Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту? Может ли банк


Может ли банк простить долг по кредиту

Кредит для многих из нас – это едва ли не единственный способ решить свои материальные проблемы, но для некоторых заемщиков такое бремя становится в определенный момент неподъемным. После образования просроченной задолженности перед кредитором, заемщика ждут крайне неприятные последствия. Поэтому заемщики зачастую задаются вопросом, может ли банк простить кредитный долг.

может ли банк простить долг по кредиту

Этапы взыскания просроченной задолженности

Прежде чем получить ответ на вопрос, может ли банк простить долг по кредиту. Нужно рассмотреть подробно, какие мероприятия банк проводит, чтобы этот долг взыскать. Стоит сразу отметить, что кредитор ни за что не забудет о недобросовестном заемщике, и, независимо от суммы долга, в отношении его будут предприниматься следующие меры:

  • оповещение о наличие просроченной задолженности и сумме долга сотрудниками службы
  • безопасности банка;
  • передача долга коллекторам на основании агентского договора;
  • передача дела на рассмотрение в суд.

Теперь рассмотрим подробнее, первые 90 дней, после оплаты последнего платежа по кредиту, банк своими силами пытается убедить заемщика расплатиться по кредиту. На данном этапе должнику поступают звонки и сообщения, а также письма, из coo-центра банка. Если получить средства не удается, кредитор обращается за помощью в коллекторское агентство, и работу продолжают с должником коллекторы. Коллекторы редко покупают долги по потребительским кредитам и картам, это невыгодно, они действуют на основании агентского договора, то есть представляют интересы непосредственно кредитора.

Уже на данном этапе банк может простить долг, не доводя дело до суда в некоторых случаях:

  • заемщик умер или пропал без вести, у него нет правопреемников, которые могли бы оплатить его долги;
  • прошел срок исковой давности;
  • маленькая сумма долга.

Обратите внимание, срок исковой давности по кредиту – 3 года.

может ли банк простить кредитный долг

Кстати, нужно правильно понимать, что такое срок исковой давности, чтобы правильно им воспользоваться. Три года начинают исчисляться с того момента, как должник признал имеющуюся у него задолженность перед банком или дату внесения последнего платежа по кредиту. Например, если в письме, сообщении, или при разговоре с представителем банка должник признал тот факт, что должен деньги кредитору, для него срок исковой давности обнуляется. Чтобы этого не допустить, при разговоре с коллектором или сотрудником банка посылайте их в суд.

Подают ли банки в суд

Для некоторых заемщиков дело до суда не доходит по двум причинам. Первая – методы взыскания просроченной задолженности сотрудниками коллекторского агентства оказались эффективными и принесли должный результат, то есть долг был возвращен первоначальному кредитору. Второй – банку целесообразно нести расходы на судебные разбирательства.

Разбирая второй случай нужно сказать, что любой из методов взыскания долга предполагает для банка определенные расходы, и в зависимости от многих обстоятельств, они могут превышать потенциальный доход. Например, если заемщик длительное время платил кредит и за этот период полностью покрыл тело кредита и частично проценты, а большая часть его оставшегося долга составляют штрафы и пеня, которые в 90% случаев отменит, кредитору невыгодно судиться с клиентом.

Обратите внимание, что заемщикам, которые не внесли ни одного платежа по кредиту, избежать суда вряд ли удастся.

Если вы оформляли кредит с залогом имущества или под поручительство, то у банка больше шансов взыскать долг. Несомненно, суд у вас с банком состоится, потому что получить залоговое имущество можно только по решению суда. Здесь у заемщика практически нет шансов на победу, зато денег вы кредитору больше не должны.

банки прощают кредиты

Сколько долгов в миллиардах списывают российские банки

Может ли банк простить долг по кредиту после суда

После решения суда дело передается в службу судебных приставов, а кредитор перестает предпринимать какие-либо меры. Исключение, когда в суд подавал представитель коллекторского агентства, они тесно сотрудничают с приставом. Судебный пристав уполномочен в рамках закона, изымать имущество и денежные средства должника, арестовать счета и реализовать имущество.

Срок действия исполнительного производства три года, если в течение этого срока исполнитель не нашел ликвидного имущества в собственности должника и денежных средств, то дело закрывается. Соответственно, долг будет списан как безнадежный. В этом случае банку ничего не остается, как простить задолженность заемщику.

Обратите внимание, что в течение трех лет приставы будут искать имущество у должника, проверять его счета, если он устроится на работу, то половина его заработка будут списана в счет погашения задолженности.

Сумма имеет значение

Безусловно, банки прощают кредиты только в одном единственном случае, если сумма долга ничтожно мала. Например, если ваш долг перед кредитором всего пару тысяч рублей, то шанс, что банк подаст на вас в суд, приравнивается к нулю. А вот если вы должны крупные суммы, от 5 тысяч рублей и более, то наверняка, кредитор будет доводить дело до суда.

Конечно, приведенные цифры – это относительное значение, большое значение имеет финансовое состояние самой кредитной организации. У каждого банка есть процент на списание дебиторской задолженности, то есть это и есть те кредитные средства, которые выдает банк своим заемщикам. Соответственно, банк может списать небольшую сумму долга.

кому банк простит долг по кредиту

Сколько россияне должны по кредитам

Последствия

В первую очередь задолженность перед банком сопровождается неприятными последствиями для должника, а именно испорченная кредитная история. Это говорит о том, что ни один банк вам не даст больше кредит, даже в том случае если кредитору удастся взыскать с вас задолженность.

Обратите внимание, что все сведения в бюро кредитных историй хранятся в течение 15 лет.

Если сделать вывод, кому банк простит долг по кредиту, зависит от нескольких факторов, в первую очередь, от суммы задолженности, финансовой состоятельности должника. И, конечно, большую роль играет, какую сумму должник уже вернул кредитору на момент образования просроченной задолженности. Только не стоит особо рассчитывать на списание долга, потому что банки обязательно предпримут любые меры для взыскания, разумнее добровольно расплатиться с кредитором.

znatokdeneg.ru

Через сколько лет банк может списать долги по кредитам и как он это делает

Нестабильность экономики, снижение курса валюты и сопутствующий этому рост цен на товары первой необходимости привели к тому, что выполнение ранее взятых обязательств для некоторых категорий граждан стало невозможным. Как следствие – ускорился рост просроченных долгов в финансовых организациях.

Согласно статистике за год с сентября 2014 года сумма списанных обязательств выросла на 49 процентов и составила 664 миллиардов рублей, что является рекордом для банков. Какие причины побудили финансистов на такой шаг?

По закону финансовые организации обязаны определять резервы в размере ста процентов под кредиты, просроченность по которым более 360 дней, что занимает до девяноста процентов проблемных активов. Получается, что банк должен практически всю свою прибыль направлять в резерв, хотя шанс вернуть просроченный долг чрезвычайно мал. Эффективность работы коллекторских агентств в период экономических проблем во всем мире упала почти в два раза, поэтому и производится списание безнадежных активов.

В каких случаях банк списывает кредит

Не стоит думать, что финансовые организации готовы прощать всем по перечню дебиторов. Взятые обязательства все же придется выполнить, а тем, кто избежит этой участи, придется потратить немало нервов.

Банк может списать долг по кредиту только тогда, когда взыскать его практически не может. Например, к ним относятся те, кто:

  • взял займ без залоговой выплаты;
  • после взятия на себя обязательств уволился или был уволен с работы и вовсе не обладает доходом;
  • не имеет имущества.

В таких случаях банк может принимать меры по взысканию: звонить должнику и его родным, присылать «письма счастья» и угрожать, но по факту дело не сдвинется ни на йоту – деньги у дебитора от этого не появятся. Единственное, чем финансовая организация может испортить ему жизнь – запретить выезд за границу, но за неимением средств это довольно мягкое наказание.

Если же дебитор имеет официальное место работы и некоторое имущество, то на списание долга банком можно не надеяться. В первую очередь будет направлено обращение в суд, на основании решения которого он будет взыскивать деньги путем удержания некоторой части пенсии, зарплаты или другого источника дохода. Таким образом, пусть и медленно, выплата будет идти.

Списываются ли долги по кредитам

После прекращения выплаты денег и появлению просроченной задолженности банк не сразу направляет иск в суд, а начинает работу по внутренним инструкциям. Финансовая организация может (и будет) осуществлять следующие меры:

  • направит запрос во внутреннюю службу;
  • продаст долг коллекторскому агентству, получив некоторое возмещение и сняв с себя проблемный актив;
  • направит исковое заявление в суд и после вынесения постановления передаст на исполнение.

В большинстве случаев все эти меры осуществляются совместно.

Самые распространенные способы как банк может списать долги по кредитам физических лиц:

  • Очень большое количество проблемных активов в одной финансовой организации, при которых объем работы для сотрудников становится непосильным. В таком случае можно надеяться, что сотрудники просто не заметят вашу персону и пропустят срок давности.
  • Заемщик выиграл судебный процесс, и теперь согласно постановлению суда банк обязан списать задолженность.
  • У дебитора нет дохода (или их источник не смогли найти судебные приставы). Таким образом, исполнительный лист возвращается к истцу.
  • Дебитор умер. Если должник перед своей кончиной не оставил завещания, то обязанности по выплате кредита никому не передаются, и долг остается непогашенным. Держать такой актив ни один банк не будет, и его быстро спишут.
  • Дебитор пропал. Если в течение некоторого срока судебные приставы и полиция не могут найти человека, то ему присваивается статус пропавшего без вести и сообщают об этом всем заинтересованным сторонам.

Если же должник не подходит ни под одну из вышеперечисленных категорий, то на основании постановления суда на его собственность накладывается арест. Распоряжаться таким имущество нельзя: продать, передать в дар и обменять его невозможно. До такого расклада лучше не доводить и воспользоваться альтернативным способом погашения – рефинансированием.

Может ли банк списать долг по кредиту: альтернатива

Рефинансирование – заем на покрытие текущих кредитов. Использовать такую возможностью можно при условии, если по новой программе условия лучше: ниже проценты, нет комиссий и других взносов.

Достоинства такого способа:

  • Размер выплат снижается за счет продления срока предоставления займа. Таким образом, несколько долгов объединяются в один.
  • Получения приемлемых условий займа и упрощение процесса его выплаты;
  • Главное – уход от проблемы возникновения просрочки.

Рефинансирование доступно для любого вида кредитования, успешно погашавшихся за последние полгода, а до окончания договоров по ним остается не менее 3 месяцев.

Перед тем как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно и тщательно изучить условия предоставления займа, рассчитать траты на него и сопоставить с преимуществами. Иначе может возникнуть ситуация, когда проблема не только не будет решена, но и усугубится. Кроме процентов следует обращать внимание на комиссию, страхование, штрафы и пр. Если кредит залоговый, то дебитор должен оплатить нотариальные услуги.

Через сколько лет списываются долги по кредитам

Вопреки видимым преимуществам, списание – весьма неприятный процесс, во многом благодаря предшествующим этому операциям. Пока банк не попробует все способы получить займ обратно, он его не простит. Однако присутствует некоторое условие – срок давности, который дает некоторую надежду. Законодательно он определен как временной отрезок, в пределах которого финансовая организация имеет право взыскивать задолженность, и составляет три года.

Для того чтобы точно узнать когда срок для конкретного случая будет пропущен, следует учесть несколько переменных и юридических нюансов.

  • Срок давности начинает отсчет не с момента заключения договора, а с даты последней выплаты. По прошествии с этой даты тридцати дней начинает свою работу внутренняя служба банка по работе с проблемными активами, а еще через 60 должник знакомится с коллекторскими агентствами и службой безопасности. В этот же момент направляется иск в суд, который обнуляет срок давности, через какое время списывается долг по кредиту – он начинает отсчет с даты регистрации искового заявления.
  • В течение этого процесса каждая встреча или даже общение по телефону будет считаться началом нового срока давности. Поэтому тем, кто желает ждать максимально долго и добиться истечения срока давности, нужно всеми силами стараться избежать встречи с сотрудниками финансовой организации или судебными приставами, которые тоже заинтересованы в поиске.
  • Длительность действия договорных обязательств никак не связана с давностью займа.

Период давности, когда списываются долги по кредитам, при невозможности найти дебитора рано или поздно подходит к концу. Однако все время избегать банковских сотрудников и правоохранительных органов довольно проблематично, да и стоит нервов это не только должнику, но и его родственникам, которым придется контактировать с коллекторами и приставами.

Старайтесь выполнять свои обязательства вовремя и не допускайте просрочек. Вполне возможно, что вам впоследствии понадобится еще один займ, и получить его с испорченной кредитной историей будет чрезвычайно сложно.

banki-dolgi.ru

Может ли банк списать безнадежный долг по кредиту? Шанс избавиться от задолженности навсегда

Многие граждане после оформления кредитных займов совершают просрочки и даже вовсе словно забывают о существовании своих долговых обязательств. Банки пытаются повлиять на таких должников собственными силами, привлекают коллекторов и обращаются в суды. Большая часть просроченных кредитов в итоге взыскивается, но если банк понимает, что это безнадежный долг, то рано или поздно он его списывает.

 

 

 

 

Какой долг признается безнадежным

Безнадежный долг - это просроченный кредит, который уже вряд ли удастся взыскать. Банку на балансе такие просрочки тоже не нужны, поэтому спустя время он теряет надежду на возврат и списывает проблемный кредит с баланса.

 

Безнадежными признаются долги в следующих случаях:

  • должник пропал, и даже судебный пристав не может его найти;

  • должник не пропал, но у него нет ни имущества, ни дохода, чтобы гасить задолженность.

 

На практике банки проводят списание безнадежных долгов регулярно, но в СМИ это не распространяется. Ежегодно кредиты на миллиарды рублей списываются с баланса банков. Кредитные организации предприняли все попытки, чтобы взыскать долг, и больше не могут тратить собственные ресурсы на работу с этими просрочками.

 

Прежде чем списать долг, банк продает его коллекторам. Тысячи кредитов уходят в рамках цессии буквально за копейки, безнадежные долги могут продаваться за 1-2% от номинала. Но чаще всего даже коллекторы не могут повлиять на такого должника и также списывают долг. Порой коллекторы и вовсе отказываются покупать пакеты безнадежных долгов.

 

ТОП-3. Лучшие онлайн-займы

 

Когда списываются безнадежные кредиты

На практике, прежде чем долг будет списан, пройдет минимум год, а чаще 2 или 3. Для начала заемщик пройдет через стандартную процедуру взыскания, которая состоит из следующих ступеней:

  1. Банк старается повлиять на должника своими силами: звонит ему, старается вернуть в график платежей. Как правило, эта стадия длится три месяца, после чего долг передается на взыскание коллекторам.

  2. Коллекторы серьезно давят на должника, звонят ему, могут применять незаконные методы. Сейчас должник по закону может вообще отказаться от общения с коллекторами, написав соответствующее заявление, если с момента просрочки прошло не более 4-х месяцев. Эта стадия может длиться около полугода, иногда больше.

  3. Следующим шагом банка будет подача заявления в суд. Суд принимает сторону истца и выносит решение, указав сумму, полагающуюся к возврату. Эта сумма часто в итоге оказывается меньше, чем требовал банк.

  4. Далее к процессу взыскания привлекаются приставы, банк и коллекторы исчезают из поля зрения должника. Если пристав не может взыскать долг, он отправляет банку соответствующий документ. Но банк может вновь отправить дело приставам. Но если ничего не меняется, рано или поздно происходит признание долга безнадежным, даже если этот долг продается коллекторам.

 

Когда долг не будет признан безнадежным

Чтобы долг был признан невозможным к возврату, заемщик вообще должен пропасть для банка. Если должник поддается уговорам банка или коллекторов и вносит на счет даже небольшие суммы, процесс взыскания может длиться бесконечно.

 

К сожалению, заемщиков постепенное гашение просроченного кредита часто заводит в долговую яму, тем более, если выплаты ведутся небольшими платежами. Долг ежедневно расчет, так как на него начисляются пени: внеся на счет сегодня 5000 рублей, через несколько дней долг снова может увеличиться на эту сумму.

 

Если банк поймет, что должник не поддается давлению, он обращается в суд, после к делу приступают приставы, которые действуют уже другими методами, а именно:

 

  • удерживают из зарплаты должника 50%;

  • арестовывают счета и все деньги, находящиеся на них;

  • изымают имущество.

 

Безнадежная задолженность по кредиту будет списана только в том случае, если пристав ничего не может сделать в отношении должника, а именно:

 

  • гражданин не имеет официального места работы;

  • у него нет банковских счетов с поступающими на них средствами;

  • у него нет возможного для изъятия имущества, или место нахождения должника не удается установить.

 

На практике должники давно адаптировались к процессу взыскания и делают все, чтобы пристав ничего не смог с них взять. Они работают неофициально, открывают счета на имена других граждан, не проживают по прописке или просто не открывают приставам двери.

 

Если все попытки пристава повлиять на должника остались тщетными, он закрывает дело и отправляет кредитору извещение об этом. Банк может вновь инициировать дело, продавать долг, но если ничего не меняется, задолженность списывается.

 

Как узнать о списании долга 

Информацию об этом можно найти на сайте судебных приставов. В свободном деле публикуется база исполнительных производств. Должник, введя свой регион, ФИО и дату рождения, увидит все заведенные в отношении него производства.

 

Если долг есть, его размер отражается в перечне дел. Если долг писан, напротив него указывается статья, на основании которой дело прекращено.

 

На практике сумма безнадежных долгов колоссальная. После кризиса многие граждане оказались в сложном положении, поэтому банки регулярно проводят зачистку своего кредитного портфеля от таких невозможных для возврата задолженностей.

 

 

interzaim.com

Может ли банк простить долг по кредиту?

При оформлении кредита, банковские служащие информируют своих потенциальных заемщиков о том, что в случае невыполнения долговых обязательств их ждет немало неприятных моментов, которые неизбежно ведут как штрафным санкциям и начислению пени, при этом их размеры порой бывают весьма внушительными. Безусловно, ситуация, когда заемщик по какой-либо причине прекращает погашать долг, является крайне неприятной для кредитора, так как банковская организация, в связи с недобросовестностью своего клиента или возникшими у него финансовыми проблемами, теряет собственные деньги, что является малоприятным фактом для обеих сторон.

Если неплатежеспособный заемщик попал в такую ситуацию по "уважительным" причинам и не собирался мошенничать, а не платит по кредиту в связи с финансовыми обстоятельствами и при этом не пытается избежать ответственности, как правило, кредитор соглашается пойти должнику навстречу, предложив ему, к примеру, реструктуризацию займа. Тем не менее, далеко не все заемщики бывают столь ответственными, как правило, большинство из них всячески избегают своих кредиторов, рассчитывая на то, что долг по прошествии определенного промежутка времени будет просто списан. В связи с этим, многим интересно, может ли банковская организация в принципе простить своим заемщикам долг, и при каких обстоятельствах подобное возможно?

Может ли кредитная структура простить долг по займу?

Действительно, кредитные обязательства могут быть прощены, тем не менее это вовсе не связано с добротой и благотворительностью банковских организаций. Данная процедура среди кредитных учреждений получила название «списание неудачных кредитов». Осуществляется данное списание, если финансовая структура не может вернуть свои деньги ни при каких обстоятельствах и многочисленные попытки оказываются напрасными. Например, если кредитор обратился в суд, который постановил, что заемщик обязан возместить долг, однако судебные приставы не могут забрать у должника ценное имущество, так как ничего такого в собственности неплательщика нет или же он вовсе исчез в неизвестном направлении.

Разумеется, банковская организация долгое время будет стараться связаться с должником, прозванивать по телефонам, которые были указаны заемщиком в анкете, обращаясь к родственникам, если таковые имеются, но, как правило, подобные попытки тщетны. При этом общее количество таких неудачных кредитов может обойтись кредитной организации в немалую сумму. Причем на каждый из займов у кредитора есть акт, выданный службой федеральных судебных приставов, который предоставляет право их взыскать. В связи с тем, что подобные кредиты «висят» на балансе финансовых структур и заметно портят отчетность, банкам приходится прощать такие долги.

По каким причинам банковская организация может списать долг?

Прежде всего, следует отметить, что первой причиной, в связи с которой кредитор может прекратить поиски вариантов взыскания долга с неблагополучного заемщика, может стать маленькая сумма займа. Финансовому учреждению будет просто невыгодно заниматься должником, так как в некоторых случаях траты на подобную процедуру превышают сумму самого кредита, что, безусловно, лишает данную процедуру всякого смысла. 

Второй причиной является истечение срока давности кредитования. Данный вариант прощения долговых обязательств имеет место быть лишь тогда, когда пройдет не менее трех лет после последней выплаты по займу. По окончании данного срока, кредитор имеет право подать в суд, тем не менее при таком раскладе добиться положительного решения и выиграть дело ему вряд ли удастся и, вероятнее всего, суд станет на сторону должника, и его кредит будет списан. Истечение данного срока будет, пожалуй, единственной причиной, в связи с которой заемщику удастся свести свою задолженность к нулю, однако за срок его «бегства» банковская организация изрядно подпортит ему жизнь, и о будущих ссудах ему останется только мечтать, так как ни одно финансовое учреждение не захочет с ним сотрудничать после того, как посмотрит его кредитное досье.

Третьей причиной списания кредитных обязательств банковской организацией может стать наступление смерти или исчезновение должника, при этом у него не должно быть наследников, которые смогли бы принять на себя его заем.

Продажа долгов коллекторам

Вышеперечисленные списания приносят банку 100%-й убыток, поэтому, чтобы хоть немного минимизировать потери, финансовые учреждения продают проблемные ссуды коллекторам с уценкой в 90 %, что является колоссальной наценкой. Если учесть тот факт, что коллекторские учреждения вооружены исключительно психологическим натиском на недобросовестного неплательщика, зачастую оказывается, что даже им не удается найти рычаги воздействия на должника, тем более, если описать у него попросту нечего и он не имеет ничего, кроме долгов. 

Стоит ли оно того?

Необходимо сказать, что процедура «прощения» кредита может оказаться крайне неприятной не только для банковской организации, но и для должника. Ошибочно полагать, что отказавшись от кредитных обязательств, заемщик сможет размеренно и спокойно жить, потому что без постоянных и неприятных звонков со стороны финансового учреждения и коллекторов обойтись не получится.

Не менее неприятными будут и судебные разбирательства. При этом, даже если должник сможет скрыться от кредитора, немало неприятностей ждет его родных, так как именно к ним будут обращаться приставы и коллекторы. Заемщик должен осознавать, что намереваясь испортить отношения с одним финансовым учреждения, он попадет в черный список всех банков, и бремя должника повиснет над ним навсегда. Иначе говоря, ему попросту не предоставит кредит ни одна банковская организация.

topbanki.ru

Может ли банк «забыть» о вас и простить ваши долги?

Как быть, если вы оказались в «черном списке» должников банка? Может ли банк «забыть» о вас и простить ваши долги? Как выясняется, нет.

Казахстанцы набрали потребительских кредитов, привлекательных, на первый взгляд, своей доступностью. А потом не смогли погашать их - отдавать-то нужно с неслабыми процентами.

- - Должникам нет смысла надеяться, что банк забудет о них, даже если сумма долга небольшая, к примеру, 50 тысяч тенге, - говорит представитель одного из банков. - Некоторые думают - мол, банк потратит больше времени и средств на работу со мной. Но ведь таких «мелких» должников практически в каждом банке - тысячи!

В Нацбанке заявили, что взимание долгов - это внутренняя проблема банков второго уровня, и никакого центрального органа, который бы координировал эту работу, в Казахстане не существует. В Агентстве РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций ситуацию объяснили подробнее:

- Агентство не контролирует, каким образом банки решают свои проблемы с должниками. В этом нет необходимости - в своей работе банки должны просто опираться на соответствующее законодательство. А если вы не довольны тем, каким образом банк взыскивает с вас долг, обращайтесь в Департамент по защите прав потребителей Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, - говорит пресссекретарь агентства Кенже Азамат.

Бесследно раствориться в родной стране не получится. Не имеет смысла менять прописку, место жительства, работу или фамилию только для того, чтобы не платить банку. Рано или поздно к вам придут коллекторы. Хотя официально у них нет доступа к базам данных МВД или пенсионных фондов. Однако, как правило, в коллекторских компаниях работают бывшие полицейские, которые знают методику розыска. Плюс, их прежние связи... Кстати, выехать за рубеж можно, но не всем.

- Проблемы на границе у должника могут возникнуть, только если есть решение суда, запрещающее ему выезд из страны, - говорит представитель погранслужбы КНБ РК Лариса Дмитрюк.

Можно не беспокоиться и о том, что долг ляжет на плечи родных. По закону близкие или дальние родственники должника могут рассчитаться с банком добровольно. Исключение - если они являются наследниками заложенного в банке имущества.

Банк помнит о всех должниках

Если вы получили уведомление с напоминанием о долге или вам по-звонили из банка или коллекторской конторы, лучше не скрываться, а идти на переговоры.

- Вопреки расхожему мнению мы работаем исключительно в правовом поле, - объясняет заместитель генерального директора коллекторской компании «Бюро по работе с должниками» Ернур Искаков. - Это рассылка уведомлений, SMS, телефонные звонки домой и на работу, приход домой и в офис.

Постоянное действие на нервы дает нужный результат. Разжалобить коллектора или пытаться объяснить ему свои трудности бесполезно, ведь он просто выполняет работу, за которую получает зарплату.

При всем при этом вы не обязаны открывать представителю коллекторской компании дверь - в нашей стране вторгаться в частные владения даже полицейские могут в исключительных случаях.

Банковские служащие и коллекторы уверяют: банки никогда ничего не забывают. Если же вы, являясь должником, живете относительно спокойно, без напоминанийуведомлений уже тричетыре года, этому могут быть две причины. Первая - банку временно просто не до вас. Но это временно. Причина вторая - банку незачем торопиться. Это тоже временно. Допустим, вы взяли в долг 500 долларов. Через три года отдавать придется 1500. В самой невыгодной для себя ситуации банк вернет хотя бы сумму долга. А не захочет простить - еще и прибыль неплохую получит.

Если должник ведет себя спокойно и через какоето время начинает гасить долг хотя бы понемногу, суда можно не бояться. Если же контакт никак не удается наладить, дело могут передать в суд через 1-2 недели. А там церемонийразговоров не будет. По словам Ернура Искакова, 99,9 процента судебных тяжб решаются в пользу банков.

Если долг, даже небольшой, вы не погашали несколько лет, то пеня, штраф и проценты этот долг превысят. И, скорее всего, намного. Однако с банками можно договориться. Коллекторы советуют полностью погасить собственно долг, а потом с соответствующим подтверждением явиться в банк для разговора. Шансы, что штрафы и тому подобное банк вам простит, весьма велики. Причем от времени просрочки это решение не зависит - в разговорах «не для печати» работники банков признаются, что чем «старше» долг, тем труднее будет его получить. Поэтому банк будет рад хотя бы вернуть свои деньги и - бог с ним, с вознаграждением!

Только цифры

В Казахстане сумма долга по банковским кредитам физическим лицам снизилась в прошлом году на 4,8% - до 2 трлн. 226,2 млрд. тенге.

Сейчас в общем объеме всех кредитов займы физических лиц тоже снизились и составляют 29,1%.

Ян ОТЛАВСКИЙ

Фото с сайта http://bizzone.info

www.zakon.kz

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты › Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Дата публикации30.04.2018

Заберёт ли банк квартиру за долги по кредиту?

Человеку, оформляющему кредит на приобретение недвижимости, полезно знать, что одним из основных пунктов договорных обязательств является имущественная ответственность и залоговый статус объекта. И это не просто пустой звук – при возникновении спорных ситуаций и судебных разбирательств данный пункт сыграет не в пользу заёмщика. Может ли банк забрать квартиру за долги, имеет ли право безоговорочно выселить всех членов семьи должника и в последующем выставить жильё на продажу? Вариантов развития событий несколько — рассмотрим их более детально.

В каком случае банк может забрать квартиру?

Итак, возможно ли изъятие квартиры за долги по кредиту? Теоретически — да. Однако на практике всё несколько иначе. Главное отличие потребительского кредитования от, например, ипотеки состоит в том, что заём формируется не слишком большой — он составляет только определённую часть от общей цены квартиры. Следовательно, она не является залогом.  И хотя банки наделены правом подачи исковых заявлений в суд для последующего ареста и продажи жилья, они прибегают к этому редко в силу следующих причин:

  1. Если величина долга мала в сравнении со стоимостью недвижимости, суд вряд ли вынесет решение в пользу истца.
  2. Сама по себе судебная тяжба – процедура затратная, поэтому кредиторы, оценивая возможные риски и финансовые потери, редко идут на этот шаг.
  3. Если по квартире имеется обременение, шансы забрать её равны нулю.
  4. Если объект является предметом долевой собственности, отобрать его практически нереально.

И всё-таки сознательные неплательщики кредитов серьёзно рискуют лишиться жилья, поскольку своими действиями они нарушают закон. Более того, его наверняка отберут, если основой договорных обязательств является ипотека.

Может ли банк забрать единственное жильё?

Может ли кредитор отобрать единственное жильё?

Принцип «единственного» недвижимого имущества используется лицами, имеющими финансовые обязательства, достаточно активно. Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита в данном случае? В рамках действия российского законодательства конфисковать жильё с целью продажи и погашения долгов заёмщика нельзя, а вот наложить арест можно. Согласно постановлению Верховного Суда РФ с 2016 года такие действия приставов являются юридически обоснованными при процедурном соблюдении ряда условий.

Пока кредит в полном объёме не будет возвращён банковскому учреждению, недвижимость будет находиться под обременением. Это означает ограничение прав владения квартирой лицам, в ней проживающим. Так, например, с ней запрещены не только любые финансовые сделки, но и возможность регистрации и фактического заселения в неё дополнительных лиц. Таким образом, собственник может рассчитывать лишь на право проживания и пользования объектом недвижимости.

Может ли банк забрать долю в квартире?

Что касается долевого владения, то здесь работают общие правила и принципы решения проблемы. Главная трудность состоит в том, что у одного из проживающих в квартире имеются долговые обязательства, но может быть ещё одно жильё, а его долевая часть не имеет обременений. В этом случае банк имеет право подать взыскание и на его часть собственности в залоговом объекте. Эта ситуация проблематична для всех членов семьи – получив свою долю, кредиторы часто ведут себя не слишком корректно и стараются любыми способами выселить остальных домочадцев.

Долевой статус – сложное состояние, а продать часть квартиры непросто. Практически всегда банки используют коллекторские агентства, которые создают жильцам невыносимые условия, и дольщикам ничего не остаётся, как либо освободить жильё, либо перекредитовать долг в другом банке и выплатить заём. Распространён вариант продажи остальных долей, но в этом случае собственник явно теряет – банк, используя ситуацию, платит сумму намного ниже реальной стоимости долей.

Чтобы не столкнуться с подобными проблемами, юристы рекомендуют ещё на этапе приобретения жилья в кредит оформить нотариальное соглашение, в рамках действия которого часть собственности должника в случае неуплаты переходит к тому, кто уже погасил свой долг.

Могут ли приставы забрать квартиру, в которой прописан ребёнок?

Как развиваются события, если в семье заёмщика есть несовершеннолетний ребёнок? Возможен ли в таком случае арест квартиры за долги по кредиту? По закону дети не могут являться препятствием не только к конфискации, но и к продаже недвижимости на торгах. Это происходит с оговоркой на наличие согласия попечительских органов, которые, защищая права и интересы ребёнка, дают его только в исключительных случаях. Однако если банк в ходе судебного разбирательства докажет наличие других, пригодных к проживанию объектов, опека не сможет препятствовать аресту.

Важным и довольно распространённым моментом является ситуация, когда на ребёнка оформлен договор дарения другой квартиры. Теперь действия опеки будут руководствоваться следующими условиями:

  • правилом единственного объекта проживания;
  • изучением финансового положения семьи и её социального статуса;
  • процентным соотношениям невыплаченной суммы долга к оценочной стоимости имущества.

Окончательное решение на предмет ареста может принимать только суд с активным участием сотрудников прокуратуры, которые также призваны следить, чтобы интересы несовершеннолетних граждан не были ущемлены.

Действия судебных приставов

Как действуют судебные приставы?

Если суд всё-таки принял решение в пользу банка, в ситуацию вмешиваются приставы, выступая в роли исполнителей законодательной власти. Имея на руках судебное постановление, государственный служащий открывает исполнительное делопроизводство. Первый шаг – отправка ответчику официальной бумаги (исполнительного листа с уведомлением и требованием закона). Кроме того, документ должен содержать условия возврата долга.

Чтобы ответчик наверняка получил бумагу, её отправляют с почтовым уведомлением. После этого у гражданина есть всего пять суток, чтобы добровольно решить проблему и погасить договорные обязательства перед истцом. Если этого не сделать, пристав увеличит размер долга ещё на 7% — следовательно, к взысканию будет затребована уже другая сумма. Следующий шаг – письмо нарушителю с информацией о дате посещения его судебными исполнителями. Если по факту прихода дверь сотрудникам не открыли, они имеют право её взломать. Время посещения ограничено – это период с 6 утра до 22 часов вечера.

Далее оформляется арест на имущество, находящееся в собственности ответчика, а также на его счета, карты – если они дебетовые, средства спишут в счёт долга. Если их нет, либо денег недостаточно, жильё взыскивают и выставляют на торги.

Последовательность действий приставов не имеет чёткого алгоритма и может быть изменена, если собственник квартиры идёт навстречу исполнителям закона и пересмотрит своё решение на предмет расчёта с банком. Он может дать добровольное согласие на погашение, сам продаст жильё и в оговорённые сроки закрывает кредитный договор. Для этого ему необходимо оформить письменное заявление по существу проблемы в канцелярии службы федеральных исполнительных органов.

Видео по теме

Еще статьи по теме:

Метки: Долги, Кредиты

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

В случае неисполнения заемщиком-должником своих обязательств по кредиту взыскание может быть обращено на все принадлежащее ему и достаточное для погашения долга в полном объеме имущество, на которое по гражданско-процессуальному законодательству возможно наложение ареста. Но, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Защищая права должников, закон предусматривает ряд исключений для жилой недвижимости и, в частности, для квартир. В этом случае возможность банка забрать квартиру за долги по потребительским кредитам серьезно ограничивается, но условия и порядок действий банка по обращению взыскания отличаются в зависимости от фактических обстоятельств дела и особенностей правового статуса квартиры.

Общие особенности обращения взыскания по кредитному долгу на квартиры

Учитывая тот факт, что потребительские кредиты редко представляют собой очень большие суммы, например, сравнимые с ипотекой, обращать взыскание на квартиры должников банки решаются нечасто, поскольку:

  1. Требуется решение суда, при этом получить его бывает непросто. Долг должен быть таким, чтобы суд посчитал его объем достаточным основанием для ареста и продажи квартиры. Если, скажем, долг составляет 50-100 тысяч рублей, а квартира стоит миллион, да еще и заемщик приводит массу доводов в пользу того, что готов при определенных обстоятельствах погасить задолженность, то рассчитывать на принятие судом решения в пользу банка особо не стоит.
  2. Изъять квартиру – это одно, но ее нужно еще и реализовать, чтобы за счет вырученной суммы погасить долг, а иногда и вернуть часть средств заемщику, если стоимость квартиры превышает задолженность. Оценка, организация торгов – все это требует времени и финансовых затрат, на что многие банки ради получения нескольких десятков тысяч рублей долга пойти не готовы.
  3. Квартира может иметь обременение, которое серьезно ограничивает возможность реализации или распоряжения жилой недвижимостью иным образом. При этом необязательно должно действовать какое-то официально установленное обременение. Это может быть просто спорная квартира или жилье в котором прописано слишком много людей, в том числе социально незащищенных категорий граждан. Если же квартира находится под официально установленным обременение, например, в залоге, то банк вряд ли вообще будет пытаться обратить на нее взыскание – слишком хлопотно и часто малоэффективно.

В большинстве случаев, заявляя о возможности забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, банки и коллекторы просто оказывают на должника психологическое давление. Потеря квартиры – это серьезно, и многие заемщики начинают просто паниковать, предпринимая все возможные меры по возврату долга. На это и делается расчет.

Единственное жилье

Единственное жильеПравило «единственного жилья» сегодня знакомо большинству собственников жилой недвижимости, часто живущих в долг. Если квартира является единственным пригодным для проживания объектом собственности, то ее не могут арестовать и продать за долги по потребительскому кредиту ни при каких условиях. Это правило распространяется и на долю в квартире.

Вместе с тем, указанное выше правило носило безусловный характер только до последнего времени, пока Верховным Судом не было принято Постановление Пленума № 50 от 15 ноября 2015 года. Это решение признало правомочными действия приставов по наложению ареста на единственное жилье должника и установлению ограничений по распоряжению, если такие действия призваны воспрепятствовать попыткам должника распорядиться этим имуществом в ущерб взыскателю и его интересам. Фактически это значит, что арестовать единственную квартиру все-таки могут, при этом она будет находиться под обременением, пока должник не рассчитается с кредитом. В качестве обременения возможен запрет не только на совершение сделок с арестованным имуществом, но и на регистрацию в квартире и вселение каких-либо лиц в период действия ограничений. В результате за заемщиком-должником может сохраниться только право проживания и пользования жильем. 

В квартире прописан ребенок

Сам факт регистрации ребенка в квартире, за счет которой банк хочет взыскать долг, не является препятствием для ее ареста и продажи с торгов. Барьером в данном случае выступает необходимость получения согласия органов опеки, а они, в свою очередь, будучи обязанными действовать в интересах несовершеннолетних, такое согласие дают крайне редко.

Вместе с тем, органы опеки могут и дать согласие, если у родителей есть другая жилая недвижимость, вполне пригодная для проживания и взрослых, и ребенка. Существенным обстоятельством может являться и тот факт, что в пользу ребенка оформлен договор дарения другой жилой недвижимости. Таким образом, в подобного рода ситуациях зачастую решающими факторами несогласия органов опеки являются:

  • правило «единственного жилья»;
  • анализ и оценка материального положения семьи в целом и их социального статуса;
  • сумма долга и ее размер по отношению к стоимости жилья.  

В любом случае окончательное решение об обращении взыскания на квартиру остается за судом. Как правило, в рассмотрении таких судебных дел участвует и прокуратура, действующая в интересах ребенка.

Доля в квартире

Доля в квартире​В отношении квартир, находящихся в долевой собственности, действуют общие правила обращения взыскания, правило «единственного жилья», а также различные обременения, которые может иметь квартира, в частности, прописка ребенка. Основная проблема заключается в том, что у того члена семьи, у которого есть долг, вполне может быть иное жилье, а его доля не быть чем-то обремененной. Таким образом, у банка могут оказаться все правомочия по обращению взыскания на долю должника в квартире. В результате же страдать будут все – и должник, и проживающие с ним в одной квартире родственники. Первый – потому, что рискует и, скорее всего, потеряет свою долю, если не найдутся для суда аргументы, чтобы ее сохранить. Вторые – потому, что есть высокая вероятность того, что, получив долю, банк начнет предпринимать активные меры к «выселению» других жильцов.

Статус доли в квартире весьма проблематичен, и банк об этом знает. Продать долю труднее, а выручить за нее много не получится, по крайней мере, столько, сколько бы она стоила в составе всей квартиры. В большинстве случаев банк сам ничего не предпринимает, а просто привлекает коллекторов к процессу выживания из квартиры проживающих в ней собственников. Не исключено, что жильцам будут созданы нестерпимые для проживания условия. С ними можно бороться, постоянно вызывая полицию, обращаясь в суд, но на место одного выселенного «соседа» придет другой, и все продолжится. Как следствие, дольщики просто предпочитаются откупиться, заплатив банку весь долг и выкупив, тем самым, долю, либо продать банку свои доли, обычно намного ниже их реальной цены, и переехать в другое место.

Чтобы не столкнуться с вышеуказанными проблемами, постарайтесь совместными со всеми долевыми собственниками усилиями найти выход из ситуации. Возможно, до принятия судебного решения будет время, чтобы переоформить собственность на одно лицо, не имеющее долгов. Не исключено, что всей семьей удастся и погасить долг. При этом, если нужно, можно заключить соглашение, по которому доля должника перейдет тем, кто расплатился по кредиту, если он не вернет деньги.

law03.ru