Стоит ли соглашаться на реструктуризацию долга? Рестурикзация долга в банке


Стоит ли соглашаться на реструктуризацию долга?

Сегодня многие финансовые структуры, предлагают «проблемным» должникам такую финансовую услугу, как реструктуризация кредита. Многие заемщики с радостью соглашаются, поскольку видят в ней единственный выход избавить себя от звонков с бесконечными напоминаниями о долге, а также от возможной передачи дела в суд. Тем более, финансовые структуры, предлагая реструктуризацию, неоднократно упоминают, что банк соглашается «простить» часть кредита!

restructurizaciya vigoda

Но давайте посмотрим на реструктуризацию более прагматично, и прежде, чем соглашаться подумаем, откуда у банка, который еще вчера терроризировал вас звонками с угрозами, проявилась такая человечность?А все очень просто – реструктуризация, на самом деле, выгодна не вам, а банку. Когда заемщик поймет эту простую истину, все станет на свои места. И начать следует с такого понятия, как срок давности по кредиту. Итак, любой кредитный договор подразумевает такое понятие, как исковая давность, которая, как правило, составляет 3 года (правда, в последнее время банки стали увеличивать эту цифру до 5-10 лет). Если с момента последнего платежа прошло 3 года, и банк не передал дело коллекторам или в суд, значит, исковая давность по нему истекла, поэтому, никаких финансовых претензий с юридической точки зрения банк к вам не может предъявить. Более того, вы можете привлечь его работников к ответственности за неправомерные звонки и угрозы. А вот оформление договорного соглашения про реструктуризацию развязывает банку руки, поскольку срок давности будет исчисляться от даты его подписания. То есть, даже в самом лучшем для заемщика случае у банка есть 3 года, чтобы требовать погашения долга.

Поэтому, получив предложение о реструктуризации, внимательно изучите договор с целью выяснения срока давности по финансовым претензиям, а также поднимите свои квитанции и посмотрите, когда была сделана последняя выплата. Если до окончания срока действия договора осталось меньше 30 дней, соглашаться на такую «помощь» нет смысла. Кстати, не вздумайте и осуществлять какие-либо платежи – только сумма, пусть самая ничтожная, пройдет по кассе банка, срок исковой давности начнет отсчитываться с этой даты – ваш платеж просто внесут в качестве оплаты по договору, и все начнется сначала!

Второй момент – «прощение части долга». Дело в том, что если заемщик перестает платить, банк начинает начислять на долг очень крупные штрафы и пени, не имея на это никаких прав. Эти цифры часто «берутся из воздуха». Именно их банк предлагает «списать» их часть, как в счет погашения долга, понимая, что при передаче дела в суд, эта часть претензий удовлетворена не будет, особенно, если заемщик докажет, что не мог погашать свои финансовые обязательства в силу объективных причин. Другими словами, банку гораздо проще списать какую-то часть денег, которые он мог бы заработать на кредите и опять ввергнуть заемщика в финансовую кабалу, чем передавать дело в суд.

Обязательно учтите, что новый кредитный договор будет оформлен на более жестких условиях, поэтому банк снова ничего не теряет. Так, например, он может предложить «заемщику» финансовые каникулы в размере 3 месяцев, во время которых разрешает погашать только проценты, без суммы основного долга. Выгодно? На первый взгляд, да, а на второй – нет! Вы просто «подарите» банку несколько тысяч рублей (в виде процентных платежей), а затем будете платить дальше по договору. Так, как тело кредита за этот период не уменьшилось, то, соответственно, итоговая сумма выплат будет ровно такой же, как до начала этих 3 месяцев. То есть, можете считать, что вы заплатили банку за свое спокойствие!

Третий фактор – инфляция. Судите сами, насколько обесценился ваш долг только за последние полгода. Те суммы, которые казались «неподъемными», в свете нового долларового курса кажутся уже вполне реальными, а что будет дальше – загадывать вообще сложно. Естественно, что вас могут начать пугать неустойками, но помните, что существует статья 393 Гражданского Кодекса, согласно которой неустойка в итоге будет сокращена, поэтому финансовой структуре, намного выгодней оформить на вас новый кредитный договор, в котором проценты будут значительно выше. В результате, вы вновь будете кормить финансовую структуру, к тому же, испытывая чувство вины – «мол, люди, пошли мне навстречу, а я…».Именно, поэтому, ваша задача в такой ситуации – не дать себя запугать. Если банковские служащие поймут, что вы совсем не против суда, то тогда, разговор будет другой. Они попробуют с вами договориться, предложив действительно выгодные условия реструктуризации, но вы должны понимать, что обещания и условия нового договора – две большие разницы. Потеряв бдительность, вы одним росчерком пера можете вновь влезть в финансовую кабалу, поэтому, помните, что сейчас вы можете влиять на ситуацию, объясняя банку, какие условия в новом Соглашении вас устраивают, а какие – нет. Затем обязательно переговорите с финансовым юристом и обсудите, насколько выгодна для вас реструктуризация, ведь если финансовые затруднения продолжаются, то скорей всего, после двух-трех выплат вы вновь окажетесь в сложной ситуации, когда не сможете платить, но на этот раз условия будут куда жестче! Поэтому требуйте присутствия вашего юриста при оформлении договора. Если банк отказывает в этом законном праве – значит, новый кредитный договор составлен таким образом, что вы вновь окажетесь в долговой финансовой яме. Если же банк согласился на присутствие юриста, но условия договора ужесточаются, а видимых улучшений в финансовом плане не предвидится – не соглашайтесь на реструктуризацию кредита, а вежливо объяснив ситуацию, требуйте перевода вашего дела в суд.

Если вы согласились на реструктуризацию, учтите ряд следующих моментов:1. Потребуйте, чтобы предыдущий договор был официально закрыт – запись об этом должна быть в новом соглашении. Обязательно потребуйте официальную справку о том, что документ не имеет юридической силы (банк обязан выдать ее бесплатно, если нет – не подписывайте реструктуризацию).2. Изучите график платежей, который должен соответствовать доходу. Если вы не можете «потянуть» такую сумму – не соглашайтесь на такую реструктуризацию.3. Внимательно изучите с юристом договор и убедитесь, что пункта о том, что финансисты имеет право менять ежемесячную или годовую ставку в связи с «форс-мажорными» обстоятельствами – нет.

И последнее – не давайте сотрудникам банка возможности вас запугать, поэтому не принимайте скоропалительных решений. Поверьте, реструктуризация выгодна, в первую очередь, финансовой структуре, поэтому если выхода нет – диктуйте условия сами. Докажите, что вы финансово грамотный человек, и тогда банк будет «играть» с вами «на равных».

МИКРОЗАЙМЫ

Kredito24

Заявка

Oneclickmoney

Заявка

Lime

Заявка

Mili

Заявка

Екапуста

Заявка

Moneyman

Заявка

Миг Кредит

Заявка

Ezaem

Заявка

Честное слово

Заявка

Vivus

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

УБРиР

до 1 000 000 рублей

Заявка

Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

Заявка

Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

Совкомбанк

до 400 000 рублей

Заявка

Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

В каких случаях возможна реструктуризация долга

в каких случаях возможна реструктуризация долга

В сегодняшней статье я хочу обобщить раздел и подвести итог теме реструктуризации кредита. В каких же все-таки случаях она возможна?

Итак, как я уже рассказывал ранее, реструктуризация (или рефинансирование) позволит заемщику, оказавшемуся в затруднительном финансовом положении, не превратиться в должника и не подвергнуться процедуре судебного взыскания долга. Право на получение реструктуризации имеют все заемщики, соблюдающие нехитрые условия. О таких условиях мы говорили с Вами в предыдущей статье.

Вместе с тем, не стоит забывать, что предоставление заемщику реструктуризации – это право банка, но никак не его обязанность. Кредитная организация может по своему усмотрению как пойти навстречу заемщику, так и наоборот, отвернуться от него, и взыскать задолженность в судебном порядке.

Главный фактор, при котором просить реструктуризацию имеет смысл, это отсутствие текущей задолженности по кредиту. Если Вы, пускай даже, из последних (я имею в виду, финансовых) сил, но погашаете кредит, банком будет расценено Ваше поведение как добросовестное, и тогда реструктуризация Вам гарантирована. Хотя, «гарантия» здесь едва ли применима. Я бы сказал, реструктуризация вполне вероятна.

Однако же, отсутствие просрочки, действительно является для банка единственным, по-настоящему важным фактором. Ведь если Вы систематически допускаете просрочку, значит, Вы не желаете возвращать долг, а при таком отношении к обязательствам дорога Вам только в суд. Кроме того, не стоит забывать о качестве своей кредитной истории. Сегодня Вы не захотели погашать кредит, а завтра двери всех банков будут для Вас закрыты, ни много, ни мало на 15 лет. Кстати, раз уж я завел речь о кредитной истории, не лишним будет рассказать Вам и о Бюро кредитных историй. Статью о БКИ Вы можете найти здесь.

Но, все-таки, в каких случаях возможна реструктуризация долга?

И хотя, в предыдущих статьях я рассказывал Вам и об условиях, и о самой сути процесса реструктуризации, я не могу не повторить этого еще раз. Для того, чтобы банк предоставил Вам реструктуризацию, Вы должны действовать быстро, Вы должны научиться предвидеть будущие события. Естественно, говоря о предвидении, я имею в виду его переносное значение. Вы можете почувствовать, например, «настроения» на работе, изменение уровня заработной платы, или разговоры о сокращении штатов. Просто будьте чуть внимательнее, чем обычно. Ведь кредит – это, прежде всего, большая ответственность, а уже потом – деньги.

Именно поэтому, Вам следует при малейшем намеке на ухудшение Ваших финансовых потоков, начинать принимать соответствующие меры. Я рекомендую Вам придерживаться моего алгоритма действий в ситуации финансовой нестабильности.

1. В первую очередь необходимо проанализировать количество непогашенных кредитов и общий размер задолженности, чтобы в один прекрасный момент Вы не оказались в такой неприятной ситуации.

2. Наметить ближайшие даты погашений, и рассчитать, все ли ежемесячные платежи Вы сможете погасить  в этом месяце. А в следующем?

3. Определив примерную дату выхода на просрочку, следует обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных отношениях. Зачем он нужен, скажете Вы? Да хотя бы за тем, что банк при одном только упоминании о реструктуризации, начнет на Вас «давить» и настоятельно рекомендовать погасить все кредиты досрочно. Зачем Вам лишние конфликты, когда юрист сможет развеять их в самом зародыше. Однако, прежде чем платить деньги юристу, удостоверьтесь, что он действительно сможет Вам помочь.

4. Уже с юристом, либо после его консультации, стоит обращаться в банк за разрешением возникшей финансовой проблемы.

И вот если Вы сделаете все правильно, хотя бы так, как описал я, Вы избавите себя от множества ненужных хлопот и крупных расходов. Подписывайтесь на рассылку блога, следите за новыми статьями, и не дайте себя обмануть.

www.rostovjurist.ru

Реструктуризация долга по кредиту, ипотеке, ЖКХ

Сегодня в России появилось огромное количество должников, это связано с мировым кризисом, потерей работы, а соответственно, финансовой несостоятельности населения. Но, постепенно многие люди начали улучшать свое положение: нашли новые рабочие места, скопили небольшие сбережения и т. д. Теперь они вновь готовы платить по старым счетам.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Естественно, банки увидели это, и решили создать такой инструмент, как реструктуризация долга. Давайте разберемся, что же это такое?

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Реструктуризация долга — что это?

Экономический словарь

Реструктуризация долга — изменение условий выплаты погашения долга и процентов по нему в сторону их смягчения; увеличение сроков погашения, отсрочка очередных платежей или даже прощение части обязательства.

Реструктуризация долга по кредиту

Первое, что необходимо сделать должнику для того, чтобы провести процесс реструктуризации, пока дело не дошло до суда, а затем не попало в службу ФССП или коллекторское агентство:

Обратиться в банк и написать заявление.

 У каждого банка свои условия:

  • в одном необходимо, чтобы была допущена  просрочка;
  • в другом, не объединят все кредиты в один, а сделают реструктуризацию для каждого договора отдельно;
  • в третьем, попросят внести определенный процент от суммы долга;
  • в четвертом, заемщику предоставят отсрочку от 3 до 12 месяцев и он будет оплачивать только проценты и т. д.

В заявлении должнику необходимо указать причину, по которой банк должен провести реструктуризацию долга. Она должна быть веской, если он укажет, например, что платит кредит еще и в другом банке то, скорее всего, ему откажут.

Заемщик должен полностью продумать модель переговоров в банке, подготовить все необходимые документы. Например, если заболел и по этой причине не может выплачивать полную сумму платежа, то необходимо принести все справки от врача и т. д. Быть готовым к тому, что его могут попросить внести минимальный платеж. Также могут попросить дополнительные документы, например, справку 2НДФЛ.

Если банк одобрил заявление, то все кредиты, объединяют в один договор, и присваивают ему новый номер. Затем назначают согласованный график платежей и минимальную сумму взноса. Если к примеру, потребительский кредит и карта, то им присвоят статус потребительского, а карту уничтожат.

Как правило, реструктуризация долга проходит без проблем. Банкам выгодно чтобы должники платили.

  1. Плюсы: уменьшение процентной ставки, более длительный срок.
  2. Минусы: переплата по кредиту может возрасти.

Если вам отказали в реструктуризации, не расстраивайтесь. Можно решить свои проблемы с помощью рефинансирования. Как это сделать, читаем здесь.

Реструктуризация долга по ипотеке

Помощь банков в реструктуризации ипотечного кредита является обязательным условием. Если финансовая организация отказывает уменьшить сумму платежа или предоставить отсрочку, то суд не примет иск к должнику. Следовательно, залог арестовать не получится.

Банкиры прекрасно знают законодательство и будут помогать заемщику до последнего, пока не убедятся в его полной неплатежеспособности.

Государство также поддерживает ипотечников. Например, для молодой семьи была разработана специальная программа (в рамках федеральной программы «Жилище»), которая может обеспечить взносы до 400 тыс. рублей в случае возникновения обязательства.

А 20.04.2015 г. вышло Постановление Правительства №373, которое оказывает серьезную поддержку многим гражданам, взявшим ипотеку с валютными взносами.

Важно! Судебная практика показывает, что начиная с 2014 г. тысячи семей остались без квартир и были выселены в помещения маневренного фонда согласно ст. 95 ЖК РФ.

Реструктуризация по ЖКХ

Долги по ЖКХ стоят на первом месте среди общего долга населения. Виной тому бедность и постоянно растущие цены. Люди не в состоянии платить за свет, газ и воду. Многие живут в частном секторе и не пользуются удобствами. И это притом, что мы богатейшая страна в мире.

Коммунальные службы могут сделать перерасчет, но при условии единоразовой оплаты половины задолженности. Стоит отметить, что коммунальщики терпеливы и если ваши ежемесячные платежи покрывают не только текущую задолженность, но и старые финансовые обязательства, то в суд на вас не подадут.

Например, ваш долг 50 тыс. плюс ежемесячный платеж 2500 р., если вы будете оплачивать 5000, то претензий к вам не будет.

Хотим привести статистику бедности населения, начиная с 2002 г., чтобы вы смогли оценить масштаб проблемы:

Итог

Очень полезный банковский инструмент. Советуем при возникновении сложных ситуаций не затягивать, а просить у банка реструктуризацию долга.

Если возникли вопросы по теме данной статьи задавайте их в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Задайте вопрос специалисту:

procollection.ru

Реструктуризация долга физического лица - процедура, закон, образец заявления

Что значит реструктуризация долга? Это цивилизованный способ урегулирования проблем с заемщиками, которые больше не могут обеспечивать взятые на себя кредитные обязательства. Соглашаясь на изменение условий выплат, займодатель идет навстречу клиенту и, тем самым, решает не только его проблемы, но и свои: невозвратные кредиты – большая нагрузка для банков любого уровня, поскольку в ожидании погашения суммы могут пройти годы. Кроме того, с недавнего времени физические лица, точно так же как и юридические, могут подавать в суд ходатайство о признании собственной неплатежеспособности. Для человека такой шаг означает списание всех долгов и незначительные неудобства, а вот кредиторы могут остаться в существенном минусе – даже если дойдет до конкурсного производства и распродажи имущества банкрота, совсем необязательно, что кредитная организация сможет вернуть хотя бы часть своего убытка. Все остальное придется списать.

Поэтому, при наличии определенных оснований, банки соглашаются помочь своим клиентам в сложных ситуациях и делают перерасчет процентов или обеспечивают пролангацию договора. Что включает в себя уступка, как происходит и чем характеризуется положение сторон отношения?

Реструктуризация кредита физическому лицу: основные положения

Когда человек принимает на себя кредитные обязательства, как правило, он планирует процедуру погашения займа. Однако многие из них рассчитаны на длительное время – вы можете ежемесячно выплачивать установленные суммы в течение года или десяти лет: все зависит от изначальных договоренностей с кредитным агентом. Поэтому предсказать свое финансовое состояние на разных промежутках срока действия договора достаточно проблематично. В то же время в результате внезапных проблем на работе или резкого изменения экономической конъюнктуры в стране и в мире, достаточно легко потерять финансовую стабильность и лишиться способности платить по долгам. Что делать?

Процедура мирного урегулирования конфликтов, связанных с невозвратными кредитами, в законе не закреплена. Это значит, что если вы не хотите или не можете обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве (потому что ваша ситуация не подходит под требования или по другим причинам), придется искать альтернативные способы погашения задолженностей. Учитывая достаточно агрессивную политику банков по отношению к дебиторам, разрешить проблему без нервов не удастся.

Однако если подойти к вопросу ответственно и сделать все в рамках закона, ваша ситуация останется в правовом поле, а общение с кредитором станет менее напряженным.

Итак. Чтобы обратиться к займодателю с прошением о реструктуризации долговых обязательств, необходимо отправиться в организацию, с которой заключен договор и найти профильную службу. Это может быть отдел по работе с проблемными долгами или безопасности. Узнать подробности можно, позвонив по горячей линии компании. Написать заявление лучше заблаговременно – не дожидаясь денежных санкций или информирования бюро кредитных историй о вашей неблагонадежности.

Оперативность представит вас как ответственного плательщика и поможет минимизировать негативные последствия – если ваш контрагент согласится применить реструктуризацию, ущерб будет минимальным. В актуальный договор включат изменения, и вы продолжите платить по новой, более удобной схеме. Поэтому если ваше финансовое положение ухудшается, поспешите в банк. Так вам не придется терпеть набеги коллекторских агентств и спешно продавать имущество.

В России процент просрочек по долговым обязательствам неуклонно растет. Это влияет на банковский сектор и экономическую систему в целом. Поэтому не стоит избегать похода в банк по причине страха перед негативным отношением сотрудников. Так же как и вам, кредитной организации выгодно начать работу над долгами заблаговременно, не дожидаясь пока они превратятся в проблему для репутации компании.

Однако справиться с уже существующим долгом значительно сложнее, чем с потенциальным. Скорее всего, вы уже испортили кредитную историю, а банк перешел к начислению денежных взысканий. В таком случае склонить учреждение на свою сторону будет не так просто. В то же время обходить обращение к займодателю не рекомендуется: возможно вам все же помогут.

Кстати, в некоторых случаях финансово-кредитное учреждение может стать инициатором изменения условий договора. Это будет сделано в качестве меры по борьбе с задолженностью. Среди плюсов – вы сможете отсрочить сроки погашения долга, а значит, получите возможность стабилизировать свое финансовое положение. Платежи сократятся, а вся сумма будет перераспределена на более длительный срок. С другой стороны, банк не сократит итоговую сумму. Напротив, ее размер будет увеличен за счет издержек и непогашенных штрафов.

В такой ситуации нужно тщательно взвесить все «за» и «против». Возможно целесообразнее будет обратиться в суд и вступить в процедуру банкротства. Признание несостоятельности может помочь сократить сумму или найти другие способы урегулирования ситуации.

Что значит реструктуризация долга физического лица?

Как уже было обозначено выше, это изменение действующих условий погашения задолженности. Подтвердить ее проведение может исключительно кредитная организация, с которой заключен договор.

К каким мероприятиям прибегает банк?

Чаще всего займодатели идут на пролангацию выплат. Они увеличивают сроки и пересчитывают порядок выплат. Фактически это происходит путем погашения настоящего соглашения и заключения нового с внесенными изменениями.

Что это дает?

  • Сокращение долговой нагрузки – размер фиксированных ежемесячных взносов уменьшается, заемщику предлагают новый, более удобный порядок выплат.
  • Минимизируется вероятность наступления негативных последствий – непогашенные долговые обязательства влекут за собой проблемы с коллекторскими службами, ограничение прав и прочие малоприятные моменты. Реструктуризация позволяет застраховать себя от неблагоприятных последствий.
  • Кредитная история остается чистой – в нее не вносятся негативные изменения, поскольку задолженность не переходит в категорию проблемных.

Однако у такого подхода к долгу есть и негативные последствия. Они выражаются в конечной сумме долга – ее размер вырастет пропорционально увеличению срока.

Реструктуризация ипотечного долга

Ипотечное кредитование считается самым популярным видом займов. Отчасти это результат государственной политики – например, выделения материнского капитала, который можно потратить на приобретение квартиры, а отчасти – результат экономического подъема, начавшегося в середине 00-х. Однако кризисные явления последних лет оказали существенное влияние на платежеспособность граждан – многие из них утратили способность поддерживать свои кредитные обязательства. Это стало причиной накопления проблемных задолженностей по ипотеке – существенной проблемой как для кредитных организаций, так и людей.

В ситуации с целевыми долгосрочными займами банки достаточно легко соглашаются на меры, облегчающие бремя финансовой нагрузки должников. Если вы понимаете, что неспособны ежемесячно выплачивать установленные суммы, обратитесь в учреждение, предоставившее средства на приобретение квартиры. В случае если этого не сделать и затянуть с погашением, можно лишиться квартиры, поскольку имущество, приобретенное таким способом является залоговым. А значит, ограничения на отчуждение собственности, действующие в отношении единственного жилья при других видах кредитования, в данной ситуации неприемлемы.

Как происходит переоформление ипотеки?

Чаще всего, алгоритм отличается от установленного для других видов займов. Дело в том, что закрытие текущего договора и составление нового требует существенной бумажной волокиты. Придется снова собирать справки, оформлять страховые договоры и прочее. Это не выгодно ни одной из сторон отношения. Поэтому большинство кредитных организаций прибегает к фиксации новых условий посредством подписания дополнительного договора. В результате ежемесячные суммы, подлежащие выплате, меняются в меньшую сторону.

Существует несколько путей мирного урегулирования долговых проблем, к которым чаще всего прибегают банки.

Например, Сбербанк предлагает следующие механизмы реструктуризации ипотечного кредита:

1 – Отсрочка выплат основного долга – в течение определенного периода заемщик платит только проценты, освобождаясь от платежей по основной сумме долга. Период «каникул» устанавливается по договоренности с банком и может составлять до трех лет.

2 – Предложение графика погашения займа по индивидуальной программе – кредитор может пойти на уступки и согласовать тот порядок выплат, который максимально выгоден держателю долга.

3 – Снижение процентной ставки – после рассмотрения обстоятельств дела, возможно перезаключение договора с более низкой процентной ставкой.

4 – Увеличение сроков кредитования – платежи продляются, за счет чего сокращаются ежемесячные взносы.

Какие документы нужно предоставить для оформления процедуры?

План реструктуризации долгов физического лица:

Помимо заявления в банк о невозможности продолжения выплат и реструктуризации долга по кредиту (образец предложат в банке, который выдал займ), необходимо предоставить следующие бумаги:

1 – Подтверждение финансового статуса, служащего в качестве обоснования заявки (справка о временной нетрудоспособности, трудовая с записью об увольнении, справка о доходах или иные документы).

2 – Договор, подтверждающий факт принятия долговых обязательств.

3 – Сведения о погашенной сумме из банка.

4 – Удостоверение личности дебитора.

5 – Выписка из государственного реестра прав о правах членов семьи на недвижимость (с целью подтверждения того, что жилье, приобретенное по ипотеке, единственное).

Кредитное учреждение может потребовать дополнительные документы. Все перечисленные бумаги должны быть подготовлены в виде копий и оригиналов.

Реструктуризация ипотечного долга не единственная проблема – многие заемщики столкнулись с проблемой погашения валютных кредитов. Выплаты стали проблемой после изменения курса основных денежных единиц – доллара и евро.

Многие люди оказались в финансовой ловушке, будучи вынужденными существенно переплачивать. Несмотря на обращения людей с просьбой пересчитать суммы платежей и перевести имеющиеся задолженности в рубли, их просьбы остались без ответа.

Попытки принять федеральный закон о реструктуризации валютного долга физических лиц окончились ничем – нормативный акт так и не был принят. Вероятно, это связано с банковским лобби – финансовым учреждениям невыгодно менять условия погашения займов по валютным долгам. Но даже если займодатель пойдет навстречу и изменит условия заключения договора, перевод в рубли будет происходить по текущему валютному курсу, а не по тому, который был актуален на момент заключения договора. Финансовые потери заемщиков по таким программам все равно будут существенными.

Реструктуризация долга по потребительским кредитам в текущем году

С наступлением кризиса проблем с такими займами стало больше. Многие кредитные карты, ссуды на приобретение автомобилей оказались просроченными. Однако банки не противятся просьбам об изменении условий погашения. В некоторой степени это важная возможность сохранить репутацию и жизнеспособность в сложные экономические периоды.

Для инициации реструктуризации в этом случае понадобится тот же пакет документов, что и для перерасчета ипотеки. Главная задача заемщика доказать, что он действительно испытывает необходимость в индивидуальном подходе. Поэтому нужно предоставить любые документы, подтверждающие изменение финансового состояния. В случае отсутствия документов (вы взяли долговое обязательство без планирования и после совершения первых выплат поняли, что неспособны продолжать выплачивать установленные суммы) заявление в банк тоже стоит подать. Возможно учреждение пойдет вам навстречу.

Самое главное при проблемной задолженности – не затягивать с обращением к кредитору. Лучше сделать это заблаговременно, тогда вам удастся избежать возможных санкций и проблем в будущем.

banki-dolgi.ru