Объедините все кредиты в одни с помощью услуги рефинансирования Сбербанка. Кредит на погашение кредитов других банков


Какие банки дают кредит для погашения других кредитов с просрочкой?

Кредитор

Переплата

Платеж

Перейти

где можно взять кредит на погашение других кредитовРефинансирование – финансовый инструмент, дающий возможность получить новый займ для погашения уже существующего. Подобный метод может использоваться как в финансовом учреждении, которое предоставило первый займ, так  и в другом, клиентом которого заёмщик еще не является. 

Основные причины, толкающие заемщика к перекредитованию следующие:

  1. Снижение платежеспособности.
  2. Желание получить выгоду.

Первая причина может быть связана с личными жизненными обстоятельствами: ухудшения состояния здоровья, потеря трудоспособности. Пополнение семьи первенцем и так далее. Вторая  возникает в случае, когда заемщику предоставляется возможность получить ссуду на более выгодных условиях с гораздо меньшей процентной ставкой.  Именно в таких случаях возникает вопрос, где можно взять кредит на погашение других кредитов?

Где можно взять кредит на погашение других кредитов?

Это довольно актуальный вопрос для большинства людей. На сегодняшний день в интернет сети существует огромное количество сайтов, позволяющих ответить на вопрос, можно ли взять кредит на погашение другого кредита? Они позволяют получить доступ к онлайн – калькулятору, позволяющему просчитать сумму платежа на предлагаемых условиях и список банков, предоставляющих данную услугу. Чаще всего он находится во вкладке «Рефинансирование кредита». Одним из таких сайтов является —  Сравни.ru.

МЫ РЕКОМЕНДУЕМ!

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании Moneza или Екапуста, то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам». Получайте бесплатный займ до 15000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Читать подробнее...

sravni

Банки дающие деньги в долг для погашения кредитов с просрочкой: список

Часто возникает вопрос: «Какие банки дают кредит для погашения других кредитов с просрочкой», этот список довольно велик. Эксперты составили список наиболее надежных банков, к которым можно отнести:

  1. Сбербанк. Годовая ставка – 20-28,5%. Срок от 3 до 60 месяцев. Количество имеющихся займов – не более пяти.
  2. Россельхозбанк. Годовая ставка от 28 до 35%. График погашения задолженности – дифференцированный.
  3. Банк Москвы. Годовая ставка – 26,9-28,9%. Срок от 6 до 60 месяцев.
  4. Восточный экспресс. Годовая ставка от 22%. Срок до 5 лет. Размер займа до 500 тыс. рублей.
  5. Ренессанс. Годовая ставка от 20,5%. Срок – не более 3 лет. Размер займа до 500 тыс. рублей.

Альфа-Банк и ВТБ 24 отказались от данной услуги, так, как считают ее неприемлемой по ряду причин. Услуга еще не сильно популярна, но спрос на нее растёт с каждым днем.

Как взять взаймы на погашение кредитов с просрочкой?

Ища где взять кредит, если уже есть много кредитов без справок, следует помнить, что условия предоставления потребительских займов и денежных средств для перекредитования практически ничем не отличаются. Условно получение займа можно поделить на следующие этапы:

  1. взять кредит на погашение других кредитов с просрочкойИзучение существующих предложений о перекредитование. Здесь нужно учитывать все нюансы и предлагаемую процентную ставку, выгода от которой должна составлять не ниже 2% об суммы общего долга.
  2. Увеличение срока кредитования в случае возникновения потребности и сбор необходимых бумаг. Кроме стандартного пакета документации можно также предоставить свидетельство, подтверждающие снижение вашей платежеспособности.
  3. Обращение в финансовое учреждение. Здесь нужно быть предельно откровенным и говорить об истинных причинах возникновения перекредитования.
  4. Получение новой ссуды и погашение существующей задолженности. Говорит о досрочном закрытии взятых на себя кредитных обязательств можно лишь в том случае, если это предусмотрено подписанным ранее договором.

Помните, выплачиваемое вами вознаграждение финансовому учреждению не должно быть выше, выгоды, которую вы получите от этого рефинансирования.

Существующие схемы перекредитования

Существует два основных способа погашения старого долга путем открытия нового:

  1. Кривая схема. Берете в банке нужную сумму, закрываете существующий займ и выплачиваете новый, но уже с меньшими процентами.
  2. Классическая схема. Закладываете недвижимость, владельцем которой вы являетесь, банк закрывает существующий у вас кредит, а вы уже занимаетесь выкупом собственной недвижимости.

Оформление такой процедуры в любой финансовой организации довольно трудоемкий процесс, который может занять от 7 до 21 дней, поэтому подавайте заявку заранее, чтобы она была выполнена до закрытия текущего месяца, ведь именно в этот период происходит начисление процентов за пользование деньгами взятыми в долг.

Для того чтобы не возникало вопроса, где взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой, необходимо вовремя выплачивать взятые ранее или же не брать их вообще, так как кредиты – это не только возврат взятых средств, но и выплата существенной суммы процентов за их использование.

 

Loading...

Понравилось предложение? Запости к себе на страницу!

zaym-na-kartu.ru

Кредит Сбербанка для рефинансирования займов в других банках

У Вас есть кредиты в других банках? Вам надоело переплачивать сумасшедшие проценты и есть желание объединить ваши займы в один?

Сбербанк представляет услугу рефинансирования

Потребительский кредит Сбербанка на рефинансирование внешних займов позволит погасить до 5-ти кредитов, полученных в других банках.

Условия рефинансирования

Валюта кредита Минимальная сумма кредита1 Максимальная сумма кредита2 Срок кредита Комиссия за выдачу кредита Обеспечение по кредиту

Рубли РФ

15 000

1 000 000

От 3 месяцев до 5 лет3.

Отсутствует

Не требуется

При желании клиента зарегистрироваться в системе информационного обмена Пенсионного фонда Российской Федерации и получить сведения, содержащиеся в индивидуальном лицевом счете, клиент на этапе оформления кредита заполняет Заявление

1. Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальная сумма кредита составляет 45 000 рублей.

2. Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей или эквивалент в других валютах по курсу, установленному Банком России на момент обращения в Банк.

3. При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Процентные ставки

Срок кредита

Процентные ставки в рублях

Физические лица, получающие заработную плату / пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке

Физические лица, не относящиеся к указанным категориям

до 1 года

17,0%*

до 2 лет

от 17,0%

от 20,5%

от 2 лет до 5 лет

от 18,5%

от 21,5%

* для кредитов с одобренной суммой не менее 150 000 руб.

** текущие ставки уточняйте на официальном сайте Сбербанка

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита Возраст на момент возврата кредита по договору Стаж работы

Не менее 21 года.

Не более 65 лет.

Не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет1.

1. На клиентов, получающих заработную плату/пенсию на счет, открытый в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Требования к рефинансируемым кредитам

Максимальное количество рефинансируемых кредитов других банков Виды рефинасируемых кредитов Срок жизни кредита Срок до полного погашения кредита Погашение задолженности

не более 5

Потребительский кредитАвтокредитОвердрафтКредитная карта

не менее 6 месяцев

не менее 3 месяцев

своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцевилиза фактическое количество месяцев, если срок жизни кредита менее 12-ти месяцев

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки

Справка/выписка, заверенная печатью и подписью уполномоченного работника банка, содержащая следующую информацию о рефинансируемом кредите:

  • номер и дата заключения кредитного договора;
  • дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
  • сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
  • размер установленной процентной ставки;
  • ежемесячный платеж на момент обращения в Банк за кредитом на рефинансирование;
  • остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту, а также начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки.

Справка с реквизитами счета Заемщика, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:

  • номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика;
  • номер расчетного счета, корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения банка).

Справка с реквизитами может не предоставляться в случае, если информация о перечисленных реквизитах будет указана в Справке/выписке с информацией о рефинансируемом кредите.

1. Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.Получение и обслуживание кредита

Срок рассмотрения кредитной заявки Порядок получения кредита Порядок предоставления кредита Порядок погашения кредита Условия досрочного погашения Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Кредит может быть предоставлен гражданам в отделениях ОАО «Сбербанк России» по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России», кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего(их) предприятие-работодателя1.

Физическим лицам-работникам предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета, открытые в ОАО «Сбербанк России», кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ

В течение 2 рабочих дней2 со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

Предоставление кредита осуществляется путем единовременного перечисления одобренной Банком суммы кредита в день подписания кредитного договора на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции (например, «Универсальный Сбербанка России»). Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществит безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов3.

Аннуитетными (равными) платежами.

Осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.

0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

1. Перечень компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России», вы можете уточнить в отделениях Банка.

2. Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

3. Перевод в счет погашения задолженности по рефинансируемым кредитам осуществляется без комиссии.

sberfan.ru

Где и как взять кредит на погашение других кредитов, займов, долгов

Есть две причины взять кредит на погашение кредитов других банков:

  1. Если у вас есть задолженность в каких-то банках, и вы взяли несколько кредитов в разных местах, то вам может помочь один кредит на выплату всех остальных. Очень сложно помнить о взносах в пять разных банков, и поэтому банки предлагают такую услугу как рефинансирование (полная или частичная выплата уже взятого кредита с помощью другого кредита).
  2. Если вы желаете уменьшить процент переплаты. Если вы берете кредит в другом банке под другими условиями, то вам будет легче выплатить кредит.

Рефинансирование кредитаНе все знают, как банки сейчас относятся к такой процедуре. Если вы берете обычный кредит, то в некоторых банках даже не спрашивают цель займа средств. Но в этом случае не будет никакой разницы между этим кредитом и предыдущими займами. Рефинансирование же дает особые возможности, позволяющие получить кредит на более выгодных условиях.

Есть два способа уменьшения долга с помощью рефинансирования:

  • первый – уменьшение процента,
  • второй – увеличение срока, на который дается кредит.

Единственная проблема – невероятно возросшие к 2016 году процентные ставки. И, к сожалению, в 2016 получить рефинансирование на выгодных условиях получить в разы сложнее, чем например в 2014.

Но, несмотря ни на что, эта услуга гораздо выгоднее, чем просто кредит или любая другая услуга.

Способы получения рефинансирования

Рефинансирование, способы«Классический способ»

Это тот способ, когда человек берет кредит в банке, том же или другом банке. Занимая средства у банка, он погашает уже имеющийся долг. Вам просто нужно подать заявление и подать все необходимые документы. Также будет получить согласие от банка, где вы уже взяли кредит. Самое главное – чистая история погашения кредита.

«Кривой способ»

Этот способ требует человека, который предоставит вам деньги на погашение кредита, чтобы заемщик мог оформить новый и уже с этого кредита отдать деньги. Этот кредит позволяет освободить свое имущество из залога, в котором оно находилось из-за старого кредита и оформить на это имущество новый, ведь так кредит получить гораздо легче, чем без залога.

Процедура рефинансирования

Перекредитация, где взять кредит на погашение других кредитовНекоторые условия в различных банках немного отличаются, но в основном они похожи.

В самом общем виде: для того, чтобы вступить в программу рефинансирования кредита, вам нужно подать заявление, где вы указываете, что вы исправно платите кредит и ваша кредитная история чиста.

Затем вам нужно представить все необходимые документы, то есть:

  1. Паспорт.
  2. Ксерокопию паспорта.
  3. Письменное согласие банка, который изначально выдал вам кредит, на рефинансирование.
  4. Трудовую книжку.
  5. Реквизиты кредита из предыдущего банка

Если у вас чистая кредитная история, вам спокойно дадут такой кредит.

Банки, где выдают кредит для погашения других кредитов

Кредиты на рефинансирование выдают в таких банках, как Альфа Банк, Сбербанк, ВТБ 24, Московский кредитный банк, Ситибанк, Банк Москвы. Но Альфа Банк дает рефинансирование только на ипотечные кредиты, на обычные кредиты он таких услуг не предоставляет, так что остаются только другие банки.

БанкСбербанкВТБ 24Московский кредитный СитибанкБанк Москвы
Процентная ставка15,9%14%16%15%12% – 14,25%
СуммаДо 1 миллиона рублейОт 300000 до 1 миллиона рублейДо 2 миллионов рублейОт 100000 до 2 миллионов рублейОт 490000 рублей
Срок кредитаОт 3 месяцев до 5 лет1.От 6 до 48 месяцев2.До 84 месяцевДо 15 летОт 1 года до 5 летОт 3 до 30 лет
ЗалогБез залога и поручителей1.без залога2. с залогомБез залогаБез залогаБез залога
Условия1.предыдущий кредит оформлен 6 месяцев назад2.Срок погашения должен быть больше трех месяцев3.Без задержек с выплатами1. Возраст берущего кредит – не менее 21 года и не более 65 лет2.Трудовой стаж – не менее одного года3.Отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту4.Договор с предыдущим банкомКопия кредитного договора по погашаемому кредитуСправка по форме 2-НДФЛРассмотрение заявки в течение месяца

Банки, где моно получить кредит на погашение другого кредитаУсловия:

  1. Предыдущий кредит оформлен 6 месяцев назад.
  2. Срок погашения должен быть больше трех месяцев.
  3. Без задержек с выплатами.
  4. Возраст берущего кредит – не менее 21 года и не более 65 лет.
  5. Трудовой стаж – не менее одного года.
  6. Отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту.
  7. Договор с предыдущим банком.
  8. Копия кредитного договора по погашаемому кредиту.
  9. Справка по форме 2-НДФЛ

Рассмотрение заявки осуществляется в течение месяца.

Эти условия, разумеется, могут различаться в зависимости от банка. Но расхождения в целом незначительны. Например, может быть более длительный срок погашения.

Отзывы

В основном встречаются положительные отзывы от тех, кто идет на рефинансирование. Многие говорят, что ВТБ банк – самый лучший для этого и там самая низкая ставка и лучшие условия.

Также положительно отзываются о Сбербанке, программа рефинансирования в нем позволяет уменьшить ежемесячную сумму выплат.

Итак, есть несколько банков, где можно взять кредиты для погашения других кредитов, и это,  оказывается, очень выгодно.

Видеообзор учреждений, дающих кредит на погашение других кредитов

Помимо вышеописанных направлений, куда еще можно пойти, чтобы взять кредит при уже имеющихся кредитах? Ответ на видео.

votbankrot.ru

Как получить кредит на погашение других кредитов

Настало такое время, где без кредита живет разве что ленивый. Но и с ним могут быть проблемы, особенно если срок погашения долгий, к тому же неадекватная реалиям процентная ставка, большие платежи, займы в разных кредитных организациях…

Для собственного удобства и выгоды все больше клиентов предпочитают обращаться за услугой рефинансирования.

Реструктуризация и рефинансирование постепенно становятся все более привычной услугой банков.

Это особенно актуально после кризиса 2008 года, когда выяснилось, что процентные ставки ипотечных кредитов больше неактуальны, а клиенты обязаны оплачивать ставшие непомерно большими ежемесячные платежи.

Большое количество невозвращенных кредитов заставило банки задуматься над проводимой политикой и сделать рефинансирование рядовым продуктом.

Что такое рефинансирование

Но что же такое – рефинансирование? Фактически, это кредит на погашение других кредитов.

Таким образом, долг, взятый прежде, может быть погашен полностью или частично вновь полученными заемными средствами.

Видео о рефинансировании

Цели

Причин получения нового кредита для погашения старого может быть множество, но в целом эта процедура выгодна как банку, так и клиенту: первый получает больше уверенности в возвращении своих средств, а второй может надеяться на более мягкие условия – меньший платеж каждый месяц, более долгий срок, сниженную процентную ставку, изменение валюты кредита, платеж только в один банк на одних условиях.

Нечем платить за текущий кредит

Наиболее частая проблема, с которой сталкиваются клиенты – переоценка собственных возможностей или несчастливое стечение обстоятельств. Как результат – денег нет и неизвестно, когда они будут.

Если не бежать от проблем, а идти им навстречу путем общения с кредитным инспектором и объяснения ему всей ситуации, то можно ожидать, что и банк пойдет навстречу заемщику путем предоставления отсрочек, перерасчета и реструктуризации долга.

Более выгодные условия

Кредит, взятый на долгий срок (особенно это касается ипотеки) со временем становится все менее выгодным – и это повод обратиться в банк за его рефинансированием.

Чем переплачивать только потому, что средства были получены давно, стоит вовремя обратиться к специалистам, чтобы платить меньше.

Объединение нескольких кредитов

Случается и такое, что у клиента несколько кредитов в одном или разных банках на разные цели. Гораздо выгоднее и удобнее будет объединить их и платить по одному кредиту, чем пытаться везде успеть. Кроме того, так получается гораздо выгоднее по условиям.

Смена банка

Не каждый банк готов предоставить своим клиентам услугу рефинансирования, но его конкуренты всегда готовы приобрести нового клиента. Если заемщику объективно удобнее и выгоднее перенести свои обязательства в другую организацию, то почему бы и нет?

Взять ипотеку без первоначального взносаЕсть необходимость в своей квартире, но нет накоплений? Есть банки, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Знаете ли вы, что держателям кредитных карт банка Авангард предоставляется льготный период до 200 дней, а также другие дополнительные услуги? Подробности в этой статье.

Увеличение суммы или срока кредита

Ситуации в жизни бывают разные – нередко случается так, что кредит уже взят, новый не дадут, а средства нужны еще. Либо хорошо бы каждый месяц платить чуть меньше, но на пару лет дольше – и в этом случае кредитные организации понимают нужды своих клиентов. Рефинансирование может включать в себя оба этих условия.

Виды

Кредит на погашение других кредитов может быть взять на разные цели и с разными условиями, но все же он напрямую зависит от того вида кредита, на закрытие которого он берется.

Потребительский кредит является практически универсальным, как и потребительский кредит, взятый с целью рефинансирования.

Ипотечные или, как их еще называют, жилищные, сильно связаны по условиям предоставления и имеют крайне долгую и сложную процедуру реструктуризации, так как туда входит повторная оценка и перерегистрация заложенного недвижимого имущества.

Примерно с теми же сложностями связано и рефинансирование автокредита.

Перекредитование для клиентов с плохой кредитной историей

Клиент с положительной или средней кредитной историей наверняка может рассчитывать на то, что банк согласиться помочь ему с рефинансированием кредита. Но что делать тем, у кого она испорчена?

Здесь есть свои нюансы:

  • Размер и срок просрочки. Небольшие ошибки клиента или банка не являются серьезным препятствием для реструктуризации долга, другое дело, если заемщик годами отказывается погашать свои просрочки.
  • Предоставление залога. Банки наверняка помогут перекредитоваться, если предложить им хороший залог в качестве обеспечения рисков.
  • Хороший поручитель. Даже если собственная кредитная история не слишком хороша, то поручитель с отличной КИ поможет добиться рефинансирования кредита.
  • Выбор банка. Далеко не каждый банк готов предоставлять подобные услуги, но региональные и небольшие кредитные организации с радостью приобретут даже заведомо проблемного клиента.

Так что стоит поискать наиболее выгодное предложение перед тем, как соглашаться на рефинансирование.

Предложения банков

Где взять кредит на погашение других кредитов? В банке, где уже есть оформленный договор или в любом другом, где устроят условия.

Или можно сделать хитрость и прийти в «свой» банк с согласием на рефинансирование от другого и попросить улучить условия по кредиту – клиенту при этом вряд ли откажут.

Сбербанк

Банк предоставляет кредиты для погашения текущих долгов, включая задолженности перед другими банками. За счет полученного кредита может быть погашена только основная сума, проценты и иные платежи в расчет не берутся.

Обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Для получения кредита в Сбербанке вам необходимо будет заполнить анкету. И чтобы сделать это правильно, обратите внимание на образец заполнения анкеты.

Анкета на рефинансирование кредита в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке.

Какие кредиты рефинансирует банк?

  • Жилищный кредит. Рефинансирование предоставляется для погашения полученного в другом банке кредита на приобретение/строительство жилого помещения. Срок кредита – до 30 лет, процентная ставка – от 12,25% годовых. Обязательное условие: наличие права собственности на жилое помещение. Риэлторские агентства-партнеры, как правило, идут навстречу, если вы хотите рефинансировать свой кредит. Для получения кредита в Сбербанке, нужно будет предоставить справку о доходах по форме банка.
  • Потребительский кредит. Позволяет погасить до 5 кредитов, полученных в других банках. Срок кредита – до 5 лет, процентная ставка – до 17%. Обязательные условия: валюта – рубли РФ, сумма кредита – не более 1 000 000 руб. Оформить кредит можно без справок о доходе и без предоставления трудовой книжки.

Справка о доходах по форме Сбербанка.

ВТБ 24

ВТБ предлагает свои правила кредитования и диктует собственные условия о рефинансировании. Поручителей не требуется, зато процентная ставка – от 15,5%, причем – для держателей зарплатной карты данного банка.

Для того чтобы получить рефинансирование в ВТБ 24, вам нужно будет предоставить справку о доходах по форме банка, а также учитывать тот факт, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально.

Документы и требования:

  • Паспорт гражданина РФ. Регистрация в регионе присутствия банка.
  • Возраст заемщика – от 21 до 70 лет.
  • Оригинал документа, подтверждающего ваш доход за последние полгода.
  • Справка о доходах.
  • Кредитный договор.

Для тех, кто боится, что забудет условия договора, ВТБ 24 предлагает памятку по погашению кредита.

Правила кредитования в ВТБ 24.

Справка о доходах для ВТБ 24.

Памятка по погашению кредита.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование жилищных кредитов на конкурентных условиях, поэтому процентная ставка у него одна из самых низких – от 10,95%. Однако и первый взнос должен составлять как минимум 10%, а срок кредита – от 3 до 30 лет.

Специальные условия предоставляются для зарплатных клиентов.

Приятный бонус – отсутствие комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита. Если первоначальный взнос составляет от 35% и более, кредитное решение принимается по 2 документам.

Альфа-Банк

Банк рефинансирует ипотечные кредиты под залог квартиры, имеющейся в собственности.

Требования к заемщику: гражданин РФ, возраст от 21 до 59 лет у мужчин, и до 54 лет у женщин.

Чтобы получить кредит в Альфа-Банке, вам нужно будет предоставить следующие документы:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах за последние полгода;
  • справку с места работы с указанием ежемесячного дохода;
  • трудовую книжку, трудовой контракт, документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности движимого и недвижимого имущества;
  • кредитный договор с другим банком.

Условия кредита: ограничение по сумме: 60% от оценочной стоимости заложенного имущества. Необходимо страхование жизни, здоровья и имущества.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-банке.

Траст

Траст предлагает рефинансирование на следующих условиях:

  • Сумма кредита – до 300 000 рублей.
  • Комиссия за обслуживание и зачисления средств не взимается, но за услугу «управляй датой платежа» берется комиссия в размере 199 рублей.
  • Срок кредита от 6 до 60 месяцев.

Требования банка к клиенту:

  • Гражданство РФ и постоянная регистрация.
  • Возраст от 23 до 65 лет.
  • Непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы – не менее полугода.

Документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Анкета на получение кредита.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка.
  • Кредитный договор.

Параметры рефинансирования кредита в банке Траст.

Анкета на рефинансирование потребительского кредита в банке Траст.

Сравнительная таблица

Сумма Ставка Условия Сбербанк ВТБ24 Банк Москвы Альфа Банк Траст
1 000 000 рублей От 17% Отсутствие просрочек
1 000 000 рублей От 15,5% Остаток срока не менее 3 месяцев
От 170 000 рублей От 10,95%
60% от залоговой стоимости Определяется индивидуально Под залог жилья
300 000 рублей Определяется индивидуально Определяется индивидуально

Перекредитование – один из финансовых инструментов, которым можно и нужно уметь пользоваться для собственной выгоды. Но при этом нужно знать меру – несмотря на то, что в целом это выгодная сделка (продление срока, снижение ставки, уменьшение платежей), нужно помнить о том, что часто реструктуризация долга может повлечь за собой дополнительные расходы – например, на переоценку залога.

kreditstock.ru

Где можно взять кредит на погашение других кредитов?

Часто после оформления кредита заемщик узнает о более выгодном предложении в другом банке и задается вопросом: как перевести свой долг туда? Это возможно благодаря такой процедуре, как рефинансирование кредита. (Подробнее о это здесь…)

Рефинансирование – предложение, присутствующее в линейке 90 процентов банковских и других финансовых организации. Главное требование для проведения процедуры – отсутствие просрочек по действующему кредитному договору. Но что делать, когда вариант рефинансирования был бы очень выгодным, но есть задолженности по платежам и, как было указано, переоформить договор не представляется возможным?

В таком случае физическое лицо может взять кредит на погашение другого кредита (процедура носит название перекредитование). Рассмотрим варианты, как можно быстро получить деньги при наличии открытых долгов по кредитам.

Список предложений банков

ВТБ 24 и Сбербанк, являясь наиболее популярными кредиторами в стране, не готовы действовать по схеме перекредитования договоров с образовавшейся задолженностью. В банковских организациях, находящихся на высоких позициях в рейтингах надежности по данным ЦБ, проверяют кредитную историю внимательно, потому наличие просрочек снижает практически до нуля возможно, оформить там еще один договор займа даже на небольшую сумму.

Вопрос по перекредитованию поможет решить Восточный банк. Здесь позволяют перекредитовать до 1 млн руб с годовой процентной ставкой от 15%.

Получить финансовую помощь (деньги на погашение просрочек по платежу) разрешают в Ренессанс Кредите – до 500 тыс руб с процентной ставкой в размере от 18,9%.

Рефинансирование займов с просрочками допускается в Совкомбанке (до 200 тыс руб под 12 процентов дают на погашение долга по займу).

Обратить внимание рекомендуется на предложения СКБ-Банка и УБРиР, где сумму до 1 миллиона и до 1,3 миллиона рублей выдают под 19,9 и 15%, соответственно.

Какие нужны документы?

Чтобы оформить кредит на погашение других кредитов, необходимы те же документы, что и для получения обычного потребительского займа. Обязательно потребуется:

  • паспорт;
  • второй документ для подтверждения личности;
  • справка о доходах;
  • справка с места работы.

Дополнительно предоставляется справка, отражающая график платежей и размер просрочки по предыдущему кредиту. Срок оформления займа у второго кредитора может быть любым, но в большинстве случаев он не превышает пяти лет.

МФО, дающие кредит на погашение другого кредита

Далеко не всегда в банках получается взять кредит на погашение кредитов других банков. В таких случаях рекомендуется обращаться в МФО, оформляющих займы даже с плохой кредитной историей.

Оформление займа является возможным в следующих МФО:

  • Манимен – до 60 тыс руб под 1,85 процентов в день;
  • МигКредит – до 1000 тыс руб под 0,27%;
  • ПростоКредит – до 35 тыс руб под 0,42%;
  • Домашние деньги – до 50 тыс руб под 0,49%;
  • МойКапитал – до 50 тыс руб под 0,32%.

Полученные деньги можно будет использовать на погашение образованного долга.

Где выгоднее взять кредит на погашение других кредитов?

Плюсы и минусы оформления кредита на погашение других кредитом в МФО и в банке

Вопрос о выгоде рассматривают с двух точек зрения. Если говорить о меньших процентных ставках, то выигрывают банки. Если банки предлагают перекредитование в среднем под 18 процентов годовых, то в МФО 18 процентов — это месячная ставка. Следующее преимущество — банковские организации дают заемщикам суммы большего размера. Продолжительнее и срок кредитования в банке. Если в микрофинансовых организациях требуют возвращения денег в течение одного-двух месяцев в среднем, то в банках период возврата измеряется годами.

Есть свои достоинства и у МФО. Здесь рассматривают заявки мгновенно, а потому при положительном решении полученные деньги можно сразу направить на погашение задолженности. Благодаря этому пеня перестанет накапливаться. Вероятность получения финансов на рефинансирование долга в МФО выше. Здесь редко требуют указывать целевое назначение для займа и лояльно относятся к наличию долгов по договорам с другими кредиторами. Так вариант получить быстро займ в МФО под большие проценты и погасить задолженность банке, а после оформить рефинансирование видится вполне выгодным, если нашли банк с более выгодными условиями.

Оформить заявку на займ

rcbbank.ru

Условия кредитов на погашение займов в других банках.

Иногда даже самые ответственные и добросовестные граждане, у которых оформлен кредит, оказываются в совершенно непредсказуемых неблагоприятных обстоятельствах, при которых совершенно невозможно вовремя продолжать вносить ежемесячные платежи для погашения кредитной задолженности.

Очень часто случаются такие ситуации, которые не способна покрыть никакая страховка – например, общегосударственный финансовый кризис, техногенные и автомобильные катастрофы, сокращения работников на предприятии, утрата здоровья или природные явления. В таком случае можно обратиться за помощью к близким друзьям или родственникам, но и у них не всегда находятся необходимые суммы денег.

В таком случае, в первую очередь, необходимо оповестить банковскую компанию о невозможном внесении регулярных платежей в дальнейшем, с обоснованием обстоятельств. Иногда банковские организации готовы предоставить своим заемщикам так называемые «кредитные каникулы», то есть на некоторый срок освободить от обязательных выплат. Но если и эта опция не подходит, можно взять кредит на погашение кредитов других банков.

Перекредитование как помощь от банка.

Услуги по перекредитованию займов, или их рефинансированию, предлагает большинство банков. Такой выход из ситуации позволяет погасить задолженность без попадания в черный список по кредитной истории.

Условия кредитов, направленных на погашение ранее оформленных займов в других банках, в целом схожи с обычными программами, и включают обязательную своевременную оплату по вновь оформленному займу, а также лишены ограничений на досрочные погашения задолженности.

рефинансирование банковского займа

Выдача денег на руки при этом производится редко, и только клиентам с безупречным досье, а сумма банковского займа при этом должна быть больше необходимой для полного рефинансирования. Гораздо чаще денежные средства переводятся непосредственно на счет того банка, перед которым у гражданина есть первичная задолженность. Далее составляется договор с указанием обязательных регулярных платежей.

С плохой кредитной историей оформить рефинансирование по кредиту значительно сложнее. В таком случае желательно предоставить сотруднику банка доказательства, что задержки по выплатам по предыдущему займу были совершены по уважительным причинам. Просроченные платежи обязательно нужно погасить в полном объеме, в том числе с вероятными штрафами и пенями, которые были начислены банком.

Если уважительного обоснования просроченным платежам нет, придется смириться с более жесткими условиями, на которых будет предоставлена новая ссуда, в том числе с более высокой эффективной ставкой, меньшим сроком, на который она выдается, и в целом большее количество требований при собеседовании.

Программы перекредитования активно внедряются большинством банковских учреждений России в связи с замедлением роста розничного финансового рынка. Желание оформить займ для погашения кредита, ранее полученного в другом банке, свидетельствует о добросовестности и благонадежности клиента, а за таких заемщиков финансовые учреждения, естественно, активно борются. К тому же, в каждом учреждении есть обязательный план по ссудам, и услуги перекредитования позволяют его выполнить, по сути, сделав заемщика другого банка собственным клиентом. В связи с этим рефинансирование проводиться на более выгодных условиях, чем первоначально оформленный займ. Активная реклама данного финансового продукта не проводится просто потому, что для рядовых клиентов, оформляющих кредит впервые, такая услуга никакой ценности не несет.

Предложение от Сбербанка России.

Например, Сбербанк России готов выдать гражданам РФ займ на рефинансирование вплоть до 5 других займов, оформленных в других банковских компаниях. Максимальная сумма – 1 миллион рублей, процентная ставка колеблется и зависит от общего срока кредитования – чем он меньше, тем она ниже, и начинается с отметки в 17% годовых.

Сбербанк проводит рефинансирования сроком от 3 месяцев до 5 лет без поручителей и обязательного залогового имущества. Для владельцев кредитных карт или карт для заработной платы, выданных Сбербанком, также действуют льготные условия, такие как мгновенное получение на эту самую карточку. Но в таком случае предыдущий кредит, который будет рефинансироваться, до момента оформления перекредитования, должен погашаться без задержек. Также с момента получения первичного займа должно пройти не меньше полугода, а максимальный срок погашения не должен составлять менее 3 месяцев. В случае одобрения заявки, клиент извещается на протяжении 2 дней, и имеет право на протяжении месяца рефинансировать ссуду.

Предложения Банка Москвы.

Банк Москвы готов заниматься перекредитованием как собственных займов, так и оформленных ранее в иной банковской организации, в частности, ипотеки. Процентная ставка в этом случае для собственных клиентов несколько ниже, и составляет 12.75%, в отличие от 14.25% годовых для заемщиков, решивших произвести перекредитование продукта выданного иным банком. Максимальный срок ипотечного кредита составляет до 30 лет для клиентов Банка Москвы, и до 25 лет для клиентов всех других финансовых учреждений. Минимальный размер займа — 490 тысяч рублей.

Банк ВТБ24 предлагает.

В ВТБ24 при перекредитовании предлагает оформить заем под 14% годовых, а максимальная сумма– от 300 тысяч до 1 миллиона рублей. Минимальный срок оформляемой программы составляет 6 месяцев, максимальный – 4 года. Также можно предоставить банку залоговое имущество, что продлит максимальный срок кредитования до 84 месяцев.

Общие требования в перечисленных и многих других банках весьма схожи, и включают:

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет, при рефинансировании ипотеки – до 75 лет.
  • Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 1 года.
  • Обязательной является регистрация по месту жительства.
  • Если прописка временная, банк не оформит рефинансирование на срок, превышающий общее время регистрации.
  • Обязательным является предъявление официальной справки о доходах с постоянного места работы, паспорта гражданина Российской Федерации, а также заверенная работодателем трудовая книжка.
  • Естественно, придется предоставить и справку, подтверждающую оформление ссуды, рефинансирование которой будет производиться, с реквизитами того банка, на счет которого нужно перечислять средства.
  • Также предоставляется выписка с указанием суммы для полного погашения предыдущей задолженности, всех ранее внесенных платежей и высчитанные переплаты, а также номер договора с указанием даты его заключения.

Банковские справки имеют юридическую силу только в течение 3 дней, так что затягивать с оформлением перекредитования не стоит.

kredit-inf.ru

Кредит на погашение других кредитов

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 17.02.2017

 

За последние годы немало россиян столкнулось со сложностями при выплате кредитов. Причина заключается не в финансовой дисциплине заемщиков. Большинство людей, в том числе и добросовестные плательщики, ощутили последствия экономического кризиса: сокращение рабочих мест, колебание национальной валюты и другие. К решению проблемы с выплатой ссуд можно подойти несколькими путями, и одним из них является рефинансирование.

Выдаст ли финансовое учреждение кредит на погашение других кредитов в банках или частных компаниях?

На самом деле, все розничные банки готовы финансировать клиентов, которые имеют возможность оплачивать задолженность. То есть, платежеспособный заемщик может рассчитывать на получение средств. При этом процедура рефинансирования практически не будет отличаться от получения других кредитных продуктов.

Актуальность получения кредита на погашение задолженности по другим кредитам 

Для начала необходимо отметить, что программа рефинансирования представляет собой частичное или полное погашение предыдущих займов в результате привлечения нового кредита. В большинстве случаев клиент заинтересован в получении банковского продукта, который будет предоставлен на более выгодных условиях, чем предыдущий. Снижение кредитной нагрузки может быть направлено на три основные цели:

  1. снижение процентной ставки;
  2. уменьшение размера разового платежа;
  3. увеличение срока долгового финансирования.

Также кредит на погашение ипотечного или потребительского кредита в другом банке может оформляться для достижения нескольких целей, например, уменьшение ставки и платежа. Важно понимать, что условия, которые предлагают финансовые учреждения в настоящее время отличаются от программ долгового финансирования прошлых лет. Поэтому принять участие в выгодной программе рефинансирования достаточно сложно.

В каких банках можно оформить кредит на погашение других потребительских кредитов? 

Несмотря на то, что процентные ставки по займам в настоящее время выше, чем в прошлые годы, найти выгодное предложение все-таки можно. В то же время, банки тщательно оценивают клиентов, учитывая все риски. Итак, где взять кредит на погашение других кредитов на максимально выгодных условиях?

На сегодняшний день актуальны предложения следующих банков:

  • Сбербанк;
  • Росэнергобанк;
  • Альфа-Банк;
  • Ситибанк;
  • Татфондбанк.  

Стоит отметить, что в европейских странах, а также США услуга рефинансирования известна как консолидация. Как правило, к ней прибегают люди, которые пользуются несколькими кредитками, а также участвуют в программах автокредитования, приобретают недвижимость. Консолидация позволяет экономить время, поскольку заемщик оплачивает все долги в одном месте.

Зачем брать новую ссуду? 

Услуга рефинансирования актуальна в тех случаях, когда заемщику нечем платить или есть желание уменьшить размер переплаты по действующим кредитам. Итак, в первом случае клиенту нужен кредит для погашения других займов, когда ежемесячные платежи становятся «неподъемными».

Очевидно, что рефинансирования не решает проблему отсутствия денег. Тем не менее, заемщик может получить некоторое время для отсрочки, которое можно использовать для получения дохода и своевременной оплаты долгов. 

Возможность сэкономить: использование кредитных средства на погашение других кредитов 

Экономия на переплате с помощью рефинансирования может стать выгодной для заемщика. Например, клиент оформил один или несколько потребительских кредитов, но через некоторые время на финансовом рынке появились другие продукты банков с выгодными процентными ставками. Безусловно, пройти мимо такого предложения, по крайней мере, неразумно.

В результате, осуществляется погашение потребительского кредита другим банком с помощью консолидации. То есть, происходит «превращение» нескольких займов в один кредит с выгодными ставками. 

А стоит ли консолидировать финансовые обязателства? 

Ответить на это вопрос может только заемщик. Для этого следует учесть несколько основных нюансов:

  • сумма нового займа;
  • сроки финансирования;
  • процентная ставка.

В целом, программы рефинансирования ничем не отличаются от оформления классических займов. Так, если клиент не имеет официального дохода, то понадобиться залог. На этом этапе оформления кредита для погашения других кредитов возникает дополнительная статья расходов, которая включает:

  • оплату страховки;
  • оценки недвижимости или другого имущества;
  • дополнительные платежи.

Поэтому клиент должен оценить сам, будет ли выгодной консолидация займов с учетом новых затрат.

Как происходит оформление ссуды для погашения других займов: требования банков 

Под рефинансированием следует понимать целевую ссуду, средства которой могут использоваться исключительно на погашение предыдущих задолженностей. Деньги на руки не выдаются.

Чаще всего программы рефинансирования предлагают международные кредитные учреждения. В зависимости от вида займа, рефинансирование предлагается по двум направлениям:

  • погашение задолженности (задолженностей) по кредиткам, автокредитам, других видах потребительского финансирования;
  • погашение задолженности по ипотеке. 

Крупные банки выдают ссуды на погашение займов других банков, направленный на закрытие нескольких договоров. При этом, не имеет значения тот факт, что ссуды оформлены в разных учреждениях. Так, Сбербанк позволяет закрыть одновременно пять действующих кредитов.

Требования банковских учреждений 

Заемщик не должен относиться к категории «проблемных». Так, в случае наличия просрочек взять кредит для погашения других кредитов практически невозможно.

Исключением может стать залоговое кредитование. Важно отметить, что рефинансирование всегда предусматривает сниженные процентные ставки, что ставит банк в невыгодное положение перед клиентом. Кроме того, банки обращают на срок окончания договора по займу. До «срока жизни» кредита должно оставаться не менее трех месяцев, а иногда полгода.

Что необходимо предоставить банку для рефинансирования? 

Оформление происходит по традиционной схеме. Клиенту понадобиться подать заявку в выбранное учреждение с предоставлением пакета документов, который включает:

  • копию паспорта;
  • подтверждение доходов (чаще всего требуется справка по установленной форме, а также выписка из трудовой книжки).

Дополнительным документом, который не требуется при оформлении обычной ссуды, но необходим для программы рефинансирования, является справка из банка. Речь идет о справке, которая дает полную характеристику клиента. В ней указывается:

  • сумма займа;
  • сроки финансирования;
  • процентная ставка;
  • информация о нарушениях заемщиком условий договора.  

Вполне очевидно, что взять кредит, чтобы погасить другой, можно только при наличии положительных данных.

Если в рамках рефинансирования предусмотрено погашение нескольких займов, то справки понадобиться брать во всех учреждениях. Заемщику нужно предоставить справку с подтверждением суммы ссуды, которую необходимо погасить, а также реквизиты банка. 

Рассмотрение заявки банком может занять несколько дней в зависимости от внутренней политики учреждения. В случае принятия положительного решения, деньги поступают на счет предыдущего финансовой организации. Заемщику следует взять справку, подтверждающую закрытые договора. Такой документ станет страховкой в случае возникновения претензий.

Если заявитель не может взять ссуду на погашение других займов 

Нередко график платежей заемщика нарушается вследствие снижения заработной платы или потери работы. В этом случае можно подать несколько заявок в разные банки, которые выдают нецелевые ссуды с минимальным набором документов. Но заемщик должен понимать, что даже в случае сниженного размера ежемесячных платежей, ставки по таким ссудам значительно выше.

Если заемщик хочет взять кредит на закрытие других займов, то его действия должны быть спланированными. Необходимо тщательно рассчитать все переплаты, наличие скрытых платежей, процентные ставки и другие нюансы. Тем людям, которые берут ссуды на большие суммы, необходимо учитывать возможность будущего рефинансирования. Поэтому стоит напомнить старую истину: не следует допускать просрочки.

mickrokredit.ru