Как правильно объявить себя банкротом физическому лицу перед банком в 2018 году. Может ли физическое лицо объявить себя банкротом


Как объявить себя банкротом перед банком, физическим лицом?

При невозможности справиться с долговыми обязательствами перед банком многие задаются вопросом: «Как остановить постоянное начисление штрафов и пени за просрочку?». Выходом может стать объявление о банкротстве.

О нюансах такой процедуры, последствиях и трудностях расскажем далее.

Можно ли объявить себя банкротом?

В Российской Федерации существует возможность банкротства не только юридических, но и физических лиц.

Человек, который чувствует, что он больше не способен возвратить взятые в долг суммы должен не только самостоятельно объявить себя банкротом в 2018 году, но и добиться «официального» признания путем получения этого статуса в судебном порядке.

Инициировать начало процедуры и добиться признания банкротства физического лица имеет право и частный кредитор или финансовая организация, если существуют обоснованные причины.

Так же банкротом может быть признан умерший россиянин. Это обстоятельство важно для поручителей и родственников, кому перешли по «наследству» крупные долги. Узнать все о последствиях поручительства можно здесь: 

Основания

Главным основанием для начала процедуры банкротства является наличие долговых обязательств общей суммой более 500 000 рублей.

Так же для объявления себя банкротом необходимо соблюдение следующих условий:

  • Банкротом может стать только гражданин РФ. Граждане других стран, в т.ч. и СНГ, не могут быть признаны неплатежеспособными в России.
  • Заемщик не оплачивает регулярные платежи более 1 квартала (три месяца).
  • Физическое лицо может доказать свою неплатежеспособность (есть акты, подтверждающие потерю работы не по своей воле, отсутствие имущества и т.д.).
  • Заемщик стремился исполнять долговые обязательства открыто, правдиво и честно.
  • До начала процедуры банкротства должник не прибегал к помощи профессиональных брокеров при оформлении займов, регулярно погашал задолженность и не предоставлял недостоверные данные или «левые» справки.
  • После наступления трудных времен, заемщик пытался самостоятельно договориться с кредиторами (в письменной форме) о смягчении условий выплаты долга (к примеру, подавал заявление на реструктуризацию долга или просил кредитные каникулы).
  • Заемщик не переписывал принадлежащее ему имущество на родственников, не переводил крупную сумму на подозрительный счет и не совершал «странные» сделки, к примеру, не продавал дорогостоящие вещи или недвижимость по цене, которая была бы значительно ниже среднерыночной.

Вышеперечисленные требования обусловлены необходимостью противодействия фиктивному банкротству или действиям мошенников.

Можно ли объявить себя банкротом, если кредиты в разных банках?

При инициировании и проведении процедуры банкротства не имеет значения, сколько банков выдали заемщику кредиты. Процедура начинается с момента прекращения обслуживания долгов при общей их сумме более 500 000 рублей.

Как объявить себя банкротом перед банком?

В большинстве случаев, признание должника банкротом не означает автоматическое списание его долга. Чтобы инициировать начало процедуры, необходимо:

1.Подать заявление о признании собственной неплатежеспособности в Арбитражный суд по месту жительства. К подаваемому заявлению нужно приложить:

  • Документы, которые относятся к личности заемщика:
    • паспорт, свидетельство о рождении детей или браке,
    • в случае расторжения брака – документы о разделе имущества, выписку по лицевому счету,
    • копию ИНН,
    • бумагу подтверждающую (опровергающую) наличие статуса индивидуального предпринимателя.
  • Бумаги, связанные с задолженностью:
    • перечень кредиторов,
    • сведения о допущенных просрочках,
    • официальное подтверждение суммы долга.
  • Документы, касающиеся финансового состояния: с
    • справки с подтверждением дохода за последние 3 месяца,
    • перечень имущества,
    • наличие ценных бумаг и т.д.
  • Бумаги об опекунстве или наличии лиц, которые находятся на иждивении у заемщика.

2. На судебном заседании проверяется обоснованность признания должника банкротом.

3. После принятия дела к производству на имущество заемщика накладывается арест и назначается арбитражный управляющий. В его обязанности входит:

  • Контроль финансового состояния заемщика. Арбитражный управляющий контролирует все счета банкротящегося и поступления средств за исключением прожиточного минимума на заемщика и членов его семьи.
  • Переговоры с кредиторами.
  • Составление и контроль реализации плана реструктуризации выплат.
  • Проведение оценки и продажа имущества.

4. После рассмотрения дела возможны 2 варианта решения:

  • Пересмотр графика и условий выплаты задолженности.
  • Признание неплатежеспособности, несостоятельности гражданина и последующей продажей имущества банкрота. Средства будут направлены на погашение долга.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Процедура признания себя банкротом перед частным кредитором не отличается от признания себя банкротом перед банком. Следовательно необходимо так же инициировать начало процесса с подачи заявления в Арбитражный суд. Далее следует сбор необходимой документации.

Последствия банкротства для физического лица

После признания должника банкротом на него накладываются следующие ограничения:

  1. На время ведения процедуры заемщик не может покинуть территорию России (не более полугода).
  2. В течение 3 лет после признания банкротом, гражданин не может занимать руководящий пост в коммерческой организации.
  3. В течение 5 лет после окончания процедуры банкрот обязан сообщать кредиторам при заключении договоров займа.
  4. В течение 5 лет банкрот не может повторно инициировать процедуру банкротства.
Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

www.oceanbank.ru

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом?

Банкротство физических лиц стало реальным после подписания нового федерального закона в декабре прошлого года. О банкротстве физических лиц говорится давно, но о том, какой механизм будет использоваться для признания должника банкротом, можно с уверенностью говорить только сейчас. В этой статье мы обсудим то, что следует знать о нюансах, связанных с этой процедурой. 

Принят ли новый закон о банкротстве физических лиц?

Положения закона о банкротстве физ. лиц

Предусматриваются ли изменения в проекте закона о личном банкротстве?

Что говорит ФЗ о банкротстве физических лиц 2014 года о признании гражданина банкротом? Процедура банкротства физического лица

Признание банкротом физ. лица. Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, или как объявить себя банкротом?

Если физическое лицо признано банкротом

Позволяет ли закон о банкротстве физ. лица признать его таковым без его желания?

Как стать банкротом индивидуальному предпринимателю?

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом самостоятельно? 

Принят ли новый закон о банкротстве физических лиц?

Закон о банкротстве физ. лиц обсуждался последние 10 лет и вызывал множество споров. С одной стороны, новый закон позволит людям, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации, разделаться с непомерно большими долгами, с другой — это может вылиться в финансовую необязательность и большие убытки для кредиторов.

Но как бы то ни было, закон о банкротстве физических лиц принят и подписан в декабре 2014 года.

Положения закона о банкротстве физ. лиц

ФЗ о банкротстве физических лиц закрепляет право каждого гражданина, чьи долги превышают полмиллиона рублей, а достаточный доход для их погашения отсутствует, обратиться с заявлением в суд для признания его банкротом. В качестве альтернативы закон предлагает заключение мирового соглашения между должником и кредитором или реструктуризацию долга.

Закон о банкротстве физ. лица распространяет свое действие в том числе и на граждан, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. При этом обратиться с заявлением о банкротстве физического лица может как сам должник, так и кредитор. Обязательным условием при этом является просрочка платежей не менее 3 месяцев.

Если говорить о том, как объявить себя банкротом, то прежде всего необходимо выбрать место для обращения. В соответствии с принятым законом, процедура банкротства физ. лиц осуществляется судами общей юрисдикции, если гражданин не осуществляет предпринимательскую деятельность. Если же лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, то дело о банкротстве физического лица рассматривается арбитражным судом.

Предусматриваются ли изменения в проекте закона о личном банкротстве?

Проект закона о банкротстве физических лиц подписан в своей окончательной редакции Президентом Российской Федерации. Несмотря на то что он принят, в действие закон вступит только с 1 июля нынешнего года. Таким образом, закон о личном банкротстве в настоящее время еще не действует. Вполне возможно, что, отсрочив вступление в силу закона, законодатель дает правоприменителям время для ознакомления с механизмами его действия и возможность максимальной отладки процедуры банкротства физических лиц, дабы избежать трудностей в будущем.

Данный закон еще не вступил в действие, а Верховный Суд РФ уже выступил с инициативой передать рассмотрение дел о банкротстве физических лиц арбитражным судам, у которых накопилось немало практики по аналогичным делам. Проблема состоит только в том, что арбитражные суды находятся лишь в областных центрах, и это может считаться нарушением принципа доступности правосудия. Выходом может стать проведение заседаний в режиме онлайн.

Будут ли внесены изменения такого рода в новый закон о банкротстве физических лиц, пока неясно, поэтому рассмотрение дел о банкротстве физ. лиц готовятся принять на себя суды общей юрисдикции.

Что говорит ФЗ о банкротстве физических лиц 2014 года о признании гражданина банкротом? Процедура банкротства физического лица

Итак, с принятием закона о банкротстве физических лиц разобрались, теперь подробнее поговорим о том, что вообще подразумевается под этой формулировкой.

Банкротство физического лица означает признание государством и кредиторами гражданина неплатежеспособным и прекращение в отношении него преследования с требованием исполнения им долговых обязательств после принятия установленных законом мер для максимально возможного их удовлетворения.

Признание банкротом физ. лица. Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, или как объявить себя банкротом?

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Дело о банкротстве физ. лица возбуждается на основании письменного заявления. Предусмотрена и возможность признания банкротства гражданина после его смерти: в этом случае обратиться в суд имеют право кредиторы и наследники умершего.

Новый закон о банкротстве утверждает порядок действия суда и сторон спора. Процедура банкротства физического лица начинается с оценки его платежеспособности. Суд должен выяснить, имеется ли у должника собственность, которая может быть реализована в целях погашения долга, либо возможность получения дохода, часть которого может идти в счет уплаты. В это же время принимаются меры по обеспечению сохранности имущества должника и назначается временный управляющий. Помимо этого, о начале процедуры банкротства уведомляются все известные кредиторы, которые в течение 2 месяцев могут предъявить к должнику свои требования.

Если физическое лицо признано банкротом

На этапе, о котором упомянуто выше, может быть принято одно из трех решений: заключение мирного соглашения, реструктуризация долга или организация торгов.

По закону о банкротстве физических лиц мировое соглашение может быть заключено в случае, если стороны смогли договориться о компромиссном варианте разрешения спора. То есть когда кредитор может принять в качестве удовлетворения обязательства некоторое имущество должника или же определенную денежную сумму (даже если такое имущество или денежная сумма менее заявленной суммы долга).

Реструктуризация долга возможна в случаях, когда у должника имеется некий доход. При этом суд определяет размер обязательной суммы, которая должна оставаться должнику для проживания, а также сумму ежемесячного платежа, которая вносится в счет уплаты долга. Однако срок, в течение которого должник должен исполнить требования кредиторов, не может превышать 3 лет.

В случае если заработка у должника нет и мирового соглашения заключено не было, управляющий составляет опись всего имущества должника, которое может быть реализовано на торгах, и организует такие торги. Вырученная от продажи имущества сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга перед ними.

Важно также сказать, что признание банкротом физического лица является основанием для приостановления применения в отношении него штрафных санкций, пеней, неустоек и т. п. При этом гражданин будет считаться банкротом и в течение последующих 5 лет с момента вынесения в отношении него соответствующего решения суда.

Позволяет ли закон о банкротстве физ. лица признать его таковым без его желания?

Как признать физическое лицо банкротом, если сам должник отказывается от возбуждения процедуры банкротства? Как уже было сказано выше, признать должника банкротом можно также по заявлению кредитора. При этом заявление в суд подает кредитор, в остальном же процедура ничем не отличается от той, которая описывалась выше.

Как стать банкротом индивидуальному предпринимателю?

Как стать банкротом гражданину, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя? Порядок рассмотрения дела будет точно таким же, как и в случае с физ. лицами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность. Единственным отличием является то, что рассматривать дело о банкротстве ИП будет арбитражный суд (Подробнее см. Какова процедура банкротства ИП (индивидуального предпринимателя)?).

Тут необходимо уточнить, приобрел гражданин долги в связи с осуществлением предпринимательской деятельности или они связаны с деятельностью, не имеющей отношения к с профессиональной. Например, если долг возник в связи с приобретением дорогостоящего авто для личных нужд гражданина — это дело о признании банкротом гражданина, а если кредит брался на развитие бизнеса — банкротом будет признаваться индивидуальный предприниматель. И это важно определить для того, чтобы правильно выбрать суд, уполномоченный рассматривать дело о банкротстве в каждом конкретном случае.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом самостоятельно?

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, не обращаясь в судебные инстанции? Нет, не может. Признание должника банкротом всегда производится судом в соответствии со строго определенной процедурой. Суд в данном случае является гарантом соблюдения прав обеих сторон и законности принятого решения.

Исходя из всего вышесказанного, следует сделать вывод, что закон о признании физического лица банкротом является своевременным и важным шагом, который способствует урегулированию финансовых споров и позволяет должнику вырваться из экономической кабалы, пусть и с некоторыми жертвами.

nsovetnik.ru

Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком в 2018 году

Как правильно объявить себя банкротом физическому лицу перед банком в 2018 году. Для этих целей необходимо обращать внимание на имеющиеся нюансы и законодательное регулирование вопроса о несостоятельности.

Тяжеля экономическая ситуация, которая сложилась в последние несколько лет на территории России, вынуждает многих граждан обращаться в судебный орган с целью получения статуса банкрота.

Во многом это связано с невозможностью погашать долговые обязательства перед кредиторами.

Рассмотрим подробней, как правильно физическому лицу можно объявить себя банкротом перед финансовым учреждением.

Общие моменты

Перед рассмотрением основного вопроса, рекомендуется изучить сначала общие моменты, а также законодательные акты, регулирующие неплатежеспособность физических лиц.

Это позволит избежать многих недоразумений с различными инстанциями и непосредственными кредиторами.

Определения

Банкротство с юридической точки зрения подразумевает под собой официальный факт признания несостоятельности должника по вопросу удовлетворения требований непосредственных кредиторов в полном объеме.

Под определением “банкротство физических лиц” подразумевается комплекс мер и условий, по результатам которых граждане могут избавиться от непосильного долгового бремени на основании действующего законодательства “О банкротстве”.

Иными словами реализовать право на признание банкротства может каждый человек. Однако для этого необходимо соответствовать определенным законодательствам признакам.

Банкротства физических лиц подразумевает использование одной из следующих процедур, а именно:

  • возможная реструктуризация имеющейся задолженности ;
  • реализация имущества должника.

Решение относительно реструктуризации задолженности используется судом на основании из финансового положения должника и наличия/отсутствия у него стабильной прибыли.

Если граждане могут каждый месяц совершать уплату необходимых взносов, и при этом с легкостью содержать себя и семью на остальные денежные средства, то долг подлежит реструктуризации, а размер долга фиксируется.

Основные нюансы заключаются в том, что в большинстве случаев реструктуризация используется исключительно при наличии подтвержденной прибыли не меньше 25-35 тысяч рублей.

Продажа имущества должника подразумевает под собой тот факт, что все без исключения имущества должно быть продано, а полученная выручка идет на оплату долговых обязательств.

В том случае, если у граждан единственное жилье, то оно не подлежит продажа. Такое же правило распространяется и на жизненно важное имущество.

Продаже не подлежит:

Единственная жилплощадь Исключением является залоговое и ипотечное жилье
Транспортное средство Которое необходимо с целью ведения трудовой деятельности
Компьютерная техника Которая нужна для работы
Государственные премии и награды
Бытовые предметы Которые используется с целью обеспечения жизнедеятельности

Изъятое имущество продается на этапе конкурсного производства. Долговые обязательства подлежат погашению, а остаток финансовых средств подлежит возврату банкрота.

Если финансовых средств оказалось недостаточно, то непогашенные долговые обязательства будут аннулированы.

Иными словами, если после продажи имущества должника долги остались, то они будут аннулированы в полном объеме, тем самым кредитор недополучает свои средства.

С какой целью это делается

Основная цель несостоятельности заключается:

В удовлетворении требований Которые выдвигаются кредиторами за счет имущества должника
Возможная процедура Реструктуризация задолженности
Подписание мирового соглашения между сторонами Должником и кредитором

Иными словами, банкротство осуществляется с целью минимальных финансовых потерь для физического лица и непосредственного кредитора.

Действующие нормативы

Подтвердить свою несостоятельность могут физические лица на основании Федерального закона № 127 “О банкротстве”.

В законодательном акте четко дается само определение этой терминологии, а также:

  • права заемщиков/должников;
  • особенности процедуры несостоятельности;
  • и рассмотрены различные нюансы.

Основными положения указанного законодательного акта принято считать:

ст. 6 Отображает условие признания банкротства с помощью Арбитражного суда
ст. 8 Предусматривает добровольное и принудительное объявление неплатежеспособности
ст. 33 Отображает права непосредственных кредиторов обратиться в суд по определенным основаниям
ст. 158 Отображает имеющиеся нюансы в ходе рассмотрения факта неплатежеспособности в судебном органе
ст. 213.26 и 213.27 Влечет реализацию имущества должника с целью погашения долговых обязательств
ст. 213.30 Отображает порядок оповещения кредиторов в случае признания банкротства

Помимо этого, некоторые законодательные акты также упоминают процедуру банкротства физических лиц, однако в них информация поверхностная.

Ссылаясь на указанные законодательные акты моно признать физическое лицо несостоятельным.

Можно ли объявить банкротом физическое лицо в России

Законодательством РФ допускается возможность получить статус неплатежеспособного гражданина. Законодательством РФ в такой ситуации установлены определенные условия.

Помимо этого, Федеральным законом “О банкротстве” устанавливается четкий механизм оформления статуса банкрота на территории России. Рассмотрим все подробней.

Кто может получить статус

Объявить физическому лицу относительно своего факта неплатежеспособности может далеко не каждый гражданин России.

Во многом это связано с тем, что необходимо отвечать некоторым критериям. Все они указываются в статье 213.3 Федерального закона № 127.

В частности речь идет о таких требованиях, как:

Размер долговых обязательств Должен быть не меньше 500 тысяч рублей. Больше можно, меньше – нет
Прописанные в договоре финансовые обязательства Не исполняются в течении 3 и больше календарных месяцев

Важно помнить — объявить о признании своей несостоятельности физические лица могут и при наличии меньшего размера долговых обязательств.

Однако для этого необходимо собрать доказательную базу относительно своей неплатежеспособности. Под этим подразумевается наличие таких обстоятельств, как:

Физическое лицо перестало совершать предусмотренные договором платежи На счет кредитора
Свыше 10% обязательств не были выполнены В течении 1 календарного месяца
Долговые обязательства превышают себестоимость Имеющегося у физического лица имущества
На руках имеется Постановление Относительно завершения исполнительного производства из-за отсутствия личного имущества, которое могло бы подлежать аресту

Необходимо обращать внимание на то, что несостоятельность физических лиц не признается в том случае, если было доказано возможность погашения долговых обязательств в кратчайшие периоды за счет имеющейся прибыли.

Часто на практике судебный орган отказывает в начале искового производства при задолженности меньше 500 тысяч рублей.

Порядок проведения процедуры

Процедура несостоятельности физических лиц включает в себя несколько основных этапов, а именно:

Выявление факта наличия признаков Неплатежеспособности
Составление и передача соответствующего бланка заявления И сопровождающей документации в Арбитражный суд. Стоит отметить, что заявление составляется уже при обращении в судебный орган
На основании поданной документации Будет начато дело о неплатежеспособности и судебный органом утверждается кандидатура арбитражного управляющего
На следующем этапе сформировано специальный реестр Требований кредиторов
После этого подготавливается и утверждается план Реструктуризации задолженности с непосредственным участием кредиторов
В том случае, если кредиторы по каким-либо причинам отказываются давать свое разрешение На реструктуризацию задолженности либо же подобного рода план отсутствует, начинается объявление физического лица неплатежеспособным
На следующем этапе будет произведена распродажа Обнаруженных имущественных активов с целью погашения долговых обязательств перед кредиторами
Если же проданных имущественных активов оказалось недостаточным Для закрытия имеющихся долговых обязательств, то оставшаяся сумма задолженности подлежит полному списанию

Каждый указанный выше этап имеет свои определенные особенности и нюансы. Принятие участия в процедуре неплатежеспособности без привлечения квалифицированного юриста может нести за собой различные риски утраты своего имущества.

С помощью квалифицированного юриста в области банкротства физических лиц, можно будет заранее произвести анализ различных последствий в дальнейшем, и тем самым обезопасив себя.

Помимо этого, не стоит забывать о законодательстве РФ, которое крайне важно знать, чтобы избегать неправомерных действий со стороны кредиторов и иных учреждений.

Риски и последствия

Наиболее серьезные последствия имеет факт признания неплатежеспособности перед финансовым учреждением непосредственно для самого гражданина.

Безусловно, даже в том случае, ели для погашения долговых обязательств персональных денег не достаточно, то все долги подлежат аннулированию. Однако в таком случае можно говорит о более внушительных потерях.

Видео: как объявить себя банкротомНазначенный финансовый управляющий в обязательном порядке должен получить денежное вознаграждение, которое ложится на плечи самого физического лица банкрота. Размер выплаты составляет не меньше 10 тысяч рублей.

Стоит обращать внимание на то, что все имущество и ценности физического лица подлежит продаже, а активы реализуются. Финансовые средства обязательно должны быть направлены на погашение долгов.

Исключением является только:

  • единственное в собственности у должника жилье;
  • вещи личного пользования;
  • имущество, которое задействовано при осуществлении официальной трудовой деятельности.

Важно помнить: продаже может подвергаться даже часть в совместной с супругом/супругой недвижимости.

Права физического лица ограничиваются также на весь период действия полученного статуса неплатежеспособного, который составляет 5 лет.

Это правило распространяется и на возможную повторную процедуру несостоятельности, а также и на занимаемые руководящие должности в компании. Не стоит забывать и о серьезной утрате репутации.

Несмотря на то, что законодательство РФ не предусматривает каких-либо ограничений, доверие непосредственного работодателя и потенциальных партнеров по бизнесу будет наверняка утрачено, что автоматически влечет за собой определенные сложности.

Помимо этого, неплатежеспособное физическое лицо может быть освобождено не от всех обязательств. К примеру, за ним остается обязательство по уплате алиментов, компенсационных выплат за вред здоровью и так далее.

Напоследок хотелось бы отметить, что объявить себя банкротом могут все без исключения граждане России, у которых по каким-либо причинам пропала возможность погашать указанные в договоре долговые обязательства перед кредиторами. Для этого достаточно будет следовать четкому механизму действий.

jurist-protect.ru

Как становятся банкротами физ. лица, ИП, банки? Как стать банкротом и не потерять квартиру?

Еще совсем недавно банкротами себя могли объявить только юридические лица. В настоящее время применить данную процедуру могут и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. После принятия норм по банкротству физических лиц наиболее насущные вопросы - как становятся несостоятельными должниками физические лица и как при этом не потерять свое имущество.

как становятся банкротами

Несостоятельный должник

С банкротством юридических лиц все относительно понятно, т. к. законодательство в данной сфере действует довольно давно и наработана большая практика. Что касается физических лиц, то все намного сложнее, т. к. многие граждане до конца не могут разобраться с тем, как применить нововведения в отношения себя и что нужно, чтобы стать банкротом. Многие считают, что, для того чтобы не платить по своим обязательствам, достаточно объявить себя несостоятельным должником. На самом деле дать ответ на вопрос о том, как стать банкротом и не платить кредит, трудно, т. к., прочитав нормы закона, можно не только не понять суть, но и запутаться в самой процедуре. В настоящее время большое количество юристов начинают практиковать оказание услуг в рассматриваемой сфере. Только не ясно, понимают ли они сами данную норму и то, как правильно ее применить, т. к. законодательный акт еще «сырой». Не стоит доверять первым встречным специалистам в данной сфере, т. к. можно оказаться в еще более щепетильной ситуации.

Признание физических лиц неплательщиками получило актуальность, когда граждане, набрав большое количество кредитов, просто не смогли их выплатить. Было принято решение урегулировать данный вопрос, т. к. кредиторы не всегда лояльно относились к своим заемщикам, которые чаще всего в силу жизненных обстоятельств не могли выплачивать долги. У некоторых слоев населения суммы задолженностей доходят до миллионов, а в период кризисной обстановки в стране выплатить даже маленький кредит довольно сложно.

как стать банкротом

Основные этапы и процедура признания физического лица банкротом

Многих волнует вопрос о том, как стать банкротом по кредитам и спасти свое финансовое положение?

Сразу хочется отметить, что применение данной процедуры не является легким способом решить свои финансовые проблемы. Во многих случаях потребуется затрата большого количества времени и сил, а в некоторых ситуациях - и денежных средств.Как становятся банкротами? Перечислим основные моменты:

1. Лицо может быть признано несостоятельным плательщиком только в судебном порядке.

2. Объявить себя таковым может как само физическое лицо, так и его кредитор.

3. Заявление подается в арбитражный суд.

4. На основании поданного заявления суд принимает соответствующее решение.

5. Если заявление подается кредитором, то допускается подать совместное заявление несколькими кредиторами.

6. Заявление может подано, если задолженность превышает 50 тысяч рублей.

7. К заявлению можно прикладывать график выплат по задолженности. В таком случае слушание по делу может быть отложено, в связи с чем происходит реструктуризация долга.

8. ФЛ признается банкротом только тогда, когда данный факт финансовой несостоятельности полностью будет доказан.

9. После признания ФЛ несостоятельным на торги выставляется его имущество.

Наверное, лучшим вариантом было бы принятие законодателем, наравне с законом, документа, носящего название «Как стать банкротом: руководство для должника».

Это позволило бы избежать многих лишних вопросов и сэкономить время граждан.

как стать банкротом руководство для должника

Что такое реструктуризация долга

Данное понятие означает пересмотр порядка выплат и условий кредитования. Проводит процедуру банк, когда заемщик не может дальше выплачивать задолженности перед кредиторами.

Реструктуризация происходит на основании заявления должника, в котором указывается причина невозможности дальнейшего погашения долга на старых условиях. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие ухудшение материального положения. Важно понимать, что процедура по реструктуризации является правом банка, а не его обязанностью. В связи с этим, перед тем как подавать заявку на получение кредита, лучше узнать, имеется ли возможность изменить условия договора в будущем.

Чего ожидать гражданам от норм нового закона

Не стоит отчаиваться и думать, что после прохождения рассматриваемой процедуры человек теряет все свое имущество и остается ни с чем. По закону, не все имущество может быть реализовано в счет долга:

1. Если у гражданина имеется жилая недвижимость, которая выступает в качестве единственного его жилья, то банк не сможет забрать ее в счет погашения задолженности.

2. Не могут быть проданы личные вещи, в т. ч. награды и призы.

3. Ограничения имеются и в отношении общего имущества супругов. Если продается общее имущество, то необходимо предусмотреть возможность приобретения иной недвижимости меньшего размера для одного из супругов, которого долг не касается. Например, обменять имеющуюся квартиру на жилье меньшей площади.

Интересным является то, что при признании физического лица банкротом, все сделки, совершенные им и его родственниками за последний год, признаются ничтожными. Делается это во избежание возможных махинаций и мошенничества.

как стать банкротом физическому лицу

Как не потерять все свое имущество при проведении процедуры

Вопрос о том, как становятся банкротами физические лица, содержит в себе большое количество нюансов, которые очень часто не учитываются гражданами. Довольно сложно самостоятельно изучить нормативный акт и понять, можно ли применить его правила в свою пользу. Граждане, решившие применить к себе рассматриваемую процедуру, в первую очередь задаются вопросом о том, как стать банкротом и не потерять квартиру и при этом освободиться от финансовых обязательств перед банком. Многие применяют различные схемы и махинации, чтобы сохранить свое имущество, в связи с чем на момент банкротства лицо не имеет ничего, что могло бы пойти в счет долга. Например, на момент заключения кредитного договора заемщик может переписать свое имущество на других лиц. Такой шаг в дальнейшем создает серьезные проблемы для кредитора. Много вопросов вызывает продажа имущества, находящегося в общей собственности или если недвижимое имущество является единственным жильем должника либо взято в ипотеку. Стоит предположить, что до тех пор, пока не выработается достаточное количество практики по вопросам того, как становятся банкротами физические лица, будет возникать много спорных моментов, требующих разъяснений и уточнений. Определенное число граждан наивно верят в то, что, объявив себя банкротом, они смогут забыть про свои долги и жить спокойно дальше. При этом никто не учитывает следующие моменты, относящие к тому, как стать банкротом в России:

1. В течение пяти лет гражданин не сможет заниматься предпринимательской деятельностью.

2. Все имеющиеся лицензии будут отозваны.

3. Не будет возможности оформить новые кредиты.

Если гражданин готов пойти на такие жертвы, то вполне имеется вероятность того, что начать жизнь без долгов получится.

как стать банкротом и не платить кредит

Банкротство как мера крайней необходимости

Для многих граждан данная процедура является крайней мерой, позволяющей решить финансовые затруднения перед кредиторами. Несостоятельность граждан платить по своим долгам явилось причиной возникновения экономического кризиса. Особенно актуальна тема "как стать физическим банкротом" для тех, кто брал ипотеку или кредит в валюте. В связи с ростом доллара погасить задолженность перед кредитором стало невозможно. Граждане теряют работу, их заработок существенно снижается. Что им остается делать? Только искать ответ на вопрос о том, как стать банкротом для банка.

Кризис вызвал неплатежеспособность не только у валютных заемщиков, но и у "рублевых". Причем большинство должников не могут выплатить даже самые простые кредиты, которые были оформлены на покупку потребительских товаров. Большинство граждан имеют задолженность именно по маленьким размерам кредитов, и меньшее количество тех, чьи долги имеют довольно крупный размер. По советам большинства юристов, работающих в данной сфере, не стоит спешить объявлять себя несостоятельным должником. Для начала следует обратиться в банк с целью предусмотреть возможность реструктуризации долга.

как стать банкротом ип

Мнение банков о новом законе

Многие кредитные учреждения долго ждали принятия данного закона, считая, что он поможет банкам легально решить вопрос с просроченными кредитами, т. к. ранее банки не имели никакой возможности бороться со своими должниками. Принятый акт дает свободу кредитным учреждениям, которые могут подавать в суд на заемщика с целью признания его несостоятельным плательщиком. По мнению многих банков, основное количество должников согласятся на реструктуризацию. Именно поэтому, прежде чем идти в суд с иском о признании себя должником, лучше начать с похода в само кредитное учреждение и узнать, что может предложить кредитор для разрешения проблемы, и выяснить, как стать банкротом для банка.

При обращении в банк не стоит скрывать действительное положение дел заемщика. Например, если гражданин потерял работу и, соответственно, единственный источник дохода, стоит предупредить об этом банк незамедлительно, не дожидаясь, пока накопится большая просрочка по кредиту. От лица потребуется лишь написать заявление и приложить документ, подтверждающий факт потери работы. Банк рассмотрит заявление и решит, может ли физическое лицо стать банкротом или лучшим вариантом будет предложить должнику вариант реструктуризации. Позиция банков еще раз подчеркивает тот факт, что они готовы к сотрудничеству со своими должниками в части поиска выхода из сложной финансовой ситуации.

Могут ли предприниматели объявить себя несостоятельными должниками?

Если вопрос о том, как стать банкротом физическому лицу, более-менее понятен, то как применить закон к ИП? По правилам, ИП приравнивается к физическому лицу, соответственно, на него распространяется все нормы нового закона. Что необходимо в этом случае предпринять и как стать банкротом ИП? ИП могут быть признаны неплательщиками по следующим основаниям:

1. Если ИП не может дальше исполнять обязательства перед кредиторами.

2. ИП потерял возможность платить по обязательным платежам.

Все требования кредиторов к ИП должны носить только денежный характер. Суд принимает заявление к рассмотрению в том случае, если у ИП имеется трехмесячная задолженность перед кредитором и/или размер долга превышает сумму в 10 000 рублей. Изначально, до принятия закона, было решено, что процедуру банкротства ИП и вопросы того, как стать банкротом физическому лицу будут рассматривать разные суды. В настоящее время, физические лица и ИП признаются банкротами через арбитражный суд. Возможно, для ИП тоже необходимо разработать документ под названием «Как стать банкротом: руководство для должника».

как стать банкротом и не потерять квартиру

На какой закон следует опираться?

Главным документом, который стоит изучить, является ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Нормативный акт неоднократно претерпевал изменения и поправки, принятие которых откладывалось неоднократно. Связано это с тем, что арбитражные суды не были готовы к принятию потока заявлений. Возможно, они сами не знали ответа на вопрос о том, как стать банкротом физ. лицу. К счастью, закон доработали, и уже в октябре этого года он вступил в силу. К сегодняшнему дню статистика по долгам граждан перед банками неутешительная: каждый второй россиянин имеет задолженность перед кредитными учреждениями, превышающую 70 тысяч рублей. Если посчитать, сколько в совокупности составит сумма долга, то можно понять, что без кредитов обходится самый маленький процент граждан. Хочется верить, что новый закон облегчит жизнь не только граждан, но и работу кредитных учреждений.

Банк - банкрот

Интересным является вопрос о том, как стать банкротом самому банку. Ответ на поставленный вопрос довольно простой: у банка отзывается лицензия в связи с его финансовой неликвидностью. Соответственно, если у банка отозвана лицензия, он не может больше заниматься банковской деятельностью, что приводит к его ликвидации. Самые распространенные причины отзыва лицензии:

1. Не выполняются нормы законов, регулирующих банковскую деятельность.

2. Банки подают недостоверные отчетные данные.

3. Не производятся обязательные платежи и пр.

В последнее время контроль над работой банков сильно ужесточился, что привело к отзыву лицензий у многих банков, в т. ч. довольно крупных, работающих на финансовом рынке длительное время. Можно сказать, что ЦБ РФ не щадит никого. В большей степени от новой политики ЦБ страдают простые граждане, которые оказались, например, вкладчиками банков, лишенных лицензии. Многие до сих пор не могут вернуть свои денежные средства, т. к. процедура банкротства банка довольно сложная и длительная.

как стать банкротом для банка

Кому выгоден данный закон

Стоит понимать, что рассматриваемая процедура не означает, что кредитор простит задолженность и забудет про нее. Наоборот, долг будет закрываться за счет имущества должника. Что это дает? В первую очередь возможность начать новую жизнь, т. е. без кредитов, процентов, просрочек. Главное - больше не придется терпеть звонки от коллекторов и сотрудников банка с угрозами. Именно так воздействовали банки на своих должников до принятия закона. Самым легальным способом вернуть свои деньги была подача иска банком в отношении должника. На сегодня закон позволяет не ждать момента, когда кредитор начнет процедуру сам. Можно пойти и самостоятельно заявить себя в качестве неплатежеспособного лица, доказав свою финансовую несостоятельность.

Не все банки оценивают новый закон с положительной стороны. Особенно новые правила невыгодны банкам, выдавшим денежные средства под ипотеку. Согласно закону, если должник имеет единственное место для проживания, то забрать его в качестве погашения обязательства перед банком нельзя. Ранее кредиторы могли рассчитывать на удержание заработной платы должника или его пенсии. Сейчас все решается только через процедуру реализации имущества должника.

Несомненно, банки не захотят остаться в стороне и смотреть на то, как их деньги уходят неизвестно куда и возвращать их никто не собирается. Поэтому стоит ожидать от банков поднятия кредитных ставок, ужесточения требований к заемщикам, и не исключено, что будут придуманы новые лазейки, чтобы к основному долгу приплюсовать различные надбавки в качестве дополнительных банковских услуг. Таким образом, получить простой займ будет не просто сложно, а невыгодно.

Таким образом, принятый закон более выгоден именно гражданам. По мнению многих специалистов, принятый закон явился поспешной мерой, т. к. Россия еще не готова к такому радикальному решению проблемы с должниками, у многих граждан сформировано неправильное отношение к своим долговым обязательствам. Помимо этого, закон существенно затрагивает интересы кредиторов. Не стоит отрицать, что новый закон для многих будет как «глоток воздуха», позволяющий вырваться из паутины долгов и начать жизнь без отягчающих мыслей.

как стать банкротом в россии

Последствия банкротства

Процедура банкротства имеет определенные негативные последствия. Но для тех, кто имеет большие долги перед кредиторами, данные последствия могут показаться простой мелочью и вопрос "как становятся банкротами?" является довольно актуальным.

Что входит в перечень последствий:

1. Невозможность признания банкротом в ближайшие 5 лет.

2. В течение трех лет нельзя работать на руководящей должности.

3. Проблемы с получением новых кредитов.

Если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то ничего страшного в указанных последствиях нет. Особенно для тех, кто имеет задолженность, превышающую 500 тысяч рублей. Относительно последнего пункта стоит подчеркнуть, что брать кредит никто не запрещает. Просто при его оформлении стоит предупреждать банк о том, что заемщик проходил рассматриваемую процедуру. Указывать на данный факт необходимо в течение 5 лет.

Стоит полагать, что даже если заемщик не укажет на данный факт, то банки в любом случае будут оснащены базой данных о лицах, подвергавшихся процедуре банкротства. Не стоит пугаться и думать, что банкротство испортит кредитную историю. Если поразмыслить, она и так была испорчена за счет несвоевременного внесения платежей. При этом испорченная кредитная история не ставит крест на дальнейших возможностях получения кредитов. В силу принятого закона многие граждане будут признаны несостоятельными плательщиками. Получается, что выдавать кредиты будет просто некому. Для банков это крайне невыгодно. Конечно, пару лет все равно придется переждать, возможно, после погашения всех задолженностей гражданин просто не захочет вновь лезть в долговую яму. Тем более для многих кредитных учреждений, например, таких, как микрофинансовые организации, финансовые возможности и испорченные кредитные истории просто неинтересны. Они выдают денежные средства без особых проблем. Анализируя возможные перспективы, связанные с законом о банкротстве, хочется еще раз напомнить о том, что, прежде чем брать кредит, стоит оценить свои возможности и в целом необходимость в его получении. Тем более в стране, где часто бывает финансовая нестабильность, стоит с осторожностью брать любые виды долговых обязательств на себя, чтобы в будущем не оказаться в числе несостоятельных должников.

fb.ru

Как объявить себя банкротом? Всё про банкротство физических лиц

После того, как в декабре 2014 года был подписан новый федеральный закон N 476-ФЗ, банкротство физических лиц стало реальностью. Несмотря на то, что о банкротстве физических лиц уже давно велись разговоры с законодательных кругах, только сейчас можно говорить о том, какой механизм будет применяться для признания должника банкротом.

В этой статье мы подробно остановимся на важных моментах, связанных с процедурой признания физлиц и индивидуальных предпринимателей банкротами.

Что делать если нечем платить кредиты

Закон о банкротстве физических лиц

Последнее десятилетие велись активные споры относительно закона о банкротстве физических лиц, обсуждение которого вызывало множество вопросов. Однако, в банкротстве физлиц есть две стороны медали, так например, с одной стороны принятый закон позволяет оказавшимся в сложной финансовой ситуации людям решить проблему с непомерными долгами, но для кредиторов это может обернуться серьезными финансовыми убытками, именно поэтому было важно соблюсти баланс. Несмотря на все разногласия, закон о банкротстве физических лиц был принят и подписан в декабре 2014 года — N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Основные положения закона о банкротстве

Федеральный закон о банкротстве физических лиц призван закрепить право обращения в суд любого гражданина с просьбой признать его банкротом в том случае, если долги превысили отметку полмиллиона рублей (500 000 руб), а дохода для погашения долгов недостаточно, то есть в течении 3 месяцев должник не в состоянии платить по долгам, согласно Ст. 213.3 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон предусматривает альтернативные пути выхода из кризисной ситуации для обеих сторон, как несостоятельного заемщика, так и оказавшегося перед фактом невыплат кредитора — реструктуризация долга или подписание мирового соглашения между кредитором и должником.

Заседание Госдумы России

Положениями закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрена возможность объявить себя банкротом не только физическому лицу, но и любому гражданину, который зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя, теперь он тоже имеет право обратиться в суд с соответствующим заявлением — закон о банкротстве физических лиц распространяется и на них.

Подавать заявление о банкротстве физического лица может как должник, так и кредитор. Здесь есть одно немаловажное условие – необходимо, чтобы просрочка обязательных платежей составляла не менее трех месяцев.

Перед тем, как принять решение и объявить себя банкротом, следует определиться с судебной инстанцией для подачи соответствующего заявления. Учитывая основные положения принятого закона, в случае, если гражданин не занимается предпринимательской деятельностью, процедура банкротства физических лиц осуществляется судами общей юрисдикции. В том случае, если гражданин зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, и решил объявить себя банкротом, то ему следует обратиться в арбитражный суд. Именно этот орган занимается приемом и рассмотрением заявлений о банкротстве ИП (индивидуальных предпринимателей).

Какие изменения планируются в новой редакции закона о банкротстве физлиц?

Как мы уже упомянули, закон о банкротстве физических лиц был подписан Президентом РФ, но несмотря на то, что он был принят и подписан в декабре 2014 года, вступление в силу предполагалось с 1 июля 2015 года. Однако, практически накануне июля было решено отсрочить вступление в силу закона до 1 октября 2015 года. Депутаты, в очередной раз отсрочив вступления в силу этого закона, предоставили судебным инстанциям время для детального ознакомления с положениями и механизмами действия нового ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Юридическая помощь кредитным должникам

Еще до вступления закона в силу, Верховный Суд РФ выступил с инициативой передачи дел о личном банкротстве граждан на рассмотрение в арбитражные суды, которые на сегодняшний день имеют неплохую практику по делам аналогичного состава. Но здесь есть проблема – арбитражные суды располагаются лишь в областных центрах, и данный факт может расцениваться как нарушение принципа доступности правосудия. Одним из вариантов обеспечения принципа доступности правосудия при рассмотрении арбитражными судами заявлений о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей может стать проведение судебные заседания в режиме онлайн.

Как объявить себя банкротом?

Многие граждане интересуются, как объявить себя банкротом физическому лицу. Возбуждение дел о банкротстве физического лица осуществляется только на основании письменного заявления, либо несостоятельного гражданина, либо кредитора. Законом предусматривается возможность признания банкротства и после смерти гражданина. В таких ситуациях с заявлением в суд обращаются или родственники умершего должника или сами кредиторы.

Порядок действия обеих сторон для объявления банкротом физического лица, равно как и процедуру судебного рассмотрения заявления о банкротстве утверждает новый Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Условия, при которых можно объявить о банкротстве:

  • Задолженность заемщика превышает сумму в 500 000 рублей
  • В течение 3 месяцев должник не исполнял обязательств по долгу

После того как запущена процедура банкротства физического лица проводится оценка платежеспособности несостоятельного гражданина. Главная задача суда – выяснить, есть ли у должника собственность, которую можно выставить на торги и реализовать с целью погашения имеющегося долга. Также анализируется возможность получения дохода, который пойдет в счет уплаты долга. В это же время будет назначен управляющий по делам банкрота и принимается ряд мер с целью обеспечения имущества должника в сохранности. В тот момент, когда будет запущена процедура банкротства, суд обязан уведомить об этом всех известных кредиторов (ведь их может быть несколько, а заявление о признании физлица банкротом мог написать только один из кредиторов) — им предоставляется два месяца, чтоб они смогли предъявить должнику свои требования через суд.

Физическое лицо объявлено банкротом — что дальше?

Суд рассматривает заявление о банкротстве и может принять одно из трех решений:

  1. Заключение мирового соглашения — по новому закону о банкротстве мировое соглашение заключается, если стороны договорились и пошли на компромисс в разрешении долгового спора. Например, кредитор соглашается принять в счет погашения всего долга часть имущества должника или определенную денежную сумму (даже если эта сумма меньше размера долгов).
  2. Реструктуризация долга (долгов) — данное решение возможно тогда, когда у несостоятельного должника есть хоть какие-то доходы, которые бы позволили ежемесячно выплачивать кредиторам сумму, определенную судом с тем расчетом, чтобы оставшихся средств хватало банкроту для проживания. Стоит отметь, что реструктуризация долга при банкротстве ограничена сроком в три года, после чего кредиторы не имеют права на претензии к должнику, прошедшему процедуру банкротства.
  3. Организация торгов — когда ситуация не позволяется заключить мировое соглашение, и у банкрота нет источников доходов, чтобы реструктуризировать долги, то суд может назначить управляющего, который, проведя опись имущества должника, организовывает торги. После завершения торгов вся вырученная от продажи имущества банкрота сумма идет в счет погашения услуг управляющего (определенный процент) и кредиторов, распределяясь пропорционально сумме долгов перед ними.

Немаловажным является тот факт, что новый закон предписывает прекращение применения в отношении должника любых штрафных санкций, пеней и неустоек по долгам после решения суда о признании его банкротом! Статус банкрот сохраняется за человеком в течении 5 лет после решения суда.

Может ли индивидуальный предприниматель объявить себя банкротом?

Некоторых индивидуальных предпринимателей интересует вопрос, как в случае критической финансовой ситуации решить вопрос с кредиторами, может ли и как объявить себя банкротом если ты ИП. Согласно новому закону дело о банкротстве индивидуального предпринимателя будет рассматриваться в таком же порядке, как и в случае с физическими лицами, которые не осуществляют предпринимательскую деятельность. Основным отличием является тот факт, что дело будет рассматриваться арбитражным судом.

Банкротство индивидуального предпринимателя

При банкротстве индивидуального предпринимателя важно каким образом возникли долги, которые последний не может оплатить, имеют ли долги отношение к его предпринимательской деятельности или это были займы, которые не имеют никакой связи с его бизнесом. К примеру, долг возник у гражданина в связи с взятием кредита на развитие бизнеса – в этом случае будет арбитражным судом рассматриваться дело о признании банкротом индивидуального предпринимателя. А если гражданин брал кредит на покупку дорогого автомобиля, то это дело о банкротстве физического лица и банкротство будет рассматривать суд общей юрисдикции.

Можно ли признать физическое лицо банкротом против его воли?

Кредиторов, которые не могут получить с должника долги, интересует вопрос, можно ли признать физлицо банкротом, если сам неплательщик не желает инициировать и осуществлять процедуру банкротства. Ранее мы уже говорили, что в этом случае соответствующее заявление в суд может подавать сам кредитор. В дальнейшем вся процедура будет проводиться по схеме, которая работает в случае, если заявление о признании физического лица банкротом подает сам гражданин. А именно суд, и три варианта решения — реструктуризация, мировое соглашение или назначение управляющего и объявления торгов, на которых с молотка уйдет имущество банкрота в счет оплаты долгов.

Банкротство физического лица

Можно ли объявить себя банкротом без обращения в суд?

Граждане, попавшие в трудное финансовое положение, задаются вопросом, может ли физлицо объявить себя банкротом, не обращаясь в суд? Нет, это невозможно. Чтобы должника признать банкротом, необходимо в обязательном порядке обратиться в судебные инстанции, написать заявление и пройти строго определенные законом судебные процедуры. В этом случае суд выступает своего рода гарантом соблюдения прав обеих сторон и законности принятого решения.

Учитывая вышесказанное, можно подвести итоги и сказать, что новый федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющий признать физическое лицо банкротом, является не только ожидаемым, но и своевременным.

Тем более, в условиях экономического кризиса и усугубления положения значительного числа заемщиков, закон позволит должникам и кредиторам решить свои финансовые споры в законном порядке.

www.papabankir.ru

Можно ли объявить себя банкротом физическому лицу

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом

Физическое лицо имеет право инициировать дело о собственном банкротстве, но признать его банкротом может только суд.

Причины, которые побуждают человека к подобным действиям, могут быть следующими:

  • Сумма долга равна или превышает 500 000 рублей.
  • Просрочка по обязательным выплатам превышает 3 месяца, при этом физическое лицо понимает, что выполнить долговые и кредитные обязательства способами, оговоренными в договорной документации, не удастся,а штрафные санкции, пени и неустойки с каждым днем увеличивают сумму долга.
  • Вследствие смерти заемщика в суд имеют право обратиться наследники умершего, чтобы юридически обосновать отказ от выплаты долга.

Для начала процедуры банкротства физическому лицу необходимо подать в судебную инстанцию заявление, которое является основанием для открытия дела о его несостоятельности.

Процедура признания физлица банкротом

Для признания физлица банкротом существует определенная процедура, которая включает в себя следующие основные моменты:

  1. После регистрации заявления от физического лица судом выносится определение о начале процедуры реструктуризации долга.
  2. Разрабатывается и утверждается план реструктуризации задолженности, срок исполнения которого не должен превышать 3-х лет.
  3. В случае непогашения задолженности и срыва сроков выплат, план реструктуризации отменяется судом, и физическое лицо объявляется банкротом.

Если план реструктуризации не представлен в оговоренные сроки, то гражданин сразу признается несостоятельным, и судом назначается процедура реализации имеющегося имущества.

Если физическое лицо признано банкротом, исполнительная структура начинает процедуру описи и оценки имущества, за счет реализации которого можно частично или полностью расплатиться с кредиторами. Исключением для продажи являются следующие предметы обихода и имущество:

  • Земельный участок и жилье, предназначенное для постоянного проживания должника с семьей.
  • Продукты питания, одежда и другие, жизненно необходимые предметы быта.
  • Имущество, предназначенное для заработка банкрота, цена которого находится в диапазоне 100 МРОТ.
  • Деньги в сумме, не превышающей прожиточный минимум на физическое лицо-должника и его родных, находящихся на иждивении.
  • Личное имущество должника-инвалида.
  • Все виды топлива, за счет которого производится обогрев жилого помещения или готовка еды.

Если стоимость описанного имущества не покрывает сумму долга, то остаток непогашенной задолженности списывается с должника, что утверждается в официальном документе.

Основные этапы

Для физического лица процедуру банкротства можно разделить на основные следующие этапы:

  1. Принятие решения об объявлении себя банкротом, составление и подача заявления в судебную инстанцию с приложением доказательств неплатежеспособности, подтвержденных документально.
  2. Признание обоснованности поданного заявления.
  3. Начало судебной процедуры банкротства, которая заключается в поиске путей погашения задолженности (мировое соглашение или разработка плана реструктуризации).
  4. Признание физлица банкротом, если заключенные соглашения не выполняются.
  5. Изъятие и продажа имущества, принадлежащего заемщику, с целью погашения существующего долга.
  6. Списание части долга, если суммы от реализации имущества недостаточно для полного погашения задолженности, и освобождение заемщика от всех обязательств.

Ограничения

Банкротство, с одной стороны, позволяет должнику установленным образом расплатиться с долгами, или освободиться от долговых обязательств путем их списания, если физическое лицо признано полностью неплатежеспособным.

Но с другой стороны, гражданин, объявленный банкротом, будет иметь ограничения в ряде следующих действий:

  • Запрет на осуществление предпринимательской деятельности на 5 лет.
  • Запрет на новые займы.
  • Необходимость получения согласия финансового распорядителя, назначенного судом, на осуществление крупных кредитных сделок.
  • Запрет на приобретение недвижимости.
  • Запрет на пересечение границы с целью выезда в другие страны.
  • Повторно объявить себя банкротом можно лишь через 5 лет после вынесения первоначального решения.

Если должник выполнит все условия, оговоренные в составленном мировом соглашении, или изыщет возможность и досрочно погасит долг перед кредиторами, статус банкрота аннулируется, и все оговоренные ограничения утрачивают силу.

Последствия

После признания физлица банкротом для кредитора и заемщика наступают свои положительные и отрицательные последствия, утвержденные законодательно.

Положительные последствия банкротства заемщика для кредитора:

  • Возможность получения полной суммы или части долга за счет реализации имущества должника или принудительного частичного списания задолженности с заработной платы.

Отрицательные последствия признания несостоятельности должника для кредитора:

  • Списание судебным решением долговых обязательств с заемщика, что на законодательном уровне освобождает физлицо от уплаты долга.

Положительные последствия банкротства для должника:

  • Если принято решение о реализации имущества и взыскании задолженности с дохода, у банкрота не могут отобрать жилье, в котором он проживает, а также лишить дохода, превышающего установленный законом прожиточный минимум.
  • Если средств, полученных от продажи имущества должника, не хватает для погашения долга, остаток суммы списывается судебным решением, что позволяет физлицу освободиться от финансовой кабалы.

Отрицательные последствия для банкрота:

  • Существенные ограничения при оформлении других кредитных сделок, и необходимость оповещения о них предыдущих кредиторов в течение 5-ти лет;
  • В случае возникновения нового долга физическое лицо не сможет повторно объявить себя несостоятельным на протяжении 5-ти лет;
  • Физлицо-банкрот лишено возможности работать на руководящих должностях в течение 3-х лет с момента вынесения решения о его несостоятельности.

Спорные моменты

Несмотря на то что обобщенная процедура объявления физлица банкротом зачастую является спасением для должника, сам механизм ее проведения вызывает множество споров у компетентных лиц, юристов и адвокатов.

Основными спорными моментами в проведении процедуры банкротства физлица являются:

  1. Рассмотрение дел планируется осуществлять в арбитражных судах, что вызовет технические проблемы за счет малого количество арбитражных судебных инстанций и большого количества истцов. Более того, не каждый должник сможет приехать в ближайшее отделение суда из-за его удаленности.
  2. Кроме иска о банкротстве, суду необходимо будет рассматривать иск по долговому спору между двумя сторонами, что может затянуть судебный процесс на год и более.
  3. Объявление себя банкротом обязывает должника нанимать финансового управляющего, плата за услуги которого ложится на потенциального банкрота. В законе также оговорена стоимость услуг в размере 10000 рублей в месяц, которую сможет позволить себе далеко не каждый должник. Так как процедура банкротства занимает не один месяц, и может затянуться на год и более, сумма гонорара значительно возрастает, в связи с чем несостоятельные должники будут вынуждены отказаться от иска.

Вступление в силу закона о банкротстве физлица может привлечь к нему внимание мошенников, одна часть которых сможет набрать ссуд и займов, чтобы потом не возвращать их. Другая часть в виде недобросовестных кредиторов сможет, прикрываясь законом, по заниженной оценочной стоимости отбирать жилье у своих должников.

Чтобы решение суда по делу о банкротстве физического лица было положительным для всех сторон, необходимо трезво оценить факторы, возникшие наряду с долговыми обязательствами, изучить законодательно установленные последствия объявления должника банкротом, и, воспользовавшись услугами квалифицированных юристов, четко следовать установленным этапам проведения процедуры признания заемщика несостоятельным.

corphunter.ru

Как объявить себя банкротом?

Согласно Закону «О банкротстве физических лиц«, который вступил в силу 1 октября 2015 года физические лица могут обладать статусом банкрота в связи с затруднительным финансовым положением и невозможностью выплатить накопившийся долг.

Узнать детальней об основаниях банкротства можно в материале ниже.

Можно ли объявить самому себя банкротом?

В 2018 году физическому лицу разрешено самостоятельно инициировать процедуру банкротства

Также инициатива провозглашения должника банкротом может исходить со стороны кредитных учреждений и налоговых органов.

Чтобы статус финансовой несостоятельности закрепился юридически, необходимо подать соответствующее заявление в Арбитражный суд и соблюсти все этапы процедуры.

Основания

В список оснований, по которым обычный гражданин может считаться финансово несостоятельным входят следующие моменты:

Клиент должен иметь задолженность в размере от 500 000 рублей, которую на протяжении трех и более месяцев он не в состоянии выплатить банку или микрофинансовой кредитной организации. Исключение: в случае, когда имущество должника оценивается в сумму меньшую 500 000 рублей, процедура банкротства может инициироваться и при меньшем долге.

Веские причины неспособности выплатить долг:

  • Потеря работы;
  • Тяжелая болезнь;
  • Потеря трудоспособности;
  • Смерть близкого человека.

В процессе принятия банкротства назначается одна из процедур: реализация имущества или реструктуризация долга.

Можно ли объявить себя банкротом, если кредиты в разных банках?

Согласно Законодательной базе РФ, неспособность оплачивать долг распространяется на все кредитные учреждения.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Первым этапом становления разоренным гражданином является подача заявления в Арбитражный суд. Для этого необходимо грамотно составить документ и подать его в судебное учреждение по месту прописки.

После чего назначается процедура банкротства, при которой клиент может выезжать заграницу. Также прекращается словесное давление со стороны коллекторов.

Срок процедуры банкротства зависит от назначенной формы:

1.Реализация имущества осуществляется в течение полугода и назначается в случае получения зарплаты меньше 20 000 рублей. Процесс реализации имущества означает, что собственность должника переходит к банку и распродается во время аукциона. Не подлежит продаже:

  • Единственная жилая собственность;
  • Транспортное средство, если судом будет доказана необходимость использовать его для работы;
  • Компьютерная техника, если она необходима для работы;
  • Награды и премии;
  • Продукты питания.

2. Реструктуризация задолженности длится от шести месяцев и устанавливается судом согласно показателям официальной зарплаты: больше 20 000 рублей. Кроме заявления, банкрот предоставляет:

  • Документ с именами кредиторов;
  • Выписки об оплате налогов;
  • Справку из банка о наличии счетов;
  • Опись имущества;
  • Справку о доходах за последние три года;
  • Документ, подтверждающий трудовую деятельность;
  • Документ, свидетельствующий об отсутствии статуса банкрота в течение последних лет;
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • Документы, свидетельствующие об инвалидности или серьезном заболевании;
  • Также необходимо предоставить оригинал и копию паспорта, СНИЛС и ИНН.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Необходимо подать заявление в Арбитражный суд совместно с договором займа, подтверждающим наличие задолженности. Также в суд вместе с заявлением нужно представить:

  • список кредиторов, ожидающих получения выплаты,
  • опись имущества,
  • документы, подтверждающие право собственности и копии документации о совершении сделок с имуществом за последние три года;
  • в обязательном порядке подается справка о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года.

Далее заявитель ожидает решения суда.

Последствия банкротства для физического лица

Объявление о банкротстве не должно рассматриваться, как выход из ситуации, когда не хочется платить по счетам, так как данный статус имеет негативные последствия для физического лица. Объявление себя банкротом — это крайняя мера, которая позволит остановить начисление штрафов и пени по кредитам и выбраться из долговой ямы. При этом придется смириться с рядом ограничений.

Последствиями принятия финансовой несостоятельности являются:

  1. Заемщику будет затруднительно получить кредит в течение последующих 5 лет;
  2. В течение пяти лет нельзя подавать заявление на становление банкротом;
  3. Нельзя занимать руководящие должности на протяжении трех лет;
  4. Отсутствует возможность проводить сделки по продаже имущества на сумму больше 50 000 рублей;
  5. В некоторых случаях запрещается выезжать за территорию страны.

Также при предоставлении не правдивых документов, судебный пристав имеет полное право установить штраф или возбудить уголовное дело, что грозит тюремным сроком.

Оформить заявку на займ

rcbbank.ru