Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта. Оформить банковскую гарантию


Где получить банковскую гарантию и как избежать ошибок?

Где взять банковскую гарантию, оформленную должным образом, с учетом всех правил и норм федерального законодательства (ФЗ) РФ? Этот документ является обязательным для каждого победителя государственного тендера, и если Вы участвуете в закупках или планируете в них участвовать – эта статья для Вас. Многие компании, принимающие участие в конкурсах, необъективно оценивают свои шансы на успешное оформление и подают заявку слишком поздно.

По этой причине часто возникают проблемы из-за спешки и обращения к посредникам, которые используют серые схемы. В лучшем случае Вы просто теряет время, в худшем - лишаетесь права проводить работы по выигранному контракту из-за отсутствия банковской гарантии как таковой.

Распространенные проблемы при попытке получения банковской гарантии:

  • Услугу предоставляет ограниченное количество учреждений, финансовая организация, в которой обслуживается компания, часто не способна помочь постоянному клиенту. В результате организации приходится налаживать партнерские отношения с другим банком, что существенно увеличивает затраты времени.
  • Слишком строгие требования к получателю. Исполнение таких условий для ряда предприятий и фирм часто не представляется возможным.
  • Подача заявки происходит после победы в торгах и банально не вкладывается в отведенные законодательством временные рамки. 

Как действовать, если нужно получить банковскую гарантию законным способом, без нервов и непредвиденных затрат?

Представители предприятий, которые регулярно побеждают в государственных тендерах, чаще всего оформляют банковские гарантии на портале My-bg.ru. Благодаря возможностям ресурса вы запустите процедуру, не покидая офиса, точно не получите отказ, с первого раза и без ошибок подадите нужные документы, выполните все необходимые требования и уложитесь в сроки, установленные федеральным законодательством.

 

Какие виды банковских гарантий доступны сегодня?

1.Устаревший вариант. Подходит для компаний которые никуда не торопятся. Отличается необходимостью подавать расширенный пакет документов в бумажном виде. Долгие сроки и дополнительные сложности сделали этот способ крайне непопулярным сразу же, после появления возможности работать с электронной цифровой подписью.  

2.Электронный вариант. Предполагает работу с электронной подписью. Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде и оформляется через электронную почту. Этот вариант избавляет компанию от волокиты с бумагами и ощутимо экономит время. В большинстве случаев удается решить вопрос за четыре рабочих дня.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

В последнее время, ввиду внесенных изменений в законодательство, перечень таких учреждений основательно сократился. В качестве гаранта могут выступать финансовые организации с собственным капиталом от 1 млрд рублей и выше. Обязательное условие – отсутствие предписаний ЦБ РФ. На текущий момент в списке менее 400 банковских учреждений. Их перечень ежедневно обновляется на сайте министерства финансов.

Выбирайте банк из своего региона присутствия. В этом случае шансы на получение документа выше, хотя и приятные исключение также случаются. При заказе электронной банковской гарантии подача заявки возможна из любого региона РФ.

Как получить банковскую гарантию через My-bg.ru

Чтобы получить результат максимально быстро и без головной боли, достаточно пройти простую процедуру регистрации на сайте. Сразу после этого вы получите доступ в личный кабинет и запустите процесс за несколько минут.  

После ввода ИНН система автоматически заполнит часть данных о вашей компании. Недостающую информацию об уставных документах достаточно вбить в пустые графы один раз. При подаче последующих заявок вся информация заполняется автоматически.

Пошаговая инструкция

Шаг №1. Вы вводите в систему реестровый номер аукциона. Данные по выигранному конкурсу, от информации о заказчике до стоимости контракта, заполняются автоматически.

Шаг №2. Вы проверяете данные, введенные ранее и вбиваете в пустые графы недостающую информацию.

Шаг №3. Вы проверяете прикрепленные документы.

На завершающей стадии персональный менеджер подберет для вашей компании перечень банков, с помощью которых вы получите банковскую гарантию с вероятностью 90%.

По результатам проведенной проверки программа сформирует таблицу с прогнозом выдачи.

Собранный и подготовленный вами пакет документов отправляется сразу в 30 банков. Ответ каждого финансового учреждения приходит прямо в ваш личный кабинет на My-bg.ru. Уведомления о новых сообщениях будут приходить вам на новую почту.

Как формируется стоимость банковской гарантии?

Размер комиссии определяется как процент от гарантийной суммы. Размер ставки находится в диапазоне от 2% до 10% и определяется поручителем, который согласился выступить как гарант. Стоимость также определяется сроком действия и предметом договора на выданное обязательство.

Не менее важный фактор, определяющий стоимость – обеспечение (залог). При его отсутствии тарифы на услугу повышаются минимум в два раза.

Кредитный способ расчета менее предпочтителен, чем окончательное вознаграждение. Поэтому у принципала (ведет деятельность за счет использования собственных средств) всегда есть возможность оплатить сумму, достаточную для оформления.

Почему победители государственных тендеров предпочитают оформлять банковские гарантии на My-bg.ru?

Регистрация на бирже банковских гарантий открывает перед компанией уникальную возможность подать заявку одновременно в 30 банков.

Таким образом, вы экономите время и удается избежать риска отказа выдачи обязательства из-за принятия отрицательного решения одним поставщиком услуги.

Первые положительные ответы приходят в течении суток. Вам остается только выбрать максимально удобный вариант.

Преимущества работы с My-Bg.ru

  • Вы подаете заявку онлайн, не покидая рабочего кабинета.
  • Вашу заявку рассматривают сразу 30 банков.
  • Вы получаете доступ к информации о победителях конкурсов (более 2500 записей), а также подробные сведения о поставщиках, тендерах, заказчиках и контрактах.
  • Проходите ускоренную процедуру благодаря работе с электронной цифровой подписью.
  • Услуги портала My-bg.ru полностью бесплатные.

5 причин оформить банковскую гарантию на сайте My-bg.ru

1.Вы экономите массу времени, оформляя экспресс-гарантию

2.Выбираете банк с максимально выгодными условиями.

3.Каждый этап упрощен до предела и занимает минимум времени.

4.Процесс документооборота находится под надежной защитой.

5.Профессиональная поддержка на каждом этапе вплоть до получения банковской гарантии.

Важная информация! Услуги портала My-bg.ru полностью бесплатные. Регистрация проводится в свободном доступе. Ответы на возникшие вопросы можно получить по телефону 8(800) 333-95-60

И если Вы дочитали до конца, то мы хотим поднять Вам настроение, нашим забаными, но очень жизненным роликом :) 

 

 

my-bg.ru

условия и порядок оформления, перечень документов

Участие в крупных тендерах и заключение выгодных сделок на выполнение государственных заказов всегда благоприятно сказываются на репутации компании. Именно поэтому коммерческие предприятия, особенно молодые, стремятся таким образом повысить свой престиж. По закону участвовать в аукционах может любая фирма при условии выполнения установленных требований, одним из которых является финансовое обеспечение контракта. Для молодых организаций суммы могут оказаться неподъемными. Однако при грамотном оформлении банковской гарантии проблема будет решена.

Банковская гарантия

Порядок оформления банковской гарантии для участия в тендерах

Фирма, желающая участвовать в торгах, должна получить банковскую гарантию в банке или иной кредитной организации. Поэтому прежде чем выдвинуть свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться в тонкостях оформления банковской гарантии, которая является необходимым документом при проведении тендера. Ее получение — достаточно сложный процесс, поэтому стоит заранее ознакомиться с порядком действий и требованиями.

Процедура получения банковской гарантии включает в себя несколько этапов:

  1. Выбор кредитной организации. По закону не любой банк может выступать в качестве гаранта. С перечнем организаций, которые имеют право выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на сайте Министерства финансов. Однако не стоит только на основании этого списка принимать решение в пользу той или иной кредитной организации, можно воспользоваться следующими действиями:
    • Оформить гарантию в своем банке при условии, что он есть в списке.
    • Узнать о преимуществах разных кредитных учреждений у других участников тендера.
    • Обратиться в брокерскую компанию.
    • Посмотреть на сайте государственных закупок реестр банков.
  2. Выбор варианта получения банковской гарантии. Кредитные организации, работающие в сфере обеспечения государственных контрактов, разработали индивидуальные варианты по оформлению гарантий. Их три:
    • Классический вариант рассмотрения. Применяется при крупных суммах контракта (от 20 млн рублей), а также когда требуется установить максимальное значение лимита для выдачи гарантии. При классическом рассмотрении кредитная организация анализирует финансовое состояние фирмы и фиксирует определенную денежную сумму на 1 год.
    • Ускоренный вариант рассмотрения. Кредитные организации, заинтересованные в привлечении компаний-победителей тендеров, предлагают специальные программы для оперативного оформления банковской гарантии. Такие программы предусматривают выполнение четких требований и предоставление упрощенного пакета необходимых документов. Все это дает возможность рассмотреть поданное победителем конкурса заявление в более сжатые сроки. Тем самым получение банковской гарантии займет до 5 дней. Однако при ускоренном варианте рассмотрения можно рассчитывать на сумму не более 15 миллионов рублей.
    • Электронная банковская гарантия. Такой вариант рассмотрения значительно экономит время, избавляя фирму, участвующую в тендере, от необходимости предоставлять «бумажный» пакет документов. Предоставленные документы должны быть заверены электронной подписью, в свою очередь банковская гарантия выдается также в электронном виде и также с использованием электронной подписи. Как правило, на получение гарантии уходит не более 4 рабочих дней. Недостатком же такого варианта является уменьшенная сумма гарантии, которая не превышает 3–5 миллионов рублей. В случае если предоставляется несколько гарантий, то общая сумма не может быть более 10 миллионов рублей.
  3. Дополнительные условия. Их выполнение может потребовать банк, поэтому такие условия также нужно учитывать при оформлении банковской гарантии. Наиболее распространенные требования таковы:
    • Открытие счета. Обычно это необходимо, когда сумма гарантии составляет 10–15 миллионов рублей. Банк может потребовать от фирмы открыть счет, а также проводить по нему обороты.
    • Депозиты и залоги. На сегодняшний день многие кредитные организации отказались от обязательного требования залогов и депозитов. Данный инструмент применяется в тех случаях, когда финансовые показатели фирмы, участвующей в тендере, не соответствуют величине гарантии.
    • Поручительство. Очень часто банки выдвигают такое требование в качестве обязательного. Однако такое условие при отсутствии залогов и депозитов вполне адекватно.
    Порядок оформления банковской гарантии состоит всего из двух этапов:
    • На первом этапе кредитная организация проверяет представленные документы и путем анализа определяет возможности фирмы для выполнения обязательств. На этой же стадии банк выбирает способ оформления гарантии и определяет размер вознаграждения за свои услуги. Всего на эти действия потребуется не более часа.
    • На втором этапе кредитное учреждение тщательно анализирует пакет документов, финансовое состояние компании и в течение 3–5 дней оглашает решение по поводу выдачи банковской гарантии.

Есть ли шанс у молодой фирмы получить банковскую гарантию своими силами?

Как уже говорилось ранее, участие в государственных тендерах — выгодное и престижное мероприятие, обязательным условием которого является обеспечение контракта. Его размер может доходить до 30% от стоимости договора. Молодые фирмы не всегда могут исключить такие средства из оборота, однако на эту сумму можно получить банковскую гарантию при условии соответствия компании требованиям кредитной организации.

Основные требования, которые предъявляют банки к фирмам, желающим получить банковскую гарантию, следующие:

  • Дата регистрации компании. Фирма должна быть зарегистрирована не менее чем за полгода до подачи заявки.
  • Убытки организации. У компании не должно быть задолженности или наличие таковой должно быть обосновано вескими причинами.
  • Наличие собственности. В большинстве случаев кредитные организации потребуют предоставить ее в качестве залога.

Первые два пункта выполнить реально: за полгода компания как раз немного освоится на рынке, а долгов накопить еще не успеет. С последним требованием очень часто возникают проблемы по причине того, что компания пока не накопила достаточных ресурсов. В итоге молодая организация не сможет участвовать в торгах по причине отсутствия гарантии.

Правда, гарантию теперь можно получить и без залога, но сумма такого документа может оказаться не той, на которую рассчитывала компания. Тем не менее безвыходных ситуаций не бывает: за помощью можно обратиться в брокерскую компанию. Благодаря связям опытные специалисты сумеют договориться с банком об оптимальных условиях выдачи банковской гарантии, а также возьмут на себя оформление необходимых документов, что значительно увеличит шансы молодой фирмы на победу.

Какие документы нужны для получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов. Как мы уже говорили ранее, рассмотрение банком заявки делится на два этапа. Для первичного предварительного анализа требуются следующие документы:

  • Адрес сайта компании или краткая информация о ней.
  • Выписка из ЕГРЮЛ, полученная за 30 дней до даты подачи заявки в банк на получение гарантии.
  • Поквартальная бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год, а при упрощенной системе налогообложения — декларация за последний год.
  • Реестровый номер тендера или ссылка на него.

Для второго этапа рассмотрения заявки список документов уже более обширный:

  • Юридические документы:
  1. Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса.
  2. Свидетельство о государственной регистрации.
  3. Устав организации.
  4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  5. Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности.
  6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
  7. Список участников или выписка из реестра акционеров фирмы.
  8. Документы, подтверждающие полномочия генерального директора.
  • Бухгалтерские документы:
    1. Бухгалтерская отчетность.
    2. Для организаций, применяющих общую систему налогообложения: бухгалтерский баланс (форма 1) и отчет о финансовых результатах (форма 2).
    3. Для организаций и ИП, применяющих УСН: налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов.
    4. Для ИП, применяющих общую систему налогообложения: налоговая декларация 3-НДФЛ.
  • Документы о тендере:

    Документы по государственному контракту (ссылка на тендер, проект контракта и прочее).

  • Документы о компании:
    1. Общая информация о компании в произвольной форме.
    2. Информация, которая может повлиять на решение банка, например, опыт работы и выполнения аналогичных контрактов.

    Приведенный список содержит те документы, которые чаще всего запрашивают банки. Полный перечень может предоставить только кредитная организация.

    Где можно получить банковскую гарантию по госконтракту

    Современное законодательство существенно сузило круг кредитных организаций, которые имеют право работать в сфере госзакупок. Так, банковские гарантии могут выдавать банки, которые входят в перечень банков, отвечающих установленным требованиям:

    • Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.
    • Осуществление банковской деятельности в течение не менее чем пяти лет.
    • Наличие собственного капитала в размере не менее 1 миллиарда рублей и уставного капитала не менее 500 миллионов рублей.
    • Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев.
    • Отсутствие требования Центрального банка РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка, однако это требование не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства.

    Реестр кредитных организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, ведется Министерством финансов РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на сайте Министерства. В настоящий момент в этот перечень входит 314 банков.

    Однако получить банковскую гарантию сегодня можно не только в банке, где всю работу по сбору и подготовке документов придется проделать самостоятельно. Альтернативой может стать обращение к посредникам. Специалисты брокерских компаний, как правило, имеют большой опыт работы с госзакупками, помогут в выборе кредитной организации, а также возьмут на себя работу по оформлению банковской гарантии.

    Нужна ли вашей компании помощь в получении банковской гарантии?

    Самостоятельное получение банковской гарантии, как уже отмечалось не раз, довольно сложная процедура, требующая также больших временных затрат. Не всегда даже крупные компании справляются с таким мероприятием, а для молодых фирм выполнение всех требований, установленных кредитной организацией, становится особенно тяжелым, а результат — упущенные возможности.

    Проблема кроется в отсутствии своего тендерного отдела или специалиста, который бы мог заниматься всей необходимой документацией. Но такой сотрудник появляется, когда компания регулярно участвует в торгах. Молодой фирме он просто не нужен. Сроки подачи заявок ограничены, а отсутствие опыта оформления банковских гарантий и заключения контрактов может привести к потере драгоценного времени.

    www.pravda.ru

    Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

    При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта. Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон. Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

    Что представляет собой банковская гарантия

    Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией. Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта. Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение. 

     

    Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ. 

     

    На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

    1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
    2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
    3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
    4. По характеру: отзывные и безотзывные.

     

    При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов. 

     

    Кто выдает банковскую гарантию

    Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

    • Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
    • Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
    • Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
    • Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
    • Финансовая организация не подвергалась санации.

     

    Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

    Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

     

    Что должно содержаться в банковской гарантии

    Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

    1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
    2. Реквизиты договора.
    3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
    4. Срок действия документа.
    5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
    6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

     

    Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить. В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

     

    Каким требованиям должен отвечать поставщик

    Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

    1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
    2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии. 
    3. Иметь положительную кредитную историю.
    4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом. 
    5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

     

    Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

     

    Какие требуется предоставить документы

    Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

    1. Реквизиты компании.
    2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
    3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
    4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
    5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

     

    Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро. 

     

    Основные способы получения гарантии

    Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

    Традиционный

    Ускоренный

    Электронный

    Данный способ применяется, когда поставщику необходима гарантия на большую сумму (больше 20 миллионов рублей). Получатель должен предоставить наиболее полные сведения.

    Выдача гарантии производится по упрощенной схеме. Банк устанавливает четкие требования к поставщику и перечень необходимых документов. По такой программе оформить документ можно в течение пяти рабочих дней

    Этот способ позволяет подавать заявку в банк в виде электронных документов. В случае положительного решения банка гарантия предоставляется в форме электронного документа, подписанного ЭЦП. При этом срок выдачи такого документа не превышает 4 дней

    В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки. 

     

    Порядок оформления гарантии

    Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

    1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
    2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
    3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.  
    4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
    5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

     

    Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

    goszakupkirf.ru

    условия, сроки, комиссия, перечень банков

    Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, будет нужна банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

    Банковская гарантия

    Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

    Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

    Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

    Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, обязательным для выдачи банковской гарантии является наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций, срок деятельности — не менее пяти лет, размер капитала — не менее 1 млрд рублей, соблюдение нормативов, установленных Федеральным законом 86-ФЗ. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению.

    Перечень организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На данный момент, в него входит немногим больше 300 организаций. Еще недавно это количество почти достигало 350. Актуальный реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются ежемесячно, в список входят федеральные и региональные банки, отсортированные по номеру лицензии в порядке возрастания.

    Условия выдачи банковских гарантий

    Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

    Требования к заявителю

    Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

    Срок гарантии

    Согласно 44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен во время действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное. Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

    Срок выдачи

    При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до 2–3 недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от 3-х дней).

    Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

    Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

    Один из самых низких размеров вознаграждения за выдачу банковской гарантии предлагает банк «ВТБ24»: от 1%, но не менее 10-ти тысяч рублей. Впрочем, чтобы воспользоваться таким тарифом, необходимо предоставить залог денежных средств в размере 100% от суммы гарантии. При залоге имущества стоимостью не менее 85% гарантийной суммы, комиссия составит 2%, но не менее 15-ти тысяч рублей. При отсутствии обеспечения придется заплатить 3%, но не менее 20-ти тысяч рублей.

    Валюта кредита

    В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

    Сумма гарантии

    Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

    Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50-ти тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ24» наоборот устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей — без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

    Срок возмещения платежа по гарантии

    Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

    Обеспечение

    Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

    Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

    Страхование

    Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

    Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

    При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

    Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая

    По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

    Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

    История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

    Порядок выдачи банковской гарантии

    Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

    • Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
      • Юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами.
      • Финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке».
      • Сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.
      • Подтверждающие надежность принципала — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
    • Передача документов в банкПосле сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, нужный для их подготовки.
    • Анализ документов в банке и вынесение решенияНа этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
    • Заключение договора и выдача гарантииПосле одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
    • Внесение данных о гарантии в РеестрСогласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

    Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

    www.pravda.ru

    Как оформить банковскую гарантию? - ПростоГарант

    При участии в государственных закупках правильно оформленная банковская гарантия согласно 44-ФЗ является ключевым условием (если раньше это было только пожеланием заказчика). Далеко не каждая компания может справиться со всеми особенностями процедуры и трудностями, возникающими в процессе оформления, поэтому еще до выдвижения кандидатуры на участие, стоит заблаговременно разбираться с этими моментами. Итак, как оформить банковскую гарантию по шагам?

    Что означает сам термин «Банковская гарантия»?

    Говоря простыми словами, это своеобразная «страховка», документ, подтверждающий тот факт, что банк в случае непредвиденных обстоятельств выплатит государственному либо муниципальному предприятию некую сумму, если условия по контракту не будут выполнены в полном объеме.

    Подобный формат выгоден всем участникам процесса:

    • Банковское учреждение получает свое вознаграждение за свое участие
    • Бенефициар может быть уверен в том, что убытки будут возмещены, если контракт не будет выполнен принципалом.
    • Наконец, принципал может на период проведения торгов и выполнения заказа использовать свои средства, не замораживая их.

    Качества банковской гарантии

    Шансы на получения банковской гарантии

    Ошибка многих участников конкурса в том, что они задумываются о получении гарантии после аукциона, что приводит к срыву сроков. Лучше всего заранее провести тщательную подготовку к процедуре. Для оценки возможностей нужно знать несколько условий, согласно которым вы сможете оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ:

    • Время работы компании не может быть меньше 3 месяцев.
    • Что касается оборотов, то ни один банк не пойдет навстречу, если ежегодная выручка меньше запрашиваемой суммы.
    • При наличии убытков банковские организации не признают финансовые результаты достаточными.
    • Привилегии у тех компаний, кто уже имеет определенный опыт в работе с такими контрактами.

    Требования банков к банковской гарантии

    Какой банк выбрать?

    Нельзя взять и обратиться в первый попавшийся банк, так как согласно действующему законодательству РФ, перечень банков сокращен, и он полностью отражен в официальном Реестре. Банк должен отвечать таким требованиям с учетом 3 части 74.1 статьи НК:

    1. Отсутствие предписаний от Цетробанка.
    2. Собственный капитал банковской организации в размере, не меньше миллиарда рублей.
    3. Наличие лицензии.

    Оптимально изучить условия выдачи, чтобы понять, как оформить банковскую гарантию с максимальной выгодой.

    Вариант рассмотрения

    Стандартно все кредитные организации работают по таким схемам:

    • Порядок общей очереди – это актуально для тех случаев, когда нужно определить максимальный лимит для выдачи или при большой сумме контракта. Впрочем, у многих банков просто нет других вариантов, и все заявки рассматриваются именно так.
    • Ускоренный режим – такой формат и программы есть не у всех банков, если же учреждение и предлагает подобную возможность, то для оперативности нужно выполнить перечень требований, собрать пакет документов, чтобы ускорить рассмотрение заявления и сократить срок до 5 дней. Обычно суммы при таком методы ограничены какой-нибудь конкретной суммой.
    • Многие сегодня интересуются, как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта в электронном формате. Да, такой вариант также практикуется. Предприятие способно отправить на рассмотрение документы, подписанные электронной подписью, и вся процедура будет проходить онлайн. Плюсы в том, что уходит бюрократия, сокращаются сроки (до 4 рабочих дней), но суммы здесь значительно ниже.

    Способы получения гарантии

    Порядок получения

    Порядок получения банковской гарантии

    Если перед предпринимателем стоит вопрос, как оформить банковскую гарантию, ему нужно пройти несколько важных этапов со своими особенностями:

    1. Анализ на соответствование требованиям выбранного банковского учреждения из реестра. Сбор бумаг. Сроки здесь точно назвать сложно – для кого-то это пара дней, для кого-то – недели.
    2. Что касается сбора документов, здесь нужно остановиться на вопросе более детально, как правило, нужно подготовить несколько следующих групп:
    • Юридические бумаги, куда входит свидетельство о регистрации юридического лица, устав и так далее.
    • Финансовые – бухотчетность, налоговая декларация и прочее.
    • Информация о проводимом тендере.
    • Документы, подтверждающие надежность компании – доказательства опыта, отзывы, список контрактов.
    1. Передача собранных документов в банк.
    2. Анализ предоставленной информации в банке и вынесение решения по поводу выдачи банковской гарантии. Формально подобные сроки колеблются в пределах 7 рабочих дней, но на практике они нередко затягиваются до нескольких недель, особенно, если есть дополнительные проверки.
    3. При положительном развитии событий заключается договор и выдается сама гарантия. Как только заявка будет одобрена, компания получает проект гарантии с условиями выдачи, процентными ставками.
    4. Окончательное согласование.
    5. Заключение договора с банком и выплата суммы вознаграждения.
    6. Передача банковской гарантии заявителю и внесение информации в общий реестр в течение 1 рабочего дня, после чего можно считать процедуру завершенной.

    Реестр банковских гарантии

    Обращение к брокерам

    Становится понятно, что это выгодный и необходимый способ для обеспечения участия в торгах, однако, процесс нельзя назвать простым, поэтому многие компании заинтересованы в сокращении сроков. Если вы – именно из таких, либо просто не имеете должного опыта, возможно, стоит подумать о том, чтобы оформить банковскую гарантию через брокера, посредника, знающего все тонкости и нюансы.

    Такие компании берут на себя всю работу, связанную с оформлением документов, выбирают подходящий банк с учетом всех пожеланий и требований заказчика. Не секрет, что именно самостоятельные поиски подходящего кредитного учреждения, сравнение предлагаемых условий «съедает» львиную долю времени, и брокер способен ускорить процесс до 3-4 дней, так как обладает налаженными связями и контактами с банками, поэтому с легкостью удовлетворяют требованиям заявителя, и все это проходит легально в правовом поле.

    prostogarant.ru

    Как получить банковскую гарантию, быстро и недорого.

    Участие в различных тендерах, особенно если речь идет о государственных закупках, имеет огромную роль в развитии и расширении производства для любой компании. Фирмы, которые побеждают в подобных конкурсах, имеют высокий статус и возможность увеличить товарооборот. Практически все заказчики требуют, чтобы участники подготовили всю необходимую документацию, в том числе банковскую гарантию. Получить данное соглашение не составит особого труда, так как достаточно большое количество финансовых учреждений готовы предоставить данное соглашение на различных условиях. Банковская гарантия это эффективный и весьма выгодный инструмент заключения сделки без рисков как со стороны принципала так и бенефициара.

    Особенности и преимущества поручительства

    Перед тем, как получить банковские гарантии, необходимо определить суть данной процедуры. Данный договор является односторонней сделкой, которую выдает компания гарант другой организации, именуемой бенефициаром о том, что исполнительная фирма в установленные сроки выполнит все указанные требования. В случае невыполнения гарант готов покрыть все издержки и выплатить задолженность.Процедура оформления соглашения достаточно похожа на взятие кредита, но в отличие от кредитования имеет много возможностей, с которыми нужно ознакомиться до оформления банковской гарантии. Банковская гарантия имеет следующие преимущества:

    • Как писалось выше, данный документ дает возможность участия в государственных закупках;
    • Надежность сотрудничества. Все стороны, которые принимают участие в сделке защищены от мошенничества и потери своих средств;
    • Выполнение всех требований, прописанных в договоре;
    • Комиссия за предоставление такой услуги гораздо ниже, чем при получении кредита;
    • Удобные условия сотрудничества. Многие финансовые учреждения предоставляют банковские гарантии без залога и обеспечения.

    Как получить банковскую гарантию

    Увеличение спроса на услуги обеспечения порождают огромное количество предложений от различных кредитных учреждений. При выборе организации необходимо предварительно ознакомиться с имеющимися данными, чтобы избежать мошенничества. Для удобства можно воспользоваться списком учреждений на ЦБ РФ, которые получили государственную лицензию на предоставление финансовых услуг. Банковские гарантии получить можно следующими способами:

    • Классический способ. Заключается в личном обращении клиента для заключения соглашения. Наиболее распространенный способ получения достаточно крупных средств поручительства.  Банковская гарантия юридическим лицам без залога и поручителей в данном случае возможна в случае предоставления всей необходимой документации и в случае если сумма обеспечения не является максимальной;
    • Экспресс метод. В данном случае для удобства клиентов организация может сократить сроки рассмотрения заявки, уменьшить перечень необходимых бумаг. Это достаточно актуально если документы необходимо оформить в короткие сроки. В случае ускоренного способа клиент может получить финансовое поручительство до 10 миллионов рублей;
    • Оформление в онлайн режиме. Данный метод позволяет ускорить процесс благодаря экономии времени на неоднократное личное посещение учреждения. Время на рассмотрение документов может занять от 4 дней до 1 часа в зависимости от необходимой суммы. Банковская гарантия без залога и обеспечения в электронном режиме возможна в случае подачи заявки на небольшую сумму.

    Получение банковской гарантии в банке. Основные этапы

    Процедура оформления имеет много особенностей в случае ознакомления которых будет оформлена банковская гарантия. Получить в банке документ можно при соблюдении следующих этапов:

    Как получить банковскую гарантию

    1. Выбор финансового учреждения и анализ условий, которые он предлагает. Для привлечения клиентов многие организации предлагают минимальный размер комиссий, а также такую услугу, как банковская гарантия без обеспечения и залога.
    2. Ознакомление с необходимой документацией для подачи заявки. В основном кредитные учреждения требуют наличие заявки на участие в тендере, если такова имеется, юридические учредительные бумаги о деятельности предприятия и бухгалтерские отчеты за текущий год.
    3. Предоставление необходимых бумаг в финансовое учреждение.
    4. Рассмотрение данных работниками банка. Данный этап является достаточно важным, так как именно он влияет на дальнейшее решение о сотрудничестве с потенциальным клиентом. Именно поэтому он может затянуться до двух недель.
    5. Заключение соглашения. В случае удовлетворения заявки, оформляется банковская гарантия. Как получить сотрудничество и размер процентной ставки и другие условия-все данные особенности обсуждаются между двумя сторонами;
    6. Регистрация заявки в государственном реестре.

    Ускоренные способы процедуры оформления сделки

    По времени, проведение данной процедуры может занять несколько недель, именно поэтому при участии в тендере необходимо обратиться заблаговременно, чтобы успеть оформить банковские гарантии. Как получить банковскую гарантию не потратив драгоценное время на ожидание решения о выдаче обеспечения? В случае повторного сотрудничества с финансовым учреждением, они, как правило, заинтересованы в получении постоянного клиента и готовы подписать договор в кратчайшие сроки. Также ускорить формальный процесс может достаточно большая сумма залога. Этот способ может позволить себе не каждое среднестатистическое предприятие. Наиболее оптимальным способом считается обращение в третью фирму, которая выступает посредником между клиентом и банком. Она отвечает за оперативный сбор и подачу документов, предварительно проверив их. Такая фирма берет на себя ответственность за клиента перед гарантом и позволяет ускорить процедуру оформления.

    Банковские гарантии без обеспечения

    Минимальный размер комиссии и возможность отсрочки платежей это далеко не все привилегии и возможности, которые может содержать в себе банковская гарантия. Как сделать данную сделку еще более выгодной без ощутимых вложений и оформить контракт, где банковская гарантия залоговая будет доступна без обеспечения.Банковская гарантия без обеспечения это возможность получения поручительства без предоставления движимого и недвижимого имущества в качестве залога. В случае предоставления обеспечения предприятие теряет возможность воспользоваться всеми имеющимися ресурсами для увеличения производства. Беззалоговая банковская гарантия позволяет оформить услуги поручительства без предварительных финансовых или имущественных вложений.

    Банковская гарантия получить без залога

    Некоторые организации готовы предоставить такую услугу, как банковская гарантия без залога. Получить такое финансовое обеспечение, как банковская без залога можно в случае предоставления финансовому учреждению данные про безупречную кредитную историю и высокий уровень платежеспособности. Оформление контракта без залога имеет определенные риски для организации, которая предоставляет услуги поручительства. Именно поэтому они должны быть уверены в надежности клиента, перед тем как оформить банковскую гарантию. Без залога можно получить соглашение на небольшую сумму и процентная ставка комиссии может увеличится практически вдвое.

     

     

    kreditgarant.ru

    Как получить банковскую гарантию (алгоритм)

     

    Автор: Д. Устинов29.09.2015

    Для участников современного гражданско-правового оборота очень важным и актуальным вопросом становится получение гарантированного желаемого результата при заключении договорных отношений. Для достижения этих целей в гражданском законодательстве Российской Федерации предусмотрен целый ряд правовых институтов, одним из наиболее распространенных и востребованных средств обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия.

    Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

    По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

    Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться:

    а) в банк;

    б) в иное кредитное учреждение;

    в) в страховую организацию.

    Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии – это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

    В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

    Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

    Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы:

    1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

    2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

    3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.

    4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

    В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

    В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия:

    1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

    2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;

    3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

    4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

    5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

    6. Порядок расчетов по платежам;

    7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

    Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

    В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

    В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

    Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

    ► сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

    ► обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

    ► обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

    ► условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

    ► срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

    ► отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

    ► установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

    otc.ru