Какой банк выбрать для вклада? Рейтинг надежности банков России для вкладов. Какой банк выбрать для вклада


Какой банк выбрать для вклада? Рейтинг надежности банков России для вкладов :: SYL.ru

Какой банк выбрать для вклада? Разберемся подробнее в этом вопросе.

Депозиты в банках являются разновидностью так называемых пассивных доходов, когда человек решает открыть вклад в определенной денежной сумме с целью получения прибыли. Помимо этого, данный вид банковских операций является самостоятельным источником дохода, что, соответственно, облагается определенным налогом со стороны государства.

Основные задачи открытия вкладов

Инвестируя в банк свои денежные средства, в первую очередь нужно определиться с целью таких вложений. К ним могут относиться:

  • накопление денежных средств;
  • сохранение имеющегося капитала;
  • различные займы под залог вклада;
  • инвестиции в виде доходов от ставок на бирже.

Банковские организации нуждаются и в получении прибыли, и в поступлении новых денежных средств, поэтому они всячески пытаются привлечь вкладчиков. Для этого разрабатываются многочисленные программы, позволяющие выгодно вложить свой капитал, однако практика показывает, что из всех подобных предложений действительно выгодными могут считаться всего два-три. Какой банк выбрать для вклада, интересно многим.

Вкладывая деньги, необходимо помнить, что ни одна коммерческая организация не будет работать себе в ущерб, поэтому при выборе надежного банка нужно тщательно изучить все его характеристики и программы.

Как выбрать подходящую программу вклада

Несмотря на то что банковские вклады регламентированы и защищены законодательством, вкладчик должен ознакомиться со всеми основными и дополнительными условиями, установленными банком по конкретному виду данной операции.

Такими условиями могут быть:

  • «плавающие» проценты по вкладам в банках;
  • способ и периоды начисления процентов по вкладу;
  • льготные условия по различным акциям.

Суммы вкладов

Суммы вложений в банк могут быть самыми различными, что зависит от возможностей клиента, а также от условий программы самого банка. Тем не менее не рекомендуется вкладывать деньги в сумме более 1,5 млн рублей, поскольку превышение этой суммы лишит вкладчика страховых выплат. Такие выплаты производятся по всем вкладам, даже в пределах одного банка.

Таким образом, если клиент имеет желание сделать вклад суммой свыше 1,5 млн рублей, нужно тщательно подойти к выбору банка, а также распределить суммы подобных вложений. Важно выяснить досконально, какие проценты по вкладам в банках существуют.

Сроки вкладов

Основным из всех положений договора об открытии вклада является определение сроков, на которые он рассчитан. От этого во многом зависят и процентные ставки, поскольку, как правило, чем более длительный срок вложения намечается, тем выше будут проценты, выплачиваемые вкладчику банком. Некоторые вклады отличаются тем, что процентные ставки по ним напрямую зависят от курса валют. Сроки вложения зависят также от того, какая программа вложения была выбрана. В связи с этим, существуют такие разновидности вложений как накопительные, детские, зарплатные, пенсионные и т. д.

Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

Существуют банковские программы, согласно которым вкладчик имеет возможность пользоваться денежными средствами при осуществлении определенных расчетных операций, например платежи ЖКХ, налоги и т. п.

Другие программы по вкладам позволяют частично снимать деньги, либо, напротив, пополнять свой счет.

Широко распространены программы по вкладам в банках Москвы, которые предусматривают неснижаемый порог процентной ставки.

При этом на счету определяется часть средств, которыми нельзя воспользоваться ранее истечения договора о вложении.

Рейтинги банков

Основной из способов определиться при выборе банка, где можно сделать выгодное вложение денежных средств, – это посмотреть его рейтинги. Предоставлением такой информации занимаются, как правило, крупные рейтинговые агентства, такие как «Рус-Рейтинг», «Эксперт РА» и другие. Это своего рода защита прав вкладчиков банков.

Потенциальный вкладчик может также изучить информацию о кредитной отчетности того или иного банка, которая публикуется на официальном сайте Центрального банка, либо на сайте "Банки.ру". Такая информация будет предельно достоверной, что поможет принять правильное решение при выборе надежной банковской организации.

Финансовые показатели – основная информация, подтверждающая, что банку можно доверять. А для того чтобы проанализировать, как обстоят дела в динамике, нужно просто сравнить такие показатели за несколько прошедших периодов времени. Увеличение активов банка в этом смысле – хороший знак. Помимо этого, о многом говорит размер уставного капитала, то есть сумма его собственных средств.

Как выбрать надежный банк

Чтобы можно было выбрать лучшие условия вкладов в банках, приведем несколько основных рекомендаций:

1. Перед тем как сделать вложение в банк, нужно обязательно проверить факт принадлежности банковской организации к системе российского страхования.

2. Определить круг банков, анализ доходности которых показал хорошие результаты.

3. Обязательно нужно изучить рейтинги банков, а также их финансовую отчетность, учитывая при этом условия будущего вклада и размеры процентных ставок.

4. Узнать, предусмотрены ли по конкретному вложению различные комиссии или сборы, а также ознакомиться с разновидностями всевозможных дополнительных услуг.

5. Поинтересоваться мнением других вкладчиков о надежности того или иного банка. Какой банк выбрать для вклада?

На сегодняшний день таких банковских организаций довольно много. Клиент определяется с выбором, исходя, как правило, из личных предпочтений, отзывов людей, местонахождения банка, потенциальной материальной выгоды для себя и т. п.

В список таких банков входят:

  • ПАО "Сбербанк России".
  • "Уральский банк".
  • "Тинькофф Банк".
  • ВТБ24.
  • "Россельхозбанк".
  • "Ренессанс Кредит".
  • "Газпромбанк".
  • "Бинбанк".
  • Банк "Открытие".
  • "Альфа-банк".
  • "Совкомбанк".
  • "Промсвязьбанк".
  • Банк "УБРиР".
  • "Банк Москвы".
  • "Мособлбанк".
  • "Хоум Кредит".
  • "Почта Банк".
  • "АК Барс Банк".

Это не все банки Москвы. Вклады можно открыть и в других финансовых учреждениях.

Вклады в банке "Сбербанк России"

Данный банк отличается высокой надежностью и стабильностью, плюс ко всему – поддерживается государством. Здесь более прозрачные отношения «банк - вкладчик». В страховании вкладов он участвует, а открыть вложение можно в режиме онлайн. Минимальной суммой здесь будет 1 рубль, сроки размещения – от 1 месяца до трех лет, а процентные ставки от 3 % до 7 %, в зависимости от типа и периода вложения. Пополнение средств возможно, как и снятие некоторой денежной суммы частично.

Такого не было, чтобы этот банк обманул вкладчиков.

"Уральский банк"

Эта стремительно развивающаяся банковская организация, главный офис которой находится в г. Екатеринбурге, является лидером своего региона в отрасли банковской экономики. Банк имеет статус весьма надежного партнера и предлагает довольно выгодные программы для денежных вложений.

Какие проценты по вкладам в банке? В среднем ставка по вкладам составляет около 6 %, минимальная сумма такого вложения – 10 тыс. рублей, сроки – от одного месяца до пяти лет. Страхование вкладов подтверждено, а оформить вклад можно посредством посещения отделения банка. Частичное снятие либо пополнение средств возможно.

"Тинькофф Банк"

В данном банке также предлагаются весьма выгодные условия программ вкладов, например каждый, кто воспользовался этой возможностью, получает дебетовую карту. Помимо этого, есть возможность открывать вложения в различных валютах, а также снимать деньги частично. Страхование вкладов здесь присутствует, минимальный взнос составляет 55 тыс. рублей, а сроки размещения вложения – от 3 до 24 месяцев. Минимальная процентная ставка – 9 %. Открыть вклад можно дистанционно.

ВТБ24

Не слишком выгодные условия открытия вложений предоставляет данный банк. Главная причина этого – слишком крупная сумма минимального взноса – 200 тыс. рублей. Программ по открытию вложений мало, что затрудняет клиентов сделать выбор в пользу этого банка.

Процентные ставки по вкладам – 7,5%, сроки размещения – от 2 до 60 месяцев, начисление процентов осуществляют ежемесячно. Снятие денег возможно только по одной программе вложений.

Где еще можно оформить вклады под высокий процент? Банков еще очень много.

"Россельхозбанк"

Является надежным и стабильным банком, вложения в который выгодны и удобны. Минимальный срок размещения вклада составляет здесь от одного месяца, минимальный взнос – 10 тыс. рублей, процентные ставки – от 0,01 % до 8,8 %, в зависимости от разновидности вложения. Начисление прибыли производится ежемесячно, пополнение и частичное снятие денег – возможно.

"Ренессанс Кредит"

Удобный и проверенный временем банк, где минимальная сумма - от 1,1 тыс. рублей, сроки размещения от 2 месяцев до 2 лет, проценты начисляются согласно предпочтению клиента, а процентные ставки составляют 7-9 %, в зависимости от разновидности вложения. Открыть такой вклад возможно в любом доступном отделении банка.

"Газпромбанк"

В данном банке все вклады подлежат обязательному страхованию, что является одним из главных признаков надежности. Минимальный взнос немаленький – от 100 тыс. рублей, что не каждому вкладчику позволит воспользоваться предложениями данного банка. Сроки размещения вложений – от 90 до 100 дней, процентные ставки – от 0,01 % до 8 %, пополнить счет возможно, снять денежные средства частично – тоже.

"Бинбанк"

В данном вкладчикам банке предоставляется возможность сделать вложение в онлайн-режиме, помимо этого, предлагает многочисленные программы по вкладам со сравнительно небольшим минимальным взносом – 10 тыс. рублей, проценты по вкладам в банке в размере 7 %, и ежемесячное начисление прибыли. Минимальный срок для открытия вклада в этом банке составляет 2 месяца, а максимальный – 2 года. Снятие денег частями – возможно.

Банк "Открытие"

Примерно соответствующие условия вложения, что и у предыдущего банка по открытию вложений, за исключением того, что минимальная сумма взноса должна быть не менее 50 тыс. рублей. Процентные ставки составляют около 8 %, а также возможно пополнение либо снятие средств.

"Альфа-Банк"

Данный банк существенно отличается от других тем, что при вложении денежных средств здесь есть возможность получения достойной прибыли, однако для этого необходимо внести в качестве вложения крупную сумму денежных средств. В данном случае минимальный взнос - 10 тыс. рублей, под процентную ставку – 4,1 %. Проценты начисляются ежемесячно, сроки размещения вкладов от 3 месяцев до 5 лет.

Продолжаем рассматривать рейтинг надежности банков России для вкладов.

"Совкомбанк"

В этом банке существует удобная возможность ежемесячного пополнения вкладов, а также осуществления первоначального взноса в несколько приемов. Минимальный денежный взнос составляет 30 тыс. рублей, а процентная ставка – от 5 % до 9 %. Помимо этого, существует возможность снятия средств. Начисление процентов осуществляется в ежемесячном порядке.

"Промсвязьбанк"

Данный банк предоставляет вкладчикам возможность сохранять проценты по вкладам даже в случаях досрочного снятия денег частично. Начисление процентов происходит исключительно по окончании срока вложения, минимальный взнос которого – 10 тыс. рублей. Пополнить вклад также возможно. Процентные ставки – от 6 % до 9 %.

Банк "УБРиР"

Преимущества данного банка заключаются в том, что первоначальный взнос составляет небольшую сумму, а разнообразие вложений весьма велико. Минимальный взнос – 1 тыс. рублей, процентные ставки – 5-9 %, начисление прибыли – ежемесячно. Снятие денег возможно в любое время действия вклада, как его и пополнение. Стабильный и надежный банк.

"Банк Москвы"

В данном ставке преимущества по вкладам получают граждане, которые открыли вклад через интернет либо банкомат. Для них процентная ставка станет значительно выше. Помимо этого, здесь существуют выгодные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, а сроки размещения – от 100 дней до 36 месяцев, по процентным ставкам 7,5-8,5 %. Снятие денег частично – возможно, пополнение счета приветствуется.

"Мособлбанк"

В данном банке, как и во многих других, существует возможность ежемесячно получать проценты по вкладам. Здесь сумма первого взноса относительно небольшая, и составляет она 10 тыс. рублей, на срок размещения такого вложения на 1 год. Процентные ставки здесь достаточно высоки, что позволяет вкладчику иметь хороший доход. Эти ставки составляют от 6 % до 9 %. Возможно пополнение и частичное снятие средств. Еще какой банк выбрать для вклада?

"Хоум Кредит"

В этом банке можно открыть вложение как в российской, так и зарубежной валюте, однако частично снимать деньги не представляется возможным. Пополнить сумму вклада можно. Процентная ставка здесь от 7 % до 9 %, начисление прибыли – ежемесячно либо однократно – в конце срока вклада. Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, что также очень удобно для тех граждан, которые желают открыть вложение, но не обладают крупной суммой денежных средств.

"Почта Банк"

В данном банке есть хорошая возможность открыть вклад исключительно в рублях. Для клиентов, воспользовавшихся услугой через интернет, процентные ставки станут выше, чем для тех, кто открывает вложение в отделении банка. В данной банковской организации минимальный взнос составляет 5 тыс. рублей, под 7-9 %, с начислением процентной прибыли ежеквартально либо ежемесячно. Возможно частичное изъятие денежных средств, а также пополнение вклада.

"АК Барс Банк"

Минимум денежных средств в данном банке составит 5 тыс. рублей, с возможностью пополнять вложение либо снимать частично деньги. Сроки размещения вкладов – от 1 месяца до 1 года, а процентная ставка – 6-9 %. Начисление процентов – ежедневное, что отличает данную банковскую организацию от многих других, минимальный срок начисления прибыли в которых – минимум 1 месяц.

Отзывы вкладчиков о банках

Отзывы о банках довольно противоречивые. Кто-то хвалит крупные кредитные учреждения, такие как ПАО "Сбербанк России", "Альфа-банк", ВТБ24 за надежность. Кто-то, наоборот, недоволен тем, что там очень низкие проценты по вкладам. Чтобы был ощутимый прирост средств, нужно выбирать более высокую ставку, но в то же время банк должен быть стабильным. Сделать это порой непросто.

www.syl.ru

Вклады в банках России - виды для физических лиц, условия открытия и процентные ставки

Приумножать деньги можно различными способами. Кто-то с этой целью торгует на всевозможных валютных биржах, а кто-то открывает вклады в банках, переводя средства на счет под определенную процентную ставку. В последнем случае риск потери денег становится минимальным, но для получения прибыли их придется не снимать установленный финансовой организацией срок.

Что такое банковский вклад

Коммерческим учреждениям постоянно требуются деньги для выдачи кредитов. Разница очевидна: одни компании получают их от государства, а другие – от обычных граждан. Банковские вклады представляют собой определенные суммы денег, переданные физическими лицами организации для получения дохода. Компаниям выгодно брать деньги у клиентов на продолжительное время, поэтому они устанавливают более высокую процентную ставку на долгосрочные депозиты.

Виды вкладов для физических лиц

По срокам все депозиты подразделяют на срочные и до востребования. Клиент имеет право открывать вклады в банках в рублях, евро и другой валюте, а также с капитализацией процентов и прочими опциями. Чем больше дополнительных услуг по депозиту содержит договор, тем меньше прибыли он будет приносить. Вклады в банках могут быть:

  • Для физических лиц. Предназначены для обычных жителей страны. Находятся под защитой системы страхования денежных вложений.
  • Для юридических лиц. Депозиты, разработанные для предприятий. С их помощью компании получают прибыль от временно свободных денежных средств. Досрочное изъятие накоплений по данным вкладам в банках запрещено.
  • Специальные. Разработаны для определенных категорий граждан: студентов, пенсионеров, детей-сирот и т.д.
  • Для детей. Открываются родителями. Ребенок сможет воспользоваться накоплениями после определенного возраста.
  • Индексируемые. Доходы по этим вложениям привязаны к стоимости конкретного актива или к конкретному финансовому показателю, к примеру, инфляции.

Вклад под высокий процент в рублях будет приносить больше прибыли, чем аналогичный депозит в евро или долларах. Наибольшую выгоду получают клиенты, открывающие счета по праздничным акциям или предложениям определенного времени года: по ним ставки всегда максимальные. Если вы желаете защитить собственные накопления, то лучше открывать мультивалютные вклады в банках.

Девушка, копилка и стопки монет

Банковские депозиты до востребования

Подразумевает снятие и внесение денег всегда и любыми суммами. Его главное отличие от депозита стандартного типа заключается в том, что он является бессрочным, хотя прибыль тут невысокая. Частичное снятие средств (90% случаев) осуществляется с сохранением обязательного остатка. Данный вклад в банк под проценты открывают вкладчики, считающие организацию сомнительной или переживающие за сохранность денег.

Срочные

Подразумевают передачу денег банку на строго установленный срок. Пополнение или досрочное снятие средств по данным программам запрещено. Такие депозиты предлагает открыть Сбербанк, Бинбанк, ВТБ, Абсолют Банк, Русский Стандарт, Банк Возрождение и другие финансовые организации. Если гражданин решил досрочно снять деньги, на него накладывают штраф или уменьшают процентную ставку до минимальной. Краткосрочные накопительные вклады позволяют получить максимальную прибыль от средств при соблюдении всех условий договора.

Сберегательные

Данная разновидность вкладов предназначена для непрерывного накопления денег. Размещение средств на счету может осуществляться на протяжении всего срока хранения средств. Допускается снятие денег небольшими суммами. Определенного срока хранения средств по данным вкладам не существует, но существует регламентированный период изъятия. Чем он больше, тем выше ставка по вкладу. Открыть сберегательный депозит по хорошей ставке можно в Банке Хоум Кредит, Бинго Банке, Росэнергобанке, Газпромбанке.

Процентные ставки по вкладам

Каждый месяц получать выплаты с прибыльных депозитов и не работать мечтает 88% жителей России. Но оценка реальных предложений банков говорит о том, что это невозможно, т.к. прибыль будет составлять всего пару тысяч рублей за месяц. Проценты по вкладам могут начисляться каждый месяц или по концу срока депозита. Величина их всегда меньше, чем размер кредитной ставки данной финансовой организации.

С ежемесячными процентами

Считаются самыми выгодными для обычных граждан. Начисление процента от лежащих на счету средств производится каждый месяц, конечная сумма постоянно увеличивается, что повышает прибыль от депозита. Можно оформить перечисление процентов на отдельный счет. Тогда вы сможете снять их, когда пожелаете, и использовать для удовлетворения финансовых нужд. Но выгода станет больше, если деньги переводить на депозит.

Знаки процента

Начисление процентов в конце срока

Прибыль от краткосрочных депозитов рассчитывается этим способом. Если вклад был открыт на несколько лет, то расчет прибыли может производиться в конце его срока или в конце каждого года. Многие банки практикуют второй подход, чтобы не возникала путаница в отчетности. От общей суммы рассчитывают конкретный процент, а затем перечисляют его на счет. Если прибыль больше 15%, то из дохода дополнительно вычтут налог.

С капитализацией процентов

Данный процесс предполагает перечисление прибыли на счет клиента 1 раз в день, месяц или в квартал. В следующем расчетном периоде начисление процентов будет осуществляться на более крупную сумму, что положительно скажется на итоговой прибыли. Данная процедура выгодна и для больших, и для малых вкладов, поэтому разумно искать финансовые организации, предлагающие депозиты с ежемесячной капитализацией.

Самые высокие проценты по вкладам

Прибыль по депозитам будет зависеть от суммы, переведенной на счет, сроков ее хранения и всевозможных дополнительных опций. Высокий процент по вкладам в рублях можно найти в банках, предлагающих доверить им деньги на 2-3 года. Частичное снятие и пополнение таких депозитов запрещено правилами финансовых компаний. Расчет прибыли осуществляется, когда клиент приходит, чтобы закрыть счет.

Проценты по программам в банках Москвы

Московские небольшие финансовые компании привлекают клиентов большой прибылью. Они приносят вкладчикам хороший доход, в отличие от главных банков страны. Связано это с тем, что инвесторов у небольших финансовых организаций немного, поэтому каждому клиенту достается больше прибыли. Лучшие предложения по вкладам вы сможете найти в следующих банках:

  • ЮниКредит Банк. Предлагает клиентам открывать депозиты под 9% годовых в месяц.
  • Русский Стандарт. Максимальная ставка тут составляет 12%. Досрочное закрытие счета запрещено.
  • АктивКапитал Банк. Депозиты под 11-12%, досрочное снятие которых можно осуществить спустя 90 дней. При этом деньги будут выдаваться по льготной ставке в 8%, а не с полным обнулением дохода.
  • Почта Банк. Максимальная ставка составляет 10, 75%. Существуют льготные предложения для пенсионеров.
  • ВТБ 24. Самый выгодный депозит в компании можно открыть под 9,6% годовых, но снимать деньги или пополнять счет не получится.

Логотип ВТБ 24

Лучшие вклады в рублях

Практически все финансовые организации предлагают открыть депозит по средней ставке, не превышающей 12% годовых. Получать прибыль такой величины можно от крупных сумм или если открытие счета произойдет во время акции. В остальных случаях ставка будет намного ниже 12%, примерно 7-8%. Выгодный вклад в рублях в Москве можно открыть в:

  • Локо Банк, «Доходная стратегия». Клиенты кладут деньги под 9,6% годовых, смогут частично снимать деньги и получать средства каждый месяц. Минимальная сумма для открытия вклада в банке по этой программе составляет 100 000 р.
  • Промсвязьбанк, «Orange Благосостояние». Максимальная годовая ставка составляет 9,5%. Депозит открывается на 1 год. Проводить любые манипуляции с деньгами запрещено.
  • Глобэкс Банк, «Максимальный». Деньги должны храниться на счету 1 год. Ставка составляет 9,25%. Снимать, докладывать средства нельзя.
  • ФК Открытие, «Срочный». Плюсом этого депозита является величина минимальной суммы, составляющая 10 000 рублей. Ставка равна 9%.
  • Национальный Банк «Траст», «Свои люди». Минимальная сумма открытия счета – 30 000 р. Ставка составляет 9%. Разрешено льготное расторжение договора с частичным сохранением прибыли.

Какую программу выбрать

Подобрать выгодный депозит можно самостоятельно или воспользовавшись услугами банковского работника. Если у вас есть свободная крупная сумма денег, которая не понадобится вам в ближайшее время, то лучше положить деньги на сберегательный счет. Надежные пенсионные программы относятся к этому типу. Если вы хотите снимать и докладывать деньги, то открывайте депозит до востребования, а срочные подойдут тем, кто хочет сохранить собственные средства до определенного события или для крупной покупки.

Калькулятор доходности

С его помощью можно рассчитать депозитную прибыль. Ставки в банках по вкладам отличаются незначительно, но на конечную сумму влияют условия их открытия. К примеру, чем чаще проводится капитализация средств, тем выше будет прибыль. Если вы открываете рублевые вклады в банках под 15% годовых, будьте готовы к тому, что их будут облагать налогом, равным 35%. Прочие накопительные счета не подлежат пошлинам.

В какой валюте лучше открывать

Депозиты в банках Москвы с самыми высокими ставками представлены в рублях. Если вкладчик собирается хранить деньги непродолжительный срок, то эта валюта подходит лучше всего. Когда гражданин желает застраховать свои деньги, то лучше открывать мультивалютный накопительный счет. Процент по такому депозиту будет ниже, но он максимально защищен от влияния инфляции и колебания курса.

Стопка монет

Как открыть вклад в банке

Открытие рублевого счета осуществляется в филиале выбранной организации: подать заявку можно онлайн или обратившись напрямую в банк. Если вы подаете заявку через интернет, вас уведомят, когда заявление одобрят. После этого вам нужно будет прийти в банковское отделение вместе со паспортом, ИНН и деньгами, которые вы собираетесь передать на хранение финансовой организации. Менеджер ознакомит вас с условиями открытия накопительного счета. Если вас все устроит, то нужно будет:

  1. Заполнить анкету или поставить подпись в уже заполненном бланке.
  2. Поставить подпись в карте с образцом подписи.
  3. Подписать договор, предварительно изучив внимательно его условия. Вы имеете права попросить дополнительное время на его прочтение, обращаться с вопросами к работнику банка, если вам непонятны какие-либо пункты.
  4. Оплатить комиссию.
  5. Внести средства в кассу.
  6. Получить документы, подтверждающие открытие вклада.

Видео: какой банк выбрать для вклада

sovets.net

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Как выбрать надежный банк для открытия вклада

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный. И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку…

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось недавно произошедшими событиями на Украине, колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Банковские депозиты (вклады)

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

От срока размещения денег в банке.

По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично. Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

Пополняемые и непополняемые вклады

Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

Если вклад непополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

В какой валюте открыть вклад?

В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады. Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент. Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

Как выбрать самый выгодный вклад?

На что обычно обращают внимание при выборе депозита? Конечно же, на процентные ставки (эквивалент денежного вознаграждения, который получает клиент за то, что предоставил банку свои средства в пользование).

Проценты по банковским вкладам

В первую очередь нас привлекают высокие процентные ставки (в банках всегда указывается годовая процентная ставка), которые могут зависеть от суммы вклада, от срока размещения вклада, от того, является ли вклад пополняемым или нет, от его вида (срочный или «до востребования»), от капитализации и некоторых других факторов, о которых мы поговорим позже.

Оговоримся сразу, что очень высокие проценты по депозитам – не всегда признак хорошего банка.

Обычно после заключения договора банк не может в одностороннем порядке менять величину процентной ставки, но есть исключения (это касается вкладов с капитализацией процентов и пролонгацией).

Как начисляются проценты по вкладам?

Первый вариант: по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.

Второй вариант: выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал. В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или другой счет.

Третий вариант: капитализация процентов по вкладу.

Это означает следующее: к сумме вклада прибавляются проценты за определенный период, и в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму. Такой способ выплаты процентов называется иногда «сложным процентом» и может производиться раз в месяц, раз в квартал, раз в год или в связи с окончанием срока договора.

Как уже отмечалось, вклады с капитализацией обычно имеют более низкий процент, но доход при этом может быть выше.

И еще несколько понятий, которые нужно понимать, обращаясь к банковским вкладам.

Пролонгация вклада – это автоматическое продление депозитного договора после истечения его срока действия и размещение вклада на новый срок без участия клиента.

Если пролонгация не предусмотрена, средства (основная сумма плюс начисленные проценты) будут переведены на счет клиента, и проценты с этого момента начисляться не будут. Для того чтобы возобновить их начисление, нужно прийти в банк и открыть новый счет. Правда, нужно учитывать, что пролонгация распространяется не на все виды депозитов, и, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно ее оговаривать заранее в договоре.

Для открытия счета в банке потребуется только паспорт гражданина РФ (иногда могут попросить представить какой-нибудь второй документ, например, загранпаспорт). Если хотите открыть вклад на близкого родственника, достаточно предоставить его документы или нотариально заверенные копии документов.

Выгодные депозиты в 2014 году

Итак, мы выяснили, какие бывают вклады, как начисляются проценты и какие бывают условия для различных вкладов. А также разобрались с тем, что процентная ставка, которая колеблется, в основном, от 3 до 10 процентов, зависит от многих факторов.

Рейтинг банков

Цель, которую вы преследуете, открывая депозит, в конечном итоге должна определить ваш выбор вклада. Именно она определяет, какие условия для вас важны и чему вы отдадите предпочтение (срок, валюта, процентная ставка и другие условия).

Кто-то желает получить прибыль любой ценой за счет высоких процентов, игнорируя возможные риски и потери. Кого-то устраивают более низкие ставки, но при этом важны такие условия, как возможность пополнять счет или снимать частично деньги, капитализация, короткий срок вложения средств, надежность.

Часто можно встретить в банках неплохие предложения для пенсионеров с более высокой процентной ставкой. Встречаются неплохие специальные предложения или сезонные акции, которые устраивают банки по какому-то случаю на короткое время.

К примеру, если бы я хотела накопить средства на дорогую покупку, я бы предпочла долгосрочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией, хотя и с меньшим процентом по ставке.

Но в целом такой способ инвестирования, к которым относятся банковские депозиты, сегодня не самый выгодный вариант. Размер ставок по сравнению с тем, что было пару лет, значительно снижен. И чтобы отыскать, например, вклад под 10% годовых, нужно очень постараться.

Причем нужно понимать, что существует такое правило: чем больше банк предлагает возможностей по вкладу (например, пополнение, капитализация, частичное снятие), тем ниже будет процент по этому вкладу.

Где и как искать информацию о банках?

Банков, которые предлагают нам свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок. Надеюсь, сориентироваться в этом вопросе вам помогут эти несложные советы.

Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка – это посмотреть на его рейтинги. Рейтинги российских банков составляют в основном такие российские рейтинговые агентства, как Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М, среди которых лучшим считается агентство «Эксперт РА».

Крупные же международные агентства (Fitch, Moody’s и S&P) работают только с крупнейшими российскими банками, а средние банки не попадают в поле их зрения.

Можно также сделать определенные выводы, ознакомившись с кредитной отчетностью банка, которую публикуют на сайте ЦБ или на сайте Банка России. Но разобраться в этих отчетах, пожалуй, под силу только специалисту. Нам же, простым клиентам, можно попытать счастье на портале Банки.ру, где информация представлена уже в более доступном виде, который может понять и непрофессионал.

Банки.ру информационный портал

Вот, например, финансовый рейтинг банков по состоянию на начало месяца: http://www.banki.ru/banks/ratings/.

Надежность банка определяется его финансовыми показателями. Для анализа сравниваем текущие активы банка с показателями, которые были год назад и за прошедший и текущий месяц. Признак надежности и стабильности банка – большие активы на текущий момент и их увеличение по сравнению с прошлыми периодами.

Также свидетельствует о надежности банка сумма его собственных средств (уставной капитал).

По данным информационного агентства «Финмаркет», по состоянию на 1 марта (на 1 апреля список не изменился) в список крупнейших банков России входят: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москвы, банк «Русский стандарт», Бинбанк, банк «Возрождение», КБ «Восточный», ВТБ, ЗАО «ВТБ24», ГПБ, МДМ банк, МИнБ, Московский кредитный банк, Номос-Банк, «Нордеа Банк», Петрокоммерц, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ «Россия», Сбербанк РФ, Связь-банк, КБ «Ситибанк», НБ Траст, Уралсиб, Ханты-Мансийский банк, ХКФ-банк, ЮниКредитБанк.

Рейтинги официальных агентств можно сравнить и с отзывами клиентов банков, то есть таких же, как мы с вами, простых вкладчиков.

На что еще, по мнению банковских аналитиков и экспертов, нужно обращать внимание?

1. На необходимость оценивать надежность банка на основе анализа отчетности, обращая внимание на такие критерии, как ухудшение или нарушение обязательных для банковской организации нормативов (что может привести к отзыву лицензии), на не проведенные собственные платежи и возникшие трудности по погашению собственных долгов, на большие обороты наличных средств, которые значительно превышают активы банка и не имеют под собой экономического обоснования, на значительные вложения в ПИФы и акции (это может послужить сигналом появления больших проблем у банка в скором будущем), на любые резкие снижения балансовых показателей без обоснованных объяснений.

С такой информацией можно ознакомиться в отчетности на сайте ЦБ, в средствах массовой информации, на портале Банки.ру. И хотя, мне кажется, что оценить в полной мере надежность банка на основе такого анализа специализированной отчетности рядовому клиенту представляется весьма затруднительным, но разобраться в каких-то основных моментах вполне возможно, что хоть частично поможет снизить уровень рисков.

2.   На размер банка. К крупным федеральным и региональным банкам почти на 100 процентов применимо выражение: «Слишком большой, чтобы обанкротиться». Информацию об их активах, которые свидетельствуют о величине банка, также можно найти в отчетах аналитических центров, в рейтингах российских и международных агентств. Конечно, это не исключает того, что и среди небольших банков, есть такие, которые заслуживают внимания.

3. На плохие новости о банке, которому вы хотите доверить свои деньги (особенно, если эта сумма больше 700000 рублей). Негативная информация, которая может появиться в средствах массовой информации или в новостной ленте на странице банка на портале «Банки.ру» (такую страницу на портале имеют около 600 банков), как минимум, должна насторожить.

4. На падение рейтингов, которые могут быть понижены рейтинговыми агентствами. Настораживает и факт отсутствия рейтинга у кредитных учреждений (что может служить свидетельством нежелания банка предоставлять в рейтинговые агентства информацию, пытаясь скрыть что-то негативное).

5. На высокие ставки по вкладам. Завышенные ставки, которые существенно превышают средний уровень, или их резкое повышение может быть свидетельством того, что у банка не хватает собственных средств. И, стараясь привлечь больше клиентов за счет более выгодных, на первый взгляд, предложений, кредитное учреждение пытается погасить свои долги. Это может быть свидетельством повышенного риска.

Как понять, завышенная это ставка или нет? Ориентироваться в этом случае можно на результаты мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в рублях) в топ-10 кредитных организациях, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, публикуемого Центральным банком. В марте максимальная ставка по вкладам составила 8,35%.

6. На изменение графика работы. Сокращение времени работы банка (уменьшение количества рабочих дней и периода работы в течение дня), сокращение персонала – все это может служить косвенными признаками возникших в банке проблем.

7. На возникшие проблемы при проведении денежных операций (например, задержки при снятии наличных, закрытие вкладов, качество обслуживания), а также массовые закрытие счетов клиентами банка. Об этом можно узнать из отзывов на различных форумах.

Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

Что будет с нашим вкладом, если все-таки мы ошиблись, и наш банк обанкротился или у него отобрали лицензию?

Этот вопрос беспокоит всех вкладчиков. В случае с банковскими вкладами, бояться за свои сбережения, если они не превышают сумму 700000 рублей, не стоит.

С 1 октября 2008 года в нашей стране действует система обязательного страхования вкладов, причем делают это сами банки совершенно бесплатно для клиентов. Если случится такая неприятность, и ваш банк закроют, в течение 14 дней после наступления страхового случая вам будет возвращена сумма вклада.

Система страхования вкладов

В одном банке максимальная сумма компенсации составит 700000 рублей для всех вкладов. На этот пункт стоит обратить особое внимание. То есть, если в одном банке у вас открыто несколько счетов на общую сумму, например, 1000000 рублей, в случае чего вы получите только 700000 рублей. Поэтому целесообразнее открывать счета в разных банках и следить, чтобы сумма на них не превышала 700000 рублей.

Например, положив в два банка по 500000 рублей, в случае банкротства этих банков вы получите все свои деньги в сумме 1000000 рублей. Если же случится так, что сумма вклада все-таки превысит 700000 рублей, оставшиеся деньги также должны быть возвращены. Но только все это затянется на неопределенный срок, и возвращение денег будет возможно только после ликвидации банка и продажи его имущества.

Сейчас активно обсуждается правительственный законопроект о повышении страховки по вкладам с 700000 до 1 миллиона рублей (в первом чтении этот законопроект был принят Госдумой еще в прошлом году).

Так как же выбрать надежный банк?

  1. Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
  2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
  3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
  4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
  5. Внимательно читайте договор!

Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Я свой выбор уже сделала.

Калькулятор доходности вкладов

Рассчитать доходность вклада поможет калькулятор, который есть на многих сайтах. Например, на портале Банки.ру: http://www.banki.ru/services/calculators/deposits/

Подведем некоторые итоги

Если у вас каждый месяц остается какая-то (пусть и совсем небольшая) сумма свободных денег, и вы хотите их использовать для того, чтобы накопить нужную вам сумму – банковский депозит в этом случае хорошая идея.

Не стоит, конечно, ждать, что такой способ накопления сможет обеспечить вам в будущем безбедную жизнь на проценты, но решить какие-то свои проблемы вы сможете. К тому же эти денежные средства будут находиться в относительной безопасности, и доход, полученный от их размещения в банке, в какой-то степени покроет растущую инфляцию.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:  

ecotonkosti.ru

Хороший банк с лучшими процентами по вкладам

Каждому, кто планирует выгодно вложить свои сбережения, важно знать, какой банк лучше для этого подходит. В настоящее время на территории России функционирует огромное количество финансовых учреждений, которые предлагают гражданам различные депозитные программы. Если потенциальные вкладчики считают, что хороший банк – это тот, где максимальный процент по вкладам, то специалисты рекомендуют подойти к вопросу комплексно. Высокая ставка не дает гарантии того, что клиент заработает на своих вложениях. Стоит обратить внимание на репутацию банка, а также условия сотрудничества.

Как определить доходность депозита

Современные маркетологи используют громкие заявления для рекламных акций, в связи с чем очень часто можно увидеть ролик с предложением вложить деньги под очень высокие проценты. Однако не стоит торопиться и вкладывать свои деньги в первый попавшийся банк, где обещан доход 16 % в год по депозиту. На деле это может выглядеть иначе, например:

  • вложить нужно несколько миллионов на несколько лет;
  • ставка 16 % действует только первые 3 месяца;
  • предложение доступно только корпоративным клиентам.

Не менее важно то, какова срочность вклада. Как правило, лучшие ставки распространяются на депозиты с большим сроком. Любой хороший банк имеет виды на деньги вкладчиков, и ему выгодно подержать сбережения клиентов у себя подольше, чтобы пустить их в оборот и заработать на этом. В результате по краткосрочным вкладам ставки менее привлекательны, чем по депозитам на несколько лет. Специалисты утверждают, что оптимальный вариант для получения прибыли – вложить деньги на 1 год.хороший банк

Капитализация вкладов

Еще один приятный бонус для всех, кто имеет денежные вклады в банках, - это ежеквартальная или ежемесячная капитализация (процесс прибавления к общей сумме вклада начисленных процентов за прошедший период). Благодаря данной опции клиент получает еще больший доход, ведь процент начисляется на всю сумму депозита, которая постоянно увеличивается. Данный параметр будущего вклада не является критичным, ведь при открытии счета на 12 месяцев капитализация увеличит сумму вклада совсем немного. Однако при внесении на счет около 2-3 миллионов рублей и сроке вклада 24 месяца благодаря этой опции можно получить неплохие дивиденды.

Операции по вкладам

Рассматривая предложения финансовых учреждений и выбирая, в каком банке хорошие проценты по вкладам, стоит обратить внимание на возможность совершения приходных и расходных операций по счету. Выбирать программу нужно с учетом собственных целей. Если клиент хочет копить деньги, то нужна программа с возможностью пополнения, а в случае, если необходимо в ближайшее время иметь деньги на какие-то личные расходы, лучше открывать депозит с возможностью частичного снятия средств со счета. Условия сделки стоит изучить внимательно. Как правило, за снятие средств банки значительно снижают ставку.какой банк лучше

Виды вкладов

Финансовые эксперты считают, что функциональность депозита напрямую связана с процентной ставкой. На сегодня самым популярным продуктом являются срочные вклады. Их условно делят на:

  • расчетные;
  • накопительные;
  • сберегательные.

Самый большой процент сегодня можно получить по сберегательным программам. Дело в том, что такие вклады нельзя пополнять и совершать по ним какие-либо расходные операции, а срок при этом всегда значительный. Любому финансовому учреждению выгодны именно такие депозиты, поэтому ставки по ним самые привлекательные, а клиент получает проценты только при закрытии счета.в каком банке лучше взять

Накопительные программы имеют широкий функционал. По ним клиент может получать проценты ежемесячно, есть капитализация счета и предусмотрено регулярное пополнение. Такой вариант особенно выгодный для тех, кто планирует накопить деньги. Однако процент по такому вкладу будет ниже. Расчетный счет принесет меньше всего прибыли из-за самого низкого процента. При этом клиенту доступны расходные и приходные операции по вкладу.

Акции и сезонные предложения

Как правило, самые выгодные ставки по вкладам клиентам предлагаются в преддверии праздников, при открытии дочернего предприятия и прочих акциях. Существуют также сезонные предложения, в рамках которых необходимо открыть депозит до определенного дня. Такие акции нужны финансовым учреждениям для привлечения целевой аудитории. Как правило, любой хороший банк предлагает по специальным программам самые выгодные условия для клиентов.лучшие предложения банков

Депозиты в валюте

В российских банках можно открыть депозит не только в национальной валюте, но и в любой другой. Причем предложения не ограничиваются долларами или евро, можно выбрать для своего счета даже английский фунт или юань Республики КНР. Данный способ вложения отличается низкой доходностью. Такой вклад выгодно открывать тем, кто планирует тратить свои накопления в дальнейшем без конвертации в рубли. В противном случае можно много денежных средств потерять при обмене валют.

Надежность банка

На территории России существует огромное количество финансовых организаций, которые предоставляют гражданам возможность открыть вклад или воспользоваться другими продуктами. Выбирая, в каком банке лучше взять кредит или открыть депозит, стоит особое внимание уделить его репутации. Как правило, самые громкие обещания дают именно те учреждения, положение которых на рынке очень шатко. Привлечение вкладчиков – один из способов решить собственные проблемы.

Хороший банк не может обещать вклад со ставкой 15 % в год, так как есть определенный порядок цен и варьироваться ставка не может больше чем в пределах 0,5-2 %. Прежде чем доверить финансовой организации свои деньги, стоит проверить ее надежность.в каком банке хорошие проценты

Лучшие предложения банков по процентам

Если клиент выбирает, куда вложить средства под самые высокие проценты, то стоит рассмотреть следующие предложения:

  1. «Рантье». Это предложения от «Кредит Европа Банка» с минимальной суммой на счету в 100 000 рублей. Ставка 10,75 % в год.
  2. «Солнечный». «Темпбанк» предлагает гражданам открыть депозит от 50 тысяч рублей со ставкой 10,7 %.
  3. «Центральный». Данная программа является предложением «Центркомбанка». Минимальная сумма на счету – 10 тысяч, прибыль – 11,5 % в год.
  4. «Стабильность» от «Внешфинбанка». В рамках программы можно открыть вклад от 5 тысяч рублей с фиксированной ставкой 11 % годовых.

fb.ru

Какой банк выбрать для вклада? Лучше надежный и со страховкой АСВ

Какой банк выбрать для вкладаЕсли мы задумываемся о будущем, то после открытия программы «накопительного страхования жизни и здоровья», необходимо создавать финансовую подушку безопасности, размером не менее трёх месячного проживания и лучшим её хранением будет – вклад в банке.

Какой банк выбрать для вклада?

При выборе банка стоит руководствоваться следующим алгоритмом действий:

  • является ли он участником системы страхования вкладов;
  • процентная ставка по депозиту приближена к максимальной среди конкурентов;
  • отзывы про банки хорошие ;
  • количество офисов в вашем городе и их необходимость, может вам достаточно будет интернет-банка;
  • возможность забрать свой вклад оперативно.

Проверить банки в системе страхования вкладов можно на этом сайте – www.asv.org.ru, максимальная застрахованная сумма для каждого банка составляет 1,4 млн. рублей. Так что если вы располагаете большей суммой, лучше разделить её по разным кредитным организациям.

Сравнить процентные ставки и определиться какой банк выбрать для вклада можно на сайте www.sravni.ru.

Удобный калькулятор доходности вклада, в зависимости от ваших условий представлен по следующей ссылке.

При выборе банка обязательно стоит полностью прочитать договор обслуживания, что бы в будущем не возникало для Вас «сюрпризов».

Как выбрать вклад в банке?

При выборе вклада стоит полагаться на личные цели, которых вы хотите добиться. Разнообразие вкладов велико, но основные их условия можно разделить на 6 видов:

  • возможность пополнения;
  • частичное снятие, до неснижаемого остатка;
  • капитализация процентов;
  • выплата процентов;
  • пролонгация;
  • льготное расторжение.

 

Для диверсификации валютных рисков стоит задуматься об открытии депозита не только в рублях, но и валюте других стран. Правда, по валютным вкладам процентная ставка ниже, чем по отечественным, но и инфляция у развитых стран на много меньше, чем в России. Со значительным скачком доллара, в конце 2014 года, прибыль по депозиту, пересчитав её в рубли, составила около 200 процентов.

 

Рекомендованное соотношение валют в корзине вкладов:

  • 50% в рублях;
  • 30% в долларах;
  • 20% в евро.

Вы узнали как выбрать вклад в банке, но для увеличения скорости работы ваших денег подберите себе ещё и дебетовую карту, по которой начисляется определенный процент на остаток по счету и возвращают процент от покупок. Эта карта очень выгодна – не нужно торопиться в банк, поскольку даже при небольшом промежутке времени и на маленькие суммы вы будете получать доход. По закону можно попросить работодателя начислять зарплату на любую Вашу карту.

Со списком дебетовых карт можно ознакомиться по ссылке.

investobox.ru

Как выбрать банк для открытия вклада и не прогадать

Выбираем банк

Определившись с целью открытия деопзита, вам предстоит принять самое сложное решение — выбрать банк. В последние годы Центральный Банк России проводит жёсткую политику в отношении банков, периодически лишая их лицензий.

Как правило, лицензий лишаются мелкие региональные банки, но иногда неприятности происходят и с игроками покрупнее. На слуху недавняя история с введением временной администрации в «Интеркоммерц», который входит в сотню крупнейших российских банков по объёмам активов.

С другой стороны, крупнейшие банки не могут предложить тех условий, которые дают банки поменьше. Как правило, в крупных, системообразующих банках проценты ниже, чем в небольших.

Поэтому, выбирая банк, вам предстоит найти золотую середину между доходность и надёжностью. Рассказываем, как это сделать.

Рейтинги агентств

При выборе банка обратите внимание на рейтинги агентств. Это специальные организации, которые оценивают общее финансовое состояние банка. Конечно, по одним лишь рейтингам нельзя принимать решение, но изучить их стоит.

Недавно в России запустилось «Национальное рейтинговое агентство», которое, по задумке создателей, должно оценивать состояние российских банков с учётом российской специфики. Но не стоит пренебрегать рейтингами крупных международных агентств, ведь у них есть выработанная годами методология оценки.

Финансовая отчетность

Не поленитесь изучить финансовую отчётность банков. Мы не предлагаем вам внимательно изучать бухгалтерские книги от корки до корки (если вы конечно не профессиональный бухгалтер). Но на базовые цифры стоит обратить внимание.

Рейтинг банков по чистой прибыли на banki.ru

К таким параметрам относятся величина активов и размер прибыли. Соответственно, если активов у банка в последнее время становилось больше, это хороший признак. То же и с прибылью. У банка, который работает «в плюс», меньше вероятность столкнуться с проблемами. И наоборот — если размер активов сокращается, а банк работает в убыток (особенно это относится к небольшим учреждениям), это повод насторожиться.

Например, у «Внешпромбанка», судя по данным, чистый убыток на январь 2016 года составил 75,28 млрд рублей, а активы сократились на 82,96 млрд рублей. А «Сбербанк» на январь 2016 года увеличил чистую прибыль до 236,26 млрд рублей, размер активов увеличился на 1,112 трлн рублей, достигнув 23,545 трлн рублей.

Организационная форма

Плюсом будет, если банк организован как открытое акционерное общество. Во-первых, такой банк раскрывает больше информации о своей деятельности, он более прозрачен. Во-вторых, он несёт ответственность не только перед вами — вкладчиками, но и акционерами, которые держат акции этого банка. Всё это заставляет банки вести более ответственную политику как в отношении клиентов, так и в отношении инвесторов.

Отзывы знакомых

Самый простой способ выбрать банк — поспрашивать знакомых. Это даст вам представление о “клиентских” аспектах работы банка. Хорошо ли относятся сотрудники к клиентам, дают ли им всю информацию, хорошо ли всё разъясняют. Удобно ли расположены отделения и банкоматы. И так далее.

Но не стоит относиться к отзывам знакомых слишком серьёзно. У каждого взаимоотношения с банком складываются по-разному. Поэтому, в первую очередь обращайте внимание на объективные параметры: рейтинги агентств, величину активов, размер прибыли, организационно-правовую форму, участие в системе страхования вкладов.

Можно ли держать все яйца в одной корзине?
Если вы держите яйца в одной корзине это нормально — пока вы контролируете эту корзину. Илон Маск

Известная пословица говорит нам, что нельзя держать все яйца в одной корзине. Это утверждение верно лишь отчасти. Почему?

В России действует система страхования вкладов и одноимённое агентство. Их цель— сохранить средства вкладчиков при возникновении неприятных ситуаций. Банки, в свою очередь, платят страховые взносы в общий котёл, из которого и возвращаются деньги клиентам закрывающихся банков.

При выборе банка обратите внимание, является ли он участником системы страхования вкладов. Проверить это можно на сайте Агентства в специальной странице.

Согласно закону, страхуются средства частных вкладчиков размером до 1 миллиона 400 тысяч рублей. Если ваш депозит меньше этой суммы, то, в принципе, делить его на несколько рублёвых вкладов необязательно. Именно об этом мы сказали чуть выше — пока вы контролируете корзину, нормально держать в ней все яйца.

Но если сумма больше 1,4 млн, есть смысл разделить её на несколько депозитов в разных банках. Имейте в виду, что даже если вы открыли несколько депозитов в одном банке, страхуется не каждый вклад по отдельности, а общая сумма средств, которое физическое лицо хранит на счетах.

Чеклист
  • Изучите информацию о банке. Сверьтесь с рейтингами агентств, финансовыми показателями, организационной формой.
  • Поспрашивайте знакомых. Они помогут выбрать банк с хорошим обслуживанием и удобным местоположением.
  • Проверьте, является ли банк участником системы страхования вкладов.

blogru.coinkeeper.me

Какой банк выбрать для вклада- Рекомендации и обзор предложений

В данном материале мы поговорим о грамотном выборе банка, рассмотрим основные критерии его надежности и доходности. У многих сложилось мнение о том, что надежный банк обязательно должен поддерживаться государством.

Но на самом деле это далеко не так, если вы хотите получить максимальный доход от депозита, то следует обратить внимание на небольшие коммерческие банки и открывать вклад на сумму не более 700 000 руб. Главное при выборе банка обратите внимание на то, участвует ли он в системе страхования вкладов. В 2015 году появилась возможность положить деньги под 20% годовых, что в двое больше по сравнению с 2014 годом, итак давайте наконец разберемся какой банк выбрать для вклада.

На рисунке 1 представлены основные параметры банка, в котором стоит открыть вклад. Рассмотрим каждый из них поподробнее.

Рис. 1 «Параметры «идеального» банка,%»

 

Рис. 1 «Параметры «идеального» банка,%»

По мнению экспертов, самым важным критерием при выборе банка для вклада является его надежность. Его деловая репутация напрямую влияет на сохранность сбережений инвесторов. На рисунке 2 представлены основные критерии, по которым можно судить о надежности банковского учреждения.

Рис. 2. «Критерии надежности банка, %»

Рис. 2. «Критерии надежности банка, %»

Основа надежности банка — участие в системе страхования вкладов. При форс-мажорной ситуации (банкротство, отзыв лицензии и т.д.) государство берет на себя обязанность о компенсации по средствам, размещенных в банковских вкладах. На сегодняшний день максимальная сумма возмещения составляет 700 тысяч рублей.

В 2015 году планируется эту планку увеличить до 1 миллиона рублей. Если сумма вклада превышает 700тыс. рублей,то целесообразно открыть несколько вкладов в разных банках.

С недавнего времени государство обязало коммерческие банки обнародовать списки акционеров. Это делает деятельность банков прозрачнее и менее рискованной для вкладчиков.

Большое значение при оценке надежности имеет размер собственного капитала.  Он показывает объем собственных средств, которые банк использует для целей кредитования. Чем выше этот показатель, тем выше уровень надежности банка.

Длительность функционирования на отечественном рынке — залог сохранности сбережения. На сегодняшний день популярность Сбербанка держится именно на этом факторе.

Прежде чем определится, в какой банк отнести собственные сбережения, не мешает ознакомиться с рейтингами. Практически все сайты, публикующие рейтинги, используют за основу статистические данные Банка России, которые обновляются на ежемесячной основе. Рейтинг 5-ки банков по объему привлеченных вкладов представлен на рисунке 3.

Рис. 3. «Рейтинг банков по объему привлеченных депозитов во 2 полугодии 2013 года, %»

Рис. 3. «Рейтинг банков по объему привлеченных депозитов во 2 полугодии 2013 года, %»

Из года в год первые три места остаются без изменения. С большим отрывом лидирует Сбербанк. Основное его преимущество — широкая филиальная сеть, большой обхват социальных программ страны и открытая поддержка пенсионеров.

Высокая доходность

Для многих инвесторов высокая доходность — основное мерило при выборе банка для вклада. К сожалению не многие финансовые организации, предлагающие высокие ставки, являются самыми надежными. Зачастую депозиты под повышенный процент — предложение небольших коммерческих банков, испытывающих трудности с обеспеченностью финансовыми ресурсами или с клиентской базой.

Многие из них уже на грани банкротства. Высокие ставки по вкладам — единственный способ погашения обязательств перед другими  вкладчиками, ранее открывшими в банке депозиты. Ограничителем такой мошеннической деятельности выступает Центральный Банк. На сегодняшний день проверка банков, предлагающих депозиты под повышенные проценты, проводится более тщательно.

В таблице 1 представлены самые популярные банковские вклады на 2015 год, открыть которые можно на полгода.

Таблица 1 « Популярные банковские вклады на полгода»

Вклады на 3 месяца

Таким образом, максимальное предложение по депозитам для инвесторов, которые хотят разместить средства на полгода, является вклад «Первый Республиканский Банк».

На сегодняшний день самые высокие ставки по вкладам зафиксированы при онлайн-предложениям. Зачастую они выше на 1,5 — 2%. Именно интернет-направление в депозитной политике многих банком является приоритетным на 2014 год.

Широкая линейка вкладов

Эксперты сходятся во мнении, что при выборе банка для вклада необходимо учитывать депозитную линейку. Как правило, финансовая организация ориентируется на вкладчиков с разными целями, поэтому базовая линейка должна включать вклады как минимум для 3 категорий. Эффективная депозитная политика наблюдается в Сбербанке.

Для клиентов он предлагает 3 основных продукта базовой категории: «Сохраняй» — для агрессивных инвесторов, «Пополняй» — для консерваторов и «Управляй» — для современных инвесторов, вкладывающих в разные финансовые инструменты.

Точно ответить, какой банк подходит для вкладов не возможно. Его выбор зависит от преследуемых целей вложения и параметров, которые инвестор выделяет как главные при оценке банка.

menspassion.ru