учредителей есть средства на санирование собственными силами. НПФ Сафмарт, являющийся активом Бинбанка, ранее управлялся Алексеем Кузнецовым, назначенным генеральным директором Фонда консолидации банковского сектора, созданным для управления средствами для санации, в том числе Бинбанка. Многие финансисты считают именно это основной причиной вливания денег.

Что делать вкладчикам санируемых банков в 2017

Вкладчиков банков Открытия и Бинбанка надо понять следующие:

  • Санация БинбанкаСанация — это процесс оздоровления банка, что несомненно является хорошим моментом;
  • Открытие и Бинбанк частично или полностью переходят в собственность государства;
  • Государство гарантирует сохранность денежных средств вкладчиков;
  • Бинбанк и Открытия будут по-прежнему работать и осуществлять свою деятельность в полном объеме.

Плохими моментом является печать большой суммы денег, которая не пойдет на развитие экономики. Это может подтолкнуть к росту инфляцию и вызвать повышение цен. Так же отрицательным моментом может оказаться государственное управление. Как известно, не все государственные предприятия работают эффективно и достигают больших финансовых успехов.

В ближайшее время вкладчикам попадающих под санацию банков Открытие и Бинбанка опасаться нечего. Во время переходного периода и начала государственного управления ничего страшного не случится. История знает много случаи перехода финансовых учреждений в государственную собственность. Большинство из них заканчивались хорошо.

kredituysa.ru

Что означает санация банка для вкладчиков , это хорошо или плохо

В ушедшем 2017 году многие из нас узнали для себя новый термин «санация банка», но не все понимают смысл данного термина и чем же он может обернуться для вкладчика, если его банк попал под санацию. А ведь это очень важно — следить за новостями своего банка, особенно если ваш вклад превышает застрахованные 1,4 млн. рублей. Ведь если санация будет несостоятельна, то вы можете лишиться всех денег.

Все дело в том, что в 2017 году правительство приняло закон, позволяющий спасать банки путем санирования и создали для этих целей — Фонд консолидации банковского сектора. До этого у проблемных банков просто отбирали лицензию. За последние полгода, российские граждане услышали о санации нескольких крупных банков, и им категорически не понятно, что в данном случае делать. Давайте разбираться.

«Санация банка» — что это?

Санация банка — спасение его от банкротства. Это процедура финансового и экономического оздоровления состояния банка, предотвращающая его банкротства и отзыва лицензии.

По сути санация — это вливания в «тонущий» банк денежных средств, замена менеджмента банка, допустившего такое состояния, и передача прав управления банком внешнему управляющему. Спасением банка занимаются:

  • Банк России;
  • Агентство Страхования Вкладов;
  • частный инвестор (обычно это один из крупных банков).

Если у мелких банков в такой ситуации просто отбирают лицензию, то под санацию попадают крупные, системообразующие банки, чье банкротство может сильно ударить по банковской системе страны.

Но никто вам никогда не скажет, какой банк попадет под спасение, а какой пустят на дно.

Если в итоге всех действий удается спасти, то санация считается успешной и решается дальнейшая судьба банка и его руководства. Как правило, акции или актива банка переходят в руки центрального банка или сторонних инвесторов, чьи деньги пошли на его спасение.

Санация — хорошо или плохо?

Санация — это плохо в любом случае. Ведь когда вы заболели и начали лечение, вы ведь не говорите — я лечусь и мне хорошо. То же самое и здесь. Это вынужденная мера и если началась процедура «спасения» банка, то значит до этого на каком-то из этапов или уровней были допущены серьезные ошибки:

  • руководство и менеджмент работали не эффективно;
  • регулятор ЦБ не досмотрела за своими «подопечными».

Санация для вкладчиков

Вкладчики и частные лица — это главное, кто нас, обычных людей, интересует. Так ли плоха санация банка для обычных клиентов и вкладчиков? Тут как говорится — «из двух зол выбираем меньшее». Санация банка для вкладчиков это лучшее из зол, ведь лицензию у него не отбирают, и он продолжает свою деятельность, хотя может работать и с ограничениями.

Вкладчика и клиента не волнует кто там сейчас в руководстве банка и кто тратит свои деньги по депозитным обязательствам. Частному лицу важно не потерять деньги. Если центральный банк начал процедуру спасения, то для вкладчика это означает, что банк будет спасен и деньги его не пострадают. Не стоит паниковать и откажитесь от необдуманных действий.

Санация для ИП и юр. лиц

Для них это тоже благо, особенно для юридических лиц. Ведь если у частных лиц и индивидуальных предпринимателей вклады застрахованы Агентством Страхования Вкладов на сумму до 1,4 млн.рублей, то счета фирм и организаций ничем не страхуются. Если у банка отберут лицензию, то они потеряют свои деньги.

Санация для банка

Для самого банка — это благо. Чего нельзя сказать о его руководстве и акционерах. Они могут потерять и свои места в управлении и большую часть активов в банке. А многие могут присесть и на скамью подсудимых, если регулятор найдет в действиях руководства банка незаконные способы вывода денег. Увы, но Банк России и правоохранительные органы в этом плане не очень расторопны, позволяя проворовавшимся банкирам спокойно покидать страну и вывозить миллиарды денег.

Например, в конце 2017 года, через неделю как была введена внешняя администрация в ПромСвязьБанк, его совладелец спокойно покинул пределы страны, вывезя из нее свой капитал. Случайно или нет, но тут же было обнаружено, что в ПромСвязьБанке были уничтожены кредитные документа на 110 млрд.рублей. Только вдумайтесь в эти цифры.

Санация для экономики

Для экономики — это очень плохо. И даже дело не в том, что придется тратить деньги, которых, как мы знаем, в стране нет и надо держаться. Дело в том, что если такие огромные финансовые институты, как «ФК Открытие», «БинБанк», «Московский Кредитный Банк», «ПромСвязьБанк» за один год приблизились к своему банкротству, то значит, что банковская система всей страны находится в крайне плохом состоянии.

А банковская система — это показатель состояния всей экономики. Пока нам говорят, что санкции это добро, наша промышленность и банковский сектор продолжают скатываться в бездну.

Как действовать если ваш банк попал под санацию

Главное — не паниковать и не бежать забирать все свои деньги. Банку сейчас и так плохо, а если все начнут выводить свои денежные средства, то это усугубит, и без того, плохое состояния.

Помните: Ваши средства застрахованы на сумму до 1,4 млн.рублей. Если ваша сумма не выше этой, то ничего не предпринимайте.

Санация банка — это не прекращения его деятельности. Он будет функционировать, как и прежде, сохраняя все взятые обязательства. Если вам все же хочется вывести свои деньги, то лучше это сделать через интернет-банкинг, нежели идти в отделение и снимать наличные. Есть большая вероятность того, что в отделением будет ажиотаж из желающих или нужной суммы наличностью не наберется. Лучше переведите их в другой банк и затем обналичьте.

Если вы юридическое лицо и ваш банк попал под процедуру оздоровления, то стоит задуматься об открытии лицевого счета в другом банке, дабы не остаться без расчетного счета, если банк таки будет обанкрочен. Стоит задуматься и о переводе денежных средств, особенно если с этого счета вы выплачиваете заработную плату рабочим. Неуплата заработной платы ведет к серьезным штрафам, и никто не будет слушать ваши рассказы о том, что у банка отобрали лицензию.

Внимательно следите за процессом санации. Если его поглотит крупный банк-санатор, то могут измениться условия обслуживания вклада и процентные ставки. Следите, чтобы для вас не стало неприятным сюрпризом новые условия. Узнайте, какой банк занимается спасением ваших и посмотрите их условия.

Предупрежден — значит вооружен

В остальном же банк должен функционировать, как и раньше.

Как определить, что ваш банк может быть санирован

Увы, но банки неохотно сообщают всем, что у них имеются проблемы и, как правило, новость о отзыве лицензии у банка звучит как гром средь ясного неба. Главный наш инструмент — новости! Даже если вы не смотрите телевизор и не следите за новостями происходящего вокруг, но поглядывать на новости о вашем банке все же стоит.

  1. Следите за новостями. Если банк начал не выполнять свои обязательства и на него обратил внимание ЦБ, то это явный признак, что банк может быть лишен лицензии.
  2. Если вы юридическое лицо, обращайте внимание не меняют ли ваши контрагенты банк или не создают ли новые расчетные счета, куда просят переводить деньги. Поинтересуйтесь у них в чем причина таких перемен.
  3. Слухи. Верить слухам о том, что банк закроется не стоит. Но дыма без огня не бывает. Как только услышали что-то о вашем банке, не поленитесь, зайдите в интернет и поищите информацию о нем.
    • новости;
    • изменился ли состав руководства;
    • произошла ли реорганизация;
    • изменились ли активы банка и т.д.
  4. Если ваш банк, является дочерним обществом другого, то следите за новостями и слухами основного;
  5. Понижение рейтинга со стороны рейтинговых агентств.

Примеры новостей о возможных проблемах

10 августа, сотрудник УК «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов написал письмо о том, что 15 ведущих банков страны имеют серьезные финансовые проблемы, занимаются перекрестным финансирование друг друга и призвал избавиться от акций этих банков. Такая круговая помощь получила термин "Московское Кольцо". Данное письмо было опубликована газета Ведомости, что вызвало огромный ажиотаж и обсуждение в финансовой сфере. Позже, Альфа-Капитал объявил, что это личная точка зрения господина Гаврилова и никакого московского кольца не существует. Что было дальше? Дальше было то, что три из названных в письме банков попали под санацию.

санация банка что это означает для вкладчика

Сайт «Ведомости» неоднократно предсказывал попадание банков под процедуру оздоровления. Так, 14 декабря они написали, что в ПромСвязьБанк ожидается временное внешнее руководство, а уже 15 декабря Банк России объявил о санации банка.

Банки, попавшие под санирование

Банк «ФК Открытие»

Первой ласточкой, попавшей под санирование, стал банк «Финансовая корпорация Открытие». Владельцы банка сами обратились в Банк России с просьбой помочь банку избежать банкротства. По заявлениям Зампреда ЦБ о том, что данный банк имеет финансовые проблемы они знали с 2016 года.

Для спасения «Открывашки» был назначен внешний управляющий, а сам банк докапитализирован на сумму 250-400 млрд.рублей. Этап оздоровления должен продлиться 6-8 месяцев. Если этого срока не хватит, то банк перейдет под контроль фонда консолидации банковского сектора, руководства банка будет отстраненно, а его собственный капитал будет понижен до 1 рубля. После спасения банка, прежние владельцы смогут сохранить не более 25% акций, а то и лишиться всего.

БинБанк

Вторым банком, обратившимся за помощь, стал БинБанк, который занимает 12-ю строчку в сотне крупнейших банков России. О том, что руководство банка может пойти на такой шаг писали Ведомости и РБК. Сегодня, банк и его «дочки» продолжают функционировать в прежнем режиме.

ПромСвязьБанк

Прям под конец 2017 года, в качестве своеобразного подарка на новый год, всем вкладчикам этого банка стало известно, что он попал под санирование. Здесь же дело и дошло выявления незаконных действий в банке и уничтожения кредитных досье на 110 млрд.рублей. Совладелец банка, господин Ананьнев, отбыл в Англию в связи с ухудшением здоровья.

Вы заметили, как резко у всех руководителей в нашей стране сразу со здоровьем проблемы начинаются? Вот, что значит не вкладывать деньги в отечественную медицину. Вон, все олигархи уезжают в Лондоны всякие лечиться.

Сейчас банк находится на процедуре выздоровления под присмотром ФКБС и, как нам кажется, переживать за его судьбу не стоит.

Московский Кредитный Банк

МКБ был также замечен в письме Сергея Гаврилова и вокруг этого банка ходят множество слухов о его санации. Сейчас МКБ не попал под эту процедуру, но это вовсе не означает, что он стабильно держится на ногах. Сегодня, большинство экспертов сходятся во мнении, что вкладывать деньги в МКБ крайне рискованная затея.

Главное не понятно, если в случае ухудшения состояния банка будут ли его спасать или просто отберут лицензию. Я бы многим посоветовал вывести часть денег, если ваш вклад превышает 1,4 млн.рублей.

Общие советы

Что же делать, чтобы в один прекрасный момент не проснуться и узнать, что все ваши сбережения в банке пропали? Вот несколько простых советов.

  1. Не вкладывайте в один банк суммы больше 1,4 млн.рублей. Или вкладывайте их на разные лица (родители, дети, супруги). В случае отзыва лицензии эту сумма гарантирована вернется вам, хоть и с задержкой.
  2. Старайтесь вкладывать в крупные банки или в банки с государственным участием. Как видите, спасать будут только крупные финансовые организации. У мелких просто заберут лицензию.
  3. Удостоверьтесь, что выбранный вами банк участвует в системе страхования вкладов.
  4. Следите за новостями, не игнорируйте их. Отсутствие новостей по банку — уже хорошие новости сами по себе. Если видите, что по новости у банка появляются проблемы, то начинайте думать о выводе средств или дроблении вклада, если он превышает 1 400 000 рублей.

Заключение

Итак, мы разобрались, что санация банка для вкладчика это нормально. Не хорошо, но нормально. Куда хуже, если у банка просто отзовут лицензию и совсем плохо, если вклад был больше 1,4 млн.рублей или он вовсе не состоял в системе страхования вкладов. Тогда бы вы потеряли железно свои деньги.

Ваша задача — следить за новостями, которые касаются вашего банка. Или же очень тщательно подходить к выбору банка для открытия в нем депозитного счета. Если новости положительные или их вовсе нет, то это хороший признак. Появление информации о проблемах в банке — это для вас звоночек.

Так же не забывайте, что страхуются не все счета в банке. Например, если ваш банк попал под санацию, а у вас в нем обезличенный металлический счет, то возмещать потерянные деньги вам по нему никто не будет. Очень надеюсь, что вас это все обойдет стороной.

А у меня на этом все, удачи вам и стабильных банков!

vremyadeneg.com

Что такое санация банка для вкладчика

Когда клиенты банка получают информацию о его предполагаемом банкротстве, то они начинают интересоваться вопросом, что такое санация банка для вкладчика.

В данной статье мы расскажем, что представляет собой санация банка, какие для вкладчика могут быть последствия.

Что такое санация для банка

Что такое санация банка

Санация банка – это комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление банка и предотвращение последующей процедуры банкротства. Возникает логичный вопрос о том, кто принимает решение о запуске процедуры банковской санации? На это есть уполномоченные органы – Центробанк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В большинстве случаев, кредитному учреждению выделяется некоторая денежная сумма для того, чтобы покрыть задолженность и избавиться от активов, которые неликвидны.

Если случай довольно тяжелый, то управление кредитным учреждением вправе возложить на внешнего управляющего. Перед ним будет поставлена задача – не допустить процедуру банкротства кредитной организации.

Но здесь есть один момент – не каждый банк может претендовать на получение финансовой помощи от ЦБ РФ. Разговор, чаще всего, ведется:

  • О банках, которым принадлежит внушительная роль в конкретном регионе.
  • О тех финансовых организациях, в которых определенный процент акций принадлежит государстве.

Следует понимать, что что санация банка. Сама санация представляет собой довольно редкое явление. Если рассматривать санацию на конкретном примере, то это оздоровление ВЭБ — Внешэкономбанка.

Закон о страховании вкладов

Если обратиться к закону «О страховании вкладов» от 23.12.2003 №177-ФЗ, то там сказано, что страховать можно только денежные средства, которые были размещены в финансовом учреждении на основании договора банковского вклада.

То есть, был открыт соответствующий счет. Страхованию и последующей компенсации не подлежат такие средства клиентов банка как те, которые хранятся:

  1. На обезличенных металлических счетах.
  2. В электронных кошельках.
  3. Во вкладах, размещенных за рубежом в филиалах этого банка.
  4. Во вкладах на предъявителя.

Санация банкротство — последствия для вкладчика

Предлагаем разобраться, что представляет собой санация банка для вкладчиков, и каким образом она отражается на денежных средствах, которые они доверили финансовой организации.

При идеальном развитии событий, когда санация на самом деле окажет банку помощь, и он продолжит дальше сотрудничать со своими клиентами, то вкладчики не прочувствуют на себе никаких изменений. Но практика показывает, что могут наступить ситуации, когда финансовое оздоровление никак не помогает, банк лишается лицензии или его объявляют банкротом.

Государство дает гарантии для вкладчиков, заключающиеся в том, что даже если у банка отозвали лицензию, то организации и вкладчики сумеют получить компенсационные выплаты за потерянные сбережения в полном объеме.

Это возможно в том случае, если размер вклада составлял до 1,4 миллиона рублей. В эту сумму также входят проценты по вкладу.

Агентство по страхованию вкладов

А что предпринять тем вкладчикам, которые положили на счета более 1,4 миллиона рублей? Чтобы им возвратили оставшуюся часть сбережений, они имеют право обратиться к внешним управляющим, и их имена вносятся в списки кредиторов. Если у банка, который ликвидируется, останутся активы, которые можно будет реализовать или денежные средства, то вкладчики получат остаток средств.

Спустя 14 дней после того, как банк перестанет работать, Агентством по страхованию вкладов публикуется информация о том, кто и в каком размере, а самый главный нюанс, как, сможет получить свои деньги.

www.papabankir.ru

Санация банка: последствия для вкладчика

санация банка

изображение с сайта 116almet.ru

В последнее время экономика нашей страны не отличается стабильностью. Кризис сказывается и на жизни обычных людей, и на деятельности финансовых учреждений. Многие банки лишаются лицензии и объявляются банкротами. Для предотвращения этих фатальных для организации процессов существуют меры по ее оздоровлению, в частности санация.

Что значит санация банка

Процедура санации банка – это комплекс операций, направленных на сохранение платежеспособности финансовой организации, что достигается благодаря различным мерам, таким, например, как реорганизация.

Основные действия при этом направлены на:

  • изменение структуры организации с учетом сложившихся условий;
  • работа по кредиторской задолженности;
  • ликвидация филиалов;
  • сокращение числа работников.

Для повышения эффективности проводимых процедур со стороны назначается временный управляющий. Кроме того банк может привлечь к оздоровлению страховую компанию, осуществляющую защиту вкладов в данном учреждении.

Необходимость процедуры определяется или самим банком, или Агентством страхования вкладов на основании предписаний ЦБ РФ. Проведение ее возможно только для финансовых организаций, оказывающих существенное влияние на экономику страны, возраст которых больше двух лет.

Санация считается успешной, если в результате ее проведения удалось избежать банкротства. После этого банк продолжает свое существование, но уже с другим наименованием и владельцем.

Преимуществом проведения процедуры при ее благоприятном исходе является:

  • Возможность исполнения своих финансовых обязательств перед всеми кредиторами.
  • Сохранение ранее инвестированных денег, что особенно ценно для вкладчиков.
  • Возможность избежать сокращения штата сотрудников.

Основания для проведения процедуры

В Законе №127 – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко указаны все возможные основания для проведения таких оздоровительных мероприятий.

Это возможно в следующих случаях:

  • Из-за недостаточного количества средств на счетах в течение полугода не исполняются обязательства по отношению к кредиторам или просрочка по уплате обязательных платежей более трех дней.
  • Более чем на 20% уменьшается капитал по сравнению с его максимумом за последний год одновременно с нарушениями нормативов ЦБ.
  • Нарушаются нормативы достаточности капитала банка.
  • Более, чем на 10% нарушается норматив текущей ликвидности за последние 30 дней.
  • Сумма денежных средств, имеющихся в распоряжении, меньше размера уставного капитала организации. Если при этом ее возраст менее двух лет, банкротство не предупреждают никакими способами.

Как проходит санация банка

Контролировать финансовую деятельность кредитных организаций могут два учреждения: Центральный Банк РФ и агентство страхования вкладов, с которым был заключен соответствующий договор. Однако, следить за уровнем своей платежеспособности входит и в обязанности самого финансового учреждения.

изображение с сайта npf-oms.su

При обнаружении снижения ликвидности руководитель обязан действовать по определенной схеме.

В течение 10 дней с момента фиксации основания надо обратиться с ходатайством о проведении санации в совет директоров. Здесь же необходимо предложить меры и способы по оздоровлению и сроки его проведения.

  • В течение 5 дней уведомить Банк России о направленном ходатайстве.
  • Далее у совета директоров есть 10 дней на принятие решения о дальнейших действиях, о котором в трехдневный период следует известить ЦБ.
  • Если планируется проводить санацию самостоятельно, то на детальную разработку мероприятий выделяется месяц.
  • При решении совета самостоятельно не браться за оздоровления кредитного учреждения, ходатайство направляется в территориальное отделение Центрального Банка.
  • Если же Центральный Банк сам обнаружил несоответствие нормативам по каким-то пунктам, то он направляет требование финансовому учреждению привести капитал к соответствующим параметрам.
  • Банк России направляет уведомление страховой компании с предложением поучаствовать в санации.
  • Агентство проводит оценку целесообразности мероприятия. После этого либо разрабатывается план по восстановлению платежеспособности организации, либо дается обоснованный отказ, основной причиной которого является необходимость вложение слишком большого количества средств.

На время проведения процедуры в банке устанавливается временная администрация и привлекается управляющий со стороны.

Как правило, для увеличения ликвидности и предупреждения банкротства, применяют следующие методы:

  • преобразование структуры банка;
  • дополнительное финансирование от учредителей;
  • реструктурирование активов и пассивов организации;
  • продажа акций;
  • действия, устраняющие несоответствия в уставном и фактическом капиталах по распоряжению ЦБ.
финансовая помощь банку

изображение с сайта www.canstockphoto.com

Финансирование санации происходит за счет трех основных источников:

  • инвестирования;
  • участия учредителей;
  • государственной поддержки.

Надо понимать, что агентство страхования вкладов не сможет в полном объеме покрыть расходы на оздоровления финансовой организации, однако оно может претендовать на кредит без залога и поручительства от ЦБ для курируемого банка.

Что означает санация банка для вкладчиков: последствия для физических лиц и предпринимателей

Многие клиенты не знают, что значит оздоровление банка и как его можно санировать. Естественно, возможность банкротства сильно волнует вкладчиков.

Надо понимать, что основная цель проводимых процедур – восстановить платежеспособность финансового учреждения. Если принятые меры оказались эффективны и цель достигнута, то санация никак не отразится на взаимоотношениях банка с его клиентами. Единственным неудобством при этом будет невозможность воспользоваться своими деньгами на период оздоровления, а это обычно от двух недель до месяца.

Если же оздоровление не помогло, то у банка скорее всего отзовут лицензию и объявят его банкротом. При этом физические лица могут получить компенсацию, покрывающие сумму счета вместе с полагающимися процентами. Она предоставляется государством и ее размер не может превышать 1, 4 млн рублей.

Кроме того, можно попробовать вернуть не покрываемую страховкой часть денег, обратившись к внешнему управляющему. При этом вкладчика занесут в список кредиторов, и если у банка будет что продать, вероятно полное удовлетворение запроса.

Следует помнить, что согласно Закону № 177 – ФЗ «О страховании вкладов», подлежат восстановлению только денежные вложения.

Это значит, что не получится вернуть средства:

  • из электронных кошельков;
  • с металлических обезличенных счетов;
  • по сберегательным сертификатам на предъявителя;
  • переданные в доверительное управление;
  • из заграничного филиала банка.

Для юридических лиц при таком исходе прогноз менее радужный – их средства не защищены государством, а удовлетворяют претензии предпринимателей далеко не в первую очередь.

санация

изображение с сайта www.vedomosti.ru

Что делать если банк на санации

  • Не паниковать.
  • Уточнить сведения о проведении оздоровления в конкретной организации.
  • При сомнении по поводу дальнейшей судьба вклада, готовности потерять проценты, можно обратиться в банк с просьбой о досрочном снятии денежных средств, если ЦБ не ввел на это запрет.
  • Если у банка отозвали лицензию, узнать дату, с которой принимаются обращения вкладчиков.
  • Явиться в назначенный срок в агентство страхования вкладов с документами и заявлением на компенсацию.
  • Ждать, когда средства переведут на указанные реквизиты.

Если в банке, которому не помогли профилактические меры, были одновременно открыты и депозит и кредит, клиенты банкрота придется сначала отдать долг по займу, а уже потом он сможет получить компенсацию от государства.

Коротко о сказанном

Санация направлена на улучшение финансового состояния банка, возврата его платежеспособности. Не надо путать это понятие с ликвидацией учреждения и отзывом лицензии. При благоприятном исходе, организация продолжит работу в прежнем режиме, только под иным названием и с другим руководством. Однако, на практике, к сожалению, такие меры помогают не всегда.

vklady-investicii.ru