Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо. Как самому объявить себя банкротом


Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Пример заявления в Арбитражный суд

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Вам понравится:

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

Как объявить себя банкротом самостоятельно и что для этого нужно?

После предоставления физическим лицам возможности законно избавиться от долгов, все большее количество граждан думают о том, как объявить себя банкротом. В нашем материале мы подробно рассмотрим саму процедуру банкротства, круг лиц, имеющих возможность воспользоваться ею, последствия объявления человека несостоятельным, а также  возможные нюансы, которые могут возникнуть при получении статуса банкрота.

По оценке экспертов, более 1,7 млн. граждан РФ имеют возможность стать потенциальными банкротами и списать свои долги. Проведение процедуры банкротства является ответственным шагом, при котором ошибки или небрежность могут привести к непоправимым последствиям. Именно поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией и рекомендациями, представленными в нашей статье.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Документ, законодательно регламентирующий процедуру признания несостоятельности граждан — Федеральный  закон от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее ФЗ № 127). Рассмотрим основные положения главы 10 указанного ФЗ № 127, которыми руководствуются при проведении банкротства гражданина.

  • В  п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).

  • Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с коллекторами и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
  • Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
  • Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).

ВАЖНО! С момента принятия заявления физического лица о личном банкротстве, начисление неустоек, пени и штрафов прекращается.

Кто может получить статус банкрота?

Чтобы ответить на вопрос, как физ. лицу объявить себя банкротом, необходимо определить существенные условия, при которых подобное заявление может быть сделано. Представим эти условия в виде таблицы.

Минимальная сумма долга, при которой может быть подано заявление о банкротстве гражданина (обратите внимание, суммы штрафных санкции не учитываются, при определении общего размера долга). 500 000 рублей
Минимальный срок, в течение которого обязательства по погашению задолженности не исполняются. 3 месяца
Право подачи заявления о признании гражданина несостоятельным принадлежит.
  • гражданину – должнику;
  • кредитору;
  • уполномоченному органу (например, ФНС).

НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ! Предприниматели также могут  воспользоваться законодательством о личном банкротстве физических лиц.

Процесс банкротства физического лица

Чтобы понять, как частному лицу объявить себя банкротом, необходимо знать процедуру банкротства физического лица, которая подробно регламентирована в законе. Кроме того, сложившаяся судебная практика уже сформировала единый правовой подход, применяемый при разрешении дел этой категории, что значительно облегчает понимание механизмов процесса.

Основные этапы процесса банкротства физического лица.

  1. Подготовка необходимых документов, подтверждающих законность требований должника.
  2. Определение круга кредиторов, общей суммы задолженности и составление искового заявления.
  3. Подача заявления, получение определения суда о признании заявления обоснованным.
  4. Проведение реструктуризации задолженности или реализации имущества.
  5. Признание физического лица банкротом.

Самостоятельно разобраться во всех  этих вопросах возможно, но необходимо помнить, что цена ошибки – отказ в признании судом несостоятельности гражданина. Итак, рассмотрим, что нужно, чтобы объявить себя банкротом.

Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

Как и любой судебный процесс, банкротство физического лица начинается с подготовки документов и подачи заявления в арбитражный суд, расположенный по месту жительства гражданина.  Заявление подается в письменной форме и дополняется документами, которые являются доказательствами несостоятельности должника. Дополнительно требуется приложить квитанции, свидетельствующие об уплате госпошлины за рассмотрение дела в суде и внесении средств для оплаты услуг финансового управляющего на депозитный счет судебного учреждения. Его участие в процессе необходимо и оплачивается за счет средств гражданина-банкрота. Практикующие юристы советуют согласовать кандидатуру финансового управляющего уже на этапе подготовки искового заявления, чтобы исключить риск возврата заявления в связи с отсутствием согласия финансового управляющего на участие в процессе.

Документы, необходимые для проведения банкротства

Сбор документов является важным этапом процедуры банкротства. Примерный перечень документов, которые должны быть представлены в судебную инстанцию, указан в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. Стоит обратить внимание, что часть документов имеет ограниченный срок действия, поэтому они должны быть получены непосредственно перед самой подачей искового заявления.

Документы Где получить? Срок действия
Подтверждение задолженности (кредитные договора, исполнительные документы, справки из банков и другие). Основное требование – наличие возможности достоверно установить сумму долга. В банках, микрофинансовых организациях, бюро кредитных историй Нет
Свидетельства несостоятельности гражданина (выписки с банковских счетов, справки о доходах и другие). По месту трудоустройства или получения дохода, в банках Нет
Подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП (выписка ЕРГИП). ИФНС 5 дней
Опись имущества с приложением заверенных копий документов, свидетельствующих о наличии права собственности. Составляется должником Нет
Списки кредиторов. Составляется должником Нет
Копии документов о приобретении либо отчуждении имущества (транспорт, недвижимость, доли в обществах, акции, паи, предметы роскоши и другое). За последние 3 года Нет
Сведения о доходах должника за последние 3 года. По месту получения дохода Нет
Копии СНИЛС, ИНН, паспорта, свидетельства о браке либо его расторжении, свидетельства о рождении детей, брачного договора, судебных решений о разделе имущества. Документы предоставляются при их наличии Нет

НЕОБХОДИМО ПОМНИТЬ! Основное назначение предоставляемых документов – убедить арбитражный суд в том, что у должника отсутствует реальная возможность оплаты долгов, а также в отсутствии признаков фиктивности банкротства.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

При принятии решения о начале процедуры банкротства, суд рассматривает все обстоятельства дела и принимает одно из следующих решений:

  1. Проводит реструктуризацию долга. Суть данных действий – это предоставить возможность погашения долга на более льготных условиях. Обычно применяется при наличии у должника постоянного заработка и только после получения согласия кредиторов. Необходимые условия применения реструктуризации: максимально установленный срок для погашения не более 3 лет и ежемесячный остаток средств, остающихся в распоряжении должника после выплаты долга, не менее прожиточного минимума.
  2. Назначает реализацию имущества. Объявляются торги, на которых продается имущество должника, а вырученные средства направляются на погашение его долгов. Реализацией имущества занимается финансовый управляющий, все сделки, проведенные без его участия, признаются незаконными. Реализации в рамках процедуры банкротства не подлежит единственное жилье должника, личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши и необходимые бытовые приборы, стоимость которых не превышает 50 000 рублей.

ВАЖНО! Если кредитором или должником не заявлено требование о привлечении к оценке независимого эксперта, то оценка производится самим финансовым управляющим.

Сроки и стоимость процедуры банкротства

Сроки, в течение которых производятся необходимые мероприятия, зависят исключительно от суда и действий финансового управляющего. Средний срок от момента принятия заявления судом до вынесения определения о наличии признаков банкротства и открытии той или иной процедуры составляет до 2 месяцев. Если утверждается план реструктуризации, то процесс может затянуться на годы, если назначается продажа имущества, то устанавливаемый срок для процедуры – до 6 месяцев. Опираясь на сложившуюся практику, можно сказать, что средний срок, в течение которого длится процесс банкротства, составляет от 8 до 15 месяцев.

Законодательством предусмотрен ряд обязательных платежей, которые необходимо произвести для успешного проведения процедуры. При их отсутствии процесс несостоятельности судом прекращается.

  1. Государственная пошлина в размере 300 рублей уплачивается по реквизитам арбитражного суда.
  2. Оплата услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей перечисляется на депозитный счет арбитражного суда.
  3. Оплата работы управляющего по проведению торгов – 7 % от стоимости реализованного имущества.
  4. Оплата публикаций о несостоятельности в специализированных изданиях – 400 рублей.
  5. Юридические услуги – по согласованию.

Вопрос о том, как самому объявить себя банкротом – один из наиболее часто встречающихся в современной юридической практике. Мы представили алгоритм действий, которые необходимо совершить, если вы решили самостоятельно проводить процедуру. Однако существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать при принятии подобного решения.

Особенности некоторых случаев несостоятельности

Как объявить себя банкротом по кредиту? Для этого необходимо рассчитать точную сумму задолженности на момент подачи заявления в суд. Кроме того, для успешного разрешения дела нужно учесть, что размер ежемесячных платежей по полученному ранее кредиту, не должен был превышать ежемесячный доход заемщика. В противном случае ему могут отказать в личном банкротстве с указанием на то, что заключая кредитный договор, гражданин не мог не понимать, что не сможет его обслуживать.

Если кредит ипотечный, следует учесть, что недвижимость является залоговой, а значит, подлежит продаже с торгов, даже если является единственным жильем для заемщика. В случае превышения стоимости реализации ипотечного жилья над задолженностью гражданина, ему вернут разницу, другое жилье взамен проданного не предоставляется. Банкротство по ипотечному кредиту зачастуюгрозит потерей приобретенной недвижимости.

Можно ли объявить себя банкротом, если имеются долги за услуги ЖКХ? В этом случае при начале процедуры банкротства следует немедленно уведомить об этом ЖЭК, ТСЖ или управляющую компанию. Предъявить им определение суда и предложить включиться в список кредиторов. Только так задолженность по коммунальным услугам будет списана в рамках процедуры банкротства.

Возможные риски и последствия личного банкротства

Вопрос – можно ли объявить себя банкротом и избежать последствий этого остается наиболее волнующим для большинства граждан. Решаясь на признание личного банкротства, нужно обязательно учесть  следующие факторы:

  • информация о банкротстве будет сообщена работодателю гражданина, кроме того, из открытых источников о проведении процедуры может узнать любой желающий, в том числе родственники и знакомые гражданина;
  • если за последние 3 года были совершены сделки по дарению имущества, либо его продаже, есть риск, что они будут оспорены как фиктивные;
  • при обнаружении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, должник может быть привлечен к уголовной ответственности.
  •  во время судебного рассмотрения должнику будет запрещено распоряжение личными счетами и вкладами, проводить сделки по приобретению имущества, есть вероятность наложения запрета на выезд за пределы страны;
  • после окончания процедуры банкротства гражданину запретят занимать пост руководителя организации в течение 3 лет;
  • в течение 5 лет с момента признания банкротом, лицо не сможет снова подать подобное заявление о несостоятельности, а также будет обязан указывать информацию о своем личном банкротстве при получении кредитов и займов.

Мы рассмотрели, как можно объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему долги перед банками, ЖКХ и иными кредиторами. Задумываясь о процедуре списания долгов, стоит проанализировать возможные варианты действий, взвесить все за и против, а также не забывать, что долги могут быть переданы по наследству.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Как объявить себя банкротом

Со вступлением в силу закона о личном банкротстве все более актуальным становится вопрос, как объявить банкротство физ лица?

Может ли человек сам, осознавая свое бедственное положение, оформить бумаги и обратиться в суд за решением проблемы?

банкротство физических лиц

Мы расскажем, какие существуют условия для осуществления этого процесса,как к нему готовиться и какие бумаги собирать.

Итак, вы попали в тяжелую финансовую ситуацию, при этом на вас возложены обязательства по выплате кредитов.

Вы явно не справляетесь с ними и решаете: «хочу объявить себя банкротом». Что это даст?

Во-первых, личное банкротство избавит вас от непосильных выплат.

Это тот самый плюс, ради которого люди решаются на банкротство. А есть ли минусы? Давайте поговорим о них.

Чего я лишусь, объявив себя банкротом банку?

Для начала, если у вас есть постоянный источник доходов, суд введет для вас новый график оплаты долгов всем без исключения кредиторам.

График будет более мягким, чем предыдущий, он будет рассчитан на три года.

Если за этот период вы не выплатите долг на 100%, суд введет следующую процедуру – продажу имущества.

Должники часто задают вопрос «как объявить себя банкротом и не платить?»

Увы, оплатить хотя бы часть долга вам все же придется.

И продажа имущества направлена именно на то, чтобы выручить какие-то средства и вернуть их кредиторам.

Этим процессом занимается финансовый управляющий, он оценивает и продает имущество, а вырученные деньги распределяет между кредиторами.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Так что основным минусом можно назвать потерю имущества, если человек объявил себя банкротом.

Причем, лишиться можно не только материальных объектов, но и денежных накоплений и тех средств, которые хранятся в виде банковских вкладов.

Законом предусмотрена возможность для кредиторов объявить заемщика банкротом в тех случаях, когда он не исполняет свои обязательства.

Такое «внезапное» для должника банкротство влечет за собой определенные риски, поскольку подготовиться к процедуре у должника не будет возможности.

Еще один серьезный минус – лишение права руководить юридическими лицами в течение трех лет.

И два ограничения на пять лет: нельзя снова становиться банкротом и обязательно нужно ставить в известность о банкротстве своих займодавцев и кредиторов при заключении договоров о кредитах и займах.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Но, несмотря на все это, многие продолжают интересоваться, как объявить себя банкротом, поскольку банкротство – единственный законный метод избавиться от долговых обязательств.

Что нужно чтобы объявить себя банкротом?

Без сомнения, банкротство требует выполнения определенных условий:

гражданство РФ;

неплатежеспособность и доказательства этого факта;

суммарный долг свыше пятисот тысяч рублей;

неуплата по долгам более девяноста дней;

честность в исполнении своих обязательств перед кредиторами;

отсутствие фактов незаконного отчуждения имущества в предбанкротном состоянии.

Поясним некоторые моменты.

Банкротами могут становиться только граждане РФ. Ни длительное проживание, ни работа на территории страны не дают такого права иностранным гражданам.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Конечно, в первую очередь нужно доказать свою неплатежеспособность, т.е. описать и доказать причины, которые привели к такой ситуации.

Далее вам надо представить документы о том, что сумма вашего долга превышает порог в пятьсот тысяч, а просрочка по платежам составляет уже три месяца.

Конечно, для успешного решения ваших проблем нужно заблаговременно позаботиться о том, чтобы выглядеть в суде адекватным и способным вести диалог заемщиком.

Если вы письменно уведомляли кредиторов о трудностях, просили их отсрочить платежи, не бросали трубку и старались самостоятельно решить вопросы – вам нечего переживать - вы добросовестный заемщик.

Если вы чувствуете, что банкротства не избежать, не совершайте сомнительные сделки, не продавайте имущество по подозрительно низким ценам и не переписывайте его на родных.

Это обязательное условие, чтобы законно объявить себя банкротом.

Последствия совершения незаконных сделок могут быть различными.

Безусловно, ваше дело будет отклонено от рассмотрения, а кроме этого вам грозит либо штраф, либо даже тюремное заключение, если судом будет признан факт сокрытия имущества.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Для банкротства у вас должны быть веские основания.

Нельзя, например, уволиться с работы по собственному желанию и заявить, что вам стало нечем платить по кредитам.

Причины, как правило, появляются в результате каких-то внешних обстоятельств.

Это может быть и сокращение на службе, и длительная болезнь, и скачки курсов валют для валютных заемщиков, и потеря жилья из-за стихийного бедствия, и производственная травма, и получение инвалидности и т.п.

Однако учтите, что вам придется доказать все эти факты.

Сколько стоит объявить себя банкротом?

Если говорить о минимальной стоимости процедуры, то вам она обойдется в 31 тысяч рублей.

Сумма эта включает расходы на госпошлину и работу финансового управляющего.

Кроме этого вам необходимо будет почтой разослать копии документов всем кредиторам за свой счет.

Если вы решите воспользоваться услугами юристов, то цены здесь совершенно разные и зависят от количества опций, включенных в пакет услуг.

Отметим только, что не стоит доверять тем юристам, которые гарантируют привлечение к делу конкретного финансового управляющего.

Он выбирается судом и самой организацией арбитражных управляющих, но никак не сторонними лицами.

Подобные заявления – это выманивание денег у доверчивого клиента.

Какие нужны документы, чтобы объявить себя банкротом?

Одна из основных трудностей самостоятельной процедуры оформления банкротства – это сбор и подготовка пакета бумаг для суда.

От вас требуется предельная внимательность, ведь любая справка, договор или квитанция, которые вы забыли приложить – это отсутствие нужной для суда информации и, как следствие, приостановка ведения вашего дела.

Рассмотрим основные группы документов, требуемых для подачи иска.

1 Документы о финансовых обязательствах перед кредиторами.

Сюда включаются любые бумаги, подтверждающие сам факт наличия долга и его сумму (как правило, это договора, расписки, квитанции о квартплате, уведомления о штрафах и проч.).

А можно ли объявить себя банкротом, если отсутствуют некоторые договора?

К сожалению, отсутствие договора даже о незначительном по сумме долге приведет к остановке процесса.

При отсутствии на руках каких-либо документов необходимо обратиться к кредиторам с требованием предоставить копию.

Учтите, что иногда копии предоставляются платно.

2 Документы о доходах должника за трехлетний период.

Здесь нужно представить справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам и проч.

Могу ли я объявить себя банкротом, если я не предоставлю сведения о некоторых моих доходах?

Если вы даже нечаянно забудете предоставить такие сведения, это будет считаться сокрытием информации со всеми вытекающими последствиями.

3 Документы об имеющихся у должника накоплениях в банках.

Если у должника есть накопления в банках, необходимо предоставить бумаги о них, а также бумаги, показывающие движение денежных средств по счетам.

Как объявить себя банкротом перед кредиторами и не потерять накопления?

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Если суд утвердит план реструктуризации долга, платить вам все равно придется. Возможно, для этого будут использованы средства с ваших счетов. А если вы попытаетесь скрыть такие сведения, вам будет грозить либо административная, либо уголовная ответственность.

4 Документы об имуществе.

При наличии имущества, необходимо составить его опись.

Включать сюда следует любое имущество, в том числе и то, которое находится за пределами нашей страны.

Подкреплять факт владения нужно свидетельствами о госрегистрации собственности.

А может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если нет имущества?

Отсутствие имущества – дополнительный аргумент в пользу банкротства, если, конечно, оно не было отчуждено незаконным способом непосредственно перед банкротством.

5 Личные документы.

Сюда включаются сведения о семейном положении, детях, статусе ИП (или отсутствии такового), ИНН, СНИЛС и проч.

6 Документы о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей.

При совершении таких сделок за трехлетний период необходимо предоставить копии договоров купли-продажи, дарения и проч.

7 Заявление о банкротстве.

И, конечно, как можно объявить себя банкротом, не написав само заявление о банкротстве?

Оно должно содержать сведения о кредиторах, долгах, финансовом положении заемщика, причинах банкротства, а также в обязательном порядке здесь должна быть указана организация арбитражных управляющих.

Какие документы нужны, чтоб объявить себя банкротом в дополнение к основному перечню?

К таким документам относятся квитанции об оплате государственной пошлины и работы финуправляющего, а также любые документы, указывающие на обстоятельства, усугубляющие ваше непростое положение.

Куда обратится, чтобы объявить себя банкротом?

В предыдущих пунктах мы ответили на вопрос «как физическому лицу объявить себя банкротом?»

Осталось рассказать, куда ему обращаться с пакетом документов.

Дела о банкротстве рассматриваются в Арбитражных судах.

Вы можете обратиться в суд:

по прописке;

по месту фактического проживания;

по месту последней прописки.

Если у вас есть доверенное лицо, то ваша личная явка для подачи бумаг не требуется. Не требуется также и присутствие на заседаниях суда.

Если вы в достаточной степени владеете компьютером, вы можете подать заявление на сайте суда.

Для жителей удаленных регионов оптимальным решением будет отправка пакета почтой России.

Итак, мы рассказали в общих словах, что значит объявить себя банкротом и как объявить себя банкротом по кредиту.

Конечно, процедура эта непростая и требующая от должника четкого понимания, что именно от него нужно.

Но при определенных стараниях и нацеленности на результат вы вполне можете самостоятельно справиться с этой задачей, получить статус «банкрот» и избавиться от долговых обязательств.

Главное, не нарушать закон, не совершать неправомерных действий, влекущих подозрение в попытке проведения фиктивного банкротства, и стараться своими силами решить вопросы с кредиторами в досудебном порядке.

  • Скажите, можно взять кредит и объявить себя банкротом снова?

    • Да, но повторная процедура возможна только через пять лет.

  • Как объявить себя кредитным банкротом?

    • Если вы соответствуете признакам банкрота, а также являетесь неплатёжеспособным, обратитесь в суд по прописке.

  • Выгодно ли объявить себя банкротом, если я живу в ипотечной квартире?

    • В том случае, если квартира не оформлена в собственность, а обременена залогом или ипотекой, ее могут продать для уплаты долгов, даже если это ваше единственное жилье. Исходя из этого, в вашей ситуации банкротство не совсем выгодно. Однако тут надо принять во внимание другие факторы: сможете ли вы все-таки погасить ваш долг, найдете ли вы источник дохода для таких выплат, не накопите ли вы в процессе поиска денег такое количество штрафов, что вам все равно придется банкротиться и т.д.

  • Может ли уволенный по сокращению человек объявить себя банкротом?

    • Закон дает право банкротиться любым лицам, а увольнение по сокращению – это фактор в вашу пользу, ведь это причина ухудшения материального состояния.

  • Как объявить себя физическим банкротом?

    • 1. Доказать свою неплатежеспособность.2. Убедиться, что суммарный долг должен быть не меньше 500 тысяч рублей, а невыполнение обязательств по платежам не меньше трех месяцев.

  • Подскажите, как быстро объявить себя банкротом? Сколько все это длится в лучшем случае?

    • Повлиять на скорость ведения дела вы вряд ли сможете. Рассчитывайте на полгода, не меньше. Единственное, что вы можете сделать – это постараться максимально правильно сформировать пакет документов для суда, чтобы потом вам его не возвращали из-за отсутствия каких-то важных бумаг.

  • Я индивидуальный предприниматель. Хочу банкротиться. Как объявить предпринимателя банкротом?

    • Физлица со статусом «ИП» и лица без этого статуса проходят процедуру одинаково. Разница лишь в том, что вы принесете бумагу из ФНС о том, что у вас есть такой статус.

  • Как самостоятельно объявить себя банкротом с наименьшими затратами?

    • Вы можете сами собрать все документы, написать заявление и подать иск, но мы рекомендуем вам проконсультироваться с нашими специалистами, чтобы получить гарантию того, что вы точно будете признаны неплатежеспособным на первом заседании суда.

  • Как объявить предприятие банкротом?

    • Предприятия банкротятся в другом порядке, чем физлица. Если вы хотите получить консультацию по этому поводу, позвоните нам.

  • Я дальнобойщик. Сломал но ногу осенью 2015. Как объявить себя банкротом? Потерял работу, три кредита не тяну…

    • Какой у вас долг и период просрочки? Если он более 500 тысяч, а не платите вы три месяца, можете обращаться в суд, поскольку травма - значимая причина, из-за которой вы пока не способны работать.

  • Как физлицу объявить себя банкротом, если у него нет никакого имущества?

    • Это не станет препятствием банкротству.

  • Где можно посмотреть видео «как объявить себя банкротом»?

  • Как объявить себя банкротом для банка, если я долго болел и не мог погашать долг из-за отсутствия на работе?

    • Не совсем корректно говорить «банкрот перед банком». Граждане банкротятся перед всеми кредиторами сразу, а не перед каким-то одним.А сейчас вы работаете? Если вам удалось вернуться к трудовой деятельности, вы можете снова выплачивать кредит. Если нет, попробуйте сначала договориться с кредиторами о предоставлении вам нового графика выплат с более щадящими условиями. Если не получится, тогда обращайтесь в суд. Попытка договориться сыграет вам на руку.

  • Какое физическое лицо может объявить себя банкротом? Я студент, мне 24 года, я могу стать банкротом?

    • Да, конечно. Закон работает для всех россиян.

  • Мой отец был сокращен на работе и сейчас получает только пенсию. Кредит за машину платить не может. Как объявить себя банкротом пенсионеру?

    • Все граждане банкротятся в одинаковом порядке. Если ваш отец соответствует признакам банкрота, собирайте бумаги и подавайте иск.

  • Как объявить себя банкротом перед банком, если я гражданин Беларуси, но живу и работаю в России?

    • Поскольку гражданство у заемщика не российское, он не может инициировать банкротство, ведь одно из условий банкротства – наличие российского гражданства. Учтите, что объявить банкротство можно только перед всеми кредиторами сразу, а не перед одним.

  • Какой человек может объявить себя банкротом? Я признан нетрудоспособным. Можно подать иск?

    • Конечно. Признание нетрудоспособности – это хороший фактор в пользу банкротства.

  • Я развелась с мужем, у меня двое малолетних детей. Взято несколько кредитов суммой на 1,1 млн. С работы уволили, на бирже работу с достойной оплатой пока не найти. Алименты очень маленькие. Что мне делать? Как объявить себя банкротом?

    • Физ лицо, которое признано безработным, имеет достаточно большие шансы в признании неплатежеспособности. А наличие несовершеннолетних детей – еще один аргумент в вашу пользу. Собирайте бумаги, возьмите справку о признании вас безработной и идите в суд.

  • Может ли мошенник объявить себя банкротом?

    • Он может попытаться пройти эту процедуру, но если он будет уличен в преступных действиях, ему грозит достаточно суровое наказание (вплоть до заключения на шесть лет).

  • Есть ли примеры, кому помогло банкротство физ лиц? Кто-нибудь объявлял себя банкротом?

    • Такие примеры есть. Ведь банкротство - это шанс избавиться от бремени долгов.

  • Может ли пенсионер объявить себя банкротом?

    • Условия банкротства для всех граждан одинаковые. И пенсионеры здесь не исключение.

  • Я выступил поручителем у брата. Он работал с иностранными компаниями. С деньгами стало очень плохо из-за санкций. Решили банкротиться. Может ли поручитель объявить себя банкротом?

    • Да, поручитель может это сделать.

  • Может ли физ лицо объявить себя банкротом?

    • Да, с октября прошлого года у россиян появилась такая возможность, поскольку в ФЗ «О несостоятельности» появилась глава – «Банкротство граждан», где как раз и описаны положения, касающиеся банкротства физ лиц.

  • Может ли работающий человек объявить себя банкротом?

    • Конечно, такой человек может банкротиться на общих основаниях.

  • Банк подал на меня в суд. Законно ли это? Кто может объявить должника банкротом?

    • Объявить должника банкротом вправе только суд. Наверное, вы имели в виду: «кто может инициировать банкротство?» Вариантов здесь три: сам должник, любой из его кредиторов, уполномоченный госорган.

  • Может ли человек объявить себя банкротом, если его долг 700 тысяч?

    • Да, если он не платит кредиторам хотя бы три месяца.

  • Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?

    • Да, его отсутствие не сказывается на окончательном решении суда.

  • Четыре года назад взяли с женой валютный кредит для оплаты ипотеки. По понятным причинам сейчас не справляемся. Можно ли объявить себя банкротом по ипотеке?

    • Да, но для этого должны быть выполнены условия банкротства, а также объяснена причина, в результате которой вы утратили возможность оплачивать кредит.

  • Прочел на каком-то форуме отзывы. Кто объявил себя банкротом, часто пишут, что могут быть оспорены какие-то сделки. Расскажите об этом.

    • Если за трехлетний период, предшествовавший банкротству, вы совершили ряд несколько странных сделок (подарили родственнику дорогую машину, продали драгоценности по очень низкой цене и проч.), такие сделки могут быть оспорены, если ваш финуправляющий сочтет их подозрительными.

  • В интернете пишут разное… подскажите, пожалуйста, от какой суммы можно объявить себя банкротом?

    • Пятьсот тысяч российских рублей.

  • При каких условиях можно объявить себя банкротом? Стоит ли увольняться с работы?

    • Специально увольняться не стоит. А условия банкротства следующие: долг 500 тысяч и более, неисполнение долговых обязательств более 90 дней.

  • Что надо, чтоб объявить себя банкротом? Нужно ли продавать имущество для оплаты долгов?

    • Если вы способны примерно оценить стоимость вашего имущества и понять, превышает эта стоимость ваш долг или нет, тогда можете заняться продажей имущества самостоятельно, чтобы погасить долговые обязательства перед кредиторами в досудебном порядке. А если вам трудно это сделать, лучше обратитесь к специалистам. Ведь если стоимость имущества меньше суммарного долга, вы, скорее всего, будете признаны неплатежеспособным. Это значит, что после принятия плана выплат долгов по новому графику (если это возможно) и продажи имущества непокрытая часть долга будет списана.

  • Стоит ли объявлять себя банкротом, если у меня есть несколько крупных счетов в банках? Смогу ли я сохранить эти средства?

    • Если сумма средств превышает ваш долг, вы можете сами его погасить, не прибегая к процедуре банкротства. А если сумма меньше, то эти деньги все равно пойдут для уплаты долгов при инициализации судебной процедуры.

  • Скажите, реально ли самому объявить себя банкротом? Как это сделать?

    • Инициировать эту процедуру вы можете сами, подав соответствующий иск. А вот объявление вас банкротом – прерогатива суда.

  • Что надо чтобы объявить себя банкротом, если я работаю в России уже 10 лет, но гражданство у меня украинское?

    • С украинским гражданством вы не можете быть стать банкротом в РФ.

  • На каком-то сайте почитал форум «как объявить себя банкротом» и узнал, что госпошлина за банкротство скоро будет гораздо меньше. Около 300 рублей. Это правда?

    • Минэкономразвития разрабатывает законопроект, в котором предполагается установить такую сумму госпошлины за банкротство, но на данный момент она составляет 6000 руб.

  • Расскажите, как правильно объявить себя банкротом, если я в юридических вопросах плохо разбираюсь? Можно ли нанять юриста, чтобы он все сделал за меня?

    • Да, вы можете пройти все этапы банкротства с помощью юристов. Позвоните, а мы вам поможем!

  • Объясните, пожалуйста, можно ли объявить банкротом физическое лицо, если у него есть статус индивидуального предпринимателя?

    • Граждане со статусом «ИП» банкротятся в обычном порядке, но им нужно приложить к общему пакету бумаг справку о наличии такого статуса.

  • Что нужно, чтобы объявить себя банкротом, если я никак не могу найти себе работу, а долг кредиторам все растет?

    • Прежде всего вы должны соответствовать признакам банкротства: долг = 500 тысяч рублей, просрочка = 3 месяца. Также вы должны доказать свою неплатёжеспособность. Если работу найти не удается, это вполне может быть неплохим аргументом в пользу вашей неплатежеспособности. Главное – предоставить соответствующие бумаги.

  • Мне 28 лет, живу одна в своей квартире. В прошлом году взяла кредит на хорошую машину. Раньше была высокооплачиваемая работа, потом зарплату урезали, стало нечем платить кредит. Как объявить себя банкротом, если таких денег у меня больше нет?

    • Если вы удовлетворяете признакам банкрота, а также являетесь неплатежеспособной, т.е. не имеете такого дохода, который позволяет выполнять обязательства в том порядке, что и ранее, попробуйте сначала договориться с кредитором. Возможно, вам удастся в досудебном порядке утвердить иной график платежей в соответствии с вашими возможностями. Если кредитор откажется, подавайте в суд.

  • Расскажите вкратце, чтобы объявить себя банкротом, какие документы надо принести в суд?

    • Кредитные бумаги, бумаги о ваших финансах и сделках за трехлетний период, личные документы (в т.ч. и о семье и наличии детей до 18 лет), документы со сведениями об имуществе, его опись, а также квитанции (пошлина за подачу иска + вознаграждение за работу финуправляющего).

  • Я перестал платить по кредитам прошлой осенью. Сначала проблемы на работе, затем увольнение. С кредиторами не общался, на звонки не отвечал. А потом узнал, что это может негативно повлиять на решение суда, если я решу банкротиться. Как объявить физлицо банкротом при таких условиях?

    • Ваша ситуация не безнадежна. Вы были уволены, значит, потеряли источник дохода. А отказ от общения с кредиторами, конечно, не играет вам на руку, но мы можем вам помочь. Позвоните нашим юристам, они помогут разобраться с вашими проблемами.

  • Можно ли объявить себя банкротом перед банком, если должен я 600 тысяч, а не плачу уже два месяца?

    • Для подачи иска необходимо, чтобы просрочка была три месяца и более.

  • Что нужно, чтобы объявить физическое лицо банкротом?

    • Присвоить физлицу такой статус может только суд после того, как будет инициировано банкротство (т.е. будет подано заявление, а также признана неплатежеспособность должника).

  • Позволяет ли наше законодательство объявить себя банкротом и не платить кредит?

    • Да, с 01.10.2015 г. у россиян появилась такая возможность.

  • Может ли объявить себя банкротом гражданин Казахстана, если он живет в России?

    • Банкротами на территории нашей страны могут становиться только граждане РФ.

  • Что делать, чтобы объявить себя банкротом? Нужно ли как-то готовиться к банкротству?

    • Да, банкротство требует определенной подготовки:- заблаговременно позаботиться об имидже честного заемщика;- разобраться с документами, подсчитать сумму долга по всем кредиторам, проверить наличие всех бумаг;- проверить, соответствуете ли вы признакам банкротства;- разобраться со своими доходами, при отсутствии работы и признания нетрудоспособности – встать на биржу труда;- собрать весь пакет документов и грамотно составить заявление;- подать этот пакет в Арбитражный суд.

  • Как объявить себя банкротом?

    • Частное лицо само себе присвоить такой статус не может, т.к. объявляет об этом только суд. Однако вы можете подать иск о том, что вы являетесь неплатежеспособным.

fcbg.ru

Можно лм самостоятельно объявить себя банкротом физическому лицу?

С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ. Информация о порядке и условиях, а путях реализации банкротства содержатся в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ, который был дополнен главой 10 («Банкротство гражданина»).

Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли провести банкротство физических лиц самостоятельно, имеет положительный ответ. Какие шаги необходимо для этого предпринять – об этом в нашей статье.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Заниматься данным вопросом самостоятельно – логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги финансового управляющего. Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов – они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.

Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд – всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц – как самому добиться получения данного статуса.

Старт процедуры

Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):

  • Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.

  • Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).

  • Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).

  • Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).

  • Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).

  • Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).

  • Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные – кредиты, задолженность перед ЖКХ – вам спишут).

После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа – без груза неподъемных долгов.

Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому – учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.

Условия и требования

Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:

  • У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.

Или

  • Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.

Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.

Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.

Заявление

Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.

Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:

  • Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены – к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).

  • ИНН, СНИЛС, для ИП – дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.

  • Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).

  • Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).

  • Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация – название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.

  • Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.

Если заявление о банкротстве гражданина основывается на каких-то дополнительных фактах (к примеру, получение инвалидности в период выплаты ранее оформленных займов), то документы об этом также нужно включить в общий пакет.

В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Этапы банкротства

  1. На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.

С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.

  1. Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.

На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.

  1. Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.

В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.

  1. Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.

Если на покрытие части долгов денег не хватило, то они списываются. Больше к вопросу об их погашении кредиторы возвращаться не имеют права.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

  • Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

  • Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

  • Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

  • В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

  • За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

  • Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

  • Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

  • Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

  • На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

  • Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

  • Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

  • Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

probankrotov.ru

Как физическому лицу признать себя банкротом

Вы взяли несколько кредитов, но ваши доходы резко снизились? Вы поняли, что больше не справляетесь с долговыми обязательствами?

Объявить себя банкротом и не платить кредит – единственный выход в такой ситуации.

О том, как объявить себя банкротом перед банком и другими займодавцами, мы расскажем в этой статье.

Итак, давайте разберемся, что нужно для этой процедуры, как к ней готовиться, какие бумаги собирать и куда обращаться. Особое внимание обратим на последствия банкротства физических лиц и на ответственность заявителя перед законом.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Что нужно, чтобы объявить физическое лицо банкротом?

  1. Условия достаточно простые, но требующие пояснений.

    Вы обязательно должны быть гражданином РФ. Если вы гражданин любой другой страны, в том числе и СНГ, в России банкротиться вам нельзя.
  2. Вы не платите по кредитам уже более трех месяцев.
  3. Если сложить все ваши задолженности, получится пятьсот тысяч рублей или больше.
  4. У вас есть все признаки неплатежеспособности и вы можете это доказать перед судом. Т.е. вы должны убедить всех в том, что у вас есть действительно веские причины для банкротства.
  5. Вы старались/стараетесь исполнять свои долговые обязательства честно, открыто и правдиво. До наступления трудных времен вы не предоставляли «левые» справки, не прибегали к помощи брокеров при оформлении кредитов и регулярно платили по долгам, а после наступления трудностей вы пытались самостоятельно уговорить кредиторов сделать для вас более мягкие условия по выплатам задолженности. Причем делали вы это в письменном виде.
  6. Вы не совершали в последнее время странные сделки, не переписывали имущество на родных и не переводили крупные суммы денег на таинственные счета.

Подобные действия указывают на попытку скрыть имущество, когда человек уже находится на грани банкротства. О том, чем это чревато и какие последствия ждут мошенников, читайте ниже.

Может ли мошенник объявить себя банкротом?

Безусловно, мошенник, набравший кредитов и потративший все деньги, может попытаться объявить себя банкротом, но ни к чему хорошему это не приведет.

Банкротство физических лиц

Финансовый управляющий, работающий по делу о банкротстве, имеет такой широкий диапазон возможностей для выяснения истинной картины происходящего, что едва ли удастся скрыть от него какие-то детали.

Мошенник может целенаправленно создавать условия для банкротства, снижать свой доход и представлять себя обедневшим. Такой вид банкротства называется преднамеренным банкротством.

Второй вид – фиктивное банкротство. В этом случае мошенник любыми методами избавляется от имущества – переписывает на кого-то, дарит, «теряет» документы и проч. Кроме этого, он может заключать крайне странные сделки, продавать имущество по очень низким ценам, предоставлять в суд ложные сведения об имуществе. Переводы крупных денежных сумм на другие счета за последние три года – это тоже сомнительные при банкротстве действия.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

По закону объявить себя банкротом может только тот человек, у которого действительно безвыходная ситуация и есть все основания для банкротства. Нельзя просто взять кредит и объявить себя банкротом. Подобные действия строго караются.

Константин Логинов, Адвокат

Если действия мошенника привели к тому, что был нанесен финансовый ущерб, то наказание будет зависеть от его суммы:

  1. отклонение дела о банкротстве от рассмотрения, административная ответственность и штраф до 3 тысяч рублей за ущерб суммой менее полутора миллиона российских рублей;
  2. отклонение дела о банкротстве от рассмотрения, уголовная ответственность и тюремное заключение сроком до шести лет за ущерб суммой более полутора миллиона.

Неужели банкротство – такая выгодная процедура, что даже мошенники идут на это? Суть в том, что при банкротстве с должника в прямом смысле слова списываются долги после проведения определенных процедур, поэтому для тех людей, которые не справляются с выплатами, банкротство – законный способ сбросить с себя груз долгов. А какие есть минусы у банкротства?

Стоит ли объявлять себя банкротом, и какие есть минусы у банкротства?

Конечно, без последствий такая процедура не может пройти. Должник, задавшийся вопросом «как правильно объявить себя банкротом?», должен четко понимать, чем он рискует, и какие последствия его ждут.

Итак, рассмотрим, чем чревато банкротство.

  1. Во-первых, платить вам все-таки придется. Конечно, суд смягчит график платежей в вашу пользу, но три года вы будете обязаны регулярно выплачивать хотя бы часть средств своим кредиторам. Все это при условии, что у вас есть постоянный источник дохода, например, в виде заработной платы.
  2. Во-вторых, если за трехлетний период вы не погасите все долги, суд назначит продажу вашего имущества. Финансовый управляющий оценит и выставит его на торги, а полученные средства разделит между кредиторами. Если и после этого не удастся полностью оплатить долги, оставшаяся их часть будет списана. Кредиторы больше не смогут требовать от вас возвращения денег.
  3. В-третьих, объявить должника банкротом может не только он сам, но и кредитор, если он недоволен тем, как заемщик исполняет свои обязательства по договору. Почему это минус? В такой ситуации заемщик оказывается неподготовленным к банкротству и может понести очень серьезные убытки.
  4. В-четвертых, на время ведения дела, но не более шести месяцев, должнику запрещено покидать территорию страны.
  5. В-пятых, после объявления банкротства в течение трех лет гражданин-банкрот лишается возможности занимать пост руководителя в коммерческих организациях.
  6. В-шестых, на пять лет гражданину-банкроту запрещено повторно подавать иск о банкротстве.
  7. В-седьмых, в последующие пять лет он должен будет в обязательном порядке информировать своих кредиторов о банкротстве при заключении договоров о кредитах и займах.

Мы рассмотрели минусы банкротства, теперь расскажем о том, на кого распространяется действие закона о несостоятельности.

Какое физическое лицо может объявить себя банкротом?

На форумах, посвященных банкротству, очень много вопросов, по которым видно, что граждане плохо представляют себе закон и его положения. Ответим на некоторые из них.

«Как объявить себя банкротом пенсионеру?» Порядок банкротства для пенсионеров абсолютно такой же, как и для работающих граждан.

«Как объявить предпринимателя банкротом?» Если предприниматель – физическое лицо, то ему нужно просто представить справку из налоговой о том, что у него есть статус ИП, в остальном банкротство проходит по обычной схеме.

Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?» Наличие или отсутствие имущества на процедуру банкротства не влияет. Банкротиться может и не владеющий имуществом гражданин.

«Может ли работающий человек объявить себя банкротом?» Безусловно, может. Более того, если вы уволитесь перед банкротством, это может быть сочтено за попытку реализации преднамеренного банкротства. Наличие работы – плюс в вашу пользу, поскольку это подтверждает тот факт, что вы стараетесь добросовестно исполнять свои обязанности.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Итак, банкротом себя может объявить любой гражданин РФ, все зависимости от того, сколько ему лет, работает он или нет, есть у него сбережения, имущество и проч. или нет, является ли он предпринимателем или нет.

Константин Логинов, Адвокат

Единственное, что надо, чтобы объявить себя банкротом – это основания для проведения этой процедуры. Если у вас в жизни появились какие-то трудные обстоятельства, способствующие банкротству, вам нужно будет это доказать. Например, вы потеряли работу, надолго заболели, пострадали от наступившего в стране кризиса из-за взятого в валюте кредита и проч.

И раз уж мы заговорили о финансовой стороне дела, нельзя не рассказать о том, сколько же стоит процедура банкротства.

Как объявить себя банкротом для банка с минимальными затратами?

Банкротство физлица не очень затратная процедура, однако вам обязательно нужно оплатить госпошлину (на данный момент сумма составляет 300 рублей), а также перевести на депозит суда единовременное вознаграждение финансового управляющего (25 тыс. рублей). Если денег на финуправляющего в данное время нет, подайте вместе с заявлением о банкротстве ходатайство об отсрочке платежа.

Кроме этих затрат, вам нужно будет оплатить пересылку копий заявления всем вашим кредиторам.

Если вы чувствуете, что не можете разобраться со всеми вопросами и тонкостями банкротства, обратитесь к нашим юристам. Мы проконсультируем вас по поводу выбора подходящей СРО финансовых управляющих за умеренную плату, чтобы вы были уверены в том, что финансовый управляющий будет гарантированно работать в вашем деле.

Банкротство физических лиц

Кроме этого мы поможем с оформлением документов, а вы получите уверенность в том, что ваше заявление будет принято судом. Это даст вам гарантированное признание вашей финансовой несостоятельности на первом судебном заседании.

Документы для банкротства

Один из важнейших моментов всей процедуры – собрать все бумаги, сделать их копии и отдать в суд. Процесс этот длительный, может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, поэтому отнеситесь к нему с должной серьезностью.

Перечень документов очень большой, поэтому данному вопросу посвящено множество статей.

Мы перечислим лишь основные группы необходимых документов:

  1. личные документы, документы о кредитах;
  2. документы об имуществе и денежных накоплениях;
  3. документы о доходах за три года; документы о сделках за три года, суммы которых превысили 300 тыс. рублей;
  4. квитанции об оплате госпошлины и работы арбитражного управляющего;
  5. документы, указывающие на дополнительные обстоятельства, способствующие ухудшению вашего финансового положения.

И, конечно, вам необходимо написать заявление о банкротстве.

А куда идти с собранным пакетом документов?

Куда обращаться и что делать, чтобы объявить себя банкротом?

Признанием вашего банкротства будет заниматься Арбитражный суд по месту регистрации (или последней регистрации) либо по месту жительства.

Подать документы можно в часы приема. Учтите, что это небыстрый процесс, а также имейте в виду, что суды в наше время перегружены работой, поэтому вы можете довольно долго просидеть в очереди. Зато вы точно будете знать, принято ли ваше заявление.

Банкротство физических лиц

Если у вас нет возможности присутствовать при подаче бумаг лично, вы можете поручить это доверенному лицу. С вас, соответственно, потребуется доверенность.

Кроме личной явки в суд есть еще два способа подачи бумаг: почтой России и с помощью электронного ресурса. Первый способ несколько ненадежен по причине возможной утери каких-то документов в процессе пересылки, поэтому рекомендуем делать опись вложений. Второй способ требует хорошего уровня владения ПК, но удобен тем, что никуда не надо идти, а заявление можно подать, сидя у себя дома или в офисе.

Работники могут объявлять банкротами своих работодателей.

® Статья охраняется авторским правом. Копирование, размножение, распространение, перепечатка (целиком или частично), или иное использование материала без письменного разрешения администрации сайта не допускается.

100.00% Уникальность

2lex.ru

Как объявить себя банкротом самостоятельно

В кризис погашать кредиты для многих россиян стало непосильным бременем. Поэтому многие из них задаются вопросом: как объявить себя банкротом и не платить? Люди, ставшие первыми банкротами, настоятельно рекомендуют товарищам по несчастью прибегнуть к этой уникальной возможности решения проблем с долгами. Все детали процедуры банкротства, позволяющей радикально избавиться от долгов, вызывают ажиотажный интерес. В данной статье попробуем ответить на топ самых горячих вопросов.

Как и где объявить себя банкротом

Для этого потребуется собрать пакет документов и обратиться с заявлением в арбитражный суд. Дополнительно следует оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего, с кандидатурой которого также необходимо определиться заблаговременно.

На сбор необходимых документов может уйти от двух недель до месяца в том случае, если за дело возьмутся квалифицированные юристы. Самостоятельный подход может привести к значительному затягиванию этого срока. Подумайте, хочется ли вам терять время и терпеть назойливость агрессивных коллекторов, а также рисковать арестом имущества в случае визита приставов? Ведь можно обратиться за помощью в компанию ДОЛГАМ.НЕТ, сэкономить драгоценное время и нервы, избавив себя от лишних хлопот.

Суд рассмотрит заявление должника и объявит дату первого заседания. При наиболее благоприятном стечении обстоятельств суд может состояться примерно через месяц после приема заявления. Но ввиду загруженности судов этот срок нередко затягивается. На этом заседании и будет объявлено о начале процедуры банкротства по одному из возможных вариантов: реализации имущества с последующим списанием долгов или реструктуризации долга.

Реализация имущества банкротов физических лиц является наиболее предпочтительной для большинства банкротящихся граждан. По результатам этой процедуры люди полностью избавляются от необходимости выплачивать долги. В отличие от реализации, реструктуризация не предполагает ликвидацию задолженностей, а предусматривает лишь пересмотр графика погашения в сторону более комфортного.

Как объявить себя банкротом самостоятельно

Сделать это можно и своими силами, если действовать по следующей схеме:

  1. Собрать пакет документов.
  2. Оплатить госпошлину.
  3. Внести оплату за услуги финансового управляющего.
  4. Найти кандидата на роль финансового управляющего.
  5. Составить заявление.
  6. Подать документы, квитанции и заявление в арбитражный суд.

После этого необходимо будет дождаться решения суда по поводу даты первого заседания и явиться на него для официального получения статуса банкрота.

Как грамотно объявить себя банкротом

1

Во-первых, необходимо соответствовать условиям, на основании которых гражданин может быть объявлен банкротом. Несостоятельным банкротом может быть признан человек, который не способен одновременно погашать все свои долги. Доходов многих людей после кризиса стало явно не хватать для того, чтобы своевременно погашать их задолженность перед банками. Для решения проблемы неплатежеспособных должников и был разработан закон о банкротстве физических лиц.

2

Во-вторых, чтобы все прошло гладко, необходимо знать все нюансы подготовки документов и правильного взаимодействия с судебными органами. Поэтому не стоит пренебрегать предложением фирм, специализирующихся на банкротстве. Компания ДОЛГАМ.НЕТ имеет большой опыт в банкротстве физических лиц и окажет грамотную юридическую поддержку каждому обратившемуся за помощью.

3

В-третьих, необходимо сопоставить величину задолженности с расходами на процедуру. Если долг перед банками не слишком большой, то банкротство может оказаться экономически нецелесообразным. Рекомендованная общая сумма долгов для признания должника банкротом должна составлять не менее 300 тыс. руб. Если долг меньше, то предпочтительнее все же изыскать способ погасить его обычным способом.

Сколько стоит объявить себя банкротом физ лицу

Стоимость банкротства складывается из следующих статей расходов:

  1. Госпошлина в размере 300 руб.
  2. Вклад на депозит за услуги финансового управляющего - 25 тыс. руб.
  3. Оплата услуг квалифицированного юриста по банкротству. Цены в разных компаниях составляют в среднем от 10 до 30 тыс. руб. в месяц.

Последний пункт расходов самый большой, поэтому от него зависит реальная стоимость банкротства. Компания ДОЛГАМ.НЕТ предлагает помощь в проведении банкротства по пакету услуг "Эконом". Мы поможем собрать документы, организуем представительство в суде, а также поможем найти опытного финансового управляющего. Оплату можно вносить частями с рассрочкой до 10 месяцев.

dolgam.net

Как объявить себя банкротом | Статьи компании Правовые решения

МОЖЕТ ЛИ ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Многие люди, попавшие в трудное материальное положение на фоне больших долгов задумываются, что делать в сложившейся ситуации. Чтобы сбросить с себя бремя долгов с помощью суда, человек должен соответствовать формальным критериям неплатежеспособности, т.е. не выплачивать ни одному из кредиторов долги в течение более чем 90 дней, а также иметь общую задолженность в размере пятьсот тысяч, либо предвидеть невозможность расплатиться по своим долгам в ближайшем будущем.

Кроме этого банкротящийся гражданин должен быть признан неплатежеспособным. Причины неплатежеспособности могут быть разными: увольнение или сокращение на работе, получение травмы, болезнь, потеря источника получения средств, изменение размера кредита в связи с ростом валютных курсов и т.п.

ЧТО ЗНАЧИТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ И ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО?

Любой гражданин РФ, имеющий трудности с выполнением кредитных обязательств, может подать иск о признании банкротства физического лица.

Конечно, для прохождения процедуры и признания несостоятельности придется доказать свою неплатежеспособность в суде, зато по завершении процедуры должник получит долгожданное избавление от долгов. Это не значит, что долги будут списаны сразу.

Вначале должника проверят на соответствие формальным признакам неплатежеспособности, убедятся в его неплатежеспособности, проверят сделки, совершенные за три года, на предмет их законности, рассмотрят финансовое положение должника, а при наличии регулярного дохода назначат реструктуризацию (изменение графика) долгов.

Проще говоря, суд пересмотрит старый график платежей и внесет в него коррективы, исходя из пожеланий кредиторов и ресурсов должника.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Если за трехлетний период выплат по этому плану должник погасит свои долги перед кредиторами в заранее согласованной кредиторами и должником сумме, статус банкрота ему присвоен не будет. Это имеет ряд плюсов.

Константин Логинов, Адвокат

Если должник на момент подачи заявления о банкротстве не имеет постоянного источника дохода, либо по каким-то причинам не может выполнять план реструктуризации, будет введена процедура реализации имущества. Вырученные средства пойдут на погашение оставшейся части долга.

И если после этого долг не удастся выплатить полностью, его остаток будет списан с должника, а требования кредиторов (при их появлении) по его выплатам будут признаны незаконными.

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Человек, находящийся в бедственном положении, в какой-то момент задается вопросом, как правильно объявить себя банкротом.

И действительно, практика показывает, что к решению этой проблемы надо подходить основательно, ведь банкротство имеет ряд последствий и ограничений, а сама реализация этого процесса требует от человека понимания, что от него нужно на каждом этапе, не говоря уже о минимальной юридической грамотности и умения работать с бумагами.

Мы разделили процедуру признания личной несостоятельности на этапы, чтобы было проще разобраться в том, как физическому лицу объявить себя банкротом.

  1. Подготовка

    Если вы интересуетесь тем, как объявить банкротство физического лица грамотно и правильно, отнеситесь серьезно к подготовительному этапу, ведь процедура не начинается с написания заявления или составления описи имущества. Для начала нужно четко осознать, что эта сложная процедура потребует достаточно много времени и повлечет за собой определенные последствия.

    Для начала нужно разобраться со своими доходами и финансами. Достать копии кредитных и финансовых документов, если их нет у вас на руках. Разобраться с суммой долга и своими доходами.

    Если вы не работаете, и у вас нет явных причин на это (инвалидность, болезнь и т.п.), обратитесь в службу занятости, попытайтесь найти свое дело. Это будет большим плюсом в суде, поскольку это послужит доказательством вашей адекватности и желания исполнять договорные обязательства даже в непростых условиях.

    Если у вас произошло что-то форс-мажорное, что повлияло на вашу платежеспособность, соберите доказательства этого факта (вы тяжело заболели – принесите справку от врача, вас сократили на работе – предъявите документы, доказывающие этот факт, вы платили кредит в валюте (доллар, евро и т.п.), а после скачка курса ваш доход стал меньше размера платежа – принесите соответствующие бумаги и напишите в заявлении об этом и т.п.)

    Если вы чувствуете, что ваши доходы снижаются, платить становится все труднее, а банкротство явно «не за горами», не совершайте никаких подозрительных сделок по отчуждению имущества, не пытайтесь его скрыть.

    Это касается и денежных сбережений в банках. Это один из факторов, которые влияют на то, как можно объявить себя банкротом в рамках закона.

    Ведь если финансовый управляющий, привлеченный к работе по вашему делу, заподозрит, что вы пытались скрыть свое настоящее материальное состояние, он сможет оспорить совершенные сделки. А при явном нарушении законодательства вам грозит отклонение дела и даже административное или уголовное преследование (в случае, когда гражданин пытается нажиться за счет банкротства).

    Еще один фактор, влияющий на то, как объявить себя физическим банкротом и не попасть впросак – ваше умение разговаривать с кредиторами и попытки найти с ними общий язык в досудебном порядке.

    Для этого вам следует не избегать общения с ними, а наоборот, всеми способами выходить на контакт, обсуждать свои проблемы и просить их найти компромиссное решение по смягчению графика выплат. Делать это нужно в письменном виде, сохраняя копии сообщений.

    И, конечно, вам изначально лучше вести прозрачную политику в своей кредитной истории – не пользоваться услугами брокеров, не предоставлять кредиторам купленные справки о доходах, не обманывать их. Имидж добропорядочного заемщика – один из наиболее важных факторов в вопросе о том, как объявить себя банкротом для банка и иных кредиторов.

  2. Сбор бумаг

    Одна из наиболее трудоемких в исполнении проблем банкротства – это вопрос о том, какие нужны документы, чтобы объявить себя банкротом. На этом этапе многие должники обращаются за юридической помощью, поскольку разобраться в многообразии требуемых бумаг бывает сложно, если у вас нет соответствующего опыта.

    Пакет документов включает в себя личные бумаги должника, сведения о его доходах за три года, сведения о кредитах и займах (учитывать нужно не только кредиты банкам, но и долги Пенсионному фонду РФ, штрафы ГИБДД, задолженности по оплате коммунальных услуг и т.п.), сведения о сделках, совершенных за три года, опись имущества и перечень банковских вкладов с указанием хранящихся денежных сумм, сведения о дополнительных факторах и обстоятельствах, влияющих на ухудшение материального положения, квитанции (госпошлина и оплата труда финансового управляющего).

    Банкротство физических лиц

    После завершения сбора бумаг необходимо составить заявление, где будут описаны причины банкротства, перечислены кредиторы с указанием контактных данных и суммы долга каждому из них, подсчитана итоговая сумма, описано семейное, финансовое положение должника, приведен перечень приложений к иску.

  3. Подача иска

    Следующий вопрос, который задает должник, — «куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом?» Подавать исковое заявление и приложения к нему, следует в Арбитражный суд (либо по прописке, либо по месту жительства).

    Приходите в суд в рабочее время, занимайте очередь и ждите приема. Если это затруднительно, наймите за дополнительную плату доверенное лицо.

    А если по каким-либо причинам у вас не получается добраться до суда (живете в удаленных регионах, не можете выйти из дома по причине болезни и т.п.), можете подать документы через электронный сервис (my.arbitr.ru), но учтите, что для работы с ним вам нужно быть достаточно подготовленным пользователем. Еще один способ подачи документов – почта России.

    При использовании этого способа рекомендуем составлять подробный перечень входящих в пакет бумаг, чтобы в случае утери не попасть в неприятную ситуацию, когда вы не сможете доказать суду, что у вас все документы были в наличии на момент отправки.

  4. Ожидание судебных процедур

    Если ваш иск принят судом, назначается первое заседание. На нем принимается решение о признании вас неплатежеспособным.

    Если такое решение принято, в отношении вас прекращается начисление штрафов по долгам и кредитам, а сумма долга фиксируется.

    С этого момента ваши кредиторы и их представители лишаются права «выбивать» долги. Общение будет происходить через суд и вашего финансового управляющего.

    Кроме этого приостанавливаются судебные процессы и решения за исключением тех случаев, когда вы выплачиваете алименты и компенсации за причинение ущерба здоровью и жизни.

  5. Исполнение плана реструктуризации

    Следующий возможный этап – рассмотрение в суде альтернативного графика платежей.

    Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

    Суд учитывает при этом и интересы кредитных организаций, и возможности должника. План расписывается на 36 месяцев.

    Если за это время у должника получится выплатить утвержденную кредиторами и должником сумму, суд примет решение о том, чтобы не присваивать ему статус банкрота.

    Константин Логинов, Адвокат

    Если у должника нет источника доходов, либо их размер близок к прожиточному минимуму, этот этап может быть пропущен, а в отношении должника будет введена следующая процедура.

  6. Продажа имущества

    Если у должника есть имуществ, финансовый управляющий проведет оценку и организует торги для его распродажи. Не согласны с оценкой?

    Можете нанять стороннего эксперта-оценщика, правда, оплата его услуг ляжет на ваши плечи. Самое неприятное на этом этапе – это возможность потерять ипотечное жилье и большую часть дорогостоящих вещей (транспорт всех видов, драгоценности, антиквариат, дорогие предметы искусства и т.п.).

    Когда торги завершатся, финансовый управляющий распределит полученные деньги между кредиторами. Иногда на этом этапе удается погасить задолженность полностью. Если денег не хватило, а продавать больше нечего, суд объявит физлицо банкротом.

    Как действовать, если долг остался? В этой ситуации суд может списать остаток долга. Тогда вы будете избавлены от исполнения обязанностей перед кредитными организациями.

    Часто от должников можно услышать вопрос, а можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?

    Полное его отсутствие зачастую наоборот указывает на то, что должник сам продал все, чтобы справиться с долгами, поэтому если у вас нет материальных объектов, подлежащих продаже, это никак не отразится на итоговом решении.

  7. Ожидание признания банкротства

    После завершения всех процедур и выполнения нового плана исполнения обязательств (если он был назначен), суд выносит решение о присвоении должнику статуса банкрота. Этот статус накладывает ряд ограничений на дальнейшую деятельность гражданина.

ЕСЛИ ЧЕЛОВЕК ОБЪЯВИЛ СЕБЯ БАНКРОТОМ, ЧТО ЕГО ЖДЕТ?

«Банкрот» на трехлетний период лишается права становиться руководителем юрлица. В течение пятилетнего периода он будет обязан при заключении договора о кредите уведомлять своего кредитора или займодавца о проведенной судебной процедуре. И в течение того же периода он не сможет снова заводить дело о своей несостоятельности, даже если сложится очередная сложная ситуация в его жизни.

КТО МОЖЕТ ОБЪЯВИТЬ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ

Хочется отметить один важный момент, касающийся банкротства. Объявить заемщика банкротом может не только он сам.

Уполномоченный госорган и кредитор тоже обладают таким правом. Почему стоит акцентировать на этом внимание?

Дело в том, что когда должник сам подает на банкротство, он имеет возможность подготовиться, взвесить все за и против, разобраться с юридическими вопросами, нанять специалиста-консультанта.

А если дело заводит не он сам, а недовольный отсутствием платежей кредитор, то у должника могут возникнуть проблемы из-за того, что он просто не успеет подготовиться к процедуре.

Еще одна проблема – это то, что кредитор имеет право привлечь к делу заинтересованного финансового управляющего, который будет стараться при любой возможности вставить палки в колеса незадачливому должнику, не позаботившемуся о том, чтобы принять решение о банкротстве самому.

МОЖЕТ ЛИ МОШЕННИК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

На разных форумах о банкротстве можно часто встретить вопросы: «Можно ли объявить себя банкротом и не платить кредит?», «Можно ли незаконно объявить себя банкротом?» Последствия попыток нажиться на банкротстве могут быть весьма плачевны.

Банкротство физических лиц

И одно дело, когда вы совершаете ошибочные действия по незнанию, а другое – когда намеренно пытаетесь избавиться от долгов, «проворачивая» фиктивное или преднамеренное банкротство. При фиктивном банкротстве должник скрывает какие-то сведения, либо подменяет их на ложные, а при преднамеренном — создает условия для ухудшения материального благосостояния.

В обоих случаях наказание зависит только от одного показателя – суммы нанесенного ущерба. До полутора миллионов – это административное наказание в виде штрафа, а более полутора – уголовная ответственность и лишение свободы.

СКОЛЬКО СТОИТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Последний вопрос, который является актуальным для тех, кто действительно испытывает большие материальные трудности – «как объявить себя банкротом перед кредиторами с минимальными денежными затратами?»

Денежная сумма, которую вам обязательно придется выделить на банкротство, составляет примерно 25 «с копейками» тысяч. 300 руб. – это госпошлина. 25 тысяч – оплата работы финансового управляющего.

Эти средства вносятся на депозитный счет суда перед подачей документов. Без этих взносов ваше заявление не будет принято. Кроме этого, вам нужно будет за свой счет отправить копии заявления кредитным организациям, а также отдать финансовому управляющему небольшие денежные суммы на публикацию сведений о ведущемся деле в специализированных изданиях.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Мы рекомендуем вам обратиться за помощью к юристам, поскольку самостоятельное прохождение процедуры банкротства требует очень хорошей подготовки и понимания целого ряда законов и тонкостей подобных процессов.

Как показывает практика, справиться с банкротством самому очень трудно, а юристы могут оказать помощь на любом этапе.

Константин Логинов, Адвокат

В заключение хочется сказать, что хоть банкротство и сложный процесс, но на сегодняшний момент это единственная законная возможность скинуть с себя бремя долгов и построить свою жизнь заново.

И если вы осознаете, что справляться с платежами вам не удается, и вы решили «хочу объявить себя банкротом», не затягивайте с этим вопросом, иначе кредиторы вас опередят, и вам придется проходить процедуру без должной подготовки.

Работники могут объявлять банкротами своих работодателей.

® Статья охраняется авторским правом. Копирование, размножение, распространение, перепечатка (целиком или частично), или иное использование материала без письменного разрешения администрации сайта не допускается.

100.00% Уникальность

2lex.ru