Простые инвестиции сбербанк отзывы


Про робо-консультанта от Сбербанка и Финэкса

Вчера в новостях прошло сообщение о том, что Сбербанк запустил робо-консультанта для управления активами — сервис «Простые инвестиции», разработанный совместно с компанией FinEx.

Заметка от РБК здесь - http://money.rbc.ru/news/591af0c49a79477853b309cf

Я ранее уже писал о своем отношении к робо-эдвайзерам (см. «Еще раз про робосоветников (робоэдвайзеров)»). Я по-прежнему считаю, что робоэдвайзеры могут подойти лишь людям с совершенно типовыми финансовыми ситуациями, и при этом весьма ленивым. Потому что один раз разобраться с принципами формирования портфеля, и далее делать это самостоятельно, на самом деле, не сильно сложно, и не занимает много времени. Это не ракетостроение.

Но в анонсе нового проекта меня не меньше напрягает еще и еще одна вещь – объявленная сумма комиссионных в 1,5% в год, которую предлагается уплачивать за оказание услуги.

На мой взгляд, это чересчур дорого за то, что вам время от времени будут делать ребалансировку портфеля. Особенно с учетом того, что в реальности к этой сумме добавятся еще и комиссии по фондам самого Финэкса (от 0,45% до 0,95% в год по разным фондам), и брокерские и депозитарные комиссии Сбербанка, и спрэды маркет-мейкера по операциям.

Лично меня жаба задушила бы платить 1,5% в год от капитала, по сути, лишь за то, что вам будут изредка проводить ребалансировку.

Скажем, Фрэнк Армстронг еще более 20 лет назад писал о разумном вознаграждении независимого финансового советника в размере 1% от суммы активов (см. главу 23 «Настоящие инвестиционные советники»), которое может оказаться и еще ниже при большой сумме инвестиций. Но это – живой человек, с которым можно время от времени поговорить, который отговорит от неразумных решений, даст разумные советы по налогам и т.д. и т.п.

А за что платить 1,5% в год бездушной железяке?

Понятно, что Сбербанку и Финэксу надо окупать затраты на проект. Но при таких расходах я бы большинству советовал пройти обучение и сформировать портфель самостоятельно. При суммах от 1 млн. рублей это окупится в течение первого же года. При меньшей сумме капитала затраты на обучение могут отбиваться немного дольше, но на долгосрочном горизонте инвестиций это окупится не просто многократно, а, с учетом сложного процента, сэкономленные издержки будут нарастать с каждым годом в геометрической прогрессии.

И самое главное: в результате обучения вы получите нечто гораздо более ценное, чем просто механическое проведение операций за вас. Вы получите уверенность в своих действиях, обусловленную пониманием того, почему вам следует держаться выбранной стратегии. Передача средств «черному ящику с непрозрачным алгоритмом» этой уверенности вам дать никак не сможет.

Словом, при очень положительном отношении к самим ETFам от Финэкса, к его инициативам в области робоадвайзинга я по-прежнему отношусь сильно скептически.

Хотя, конечно, это мировой тренд и так далее, и тому подобное…

Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:30 - 31 мая – Сергей Спирин, "Личный инвестиционный план"6 июня – Галина Парусова, "Влияние сноса пятиэтажек на рынок недвижимости"8 июня – Владимир Крейндель, "Биржевые ETF на облигации"

Другие мои ресурсы: ■ Facebook ■ ВКонтакте ■ Twitter ■ YouTubeЖЖ-сообщество Личные финансы

fintraining.livejournal.com

на что способен робо-эдвайзер от Сбербанка :: Деньги :: РБК

Сбербанк запустил робота-консультанта для управления активами — сервис «Простые инвестиции», разработанный совместно с компанией FinEx. Чем интересна эта новинка и сможет ли она облегчить жизнь частному инвестору?

Фото: пресс-служба ПАО Сбербанк

Сбербанк совместно с компанией FinEx запустил онлайн-сервис «Простые инвестиции» — роботизированный финансовый советник (робо-эдвайзер), способный подбирать инвестиционные активы для клиента и управлять его портфелем. Платформа заработала с 16 мая. Пока она доступна в виде сайта (в версиях для стационарного компьютера и смартфона), но в скором времени разработчики планируют выпустить и приложения для устройств на базе iOS и Android.

В комментарии для РБК пресс-служба Сбербанка отметила, что в настоящее время сервис тестируется на небольшой выборке пользователей и в дальнейшем он будет совершенствоваться с учетом обратной связи от клиентов. Впрочем, по данным FinEx, робо-эдвайзер уже функционирует в полную силу, и воспользоваться им могут не только клиенты Сбербанка, но и сторонние частные инвесторы.

Что может робот

Как сообщает пресс-служба компании FinEx, отвечавшей за разработку этого сервиса, платформа умеет определять потребности клиента и его склонность к риску, формировать исходя из этих данных инвестиционный портфель, а также регулярно проводить в нем ребалансировки, покупая и продавая ценные бумаги. Роль самого инвестора сводится к контролю за работой сервиса, при этом наиболее важные операции, например, покупка ценных бумаг на бирже, обязательно проходят ручную верификацию специалиста.

Старший партнер FinEx Capital Management Олег Янкелев утверждает, что платформа от Сбербанка — это первый банковский робо-эдвайзер, который решает типичные проблемы, стоящие перед розничными инвесторами. «Эта платформа помогает накопить на крупные покупки, сохранить накопления, а также позаботиться о собственной пенсии», — говорит он. Предыдущие роботизированные советники, разработанные FinEx совместно с банками ВТБ24 и «Ак Барс», только консультировали своих клиентов по инвестиционной стратегии, не управляя портфелями напрямую, уточняется в комментарии пресс-службы FinEx.

Сервис «Простые инвестиции» инвестирует исключительно в биржевые инвестиционные фонды (ETF), торгующиеся на Московской бирже, — их оператором также является компания FinEx. Такой выбор активов пресс-служба FinEx объясняет тем, что большинство успешных роботизированных советников в Европе и США вкладываются в основном в ETF. Поскольку на Московской бирже торгуются только фонды от FinEx, платформе «Простые инвестиции» приходится ограничиваться этими инструментами. Минимальный размер инвестиций с помощью сервиса составляет 100 тыс. руб., клиент при этом может ежемесячно пополнять свой счет минимум на 5 тыс. руб. За свои услуги робо-эдвайзер берет только комиссию в 1,5% в год от стоимости активов. За вывод средств плата не взимается, причем клиент может вывести деньги со счета на карту Сбербанка.

Для работы с «Простыми инвестициями» клиенту придется открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или счет доверительного управления. Он может сделать это дистанционно (через саму платформу) и пополнить счет при помощи мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Пока эта услуга доступна только россиянам, зарегистрированным на портале gosuslugi.ru, однако разработчики робо-эдвайзера обещают в скором времени сделать возможной идентификацию через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая не требует от клиентов регистрации в госуслугах. Предполагается, что оформление налоговых вычетов по ИИС, которое предусмотрено законодательством, поможет инвестору увеличить реальную прибыль от инвестирования.

Помощник для новичков

Трейдер и управляющий активами инвестиционной компании S.R. Solutions Роман Андреев считает, что новый сервис от Сбербанка может заинтересовать начинающих инвесторов с небольшим чеком в 100 тыс. руб. А вот для премиальных клиентов, располагающих более серьезными суммами, тех возможностей, которые предлагает платформа «Простые инвестиции», будет недостаточно. «На Московской бирже торгуется всего 12 ETF, и эти фонды не охватывают всего спектра инструментов, представленных на рынке», — поясняет финансист. Он также отмечает, что робо-эдвайзинг все еще является экзотикой в России, поэтому потенциальная аудитория этого вида услуг ограничена студентами и молодыми трейдерами, которые ищут новые инструменты. Более взрослые инвесторы достаточно консервативны и предпочтут покупать ценные бумаги самостоятельно, убежден Андреев.

Платформа «Простые инвестиции» ни в коем случае не является заменой доверительного управления или активного инвестирования на длительный срок, предупреждает генеральный директор компании — разработчика финтеха Conomy Константин Жеребцов. По его мнению, этот робо-эдвайзер по сути является маркетинговым инструментом для продажи ETF от компании FinEx. Он также подчеркивает, что все робо-эдвайзеры, которые вкладываются в индексные продукты, де-факто предлагают клиентам пассивное инвестирование. «Это точно не активное управление, так как их стратегия предусматривает лишь хождение за индексом», — говорит он.

Главным преимуществом нового сервиса от Сбербанка является устранение человеческого фактора из принятия инвестиционных решений, убежден начальник управления по работе с состоятельными клиентами ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Хохрин. В отличие от управляющего-человека, робо-эдвайзер при работе с портфелем не может допустить ошибок, связанных с изменением своего психологического состояния. В то же время пользователю «Простых инвестиций» не стоит рассчитывать на доходность, опережающую динамику широкого рынка: она будет либо на уровне бенчмарка, либо ниже его, предупреждает финансист. «Сервис закладывает в свои решения уже существующие на рынке тренды. Предложить что-то нестандартное, в отличие от живого управляющего, он не может», — поясняет Хохрин. Вместе с тем финансист считает совместную разработку Сбербанка и FinEx довольно перспективной, поскольку она свидетельствует о постепенной эволюции самой отрасли управления активами в России.

Дорогу роботам

К слову, платформа «Простые инвестиции» — не единственный сервис на российском рынке, который позиционируется как настоящий робо-эдвайзер. Первым был «Финансовый пилот», также разработанный компанией FinEx, — именно он послужил основой для аналогичных сервисов от банков ВТБ24 («ВТБ24 — Автопилот») и «Ак Барс» («Ак Барс советник»). В марте этого года также было запущено приложение Right от компании Conomy — робот-консультант для автоматической торговли акциями и облигациями. Кроме того, разработкой собственных робо-эдвайзеров занимаются ФГ «БКС» и, по данным РБК, Альфа-банк. Эксперты, опрошенные РБК, сходятся во мнении, что в ближайшие годы индустрия робо-эдвайзинга в России будет расти высокими темпами, как и во всем мире.

По оценкам аудиторской компании Deloitte, в 2016 году количество активов под управлением робо-эдвайзеров на глобальном рынке достигло примерно $200 млрд. К 2020 году оно может вырасти до $3,7 трлн, а к 2025 году — уже до $16 трлн, прогнозируется в исследовании Deloitte. Сейчас крупнейшие роботизированные советники работают на рынке США. Прежде всего, это платформа Vanguard Personal Advisor Services, созданная брокерской компанией Vanguard — активы под управлением у этого робота-консультанта превышают $100 млрд. Далее следуют аналогичные сервисы от Schwab ($10,2 млрд), Betterment ($7 млрд) и Wealthfront ($4,6 млрд).

www.rbc.ru

Осторожно! Финансовое планирование от Сбербанка!

Многие годы я рассказывал слушателям вебинаров о сервисах автоматического подбора структуры активов инвестиционного портфеля от крупнейших западных инвестиционных компаний на основании анкетирования и тестирования риск-профиля клиентов. Вплоть до самого последнего времени я обычно завершал свой рассказ сожалением о том, что наши финансовые компании не спешат перенимать этот опыт.

Однако, не так давно ситуация начала меняться, и анкеты-опросники стали появляться и на сайтах российских компаний.

Изучив некоторые из них подробнее, хочется сказать: лучше бы они этого не делали.

Похоже, наши компании увидели в анкетах-опросниках то, что им было понятно и близко: вовсе не инструмент помощи своим клиентам в грамотном подборе структуры портфеля и инструментов, а маркетинговый инструмент для продажи клиентам тех продуктов, которые выгодно впаривать компании. Под видом помощи и заботы о клиентах и «высоких технологий».

Я уже писал про странный робо-адвайзер от Финама, который для ответов, характерных для агрессивного стиля инвестирования предлагал мне большую часть средств вложить в облигации, а часть средств зачем-то даже в валюту. У меня есть только одно объяснение: Финаму важно продать клиентам свои собственные продукты. Забота об интересах инвесторов и грамотный инвестиционный совет в распределении активов, которое предлагает робо-адвайзер Финама, не просматривается никак.

На днях я наткнулся на похожий сервис от флагмана индустрии – Сбербанка. К сожалению – та же история.

Давайте посмотрим на этот сервис вместе. Он называется "Финансовое планирование".

Я отвечал на все предложенные анкетой вопросы (кроме вопроса о возрасте, который был указан «как есть» - 45 лет) предельно агрессивно. Имею опыт использования всех упомянутых финансовых инструментов. Предполагаю, что в ближайшие годы мой доход будет расти. Не имею кредитов. Планирую инвестировать почти все свои средства. Хочу получить максимальный доход и готов мириться со значительными рисками. В случае снижения стоимости портфеля из-за падения рынка использую этот момент для активных покупок. Готов мириться с вероятностью большого убытка для получения максимального дохода. Цель инвестирования – максимизация капитала. Валютная составляющая портфеля – ну, пусть будет 50% портфеля, она на отношение к риску и на разбивку активов по классам влиять не должна вообще.

Словом, все мои ответы характеризуют максимально агрессивного и готового к риску инвестора.

(Кстати, одна существенная деталь: важнейший для определения структуры портфеля вопрос про горизонт инвестиций в анкете отсутствует вовсе!)

И что же мне в ответ предлагает Сбербанк?

Картинка перед вами:

Во-первых, все инструменты – ПИФы Сбербанка. Там, где западные финансовые институты рассуждают про распределение по классам активов, Сбербанк сразу берет быка за рога и начинает предлагать свои конкретные фонды, не отходя от кассы. Но этого от Сбербанка, в общем-то, следовало ожидать.

Во-вторых, портфель имеет очень сильный перекос в сторону российских эмитентов.

Но все это - еще полбеды. Настоящая беда – это распределение активов в портфеле по классам. Давайте сложим отдельно доли инструментов, относящихся к акциям и долговым инструментам.

Акции:

  • «Добрыня Никитич»: 8%
  • «Компании малой капитализации»: 4%
  • «Фонд активного управления»: 8%
  • «СБ Америка»: 4%
  • «СБ Европа»: 2%
  • «СБ Развивающиеся рынки»: 2%
Итого акции – 28% (российские – 20%, зарубежные – всего лишь 8%).

Облигации:

  • «Глобальный долговой рынок» - 17%
  • «Еврооблигации» - 23%
  • «Илья Муромец»: 13%
  • «СБ фонд перспективных облигаций» - 13%
Итого облигации – аж 66% (!)

Плюс некий фонд «Сбалансированный», который, согласно описанию, инвестирует в «динамичное распределение активов между классами акций и облигаций преимущественно российских эмитентов» - оставшиеся 6%. По отчету на сайте, в настоящий момент в этом фонде почти 50% в сумме составляют облигации и денежные средства.

Таким образом, что мы имеем? Максимально агрессивному (!) инвестору предлагается свыше 2/3 (!!!) портфеля вложить в облигации.

Что это?

Смею предположить, что это просто продажи, замаскированные под заботу о клиентах. Предложенную структуру портфеля в данном случае никак нельзя назвать хорошим инвестиционным советом (это – очень, очень плохой инвестиционный совет!), поэтому остается предположить, что это просто «маркетинг».

Общий вывод, напрашивающийся после изучение «советников» Сбербанка и Финама – не доверяйте и не связывайтесь с корпоративными «черными ящиками», рекомендующими вам структуру портфеля, в соответствии с принципами, работу которых вы не понимаете. Иначе вам будут впаривать вовсе не то, что нужно вам, а то, что выгодно продавцам.

Для того, чтобы понять, как же должна определяться разумная структура активов инвестиционного портфеля – разберитесь с этим. Иначе вы рискуете стать жертвой агрессивных продаж под видом высоких технологий.

Подробнее – на вебинарах «Инвестиционный портфель»

Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:27 ноября - 1 декабря – Сергей Спирин, "Инвестиционный портфель - Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"11 - 15 декабря – Сергей Спирин, "Инвестиционный портфель - Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"

Другие мои ресурсы: ■ Facebook ■ ВКонтакте ■ Twitter ■ YouTubeЖЖ-сообщество Личные финансы

fintraining.livejournal.com

Как я открывал ИИС в Сбербанке - 1

sber_1Как я уже писал в блоге, я недавно открыл себе Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). С учетом того, что тема ИИС сейчас интересует очень многих, я планирую написать об этом подробнее.

При этом заранее сделаю две оговорки.

1. Я не планирую заниматься ликбезом и пересказывать законодательство. Есть множество сайтов в интернете, где можно найти подробную информацию об ИИС. Есть, к примеру, ресурс об ИИС от Московской биржи, на котором все базовые вопросы неплохо изложены. Есть страничка об ИИС на сайте Московской биржи. Есть частные ресурсы на эту тему, например вот этот и вот этот (я не имею к ним отношения, не знаю владельцев, и не несу ответственности за контент). Есть множество страничек на сайтах брокеров и управляющих, предлагающих данную услугу. Есть первоисточники в виде Статьи 10.3 Закона «О рынке ценных бумаг» и Статьи 219 Налогового Кодекса РФ. Наконец, Yandex и Google сейчас находят почти все. Поэтому, пожалуйста, прежде чем задать мне вопросы об ИИС общего характера, не поленитесь попытаться найти ответ самостоятельно, почитав эти или другие ресурсы.

2. Пожалуйста, не воспринимайте то, что я пишу, как рекламу Сбербанка. ИИС можно открыть у множества других участников рынка, и ничто не мешает вам выбрать другого брокера или управляющего для открытия ИИС. Сбербанк точно не является лучшим по всем параметрам, и о его недостатках мы еще отдельно поговорим. Вообще, понятие «лучший» здесь в принципе неуместно. Выбор брокера - задача очень сильно индивидуальная и зависит от ваших личных требований к брокеру. Критериев, по которым люди выбирают себе брокера или управляющего, множество. Например, надежность, тарифы, качество сервиса, программное обеспечение, сопутствующие услуги, расположение отделений, наличие у вас счетов у других брокеров и управляющих и многое другое. Словом, выбирать брокера или управляющего нужно под свои личные задачи, и на этом тему «почему именно Сбербанк?» мы закроем.

Я просто расскажу о личном опыте и поделюсь некоторыми своими мыслями, которые ни в коем случае не является рекомендацией повторять мои действия и не могут рассматриваться в таком качестве.

Мне давно приходили письма с вопросами про Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), на которые я долгое время совершенно не хотел отвечать, поскольку «правила игры» в отношении этого инструмента до конца не определены, и, вероятно, еще будут уточняться в будущем.

(Напомню, ИИС стали доступны россиянам лишь с 2015 года, последние нормативные документы по ним принимались в конце декабря 2014 г., а на практике ощутить их преимущества можно будет не ранее 2016 г.)

Однако, сама идея меня заинтересовала. Прежде всего, тем, что недостатков этой затеи по сравнению с тем, что было до введения ИИС, я не вижу вообще.

Судите сами.

Решение о том, какого типа будет ваш ИИС, вы принимаете не при открытии, а позже, лишь к моменту получения налогового вычета, т.е. хоть перед самым выводом средств. Можно до поры до времени не пользоваться налоговыми вычетами, и до тех пор, пока вы ими не воспользовались, ваш ИИС работает как обычный брокерский счет (БС) или доверительное управление (ДУ), и если вы захотите в любой момент вывести свои средства, то вам никто и ничто не мешает это сделать.

До момента, пока вы не воспользовались налоговыми вычетами, ликвидность ИИС полностью соответствует ликвидности обычного брокерского счета. Вы можете в любой момент продать бумаги и вывести деньги со счета, уплатив НДФЛ как по обычному брокерскому счету. Т.е. если вдруг «запахнет жареным» (я этого не жду, но в жизни всякое бывает), то деньги с ИИС снимаются точно так же, как с обычного БС или ДУ, с уплатой НДФЛ.

Условия и тарифы брокерских услуг по ИИС ничем не отличаются от условий и тарифов обслуживания по обычному брокерского счета (уточнение: так в Сбербанке, как у других брокеров или управляющих – не знаю, рекомендую проверять самостоятельно). Поэтому с точки зрения стоимости, условий или качества обслуживания вы также ничего не теряете.

То есть минусов по сравнению с обычным БС или ДУ нет вообще никаких (если только брокерская или управляющая компания не захочет именно по ИИС ввести какие-то условия, ухудшающие условия их владельцев).

Зато вы приобретаете либо возможность получить от государства часть ранее уплаченных в виде НДФЛ налогов, либо возможность не платить НДФЛ с прибыли, которая образуется в результате ваших операций.

И есть еще одна причина открыть ИИС как можно раньше.

Дело в том, что тот самый трехлетний срок, после которого льготы начинают действовать, считается с даты заключения договора (а не с момента заведения на него денег, и не с момента первой сделки, как многие думают). Поэтому, как черно шутят в определенных кругах, «раньше сядешь – раньше выйдешь». Чем раньше откроешь ИИС, тем раньше пройдут три года, по истечении которых можно воспользоваться его преимуществами. А когда заводить на счет деньги, сколько заводить, и что с ними делать – можно определиться позже. С этим вас никто не торопит.

Поэтому когда я увидел на сайте Сбербанка новость о том, что с 12 января они открывают ИИС, я решил это сделать.

В Москве открыть брокерский счет в Сбербанке можно лишь в четырех отделениях – ул. Вавилова, 19; ул. Якиманка, 18; ш. Энтузиастов, 14 и Савелкинский пр-д, 6 (последний адрес – в Зеленограде). Крупнейший российский банк со слоганом «Всегда рядом» в части брокерского обслуживания этому слогану, увы, совсем не соответствует.

Нужно сказать, что первая моя попытка открыть ИИС оказалась неудачной.

Приехав в офис на Якиманке, я столкнулся с тем, что услуга по открытию ИИС оказывается только по предварительной записи, и очередь на прием к специалистам по открытию счетов расписана на несколько дней вперед. В связи с чем меня записали в очередь на один из ближайших дней.

(тем, кто не хочет повторять моих ошибок, даю телефон брокерского обслуживания на Якиманке для предварительной записи: (499)238-55-27)

А пока мне порекомендовали открыть «универсальный счет», номер которого необходим при открытии брокерского счета и ИИС.

Открыть «универсальный счет» можно в любом отделении Сбербанка, но, раз уж я оказался на Якиманке, я решил сделать это там же, в операционном зале. Отделение огромное и пустое, очередей нет, поэтому я получил талончик и сразу же был направлен к операционистке, занимающейся открытием счетов.

Дальнейшее меня, надо сказать, удивило. Признаюсь, я не ожидал от Сбербанка такого уровня автоматизации.

Девушка спросила, есть ли у меня с собой пластиковая карта Сбербанка (она у меня была, ранее открытая в другом отделении), и попросила вставить ее в кардридер и ввести ПИН. Мои данные считались с карты, после чего все мои реквизиты – ФИО, паспортные данные и т.д. были автоматически подставлены в договор, поэтому тратить время на ввод моих данных операционистке не пришлось. А ввод ПИНа по карте теперь рассматривается Сбербанком как аналог электронной подписи клиента. Поэтому оформление договора заняло менее пары минут. С меня взяли 10 рублей за открытие счета и спросили, нужна ли мне сберкнижка.

sber_2Я решил «пусть будет», и тут чудеса автоматизации резко дали сбой. При попытке распечатать реквизиты на сберкнижке принтер сломался, успев при этом помять сберкнижку и запачкать ее тонером. Девушка не растерялась, и стала заполнять сберкнижку от руки. Но ручка по тонеру писать упорно отказывалась, :) и девушка потратила немало сил, чтобы все-таки вписать в сберкнижку мои реквизиты.

Уходя, заметил рекламный штендер с забавным оптимистичным слоганом «Завтра - будет».

Ну, слава богу, успокоили!

(Продолжение следует...)

Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

16 - 20 февраля – Сергей Спирин, «Формирование инвестиционного портфеля»24 - 25 февраля – Сергей Спирин, «Личный инвестиционный план»02 - 04 марта – Елена Красавина, «Азбука зарубежного инвестирования»

Другие мои ресурсы: ■ Facebook ■ ВКонтакте ■ Twitter ■ YouTubeЖЖ-сообщество Личные финансы

fintraining.livejournal.com

Отзывы о Сбербанке России: «Защищенная инвестиционная программа»

В июне 2018 года посетила центральный офис Сбербанка для консультации по продуктам банка по приглашению менеджера Сбербанк Премьер. В этом банке у меня были открыты вклады и менеджер рассказал, что можно разместить деньги по ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ  ПРОГРАММЕ с инвестированием в "новые технологии" на срок от 5 лет, доход обещали около 20-30%, но не гарантировали. Менеджер рассказал, что в качестве бонуса с клиентов заключается договор страхования жизни и утверждал, что денежные средства полностью застрахованы.

Я не стала заключать договор в этот же день и поискала информацию в интернете о защищенной инвестиционной программе Сбербанка, но никакой информации не нашла кроме той, что была на официальном сайте банка. Решила заключить договор.

Оформление заняло около часа, бумаги были подписаны, и меня направили в кассу, где я внесла деньги, как позже выяснилось на счет СК "Сбербанк - страхование жизни". Дома, прочитав бумаги я поняла, что никакой договор с банком по защищенной инвестиционной программе С БАНКОМ не подписывался, был заключен ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ «СМАРТПОЛИС» не с банком, а с отдельным юридическим лицом -  страховой компанией "Сбербанк - страхование жизни", по условиям которого клиент участвует в инвестиционной деятельности.

Надо отметить, что данная страхования компания создана в 2014 году и является сравнительно молодой для вложения в нее крупных денежных средств на такой длительный срок. Кроме того в договоре не было синей печати и подписи страховой компании, только черно-белая распечатанная печать с черно-белой подписью, подписи сотрудник банка не ставил, не известно была ли у сотрудника доверенность на действие от лица страховой компании.

При обращении на горячую линию данной страховой компании мне было сказано, что деньги НЕ ЯВЛЯЮТСЯ застрахованными Агентством по страхованию вкладов и в случае банкротства компании будет обычная процедура выбора конкурсного управляющего среди российских страховых компаний, что на мой взгляд чревато длительностью возврата своих вложенных средств, поскольку процедура банкротства может длиться годы.  

Сотрудница банка не удосужилась сказать, что банк не будет нести никакой ответственности по данному договору, заключенному со страховой компанией и действовала от лица банка, тем самым расположив к доверию. Прочитав отзывы в интернете о СМАРТПОЛЮСЕ, я поняла, что ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРОГРАММОЙ назвали все те же СМАРТПОЛИСЫ, от которых пострадало уже много людей, начиная с 2013 года.

Мною на следующий день было подано заявление на расторжение договора, поскольку он не вступил в силу (срок 14 дней) мне обещали вернуть деньги в полном объеме. При приеме заявления сотрудница банка сказала, что нужно отдать все оригиналы, получив с моей стороны отказ приняла копии. О сроках возврата средств напишу, когда деньги будут зачислены на мой счет.

www.banki.ru

зарабатываем с помощью робота – Отзывы о кредитах в банках, микрозаймах в мфо. Подбор кредитных карт

У Сбербанка появился онлайн-сервис «Простые инвестиции», который способен существенно облегчить жизнь начинающим инвесторам. Роботизированный финансовый советник, разработанный компанией FinEx, будет управлять портфелем клиента и подсказывать варианты выгодных вложений.

Робот Сбербанк ИнвестицииНа основании анализа потребностей и склонности клиента к риску робот разрабатывает стратегию и формирует инвестиционный портфель, который в дальнейшем может подвергаться корректировке. Важные операции (к примеру, продажа или покупка ценных бумаг) проводятся с обязательным подтверждением специалиста. Инвестору остается лишь наблюдать за процессом и увеличением прибыли.

Робот помогает в разрешении наиболее типичных проблем, возникающих у новичков из-за недостатка знаний и опыта. Платформа не допускает ошибок, связанных с человеческим фактором и изменением психологического состояния. Однако и сделать серьезный инвестиционный прогноз система не в силах — робот анализирует текущую ситуацию и действует на основании уже известных рынку трендов. Впрочем, получать доход позволяет и такая инвестиционная стратегия.

Подключиться к сервису «Простые инвестиции» можно, имея открытый индивидуальный инвестиционный счет или счет доверительного управления. Порог входа составляет 100 тысяч рублей. Клиенту доступно ежемесячное пополнение счета на сумму от 5 тысяч рублей. Услуги робота стоят всего 1,5% от стоимости активов в год. Вывод денежных средств комиссией не облагается.

Ссылка на сервис: http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/prosto-invest

Куда вложить миллион, чтобы заработать? Ответ здесь.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна. Поделиться в соц сетях и в Интернете

kredit-otziv.ru

Записки инвестора

Вчера в новостях прошло сообщение о том, что Сбербанк запустил робо-консультанта для управления активами — сервис «Простые инвестиции», разработанный совместно с компанией FinEx.

Заметка от РБК здесь - http://money.rbc.ru/news/591af0c49a79477853b309cf

Я ранее уже писал о своем отношении к робо-эдвайзерам (см. «Еще раз про робосоветников (робоэдвайзеров)»). Я по-прежнему считаю, что робоэдвайзеры могут подойти лишь людям с совершенно типовыми финансовыми ситуациями, и при этом весьма ленивым. Потому что один раз разобраться с принципами формирования портфеля, и далее делать это самостоятельно, на самом деле, не сильно сложно, и не занимает много времени. Это не ракетостроение.

Но в анонсе нового проекта меня не меньше напрягает еще и еще одна вещь – объявленная сумма комиссионных в 1,5% в год, которую предлагается уплачивать за оказание услуги.

На мой взгляд, это чересчур дорого за то, что вам время от времени будут делать ребалансировку портфеля. Особенно с учетом того, что в реальности к этой сумме добавятся еще и комиссии по фондам самого Финэкса (от 0,45% до 0,95% в год по разным фондам), и брокерские и депозитарные комиссии Сбербанка, и спрэды маркет-мейкера по операциям.

Лично меня жаба задушила бы платить 1,5% в год от капитала, по сути, лишь за то, что вам будут изредка проводить ребалансировку.

Скажем, Фрэнк Армстронг еще более 20 лет назад писал о разумном вознаграждении независимого финансового советника в размере 1% от суммы активов (см. главу 23 «Настоящие инвестиционные советники»), которое может оказаться и еще ниже при большой сумме инвестиций. Но это – живой человек, с которым можно время от времени поговорить, который отговорит от неразумных решений, даст разумные советы по налогам и т.д. и т.п.

А за что платить 1,5% в год бездушной железяке?

Понятно, что Сбербанку и Финэксу надо окупать затраты на проект. Но при таких расходах я бы большинству советовал пройти обучение и сформировать портфель самостоятельно. При суммах от 1 млн. рублей это окупится в течение первого же года. При мен

fintraining.livejournal.com