Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Обеспечение банковской гарантии


Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Виды и условия банковских гарантий :: SYL.ru

Каждый раз, заключая договор, заказчик рискует, что подрядчик осуществит некачественную работу или не выполнит ее вообще. Чтобы застраховаться от подобных случаев, он должен прописать обеспечения контракта. Детальнее о том, как это сделать, читайте далее.

Для кого

Гарантия выполнения условий контракта обычно требуется в договорах с госзакупками. Прежде чем заключать соглашение, победитель торгов должен доказать свою благонадежность. Как это сделать? Нужно предоставить залог в виде 30% от стоимости контракта, который по завершении работ вернется исполнителю. Такая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может спасти фирму, у которой нет на счетах лишних миллионов. Как оформить правильно данную операцию?

Виды обеспечений

Залог средств – перед заключением контракта поставщик должен перевести на счет заказчика сумму денег в объеме, установленном конкурсной документацией. Эта сумма «замораживается» до завершения действия соглашения. Но это не депозит, проценты на остаток не начисляются.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта – это письменное заявление банка выполнить все обязательства принципала. Если исполнитель не справится с заданием, то банк перечислит заказчику указанную в договоре сумму. Гарантия подлежит обязательной регистрации в реестре. Процент за ее обслуживание обычно составляет 2-5% от суммы обеспечения.

Суть банковской гарантии

Компания-победитель гостендера обязана предоставить обеспечение до заключения договора. Иначе будет считаться, что она уклоняется от подписания документов. Условия банковской гарантии предусматривают, что в случае неисполнения контракта заказчик может обратиться в банк за выплатой денег. Кредитное учреждение взимает сумму с исполнителя, который должен вернуть средства банку или предоставить залог.

Виды банковских гарантий

  • Тендерная. Участники конкурса должны предоставлять обеспечение заявки в виде гарантии (если торги проводились не в электронной форме – путем перечисления средств на счет заказчика). Она является подтверждением того, что в случае победы участник торгов не откажется заключать контракт.
  • Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта защищает покупателя от недобросовестных контрагентов. Если условия контракта буду выполнены некачественно или исполнитель откажется предоставлять товар, то банк возместит средства пострадавшей стороне.
  • Гарантия возврата аванса. Если начальная цена контракта более 50 млн руб., то заказчик должен прописать обеспечение в исполнении контракта в размере 10–30% от первоначальной стоимости (НМЦК), но не меньше размера аванса. Если предоплата превышает 30% НМЦК, то сумма обеспечения равняется авансу.

Законодательное регулирование

Чем регулируется банковская гарантия? 44-ФЗ от 05.04.13. В нем прописаны новые правовые отношения в сфере госзакупок. Документ создавался на основе детального анализа действующей процедуры. Новые правила удовлетворяют потребности государства и значительно повысили удобство использования закона.

Чтобы обеспечить исполнение обязательств, победитель тендера может перечислить средства на счет заказчика или предоставить гарантию. Действия организатора торгов также ограничены законодательными рамками. Требования к заявке должны быть прописаны в тендерной документации.

Банковская гарантия — это удобный способ обеспечения. Исполнителю нужно детально изучить требования. Если предоставленная гарантия не будет им отвечать, то заказчик имеет право отказаться от заключения сделки.

Срок банковской гарантии

Тендерное обеспечение должно действовать 2 месяца после завершения приема заявок. Гарантия обеспечения контракта и на возврат аванса должна быть на 1 месяц больше периода действия договора. Отсчет обычно начинается с момента подписания документов, если в договоре не указаны иные сроки.

Особенности гарантии

  1. В качестве гаранта по сделке выступает кредитное учреждение или страховая компания.
  2. За выдачу обеспечения принципал уплачивает вознаграждение.
  3. Банковская гарантия ни при каких обстоятельствах не может быть отозвана.
  4. Принадлежащее бенефициару право требования не может быть передано третьему лицу.

Размер

Максимальная и минимальная суммы обеспечения заранее устанавливаются заказчиком и прописываются в документации. Исчисление ставки осуществляется в процентах от начальной максимальной цены (НМКЦ). Она варьируется в диапазоне 0,5-30%, но не должна быть меньше аванса. Рассмотрим детальнее. Какая может быть банковская гарантия?

  • 44-ФЗ предусмотрено, что обеспечение тендерной заявки должно покрывать 0,5–5% НМКЦ. Если цена меньше 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог может быть снижен до 2% в случаях, прописанных в п. 15 44-ФЗ.
  • Гарантия исполнения обязательств должна покрывать 5-30% НМКЦ. Если начальная стоимость больше 50 млн руб. — 10-30%. Если условиями контракта предусмотрена предоплата, то размер гарантии не может быть меньше аванса.
  • Если заявка со стороны поставщика снизилась на 25%, поставщик может выставить обеспечение с 1,5-кратным превышением прописанной в договоре суммы при условии, что она не превышает размер аванса.
  • Гарантия на возврат аванса должна превышать по размерам авансовый платеж.

Исключения

В некоторых случаях участник торгов освобождается от предоставления гарантии. Например, если поставщиком выступает государство или муниципальное учреждение, обеспечение под выполнение условий контракта не требуется. Заказчики могут освободить исполнителей от предоставления обеспечения, если:

  • сумма контракта меньше 100 тыс. руб.;
  • осуществляется закупка культурных ценностей, вооружения;
  • договор заключается с монополистом.

Требования

Не каждое кредитное учреждение может предоставить финансовое обеспечение исполнителю. Банки, выдающие банковские гарантии, подлежат включению в перечень организаций, отвечающих требованиям в целях налогообложения. Реестр ведется Минфином и Центробанком. В 2016 году в нем числилось 301 кредитное учреждение. Это банки с устойчивым положением, соблюдающие все нормативы, имеющие лицензию на осуществление таких операций и собственный капитал в размере более 1 млрд руб. Действие банковской гарантии подтверждается ее включением в специальный реестр. Не зарегистрированные надлежащим образом обеспечения не принимаются заказчиком. Еще одно требование - гарантия должна быть безотзывной, то есть ни при каких обстоятельствах банк не сможет отозвать ее.

Содержание

Письменное обязательство банка должно включать перечень банковских гарантий и сумму обеспечения. Если сроки исполнения договора затягиваются, банк должен выплатить неустойку 0,1% за день пропуска исполнения обязательств. Это условие должно быть прописано в договоре. Также в нем содержатся обязательства исполнителя, срок действия документа, перечень предоставляемых заказчиком документов.

Преимущества и недостатки гарантии

Если обеспечение осуществляется прямым перечислением средств на счет заказчика, то контракт будет заключен быстрее. Но тогда у исполнителя из оборота будет выведена крупная сумма на неопределенное время (сделка может длиться нескольких лет). Это может позволить себе не каждая организация. Решить данную проблему как раз помогает банковская гарантия. Ее оформление занимает много времени. Стоит услуга недешево. Зато оформление гарантии позволяет избежать крупных вложений.

Получение гарантии

Оформить гарантию можно несколькими способами. В зависимости от срочности заявки и суммы контракта банки предлагают такие способы получения обеспечения.

Электронный

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, заявки или возврата аванса выдается через сервис TenderHelp. Достаточно собрать и загрузить документы, зарегистрироваться на сайте и отправить заявку в банк. Сроки рассмотрения документов зависят от НМКЦ:

  • до 5 млн руб. - 3 часа;
  • до 15 млн — до 12 часов,
  • более 15 млн — 3 дня.

Банковская гарантия предоставляется также в электронном виде.

Классический

Если речь идет об оформлении обеспечения на крупную сумму (более 20 млн руб.) или на выдачу гарантий предусмотрен лимит, то все документы придется передавать сотруднику банка. Данный способ также применяют организации, у которых нет в линейке продуктов программ по ускоренной выдаче гарантий.

Ускоренный

Данный способ используют банки, которые желают привлечь новых клиентов. В специальных программах прописаны четкие условия «входа», фиксированный перечень документов, согласованные действия между отделами. При таких условиях срок оформления документов не превышает 5 дней, но и сделки рассматриваются в пределах 10-15 млн рублей.

Дополнительные условия

Залог запрашивается, если у компании неудовлетворительное финансовое состояние или обороты не соответствуют требованиям гарантии. Без залога представители малого и среднего бизнеса могут получить 500-700 тыс. руб. А вот поручительство собственников компании является обязательным условием у всех банков.

Открытие счета в банке и проведение по нему оборотов для некоторых организаций является одним из ключевых условий. Если оно не выполняется, то клиент может рассчитывать на сумму не более 10-15 млн. руб.

Документы

Рассмотрим основные документы, необходимые для оформления гарантии. Этот перечень не исчерпывающий, поскольку у каждого банка могут быть свои требования к клиенту.

  • Заявление о предоставлении гарантии.
  • Сведения о компании-заявителе.
  • Копия уставных, документов (ИНН, ОГРН).
  • Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не более чем за 30 дней до подачи заявления.
  • Копии приказа о назначении руководителя.
  • Копии доверенностей.
  • Бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах; для ИП - налоговая декларация по УСН, выписка из книги учета доходов, декларация 3-НДФЛ).
  • Конкурсная документация, номер закупки, протокол о признании победителя, проект контракта.

Часть документов, например, выписка из ЕГРЮЛ, должна быть в актуальном состоянии. Поэтому активным участникам тендеров следует регулярно обновлять основной пакет документов.

Как выбрать банк?

Как уже говорилось ранее, не каждый банк может предоставлять гарантии. Поэтому изучив условия обслуживания в кредитной организации нужно проверить, числится ли она в реестре, утвержденном Минфином. При выборе конкретного учреждения нужно также обращать внимание на регион его присутствия. Даже если кредитное учреждение оформляет гарантии в электронном виде не факт, что оно сотрудничает с клиентами из других областей.

www.syl.ru

Обеспечение гарантии: все о нем

Обеспечение гарантии – является значимым элементом в процессе оформления банковской гарантии. Простыми словами обеспечение гарантии – это своеобразный залог, который предоставляет клиент банку за получением банковской гарантии.

Всегда ли нужно обеспечение гарантии?

Практически каждый день в нашем государстве заключаются государственные и негосударственные контракты, которые требуют предоставления обеспечения. Как правило, таким обеспечением выступает – банковская гарантия.  

На сегодняшний день существует множество различных видов гарантий, которые применяются в таком же множестве различных ситуаций связанных с ведением бизнеса и заключением довольно прибыльных контрактов. Следует  сразу заметить, что не все банки требуют обеспечения гарантии, многие из них доверяют своим клиентам. В особенности это касается тех случаев, когда клиенты постоянные или клиенты просто открыли кредитную линию под банковские гарантии.  Во всех остальных случаях банковская гарантия нуждается в обеспечении.

Что может стать обеспечением гарантии?

Как правило, обеспечением банковской гарантии выступает движимое и недвижимое имущество – принципал (исполнитель обязательств, а также лицо, которое просит выдать гарантийный документ) оставляет имущество в виде залога, предварительно проведя экспертную оценку стоимости, но также возможны и другие варианты.

Например, оставление в залог денежных средств на ту сумму, на которую выдается банковская гарантия.

Также обеспечением банковской гарантии может выступать поручительство физических и юридических лиц, способных подтвердить свое намерение о поручительстве за лицо, просящее банковскую гарантию.

В конце можно выделить три основных вида обеспечения гарантии:

  • Движимое и недвижимое имущество;
  • Поручительство третьих лиц.  

Каждый из них по-своему интересен, однако все они равны между собой. Клиенту, обратившемуся за банковской гарантией, остается только выбрать наиболее удобный способ обеспечения гарантии.

Информация размещена на сайте "Банковская гарантия"

31 июля 2018 г.  

Новости  Как учесть вознаграждение за банковскую гарантию в налоговом учете?

За предоставление банковской гарантии принципал уплачивает банку-гаранту денежное вознаграждение. Такой платеж обоснован, поскольку банковскому институту придется выплачивать бенефициару-заказчику компенсацию в случае невыполнения принципалом-исполнителем взятых на него обязательств. Как отразить комиссионное вознаграждение банку в отчетности принципала?

9 октября 2017 г.  

Новости  5 причин высокого спроса на банковские гарантии в России

В последние годы наблюдается активный рост популярности банковской гарантии как стандартного обеспечения в государственных тендерных закупках (ФЗ-44 и ФЗ-223). Этим инструментом также активно пользуются и коммерческие предприятия, которые видят в нем удобный способ обеспечения своих обязательств в сделках. Все чаще фигурируют гарантии и на втором шаге тендера – заключении государственного контракта. Каковы причины столь широкого их распространения?

8 апреля 2017 г.  

Новости  Изменения в ФЗ-223: к чему стоит готовиться?

Минэкономразвития подготовили документ, согласно которому внесены правки в  Федеральный Закон №223. Изменения коснулись условий оформления банковской гарантии, оплаты услуг нотариата, публикации информации в ЕИС и приоритета товаров ЕАЭС. Стоит ознакомиться с новыми условиями, чтобы впоследствии обезопасить свои сделки от неприятных сюрпризов.

2 января 2017 г.  

Новости  Банковские гарантии от табачников: ужесточения в торговле табаком

В 2017 году компании, занимающиеся изготовлением табачной продукции, будут обязаны предоставлять банковскую гарантию при получении специальных марок. Такое решение было принято в Минфине. Алексей Сазонов, директор департамента по налоговой и таможенной политике, уточнил, что данная мера поможет обеспечить целевое использование марок и предотвратить махинации с ними.

Статьи  О качествах банковской гарантии – как инструмента обеспечения обязательств

Качества банковской гарантии включат в себя как положительные, так и отрицательные стороны. Несмотря на то, что механизм является сравнительно новым и свежим, он с геометрической прогрессией совершенствуется и развивается для устранения своих худших сторон. Согласно законодательству Российской Федерации банковская гарантия  -  это письменное обязательство, с помощью которого любая коммерческая организация (гарант) обязывается оплатить в пользу бенефициара (кредитора) указанную  ими сумму денег при наступлении каких-либо гарантийных случаях. То есть за выдачу банковской гарантии бенефициар уплачивает определенную сумму денег  гаранту  в качестве возмещения, в счет невыполненных обязательств.

Статьи  Электронная банковская гарантия - современный инструмент обеспечения обязательств!

При проведении государственных закупок или коммерческих сделок, довольно часто заказчики нуждаются в предоставлении дополнительных гарантий со стороны исполнителя. Банковская гарантия – распространенная услуга, позволяющая исполнителю подтвердить свои обязательства. Этот финансовый инструмент постоянно совершенствуется и на данный момент пользователям доступна такая услуга, как электронная банковская гарантия.

Статьи  Срок обеспечения банковской гарантии: что следует знать?

Один из самых известных способов обеспечения обязательств перед государством – оформление гарантии от банка. Срок обеспечения банковской гарантии в каждом случае регулируется индивидуально исходя из потребностей обеспечения того или иного контракта, поэтому оформление этой услуги позволяет  продемонстрировать уровень своей надежности заказчику и получить выгодные сделки.

Статьи  Все о способах обеспечения банковской гарантии

Способы обеспечения банковской гарантии представляют собой меры по исполнению денежных обязательств принципала (лица, которое взяло на себя эти обязательства) перед бенефициаром (кредитором). Банковскую гарантию предоставляет банк или другая финансовая организация (кредитная, страховая). Иными словами, если исполнитель не в состоянии выполнить условия соглашения, контракта, то сумму, которую он должен, за него выплатит банк.

Статьи  Залог банковской гарантии

В большинстве случаев получения банковской гарантии имеет место залог банковской гарантии. Он необходим для того, чтобы риски финансовой организации, выступающей гарантом сделки, были сведены к минимуму. Банковская гарантия – инструмент, обеспечивающий максимальную безопасность экономических сделок. Столь широкую популярность этот инструмент приобрел благодаря высокой степени надежности и доступности.

Статьи  Возврат обеспечения исполнения контракта: все о сроках

Возврат обеспечения исполнения контракта - является очень интересным вопросом. Особенно, многих интересуют сроки возврата обеспечения по действующему законодательству. На сегодняшний день существует два вида обеспечения исполнения обязательств бенефициаром (исполнителем, подрядчиком) по государственному или муниципальному контракту. При использовании банковской гарантии вопросы о сроках возврата денежных средств по ней не поднимаются, так как оплата стоимости не может быть возвращена – гарантийные средства находятся в банке до наступления определенных в договоре банковской гарантии событий. Срок в гарантии точный и не может иметь сомнительный характер.

Статьи  У гаранта отозвали лицензию: что делать?

Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной. С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223. В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?

Статьи  Возврат обеспечения исполнения контракта: что нужно делать?

Сегодня, достаточно остро стоит вопрос возврата обеспечения исполнения контракта. При заключении государственного контракта, всегда следует особое внимание обращать на каждый пункт договора. На сегодняшний день отношения между государственным заказчиком и исполнителем регулируются на государственном уровне, однако действующие нормативные документы устанавливают общие правила и имеют массу пробелов. Вопросы каждой сделки прописываются только в контракте. Более того, можно с уверенностью сказать, что некоторые отношения между заказчиком и исполнителем вообще не регулируются законом.

Статьи  Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии - требуется практически во всех случаях оформления и получения банковской гарантии. На сегодняшний день данный инструмент является одним из лучших средств обеспечения исполнения обязательств должником.

Статьи  Тендерный заем: особенности получения

Под тендерным займом понимается финансовая услуга, которая появилась на рынке России сравнительно недавно. Это произошло с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности.

getbg.ru

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии - требуется практически во всех случаях оформления и получения банковской гарантии. На сегодняшний день данный инструмент является одним из лучших средств обеспечения исполнения обязательств должником. Она имеет значительную поддержку и одобрение государства, так как для получения по конкурсу государственного контракта в наши дни требует обязательного наличия такого вида гарантии.

Откуда начинается обеспечение банковской гарантии?

Как все мы знаем принципал - это лицо, которое занимается покупкой банковской гарантии, бенефициар – это лицо, дл которого осуществляется получение гарантии. А вот гарант – самый интересный и значимый в данных правоотношениях субъект. Он занимается выдачей банковской гарантии. И вот здесь стоит начать рассказывать об обеспечении гарантии, так как банк очень сильно рискует, чаще всего большими суммами денежных средств, особенно когда приходит время выплаты по предъявлении документов бенефициантом, лицом для которого банковская гарантия выдавалась.

Таким образом, говоря об обеспечении, можно сказать, что им является вынужденное требование банка, перед получением банковской гарантии, в котором он требует от принципала какой-нибудь значимый залог. Это необходимо для того чтобы при наступлении такой ситуации как выплата по гарантии в связи с неисполнением своих обязательств – принципалом, банк мог продать залог и этими денежными средствами оплатить его задолженность бенефициару. Также залоговое имущество может быть реализовано с целью уже компенсации затраченных средств.

Обеспечение банковской гарантии: виды обеспечения

Далее стоит поговорить о том, что может являться обеспечением банковской гарантии. Какой залог подойдет для данного правоотношения. Обязательным условием является то, что залог должен принадлежать непосредственно принципалу. В виде залога может выступать:

  • Недвижимость – дома, квартиры, земля и т.д.;
  • Транспортные средства;
  • Банковские гарантии других банков – данный вопрос очень интересен, так как принципал может иметь ранее полученную гарантию под залог какого либо имущества, однако – это мало практикуется из-за того, что первый банк при наступлении таких ситуаций может получить убытки;
  • Научно-техническое оборудование;
  • Различные товары и иные материальные ценности, принадлежащие принципалу на праве собственности;
  • Гарантии муниципальных образований и т.д.

Рассказав о видах возможного залога, стоит упомянуть о его ликвидности. То есть, залог полученный банком должен без проблем реализовываться, в случаях, если возникает такая необходимость.

Для того что бы продать имущество, банк заранее должен иметь информацию о натуральной цене залога. Как правило, стоимость высчитывается банковскими специалистами, однако бывают такие случаи, когда этим занимаются специальные оценщики, которые профессионально оценят любой вид имущества и дадут банку соответствующий документ о его оценке. После этого банк уже смело может выдавать банковскую гарантию.

Возврат обеспечения банковской гарантии

И наконец, стоит рассказать о том, когда возвращается залог. Здесь все очень просто. Залог возвращается в тех случаях, когда принципал выполняет все обязательства перед бенефициаром, а также когда срок действия банковской гарантии истекает. Что качается сроков, то здесь се зависит от договоренности банка с принципалом. 

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия". 

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

getbg.ru

Обеспечение банковской гарантии.

Банк, как и любое другое кредитное учреждение, проводит тщательный анализ хозяйственной деятельности и финансового состояния компании, претендующей на получение банковской гарантии. Если после проведения оценки всех необходимых параметров, банк оценивает свои риски по этой сделки как низкие, то выдача гарантийного  документа согласовывается без дополнительных условий, то есть без обеспечения.

Однако бывают и противоположные ситуации, когда компания – принципал не соответствует всем требованиям банка. В таком случае кредитная организация согласовывает выдачу банковской гарантии только при условии её обеспечения.

Виды обеспечения БГ.

  1. Залог. Является самым распространённым способом обеспечения БГ. В качестве залога, принципал может предоставить банку: недвижимость, транспортные средства, оборудование, товар, драгоценные металлы, ценные бумаги и т.п. Основное требование к предоставленному залогу – это высокая ликвидность, то есть возможность быстро реализовать залоговое имущество на рынке, чтобы покрыть расходы гаранта.
  2. Поручительство.  В зависимости от требований банка, поручителем может выступать как физическое лицо (собственник компании), так и юридические (другие компании или банки).
  3. Депозит. В этом случае принципал открывает депозитный счёт в банке, выдавшем БГ, и размещает на нём определённую денежную сумму, равную установленному банком проценту от суммы банковской гарантии. Вернуть себе данные денежные средства принципал может только после окончания срока действия БГ при условии, что бенефициар не выдвинул требование о выплате денежных средств.

В независимости от условий выдачи банковская гарантия является не только самым распространённым способом обеспечения контрактных обязательств,  но и показателем стабильного финансового состояния компании – исполнителя. Конечно, все принципалы стараются получить требуемый документ без предоставления обеспечения. Для того чтобы это сделать, обратитесь в «РосТендер»! Опытные специалисты подберут банк с наиболее выгодными для Вас условиями, проконсультируют по всем возникающим вопросам, а также помогут в получении других продуктов, необходимых для участия в государственных или коммерческих закупках, таких как тендерный кредит или сертификат ISO международного образца.

bankovskayagarantiya.ru

Обеспечение договора - банковская гарантия

Условия сделки должны соблюдаться, но риск невыполнения обязательств исполнителя перед заказчиком существует всегда. В целях его минимизации, закон предусматривает разные варианты обеспечения обязательств. Одним из способов выступает банковская гарантия. Ее суть заключается в том, что банк гарантирует исполнение обязательства подрядчика перед заказчиком. Банковская гарантия в качестве способа обеспечения обязательства используется в государственных закупках, на торгах, в сделках международного уровня.

Преимущества банковской гарантии

Банковская гарантия как способ обеспечения договора имеет преимущества для всех участников: заказчика, исполнителя, кредитного учреждения. Рассмотрим основные моменты:

  1. Заказчику гарантия представляется мерой обеспечительного характера, с минимизацией рисков по сделке.
  2. Для исполнителя доверие банка позволяет выйти на уровень государственных заказов. Применение обеспечения позволяет подрядчику не вносить финансы на счет заказчика, и применять их для ведения хозяйственной деятельности, поместить деньги на срочный вклад. 
  3. Для банка выдача этого обеспечения позволяет получить непроцентную прибыль.

Банковская гарантия в качестве обеспечения договора чаще всего носит беззалоговый характер. Исполнителю при ее выдаче банком нет необходимости искать обеспечение. Специалисты финансовой сферы утверждают, что стоимость банковской гарантии для крупных корпораций, участвующих в сделках, можно назвать невысокой. Цена обеспечения определяется его длительностью, финансовым положением принципала (исполнителя), а также зависит от других показателей. 

Банковская гарантия оформляется письменно, не являясь частью проводимой сделки. Этим отличается от поручительства. Банковская гарантия – это сделка одностороннего характера. Она заключается между банком и принципалом и остается в этом качестве даже при условии того, что в договоре прописывается указание на соглашение между принципалом и кредитором. Обязательства кредитного учреждения остаются неизменными. На них не отражается развитие сделки, которую они обеспечивают.

Условные и безусловные банковские гарантии

Обеспечение договора - банковская гарантия делится на два вида. Условная - означает, что банк (гарант) должен заплатить бенефициару при предъявлении последним документов. В их качестве может выступать платежное поручение, которое подтверждает перечисление от бенефициара принципалу денежных средств, аванса по договору. При безусловной - платеж осуществляется при наличии требования бенефициара в письменном виде. В нашей стране чаще всего используется условная гарантия, в силу требований статьи 374, п. 1 ГК РФ. В ней указано, что требование бенефициара об уплате денег по рассматриваемому обеспечению должно быть направлено гаранту письменно, с указанными документами. В тексте обеспечения должен быть указан их перечень. Это позволит избежать спорных моментов.

Если выдается гарантия безусловного характера, в содержании договора находит отражение указание на то, что принципал согласен с этой формой обеспечения обязательств. Принципал обязан в безусловном порядке возместить гаранту произведенный платеж в период, зафиксированный в договоре с момента предъявления требования гаранта.  

Кроме того, среди видов выделяют:

  1. Тендерная. Гарантия, при которой банк возлагает на себя обязанность по выплате бенефициару определенной суммы денежных средств, если победивший в тендере принципал, откажется в дальнейшем от оформления контрактных обязательств. 
  2. Исполнение государственного контракта. Обеспечение договора - банковская гарантия предусматривает, что банк берет на себя обязательство о переводе гарантийной суммы заказчику, если подрядчик не выполнит требования госконтракта.
  3. Возврат платежа. Банк обязуется выплатить гарантийную сумму бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства, либо сделает это некачественно.
  4. Таможенная. Обеспечение используется в мероприятиях по ввозу оборудования или товаров в другое государство с целями участия в строительстве объектов, выставках и т.д. Но этот режим ввоза через таможню носит временный характер. Поэтому не требует выплаты таможенной пошлины на импорт. Если прибывшее в страну оборудование, продукция не будут вывезено обратно, банк выплачивает деньги, пошлина упраздняется.

В качестве одного из способов обеспечения искового заявления выступает банковская гарантия. Сторона судебного спора имеет право просить судью об обеспечительных мерах. Судья чаще всего использует арест собственности. Ответчик вправе предложить рассматриваемый вид обеспечения. Гарант обязуется выплатить денежные средства по факту судебного решения (соглашения между сторонами в суде). Эти документы являются подтверждением прав истца на взимание со второй стороны денежных сумм, с задачей удовлетворения исковых требований. Судебная гарантия позволяет ответчику вести бизнес в прежнем режиме на протяжении рассмотрения судебного спора.

Обеспечение договора - банковская гарантия: банки

Закон предъявляет к организациям, которые выдают этот вид обеспечения, определенные требования:

  • присутствие на российском финансовом рынке не менее 5 лет;
  • уставной капитал организации не менее миллиарда рублей;
  • ЦБ России не применяет к банку оздоровительные меры.

Список банков, обладающих правом на выдачу банковских гарантий, ведет МинФин. Список постоянно обновляется: в нем присутствуют крупные банки и небольшие, региональной принадлежности. Заказчик проверит законность выданного исполнителю документа путем нахождения банка в реестре.

Когда заканчивается действие банковской гарантии?

Договор прекращается при наличии условий:

  • истечение срока отношений между банком и исполнителем обязательства;
  • получение бенефициаром денежных средств;
  • отказ бенефициара от своего права.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

getbg.ru

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 🚩 Банки

Банковская гарантия - это письменной обязательство банка уплатить контрагенту своего клиента денежную сумму, если последний исполнит свои договорные обязательства ненадлежащим образом или вовсе не выполнит их. Участники таких отношений называются:

  • Гарант - это гарантирующая сторона, то есть банк;
  • принципал - сторона, за которую выдается гарантия;
  • бенефициар - получатель по гарантии.

Банк предоставляет гарантию принципалу на возмездной основе. Помимо платы, во многих случаях банки требуют еще и залог, поручительство или оформление гарантийного депозита. Впрочем, некоторые кредитные организации (в том числе Сбербанк) предлагают такой продукт и без обеспечения - как правило, на относительно небольшие суммы.

Гарантии на обеспечение исполнения контракта выдают в разных валютах, но чаще всего в рублях. Действие гарантии ограничено, сроки устанавливаются обычно от одного месяца до трех лет.

Гарантия может предоставляться на традиционном бумажном бланке или в электронном формате.

В России гарантии на обеспечение исполнения контракта чаще всего применяются в сфере госзакупок. Госорганы и муниципальные структуры при проведении аукционов и конкурсов в соответствии с законом требуют, чтобы поставщик предоставил обеспечение.

Одним из способов выполнить такое условие выступает банковская гарантия. Обеспечение обязательств по контракту путем внесения денег на счет заказчика (до исполнения договора) менее популярно.

Многие частные компании при проведении своих тендеров тоже ставят условие о наличии у поставщика гарантии банка или другого обеспечения.

Чтобы заказчик принял банковскую гарантию, она должна соответствовать определенным требованиям:

  1. Быть выдана финансовой организацией из перечня, который размещен на сайте Минфина РФ. Этот список постоянно обновляется.
  2. Гарантия включена в специальный реестр. Документ размещен в ЕИС, данные являются открытыми. Исключение гарантии для контрактов, содержащих государственную тайну. Для них ведется особый закрытый реестр.
  3. Предоставляемая гарантия безотзывная.
  4. Размер обеспечения составляет 5-30% от начальной стоимости контракта.
  5. Действие гарантии на один календарный месяц длиннее, чем срок контракта. Если заказчику придется потребовать компенсацию от гаранта, для ее получения потребуется дополнительное время.
  6. Гарантия должна соответствовать иным требованиям, указанным в извещении о проведении госзакупки.

Порядок получения гарантии примерно таков:

  1. Изучить условия предоставления продукта в выбранном финансовом учреждении на его сайте или у консультанта. Следует убедиться, что фирма или предприятие соответствует требованиям банка.
  2. Собрать и предоставить в банк пакет документов. Бывают нужны, в частности, свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, бухгалтерская отчетность, проект контракта и другие.
  3. Дождаться решения банка. Обычно решение принимается в течение нескольких дней. Впрочем, в некоторых банках применяются скоринговые модели выдачи гарантий на небольшие суммы (до нескольких миллионов рублей), и тогда решение может быть известно в тот же рабочий день.
  4. Согласование проекта гарантии и оплата счета, выставленного банком.
  5. Получение гарантии.
  6. Банк вносит гарантию в реестр и выдает клиенту соответствующую выписку.

На рынке есть немало фирм, которые предлагают помощь в получении этого продукта. Кредитные и финансовые брокеры за вознаграждение помогают подобрать банк-гарант, собрать пакет документов. Такого партнера следует выбирать очень тщательно: есть риск нарваться на мошенников.

www.kakprosto.ru

Все о способах обеспечения банковской гарантии

Способы обеспечения банковской гарантии представляют собой меры по исполнению денежных обязательств принципала (лица, которое взяло на себя эти обязательства) перед бенефициаром (кредитором). Банковскую гарантию предоставляет банк или другая финансовая организация (кредитная, страховая). Иными словами, если исполнитель не в состоянии выполнить условия соглашения, контракта, то сумму, которую он должен, за него выплатит банк.

Банковская гарантия считается одним из наиболее безопасных и верных способов обеспечения официальных договоренностей по контракту. К таким способам относятся: залог, поручительство, неустойка, удержание и задаток. Но, несмотря на свои преимущества, банковская гарантия — очень дорогостоящая мера. Средняя ее стоимость составляет 2-3%, а в некоторых случаях и до 8% всей суммы контракта — слишком высокая для многих малых предприятий. При этом финансовая организация по условиям гарантии должна выплатить бенефициару до 30% стоимости договора.

Банковская гарантия — сравнительно новое средство обеспечения выполнения денежных обязательств. Пока оно распространено на уровне государственных тендеров. И именно из-за высокой цены гарантии в закупках участвуют, в основном, крупные предприятия.

Способы получения банковской гарантии?

Вариантов получения банковской гарантии, на самом деле, не так уж много. Алгоритм действий примерно одинаков во всех финансовых организациях для всех принципалов.

Каждый из этих аспектов рассматривается индивидуально, учитывается и репутация компании. Кроме того, наличие расчетного или депозитного счетов в выбранном банке тоже может повлиять на положительное решение. В таком случае принципалу не требуется поручитель, а банк видит, какие у компании обороты.

Порядок выдачи банковской гарантии осуществляется в два этапа. На первом рассматривается вся предоставленная документация предприятия. Второй этап подразумевает анализ всех документов, деятельности компании, возможных рисков. Этот процесс недолгий — минимум 3 рабочих дня. В случае положительного решения банк дает согласие финансово обеспечить выполнение взятых принципалом обязательств. Гарантия выдается на срок не менее 3 месяцев, но обязательно на 1 месяц больше, чем срок действия контракта.

Банковская гарантия: виды

Способы обеспечения банковской гарантии зависят от того, какую конкретно часть договора необходимо застраховать от возможных убытков. Таким образом, виды гарантии существуют следующие:

  1. Тендерная гарантия — оформляется организатором торгов для того чтобы обезопасить себя, избежать ненадежных компаний. Такая гарантия устраняет возможные риски, как отзыв заявки участника позже установленного периода или отклонение контракта в случае победы в торгах.
  2. Гарантия на выполнение обязательств. Компания, победившая в тендере, представляет документ о банковской гарантии заказчику для возможности заключения контракта. Эта гарантия заверяет заказчика в том, что штрафы и пени, возникшие по вине исполнителя, будут выплачены.
  3. Гарантия возврата аванса — соответствующий документ выдается заказчику для страхования предоплаты. Если будет установлен факт нецелевой растраты денег, банк выплатит эту сумму бенефициару.
  4. Гарантия таможенных пошлин — выдается таможенным органам для отсрочки платежей сроком до 1 года.
  5. Гарантия налоговых взносов. Это письменная договоренность кредитной организации с налоговыми органами, гарантирующая уплату налогов исполнителем договора. Кроме того, эта гарантия дает возможность вернуть исполнителю часть уплаченных налогов, которую можно пустить в оборот.

Банковские гарантии имеют право предоставлять не все финансовые учреждения, а только те, которые перечислены в реестре Министерства финансов. Все способы обеспечения банковской гарантии кредитная организация страхует различными активами принципала.

Залог необходимо вносить ликвидный: банк сможет его реализовать, а за счет вырученных средств выплатить бенефициару деньги по гарантии.

Получение и прекращение действия банковской гарантии

Бенефициар получает гарантированные средства на основании только письменного заявления гаранту — финансовой организации. При этом бенефициары, или кредиторы в основном обязательстве, не участвуют в процессе заключения соглашения между банком и заемщиком. Банковская гарантия перестает действовать, если:

  • кредитору выплачена сумма, предусмотренная по гарантии;
  • срок гарантии истек;
  • бенефициар письменно отказывается от своих прав и освобождает гаранта от его обязательств.

Если сумма по гарантии была выплачена, то заказчик контракта не несет невосполнимые убытки и остается в более или менее выигрышном положении. Для исполнителя, то есть принципала, ситуация выглядит по-другому. Несмотря на то, что его долг перед заказчиком оплатил банк, для исполнителя наступают следующие последствия:

  • потеря репутации;
  • снижение шансов на участие и победу в других тендерах;
  • потеря имущества или оборудования (взятого в качестве залога гарантом) и так далее.

Неприятным последствием становится право гаранта требования регрессии. Это значит, что средства, выплаченные банком бенефициару, должен будет возместить принципал. Именно поэтому банковская гарантия — это надежный способ обеспечения указанных обязательств по контракту, является своего рода стимулом для исполнителя соблюдать условия договора.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

getbg.ru