Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать? Лицензии банков отозванные


Банки у которых могут отозвать лицензию |

В связи со сложившимся и углубившимся экономическим кризисом, а также в связи с санкциями Запада, банковская сфера в России испытывает различные трудности, напрямую связанные с деятельностью на банковском рынке. И как итог, банки закрываются, ликвидируются и лишаются лицензий от Центрального Банка РФ, что в конечном счете, в основном негативно сказывается на обычном вкладчике и клиенте. И чтобы уберечь себя от проблем во времена кризиса и не потерять свои кровные деньги, необходимо предполагать, а еще лучше, знать банки у которых могут отозвать лицензию.

За что отзывают лицензии у банков?

В основном, главные причины по которым ЦБ РФ отзывает лицензию у банка кроется в том, что банк располагает активами (капиталом) низкого качества, а также имеет низкий уровень ликвидности.

Кроме того, банки лишают лицензии за сомнительную деятельность на банковском рынке, например, за ведение высокорисковой политики в плане выдачи кредитов и по предлагаемым ставкам по вкладам. Например, по этой причине отозвали лицензию в 2015 году у Банка Связной.

К примеру, если банк предлагает вкладчикам весьма высокий процент по вкладам, который превышает средний уровень и процент среди других банков на несколько пунктов, то вне всякого сомнения ЦентроБанк может за это лишить банк лицензии.

Также есть и множество других причин, по которым отзывают лицензии у банков, но главные причины лежат на поверхности, по которым может распознать проблемный и рисковый банк любой желающий, нужно лишь немного покопать информации о банке в виде финансовых отчетностей и его деятельности.

Кроме того, не стоит забывать, что банк могут обанкротить и сами вкладчики, если пойдут еще до отзыва лицензии закрывать банковские вклады. Например, так поступают самые благоразумные и знающие что делать люди, но Вы этого не видите, потому что мониторингу без внедрения в саму систему конкретного банка такое явление никак не поддается. Отсюда следует вывод, что необходимо не ждать, когда банк сам развалится, причем неважно по какой причине, будь-то по причине банкротства или отзыву лицензии, а предполагать и выявлять развал и закрытие банка заранее.

Главная проблема для клиентов банка

Конечно же, отзыв лицензии не сиюмитное дело, и этим временем нужно пользоваться, чтобы свой собственный банк узнать как можно лучше.

Отметим тот факт, что когда Вы узнаете в интернете или по телевизору о том, что у Вашего банка начались проблемы, то скорее всего, что-либо предпринимать, например, снимать деньги со вкладов, будет уже поздно, потому что система расчета с клиентами будет уже заблокирована по некоторым причинам.

Например, из-за отключения банка от так называемой системы БЭСП. И, конечно же, причин по которым Вам не дадут снять деньги из банка может быть и могут даже придумать в банке, очень много.

Поэтому, хотите Вы или не хотите, проблемные банки нужно распознавать еще до того, как Вам о них расскажут по телевизору и в новостях!

Белые и черные списки банков

Если же Вы просто хотите обеспечить сохранность Ваших средств, которые Вы предпочитаете хранить в виде вкладов в банках, то рекомендуется просто соблюдать правила открытия этих самых вкладов, а также сотрудничать с банками из белого списка, которые публикует сам регулятор — Центральный Банк РФ.

Тоже самое, а именно, сотрудничать только с банками из белого списка, рекомендуется и юридическим лицам.

Если же, того банка, с которым Вы сотрудничаете нету в белом списке, но Вы хотите с ним работать и дальше, то здесь уже следует поднапрячься и узнать о банке подробности, а также следить за всей деятельностью банка и оценивать динамику различных финансовых показателей, как они меняются — в худшую сторону или в лучшую из месяца в месяц. И уже исходя из этого, Вы можете составлять собственные черные списки проблемных банков, а также изменять их при изменении конъюнктуры банковского рынка.

У каких банков могут отозвать лицензию? Какие банки являются проблемными на начало 2017 года?

Известно, что банки могут быть крупными, средними и мелкими. И, как правило, большинство людей интересует деятельность крупных и средних банков. Поэтому, сейчас мы приведем список таких банков, которые на январь 2017 года являются проблемными.

Название БанкаПричины
1Русский Стандарт
  • Высокая доля просроченных ссуд
  • Сомнительные операции по кассе
2Альтернатива
  • Рискованная политика банка
  • Банк переведен ЦБ РФ в ненадежную группу банков
3Экспресс-Кредит
  • Недостаток капитала
  • Высокая доля просроченных ссуд
4Восточный
  • Недостаток капитала
  • Высокий уровень просроченных ссуд
5Эргобанк
  • Рисковая политика банка
  • Тенденция падение капитала
  • Критический размер крупных кредитных рисков (не возврат крупного кредита вызовет банкротство банка)
6Ренессанс Кредит
  • Высокая доля высоколиквидных ценных бумаг в активах
  • Высокий уровень просроченных ссуд
  • Высокий уровень резервирования
  • Сомнительные операции по кассе
7Солид Банк
  • Низкая прибыль
  • Очень низкая рентабельность
  • Растущая динамика просроченных ссуд
  • Проведение сомнительных операций по кассе
8УБРиР
  • Высокий отток денежных средств из банка
  • Низкий запас прочности
9Идея Банк
  • Падение ликвидности и рост суммы крупных кредитных рисков (не возврат кредитов может привести к банкротству)
  • Сомнительные операции по кассе
10БинБанк
  • Критический уровень запаса прочности (высокая зависимость от оттока средств в ближайший месяц)
  • Падающая ликвидность
11ПИР Банк
  • Высокий уровень просроченных ссуд и резервирования на потери по ссудам
12УНИФИН (Универсальные Финансы)
  • Критический уровень запаса прочности (высокая зависимость от оттока средств в ближайший месяц)
  • Недостаток ликвидности
  • Низкая прибыльность
  • Недостаток капитала
  • Высокий уровень резервирования на потери по ссудам
  • Центральный Банк РФ внес в октябре 2015 году данный банк в ненадежную группу банков
  • Высокий отток вкладов населения в октябре, ноябре и декабре 2015 года
13СОБИНБАНК
  •  Критический уровень запаса прочности (высокая зависимость от оттока средств в ближайший месяц)
  • Высокий уровень просроченных ссуд
  • Высокий уровень резервирования по ссудам
14Национальный Стандарт
  • Критический уровень запаса прочности (высокая зависимость от оттока средств в ближайший месяц)
  • Недостаточная ликвидность
  • Низкое качество капитала
  • Неоднократное падение оборотов по расчетным счетам в 2015 году, что может говорить о сомнительных банковских операциях
15Столичный Кредит
  • Низкая прибыльность собственных средств
  • Высокая доля резервирования по ссудам
  • ЦБ РФ перевел банк в группу ненадежных банков
16ОТП Банк
  • Критический запас прочности
  • Отрицательная прибыльность собственных средств
  • Низкая сумма норматива размера кредитных средств (высокая зависимость от не возврата крупных кредитов)
  • Высокий уровень ссуд и резервирования под ссуды
  • Возможное проведение сомнительных операций по кассе
17ФорБанк
  • Недостаточный запас прочности для безопасного преодоления оттока клиентов
  • Ухудшение достаточности капитала и надежности
  • Рост доли просроченных ссуд
  • Рост суммы норматива крупных кредитных рисков
18Арсенал
  • Низкий запас прочности в плане возможного оттока клиентов
  • Критическая прибыльность источников собственных средств
  • Низкое качество капитала
  • Рост суммы норматива размера крупных кредитных рисков
  • ЦБ РФ перевел банк в группу ненадежных банков
  • В мае 2015 года выявлено сильное падение объемов вкладов физлиц
19Стратегия
  • Недостаточный уровень обеспечения проблемных кредитов
  • Рисковая политика банка
  • Рост просроченных ссуд
20МИКО-Банк
  • Критический запас прочности
  • Недостаточный уровень обеспечения проблемных кредитов
  • Низкое качество капитала
21Хоум Кредит Банк
  • Критическая прибыльность источников собственных средств
  • Высокий уровень просроченных ссуд
  • Не стабильный приток вкладов физлиц при присутствующем оттоке
  • Закроется ли Хоум Кредит Банк?
   Внимание: наш прогноз составлен на основании финансовых отчетностей банков, которые публикуются в открытом доступе. Особое внимание обращаем на негативные тенденции (тренды) различных финансовых показателей.
Стоит отметить, что в списке могут быть и многие другие банки, состояние которых Вы можете проанализировать уже самостоятельно на основании общедоступных финансовых данных деятельности банка.

Кроме того, никто никогда не сможет 100%-но сказать, какие банки закроются, а какие останутся на рынке. Исходя из этого, просто соблюдайте правила взаимодействия с любым банком как клиент.

Рекомендуем воспользоваться:

kuda-vlozhit-dengi.ru

Список банков у которых Центробанк отозвал лицензию

12 Апрель 2017

Мы публикуем полный список банков с отозванной лицензией. Существует целый ряд нормативов, которых должны придерживаться банки, а также список нарушений, за которые у них могут быть отозвана лицензия на осуществления банковских операция. 

В основном, причины отзывы лицензий  - несоблюдение нормативов установленных Центробанком, потеря ликвидности и нарушение федеральных законов регулирующих банковскую деятельность.

Для каждого банка из данного списка вы можете прочитать официальный приказ Центробанка об отзыве лицензии, о причинах приведших к данному отзыву. Также рекомендуем ознакомиться с советами Центробанка, о том что делать в случае отзыва лицензии у вашего банка. 

Лицензии банков отозванные в 2018 году (39 банков)

В 2018 году лицензия была отозвана у 39 банков, полный список отозванных лицензий за 2018 год:

Центрально-Европейский Банк

Полное фирменное наименование. Коммерческий Банк "Центрально-Европейский Банк" (общество с ограниченной ответственностью)... Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады..... - подробнее

  • город: Чита
  • номер лицензии: 2670
  • дата отзыва лицензии: 24.08.2018
Московский Вексельный Банк

Приказом Банка России от 17.08.2018 № ОД-2149 с 17.08.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк «Московский Вексельный Банк» (Акционерное Общество)..... - подробнее

  • город: Москва
  • номер лицензии: 2697
  • дата отзыва лицензии: 17.08.2018
Инновационный Расчетный Центр

Приказом Банка России от 10.08.2018 № ОД-2077 с 10.08.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Расчетная небанковская кредитная организация «Инновационный расчетный центр» Акционерное общество РНКО..... -

allcred.ru

Список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2018

Центральный Банк России уже несколько лет предпринимает меры по отзыву лицензий на право осуществления банковской деятельности у недобросовестных финансово-кредитных организаций. При совокупности нескольких факторов, характеризующих деятельность учреждения, банк рискует попасть в «черный список» ЦБ РФ.

Причины для отзыва лицензии у банка

Банк России является главным денежно-кредитным регулятором страны и тесно сотрудничает с Правительство РФ. Право на отзыв лицензии у финансово-кредитной организации имеет только Центральный Банк России. Отзыв производится на основании одной или нескольких причин:

  • недобросовестное исполнение или пренебрежение законодательством Российской Федерации — мошеннические действия, отмывание денежных средств, финансовый терроризм;
  • предоставление в контролирующие органы отчетов с ошибочными данными, скрывающих фактическое состояние дел;
  • отзыв лицензии осуществляется при несоблюдении условий договоров банка в отношении клиентов. Не имеет значения статус клиента — физическое или юридическое лицо;
  • покупка акций (облигаций) у организаций, чья деятельность вызывает подозрение;
  • снижение уставного капитала ниже минимального порога, установленного Центральным Банком России;
  • отрицательные изменения в собственных активах финансово-кредитной организации. Причины, приведшие к упадку, не имеют значения и заканчиваются отзывом лицензии.

Если отчетность банковского учреждения вызывает у ЦБ РФ подозрение, начинается масштабная проверка деятельности банка. Если после завершения проверки выявляются нарушения и несоответствия в деятельности организации, выносится предупреждение в адрес недобросовестного банка. Не стоит забывать, что процесс отзыва лицензии занимает длительный период времени и происходит в несколько этапов. Организация получает возможность исправить нарушения в отведенный период. Для этого следует выполнить все предписания Центробанка.

Гражданину, планирующему воспользоваться банковскими предложениями, следует изучить всю информацию об интересующем банке и только после этого принимать решение об открытии вклада или получении кредита. Информация находится в свободном доступе на онлайн сервисах. В сети регулярно публикуют предполагаемый «черный список» банков, отзыв лицензий которых предполагается в скором будущем.

Список банков, у которых могут отозвать лицензию: топ 50

На сегодняшний день, порядка 50 банков рискуют лишиться права на оказание банковских услуг. Стоит насторожиться клиентам следующих банков:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 - Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 - Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!
  • Агросоюз;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • АктивКапитал;
  • Европейский стандарт;
  • Акцент;
  • Алтынбанк;
  • Тульский РЦ;
  • ГринКомБанк;
  • БЦК-Москва;
  • Воронеж;
  • Гарант-Инвест;
  • Инкаробанк;
  • Крыловский;
  • Интерпромбанк;
  • Кемсоцинбанк;
  • Канский;
  • Нефтепромбанк;
  • НоваховКапиталБанк;
  • Лайтбанк;
  • Оранжевый;
  • МБА-Москва;
  • Нэклис-Банк;
  • Кредитинвест;
  • Кредит экспресс;
  • Москва;
  • ПФС-Банк;
  • Радиотехбанк;
  • Спурт;
  • Спутник;
  • РТС-Банк;
  • Ставропольпромстройбанк;
  • Таганрогбанк;
  • Пир Банк;
  • Плюс Банк;
  • Тексбанк;
  • Тендер-банк;
  • Уралтрансбанк;
  • Экспортно-импортный;
  • ПромТрансБанк;
  • Рунэтбанк;
  • Синко;
  • Солид;
  • Русский торговый банк;
  • Генбанк;
  • Лето-банк;
  • Совинком;
  • Генбанк;
  • Айви-банк;
  • Евроинвест;
  • Связной.

Перечисленные организации могут потерять свое право предоставлять банковские услуги населению уже к осени 2018 года. Если банки не предпримут действий для стабилизации положения, начнется процесс отзыва лицензии.

Может ли банк, у которого отозвали лицензию вернуть ее?

Если Банк России все-таки принял решение об отзыве лицензии, у организации имеется 15 рабочих дней для обжалования. Финансово-кредитному учреждению необходимо обратиться в суд для вынесения окончательного решения по отзыву лицензии. После отзыва лицензии, у банка практически не существует возможности восстановиться. Единственный возможный способ — погасить все задолженности до официального признания банкротства. После отзыва лицензии, учреждению запрещается осуществлять какие-либо сделки, а имущество идет на погашение долговых обязательств.

Что делать вкладчикам?

Если у гражданина имеются денежные средства на депозите в организации, которая потеряла право исполнять банковскую деятельность, не стоит переживать о их сохранности. Следует предпринять ряд действий для возврата вклада:

  • клиенту банка необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Данное учреждение занимается выплатой средств в случае отзыва лицензии у организации;
  • во время посещения АСВ необходимо заполнить заявление по установленному образцу;
  • ожидать информацию о выплате застрахованных вкладов. Осуществлять действие возможно путем мониторинга СМИ или сайта страховой компании;
  • явиться в АСВ для получения денежных средств.

Выплаты начинают производиться по истечению двух недель, после отзыва лицензии у банка. Размер застрахованной суммы не может превышать 1.4 млн. руб. А что делать вкладчикам банка, у которого отозвали лицензию, если сумма депозита превышает застрахованную часть? Необходимо дождаться аукциона по продаже активов учреждения. После окончания торгов, вкладчикам возмещается сумма средств, внесенных на депозит.

Как платить ипотеку?

Отзыв права у организации предоставлять банковские услуги предусматривает, что кредитные обязательства клиента переходят к стороннему кредитному учреждению. Узнать наименование организации, в которую переведены ипотечные кредиты можно на официальном сайте Центробанка или АСВ.

Граждан интересует: Как платить ипотеку, если банк лопнул? Учреждение-правопреемник оповещает лиц, оформивших ипотеку в закрывшемся учреждении, о смене организации-кредитора. После получения новых платежных реквизитов заемщик обязан погашать ссуду в новую организацию. Условия договора (процентная ставка, сроки погашения) остаются неизменными.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

pfgfx.ru

Отозванные лицензии банков в 2017 году

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году, продолжает стремительно расти: у Центробанка появляются новые основания для ликвидации кредитных учреждений, а у клиентов – новые страхи.

Закрытие банков приводит к неприятным последствиям - как для вкладчиков, так и для заёмщиков. Если со вкладами всё более менее понятно – их возвращает АСВ по реестрам (сумма до 1,4 млн. рублей), то с кредитами сложнее. Банки, лишившиеся лицензии, не приостанавливают действие кредитных обязательств – заёмщики вынуждены добиваться от конкурсного управления новых реквизитов, искать способы пополнения счета. За счет потерянного времени на изменение реквизитов оплаты, многие клиенты портят кредитную историю не по своей воле.

Чтобы не попадать в такие ситуации и не переживать за последствия, нужно быть в курсе последних событий: не ложить деньги в банки, у которых могут отозвать лицензию и не брать кредитов у таких организаций.

Закрывшиеся банки

Какие банки лишены лицензии сегодня? Такой вопрос на протяжении последних двух лет актуален ежедневно. В новостях постоянно мелькают заголовки - отозвана лицензия у банка сегодня, или сразу и 2-3 организаций. Без специальных знаний и финансового образования, предугадать закрытые банки в 2017 году невозможно: остается доверять слухам или следить за новостями нашего портала.

Мы рекомендуем вам чаще обращать внимание на новости специализированных финансовых порталов, и не доверять информации, полученной из непроверенных источников. В противном случае, вы так и не узнаете - какие банки закрылись сегодня, а какие даже не думали этого делать.

Что касается слухов: расскажем вам о нескольких примерах, полученных в качестве вопросов или комментариев от наших читателей:

  • СКБ банк: отозвали лицензию в 2017 году – неправда, банк существует и будет существовать ещё долго. У него отличный рейтинг с отметкой «стабильный», а все нормативы находятся в рамках допустимых значений.
  • Бинбанк отозвали лицензию в 2017 – на техническом уровне, да. Бинбанк произвел реорганизацию сети, поглотив свои же региональные филиалы в единую мощную организацию. Но, этот процесс прошел незаметно для клиентов – для них ничего не поменялось, а Бинбанк стал только крепче и сильнее.
  • Альфа банк: отозвана лицензия в 2017 г. – это вообще невозможно представить: Альфа является системообразующим банком страны с капиталом более 2,3 трлн. рублей (это цифра с 12 нулями!).
  • У банка Российский капитал отозвали лицензию – нет, банк работает. Испытывает проблемы с рентабельностью, но держится на плаву.
  • Восточный Экспресс банк: отозвали лицензию – неверный слух. Банк имеет хорошие показатели, находится на 44 месте в общем рейтинге.
  • Банк Возрождение: отозвали лицензию – панику заёмщиков вызвала некая смс рассылка, в которой сообщалась ложная информация о ликвидации отделений банка в Пушкино. Авторы злой шутки неизвестны, а слухи ходят до сих пор.
  • Банк «Открытие»: отозвали лицензию – полный бред. Системообразующий банк России, расположенный на 5 месте из 620 банков, с активами боле 3 триллионов и завидными показателями – отзыва не было и не будет.

Как вы понимаете, не стоит верить большинству слухов. Как правило, паника создается намеренно. Всегда проверяйте информацию на нашем портале, на сайте ЦБ РФ.

Почему у банков отзывают лицензию и можно ли это предугадать?

Отозванные лицензии банков в 2017 году можно предвидеть, для этого:

  • Анализируйте кредитную организацию по нормативам деятельности (от Н1 до Н25). Несоблюдение данных норм - наиболее распространенная причина гнева Центробанка (границы отзыва: Н1 – 8%, Н2 – 15%, Н3 – 50%, Н4 – 120%).
  • Следите за новостями: отзыву лицензии предшествуют такие факторы, как отключение банка от БЭСП (банковской системы электронных платежей), изменение режима работы офисов, ограничения по выдаче вкладов.
  • Откройте финансовый отчет банка (публикуются в свободном доступе на официальном сайте): посмотрите ликвидность, рентабельность, сравните объем резервных фондов с объёмом активов.

Чтобы не переживать за надежность выбранного банка, лучшее средство – доверить сбережения одному из лидеров рынка. Практически все банки из первой десятки являются системообразующими, которых очень проблематично лишить лицензии: ЦБ сам не позволит это сделать – ведь в системно значимых банках сосредоточено 60% всех российских денег.

Что делать если у банка отозвали лицензию?

Если в реестре банков России, имеющих лицензию, вашего банка больше нет – готовьтесь к некоторым трудностям.

Банки без лицензии в 2017 году работают по принципу конкурсного управления: назначается временная администрация, проводится ревизия. Через 7-10 дней выбирают банк-агент для возмещения страховых сумм вкладчикам, а ещё через неделю агент получает реестры на выплаты. Информация о получении возмещения выкладывается на сайт бывшего банка, а также публикуется в новостях ЦБ и на сайте АСВ.

  • Если вы – вкладчик: через 10-14 дней после неприятного известия зайдите на сайт банка и получите информацию о банке-агенте. Обратитесь с паспортом в один из офисов агента (чаще всего агентами выбирают Сбербанк, Россельхозбанк, Росбанк и др. банки с большой филиальной сетью).
  • Если вы – заёмщик: дозвонитесь до временной администрации для получения новых реквизитов для оплаты кредита, либо обратитесь в отделение банкрота (офисы банков не закрывают сразу, они работают ещё некоторое время на консультирование). Через 3-4 месяца конкурсный управляющий продает долги банку, выигравшему тендер – об этом вас оповестит уже новый владелец обязательства.

Банк

Номер лицензии

Дата отзыва

Рускобанк

2562

18.11.2016

Бинбанк Смоленск

1276

18.11.2016

Межрегиональный Банк Реконструкции

2944

18.11.2016

Бинбанк Сургут

1639

18.11.2016

Кедр

3250

18.11.2016

КредитАльянс

210

16.11.2016

Финансовый Стандарт

777

11.11.2016

Промрегионбанк

2554

03.11.2016

Банк Развития Технологий

3048

27.10.2016

ЕвроАксис Банк

2898

27.10.2016

Верхневолжский

3398

27.10.2016

Век

3288

25.10.2016

Динамичные Системы

2729

10.10.2016

Эл Банк

1975

05.10.2016

Мострансбанк

2983

26.09.2016

Банк МБФИ

3065

26.09.2016

Интерактивный Банк

3504

19.09.2016

Инвестиционный Республиканский Банк

2157

19.09.2016

Стелла-Банк

226

19.09.2016

Океан Банк

836

19.09.2016

Пульс Столицы

3204

13.09.2016

Кроссинвестбанк

2688-К

07.09.2016

ФИА-Банк

720

07.09.2016

Соверен Банк

3183

07.09.2016

Майма

1586

02.09.2016

Интеррасчет

2813

22.08.2016

Смартбанк

1971

22.08.2016

Мосводоканалбанк

2632

18.08.2016

Мико-Банк

1928

18.08.2016

Богородский

1139

16.08.2016

СтарБанк

507-К

12.08.2016

Национальный Корпоративный Банк

2919

12.08.2016

Екатерининский

2728

05.08.2016

1Банк

2228

05.08.2016

Росавтобанк

2594

01.08.2016

Банкирский Дом

3476

28.07.2016

Акция

793

28.07.2016

Милбанк

3068

27.07.2016

Церих

5

22.07.2016

Расчетный Дом

2937

21.07.2016

Капиталбанк

2801

21.07.2016

Унифин

1868

19.07.2016

Интеркоммерц Банк

3262

14.07.2016

Альта-Банк

1869

07.07.2016

Миллениум Банк

3291

01.07.2016

Регнум

3461

01.07.2016

Международный Акционерный Банк

2537

29.06.2016

Межтрастбанк

3047

29.06.2016

Турбобанк

138

21.06.2016

Внешпромбанк

1957

17.06.2016

Мираф-Банк

2620

17.06.2016

Эргобанк

1701

17.06.2016

Рускобанк

1574

10.06.2016

Бинбанк Смоленск

3472-К

08.06.2016

Межрегиональный Банк Реконструкции

1053

08.06.2016

Бинбанк Сургут

2123

30.05.2016

Кедр

3441

27.05.2016

КредитАльянс

3273

27.05.2016

Финансовый Стандарт

1084

17.05.2016

Промрегионбанк

2299

12.05.2016

Банк Развития Технологий

3439

12.05.2016

ЕвроАксис Банк

1025

05.05.2016

Верхневолжский

2258

05.05.2016

Век

2073

27.04.2016

Динамичные Системы

3378

26.04.2016

Эл Банк

2571

25.04.2016

Мострансбанк

2948

14.04.2016

Банк МБФИ

1697

13.04.2016

Интерактивный Банк

3002

13.04.2016

Инвестиционный Республиканский Банк

2849

11.04.2016

Стелла-Банк

2542

08.04.2016

Океан Банк

3206

08.04.2016

Пульс Столицы

1037

08.04.2016

Кроссинвестбанк

1618-К

08.04.2016

ФИА-Банк

3408

28.03.2016

Соверен Банк

2863

28.03.2016

Майма

3195

24.03.2016

Интеррасчет

1277

24.03.2016

Смартбанк

548

18.03.2016

Мосводоканалбанк

3422

17.03.2016

Мико-Банк

2167

17.03.2016

Богородский

2896

17.03.2016

СтарБанк

2767

04.03.2016

Национальный Корпоративный Банк

2928

03.03.2016

Екатерининский

927

03.03.2016

1Банк

3256

26.02.2016

Росавтобанк

3278

26.02.2016

Банкирский Дом

3350

26.02.2016

Акция

2547

15.02.2016

Милбанк

2654

15.02.2016

Церих

1657

08.02.2016

Расчетный Дом

2269

08.02.2016

Капиталбанк

3423

05.02.2016

Унифин

3373

05.02.2016

Интеркоммерц Банк

1987

03.02.2016

Альта-Банк

2493

29.01.2016

Миллениум Банк

3203

21.01.2016

Регнум

3261

21.01.2016

Международный Акционерный Банк

2244

21.01.2016

Межтрастбанк

2856

15.01.2016

banks.is

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

cb-rossiiЦБ отзывает лицензии у банков: по каким причинам он это делает?

2017 год для банков ознаменовался тем, что Центробанк решил отозвать лицензию примерно у 40 финансовых учреждений, хотя многие эксперты полагают, что на этом всё не закончится. Несмотря на то обстоятельство, что наименования подавляющего большинства банков, лишившихся лицензий, обычные россияне слышат впервые именно в момент лишения их лицензии, любая появившаяся информация, касающаяся действий ЦБ, способна растревожить и озадачить закономерным вопросом: что подтолкнуло Центробанк к подобным действиям?Численность банков, лишившихся лицензий, достигла цифры 80: много это или мало? Изначально может показаться, что потеря, составляющая 10 % на 800 банковских учреждений, не может считаться масштабной. Хотя если обратить внимание на иную сторону медали, то стоит отметить наличие факта несения максимальных потерь со стороны небольших региональных банков (как утверждают эксперты, начиная 2014 годом и заканчивая настоящим моментом, лишиться лицензии, пришлось каждому четвертому из всех имеющихся региональных банков). С учётом того, что за этими финансовыми организациями стоят клиенты, и юридические лица в особенности, которые не вправе рассчитывать на возвращения компенсационной суммы, ситуация приобретает чрезвычайно серьезный вид.Почему же отзываются лицензии у банков?Центробанк руководствуется несколькими причинами для лишения лицензии банков. Самые распространенные из них будут описаны ниже.

Предоставление отчетности с недостоверными данными

В число ключевых причин лишения банков лицензий входит недостоверность отчетности. Обязанностью каждого банка является регулярное предоставление отчетности об осуществлении собственной деятельности в Центробанк. Значимые отчёты представлены ежемесячными, ежеквартальными, ежегодными пакетами документов. Со стороны специалистов Центробанка производится их анализ, и в случае обнаружения факта фальсифицирования данных банком (попытки обмана), акцентируется повышенное внимание на этом финансовом учреждении. В его адрес поступает предупреждение, может быть назначен штраф или отозвана лицензия, если финансовой организацией неоднократно допускались нарушения, масштабы которых были значительными. Недостоверность отчетности погубила «Дагэнергобанк», «АМТ-банк».

Недостаточность капитала.

Данная формулировка предусматривает возникновение серьезной опасности, так как по причине недостаточности капитала банк лишается лицензии. Само это понятие означает баланс между собственными средствами и банковскими активами финансового учреждения. В случае резкого снижения капитал банка, и одновременного роста активов, банк может в один день потерять способность к исполнению обязанностей, возложенных на него, например, выплате процентов по вкладам. Сегодня приобрела актуальность проблема, связанная с недостаточностью капитала, когда банками осуществляется расплата по кредитам, взятым на протяжении 2013-2014 гг. в рублёвом и валютном денежном эквиваленте.

Потеря банком способности к выполнению обязательств по выплате кредитов

В предыдущем абзаце данная тема уже была отчасти рассмотрена. Аналогично простым клиентам, оформляющим кредиты, финансовые организации тоже прибегают в методу одалживания средств у Центробанка, например. Однако возврат долга является обязательной процедурой. В случае невозможности в четырнадцатидневный срок возврата банком денег Центробанк имеет право на лишение его лицензии. Таким образом, банк становится банкротом.

Ведение банком рискованной политики

Размышляя над причинами лишения лицензии банков, стоит упомянуть о ведении рискованной кредитной политики. В случае выдачи или принятия вкладов организацией под высокие проценты, не имеющие под собой основы, (превышающие 4-5%, чем у главных игроков), и отсутствия факта развития кредитования, Центробанк расценивает такую политику банка, как приводящую к риску. В качестве примера рассмотрим ситуацию, при которой финансовым учреждением вклады привлекаются под 20% годовых, что означает возложение обязанности на банк, предусматривающей успешность завершения поиска за год пятой части от задействованной суммы. Отыскать её можно исключительно посредством выдачи соответствующих кредитов под более высокие проценты, что само по себе уже сделать сложно.В качестве единственного способа принудить клиента к оформлению дорогого кредита выступает снижение требований к обеспечению кредита, условно говоря, придётся осуществлять проверку заемщика с закрытыми глазами, чтобы не знакомиться с подробностями плохой кредитной истории клиента. Результатом подобного подхода становится рост просроченной задолженности, что чревато увеличением резервов банком. Центробанк в случае получения печальной отчетности имеет право лишить банк лицензии. Так была отозвана лицензия у банковских организаций «Пушкино», «Метробанк», «Межрегионбанк».

Ведение сомнительной кредитной политики

Данная причина считается одной из ключевых в случае лишения лицензий небольших банков, контроль над которыми производится ограниченным кругом лиц. Здесь всё работает по такому плану: банком привлекаются средства вкладчиков, и осуществляется их размещение в форме кредитов в компании, часто выступающие в качестве объекта собственности учредителей, либо граждан, связанных с ними. По этой причине ведётся однобокая кредитная политика, предусматривающая «складывание всех яиц в одну корзину», которая может быть, к примеру, машиностроительной. С наступлением кризиса в определённой отрасли провоцирует возникновения кризисной ситуации в банке.

«Отмывание» денежных средств

Это беда небольших банков, так как по этой причине у них периодически отзывается лицензия. Наш бизнес, как известно, и особенно малый, славится достаточно высокой долей черных схем. Однако мало получить деньги – они должны быть ещё о отмыты, на что и идут некоторые банки. Хотя подобным схемам суждено неминуемо оборачиваться возникновением дыр в отчетности, или сомнительной кредитной политикой, что чревато отзывом лицензии.

Факт отсутствия наличных средств

Возникновение этой крайне опасной ситуации возможно практически из ничего. Сначала Центробанком обнаруживаются нарушения в отчетности, и предоставляется время банку на их устранение. Кем-то, вероятнее всего, распространяется слух относительно возникновения у финансовой организации проблемы, потому что спустя несколько дней (или в тот самый день) начинается осада офисов банка взволнованными вкладчиками, которые стремятся к массовому закрытию вкладов, и участниками зарплатных проектов, пытающихся полностью опустошить карты в банкоматах. Можно забыть о ликвидности капитала – банк остаётся без средств, предназначенных для заполнения банкоматов, что становится причиной для возникновения нового витка паники. Оформление кредита не возможно. Результатом создания такой ситуации становится лишение Центробанком лицензии банка. Именно так была отозвана лицензия у «Инвестбанка».

Методы повышения качества работы банков

Страна наводнена множественным числом банков. Это вполне разумное мнение, которое высказывается рано или поздно каждым главой Центробанка. Зачастую мелкие банки характеризуются наличием слабых позиций, обладают ограниченным количеством вкладчиков и заемщиков, иногда грешат нарушениями законов, что провоцирует подрыв доверия клиентов к банкам и финансовой системе в целом. Да и контроль осуществлять над деятельностью восьмисот банков сложнее, чем над работой сотни или двух сотен крупных финансовых организаций. Следовательно, нужно добиваться сокращения численности банков посредством отзыва лицензии.

Лишение банка лицензии: последствия для банков-банкротов

Изначально клиент банка переживает шоковое состояние, услышав информацию, касающуюся отзыва лицензии. Он озадачивается вопросом, связанным с тем, что ему нужно теперь делать. Если вы являетесь вкладчиком, то можете рассчитывать на возвращение вклада, максимальный размер которого составит 1,4 млн. рублей, так как данная сумма застрахована государством. Однако произойдёт подобное, в случае если банк числится в системе страхования вкладов. Вы должны внимательно отслеживать новости, и посетив сайт cbr.ru, отыскать информацию относительно того, какой из банков выполняет обязательства финансовой организации, которая была лишена лицензии. Этот банк через две недели начнёт процедуру возврата вкладов, либо выступит с предложением оставить вклад на соответствующих условиях у себя.

Заемщик должен помнить, что его кредит всё равно подлежит возврату.

Деньги юридического лица никем не страхуются, соответственно, если вы таковым являетесь, то вам отводится роль кредитора третей очереди, что значит у вас слишком мало шансов на получение вклада.

Будут ли Центробанком в дальнейшем отзываться лицензии у банковских организаций?

Существует ещё множество причин, с учётом которых у банков отзываются лицензии. Они представлены в форме нарушения федерального законодательства, выполнения операций, не разрешенных по выданной лицензии, или отказ от исполнения требований судов.Центробанком может быть не только отозвана лицензия, но ещё и назначено внешнее управление, либо финансовое оздоровление, связанное с вливанием финансовых средств в банк. Это правда может спровоцировать фальсификацию отчётности или рискованную кредитную политику. Ответственность за это никто брать не желает, поэтому Центробанк и дальше будет продолжать лишать лицензии. Сложно определить, сколько будет длиться такая ситуация.

Банк России проводит регулярную «чистку» в банковской среде. С 2013 года Центробанком в России были лишены лицензии порядка 300 банковских учреждений!

Подробнее смотрите в инфографике от ria.ru

otzyvy-licenzii-u-bamkov-rossii

bankibankroty.ru

Банки лишенные лицензии в 2015 году

дата банк номер лицензии причина
18.12.2015 АО "РУССТРОЙБАНК" 3205 отозвана
14.12.2015 ООО КБ "КБР БАНК" 3364 отозвана
14.12.2015 ООО КБ "Ренессанс" 1939 отозвана
14.12.2015 ООО "Дил-банк" 3384 отозвана
04.12.2015 ООО КБ "ФДБ" 3071 отозвана
04.12.2015 ООО "Еврокредит" 2957 отозвана
24.11.2015 ПАО "НОТА-Банк" 2913 отозвана
24.11.2015 АО Связной Банк 1961 отозвана
24.11.2015 ПАО АКБ "Балтика" 967 отозвана
24.11.2015 ООО "ИПОЗЕМбанк" 3026 отозвана
23.11.2015 ОАО КБ "Максимум" 466 отозвана
16.11.2015 ООО КБ "ВИТЯЗЬ" 2890 отозвана
16.11.2015 АО "БАНК ГОРОД" 2644 отозвана
16.11.2015 АО «НСТ-БАНК» 1738 отозвана
10.11.2015 ООО НКО «Тор Кредит» 3497-Д отозвана
10.11.2015 ООО КБ "МРБ" 1059 отозвана
10.11.2015 ООО КБ "РБС" 3367 отозвана
10.11.2015 ПАО АКБ «Региональный банк развития» 2782 отозвана
10.11.2015 БАНК РСБ 24 (Русский Славянский банк ) 1073 отозвана
02.11.2015 ПАО АГРОИНКОМБАНК 1946 отозвана
02.11.2015 ООО КБ "БМБ" 2992 отозвана
02.11.2015 ООО "Джаст Банк" 3503 отозвана
02.11.2015 ЗАО АКБ "Бенифит-банк" 3229 отозвана
23.10.2015 ООО КБ «ДОРИС БАНК» 1679 отозвана
23.10.2015 АО «Гринфилдбанк» 2711 отозвана
23.10.2015 ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" 1777 отозвана
16.10.2015 ООО "ЛЕНОБЛБАНК" 1003 отозвана
16.10.2015 ЗАО КБ "ЛАДА-КРЕДИТ" 2668 отозвана
16.10.2015 ОАО Банк "СОДРУЖЕСТВО" 2923 отозвана
06.10.2015 ООО "Объединенный национальный банк" 2074 отозвана
06.10.2015 ОАО АКБ "Лесбанк" 1598 отозвана
06.10.2015 АО БАНК ИТБ 3128 отозвана
24.09.2015 ООО КБ "Анталбанк" 3115 отозвана
24.09.2015 АО «Зернобанк» 2337 отозвана
18.09.2015 АО "ТУСАРБАНК" 2712 отозвана
11.09.2015 ООО КБ «Адмиралтейский» 3054 отозвана
08.09.2015 ООО КБ "Профит Банк" 3234 отозвана
08.09.2015 ПАО «Смолевич» 1121 отозвана
27.08.2015 ООО КБ «Бизнес для Бизнеса» 1060 отозвана
27.08.2015 ПАО АКБ "ЕВРОМЕТ" 2902 отозвана
21.08.2015 ООО РНКО «МГБ» 2866-К отозвана
21.08.2015 АО «ДАЛТА-БАНК» 142 отозвана
12.08.2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 2412 отозвана
03.08.2015 РНКО "ФРЦ" 3319-Р отозвана
03.08.2015 АКБ "ДАЛЕТБАНК" 3049 отозвана
03.08.2015 ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений» 2617 отозвана
27.07.2015 ОАО БАНК "ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК" 2382 отозвана
24.07.2015 ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" 324 отозвана
24.07.2015 ЗАО «М БАНК» 948 отозвана
24.07.2015 ПАО «АМБ Банк» 3036 отозвана
21.07.2015 ПАО «Тайм Банк» 3120 отозвана
21.07.2015 ПАО АКБ "ОБПИ" 2626 отозвана
17.07.2015 ПАО «Геленджик-Банк» 790 отозвана
10.07.2015 ПАО «Аделантбанк» 1835 отозвана
10.07.2015 АБ «Алданзолотобанк» 854 отозвана
03.07.2015 ПАО АКБ "ЭНО" 1988 отозвана
03.07.2015 АО КБ «Гагаринский» 606 отозвана
03.07.2015 ООО КБ "Старый Кремль" 2657 отозвана
03.07.2015 АО Банк «Клиентский» 2324 отозвана
24.06.2015 ПАО КБ "ТЭСТ" 3440 отозвана
24.06.2015 ОАО КБ «МАСТ-Банк» 3267 отозвана
19.06.2015 ПАО АКБ "АЗИМУТ" 3154 отозвана
19.06.2015 ООО КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» 637 отозвана
10.06.2015 ООО КБ "Инвест-Экобанк" 1956 отозвана
10.06.2015 НКО «Евроинвест» 3383-К отозвана
10.06.2015 АО БАНК «РСКБ» 2050 отозвана
01.06.2015 АО «МЕТРОБАНК» 2548 отозвана
01.06.2015 ООО КБ «ОПМ-Банк» 2734 отозвана
01.06.2015 ОАО «СИБНЕФТЕБАНК» 385 отозвана
20.05.2015 ОАО Комсоцбанк «Бумеранг» 1002 отозвана
20.05.2015 АО «ПроБанк» 2471 отозвана
20.05.2015 ООО КБ «Транспортный» 3174 отозвана
13.05.2015 АО КБ «Траст Капитал Банк» 2741 отозвана
13.05.2015 ЗАО СтройКомБанк 3050 отозвана
13.05.2015 ООО «Плато-банк» 2071 отозвана
24.04.2015 ООО КБ "ЕДИНСТВЕННЫЙ" 3187 отозвана
24.04.2015 АО Таурус Банк 655 отозвана
17.04.2015 ООО «Идеалбанк» 3491 отозвана
17.04.2015 ОАО "ГАНЗАКОМБАНК" 1734 отозвана
13.04.2015 ЗАО "ИпоТек Банк" 2794 отозвана
13.04.2015 ООО «Транснациональный банк» 2108 отозвана
13.04.2015 ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» 1378 отозвана
02.04.2015 ЗАО «Промсбербанк» 1043 отозвана
02.04.2015 ООО «ТАНДЕМБАНК» 1951 отозвана
24.03.2015 ООО «Дагэнергобанк» 3286 отозвана
24.03.2015 «Конгресс-Банк» ОАО 2330 отозвана
06.03.2015 ООО НКО «Дельта Кей» 3513-К отозвана
16.02.2015 ООО СБ Банк 2999 отозвана
11.02.2015 ООО КБ «Сургутский Центральный» 684 отозвана
29.01.2015 ООО КБ "АкадемРусБанк" 622 отозвана
29.01.2015 АО «Ваш Личный Банк» 1222 отозвана
20.01.2015 АКБ «Адам Интернэшнл» 2232 отозвана
20.01.2015 ООО КБ «Интеркапитал-Банк» 2706 отозвана

bankogolik.com

Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?

Обновлено 10.12.2016.

В настоящее время новостями об отзыве лицензии у банка никого не удивишь. Мы уже к ним привыкли. Тем более, довольно часто ЦБ РФ отзывает лицензии сразу у нескольких банков. Особенно почему-то наш Банк России любит отзывать лицензии по три в день.

Больше всех страдают в случае отзыва лицензии юридические лица, которые обслуживались в проблемном банке. Страховка АСВ их не касается, и никакие выплаты в пределах 1,4 млн. рублей им не положены. Юрики просто попадают в третью очередь кредиторов на возмещение, что в нашей стране практически равнозначно лишению надежды на хоть какие-то компенсации.

А вот физические лица и ИП гораздо лучше защищены в случае отзыва лицензии у банка. Благодаря агентству страхования вкладов (АСВ) новость о лишении кредитной организации банковской лицензии не вызывает у данной категории населения особого страха. Т.к. все вклады в пределах 1,4 млн. рублей застрахованы.

Однако, есть нюансы, которые заставляют население все-таки не полагаться полностью на АСВ, а использовать при выборе банка некоторые критерии, которые уберегут от частых походов в АСВ за страховым возмещением. В данной статье мы рассмотрим, как распознать банки, у которых могут отозвать лицензию. С моим «белым списком» надежных банков можно ознакомиться здесь.

Почему нельзя полностью полагаться на АСВ?

1 В случае отзыва лицензии у банка АСВ вернет Вам Ваши деньги только через 2 недели при самом благоприятном раскладе. Причём за это время никакие проценты на Ваши сбережения не будут начисляться. К тому же в первые дни выплат в банках-агентах (которые назначает АСВ для выплаты страховки) наблюдаются довольно большие очереди. Поэтому не факт, что у Вас получится забрать возмещение сразу. Тем более, Вы банально можете быть в отпуске в это время и потерять еще больше. А уж вариант, что Вы так сильно замотались и пропустили новость о том, что у Вашего банка отозвали лицензию, вообще крайне неприятен. В таком случае Ваши деньги могут и несколько месяцев пролежать без начисления процентов.

2 В случае отзыва лицензии Ваш валютный вклад Вам вернут в рублях по курсу ЦБ РФ на момент отзыва лицензии. Причём, естественно, курс в этот момент может быть совсем невыгодным для Вас, и в обычной ситуации Вы бы никогда не совершили конвертацию на таких условиях. Но в случае отзыва у банка лицензии Вас никто спрашивать не будет.

3 Есть риск, что банк проводил мошеннические операции с Вашим вкладом и держал его за балансом. Например, такие случаи были зафиксированы в ИпоТек банке, Мособлбанке, банке «Огни Москвы», банке «Волга-Кредит»:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

То есть Ваш вклад учитывался не на балансе банка, а «в тетрадочке» и, соответственно, Ваши деньги официально не проводились. При наступлении страхового случая Вы просто не попадете в реестр АСВ, и Вам придется самому доказывать, что Вы являлись вкладчиком, а это потеря сил и времени.

4 Максимальная сумма возмещения только 1,4 млн. рублей, и размещать на вкладе сумму больше этого ограничения не стоит. Но бывают случаи, когда сумма вклада случайным образом превысила этот порог без Вашего участия и Вы становитесь «превышенцем» поневоле). Например, при обвале курса рубля Ваш долларовый вклад легко может преодолеть эту важную отметку. И в случае отзыва лицензии, Вы лишитесь тех денег, которые выиграли благодаря курсовой разнице.

5 Бывает такое, что проблемный банк перестает выполнять свои обязательства перед вкладчиками и не отдает им их деньги. В то же время лицензия у банка не отзывается и о санации не заявляется. Вкладчики просто становятся заложниками такого банка.

У всех еще свежа в памяти ситуация с банком «Таврический», когда вкладчики несколько месяцев не могли забрать оттуда свои деньги, и даже после объявлении о санации ситуация еще почти месяц не менялась в лучшую сторону. Вот новость на портале banki.ru от 22.01.2015:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

И только с 24 апреля банк восстановил работу с физическими лицами:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

Ситуация с банком «Связной» не лучше. Банк вот уже который месяц нарушает нормативы ЦБ РФ, ввел ограничение на денежные переводы и выдачу наличных средств. А клиенты вынуждены по крупицам доставать свои деньги из банка (подробно читай в статье: «Банки-предатели. Черный список банков«).

Несмотря на все нарушения лицензия у банка не отзывается.

Еще бывают случаи, когда банк отправляют на санацию, а деньги вкладчикам начинают отдавать с многочисленными задержками, вводят всякие регламенты на выплаты, заставляют доказывать, что Вы действительно вкладчик. Такая ситуация происходила с Мособлбанком и Инресбанком в 2014 году, когда после объявления о санации СМП-банком было заявлено, что средства вкладчиков будут выплачиваться согласно регламенту (читай в статье: «Банки-предатели. Черный список банков. Начало«).

Таким образом, страховка АСВ – это, конечно, хорошо, но лучше всё-таки выбрать более надежный банк, который просуществует хотя бы то время, на которое рассчитан Ваш вклад, и отдаст Вам Ваши деньги без проблем.

Как определить банки, у которых, скорее всего, не отзовут лицензию. Советы серийных вкладчиков.

100 % гарантии Вам, конечно, никто не даст, тут нужно чувствовать.

Вот правила, которыми руководствуются профессиональные вкладчики при выборе кредитной организации:

1 Довольно часто государство нам само подсказывает, какие банки ходят у него в «любимчиках», и вероятность отзыва у них лицензий крайне мала. Вот, например, 15 июля ЦБ РФ опубликовал список системно значимых банков, в который вошли «Промсвязьбанк», «ФК Открытие», «Альфа банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «ВТБ», «Сбербанк».

Банки, у которых могут отозвать лицензию

Или вот АСВ опубликовало список банков, которые могут быть докапитализированы через ОФЗ. В список вошли 27 кредитных организаций – «ВТБ», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Югра», «Альфа-Банк», «Банк Москвы», банк «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «ВТБ 24», «Московский Кредитный Банк», Ханты-Мансийский Банк «Открытие», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Россия», «Связь-Банк», «Зенит», «Московский Индустриальный Банк», «Петрокоммерц», «МДМ Банк», «Бинбанк», «Глобэкс», «МТС-Банк», «Новикомбанк», «Возрождение», «Абсолют Банк», «Совкомбанк», «Ак Барс».

Банки, у которых могут отозвать лицензию

А совсем недавно Медведев утвердил перечень региональных банков на докапитализацию, в который вошли 10 кредитных организаций: «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Кубань Кредит», «Уральский Банк Реконструкции и Развития», «Татфондбанк», «Запсибкомбанк», «Саровбизнесбанк», «Челябинвестбанк», «Первобанк», «Сургутнефтегазбанк»,  «Международный Банк Санкт-Петербурга».

Банки, у которых могут отозвать лицензию

UPD: 10.12.2016Докапитализация с помощью ОФЗ больше не является 100% гарантией надёжности банка после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов в АО «АКБ «Пересвет», который был докапитализирован государством с помощью ОФЗ на 100 млн рублей.«Татфондбанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» попали в статью Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков..

2 Важным критерием надежности банка является наличие у банка кредитного рейтинга какого-нибудь международного рейтингового агентства (Standard&Poors, Moody`s или Fitch).

Для того, чтобы посмотреть кредитный рейтинг того или иного банка воспользуемся порталом banki.ru. Щелкаем на главной странице портала на вкладке «Кредитные рейтинги»:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

Перед нами открывается удобная таблица с функцией поиска по банкам, которая показывает, у какой кредитной организации какой рейтинг. Причём здесь есть рейтинги и от российских рейтинговых агентств (Рус-рейтинг, Эксперт РА, НРА). На них тоже стоит обратить внимание, но в приоритете все-таки международные рейтинги.

Банки, у которых могут отозвать лицензию

У каждого рейтингового агентства своя методика оценки и свои обозначения. Но это не значит, что Вам нужно потратить огромное количество времени, чтобы во всем разобраться.

Обычно в обозначении рейтинга есть буквы (А.В,С и т.д.), цифры (1,2,3) и знаки (+,-).

Чем больше в рейтинге букв А, чем меньше цифра, чем больше знаков «+» — тем лучше положение банка.

Например, рейтинг Moody`s Aa1 лучше чем Аа3, и, естественно, лучше чем Ваа1.

Обращаем внимание на дату выставления рейтинга, его изменения или отзыва. Правда, отзыв кредитного рейтинга не означает, что у банка дела совсем плохи. Может быть банк просто перестал сотрудничать с данным рейтинговым агентством. Но как «звоночек» себе пометить стоит.

Есть, конечно, у нас много банков, которые не имеют никаких международных кредитных рейтингов, но сказать, что у них скоро отзовут лицензию, сложно. Вот, например, банк «Югра» не имеет такого рейтинга, к тому же агрессивно привлекал средства населения во вклады. Но вот стоит посмотреть на фото с Гала-матча ночной хоккейной лиги 2015, как вопросы о надежности банка отпадают:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

Обратите, пожалуйста, внимание на спонсора на хоккейной форме… Краткий обзор устойчивости банка «Югра» приводится в статье: «Карта банка Югра — кэшбэк 5% на всё. В чем подвох?»

3 Относительно «безопасными» банками в плане отзыва лицензии являются банки с госучастием (это не только Сбербанк и ВТБ, как все привыкли), и с иностранным капиталом (иностранный капитал в России пока не трогали).

Для того, чтобы найти подобные банки, также воспользуемся порталом banki.ru. Заходим в раздел «Вклады», затем в «Расширенный поиск» (подробно об этом читай в статье: «Выбор вклада: Как получить максимальный доход«).

Банки, у которых могут отозвать лицензию

Отмечаем в разделе «Банки» либо «государственные банки» (банки, на деятельность которых существенное влияние оказывают госструктуры), либо «иностранные» (банки, где доля иностранного капитала превышает 30%). И, соответственно, запускаем поиск.

4 Практически с полной уверенностью можно сказать, что банк надежный, если он находится в списке организаций, ценные бумаги которых Банк России принимает в качестве обеспечения по кредитам, посмотреть можно здесь:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

То есть, если ЦБ РФ отзовет лицензию у кредитной организации из этого списка, то он потеряет деньги. Вероятность такого события невысокая :)5 Надежный банк не отключают от БЭСП. БЭСП (система банковских электронных срочных платежей) – централизованная на федеральном уровне система валовых расчётов Банка Росии для проведения срочных платежей в валюте России.

Посмотреть банки, которые отключили от БЭСП, можно на сайте финансового анализа банков kuap.ru (нужно пройти простую регистрацию). Например, на 19.08 от БЭСП отключены АО «Далта-банк», АКБ «Евромет», РНКО «ИРЦ», «Объединенный национальный банк», КБ «Профит Банк», АКБ «Смолевич»:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

Конечно, отключение от БЭСП всего банка или одного из его отделений напрямую не говорит о наличии серьезных проблем у кредитной организации. Бывают и чисто технические отключения. Однако, на том же сайте можно посмотреть список банков, у которых было отключение от БЭСП, и у которых впоследствии отозвали лицензию. Причем в последнем столбце указано количество дней, которые банк проработал до отзыва лицензии после отключения от БЭСП.

Банки, у которых могут отозвать лицензию

6 Скорее всего не отзовут лицензию у банков, которые находятся на санации, или санация которых уже завершена. Прецедентов отзыва лицензии у таких банков просто еще не было. Список подобных банков можно посмотреть на сайте Агенства страхования вкладов:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

Правда, был уже интересный случай, когда АСВ определило «Пробизнесбанк» санатором банка «Солидарность»,

Банки, у которых могут отозвать лицензию

а потом Банк России отозвал лицензию у самого санатора «Солидарности» «Пробизнесбанка» :)

Банки, у которых могут отозвать лицензию

7 Надежные банки не нарушают нормативы ЦБ РФ на регулярной основе. Конечно, разобраться во всех показателях и нормативах довольно трудно, а уж проводить их глубокий анализ под силу лишь узкому кругу специалистов. Однако, здесь важен сам факт каких-либо нарушений.

Просто наберите в поисковике «Нарушили нормативы ЦБ», и добавьте интересующий месяц, Например, в июле нормативы ЦБ нарушали 15 кредитных организаций:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

На банки, которые находятся на санации, обращать внимание смысла нет, т.к. Банк России разрешает им нарушать любые нормативы до завершения процедуры оздоровления.

Если чуть-чуть разобраться в отчётности банка, Вам сразу будет бросаться в глаза высокая доля вкладов в пассивах банка (например больше 50%) или низкий уровень просрочки по кредитам (и это в кризис), или слишком стремительный рост этих самых вкладов.

Очень интересный анализ банков проводит пользователь портала banki.ru Бе Ри дай:

Банки, у которых могут отозвать лицензию

Здесь Вы сможете посмотреть проблемные банки за каждый месяц с интересными ссылками и комментариями.

Также довольно интересные критерии надежности банков привел пользователь портала banki.ru Иванов Иваненко, вот ссылка на его блог.

8 Надежные банки не становятся банками-предателями. То есть, если у кредитной организации дела идут хорошо, то она не будет принимать столь непопулярные меры, как ограничение в пополнении вкладов, которые очень сильно бьют по имиджу банка.

9 Прочитайте отзывы клиентов и бывших сотрудников интересующего Вас банка, это бывает куда более полезным, чем все остальное (подробно об этом читай в статье: «Закулисные тайны: Анализ состояния банка«)

Как видите, на самом деле, понять, что происходит с банком и отзовут ли у него в ближайшем будущем лицензию, не так уж и сложно. Это не требует каких-то сверхспециальных профессиональных знаний. Думаю, каждый сможет произвести описанные выше действия.

Однако, стопроцентной гарантии тут быть не может. Можно только уменьшить вероятность встречи с АСВ.

Если Вы все-таки не уверены, правильные ли выводы Вы сделали о том или ином банке, просто спросите об этом на форуме портала banki.ru «Отзыв лицензии. Кто на очереди» у местных «гуру». Они Вам обязательно помогут :)

Применение данных советов на практике в статье:«Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков.»

Надеюсь, моя статья была Вам полезна. Если у Вас есть какие-то свои способы, как определить банк, у которого могут отозвать лицензию, напишите о них в комментариях. Буду рад Вашим дополнениям и уточнениям.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru