Как правильно досрочно погасить кредит в банке? Как погасить кредит в банке досрочно


В каких банках легко досрочно погашать кредит?

В исследовании приняли участие 65 банков, которые по данным Сравни.ру на 1 марта 2016 года выдали больше всего кредитов физическим лицам. Информация о способах и сроках уведомления банка о частичном досрочном погашении ипотеки, автокредита и потребительского кредита была получена по телефону – у сотрудников колл-центра.

30 дней – максимальный срок, который банк имеет право установить для уведомления о досрочном погашении.

Как оказалось, практически каждый второй банк идёт на смягчение условий досрочного погашения кредитов, позволяя своим клиентам оформлять необходимое заявление по телефону или через интернет-банк, в редких случаях – по email.

Другая половина кредитных организаций настаивает на личном посещении своего отделения, но даёт возможность сделать это за 1-5 дней до планируемой даты или очередного платежа. Среди них и самый популярный среди заёмщиков Сбербанк – его клиентам нельзя без посещения офиса погасить кредит досрочно, зато они могут это сделать сразу, в день обращения. И только каждый восьмой банк требует, чтобы заёмщик уведомлял его за месяц.

5 банков, которые автоматически списывают досрочную сумму вместе с очередным платежом

Что говорит закон?

Заёмщик имеет право погашать кредит досрочно как полностью, так и частично без штрафов и комиссий. Всё что для этого нужно – уведомить банк об этом за 30 дней, при этом в кредитном договоре может быть прописан и меньший срок, а вот больший нет.

Если заёмщик только оформил нецелевой потребительский кредит, то он имеет право в течение первых 14 дней досрочно вернуть всю сумму займа без предупреждения. Если же был оформлен целевой кредит, то в течение 30 дней клиент может погасить кредит досрочно полностью или частично без предварительного уведомления банка.

Частичное досрочное погашение позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок кредита. Многие банки позволяют заёмщику самостоятельно выбрать, что ему удобнее, но много и тех, кто предоставляет только один вариант. Законом это не ограничено.

Заявление на досрочное погашение кредитаПосле того как банк списал сумму досрочного платежа, он обязан предоставить клиенту новый график платежей.

15 банков, принимающих заявку на частичное досрочное погашение через интернет

Банк Способ, срок Тип кредита
1 Райффайзенбанк Через интернет-банк, по будням день в день можно Ипотека, потребительский кредит
2 Кредит Европа банк Через интернет-банк, можно день в день, но лучше заранее Ипотека, автокредит, потребительский кредит
3 Банк «Ак Барс» Через интернет-банк, день в день можно Ипотека, автокредит, потребительский кредит
4 Запсибкомбанк Через интернет-банк, день в день можно Автокредит, потребительский кредит
5 Нордеа банк Через интернет-банк, ограничений по срокам нет Ипотека, автокредит, потребительский кредит
6 Московский кредитный банк Через интернет-банк, за сутки до любой рабочей даты Ипотека, автокредит, потребительский кредит
7 Банк «Санкт-Петербург» Через интернет-банк, за день до списания Ипотека, автокредит, потребительский кредит
8 БМВ банк Через интернет-банк, за 3 дня до планируемой даты списания Автокредит
9 Росгосстрах банк Через интернет-банк, за 5 календарных дней до даты платежа Потребительский кредит
10 Мерседес-Бенц банк По электронной почте, за 5 рабочих дней Автокредит
11 Банк «Российский капитал» По электронной почте, за 5 дней до платежа Ипотека, автокредит, потребительский кредит
12 Русфинанс банк Через интернет-банк, не позднее чем за пять дней до даты списания по потребкредиту и не позднее 25 числа текущего месяца по автокредиту Автокредит, потребительский кредит
13 Банк «Дельтакредит» Через интернет-банк, за 10 дней до платёжного периода Ипотека
14 РН банк Через интернет-банк, за 30 дней до досрочного платежа Автокредит
15 Быстробанк Через интернет-банк, день в день можно, но есть комиссия за перерасчёт графика – 360 рублей, бесплатно только за месяц в офисе Автокредит, потребительский кредит

Что лучше: вносить досрочные платежи вместе с очередными или раньше?

Банк имеет право списывать сумму для частичного досрочного погашения кредита только в день очередного платежа по графику. Но не все банки так строги – есть те, кто идут на уступки заёмщикам, принимая платежи в любой удобный день. Почему клиенту выгоднее платить не в дату очередного платежа?

Рассмотрим 6 возможных сценариев для заёмщика, который занял, например, 300 тыс. рублей на 36 месяцев под 20% годовых при ежемесячном аннуитетном платеже (он встречается чаще дифференцированного) в размере 11 150 рублей. Деньги вносятся каждый месяц 15 числа. Стоимость его кредита к концу срока должна составить 101,4 тыс. рублей. Но он решил ежемесячно вносить досрочно по 10 тыс. рублей.Сценарий 1. Досрочные платежи заёмщика направлены на уменьшение срока кредита. Он производит досрочное погашение в дату обязательного платежа – 15 числа. В итоге период кредитования для него сократиться до 17 месяцев, а переплата снизится до 45,1 тыс. рублей. Таким образом заёмщик сэкономит 56,3 тыс. рублей.

Сценарий 2. Всё то же самое, но досрочные платежи направлены на уменьшение ежемесячного платежа. В результате его обязательные платежи будут сокращаться от месяца к месяцу примерно на 400 рублей, что позволит ему полностью закрыть кредит за 22 месяца, переплатив банку за это 52,3 тыс. рублей. Экономия составит: 49,1 тыс. рублей.

Сценарий 3. Досрочные платежи заёмщика, как и в первом случае, направлены на уменьшение срока кредита. Но досрочное погашение происходит за пять дней до даты обязательного платежа – то есть 10 числа. В итоге период кредитования сокращается до 16 месяцев, а переплата снижается до 44,7 тыс. рублей. Экономия достигнет 56,7 тыс. рублей.

Сценарий 4. Досрочные платежи вносятся 10 числа и направлены на уменьшение обязательных платежей. В результате обязательные платежи каждый месяц будут сокращаться на 400 рублей, что позволит заёмщику полностью закрыть кредит за 21 месяц, переплатив банку 52,8 тыс. рублей. Экономия составит: 48,6 тыс. рублей.

Сценарий 5. Досрочные платежи заёмщика идут на уменьшение срока кредита, но вносятся они через пять дней после обязательного платежа, то есть 20 числа. В таком случае срок кредита сократится до 17 месяцев, как и в первом варианте, но размер переплаты составит 45,7 тыс. рублей. Экономия – 55,7 тыс. рублей.

Сценарий 6. Досрочные платежи, вносимые 20 числа, идут на уменьшение суммы обязательных платежей – в результате они сокращаются каждый раз на 400 рублей. Заёмщик, как и во втором случае, закрывает кредит за 22 месяца, стоимость кредита для него составит 53 тыс. рублей. Экономия – 48,4 тыс. рублей.

Очевидно, что для заёмщика самый выгодный вариант – это вносить досрочные платежи раньше обязательных, направив их на уменьшение срока кредита (сценарий 3).

Почему так происходит? Когда заёмщик вносит досрочные платежи в дату основных, то он платит полный объём процентов за предыдущий месяц. Вся сумма частичного досрочного платежа идёт в счёт погашения тела кредита.

Если же досрочный платёж поступает в банк раньше, то деньги разбиваются на две части – одна из которых идёт на проценты, «набежавшие» за этот период, вторая – на тело кредита. Но зато, когда наступает дата обязательно платежа, его большая часть идёт уже на погашение основного долга, и только маленькая – в качестве доплаты за пользование займом, так как основная часть процентов за этот месяц уже выплачена, да и проценты за оставшийся неоплаченный срок были начислены на уже уменьшившеюся сумму долга.Чем больше кредит и размер досрочных платежей, тем существеннее будет разница.

10 банков, принимающих заявку на частичное досрочное погашение по телефону

Банк Срок Тип кредита
1 Тинькофф банк День в день можно Кредит наличными
2 ВТБ 24 За день до платежа Ипотека, автокредит, потребительский кредит
3 Альфа-банк За календарный день до даты очередного списания Потребительский кредит
4 Банк «Хоум кредит» За день до очередного списания Потребительский кредит
5 Банк «Ренессанс кредит» За день до списания очередного платежа Потребительский кредит
6 Тойота банк За день до планового платежа Автокредит
7 Ситибанк За 2 дня до списания Потребительский кредит
8 Почта банк За 7 дней до даты платежа Потребительский кредит
9 Банк «Траст» Списание произойдёт через 30 дней Ипотека
10 Сетелем банк Списание произойдёт через 30 дней Автокредит, потребительский кредит

Выводы:

  1. Заёмщик должен за месяц уведомить банк о намерении досрочного погашения кредита, но есть банки позволяющие сократить этот срок или даже принять досрочный платёж день в день.
  2. Чем раньше вносится досрочный платёж, тем больше экономия.
  3. За счёт внесения досрочных платежей банк может сократить срок кредита или уменьшить размер последующих ежемесячных платежей, предоставив клиенту новый график.

www.sravni.ru

Как досрочно погасить кредит в банке?

Если вы хотите досрочно погасить кредит в банке и сделать это правильно, потребуется своевременно уведомить о своих намерениях кредитора, а также подготовить заявление о закрытии займа ранее обозначенного срока. При этом такую операцию допускается осуществить только в отношении потребительского займа. Если же кредит был оформлен с предпринимательскими целями, досрочное погашение не предусмотрено.

Прежде чем приступать к составлению заявления, необходимо внимательно изучить порядок процедуры. В зависимости от банка, процесс может несколько отличаться.

Законодательная база

Прежде чем углубляться в тему о досрочном погашении займа, необходимо уточнить, что такая процедура возможна лишь в отношении потребительского кредита. То есть трата денежных средств должна быть направлена на покупку квартиры или, например, машины. Проще говоря, на какие-либо стандартные человеческие нужды. А вот если кредит был оформлен с предпринимательскими целями, активировать процедуру его закрытия, раньше установленного договором срока, не получится. Такая операция ни законом, ни банком не предусмотрена.

Ранее, процесс ускоренного погашения кредита входил в сферу деятельности самих финансовых учреждений, и процедура осуществлялась в соответствии с их собственными правилами. Таковые чаще всего заключались в начислении пеней, штрафов за проведение досрочного закрытия соглашения, о чем в последнем были указаны соответствующие положения.

Подобные препятствия объясняются просто – банку далеко не всегда выгодно, когда клиент раньше оговоренного срока погашает кредит. В этом случае снижаются доходы финансового учреждения, вдобавок увеличивается нагрузка на сотрудников в связи с перерасчетом и необходимостью привлечения новых клиентов на освободившийся денежный ресурс.

Однако на радость заемщиков сейчас процедура официально регламентирована. В 2011 году получил силу закон федерального значения № 284-ФЗ, благодаря которому были откорректированы статьи 809 и 810 части 2 Гражданского Кодекса РФ. Указанный акт наложил запрет на взыскание комиссий и штрафов с клиентов в случае желания таковых погасить займ ранее срока.

Кроме того, если прежде банки обладали правом требовать выплату процентов за весь период соглашения, независимо от того, когда клиент закрыл договор, то сейчас подобное признается незаконным. Иными словами, кредитор имеет возможность требовать с заемщика проценты, начисленные до дня погашения суммы долга, но не позднее этой даты.

Интересно, что закон обладает обратной силой. Это говорит о том, что если человек на момент издания правового акта уже обладал действующим кредитом и предпринимал шаги по частичному либо полному его погашению с оплатой комиссий и пени, то он имеет право вернуть средства, изъятые в виде штрафа.

Виды досрочного погашения

Способов досрочного закрытия кредита существует 2:

  1. Частичный возврат. В этом случае клиент вносит на счет сумму, превышающую ежемесячный платеж. Кредитный договор не закрывается, но менеджер финансовой организации подготавливает новый план погашения. В графике уменьшается либо ежемесячный платеж, либо период действия кредита.
  2. Полное погашение. На счет перечисляется сумма, равная телу потребительского займа плюс процентная часть, начисленная на момент закрытия соглашения.

В последнем случае кредитный договор полностью закрывается, и с клиента снимаются все обязательства перед банковским учреждением.

Как правильно закрыть кредит

Чтобы досрочно погасить потребительский кредит потребуется помнить о следующих правилах:

  • Оповещение кредитора о погашении кредита в письменном виде. Для этого следует обратиться в то отделение, где был оформлен договор, и составить заявление-уведомление о своих намерениях.
  • Сроки передачи заявления. Известить банк и передать запрос необходимо за 30 дней до плановой даты внесения платежа. Если в соглашении указан иной, более короткий период, потребуется уложиться в его рамки.
  • Обязательный перерасчет суммы кредита и ежемесячных взносов по нему, если речь идет о неполном погашении займа.

В отдельных случаях банки могут накладывать некоторые ограничения. Например, наложить мораторий на определенный срок после заключения кредитного договора, когда приступить к досрочному погашению будет невозможно. Обычно таковой составляет 3-6 месяцев. Некоторые учреждения взимают комиссии за перерасчет оставшейся части кредитной задолженности, если идет речь о частичном погашении.

Главное помнить, что желание клиента досрочно закрыть кредит, закреплено и отрегулировано правовыми актами. По закону отказать в проведении операции заемщику не могут.

Порядок погашения потребительского займа

Итак, решение досрочно закрыть кредитный договор уже принято, какие шаги следует предпринять и в какой последовательности. Схема погашения займа выглядит следующим образом:

  1. Изучение кредитного договора на предмет сроков и способа уведомления банка о желании клиента погасить потребительский займ в досрочном порядке. В большинстве случаев период оповещения составляет 30 дней до предполагаемого дня внесения средств. Рекомендовано опираться именно на этот срок.
  2. Посетить банк и запросить выписку об оставшейся сумме задолженности по кредиту, процентах. Значение должно быть точным вплоть до копеек.
  3. Составить заявление о досрочном либо частичном погашении и передать его в руки менеджера. Бланк можно получить на месте. Оптимальнее всего подготовить бумагу в 2 экземплярах либо сделать копию оригинала. Документ должен быть не просто принят, но и зарегистрирован. Об этом должна свидетельствовать отметка, как на основном заявлении, так и на его дубликате.
  4. Узнать точную дату, до которой следует внести платеж на счет. В большинстве случаев день совпадает с датой ежемесячного взноса по кредиту.
  5. Внести средства на счет. В положенный срок банк спишет требуемую сумму.
  6. При частичном погашении потребуется еще раз посетить кредитную организацию спустя день после планового платежа и провести перерасчет. Сотрудник банка обязан подготовить новый график и ознакомить с ним клиента.

Если же погашение осуществлялось в полном объеме, бывшему заемщику в обязательном порядке следует получить от финансового учреждения справку о том, что договор закрыт и задолженность отсутствует. В некоторых случаях требуется самостоятельно активировать процедуру фиксации того факта, что сумма долга была переведена на счет и займ ликвидирован. Для этого необходимо написать заявление с требованием закрыть договор и передать его сотруднику банка.

Общий совет при проведении операции по досрочному погашению заключается в обязательном запросе от банка уведомления, выписки либо иной предусмотренной формы документа, подтверждающего факт закрытия кредита и отсутствие долга. При этом полученную бумагу следует хранить на случай, если у кредитора вдруг возникнут какие-либо вопросы.

Чтобы закрыть потребительский займ потребуется следовать определенным правилам, основным из которых считается уведомление кредитора о собственных намерениях. Предварительно стоит обратиться в обслуживающее отделение банка и получить консультацию по вопросу. После проведения операции необходимо передать менеджеру запрос на подготовку письменного акта, подтверждающего факт закрытия кредитного договора и отсутствия у клиента денежных обязательств перед финансовой организацией.

lgotarf.ru

Как досрочно погасить кредит в банке Открытие?

Банк Открытие досрочное погашение кредитаКогда мы оформляем потребительский кредит, то редко задумываемся о том, как правильно поступить в случае, если появится возможность погасить его досрочно. Но правила досрочного закрытия кредита нельзя оставлять без внимания. Рассмотрим вопросы досрочной выплаты кредита на потребительские цели в банке «Открытие». Для примера возьмем программу кредитования частных клиентов «Нужные вещи».

Досрочное погашение и его виды

В банке существует два вида досрочного гашения кредита: полное и частичное. Для осуществления полной досрочной выплаты кредита клиенту следует обратиться в банк за 5 рабочих дней до желаемой даты закрытия кредита. При этом ежемесячный платеж в этот промежуток попадать не должен. Это означает, что если заемщик принял решение погасить кредит полностью 1-го числа, а 3-го у него по графику платеж, то он должен сначала совершить ежемесячную оплату, и лишь потом оформлять заявление. Или же написать заявление заранее, так чтобы 2-го числа кредит уже был закрыт. Дата погашения будет рассчитана как день обращения плюс пять рабочих дней.

В случае полной досрочной уплаты кредита проценты будут начислены за фактический промежуток времени, поэтому для заемщика такое погашение будет выгодным. Сумму, нужную для полного гашения кредита, можно узнать по телефону банковской горячей линии, но это лишь справочная информация – для написания заявления придется обращаться в отделение.См. также:Горячая линия банка Открытие - номера Телефонов

Если же клиент хочет внести сумму больше, чем ежемесячный платеж, но не хочет закрывать кредит полностью, то он может воспользоваться услугами частичного досрочного гашения кредита. Для этого он также должен обратиться в банк за 5 банковских дней, но только до даты, в которую планирует совершить досрочное погашение (исходя из графика платежей).

При частичном досрочном погашении в банке «Открытие» что происходит перерасчет графика платежей. Срок кредита остается неизменным, а сама сумма месячного платежа уменьшается.Читайте также:Расчет досрочного погашения с уменьшением срокаТак как задолженность клиента стала меньше, то сумма начисленных процентов также будет меньше. Соответственно, оплачивая больше, чем требуется в графике платежей, можно заметно сократить итоговую переплату по кредиту. Важно, что после списания ежемесячного платежа, клиенту необходимо подойти в банковское отделение с целью получения нового графика платежей. Делать это нужно после каждого частичного погашения кредита. Предварительно рассчитать досрочное погашение в банке Открытие можно с помощью кредитного калькулятора банка Открытие.

При полном, как и при частичном погашении, денежные средства необходимо разместить на карте, которая выдается к кредиту. Карта обслуживается без взимания комиссии, платы за снятие и внесение денежных средств также нет. Внести деньги можно через кассу в отделении банка «Открытие» или через банкомат, который работает на прием наличных.

Можно также воспользоваться услугами стороннего банка или платежной системы, но при этом важно учесть, что возможно придется заплатить комиссию, а сам перевод может идти до 5 рабочих дней. Если же карта для оплаты не под рукой, то можно оплатить через операциониста в банке, а кроме этого, зная реквизиты счета, также можно воспользоваться услугами партнеров.

Рекомендуемые калькуляторы:

Калькулятор досрочного погашения банка ОткрытиеПерейти Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Процесс закрытия кредитного договора

Если клиент принимает решение полностью закрыть свой потребительский кредит в банке «Открытие», то одного написанного заявления не достаточно. После того, как денежная сумма спишется, необходимо будет написать заявление на закрытие кредитного счета и снять доступные денежные средства (если они остались).Читайте также:Как правильно закрыть кредит?Также необходимо будет закрыть карту, которая была оформлена в рамках этого кредитного договора, но при желании клиента он может продолжать ей пользоваться в личных целях, так как ее обслуживание остается бесплатным даже после закрытия кредита. Рекомендуется попросить банковскую справку, что кредит и кредитный счет закрыты, а обязательства исполнены в полном объеме. Это поможет избежать ситуаций, когда клиент думает, что он ничего не должен, а в системе банка «Открытие» кредит все еще открыт.

О чем следует помнить при досрочном погашении?

  1. Плюсами досрочной выплаты в банке «Открытие» является отсутствие запретов на эту самую выплату. Другими словами, клиент может вносить любую сумму на частичное погашение, а также закрыть кредит через любое время после его оформления.
  2. Вопросы досрочного погашения регулируются «Тарифами и Условиями предоставления кредитов по программе «Нужные вещи», которые являются приложением к заявлению на выдачу кредита. Этот документ должен выдаваться клиенту в момент оформления кредита, но их также можно скачать с сайта банка.
  3. Не зависимо от вида досрочного погашения, следует просить у сотрудника банка второй экземпляр заявления, что поможет избежать спорных ситуаций.
  4. При любом виде досрочного погашения идет перерасчет процентов в пользу заемщика. Поэтому погашать кредит раньше – выгодно.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Досрочное погашение кредита (секреты и подводные камни)

falconra/ Июль 17, 2017/ автокредит, банки, ипотека, кредитная история, кредитная карта, кредиты, потребительский кредит, реструктуризация, рефинансирование/ 2 комментариев

Досрочное погашение кредита в разных банках происходит по-разному. В этой статье я предлагаю вам изучить основные особенности данной процедуры и узнать, как правильно ее делать. Также вы поймете в каких случаях это можно осуществить электронно, без визита в банк. О моратории и комиссии в статье тоже пойдет речь. Если для вас данная информация актуальна, читайте подробности ниже. Буду благодарен за комментарии в конце.

Досрочное погашение кредита в различных банках

Содержание статьи

Досрочное погашение кредита и его особенности 8Досрочное погашение кредита в различных банках происходит по-разному. Я предлагаю рассмотреть основные особенности данного процесса в ведущих финансово-кредитных организациях России, а также понять, в каких случаях имеет место быть мораторий или комиссия.

Для начало нужно разобраться в понятиях мораторий и комиссия. Комиссией называется денежная сумма, которая выплачивается банку в качестве вознаграждения или штрафа (кто как на это смотрит) за возможность досрочно погасить свой кредит.

Что касается моратория, то это запрет на внесение средств досрочно в счет погашения задолженности. Как правило, он действует до первых 6 месяцев с момента оформления ссуды. Причем на потребительские кредиты он не распространяется. Как правило, его вводят на продукты, которые требуют внесения залога. То есть, автокредит или ипотека. Таким образом банк защищает себя от людей, которые решают взять займ ради каких-то собственных целей и возврата денег уже через пару дней.

Замечательная притча или почему банки вводят мораторий

Китаец, проживающий в Нью–Йорке, обратился в местный банк с Досрочное погашение кредита и его особенности 45просьбой предоставить ему кредит в размере 5 000 долларов, причем только на две недели. В качестве залога под кредит мужчина предложил свой автомобиль — спортивный Ferrari стоимостью 250 000 долларов. Спустя две недели, как китаец и обещал, он вернул банку взятые 5 000 долларов плюс процент за 14 дней. Они составили 15 долларов 41 цент. После денежных операций он спокойно забрал свой спорткар.

Когда же банковский служащий спросил мужчину, в чем был смысл его действий – взять такой небольшой заем на такой короткий срок под столь дорогостоящий залог, довольный обладатель Ferrari объяснил, что за 15 долларов найти место для двухнедельной охраняемой парковки такого эксклюзивного авто в Нью–Йорке просто нереально, и более удобного способа оставить свою машину и не волноваться за ее судьбу он придумать просто не смог.

Чтобы исключить сотрудничество с такими «умниками», банки вводят мораторий, срок которых от 1 месяца от 6 месяцев, в зависимости от кредитного продукта.

Чем отличается частичное досрочное гашение от полного

В принципе, исходя из названия, должно быть понятно, что частичное гашение подразумевает внесение суммы, более суммы планового платежа в счет погашения ссудной задолженности, но этой суммы не хватит для полного закрытия кредита. Что касается полного досрочного гашение, то оно позволяет полностью закрыть кредит единовременно.

Досрочное гашение может происходить, в зависимости от банка и условий договора, в дату планового платежа или в дату обращения. Например, в Сбербанке сделали недавно очень удобно. Когда клиент приходит полностью закрыть свою ссуду досрочно, ему делают пересчет в момент обращения и вносится оплата. То есть не нужно ждать даты наступления ежемесячного платежа.

Что касается частичного гашения, то здесь предусмотрена минимальная сумма. Это сделано специально для того, что клиенты не вносили на 100 рублей больше с требованием нового графика гашения. 100 рублей не сделают особой погоды. Поэтому, в зависимости от банка и продукта, надо будет вносить на 3-15 тысяч рублей больше.

Как происходит частичное гашение в большинстве банков

В большинстве банков частичное досрочное гашение происходит следующим образом:

  • Клиент вносит необходимую сумму на счет любым удобным способом. Важно, чтобы сумма, превышающая сумму планового платежа, была больше минимального размера оплаты для совершения частичного досрочного гашения.
  • Клиент приходит в отделение банка за пару недель до даты планового платежа, чтобы написать заявление на списание денежных средств. В заявлении указываются наименование банка, номер кредитного договора, свои личные данные, сумму для списания и другую информацию, которая предусмотрена формой заявления.
  • Дожидаетесь списания средств и после этого приходите в банк за новым графиком гашения. В нем либо уменьшается сумма планового платежа, либо срок действия договора. Все современные договоры предусматривают только уменьшение плановых платежей, но некоторые ипотечные договоры 2005-2010 годов могут рассматривать второе преимущество досрочного гашения.

Однако не во всех банках все происходит именно таким образом.

Как происходит частичное досрочное гашение в некоторых банках

Досрочное погашение кредита и его особенности 23В некоторых банках предусмотрено безакцептное списание денежных средств в счет погашения ссудной задолженности. Иными словами, вся сумма сверх суммы планового платежа будет списываться в счет погашения судной задолженности без наличия письма со стороны клиента. В этом, казалось бы, большое преимущество, но есть и недостатки.

Например, некоторые клиенты уезжают на пару месяцев к родственникам или за границу. Они не могут внести деньги сразу за два месяца, так как они будут списаны, а через месяц надо будет снова оплачивать.

Чтобы не выйти на просрочку внимательно изучайте условия частичного досрочного гашения по вашему кредитному договору. В противном случае могут возникнуть различные сложности, которые вызовут начисление штрафов и которые отразятся на вашей кредитной истории.

Как правильно закрыть кредит досрочно

Вам нужно осуществлять полное досрочное гашение следующим образом:

  • Связаться со специалистами любым удобным способом и уточнить сумму задолженности на момент списания денежных средств, если по вашему договору не предусмотрено погашение в дату обращения.
  • Прийти в банк с необходимой суммой и написать заявление на полное досрочное гашение.
  • Внести необходимую сумму.
  • Обязательно получить справку о закрытии долга. Дело в том, что если банк закрывает счет не в день списания, а только на следующий, там уже может быть задолженности небольшая. Таким образом, при отсутствии справки о закрытии задолженности, вы не сможете доказать, что просрочка возникла по вине банка.

Это единственный верный алгоритм, согласно которому происходит полное досрочное закрытие кредита в банке.Досрочное погашение кредита и его особенности 6

В каких случаях взимается комиссия

Действительно, в некоторых случаях взимается комиссия за частичное или полное досрочное гашение в банке. Она должна быть предусмотрена кредитным договором. В противном случае ее взыскание является незаконным и может быть обжаловано в судебном порядке.

Практика показывает, что комиссия имеет место быть в случаях с автокредитами и ипотекой в течение первых нескольких месяцев. Таким образом банк защищает себя от преждевременного закрытия ссуды, так как в этом случае он теряет деньги.

Стоит отметить, что процесс выдачи нового кредита заемщику является недешевым делом для банка, так как нужно сделать довольно много внутренних операций. Все это стоит денег. То есть, если заемщик закрывает кредит в течение нескольких дней или недель, то банк не только не зарабатывает деньги, но теряет их. Именно поэтому предусматривается комиссия по некоторым продуктам.

Почему банки накладывают мораторий на досрочное гашение

Мораторий вводится по тем же причинам, что и комиссия. Наличие Досрочное погашение кредита и его особенности 7моратория предусматривается кредитным договором. Таким образом, клиент не может осуществлять частичное или полное досрочное гашение в течение действия данного запрета. После этого вносить деньги сверх суммы планового платежа можно без комиссии.

Итак, теперь вы знаете, как осуществляется полное и частичное досрочное гашение в банках. Я постарался рассказать это максимально подробно. Но если у вас остались какие-то вопросы, то не стесняйтесь, задавайте их в комментариях. Постараюсь ответить максимально подробно.

credithack.ru

Досрочно погасить кредит. Как погасить правильно?

kak-pravilno-pogasit-kredit-dosrochno

Вы хотите сделать частично досрочное погашение или полное погашение кредита? Это очень правильно.Так в чем вопрос? Не знаете, как правильно погасить кредит? Тогда давайте разбираться.

А для начала хотелось бы отметить, когда особенно выгодно гасить досрочно. Это очень выгодно, если вы взяли ипотечный кредит и вносите аннуитетные платежи. При возможности, лучше сделать досрочное погашение в первую треть срока, так как  при аннуитете основная сумма процентов гасится именно в этот период. Если же вы уже много лет платите по ипотеке, то досрочное погашение уже не имеет смысла, так как в последующие годы вы будете в основном выплачивать по «телу» кредита с минимальными процентами. Все проценты вы уже выплатили в первые годы, и сэкономить на досрочном погашении, на последнем периоде, увы, уже не получится.

Вариант досрочного погашения возможен при помощи материнского капитала. Это существенно позволит вам сэкономить на процентах, опять же при условии погашения в первую треть срока.

 Что нужно сделать, чтобы досрочно погасить кредит?

kak-pravilno-pogasit-kredit-dosrochno

В первую очередь , необходимо написать заявление на досрочное погашение в банк. Если вы хотите частично погасить, то нужно написать, какую именно сумму вы намереваетесь погасить, планируете ли вы сокращать срок погашения или нет. Позаботитесь о том, чтобы у вас осталась копия этого заявления с отметкой о принятии его в банке. Заявление нужно подавать не в день погашения, а заранее, минимум, за день-два и до месяца ( в зависимости от условий банка). За это время  вам сделают перерасчет  точной  суммы для полного погашения и уточнят ближайшую дату для этого. Вам выдадут документ с оставшейся ссудной задолженностью и процентами на данную дату.  Только после этого можно гасить долг. Не нужно платить долг через терминал, или узнавать сумму долга по телефону!!! В таком случае досрочное погашение не произойдет. Вы просто положите деньги на счет, который послужит бесплатным депозитом для банка, с которого будет списываться очередная сумма по графику. Нужно, чтобы все было официально и в письменной форме. Поэтому, после получения документа  с подтверждением остатка долга, вы погашаете его в самом банке.

После погашения на следующий день напишите заявление о выдаче вам справки об отсутствии задолженности перед банком и отсутствии претензий к вам со стороны банка. Если же данный кредит был залоговым, то вам еще выдадут документ, разрешающий снятие обременение с вашей недвижимости. При полном погашении кредита не забудьте сохранять все квитанции, справки в течение 3 лет.

В случае с частичным погашением, вам подготовят новый график погашения с уменьшенными платежами или с уменьшенным сроком кредита( по вашей просьбе).

Если вы хотите узнать ваши платежи по кредиту после частичного погашения, вы можете воспользоваться кредитным калькулятором вашего банка либо на сайте другого банка. В общем, калькуляторы схожи по программе. При помощи их вы сможете узнать примерные платежи. Для этого вам нужно по графику определить сумму основного долга, отнять сумму, которую вы собираетесь погасить. Оставшуюся сумму внести в кредитный  калькулятор, заполнить срок и проценты по текущему кредиту. В результате получите примерную сумму платежа. Точнее по платежу вам сможет сказать ваш менеджер.

Вот и все, что хотели вам рассказать. Хотелось бы узнать ваше мнение по данной теме. Может у вас есть, что добавить к сказанному. Будем рады вашим комментариям.

Не забудьте нажать на кнопки соцсетей, чтобы ваши друзья получили доступ к этой статье.

 

 

biz-kreditka.ru

Как грамотно погасить кредит досрочно и не остаться должным банку?

Как грамотно погасить кредит досрочно и не остаться должным банку?

Как грамотно погасить кредит досрочно и не остаться должным банку?

Иногда заемщики сталкиваются с проблемой «как досрочно погасить кредит». Ряд договоров предусматривает такую возможность, причем банк при этом уведомлять не обязательно. То есть достаточно обратиться в банк, узнать размер задолженности и внести эту сумму на счет. Но, здесь есть подвох, деньги вроде бы должны списаться, но нет, списывается только сумма очередного платежа, а остальные деньги так и остаются на счете, получается, что кредит не закрывается.

Существует два способа досрочного погашения кредита.

Первый способ – частичное досрочное погашение. Например, вместо 1 000 рублей вы вносите        10 000, то есть сумма основного долга уменьшается быстрее, и долг Вы соответственно тоже отдаете быстрее. Однако банку это не выгодно, поэтому банки идут на всяческого рода ухищрения. Например, заплатив один раз большую сумму, нельзя в следующем месяце заплатить сумму меньше, чем указана в графике платежей, ведь по договору Вы обязуетесь ежемесячно выплачивать определенную сумму без пропусков. Кроме того, в некоторых банках можно частично досрочно погашать только основную сумму долга, а не проценты, что также весьма неудобно, однако очень выгодно банку.

Второй способ – полное досрочное погашение. В некоторых банках все просто – Вы уведомляете банк о желании досрочно погасить кредит, и ему достаточно того, что на счет поступает полная сумма долга. Однако зачастую люди сталкиваются со следующей ситуацией – долг, как они считают, погашен, а через год приходит письмо, в котором банк просит оплатить задолженность. Возникает закономерный вопрос – откуда взялся долг? Возможно, сотрудник банка назвал неверную сумму, например, пренебрег 21 копейкой (копейки – тоже деньги!). И все, банк начисляет штрафы за непогашенную задолженность и Вы опять должны банку.

В связи с вышесказанным перед досрочным погашением кредита обязательно обратитесь в банк и запросите справку о точной сумме долга (до копейки), а после погашения кредита обязательно возьмите справку о том, что кредит погашен, а банк не имеет претензий.

 

www.ef-uc.ru

Как выгодно досрочно погасить кредит в банке

Как грамотно оформить досрочное погашение кредита. Основные условия банка и советы по наиболее выгодной схеме.Оформление кредита – это всегда ответственность. При этом основная задача многих людей — досрочно погасить кредит и избавиться от кабального долга. Но возможно ли такое погашение? Можно ли это сделать частично? Как выгодно погасить задолженность? Поможет ли калькулятор?  В общем, вопросов у обычных заемщиков накопилось множество, и все они требуют ответа.

выплата заранее срока

Варианты и выгода

Современные банки предлагают два варианта займов – дифференцированные (размер платежа все время меняется) и аннуитетные (платеж остается неизменным в течение всего срока действия). Большая часть кредиторов склоняется к аннуитетной схеме. Причина проста – для них это выгодно, ведь банк больше зарабатывает на процентах. В этом легко убедиться – достаточно использовать кредитный калькулятор. С другой стороны такой кредит выгоднее брать и заемщикам, ведь можно оформить большую сумму и обеспечить себе меньшие затраты на начальном этапе выплат.

Если вы желаете досрочно, но частично погасить кредит при аннуитетной схеме, то банк может предложить два варианта – уменьшить срок кредитования или снизить размер регулярных платежей. Первый способ выгоднее, ведь он дает возможность быстрее избавиться от кредита. Второй способ хорош лишь тем, что снижается финансовая нагрузка. При наличии сомнений используйте для расчета калькулятор – он покажет точные цифры.

Дифференцированный платеж – обратная противоположность. Здесь проценты начисляются не на всю сумму, а лишь на остаток долго. Оформить такой кредит, как правило, выгодно заемщику, но не банку. При этом размер платежа самый большой вначале месяца и снижается по мере выплаты долга. Такой заем можно погасить досрочно – частично или полностью. Даже при частичной выплате вы экономите на процентах, ведь они будут считаться уже с меньшей суммы. На практике такое погашение выгодно для людей со стабильной заработной платой. Снова-таки, при малейших сомнениях используйте калькулятор.

Каковы условия банков?

Естественно, досрочное погашение не выгодно банку – он теряет свою прибыль в виде процентов. Как следствие, кредиторы выдумывают хитрые уловки, ограничения и даже штрафы. Основная задача – предотвратить досрочное погашение любыми способами. К слову, пеня была популярна ранее, но сегодня она не применяется. С 2011 года в Гражданском кодексе РФ прописано право заемщика полностью или частично погасить кредит без последствий для кошелька.

Главное условие – предупреждение банка о своих намерениях. Сделать это нужно за месяц до дня, когда будет произведено погашение досрочно. Свое уведомление нужно подавать в письменном виде, а его рассмотрение занимает около недели. В этот период банк вносит соответствующие изменения в график. При этом досрочное погашение может быть реализовано как частично, так и полностью. Здесь вы сами производите расчеты и принимаете решение (калькулятор в помощь). Если есть необходимая сумма на руках, то выгоднее полностью  избавиться от кредита и забыть о нем. Но, даже выплатив часть средств досрочно, можно существенно снизить нагрузку.

Из уловок банков можно выделить такое условие, как минимальная сумма. К примеру, досрочное погашение возможно только в том случае, если взнос превышает 15 тысяч рублей. Кроме этого, вам может быть и вовсе запрещено досрочно гасить долги. Такие условия часто прописываются в договорах на краткосрочные кредиты (до шести месяцев). В таком случае досрочное погашение может быть разрешено, но только с учетом процентов. Так банку выгодно, и он не теряет свои проценты.

Советы в помощь

Если вы решились досрочно расквитаться с долгом, то учтите несколько простых советов:

  1. При оформлении займа интересуйтесь, можно ли выбрать между аннуитетной или дифференцированной схемой платежей. При этом уточните, возможно ли досрочное погашение, и на каких условиях. Если есть сомнения, используйте калькулятор или попросите сотрудника банка произвести расчет.
  2. Решившись досрочно избавиться от долга, определитесь, что вам важнее – снизить долговое бремя или же уменьшить размер переплаты. Учтите, что уменьшение срока кредитования всегда выгоднее. Если не верите – используйте онлайн калькулятор и убедитесь сами.
  3. Если вы решились оплатить часть кредита или всю сумму сразу, то обязательно приезжайте в банк лично и попросите выписку, подтверждающую размер остатка. Только после этого можно приступать к процедуре. По телефону такие вопросы не решаются.
  4. Документы, подтверждающее погашение, никогда не выбрасывайте и храните у себя. Возможно, они еще понадобятся вам.
  5. Не погашайте заем сразу. Делайте это тогда, когда до завершения срока осталось 3-4 месяца. В этом случае проблем не возникнет.
  6. При частичной выплате всегда используйте калькулятор для расчета дальнейших платежей. Возможно, особого эффекта от таких выплат и не будет.

условия банка

Вывод

Желание быстрей избавиться от долга перед банком похвально. Но делать это стоит с умом, учитывая условия кредитора и свою выгоду.

Размещено: 01.05.2015

eurobanko.ru