Как правильно объявить себя банкротом физическому лицу перед банком в 2018 году. Как объявить себя банкротом физ лицо


Как объявить себя банкротом по кредиту перед банком физическому лицу

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач. Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца. Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Положение закона

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

  1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
  2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
  3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

  1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
  2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
  3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
  4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
  5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
  6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Расстроенный мужчина

Кто может получить статус банкрота

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Человек просит милостыню

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Пустые карманы у мужчины

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Парень запутался с расчетами

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Видео: как признать себя банкротом перед банком

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежие новости по этой теме волнуют многих. Посмотрите предложенное видео – оно станет образцом для процедуры и подскажет много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в суд, очень важно учитывать последние тенденции. Видео детально объяснит, как пройти весь этап от должника до банкрота перед банком.

sovets.net

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом? |

Граждане активно берут в долг не только у банков и микрофинансовых организаций. Часто кредиторами выступают просто знакомые, друзья, коллеги, родственники. И если заемщик в один прекрасный день не сможет платить по своим долгам, то у него есть возможность пройти процедуру банкротства. Расскажем, как объявить себя банкротом перед физическим лицом.

С 1 октября 2015 года вступил в силу долгожданный закон о банкротстве, позволивший гражданам со статусом банкрота освободиться от долгов и начать новую жизнь. Воспользоваться законом поспешили не только банковские должники, но и те, кто не смог выплатить частные долги. И в этом нет ничего удивительного, ведь объявить себя банкротом перед физическим лицом можно так же, как и перед банком или МФО.

Рынок частного кредитования в России активно развивается. Граждане с плохой кредитной истории, которым закрыт доступ к банковским кредитам и займам МФО, вынуждены обращаться за помощью к физлицам.

Свои отношения граждане обычно фиксируют с помощью договора займа. Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами обязательно должен быть заключен в письменной форме, если его сумма в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда. Иными словами, при сумме от 1000 рублей письменная форма договора займа обязательна.

Про договор займа мы вспомнили не просто так. Если должник хочет объявить себя банкротом перед физическим лицом, то ему придется собрать ряд документов и договор займа будет в этом списке.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицомДокументыНо обо всем по порядку. Первым делом будущий банкрот готовит заявление, с которым обращается в арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление примут, если у гражданина накопились долги на сумму более 500 тыс. рублей и если погашение данных долгов просрочено уже, как минимум на 3 месяца.

К заявлению гражданин прикладывает документы, которые подтверждают наличие долга. В нашем случае, это будет договор займа. Если у заемщика есть на руках копия расписки, которая подтверждает условия договора займа, то ее также можно приложить. Оригинал расписки, скорее всего, будет находиться у кредитора.

Кроме того, должнику нужно составить списки всех кредиторов с указанием их наименования или ФИО, сумм задолженности, предоставить опись всего имущества, прикрепить копии документов, которые подтверждают право собственности на имущество, а также копии документов о всех совершенных за последние 3 года сделках с имуществом на сумму более 300 тыс. рублей. Есть риск, что некоторые сделки могут признать недействительными. Подробно об этом мы говорили в материале «Чем опасна покупка квартиры, автомобиля у банкрота?»

Также важным документом, который нужно приложить к заявлению, являются справки о полученных физлицом доходах и удержанных налогах за последние 3 года.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?Признать банкротомВнушительный пакет документов в течение некоторого время будет изучаться судом, после чего назначат заседание. В ходе процедуры суд рассматривает возможность применения реструктуризации долгов с учетом наличия доходов у должника и их размера.

Если должник нигде не работает или работает, но имеет такой доход, что погасить задолженность в ближайшее время не представляется возможным, то суд признает должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

В этом случае все ценное имущество должника продается с торгов. Вырученные средства направляются на погашение долгов. От дальнейшего исполнения обязательств банкрот освобождается, то есть все оставшиеся долги просто списываются. Хотя бывают и исключения. Читайте здесь, когда банкротство не освобождает от долгов?

Почему банкротство не стало популярным?Пока большого наплыва желающих объявить себя банкротом перед физическим лицом, банком или МФО не зафиксировано. Из общего количества потенциальных банкротов в России, то есть граждан с просроченными на 3 месяца долгами на сумму более 500 тыс. рублей, лишь 5% подали заявления в суд. При этом далеко не все из них смогли пройти всю процедуру от начала до конца и получить заветный статус.

Многим не по карману услуги арбитражного управляющего. Если заявитель не может отыскать нужную сумму, то производство по его делу приостанавливается. Также возникают сложности со сбором документов, справок. Чтобы все собрать и подготовить, возможно, придется обратиться за помощью к специалистам, а это снова дополнительные расходы.

Loading ... Loading ...

Товарищи, поделитесь статьей с друзьями, спасибо!

Читайте также:

www.kubdeneg.ru

Как объявить себя банкротом в 2018 году

Зная о том, как самостоятельно объявить себя банкротом в 2018 году, можно избежать попадания в долговую яму и исключить вероятности давления со стороны коллекторов на законных основаниях.

Начиная с октября 2015 года, для граждан России предусматривается возможность объявить себя банкротом, в случае невозможности исполнить в полном объеме взятые на себя обязательства.

Благодаря этому можно говорить о возможности выбраться из долговой ямы и одновременного преследования от коллекторов.

Одновременно с этим, необходимо обращать возможность, что получить статус банкрота не так уж и просто, как это кажется изначально.

По этой причине, целесообразно рассмотреть процедуру самостоятельного банкротства подробней.

Общие моменты

Получить статус банкрота в случае финансовой несостоятельности можно на основании действующего российского законодательства.

С целью исключения вероятности возникновения различного недопонимания с кредиторами, к примеру, если есть задолженность перед банком, изначально целесообразно ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями.

Необходимые термины

Итак, можно ли объявить себя банкротом? Благодаря инициированию процедуры банкротства российскими гражданами, которые столкнулись по различным причинам с финансовыми сложностями, есть возможность избежать необходимости погашать долговые обязательства по:

Судебный орган в ходе заседания может признать задолженность безнадежной. Иными словами, нереальными к выплате.

Все без исключения судебные разбирательства в таком направлении осуществляются в четком соответствии с нормами Гражданско-процессуального Кодекса РФ.

После официального признания банкротства физического либо юридического лица, решение проблем с задолженностью заключается в следующем:

Реструктуризация задолженности В таком случае граждане в период на 3 года полностью освобождены от необходимости в уплате пеней, штрафов и возможных начисленных процентов. Для реализации этого метода наличие официального стабильного ежемесячного дохода является обязательным.Причем его размер должен быть достаточным для восстановления прежнего уровня платежеспособности
Списание долговых обязательств с помощью реализации персонального имущества должника Такой метод погашения задолженности используется в случае невозможности достичь мирного соглашения и отсутствия достаточного уровня ежемесячного дохода для реструктуризации долга
Подписание мирового договора В данной ситуации речь идет о достижении договоренностей между должником и кредитором не только о частичном списании задолженности, но корректировке окончательных долговых обязательств.Нередко в таком случае формируется график платежей

В зависимости от конкретной ситуации используется один из вышеуказанных методов взыскания задолженности.

В чем плюсы и минусы

Вне зависимости от того, физическое либо юридическое лицо приняло решение объявить себя банкротом, необходимо изначально ознакомиться с такими преимуществами, таки недостатками.

К основным достоинствам можно отнести:

Заморозка долговых обязательств В данном случае речь идет о приостановке дополнительного начисления штрафов, пеней и так далее
Получение официального статуса банкрота Предоставление на государственном уровне противоправных действий со стороны кредиторов и коллекторов в частности
Возможности снизить размер обязательных ежемесячных платежей Благодаря реструктуризации
Процедура банкротства может быть инициирована после смерти должника, непосредственными правопреемниками Освобождение наследников от необходимости погашать задолженность наследодателя

К основным недостаткам принято относить:

Высокая вероятность реализации имущества должника на открытых торгах Исключением являются только персональные вещи (из личной гигиены, вещи, одежда)
По завершению процедуры банкротства Невозможность оформить в течении 5-летнего срока заем в одном из финансовых учреждений
Вероятность повторного получения статуса банкрота Может повторно объявить себя неплатежеспособным только по истечению 5-летнего периода
После объявления себя банкротом, ИП лишается статуса Повторная регистрация возможна только по истечению 5 календарных лет
Все без исключения услуги финансового управляющего Должны быть уплачены лично должником

Правовое регулирование

Основными нормативно-правовыми документами в данном вопросе принято считать:

  1. Федеральный закон № 476 от декабря 2014 года.
  2. Федеральный закон № 127.

Указанная нормативная документация включает в себя все необходимые ключевые сведения о механизме и условиях оформления с дальнейшим присвоением статуса банкрота физическими и юридическими лицами, включая ИП.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, законодательством РФ установлено минимальное пороговое значение, приравниваемое к 500 тысячам рублей.

В процессе расчета суммы долговых обязательств, во внимание берутся все без исключения финансовые обязательства, начиная от кредитов и завершая ипотечными договорами.

Как можно объявить себя банкротом

Процедура объявления себя банкротом несет под собой немало многочисленных особенностей, о которых нужно знать заранее, чтобы исключить вероятность получения отказа. По этой причине рассмотрим их подробней.

Кто может получить статус несостоятельности

Прежде чем приступать к процедуре банкротства, необходимо тщательно все проанализировать и понять — попадают они под действие федерального законодательства либо же нет.

Объявить себя банкротом можно:

Если суммарный размер долговых обязательств по займам Налогообложению и иным финансовым обязательствам составляет не меньше 500 тысяч рублей, а период просрочки по имеющимся долгам — не меньше 3 месяцев
Если после внесения обязательного ежемесячного платежа По возникшим долговым обязательствам на руках у плательщика остается сумма, ниже установленного прожиточного минимума
Должник скончался А у наследников отсутствует возможность погашать долговые обязательства наследодателя

При наличии указанных факторов можно инициировать процедуру банкротства.

Пакет документов

Для возможности оформить статус банкрота, необходимо подготовить обязательную документацию из несколько групп, а именно:

Персональные, к которым относятся копии всех заполненных страниц внутреннего паспорта;свидетельство о рождении (при наличии детей) — на каждого ребенка;свидетельство о регистрации официального брака — при его наличии;свидетельство о расторжении брака — если этому было место в последние 3 года;брачный договор;документы, подтверждающие факт раздела имущество.Вся документация, за исключением копии паспорта предоставляется исключительно при наличии
Документация от государственных органов, к которой принято относить копию персонального идентификационного номера налогоплательщика;СНИЛС;выписку по СНИЛС;документальное подтверждение наличия либо отсутствия статуса ИП
Документальное подтверждение финансового положения справки, способные подтвердить текущий уровень платежеспособности и за последние 3 года;размер уплаченных налогов и иных сборов за последние 3 года;подтверждение прав собственности на имеющееся имущество;справки с банков — при наличии открытого расчетного банковского счета;выписку из реестров акционеров — предоставляется при наличии акций и часто нужен для юридических лиц
Документальное подтверждение наличия долговых обязательств кредитные соглашения;выписки из финансовых учреждений;иные справки, способные подтвердить факт наличия задолженности;документальное подтверждение от работодателя о снижении размера заработной платы

В зависимости от конкретной ситуации определяется конечный пакет документов. После компоновке, отвечая на вопрос, как сделать себя банкротом, можно сказать — приступать к действиям.

Пошаговый порядок действий

Рассмотрим механизм действий подробно, как объявить физлицу банкротство в 2018 году:

  1. Формирование и подача соответствующего заявления в Арбитражный суд.
  2. Официальное признание судебным органом обоснованности заявления.
  3. Рассмотрение вопроса о реструктуризации по кредиту.
  4. Официальное признание заявителя банкротом.
  5. Реализации имущества должника с целью погашения задолженности.
  6. Списание оставшихся долговых обязательств.

Необходимо обращать внимание на то, что множество посреднических компаний готовы взять на себя ответственность за проведение данной разновидности процедуры, но при этом нужно быть готовым отдать дополнительную плату.

Беря во внимание тот факт, что необходимость в получении статуса банкрота может возникнуть при наличии финансовой несостоятельности, это отличный шанс, чтобы не платить кредиты.

Видео: как объявить себя банкротомК сведению — физическим лицам рекомендуется самостоятельно заниматься вопросом банкротства с целью экономии персональных сбережений, поскольку для них сложности нет.

Риски и последствия

На период действия официального статуса банкротства (устанавливается на 5 лет), граждане, при желании могут оформить новый заем, но нужно уведомлять кредитора о признании ранее неплатежеспособности.

Однако со слов экспертов, наличие статуса не дает возможность рассчитывать на новый кредит.

Помимо этого, к юридическим последствиям принято относить:

  • невозможность обратиться по вопросу оформлению банкротства повторно в течении первых 5 лет;
  • нельзя осуществлять финансовые сделки первые 3 года;
  • отсутствие возможности занимать руководящие должности в течении первых 3 лет.

Последнее ограничение распространяется как на государственные, так и на коммерческие предприятия.

Особенности процедуры

В зависимости от того, физическое лицо либо юридическое приняло решение объявить себя банкротом, необходимо обращать внимание на имеющиеся особенности. Рассмотрим их подробней.

Для физических лиц

Итак, что нужно чтобы объявить себя банкротом физическому лицу? Такое возможно при наличии таких условий:

  • наличие внушительной суммы долговых обязательств и подтверждение факта просрочки минимум за 3 месяца;
  • ежемесячный платеж превышает размер дохода;
  • отсутствие в персональной собственности имущество и ценных вещей, реализовав которые невозможно оплатить задолженность в полном объеме.

В случае с ИП, банкротство возможно:

  • при отсутствии достаточных размеров средств для погашения задолженности;
  • при подтверждении факта погашения одной задолженность увеличиваются долговые обязательства по иным;
  • наличие просрочки минимум за 3 месяца.

Особенность процедуры для физических лиц заключается в том, что после принятия соответствующего решения на граждан будет мгновенно наложен мораторий с целью удовлетворения требований кредиторов.

В частности, приостанавливается процедура начисления:

  • штрафов;
  • пеней.

Помимо этого останавливается и исполнительное производство.

Для юридических лиц

В случае с юридическими лицами, инициаторами судебного заседания может выступать одна из финансово заинтересованных сторон, в частности:

  • руководство конкретной компании;
  • непосредственные учредители и собственники финансово несостоятельной компании;
  • уполномоченные представители кредитора;
  • сотрудники социальных фондов;
  • государственные службы и представители прокуратуры;
  • наемный штат сотрудников — могут с юридической стороны при существенных задержках по начислению заработной платы.

Для всех без исключения разновидностей кредиторов возможность подать соответствующее исковое заявление в суд — право, которое может быть инициировано по собственному желанию.

Для руководства компании — это прямое обязательство, которое в первую очередь, призвана помочь убыточным компаниям благополучно выйти из долговой ямы и тем самым восстановить платежеспособность.

Отвечая на вопрос, что нужно чтобы объявить себя банкротом, руководство компании, должно инициировать процесс самостоятельно:

Если юридические лица не располагают достаточными финансовыми средствами С целью покрытия задолженности перед кредиторами
Если при начале процедуры ликвидации убыточного бизнес-проекта Выявлены признаки неплатежеспособности юридического лица

В случае с последним вариантом, непосредственное руководство (либо же уполномоченное лицо от лица учредителей) нужно будет обратиться с соответствующим заявлением в Арбитражный судебный орган не больше чем за 1 месяц после обнаруженных фактов.

В большинстве случаев это происходит по завершению независимой аудиторской проверки либо же на базе сформированной годовой отчетности с неутешительными прогнозами.

Напоследок хотелось бы отметить — объявить банкротство физическим лицам намного легче, нежели юридическим.

В случае с последними рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам, готовым оказать услуги за дополнительную плату.

jurist-protect.ru

Как становятся банкротами физ. лица, ИП, банки? Как стать банкротом и не потерять квартиру?

Еще совсем недавно банкротами себя могли объявить только юридические лица. В настоящее время применить данную процедуру могут и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. После принятия норм по банкротству физических лиц наиболее насущные вопросы - как становятся несостоятельными должниками физические лица и как при этом не потерять свое имущество.

как становятся банкротами

Несостоятельный должник

С банкротством юридических лиц все относительно понятно, т. к. законодательство в данной сфере действует довольно давно и наработана большая практика. Что касается физических лиц, то все намного сложнее, т. к. многие граждане до конца не могут разобраться с тем, как применить нововведения в отношения себя и что нужно, чтобы стать банкротом. Многие считают, что, для того чтобы не платить по своим обязательствам, достаточно объявить себя несостоятельным должником. На самом деле дать ответ на вопрос о том, как стать банкротом и не платить кредит, трудно, т. к., прочитав нормы закона, можно не только не понять суть, но и запутаться в самой процедуре. В настоящее время большое количество юристов начинают практиковать оказание услуг в рассматриваемой сфере. Только не ясно, понимают ли они сами данную норму и то, как правильно ее применить, т. к. законодательный акт еще «сырой». Не стоит доверять первым встречным специалистам в данной сфере, т. к. можно оказаться в еще более щепетильной ситуации.

Признание физических лиц неплательщиками получило актуальность, когда граждане, набрав большое количество кредитов, просто не смогли их выплатить. Было принято решение урегулировать данный вопрос, т. к. кредиторы не всегда лояльно относились к своим заемщикам, которые чаще всего в силу жизненных обстоятельств не могли выплачивать долги. У некоторых слоев населения суммы задолженностей доходят до миллионов, а в период кризисной обстановки в стране выплатить даже маленький кредит довольно сложно.

как стать банкротом

Основные этапы и процедура признания физического лица банкротом

Многих волнует вопрос о том, как стать банкротом по кредитам и спасти свое финансовое положение?

Сразу хочется отметить, что применение данной процедуры не является легким способом решить свои финансовые проблемы. Во многих случаях потребуется затрата большого количества времени и сил, а в некоторых ситуациях - и денежных средств.Как становятся банкротами? Перечислим основные моменты:

1. Лицо может быть признано несостоятельным плательщиком только в судебном порядке.

2. Объявить себя таковым может как само физическое лицо, так и его кредитор.

3. Заявление подается в арбитражный суд.

4. На основании поданного заявления суд принимает соответствующее решение.

5. Если заявление подается кредитором, то допускается подать совместное заявление несколькими кредиторами.

6. Заявление может подано, если задолженность превышает 50 тысяч рублей.

7. К заявлению можно прикладывать график выплат по задолженности. В таком случае слушание по делу может быть отложено, в связи с чем происходит реструктуризация долга.

8. ФЛ признается банкротом только тогда, когда данный факт финансовой несостоятельности полностью будет доказан.

9. После признания ФЛ несостоятельным на торги выставляется его имущество.

Наверное, лучшим вариантом было бы принятие законодателем, наравне с законом, документа, носящего название «Как стать банкротом: руководство для должника».

Это позволило бы избежать многих лишних вопросов и сэкономить время граждан.

как стать банкротом руководство для должника

Что такое реструктуризация долга

Данное понятие означает пересмотр порядка выплат и условий кредитования. Проводит процедуру банк, когда заемщик не может дальше выплачивать задолженности перед кредиторами.

Реструктуризация происходит на основании заявления должника, в котором указывается причина невозможности дальнейшего погашения долга на старых условиях. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие ухудшение материального положения. Важно понимать, что процедура по реструктуризации является правом банка, а не его обязанностью. В связи с этим, перед тем как подавать заявку на получение кредита, лучше узнать, имеется ли возможность изменить условия договора в будущем.

Чего ожидать гражданам от норм нового закона

Не стоит отчаиваться и думать, что после прохождения рассматриваемой процедуры человек теряет все свое имущество и остается ни с чем. По закону, не все имущество может быть реализовано в счет долга:

1. Если у гражданина имеется жилая недвижимость, которая выступает в качестве единственного его жилья, то банк не сможет забрать ее в счет погашения задолженности.

2. Не могут быть проданы личные вещи, в т. ч. награды и призы.

3. Ограничения имеются и в отношении общего имущества супругов. Если продается общее имущество, то необходимо предусмотреть возможность приобретения иной недвижимости меньшего размера для одного из супругов, которого долг не касается. Например, обменять имеющуюся квартиру на жилье меньшей площади.

Интересным является то, что при признании физического лица банкротом, все сделки, совершенные им и его родственниками за последний год, признаются ничтожными. Делается это во избежание возможных махинаций и мошенничества.

как стать банкротом физическому лицу

Как не потерять все свое имущество при проведении процедуры

Вопрос о том, как становятся банкротами физические лица, содержит в себе большое количество нюансов, которые очень часто не учитываются гражданами. Довольно сложно самостоятельно изучить нормативный акт и понять, можно ли применить его правила в свою пользу. Граждане, решившие применить к себе рассматриваемую процедуру, в первую очередь задаются вопросом о том, как стать банкротом и не потерять квартиру и при этом освободиться от финансовых обязательств перед банком. Многие применяют различные схемы и махинации, чтобы сохранить свое имущество, в связи с чем на момент банкротства лицо не имеет ничего, что могло бы пойти в счет долга. Например, на момент заключения кредитного договора заемщик может переписать свое имущество на других лиц. Такой шаг в дальнейшем создает серьезные проблемы для кредитора. Много вопросов вызывает продажа имущества, находящегося в общей собственности или если недвижимое имущество является единственным жильем должника либо взято в ипотеку. Стоит предположить, что до тех пор, пока не выработается достаточное количество практики по вопросам того, как становятся банкротами физические лица, будет возникать много спорных моментов, требующих разъяснений и уточнений. Определенное число граждан наивно верят в то, что, объявив себя банкротом, они смогут забыть про свои долги и жить спокойно дальше. При этом никто не учитывает следующие моменты, относящие к тому, как стать банкротом в России:

1. В течение пяти лет гражданин не сможет заниматься предпринимательской деятельностью.

2. Все имеющиеся лицензии будут отозваны.

3. Не будет возможности оформить новые кредиты.

Если гражданин готов пойти на такие жертвы, то вполне имеется вероятность того, что начать жизнь без долгов получится.

как стать банкротом и не платить кредит

Банкротство как мера крайней необходимости

Для многих граждан данная процедура является крайней мерой, позволяющей решить финансовые затруднения перед кредиторами. Несостоятельность граждан платить по своим долгам явилось причиной возникновения экономического кризиса. Особенно актуальна тема "как стать физическим банкротом" для тех, кто брал ипотеку или кредит в валюте. В связи с ростом доллара погасить задолженность перед кредитором стало невозможно. Граждане теряют работу, их заработок существенно снижается. Что им остается делать? Только искать ответ на вопрос о том, как стать банкротом для банка.

Кризис вызвал неплатежеспособность не только у валютных заемщиков, но и у "рублевых". Причем большинство должников не могут выплатить даже самые простые кредиты, которые были оформлены на покупку потребительских товаров. Большинство граждан имеют задолженность именно по маленьким размерам кредитов, и меньшее количество тех, чьи долги имеют довольно крупный размер. По советам большинства юристов, работающих в данной сфере, не стоит спешить объявлять себя несостоятельным должником. Для начала следует обратиться в банк с целью предусмотреть возможность реструктуризации долга.

как стать банкротом ип

Мнение банков о новом законе

Многие кредитные учреждения долго ждали принятия данного закона, считая, что он поможет банкам легально решить вопрос с просроченными кредитами, т. к. ранее банки не имели никакой возможности бороться со своими должниками. Принятый акт дает свободу кредитным учреждениям, которые могут подавать в суд на заемщика с целью признания его несостоятельным плательщиком. По мнению многих банков, основное количество должников согласятся на реструктуризацию. Именно поэтому, прежде чем идти в суд с иском о признании себя должником, лучше начать с похода в само кредитное учреждение и узнать, что может предложить кредитор для разрешения проблемы, и выяснить, как стать банкротом для банка.

При обращении в банк не стоит скрывать действительное положение дел заемщика. Например, если гражданин потерял работу и, соответственно, единственный источник дохода, стоит предупредить об этом банк незамедлительно, не дожидаясь, пока накопится большая просрочка по кредиту. От лица потребуется лишь написать заявление и приложить документ, подтверждающий факт потери работы. Банк рассмотрит заявление и решит, может ли физическое лицо стать банкротом или лучшим вариантом будет предложить должнику вариант реструктуризации. Позиция банков еще раз подчеркивает тот факт, что они готовы к сотрудничеству со своими должниками в части поиска выхода из сложной финансовой ситуации.

Могут ли предприниматели объявить себя несостоятельными должниками?

Если вопрос о том, как стать банкротом физическому лицу, более-менее понятен, то как применить закон к ИП? По правилам, ИП приравнивается к физическому лицу, соответственно, на него распространяется все нормы нового закона. Что необходимо в этом случае предпринять и как стать банкротом ИП? ИП могут быть признаны неплательщиками по следующим основаниям:

1. Если ИП не может дальше исполнять обязательства перед кредиторами.

2. ИП потерял возможность платить по обязательным платежам.

Все требования кредиторов к ИП должны носить только денежный характер. Суд принимает заявление к рассмотрению в том случае, если у ИП имеется трехмесячная задолженность перед кредитором и/или размер долга превышает сумму в 10 000 рублей. Изначально, до принятия закона, было решено, что процедуру банкротства ИП и вопросы того, как стать банкротом физическому лицу будут рассматривать разные суды. В настоящее время, физические лица и ИП признаются банкротами через арбитражный суд. Возможно, для ИП тоже необходимо разработать документ под названием «Как стать банкротом: руководство для должника».

как стать банкротом и не потерять квартиру

На какой закон следует опираться?

Главным документом, который стоит изучить, является ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Нормативный акт неоднократно претерпевал изменения и поправки, принятие которых откладывалось неоднократно. Связано это с тем, что арбитражные суды не были готовы к принятию потока заявлений. Возможно, они сами не знали ответа на вопрос о том, как стать банкротом физ. лицу. К счастью, закон доработали, и уже в октябре этого года он вступил в силу. К сегодняшнему дню статистика по долгам граждан перед банками неутешительная: каждый второй россиянин имеет задолженность перед кредитными учреждениями, превышающую 70 тысяч рублей. Если посчитать, сколько в совокупности составит сумма долга, то можно понять, что без кредитов обходится самый маленький процент граждан. Хочется верить, что новый закон облегчит жизнь не только граждан, но и работу кредитных учреждений.

Банк - банкрот

Интересным является вопрос о том, как стать банкротом самому банку. Ответ на поставленный вопрос довольно простой: у банка отзывается лицензия в связи с его финансовой неликвидностью. Соответственно, если у банка отозвана лицензия, он не может больше заниматься банковской деятельностью, что приводит к его ликвидации. Самые распространенные причины отзыва лицензии:

1. Не выполняются нормы законов, регулирующих банковскую деятельность.

2. Банки подают недостоверные отчетные данные.

3. Не производятся обязательные платежи и пр.

В последнее время контроль над работой банков сильно ужесточился, что привело к отзыву лицензий у многих банков, в т. ч. довольно крупных, работающих на финансовом рынке длительное время. Можно сказать, что ЦБ РФ не щадит никого. В большей степени от новой политики ЦБ страдают простые граждане, которые оказались, например, вкладчиками банков, лишенных лицензии. Многие до сих пор не могут вернуть свои денежные средства, т. к. процедура банкротства банка довольно сложная и длительная.

как стать банкротом для банка

Кому выгоден данный закон

Стоит понимать, что рассматриваемая процедура не означает, что кредитор простит задолженность и забудет про нее. Наоборот, долг будет закрываться за счет имущества должника. Что это дает? В первую очередь возможность начать новую жизнь, т. е. без кредитов, процентов, просрочек. Главное - больше не придется терпеть звонки от коллекторов и сотрудников банка с угрозами. Именно так воздействовали банки на своих должников до принятия закона. Самым легальным способом вернуть свои деньги была подача иска банком в отношении должника. На сегодня закон позволяет не ждать момента, когда кредитор начнет процедуру сам. Можно пойти и самостоятельно заявить себя в качестве неплатежеспособного лица, доказав свою финансовую несостоятельность.

Не все банки оценивают новый закон с положительной стороны. Особенно новые правила невыгодны банкам, выдавшим денежные средства под ипотеку. Согласно закону, если должник имеет единственное место для проживания, то забрать его в качестве погашения обязательства перед банком нельзя. Ранее кредиторы могли рассчитывать на удержание заработной платы должника или его пенсии. Сейчас все решается только через процедуру реализации имущества должника.

Несомненно, банки не захотят остаться в стороне и смотреть на то, как их деньги уходят неизвестно куда и возвращать их никто не собирается. Поэтому стоит ожидать от банков поднятия кредитных ставок, ужесточения требований к заемщикам, и не исключено, что будут придуманы новые лазейки, чтобы к основному долгу приплюсовать различные надбавки в качестве дополнительных банковских услуг. Таким образом, получить простой займ будет не просто сложно, а невыгодно.

Таким образом, принятый закон более выгоден именно гражданам. По мнению многих специалистов, принятый закон явился поспешной мерой, т. к. Россия еще не готова к такому радикальному решению проблемы с должниками, у многих граждан сформировано неправильное отношение к своим долговым обязательствам. Помимо этого, закон существенно затрагивает интересы кредиторов. Не стоит отрицать, что новый закон для многих будет как «глоток воздуха», позволяющий вырваться из паутины долгов и начать жизнь без отягчающих мыслей.

как стать банкротом в россии

Последствия банкротства

Процедура банкротства имеет определенные негативные последствия. Но для тех, кто имеет большие долги перед кредиторами, данные последствия могут показаться простой мелочью и вопрос "как становятся банкротами?" является довольно актуальным.

Что входит в перечень последствий:

1. Невозможность признания банкротом в ближайшие 5 лет.

2. В течение трех лет нельзя работать на руководящей должности.

3. Проблемы с получением новых кредитов.

Если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то ничего страшного в указанных последствиях нет. Особенно для тех, кто имеет задолженность, превышающую 500 тысяч рублей. Относительно последнего пункта стоит подчеркнуть, что брать кредит никто не запрещает. Просто при его оформлении стоит предупреждать банк о том, что заемщик проходил рассматриваемую процедуру. Указывать на данный факт необходимо в течение 5 лет.

Стоит полагать, что даже если заемщик не укажет на данный факт, то банки в любом случае будут оснащены базой данных о лицах, подвергавшихся процедуре банкротства. Не стоит пугаться и думать, что банкротство испортит кредитную историю. Если поразмыслить, она и так была испорчена за счет несвоевременного внесения платежей. При этом испорченная кредитная история не ставит крест на дальнейших возможностях получения кредитов. В силу принятого закона многие граждане будут признаны несостоятельными плательщиками. Получается, что выдавать кредиты будет просто некому. Для банков это крайне невыгодно. Конечно, пару лет все равно придется переждать, возможно, после погашения всех задолженностей гражданин просто не захочет вновь лезть в долговую яму. Тем более для многих кредитных учреждений, например, таких, как микрофинансовые организации, финансовые возможности и испорченные кредитные истории просто неинтересны. Они выдают денежные средства без особых проблем. Анализируя возможные перспективы, связанные с законом о банкротстве, хочется еще раз напомнить о том, что, прежде чем брать кредит, стоит оценить свои возможности и в целом необходимость в его получении. Тем более в стране, где часто бывает финансовая нестабильность, стоит с осторожностью брать любые виды долговых обязательств на себя, чтобы в будущем не оказаться в числе несостоятельных должников.

fb.ru

этапы процедуры и положение закона

Новая юридическая процедура на территории России о признании банкротства на основании закона «О несостоятельности», который рассматривался около 10 лет, начала действовать с октября 2015 года. Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом. Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.

Положение нового закона о банкротстве физических лиц

Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:

Мужчина читает новый закон о банкротстве физических лиц

  • Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
  • Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
  • Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Как объявить себя банкротом

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами. Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:

  • как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
  • где проживает должник;
  • какие документы необходимо к нему приложить.

Мужчина объявил себя банкротом

Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации. Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина. Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.

Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:

  1. Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
  2. Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
  3. Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
  4. Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
  5. Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
  6. Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.

Основные этапы процедуры банкротства физического лица

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов. Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление. Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

Суд выносит решение о банкротстве физического лица

  1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
  2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
  3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Риски и последствия

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения. При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой. Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Обанкротившийся подавленный мужчина

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей). После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет. Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

Видео о признании банкротом физлиц перед банком

Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией. Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.

sovets.net

Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком в 2018 году

Как правильно объявить себя банкротом физическому лицу перед банком в 2018 году. Для этих целей необходимо обращать внимание на имеющиеся нюансы и законодательное регулирование вопроса о несостоятельности.

Тяжеля экономическая ситуация, которая сложилась в последние несколько лет на территории России, вынуждает многих граждан обращаться в судебный орган с целью получения статуса банкрота.

Во многом это связано с невозможностью погашать долговые обязательства перед кредиторами.

Рассмотрим подробней, как правильно физическому лицу можно объявить себя банкротом перед финансовым учреждением.

Общие моменты

Перед рассмотрением основного вопроса, рекомендуется изучить сначала общие моменты, а также законодательные акты, регулирующие неплатежеспособность физических лиц.

Это позволит избежать многих недоразумений с различными инстанциями и непосредственными кредиторами.

Определения

Банкротство с юридической точки зрения подразумевает под собой официальный факт признания несостоятельности должника по вопросу удовлетворения требований непосредственных кредиторов в полном объеме.

Под определением “банкротство физических лиц” подразумевается комплекс мер и условий, по результатам которых граждане могут избавиться от непосильного долгового бремени на основании действующего законодательства “О банкротстве”.

Иными словами реализовать право на признание банкротства может каждый человек. Однако для этого необходимо соответствовать определенным законодательствам признакам.

Банкротства физических лиц подразумевает использование одной из следующих процедур, а именно:

  • возможная реструктуризация имеющейся задолженности ;
  • реализация имущества должника.

Решение относительно реструктуризации задолженности используется судом на основании из финансового положения должника и наличия/отсутствия у него стабильной прибыли.

Если граждане могут каждый месяц совершать уплату необходимых взносов, и при этом с легкостью содержать себя и семью на остальные денежные средства, то долг подлежит реструктуризации, а размер долга фиксируется.

Основные нюансы заключаются в том, что в большинстве случаев реструктуризация используется исключительно при наличии подтвержденной прибыли не меньше 25-35 тысяч рублей.

Продажа имущества должника подразумевает под собой тот факт, что все без исключения имущества должно быть продано, а полученная выручка идет на оплату долговых обязательств.

В том случае, если у граждан единственное жилье, то оно не подлежит продажа. Такое же правило распространяется и на жизненно важное имущество.

Продаже не подлежит:

Единственная жилплощадь Исключением является залоговое и ипотечное жилье
Транспортное средство Которое необходимо с целью ведения трудовой деятельности
Компьютерная техника Которая нужна для работы
Государственные премии и награды
Бытовые предметы Которые используется с целью обеспечения жизнедеятельности

Изъятое имущество продается на этапе конкурсного производства. Долговые обязательства подлежат погашению, а остаток финансовых средств подлежит возврату банкрота.

Если финансовых средств оказалось недостаточно, то непогашенные долговые обязательства будут аннулированы.

Иными словами, если после продажи имущества должника долги остались, то они будут аннулированы в полном объеме, тем самым кредитор недополучает свои средства.

С какой целью это делается

Основная цель несостоятельности заключается:

В удовлетворении требований Которые выдвигаются кредиторами за счет имущества должника
Возможная процедура Реструктуризация задолженности
Подписание мирового соглашения между сторонами Должником и кредитором

Иными словами, банкротство осуществляется с целью минимальных финансовых потерь для физического лица и непосредственного кредитора.

Действующие нормативы

Подтвердить свою несостоятельность могут физические лица на основании Федерального закона № 127 “О банкротстве”.

В законодательном акте четко дается само определение этой терминологии, а также:

  • права заемщиков/должников;
  • особенности процедуры несостоятельности;
  • и рассмотрены различные нюансы.

Основными положения указанного законодательного акта принято считать:

ст. 6 Отображает условие признания банкротства с помощью Арбитражного суда
ст. 8 Предусматривает добровольное и принудительное объявление неплатежеспособности
ст. 33 Отображает права непосредственных кредиторов обратиться в суд по определенным основаниям
ст. 158 Отображает имеющиеся нюансы в ходе рассмотрения факта неплатежеспособности в судебном органе
ст. 213.26 и 213.27 Влечет реализацию имущества должника с целью погашения долговых обязательств
ст. 213.30 Отображает порядок оповещения кредиторов в случае признания банкротства

Помимо этого, некоторые законодательные акты также упоминают процедуру банкротства физических лиц, однако в них информация поверхностная.

Ссылаясь на указанные законодательные акты моно признать физическое лицо несостоятельным.

Можно ли объявить банкротом физическое лицо в России

Законодательством РФ допускается возможность получить статус неплатежеспособного гражданина. Законодательством РФ в такой ситуации установлены определенные условия.

Помимо этого, Федеральным законом “О банкротстве” устанавливается четкий механизм оформления статуса банкрота на территории России. Рассмотрим все подробней.

Кто может получить статус

Объявить физическому лицу относительно своего факта неплатежеспособности может далеко не каждый гражданин России.

Во многом это связано с тем, что необходимо отвечать некоторым критериям. Все они указываются в статье 213.3 Федерального закона № 127.

В частности речь идет о таких требованиях, как:

Размер долговых обязательств Должен быть не меньше 500 тысяч рублей. Больше можно, меньше – нет
Прописанные в договоре финансовые обязательства Не исполняются в течении 3 и больше календарных месяцев

Важно помнить — объявить о признании своей несостоятельности физические лица могут и при наличии меньшего размера долговых обязательств.

Однако для этого необходимо собрать доказательную базу относительно своей неплатежеспособности. Под этим подразумевается наличие таких обстоятельств, как:

Физическое лицо перестало совершать предусмотренные договором платежи На счет кредитора
Свыше 10% обязательств не были выполнены В течении 1 календарного месяца
Долговые обязательства превышают себестоимость Имеющегося у физического лица имущества
На руках имеется Постановление Относительно завершения исполнительного производства из-за отсутствия личного имущества, которое могло бы подлежать аресту

Необходимо обращать внимание на то, что несостоятельность физических лиц не признается в том случае, если было доказано возможность погашения долговых обязательств в кратчайшие периоды за счет имеющейся прибыли.

Часто на практике судебный орган отказывает в начале искового производства при задолженности меньше 500 тысяч рублей.

Порядок проведения процедуры

Процедура несостоятельности физических лиц включает в себя несколько основных этапов, а именно:

Выявление факта наличия признаков Неплатежеспособности
Составление и передача соответствующего бланка заявления И сопровождающей документации в Арбитражный суд. Стоит отметить, что заявление составляется уже при обращении в судебный орган
На основании поданной документации Будет начато дело о неплатежеспособности и судебный органом утверждается кандидатура арбитражного управляющего
На следующем этапе сформировано специальный реестр Требований кредиторов
После этого подготавливается и утверждается план Реструктуризации задолженности с непосредственным участием кредиторов
В том случае, если кредиторы по каким-либо причинам отказываются давать свое разрешение На реструктуризацию задолженности либо же подобного рода план отсутствует, начинается объявление физического лица неплатежеспособным
На следующем этапе будет произведена распродажа Обнаруженных имущественных активов с целью погашения долговых обязательств перед кредиторами
Если же проданных имущественных активов оказалось недостаточным Для закрытия имеющихся долговых обязательств, то оставшаяся сумма задолженности подлежит полному списанию

Каждый указанный выше этап имеет свои определенные особенности и нюансы. Принятие участия в процедуре неплатежеспособности без привлечения квалифицированного юриста может нести за собой различные риски утраты своего имущества.

С помощью квалифицированного юриста в области банкротства физических лиц, можно будет заранее произвести анализ различных последствий в дальнейшем, и тем самым обезопасив себя.

Помимо этого, не стоит забывать о законодательстве РФ, которое крайне важно знать, чтобы избегать неправомерных действий со стороны кредиторов и иных учреждений.

Риски и последствия

Наиболее серьезные последствия имеет факт признания неплатежеспособности перед финансовым учреждением непосредственно для самого гражданина.

Безусловно, даже в том случае, ели для погашения долговых обязательств персональных денег не достаточно, то все долги подлежат аннулированию. Однако в таком случае можно говорит о более внушительных потерях.

Видео: как объявить себя банкротомНазначенный финансовый управляющий в обязательном порядке должен получить денежное вознаграждение, которое ложится на плечи самого физического лица банкрота. Размер выплаты составляет не меньше 10 тысяч рублей.

Стоит обращать внимание на то, что все имущество и ценности физического лица подлежит продаже, а активы реализуются. Финансовые средства обязательно должны быть направлены на погашение долгов.

Исключением является только:

  • единственное в собственности у должника жилье;
  • вещи личного пользования;
  • имущество, которое задействовано при осуществлении официальной трудовой деятельности.

Важно помнить: продаже может подвергаться даже часть в совместной с супругом/супругой недвижимости.

Права физического лица ограничиваются также на весь период действия полученного статуса неплатежеспособного, который составляет 5 лет.

Это правило распространяется и на возможную повторную процедуру несостоятельности, а также и на занимаемые руководящие должности в компании. Не стоит забывать и о серьезной утрате репутации.

Несмотря на то, что законодательство РФ не предусматривает каких-либо ограничений, доверие непосредственного работодателя и потенциальных партнеров по бизнесу будет наверняка утрачено, что автоматически влечет за собой определенные сложности.

Помимо этого, неплатежеспособное физическое лицо может быть освобождено не от всех обязательств. К примеру, за ним остается обязательство по уплате алиментов, компенсационных выплат за вред здоровью и так далее.

Напоследок хотелось бы отметить, что объявить себя банкротом могут все без исключения граждане России, у которых по каким-либо причинам пропала возможность погашать указанные в договоре долговые обязательства перед кредиторами. Для этого достаточно будет следовать четкому механизму действий.

jurist-protect.ru

Как признать и объявить себя банкротом физическому лицу

Когда платить по кредитам, в силу действия тех или иных обстоятельств, невозможно, на помощь приходит процедура банкротства.

Признание несостоятельности – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом?

Да, может.

Гражданин вправе получить соответствующий статус через суд, если его финансовое положение удовлетворяет требованиям, прописанным в законе.

Еще несколько лет назад о несостоятельности имели право заявлять только юридические лица. Однако с осени прошлого года эта возможность стала доступна индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Детальная регламентация процедуры произошла после принятия соответствующих изменений летом 2015 года. Закон о признании физ лица банкротом устанавливает, что претендовать на статус несостоятельности вправе лица, которые не могут обслуживать свои долги, накопленные в ходе осуществления экономической деятельности. Разумеется, под это определение может попасть далеко не каждый. Чтобы начать рассмотрение дела о банкротстве в рамках исполнительного процесса (в суде), требуется наличие двух условий:

  • совокупного объема задолженности не менее чем в полмиллиона рублей;
  • отсутствие исполнения финансовых обязательств в течение трех месяцев.

Чтобы гражданин был признан банкротом, обратиться в суд с соответствующим заявлением может сам человек, его кредитор или государственный орган, который обладает должной юрисдикцией.

Как физическому лицу объявить себя неплатежеспособным для банка или других кредитных организаций?

Несмотря на то, что поэтапный расклад всего процесса выглядит просто, на деле он требует предельной внимательности, юридической грамотности и терпения – зачастую дела тянутся в течение трех и более лет.

Чек лист действий, чтобы признать себя банкротом физическому лицу:

Постановление о признании дебитора банкротом выносится арбитражным судом. Чтобы ходатайствовать о присвоении соответствующего статуса, необходимо подать заявление, подкрепленное пакетом документов, которые подтверждают правомочность основания обращения.

В обязательном порядке к заявлению прилагают:

  1. Сведения о задолженности. Напомним, что общая сумма долга не может быть меньше полумиллиона рублей, при этом выплаты не производились в течение трех месяцев.
  2. Список кредиторов. Пока форма документа произвольная – нужно лишь перечислить кому и сколько гражданин должен, отметить обязательные и необязательные платежи, а также характер долга (кредит, просрочка по оплате услуг и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРИП для установления факта наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя.
  4. Информация о сделках, размер которых превышал 300 тысяч рублей, за последние три года.
  5. Опись собственности физического лица, в том числе той, которая находится в залоге.
  6. Справка об участии в акционерном обществе (если таковое имело место быть).
  7. Сведения о наличии доходов за последние три года.
  8. Выписка из лицевых счетов в банках о наличии средств и проводимых операциях.
  9. Свидетельства, относящиеся к личности физического лица (страховое, о заключении или расторжении брака, идентификационный номер налогоплательщика и другие, указанные в законе).
  10. Иные документы, которые могут подтвердить необходимость начала процедуры банкротства.

Подробный список документов приведен в законе о банкротстве. Если процедура будет запущена, суд может затребовать дополнительные документы.

Когда все бумаги собраны, их нужно приложить к заявлению и подать в Арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации.

После этого уполномоченный орган проверит обоснованность обращения. Если ходатайство было подано с соблюдением всех требований закона, оно признается обоснованным, и в отношении долга физического лица запускают процесс реструктуризации, назначив финансового управляющего.

Реструктуризация долга

Прежде чем гражданин будет признан банкротом, дело постараются уладить иным путем – долги попробуют расписать так, чтобы заемщик мог погасить их в течение определенного времени. Как правило, составляется план погашения обязательств. Его предлагает сам должник, кредитор или финансовый управляющий.

Возможно несколько сценариев реструктуризации:

  1. Позитивный: план принят и стабильно исполняется
  2. Негативный: план принят, но исполняется с нарушениями или не исполняется
  3. Отказ: реструктуризация невозможна

Третий вариант – распространенное явление. Дело в том, что планирование схемы выплат основано на текущих доходах физлица. Если их едва хватает на покрытие расходов по содержанию семьи, расплата с кредиторами из собственных средств становится невозможной.

Реализация имущества

Итак, разработать схему удовлетворения претензий кредиторов не получилось. Суд признает должника банкротом и переходит к оценке и продаже имущества.

Самый главный страх заемщика – лишение собственности. Закон предельно лоялен: не может быть продано имущество, являющееся местом постоянного проживания дебитора и его семьи, участок земли, на котором расположено такое имущество, предметы личного обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности и другая собственность, установленная законом.

По стандартной схеме оценку осуществляет финансовый управляющий. Но если одна из сторон – должник или кредитор – не согласна с результатами оценки, она может привлечь независимого оценщика.

Имущество продается в ходе торгов в течение полугода.

Процедура объявления физического лица банкротом: подводные камни

Подаваемая в виде спасительной соломинки, процедура банкротства является таковой далеко не для всех. Чтобы приобрести статус «банкрота» и в рамках закона разобраться со всеми кредиторами, придется приготовиться к значительным тратам и ограничению в правах.

 

Обратите внимание:

банкротство – это не только списание долгов, но и определенные финансовые и юридические последствия, в числе которых возможность реализации имущества должника, ограничение в правах и приобретение дополнительных обязанностей.

На что придется приготовить деньги?

СУД

Дела о неплатежеспособности рассматриваются в рамках арбитражного процесса. Первые траты, с которыми сталкивается дебитор – подача искового заявления.

Заявление – это не письмо, адресованное судье, а пакет официальных документов, подтверждающий имущественное положение и статус заявителя. В совокупности необходимо собрать порядка 20 разных документов. Сделать это правильно с первого раза – задача практически невыполнимая для человека без специальных знаний и опыта. При этом нельзя забывать, что от юридической грамотности составленного заявления будет зависеть итоговое решение. Как избежать бесконечных хождений по судебным коридорам? С помощью грамотной консультации и поддержки. Ведение дела в суде от подготовки бумаг и до вынесения итогового решения лучше доверить людям, которые сталкиваются с подобными задачами ежедневно – специализирующимся в этой области права юристам.

Если услуги адвоката относятся к статье необязательных расходов, то государственная пошлина и плата за почтовую пересылку должнику гарантированы (порядка 7 – 8 тыс. рублей).

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ

Эта статья расходов тоже является обязательной. Человек, ответственный за проведение анализа финансового состояния должника, а также за выявление и обеспечение сохранности его имущества, назначается судом.

Стоимость услуги арбитражного управляющего складывается из двух частей – зафиксированной суммы и процентов. Все выплаты производятся за счет средств должника.

Проценты управляющего зависят от хода дела, и могут составить 2% от требований кредиторов, которые суд удовлетворил, или то же число, но и от размера выручки, полученной при продаже имущества. Стоит ли упоминать, что сумма расходов по этой статье зависит от величины долга и может быть достаточно высокой.

Привлекая финансового управляющего нужно знать, что придется не только оплатить его услуги, но и возместить в полном объеме понесенные им по ходу банкротства расходы.

ИНЫЕ РАСХОДЫ

Это достаточно широкая категория, зависящая от конкретных обстоятельств дела. Сюда входят вознаграждения экспертов, свидетелей и прочие траты.

Что получается?

Даже при самом оптимистичном взгляде на объявление физического лица банкротом, расходы составят не менее 20 тыс. рублей за счет оплаты обязательных взносов и сопутствующих расходов. В сумму не включены услуги юриста и финансового управляющего, а также траты на судебные процессы по встречным искам от кредиторов. При участии адвоката и арбитражного управляющего «стоимость» банкротства может превысить 100 тысяч рублей.

Объявление физического лица банкротом: плюсы и минусы

В то время как одни боятся признания неплатёжеспособными, другие видят в новом статусе единственную возможность обезопасить себя от притязаний кредиторов в рамках закона. Стоит ли вступать в процедуру? Правильного ответа не существует, он индивидуален для каждого случая. Но прежде чем оказаться втянутым в необратимый процесс, нужно взвесить все «за» и «против».

О преимуществах. В их число очевидно входит законное урегулирование ситуации с кредиторами. Можно не бояться судебных исков, коллекторов или находящихся за рамками права способов «выбивания» кредитных денег. После продажи имущества «с молотка», по истечении полугода все долги перед кредиторами будут признаны недействительными, то есть спишутся.

Недостатков больше, но их суммарный вес может оказаться менее значительным. В частности, речь идет об ограничении человека в правах на период действия статуса (следующих пяти лет).

В первую очередь, это касается кредитов. Если гражданин обращается в финансовое учреждение с целью получения займа, он обязан сообщить о своем текущем положении. По сути, это ограничение означает невозможность получения нового кредита – большинство организаций не захочет иметь дело с потенциальной задолженностью.

Кроме того, банкрот ограничен в праве на выезд за границу (если это не рабочие поездки), не может являться учредителем юридического лица, не может занимать руководящие должности в государственных или коммерческих органах.

Через пять лет статус снимается, и гражданин полностью восстанавливается в своих правах.

 

banki-dolgi.ru