Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные? Надежность банков


100 надежных российских банков — 2018. Рейтинг Forbes. Фото | Финансы и инвестиции

Государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки — участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).

Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.

Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.

Надежность ​​​​​​

Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

Надежность

В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Надежность

Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

Надежность

В эту группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Надежность

В эту группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

www.forbes.ru

Надежность банка

Исследование различных точек зрения не позволяет дать единственно верное определение надежности коммерческого банка. Многие эксперты экономики сходятся во мнении, что надежность банка – это способность функционировать без затруднений в течение определенного промежутка времени. Те же эксперты признают, что нельзя путать понятие «надежность» с понятиями «кредитоспособность» и «устойчивость». Кредитоспособность – это возможность банка рассчитаться по обязательствам, а надежность – способность внушать доверие клиентам, следовательно, «надежность» - более широкое понятие.

 

Считается, что существуют три степени надежности банка:

 

  • Абсолютная – когда банк может работать без затруднений даже в кризисной экономике.

 

  • Относительная – банк способен противостоять только некоторым из видов риска.

 

  • Сомнительная – банк может работать только на стабильном рынке, но не при кризисе.

 

Цели оценки надежности банка

 

Именно от постановки целей и зависит, какие критерии будут использоваться для оценки. Каждый из экономических субъектов преследует собственную цель. Они приведены в таблице ниже:

 

Оценка с точки зрения

Кто проводит оценку?

С какой целью?

Государства

ЦБ

- Определяется, насколько стабильно функционирует коммерческий банк

- Защищаются интересы рядовых потребителей продуктов банка

Налоговая служба

Производится контроль своевременности налоговых поступлений от банка

Банка

Управляющие

- Определяется настоящая позиция банка на рынке

- Выявляются возможности для развития и расширения предприятия

Служащие

Выясняется, способен ли банк дать гарантию занятости и возможности для карьерного повышения

Партнеров и заемщиков

Инвесторы

Делается вывод, насколько долгосрочным будет развитие банка (для определения целесообразности инвестирования в ценные бумаги предприятия)

Клиенты

Определяется, насколько целесообразно дальнейшее сотрудничество или повторное обращение

Банки-партнеры

Выявляется лимитная сумма межбанковской операции для минимизации кредитных рисков

 

Критерии надежности банков

 

Выделяют такие критерии надежности коммерческого банка:

 

 

  1. 1. Финансовые показатели. Все крупные банки страны работают в форме открытого акционерного общества, следовательно, их финансовые данные находятся в свободном доступе. Обращать внимание нужно на такие показатели, как:

 

- Уставный капитал и размер активов – чем крупнее предприятие, тем оно более надежно.

 

- Рентабельность.

 

- Наличие филиалов (по мнению большинства банкиров, наличие большого количества филиалов – один из самых достоверных критериев надежности).

 

- Текущая ликвидность – должна быть не менее 50%.

 

- Достаточность собственных средств – должна превышать 10%.

 

Последние два критерия рекомендует использовать Центральный банк. Найти все финансовые данные можно на официальном портале ЦБ – для этого нужно зайти на www.cbr.ru и вбить наименование интересующего банка в строку поиска.

 

  1. 2. Состав учредителей. Здесь стоит обратить внимание на доступность информации – если в интернете можно легко найти сведения об акционерах, банку можно доверять. Лучше избегать сотрудничества с банками, учредители которого скомпрометированы судебными тяжбами и финансовыми махинациями. К слову, найти информацию о судебных спорах, в которых банк фигурировал как ответчик, можно на сайте www.kad.arbitr.ru. Также для надежности банка хорошо, если в списке учредителей значатся корпорации – скорее всего, такое предприятие пережило слияние. Подобные консорциумы характеризуются финансовой мощью и глубокой диверсификацией.

 

  1. 3. Рейтинг и отзывы. В простых отзывах в Интернете, как правило, изложено субъективное мнение, которому нельзя доверять. Формировать точку зрения стоит лишь на основании проверенных источников – например, отменную репутацию имеют порталы www.rbcdaily.ru и www.banki.ru. Авторитетным рейтингом в мировом масштабе считается рейтинг Standart & Poor’s, о котором можно подробно прочитать в статье http://utmagazine.ru/posts/11007-kreditnyy-reyting-sp.

 

  1. 4. Ставки по кредитам и депозитам. Повышение ставок по депозитам – благоприятный фактор, который свидетельствует о том, что банк стремится привлечь деньги для экспансии или реализации новых кредитных программ (следовательно, предприятие развивается). Однако резкий рост должен отпугнуть инвестора – он свидетельствует, что банк не справляется с собственными обязательствами и близок к банкротству.

 

  1. 5. Гарантийное обеспечение. С 2004 года функционирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если предприятие обанкротилось, АСВ выплачивает его вкладчику сумму до 700 тысяч рублей. Это значимый критерий – прежде чем вкладывать свои деньги, инвестору стоит поинтересоваться, участвует ли банк в программе государственного страхования депозитов.

 

  1. 6. Срок существования. Здесь стоит обратить внимание на количество лет, которое банк существует с текущим составом собственников и финансовой политикой, а не на срок, в течение которого банк функционирует вообще.

 

  1. 7. Место регистрации. Если банк зарегистрирован в небольшом городе, лучше избегать с ним сотрудничества. Инвестору стоит прежде всего узнать статус банка в своем городе – доверять ему можно, лишь если это полноценный филиал.

utmagazine.ru

Что такое надежность банков? Как определяется надежность?

В свете последних экономических событий, санкций Запада, перемены курсов валют и отзывов лицензий у крупных банков, казавшихся надежными, перед вкладчиком стоит трудный вопрос «Где хранить свои деньги? Какой банк самый надежный и точно не обанкротится?»Вопрос этот резонный, ведь первыми на перепады в экономике страны реагирует именно банковский сектор. От надежности банка зависит, как будет вести себя та или иная организация во времена кризиса. Давайте узнаем, что такое надежность, и по каким критериям или рейтингам она определяется.

Что такое надежность банка?

Надежность  — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность каждого фин. учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности отдельно взятой банковской организации.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

  • По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
  • По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
  • По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
  • По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
  • По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

  1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
  2. Состав учредителей
  3. Рейтинг банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
  4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
  5. Гарантийное обеспечение

Читайте также:  Отзыв лицензии у вашего банка - что будет с рублевыми вкладами?

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения. Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов. Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика. В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин. учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

 

Какие банки самые надежные?

Если посмотреть на показатели объемов актива и капитала, а также сравнить их с объемами вкладов физ. лиц, то получится, что самым надежным  в этой стране является Сбербанк России. Доля вкладов физлиц составляет 45% от общего числа вкладчиков. Для сравнения, ВТБ-24, занимающий 2-ое почетное место имеет всего 8,07% вкладов от общего количества. Тройку лидеров по обоим показателям замыкает Газпромбанк с показателями 2.2%. Так уж совпало, что все 3 банка являются главными банками-агентами при выплате страховки АСВ. Что лишь очередной раз доказывает надежность этих фин. организаций.

Читайте также:  Вклады банка МИА для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов

Но не стоит забывать и о других кредитных организациях, которые имеют достаточно надежные показатели по всем параметрам. К таковым можно отнести: Россельхозбанк с активами в 1 961 млрд, Альфа-Банк с активами в 1576 млрд, Росбанк и Промсвязьбанк с активами на уровне 750 млрд, Юникредит и Банк Москвы. По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит. Практически все эти банки имеют стабильный рейтинг развития на 2014-2015 год по данным рейтингового агентства Moody’s.

 

Рейтинг надежности банка

Рейтинг надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей. Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее Ajax Loader

investor100.ru

Рейтинг надежности банков 2017 (данные Центробанка)

Рейтинг надежности банков 2018 (данные Центробанка)

Топ-100 банков России по надежности в текущей версии 2017 года претерпел изменения в связи с отзывами лицензий, сокращениями и поглощениями, поэтому представляем вашему вниманию обновленный официальный рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. В начале 2017 года Центробанк РФ обновил на сайте статистику и список банков, занимающих первые места.

› Опубликован обновленный рейтинг 2018 года. ‹

Методология распределения мест учитывает данные отчетности по форме 101, 123, 135, а также кредитные рейтинги Moody’s и Эксперт РА:

  • Активы
  • Выданные кредиты
  • Вклады

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2017 год (список Топ-100)

МестоБанкЯнварь, 2017, тыс. руб.Декабрь, 2016, тыс. руб.Разница, %
1Сбербанк России22 683 024 956,0022 606 604 681,000,34
2ВТБ Банк Москвы9 462 035 421,009 959 296 564,00-4,99
3Газпромбанк5 154 059 526,005 267 761 099,00-2,16
4ВТБ 243 148 754 529,003 207 540 431,00-1,83
5ФК Открытие2 817 870 773,002 951 554 494,00-4,53
6Россельхозбанк2 802 482 746,002 760 244 338,001,53
7Альфа-Банк2 458 447 294,002 341 836 861,004,98
8Национальный Клиринговый Центр2 310 056 873,002 039 319 172,0013,28
9Московский Кредитный Банк1 454 783 713,001 363 786 529,006,67
10Промсвязьбанк1 327 405 045,001 311 290 450,001,23
11ЮниКредит Банк1 213 680 015,001 283 127 686,00-5,41
12Бинбанк1 165 424 642,001 182 581 108,00-1,45
13Росбанк793 006 467,00783 690 300,001,19
14Райффайзенбанк778 648 690,00833 285 400,00-6,56
15Россия753 410 260,00736 708 248,002,27
16БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)668 337 277,00680 300 659,00-1,76
17Рост Банк616 462 140,00611 694 091,000,78
18Банк «Санкт-Петербург»608 391 942,00580 771 247,004,76
19Совкомбанк554 476 258,00501 337 175,0010,6
20Ак Барс465 699 733,00468 132 840,00-0,52
21Банк Уралсиб457 565 222,00436 072 633,004,93
22Московский Областной Банк456 623 501,00477 001 913,00-4,27
23Ситибанк445 176 146,00425 469 053,004,63
24Русский Стандарт425 819 027,00433 714 418,00-1,82
25Уральский Банк Реконструкции и Развития419 525 395,00401 873 113,004,39
26Национальный Банк «Траст»372 498 680,00396 047 719,00-5,95
27СМП Банк359 561 868,00354 376 916,001,46
28Югра324 839 491,00323 280 466,000,48
29Российский Капитал320 157 599,00301 193 045,006,3
30Всероссийский Банк Развития Регионов301 398 810,00256 229 769,0017,63
31Связь-Банк301 046 915,00326 650 168,00-7,84
32Зенит270 129 983,00262 531 783,002,89
33Абсолют Банк267 841 655,00266 840 813,000,38
34Московский Индустриальный Банк258 289 271,00263 882 268,00-2,12
35Возрождение254 315 386,00242 812 689,004,74
36Нордеа Банк241 668 210,00250 462 394,00-3,51
37Новикомбанк239 894 860,00246 730 367,00-2,77
38Экспресс-Волга235 757 495,00182 376 076,0029,27
39Хоум Кредит Банк220 988 410,00220 635 904,000,16
40Транскапиталбанк (ТКБ)212 140 738,00218 703 512,00-3
41Глобэкс206 822 444,00226 340 287,00-8,62
42ИНГ Банк202 871 192,00231 070 454,00-12,2
43Восточный Экспресс Банк198 450 353,00190 015 493,004,44
44Тинькофф Банк188 167 310,00183 978 857,002,28
45РосЕвроБанк180 930 400,00188 850 522,00-4,19
46ДельтаКредит163 411 085,00161 050 099,001,47
47МТС Банк160 438 153,00182 471 468,00-12,07
48Банк Сберегательно-кредитного сервиса155 136 343,00131 245 016,0018,2
49Росгосстрах Банк150 077 490,00155 932 180,00-3,75
50Авангард149 202 588,00143 069 749,004,29
51ОТП Банк144 556 740,00138 639 200,004,27
52МСП Банк141 645 902,00120 112 261,0017,93
53Азиатско-Тихоокеанский Банк136 346 501,00145 645 217,00-6,38
54СКБ-Банк134 867 029,00127 891 283,005,45
55Почта Банк131 590 327,00118 796 367,0010,77
56Сургутнефтегазбанк131 198 027,00127 826 511,002,64
57Инвестторгбанк123 220 338,00126 793 407,00-2,82
58Кредит Европа Банк121 202 754,00120 496 613,000,59
59Национальный Расчетный Депозитарий118 609 748,00119 413 192,00-0,67
60Запсибкомбанк118 497 163,00110 490 901,007,25
61Сетелем Банк111 074 147,00107 278 053,003,54
62Юниаструм Банк109 135 448,00108 819 048,000,29
63Русфинанс Банк106 096 003,00102 773 151,003,23
64Ренессанс Кредит105 434 725,00104 185 922,001,2
65Аверс102 633 399,00131 277 071,00-21,82
66Фондсервисбанк101 573 470,00102 868 477,00-1,26
67Центр-инвест99 775 285,0099 129 634,000,65
68Таврический91 544 133,0091 530 963,000,01
69Российский Национальный Коммерческий Банк91 324 917,0080 714 143,0013,15
70Локо-Банк87 656 968,0089 690 174,00-2,27
71Банк Финсервис84 911 890,0079 475 666,006,84
72Союз84 178 851,0081 483 756,003,31
73Балтинвестбанк83 253 758,0080 853 343,002,97
74ЦентроКредит81 563 756,0088 302 711,00-7,63
75Кубань Кредит76 673 654,0075 386 886,001,71
76Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)74 864 639,0076 357 924,00-1,96
77Балтийский Банк72 877 564,0074 898 958,00-2,7
78Меткомбанк (Каменск-Уральский)70 110 506,0067 749 401,003,49
79Росэксимбанк70 023 798,0055 482 085,0026,21
80Металлинвестбанк69 720 796,0064 380 637,008,29
81БНП Париба Банк69 548 291,0075 664 582,00-8,08
82ВУЗ-Банк68 430 617,0071 302 665,00-4,03
83Экспобанк66 936 350,0067 997 117,00-1,56
84Международный Финансовый Клуб65 546 862,0064 562 480,001,52
85Дойче Банк65 269 950,0088 188 214,00-25,99
86БКС — Инвестиционный Банк63 221 819,0062 550 597,001,07
87РН Банк62 503 033,0065 817 884,00-5,04
88Банк Интеза60 131 289,0065 304 076,00-7,92
89Креди Агриколь КИБ59 719 502,0064 577 864,00-7,52
90Росэнергобанк58 799 277,0057 311 388,002,6
91ОФК Банк57 276 230,0046 399 061,0023,44
92Образование55 850 190,0051 865 153,007,68
93Крайинвестбанк54 953 577,0052 508 423,004,66
94СДМ-Банк54 841 886,0053 887 051,001,77
95Тойота Банк53 447 538,0051 818 036,003,14
96Банк БФА52 701 576,0062 088 192,00-15,12
97Социнвестбанк52 386 764,0050 440 052,003,86
98ББР Банк52 195 565,0047 824 875,009,14
99Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)51 892 069,0054 139 462,00-4,15
100АйСиБиСи Банк50 166 393,0046 566 041,007,73

Кредитный рейтинг надежности «Эксперт РА»

Название банкаКредитный рейтингИзменение
Абсолют БанкA+ (III)подтвержден
Банк «Аверс»A++подтвержден
АвтоградбанкB++понижен
Банк «Агророс»A (II)подтвержден
КБ «Агросоюз»B++понижен
Азиатско-Тихоокеанский БанкBпонижен
АКТИВ БАНКA (I)подтвержден
АктивКапитал БанкB++понижен
Банк «Александровский»A (III)подтвержден
АлмазэргиэнбанкA+ (III)подтвержден
АлтайБизнес-БанкB++подтвержден
АлтайкапиталбанкA (II)подтвержден
Банк АспектB++подтвержден
КБ «Ассоциация»A+ (III)подтвержден
БайкалИнвестБанкB++подтвержден
Банк АкцептA+ (II)подтвержден
Банк БКФB++подтвержден
Банк «ЖилФинанс»B++понижен
Банк КазаниB++понижен
Банк Премьер КредитBпонижен
Банк "Саратов"B++присвоен
Банк БелВЭБA+ (III)подтвержден
Бест Эффортс БанкA+ (I)повышен
БКС БанкA (I)присвоен
Братский АНКБA (II)понижен
БФА БанкA (III)подтвержден
Инвестиционный Банк «ВЕСТА»A (III)подтвержден
ВладбизнесбанкA (I)подтвержден
ВнешфинбанкA (III)подтвержден
КБ "Вологжанин"A (III)подтвержден
ГазпромбанкA++подтвержден
ГТ БанкB++понижен
Гранд Инвест БанкA (II)подтвержден
ГУТА-БАНКB++понижен
Девон-КредитA+ (III)подтвержден
АКБ «Держава»A (II)подтвержден
Джей энд Ти БанкA (I)понижен
ДонкомбанкB++понижен
Евразийский банкB++подтвержден
Евроазиатский Инвестиционный БанкB++подтвержден
АКБ «ЕНИСЕЙ»C+понижен
ЗапсибкомбанкA+ (II)понижен
АКБ «Заречье»B++подтвержден
Земский банкB++понижен
ИжкомбанкA (III)подтвержден
ИнбанкA (I)подтвержден
ИнтехБанкCпонижен
АКБ «ИРС»B++понижен
Камский коммерческий банкA (II)подтвержден
КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»B++подтвержден
КОШЕЛЕВ-БАНКA (II)подтвержден
КранБанкB++подтвержден
Кредит Урал БанкA+ (I)подтвержден
КредпромбанкB++понижен
КС БАНКB++подтвержден
КурскпромбанкA+ (III)подтвержден
Банк «Левобережный»A+ (III)подтвержден
МТС-БанкA (I)присвоен
Международный коммерческий банкB++понижен
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБB++понижен
Межрегиональный промышленно-строительный банкB+понижен
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»A (II)понижен
Московский Нефтехимический БанкA (I)подтвержден
Московско-Парижский БанкA (III)подтвержден
МОСКОМБАНКA (III)подтвержден
Муниципальный КамчатпрофитбанкA (III)подтвержден
АО «Национальный Стандарт»A (I)подтвержден
НБД-БанкA+ (II)подтвержден
Невский банкB++понижен
НИКО-БАНКA (I)повышен
НОВИКОМБАНКB++подтвержден
КБ «Новопокровский»A (III)подтвержден
Нэклис-БанкB++подтвержден
Банк «Первомайский»B+понижен
ПЕРВОУРАЛЬСКБАНКB++подтвержден
Плюс БанкB++понижен
Банк «Прайм Финанс»B+понижен
ПроинвестбанкB++подтвержден
ПроКоммерцБанкB++подтвержден
Банк «РЕЗЕРВ»B++подтвержден
Банк "РЕСО Кредит"A+ (III)повышен
Банк Российский КапиталA+ (III)подтвержден
РНКБ БанкA (I)подтвержден
АБ «Россия»A++подтвержден
РОСЭКСИМБАНКA++подтвержден
Роял Кредит БанкA (II)подтвержден
КБ «РТБК»B+понижен
РУНА-БАНКA (III)подтвержден
РГС БанкA (I)подтвержден
РусЮгбанкA (I)подтвержден
РФИ БАНКB++подтвержден
Банк «Санкт-Петербург»A+ (I)понижен
СДМ-БанкA+ (I)подтвержден
БАНК СГБA (I)подтвержден
Северный КредитB++понижен
АКБ «СВА»B++подтвержден
СИАБA (III)подтвержден
СИБСОЦБАНКA (I)подтвержден
СМП БанкA+ (II)подтвержден
Банк «Снежинский»A (I)подтвержден
Банк «Солидарность»B+подтвержден
СтавропольпромстройбанкB++подтвержден
СургутнефтегазбанкA+ (II)подтвержден
Банк «Таатта»A (II)понижен
ТамбовкредитпромбанкA (II)подтвержден
ТАТАГРОПРОМБАНКCпонижен
ТАТСОЦБАНКA (I)понижен
ТранскапиталбанкA+ (II)подтвержден
ТрансстройбанкA (I)подтвержден
УглеметбанкB++присвоен
АКБ «УРАЛ ФД»A (I)подтвержден
УралКапиталБанкBпонижен
УМ-банкB++понижен
Банк ФИНАМA (II)подтвержден
ФорБанкA (III)подтвержден
Хакасский муниципальный банкA (I)подтвержден
ЧелиндбанкA+ (I)подтвержден
ЧелябинвестбанкA+ (I)подтвержден
ЧувашкредитпромбанкB++присвоен
Эксперт БанкB++подтвержден
ЭнергобанкA (II)подтвержден
ЭнерготрансбанкA+ (II)подтвержден
ЮГ-ИнвестбанкA (I)подтвержден
КБ «Юнистрим»A+ (III)подтвержден
ABLV BankA+ (I)подтвержден

В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.

10. Промсвязьбанк

ПромсвязьбанкУже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число 10 системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств – 1,33 миллиарда рублей.

9. Московский Кредитный Банк

Московский Кредитный БанкБудем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов – 1,45 миллиарда рублей.

8. Национальный Клиринговый Центр

Национальный Клиринговый ЦентрДочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2017 года. Основная сфера деятельности – клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей.

7. Альфа-Банк

Альфа-БанкЕдинственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов – 2,5 миллиарда рублей.

6. Россельхозбанк

РоссельхозбанкИзначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов – 2,8 миллиарда рублей.

5. ФК Открытие

ФК Открытие«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны – общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал — 2,8 миллиарда рублей.

4. ВТБ 24

ВТБ 24Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России – ведь собственником 61% его акций является регулятор – «Центробанк». Общий объем активов – 3,14 миллиарда рублей.

3. Газпромбанк

Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов – 5,2 миллиарда рублей.

2. ВТБ (бывший Банк Москвы)

ВТБОдно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года – поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2017 год расставит все по своим местам. Общий размер активов – 9,5 миллиардов рублей.

1. Сбербанк России

Сбербанк РоссииПервую позицию в рейтинге надежности банков 2017 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» — бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает – на настоящий момент он продолжает оставаться безусловным лидером банковской индустрии, доля которого в суммарном объеме активов всех банков составляет чуть меньше трети. Несмотря на суровость к клиентам, продолжает оставаться хорошим вариантом для тех, кто превыше всего ценит надежность депозитов. Общая величина финансового капитала на январь 2017 года превышает 22 миллиарда рублей. Также является самым надежным банком России по версии Forbes.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

НаименованиеРегионГодЛицензия
АО «Булгар Банк»Ярославль19921917
ООО «Коммерческий банк «Юниаструм Банк»Москва19942771
ООО «Сибирский Банк «Сириус»Омск20123506
ПАО «Акционерный коммерческий банк «Новация»Майкоп1992840
ООО «Коммерческий банк «Тальменка-банк»Барнаул1990826
ПАО «Акционерный коммерческий банк «Енисей»Красноярск1990474
АО «Акционерный коммерческий банк «Северо-Западный 1 Альянс Банк»Санкт-Петербург1990766
АО «Банк «ГПБ-Ипотека»Москва19932403
ПАО «Татфондбанк»Казань19943058
ПАО «ИнтехБанк»Казань19942705
АО «Анкор Банк Сбережений»Казань1992889
ООО «Коммерческий банк «Межрегиональный почтовый банк»Москва19943171
АО «Торговый Городской Банк»Москва19943180
АО «Банк Экономический Союз»Москва2798
ПАО «Коммерческий Банк «Нефтяной Альянс»Москва19942759
АО «Бинбанк Столица»Москва19943052
АО «Металлургический коммерческий банк»Череповец1990901
ООО «Татарстанский аграрно-промышленный банк»Казань1990728
АО «Коммерческий банк «Росэнергобанк»Москва19922211
АО «Акционерный коммерческий инновационный банк «Образование»Москва19911521
АО «Акционерный коммерческий банк «Финарс Банк»Москва19942938
ООО «Владимирский промышленный банк»Владимир1990870
ООО «Коммерческий банк «Международный строительный банк»Москва20083484
АО «СИБЭС»Омск1993208
ПАО «Башкирский Промышленный Банк»Уфа19901006
ПАО «Банк Балтийское Финансовое Агентство»Санкт-Петербург19943038
ООО «Коммерческий банк содействия развитию торговли и снабжения «Информпрогресс»Москва19922166
АКБ «Интеркоопбанк» ОАОМосква19942803
ПАО «Небанковская кредитная организация «ИР-Кредит»Москва19921274-К
ООО «Международный коммерческий банк развития инвестиций и технологий (Центр)»Петрозаводск19942677
АО «Айви Банк»Москва19922055
АО «Расчетная небанковская кредитная организация «Фидбэк»Москва20113502-К
АО «Небанковская Кредитная Организация «Расчетный Финансовый Дом»Санкт-Петербург20023430-К
ООО «Коммерческий банк «Московский Национальный Инвестиционный Банк»Москва19943181
АО «Акционерный Коммерческий Банк «Легион»Москва19943117
ООО «Сталь Банк»Москва19932248
ПАО «Банк «Премьер Кредит»Москва19911663
ПАО банк “Югра”Москва1990880
АО банк «Резерв»Челябинск19932364
РиабанкМосква20033434
Северо-Восточный АльянсМосква19942768

Уровень доверия к банкам, опрос НАФИ

Процент опрошенных, ответивших «полностью доверяю» и «скорее доверяю» на вопрос «Насколько вы доверяете банковским организациям?».Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в июле 2017 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Возраст: 18 лет и старше. Статистическая погрешность не превышает 3,4%. 20122013201404.201511.201507.201607.2017
64%78%74%56%59%67%60%

UPD:18.07.2017 – Регулятор лишил права осуществления банковской деятельности ПАО банк “Югра” (№880). 09.08.2017 – Обновлен список банков с отозванной лицензией, в список добавлен АО банк «Резерв» (№2364).29.08.2017 – добавлена информация о банках Северо-Восточный Альянс, Риабанк.08.09.2017 – добавлены результаты опросов НАФИ о доверии населения к банкам.

basetop.ru

Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ - 2018

Рейтинг банков России по надежности в 2018 году

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

  • - оценки рейтинговых агентств;
  • - отзывы клиентов;
  • - народные рейтинги надежности...

 

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2018 году составили аналитики журнала Forbes.

  • 1. Росбанк
  • 2. Юникредит банк
  • 3. Райффайзенбанк
  • 4. Сбербанк
  • 5. Ситибанк
  • 6. Нордеа
  • 7. ВТБ
  • 8. Бэнк оф Чайна
  • 9. Интеза
  • 10. Газпромбанк

Подробнее >>

 

Топ надежных банков по данным Центробанка 2018

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

 

Рейтинг надежности банков 2018 по данным Центробанка

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

 

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

 

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2018

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.07.2018 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал - 3 772 034,1 млн. руб.

 На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему собственного капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>

2. Банк ВТБ (ПАО)

Собственный капитал - 1 384 371,2 млн. руб

 ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Собственный капитал - 725 459,2 млн. руб

 Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

4. АО «Россельхозбанк»

Собственный капитал - 433 849,0 млн. руб

 Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в  России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Собственный капитал - 419 637,6 млн. руб

 Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>

6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал - 255 945,8 млн. руб

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

7. ПАО Банк "ФК Открытие"

Собственный капитал - 219 371,1 млн. руб.

Банк Открытие Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >>

8. АО ЮниКредит Банк

Собственный капитал - 206 002,0 млн. руб

 ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал - 139 153,1 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

10. Росбанк

Собственный капитал - 129 415,5 млн. руб

Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

 Рейтинг банков России по размеру собственного капитала

(продолжение)

Наименование банка

Собств. капитал на 01.07.2018, млн. руб.

11

Банк "ВБРР" (АО)

128 044.2

12

ПАО "Промсвязьбанк"

106 915.7

13

АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (АО)

83 097.4

14

ПАО "АК БАРС" БАНК

82 617.0

15

АО "АБ "РОССИЯ"

81 932.8

16

ПАО "Банк "Санкт-Петербург"

72 822.8

17

ПАО "БИНБАНК"

71 914.7

18

ПАО "Совкомбанк"

69 071.9

19

АО "Тинькофф Банк"

66 968.2

20

АО КБ "Ситибанк"

55 109.8

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА»

Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-139 271.3 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ» (-224 748.2 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

top-rf.ru

Лучшие банки. Как выбрать надежный банк, и какой банк лучше?

Кредитные карты Кредитные карты Кредитные карты с накоплением миль

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • страхование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы... Автокредитование Кредитные карты с накоплением мильЛюбите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее...

Потребительский кредит дебетовая карта

Премиальная дебетовая карта позволяет подчеркнуть ваш статус и открывает новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссии при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссии при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту? кредитной картыПолучить потребительский кредит до 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 14,9% можно без залога и поручительства.

Перейти к условиям...

кредитные программы совместно с Jaguar и Land RoverСпециальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях.

Подробнее об условиях...

Ипотека

Собираетесь ли вы вкладывать свои средства в банк под процент или планируете взять кредит для развития бизнеса, в любом случае для начала стоит выяснить, какая финансово-кредитная организация более надежная. Как выбрать банк и на что обратить особое внимание, мы и расскажем в этой статье.

В 2014–2015 годах банковскую систему в России серьезно «трясло»: падение рубля и цен на нефть, санкции со стороны США и Евросоюза, под которые попали некоторые банки нашей страны, отзыв лицензии Центробанком более чем у 180 кредитных организаций. И в 2016–2017 годах еще были слышны отголоски перемен. Все это значительно снизило уровень доверия наших граждан к банковской системе. Однако, несмотря на все геополитические и экономические потрясения, остаются банки, которые вызывают доверие и с которыми можно иметь дело.

Выбираем лучший банк

Надежность банка — это гарантия того, что вы не лишитесь средств в случае с депозитами, а в случае с кредитами — получите самые выгодные условия. Поэтому в первую очередь уточните, какое место занимает банк в рейтинге надежности. Такие рейтинги составляются на основе отчетов кредитных организаций и учитывают несколько факторов, главный из которых — размер собственного капитала банка. Данный норматив определяется Центробанком РФ и в настоящее время равен 10–11%. Это значит, что у финансово-кредитного учреждения процент собственных средств не должен быть меньше 10%. Именно достаточность собственного капитала во многом определяет надежность банка и его устойчивое положение. Ведь это — резерв, благодаря которому банк может исполнить свои обязательства по вкладам. Если эта сумма становится низкой, то ЦБ РФ вправе лишить банк лицензии.

Что еще необходимо учесть при выборе лучшего банка?

Репутация банка. Здесь играют роль опыт работы банка, размер сети филиалов и число банкоматов, количество партнеров банка, наличие сайта и удобного приложения в рамках личного кабинета (будете ли вы гасить кредит или захотите пополнить счет, вам потребуется свободный и простой доступ к услугам), отношение к клиентам, организация работы внутри банка (долго ли вам приходится ждать в очередях, оптимизирована ли работа сотрудников). Кроме того, важна и защита ваших данных — в том числе при оплате картой через Интернет. Почитайте отзывы о банке на специализированных порталах, изучите рейтинги, мнения экспертов рынка, публикации в СМИ, оцените сайт, посетите банк лично и сформируйте собственное впечатление — каждая деталь будет иметь значение.

Условия. Банки предлагают разные условия для кредитов и вкладов. Не поленитесь изучить варианты и найти оптимальный для вас. Однако помните, что надежный банк — это не тот, где будет самый низкий процент по кредиту или самый высокий — по вкладу.

Рейтинг надежности банков в 2018 году

Хотя рейтинги чаще всего называются «рейтингами надежности», любые агентства, создающие такие подборки, не отвечают за последствия решений, принятых на основании своего «топового списка». Какие выводы вы сделаете и какие действия предпримите — это полностью ваша ответственность. Однако познакомиться с рейтингами стоит, ведь они разрабатываются на основании нескольких важнейших факторов.

Например, ТОП-10 крупнейших банков России по размеру собственного капитала (по данным банковского информационно-аналитического портала SOTNIBANKOV.RU на 01.02.2018[1]) выглядит следующим образом:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО «Банк ВТБ»;
  3. АО «Банк ГПБ»;
  4. АО «Россельхозбанк»;
  5. АО «Альфа-Банк»;
  6. ПАО «Московский кредитный банк»;
  7. АО «ЮниКредит Банк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. АО «Райффайзенбанк»;
  10. АО Банк ВБРР.

А вот другой рейтинг — уже от агентства «РИА Рейтинг». Это десятка лучших банков РФ по размеру активов на 1.02.2018[2]:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО «Банк ВТБ»;
  3. АО «Банк ГПБ»;
  4. АО «Россельхозбанк»;
  5. АО «НКО НКЦ»;
  6. АО «Альфа-Банк»;
  7. ПАО «Банк «ФК Открытие»;
  8. ПАО «Московский кредитный банк»;
  9. ПАО «Промсвязьбанк»;
  10. ПАО «Бинбанк».

Рейтинг Forbes показывает, что вследствие сложной экономической ситуации у нас в стране самыми надежными банками стали «дочки» иностранных финансово-кредитных организаций. Первая десятка надежности выглядит следующим образом (данные на март 2018 года)[3]:

  1. АО «Ситибанк»;
  2. АО «Нордеа Банк»;
  3. ООО «Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР)»;
  4. АО «Банк Интеза»;
  5. АО «ЮниКредит Банк»;
  6. ПАО «Росбанк»;
  7. АО «КБ ДельтаКредит»;
  8. ООО «Русфинанс Банк»;
  9. ПАО «Сбербанк России»;
  10. АО «Райффайзенбанк».

В рейтинге учитывались активы, капитал и его достаточность, рентабельность, кредитные риски и доля депозитов физлиц в пассивах.

Справка

Forbes — американский финансово-экономический журнал, один из наиболее авторитетных экономических печатных изданий в мире.

«Эксперт РА» — российское и международное рейтинговое агентство в составе международной группы RAEX.

S&P — международная рейтинговая компания Standard & Poor’s — мировой лидер в области предоставления независимой финансовой информации для участников рынков.

Fitch — наряду со Standard & Poor’s и Moody's входит в «большую тройку» международных рейтинговых агентств.

Стоит понимать, что если банк не попал в десятку самых надежных — это еще не значит, что он не «устойчив». Как правило, выделяют либо ТОП-100 самых надежных банков, либо делят рейтинг на несколько категорий. Можно рассматривать банки первой и второй категории надежности, а также группы B. С большой осторожностью стоит относиться к банкам, не вошедшим в «сотню надежности».

Впрочем, рейтинги дают только общее представление о банке. Большое значение имеет и цель, с которой вы обращаетесь в эту финансово-кредитную организацию.

Как выбрать банк для оформления кредита

Кредит — это серьезное обязательство, поэтому к выбору банка стоит подойти со всей ответственностью. Здесь для вас важны два момента: как вы будете погашать кредит и, собственно, условия кредитного договора.

Способы погашения напрямую зависят от размеров банка и также указывают на его надежность. Насколько разветвленную сеть филиалов и банкоматов имеет организация? Есть ли доступ к банкоматам 24 часа? Можно ли погасить кредит через партнерские сети? Стоит выяснить эти моменты еще до того, как вы подпишите кредитный договор, чтобы впоследствии не иметь проблем с погашением.

Что касается условий, то сегодня банки предлагают огромное количество вариантов.

Полезный совет

Первое и главное правило — обязательно внимательно изучайте условия кредитного договора, читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы специалисту банка.

Обращайте внимание на:

  • Процент по кредиту.
  • Ежемесячный платеж. Обычно банк сам оценивает ваши доходы и платежеспособность, однако вам также нужно подумать — сможете ли вы регулярно вносить нужную сумму, чтобы избежать просрочек.
  • Срок кредита. Чем больше срок, тем выше переплата.
  • Скрытые платежи: например, страховка, комиссии и т.п.
  • Условия досрочного погашения.

Свои особенности имеют кредитные карты. Обычно речь идет о двух видах таких карт: вариант, когда все средства на карте принадлежат банку, и депозитные карты с возможностью овердрафта — когда при нулевом балансе вы можете уйти «в минус», пользуясь деньгами банка.

На заметку

Одно из главных преимуществ кредитных карт перед потребительскими кредитами — наличие беспроцентного периода погашения, в течение которого проценты не начисляются. То есть фактически вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Главное — вовремя и полностью вернуть ту сумму, которую вы потратили.

Приведем несколько примеров кредитных продуктов разных банков. Неплохие условия по потребительскому кредиту предлагает Сбербанк (один из лидеров надежности по результатам нескольких рейтингов). Процентная ставка здесь начинается от 12,9%, а сумма кредита достигает 3 млн руб. (с обеспечением — даже 5 млн руб.). Кредитные карты Сбербанка имеют более высокую процентную ставку — 23,9%–27,9%, но и лимит здесь ограничен 600 тысячами рублей (только на премиальных картах Visa Signature и MasterCard World Black Edition — 3 млн). Льготный период кредитования составляет 50 дней.

«Ситибанк» (первое место в рейтинге Forbes) готов предложить для потребительского кредита ставку от 12,9% годовых (при наличии хорошей кредитной истории), гарантирует отсутствие скрытых комиссий и предлагает получить кредит по двум документам. Кроме того, здесь также представлено множество вариантов кредитных карт. Льготный период по ним — до 50 дней. Процентная ставка — от 21% до 39,9% по операциям без оплаты в рассрочку, от 13,9% до 29,9% по операциям с оплатой в рассрочку.

Другой банк, занимающий пятое место в рейтинге Forbes, — «ЮниКредит Банк» — предлагает около 6 вариантов кредитных карт. Здесь вы можете заказать кредитные карты с начислением миль различных авиакомпаний, с разными кредитными лимитами, карту, которая будет давать повышенный cash back при покупках на автозаправках и т.п. Процентная ставка — от 20,9%, а беспроцентный период погашения достигает 55 дней. При получении кредита наличными процентная ставка от 12,9% (рефинансирование — от 11,9%), а сумма — до 3 миллионов рублей.

Как видите, многое зависит от цели вашего кредита. Если вы планируете регулярно совершать покупки по кредитной карте, то стоит отдать предпочтение «ЮниКредит Банку», а вот для приобретения жилья можно рассмотреть Сбербанк.

www.kp.ru

ТОП-10 банков России

Только за последний год было лишено лицензии сразу несколько банков в России. Конечно же, для многих вкладчиков это стало настоящим шоком – как получить свои деньги, когда это можно сделать, не пропадут ли вклады и, что немаловажно, проценты по вкладам? В связи с этим у многих вкладчиков появился вопрос: а какой банк самый надежный в России? И можно ли понадеяться на него в том случае, если решено оформить вклад на большую сумму?

список 10 банков

При оформлении вклада стоит помнить лишь об одном – вкладчику обязательно вернется его законная сумма денег, но только в том случае, если вклад не превысил 1400 тысяч рублей (раньше эта сумма была вдвое меньше – 700 тысяч рублей).

Поэтому если вы решили оформить вклад на крупную сумму денег, то подойти к этому вопросу стоит с умом и правильно выбрать самый надежный банк в России.

Какому банку можно доверить свои сбережения

Итак, вы решили открыть новый вклад и выгодно вложить свои сбережения. И тут же встает вопрос: кому же довериться? Вот список 10 банков, который внушает доверие:

  1. Безусловно, если говорить о ТОПе-10 банков России, то «Сбербанк» всегда будет на первом месте. Как показала статистика, именно этот банк пользуется самой большой популярностью среди жителей страны, ведь неспроста он имеет более семнадцати тысяч отделений по всей России, а его клиентами является более двадцати миллионов организаций. Более того, подкупает еще и то, что главным акционером «Сбербанка» является «ЦБ России». Именно поэтому «Сбербанку» доверяет огромное количество людей, проживающих на территории России.самый надежный банк в России
  2. Еще один банк, вызывающий доверие – это ВТБ-24, ведь в настоящее время 60% его акций принадлежит государству. Главным образом ВТБ-24 направил свою деятельность на работу с корпоративными клиентами – для них разработано множество специальных программ и предложений.
  3. По мнению журнала Forbes, самый лучший банк в России, славящийся своей надежностью – это «Ситибанк». Однако по факту ему можно отдать только третье место, так как его услугами пользуется менее миллиона клиентов, в том числе и порядка трех тысяч организаций. В России эта организация не слишком распространена и имеет порядка 50 филиалов по всей стране.
  4. «Газпромбанк» – вот та организация, которая стоит на четвертом месте по надежности по всей стране. В настоящее время он входит в тройку самых больших кредитных организаций, и его услугами пользуются порядка трех миллионов клиентов, а также 45 тысяч организаций. Также «Газпромбанк» отметился в том, что всегда активно участвовал во многих межгосударственных проектах.
  5. «Россельхозбанк» — вот организация, 100% акций которой находится в собственности государства. Как считает журнал Forbes, она имеет высшую степень надежности среди других подобных организаций, а The Banker поставил ее на седьмое место по надежности среди всех банков страны. В настоящее время организация имеет активы на сумму два миллиарда рублей и открыла порядка 1500 отделений по всей России. Что же до главного направления, то оно понятно из названия – это сельскохозяйственный сектор.
  6. На шестом месте по надежности среди самых стабильных банков России стоит один из самых старых кредитных организаций страны – «Альфа-Банк». На начало 2016 года активы этой организации равнялись 1,5 триллионам рублей. Один из самых мобильных и современных банков страны, «Альфа-Банк», среди первых создал мобильное приложение «АльфаТач» и часы AlfaPay, в которые встраивается дебетовая карта организации.
  7. На седьмой строчке расположился «Банк Москвы», активы которого на начало 2016 года составили почти 2,5 миллиарда российских деревянных рублей. Любопытно, что в 2011 году большинство акций этой организации было куплено банком ВТБ, и до 2018 года планируется его присоединение к ВТБ-24. В настоящее время у «Банк Москвы» имеется более 300 подразделений, а также 4 учреждения, расположенных вне территории России.
  8. На восьмом месте расположился «ЮникредитБанк», являющийся одновременно одним из самых крупных и старейших банков России. Организация предлагает довольно широкий спектр услуг как физическим лицам, так и организациям. В настоящее время услугами банка пользуется порядка миллиона людей и более двадцати тысяч организаций.
  9. На предпоследней позиции расположился «Промсвязьбанк», который по размеру активов занимает 11 место среди всех подобных организаций страны. В настоящее время услугами организации пользуется более двух миллионов человек и порядка ста организаций по всей России. Кроме того, помимо нашей страны, у банка имеются филиалы в нескольких других странах.
  10. Итак, кто же расположился на последнем месте среди 10 лучших банков по надежности? Это «Росбанк», который является счастливым обладателем более чем трех миллионов клиентов и порядка ста тысяч организаций. Любопытно, что деятельность этого банка не раз отмечалась наградами на финансовом рынке.

Итак, теперь вы знаете рейтинг ТОП-10 банков России. Но как же выбрать самый надежный банк и на что следует опираться при открытии денежного вклада?

Как выбрать самый надежный банк

Итак, как показывает практика, несмотря на огромное количество информации по данному вопросу, население страны все еще остается финансово безграмотным и не умеет выбирать надежное «хранилище» для своих сбережений. Как результат, у банка забирается лицензия, а обычный вкладчик теряет немалую сумму денег.

какой банк самый надежный в России

Так как же выбрать надежный банк, который поможет не только сохранить, но и накопить сбережения? Воспользуйтесь несколькими советами:

  1. Убедитесь в том, что банк действительно входит в систему страхования. Для этого проверьте, что организация, занимающаяся хранением денег и выдачей кредитов, действительно является банком, а не обычной финансовой организацией, заманивающей вас высокими процентами по вкладам. Является ли тот или иной филиал участником системы страхования можно узнать, обратившись на горячую линию агентства по страхованию. Как уже было указано выше, в настоящее время сумма страховки составляет 1400 тысяч рублей.
  2. Не вкладывайте в один банк сумму больше чем максимальная сумма страховки. В том случае, если у вас на руках более чем 1400 тысяч рублей, эти деньги можно разделить и вложить в несколько банков либо открыть еще один вклад в этом же банке, но уже на родственника. К слову, в том случае, если у банка отзывается лицензия, то страхуется не только сумма вклада, но и проценты, попавшие под этот вклад. Поэтому вы можете рассчитывать не только на ту сумму, которую вы вложили в банк, но и на материальную компенсацию.
  3. Отнеситесь максимально внимательно к оформлению документов. В том числе еще раз перечитайте договор и сохраняйте в целостности и сохранности его и приходно-кассовый ордер.

Однако, не смотря все предостережения, бывает и такое, что у банка все же отзывают лицензию. В этом случае следует действовать следующим образом:

  1. Не стоит нервничать и паниковать. Через две недели после того, как у банка отобрали лицензию, АСВ (агентство страховых вкладов) вывешивает на своем сайте список тех мест, где можно получить страховые выплаты. Кроме того, списки нередко вывешиваются и на дверях бывших отделений банка.
  2. Не стоит спешить! Как правило, клиенты, в панике от того, что их денежные средства могут сгореть или куда-то пропасть, желают немедленно получить свои денежные средства. На самом деле денежные средства получают все без исключения, но одно дело, если вы получите их в первую же неделю, отстояв немалую очередь, и совсем другое – заберете выплаты немного позже, в удобное для вас время и без лишней паники и больших очередей. К слову, свой вклад вы сможете получить в течение 1,5-2 лет после того, как у банка была отозвана лицензия. Если же на данный момент у вас нет возможности забрать свой вклад, то вы можете отправить в АСВ по почте заявление, заверенное у нотариуса, тогда ваши денежные средства будут перечислены на указанный счет или присланы денежным переводом.

При обращении в банк-агент не забудьте захватить с собой паспорт. Если вы обычный вкладчик, то вам могут выдать денежные средства как на банковский счет, так и наличными. Что же до предпринимателей, то они смогут получить свои деньги только безналичным способом и на счет другого банка. И помните: неважно, какая сумма находится у вас на руках, главное, чтобы ваш вклад в банке не превышал 1400 тысяч рублей.

znatokdeneg.ru