Банкротство физического лица (ИП) – решение финансовых проблем? Как физическое лицо объявить банкротом


Как объявить себя банкротом перед физическим лицом? |

Граждане активно берут в долг не только у банков и микрофинансовых организаций. Часто кредиторами выступают просто знакомые, друзья, коллеги, родственники. И если заемщик в один прекрасный день не сможет платить по своим долгам, то у него есть возможность пройти процедуру банкротства. Расскажем, как объявить себя банкротом перед физическим лицом.

С 1 октября 2015 года вступил в силу долгожданный закон о банкротстве, позволивший гражданам со статусом банкрота освободиться от долгов и начать новую жизнь. Воспользоваться законом поспешили не только банковские должники, но и те, кто не смог выплатить частные долги. И в этом нет ничего удивительного, ведь объявить себя банкротом перед физическим лицом можно так же, как и перед банком или МФО.

Рынок частного кредитования в России активно развивается. Граждане с плохой кредитной истории, которым закрыт доступ к банковским кредитам и займам МФО, вынуждены обращаться за помощью к физлицам.

Свои отношения граждане обычно фиксируют с помощью договора займа. Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами обязательно должен быть заключен в письменной форме, если его сумма в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда. Иными словами, при сумме от 1000 рублей письменная форма договора займа обязательна.

Про договор займа мы вспомнили не просто так. Если должник хочет объявить себя банкротом перед физическим лицом, то ему придется собрать ряд документов и договор займа будет в этом списке.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицомДокументыНо обо всем по порядку. Первым делом будущий банкрот готовит заявление, с которым обращается в арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление примут, если у гражданина накопились долги на сумму более 500 тыс. рублей и если погашение данных долгов просрочено уже, как минимум на 3 месяца.

К заявлению гражданин прикладывает документы, которые подтверждают наличие долга. В нашем случае, это будет договор займа. Если у заемщика есть на руках копия расписки, которая подтверждает условия договора займа, то ее также можно приложить. Оригинал расписки, скорее всего, будет находиться у кредитора.

Кроме того, должнику нужно составить списки всех кредиторов с указанием их наименования или ФИО, сумм задолженности, предоставить опись всего имущества, прикрепить копии документов, которые подтверждают право собственности на имущество, а также копии документов о всех совершенных за последние 3 года сделках с имуществом на сумму более 300 тыс. рублей. Есть риск, что некоторые сделки могут признать недействительными. Подробно об этом мы говорили в материале «Чем опасна покупка квартиры, автомобиля у банкрота?»

Также важным документом, который нужно приложить к заявлению, являются справки о полученных физлицом доходах и удержанных налогах за последние 3 года.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?Признать банкротомВнушительный пакет документов в течение некоторого время будет изучаться судом, после чего назначат заседание. В ходе процедуры суд рассматривает возможность применения реструктуризации долгов с учетом наличия доходов у должника и их размера.

Если должник нигде не работает или работает, но имеет такой доход, что погасить задолженность в ближайшее время не представляется возможным, то суд признает должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

В этом случае все ценное имущество должника продается с торгов. Вырученные средства направляются на погашение долгов. От дальнейшего исполнения обязательств банкрот освобождается, то есть все оставшиеся долги просто списываются. Хотя бывают и исключения. Читайте здесь, когда банкротство не освобождает от долгов?

Почему банкротство не стало популярным?Пока большого наплыва желающих объявить себя банкротом перед физическим лицом, банком или МФО не зафиксировано. Из общего количества потенциальных банкротов в России, то есть граждан с просроченными на 3 месяца долгами на сумму более 500 тыс. рублей, лишь 5% подали заявления в суд. При этом далеко не все из них смогли пройти всю процедуру от начала до конца и получить заветный статус.

Многим не по карману услуги арбитражного управляющего. Если заявитель не может отыскать нужную сумму, то производство по его делу приостанавливается. Также возникают сложности со сбором документов, справок. Чтобы все собрать и подготовить, возможно, придется обратиться за помощью к специалистам, а это снова дополнительные расходы.

Loading ... Loading ...

Товарищи, поделитесь статьей с друзьями, спасибо!

Читайте также:

www.kubdeneg.ru

Как объявить себя банкротом в 2018 году

Зная о том, как самостоятельно объявить себя банкротом в 2018 году, можно избежать попадания в долговую яму и исключить вероятности давления со стороны коллекторов на законных основаниях.

Начиная с октября 2015 года, для граждан России предусматривается возможность объявить себя банкротом, в случае невозможности исполнить в полном объеме взятые на себя обязательства.

Благодаря этому можно говорить о возможности выбраться из долговой ямы и одновременного преследования от коллекторов.

Одновременно с этим, необходимо обращать возможность, что получить статус банкрота не так уж и просто, как это кажется изначально.

По этой причине, целесообразно рассмотреть процедуру самостоятельного банкротства подробней.

Общие моменты

Получить статус банкрота в случае финансовой несостоятельности можно на основании действующего российского законодательства.

С целью исключения вероятности возникновения различного недопонимания с кредиторами, к примеру, если есть задолженность перед банком, изначально целесообразно ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями.

Необходимые термины

Итак, можно ли объявить себя банкротом? Благодаря инициированию процедуры банкротства российскими гражданами, которые столкнулись по различным причинам с финансовыми сложностями, есть возможность избежать необходимости погашать долговые обязательства по:

Судебный орган в ходе заседания может признать задолженность безнадежной. Иными словами, нереальными к выплате.

Все без исключения судебные разбирательства в таком направлении осуществляются в четком соответствии с нормами Гражданско-процессуального Кодекса РФ.

После официального признания банкротства физического либо юридического лица, решение проблем с задолженностью заключается в следующем:

Реструктуризация задолженности В таком случае граждане в период на 3 года полностью освобождены от необходимости в уплате пеней, штрафов и возможных начисленных процентов. Для реализации этого метода наличие официального стабильного ежемесячного дохода является обязательным.Причем его размер должен быть достаточным для восстановления прежнего уровня платежеспособности
Списание долговых обязательств с помощью реализации персонального имущества должника Такой метод погашения задолженности используется в случае невозможности достичь мирного соглашения и отсутствия достаточного уровня ежемесячного дохода для реструктуризации долга
Подписание мирового договора В данной ситуации речь идет о достижении договоренностей между должником и кредитором не только о частичном списании задолженности, но корректировке окончательных долговых обязательств.Нередко в таком случае формируется график платежей

В зависимости от конкретной ситуации используется один из вышеуказанных методов взыскания задолженности.

В чем плюсы и минусы

Вне зависимости от того, физическое либо юридическое лицо приняло решение объявить себя банкротом, необходимо изначально ознакомиться с такими преимуществами, таки недостатками.

К основным достоинствам можно отнести:

Заморозка долговых обязательств В данном случае речь идет о приостановке дополнительного начисления штрафов, пеней и так далее
Получение официального статуса банкрота Предоставление на государственном уровне противоправных действий со стороны кредиторов и коллекторов в частности
Возможности снизить размер обязательных ежемесячных платежей Благодаря реструктуризации
Процедура банкротства может быть инициирована после смерти должника, непосредственными правопреемниками Освобождение наследников от необходимости погашать задолженность наследодателя

К основным недостаткам принято относить:

Высокая вероятность реализации имущества должника на открытых торгах Исключением являются только персональные вещи (из личной гигиены, вещи, одежда)
По завершению процедуры банкротства Невозможность оформить в течении 5-летнего срока заем в одном из финансовых учреждений
Вероятность повторного получения статуса банкрота Может повторно объявить себя неплатежеспособным только по истечению 5-летнего периода
После объявления себя банкротом, ИП лишается статуса Повторная регистрация возможна только по истечению 5 календарных лет
Все без исключения услуги финансового управляющего Должны быть уплачены лично должником

Правовое регулирование

Основными нормативно-правовыми документами в данном вопросе принято считать:

  1. Федеральный закон № 476 от декабря 2014 года.
  2. Федеральный закон № 127.

Указанная нормативная документация включает в себя все необходимые ключевые сведения о механизме и условиях оформления с дальнейшим присвоением статуса банкрота физическими и юридическими лицами, включая ИП.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, законодательством РФ установлено минимальное пороговое значение, приравниваемое к 500 тысячам рублей.

В процессе расчета суммы долговых обязательств, во внимание берутся все без исключения финансовые обязательства, начиная от кредитов и завершая ипотечными договорами.

Как можно объявить себя банкротом

Процедура объявления себя банкротом несет под собой немало многочисленных особенностей, о которых нужно знать заранее, чтобы исключить вероятность получения отказа. По этой причине рассмотрим их подробней.

Кто может получить статус несостоятельности

Прежде чем приступать к процедуре банкротства, необходимо тщательно все проанализировать и понять — попадают они под действие федерального законодательства либо же нет.

Объявить себя банкротом можно:

Если суммарный размер долговых обязательств по займам Налогообложению и иным финансовым обязательствам составляет не меньше 500 тысяч рублей, а период просрочки по имеющимся долгам — не меньше 3 месяцев
Если после внесения обязательного ежемесячного платежа По возникшим долговым обязательствам на руках у плательщика остается сумма, ниже установленного прожиточного минимума
Должник скончался А у наследников отсутствует возможность погашать долговые обязательства наследодателя

При наличии указанных факторов можно инициировать процедуру банкротства.

Пакет документов

Для возможности оформить статус банкрота, необходимо подготовить обязательную документацию из несколько групп, а именно:

Персональные, к которым относятся копии всех заполненных страниц внутреннего паспорта;свидетельство о рождении (при наличии детей) — на каждого ребенка;свидетельство о регистрации официального брака — при его наличии;свидетельство о расторжении брака — если этому было место в последние 3 года;брачный договор;документы, подтверждающие факт раздела имущество.Вся документация, за исключением копии паспорта предоставляется исключительно при наличии
Документация от государственных органов, к которой принято относить копию персонального идентификационного номера налогоплательщика;СНИЛС;выписку по СНИЛС;документальное подтверждение наличия либо отсутствия статуса ИП
Документальное подтверждение финансового положения справки, способные подтвердить текущий уровень платежеспособности и за последние 3 года;размер уплаченных налогов и иных сборов за последние 3 года;подтверждение прав собственности на имеющееся имущество;справки с банков — при наличии открытого расчетного банковского счета;выписку из реестров акционеров — предоставляется при наличии акций и часто нужен для юридических лиц
Документальное подтверждение наличия долговых обязательств кредитные соглашения;выписки из финансовых учреждений;иные справки, способные подтвердить факт наличия задолженности;документальное подтверждение от работодателя о снижении размера заработной платы

В зависимости от конкретной ситуации определяется конечный пакет документов. После компоновке, отвечая на вопрос, как сделать себя банкротом, можно сказать — приступать к действиям.

Пошаговый порядок действий

Рассмотрим механизм действий подробно, как объявить физлицу банкротство в 2018 году:

  1. Формирование и подача соответствующего заявления в Арбитражный суд.
  2. Официальное признание судебным органом обоснованности заявления.
  3. Рассмотрение вопроса о реструктуризации по кредиту.
  4. Официальное признание заявителя банкротом.
  5. Реализации имущества должника с целью погашения задолженности.
  6. Списание оставшихся долговых обязательств.

Необходимо обращать внимание на то, что множество посреднических компаний готовы взять на себя ответственность за проведение данной разновидности процедуры, но при этом нужно быть готовым отдать дополнительную плату.

Беря во внимание тот факт, что необходимость в получении статуса банкрота может возникнуть при наличии финансовой несостоятельности, это отличный шанс, чтобы не платить кредиты.

Видео: как объявить себя банкротомК сведению — физическим лицам рекомендуется самостоятельно заниматься вопросом банкротства с целью экономии персональных сбережений, поскольку для них сложности нет.

Риски и последствия

На период действия официального статуса банкротства (устанавливается на 5 лет), граждане, при желании могут оформить новый заем, но нужно уведомлять кредитора о признании ранее неплатежеспособности.

Однако со слов экспертов, наличие статуса не дает возможность рассчитывать на новый кредит.

Помимо этого, к юридическим последствиям принято относить:

  • невозможность обратиться по вопросу оформлению банкротства повторно в течении первых 5 лет;
  • нельзя осуществлять финансовые сделки первые 3 года;
  • отсутствие возможности занимать руководящие должности в течении первых 3 лет.

Последнее ограничение распространяется как на государственные, так и на коммерческие предприятия.

Особенности процедуры

В зависимости от того, физическое лицо либо юридическое приняло решение объявить себя банкротом, необходимо обращать внимание на имеющиеся особенности. Рассмотрим их подробней.

Для физических лиц

Итак, что нужно чтобы объявить себя банкротом физическому лицу? Такое возможно при наличии таких условий:

  • наличие внушительной суммы долговых обязательств и подтверждение факта просрочки минимум за 3 месяца;
  • ежемесячный платеж превышает размер дохода;
  • отсутствие в персональной собственности имущество и ценных вещей, реализовав которые невозможно оплатить задолженность в полном объеме.

В случае с ИП, банкротство возможно:

  • при отсутствии достаточных размеров средств для погашения задолженности;
  • при подтверждении факта погашения одной задолженность увеличиваются долговые обязательства по иным;
  • наличие просрочки минимум за 3 месяца.

Особенность процедуры для физических лиц заключается в том, что после принятия соответствующего решения на граждан будет мгновенно наложен мораторий с целью удовлетворения требований кредиторов.

В частности, приостанавливается процедура начисления:

  • штрафов;
  • пеней.

Помимо этого останавливается и исполнительное производство.

Для юридических лиц

В случае с юридическими лицами, инициаторами судебного заседания может выступать одна из финансово заинтересованных сторон, в частности:

  • руководство конкретной компании;
  • непосредственные учредители и собственники финансово несостоятельной компании;
  • уполномоченные представители кредитора;
  • сотрудники социальных фондов;
  • государственные службы и представители прокуратуры;
  • наемный штат сотрудников — могут с юридической стороны при существенных задержках по начислению заработной платы.

Для всех без исключения разновидностей кредиторов возможность подать соответствующее исковое заявление в суд — право, которое может быть инициировано по собственному желанию.

Для руководства компании — это прямое обязательство, которое в первую очередь, призвана помочь убыточным компаниям благополучно выйти из долговой ямы и тем самым восстановить платежеспособность.

Отвечая на вопрос, что нужно чтобы объявить себя банкротом, руководство компании, должно инициировать процесс самостоятельно:

Если юридические лица не располагают достаточными финансовыми средствами С целью покрытия задолженности перед кредиторами
Если при начале процедуры ликвидации убыточного бизнес-проекта Выявлены признаки неплатежеспособности юридического лица

В случае с последним вариантом, непосредственное руководство (либо же уполномоченное лицо от лица учредителей) нужно будет обратиться с соответствующим заявлением в Арбитражный судебный орган не больше чем за 1 месяц после обнаруженных фактов.

В большинстве случаев это происходит по завершению независимой аудиторской проверки либо же на базе сформированной годовой отчетности с неутешительными прогнозами.

Напоследок хотелось бы отметить — объявить банкротство физическим лицам намного легче, нежели юридическим.

В случае с последними рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам, готовым оказать услуги за дополнительную плату.

jurist-protect.ru

Как признать и объявить себя банкротом физическому лицу

Когда платить по кредитам, в силу действия тех или иных обстоятельств, невозможно, на помощь приходит процедура банкротства.

Признание несостоятельности – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом?

Да, может.

Гражданин вправе получить соответствующий статус через суд, если его финансовое положение удовлетворяет требованиям, прописанным в законе.

Еще несколько лет назад о несостоятельности имели право заявлять только юридические лица. Однако с осени прошлого года эта возможность стала доступна индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Детальная регламентация процедуры произошла после принятия соответствующих изменений летом 2015 года. Закон о признании физ лица банкротом устанавливает, что претендовать на статус несостоятельности вправе лица, которые не могут обслуживать свои долги, накопленные в ходе осуществления экономической деятельности. Разумеется, под это определение может попасть далеко не каждый. Чтобы начать рассмотрение дела о банкротстве в рамках исполнительного процесса (в суде), требуется наличие двух условий:

  • совокупного объема задолженности не менее чем в полмиллиона рублей;
  • отсутствие исполнения финансовых обязательств в течение трех месяцев.

Чтобы гражданин был признан банкротом, обратиться в суд с соответствующим заявлением может сам человек, его кредитор или государственный орган, который обладает должной юрисдикцией.

Как физическому лицу объявить себя неплатежеспособным для банка или других кредитных организаций?

Несмотря на то, что поэтапный расклад всего процесса выглядит просто, на деле он требует предельной внимательности, юридической грамотности и терпения – зачастую дела тянутся в течение трех и более лет.

Чек лист действий, чтобы признать себя банкротом физическому лицу:

Постановление о признании дебитора банкротом выносится арбитражным судом. Чтобы ходатайствовать о присвоении соответствующего статуса, необходимо подать заявление, подкрепленное пакетом документов, которые подтверждают правомочность основания обращения.

В обязательном порядке к заявлению прилагают:

  1. Сведения о задолженности. Напомним, что общая сумма долга не может быть меньше полумиллиона рублей, при этом выплаты не производились в течение трех месяцев.
  2. Список кредиторов. Пока форма документа произвольная – нужно лишь перечислить кому и сколько гражданин должен, отметить обязательные и необязательные платежи, а также характер долга (кредит, просрочка по оплате услуг и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРИП для установления факта наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя.
  4. Информация о сделках, размер которых превышал 300 тысяч рублей, за последние три года.
  5. Опись собственности физического лица, в том числе той, которая находится в залоге.
  6. Справка об участии в акционерном обществе (если таковое имело место быть).
  7. Сведения о наличии доходов за последние три года.
  8. Выписка из лицевых счетов в банках о наличии средств и проводимых операциях.
  9. Свидетельства, относящиеся к личности физического лица (страховое, о заключении или расторжении брака, идентификационный номер налогоплательщика и другие, указанные в законе).
  10. Иные документы, которые могут подтвердить необходимость начала процедуры банкротства.

Подробный список документов приведен в законе о банкротстве. Если процедура будет запущена, суд может затребовать дополнительные документы.

Когда все бумаги собраны, их нужно приложить к заявлению и подать в Арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации.

После этого уполномоченный орган проверит обоснованность обращения. Если ходатайство было подано с соблюдением всех требований закона, оно признается обоснованным, и в отношении долга физического лица запускают процесс реструктуризации, назначив финансового управляющего.

Реструктуризация долга

Прежде чем гражданин будет признан банкротом, дело постараются уладить иным путем – долги попробуют расписать так, чтобы заемщик мог погасить их в течение определенного времени. Как правило, составляется план погашения обязательств. Его предлагает сам должник, кредитор или финансовый управляющий.

Возможно несколько сценариев реструктуризации:

  1. Позитивный: план принят и стабильно исполняется
  2. Негативный: план принят, но исполняется с нарушениями или не исполняется
  3. Отказ: реструктуризация невозможна

Третий вариант – распространенное явление. Дело в том, что планирование схемы выплат основано на текущих доходах физлица. Если их едва хватает на покрытие расходов по содержанию семьи, расплата с кредиторами из собственных средств становится невозможной.

Реализация имущества

Итак, разработать схему удовлетворения претензий кредиторов не получилось. Суд признает должника банкротом и переходит к оценке и продаже имущества.

Самый главный страх заемщика – лишение собственности. Закон предельно лоялен: не может быть продано имущество, являющееся местом постоянного проживания дебитора и его семьи, участок земли, на котором расположено такое имущество, предметы личного обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности и другая собственность, установленная законом.

По стандартной схеме оценку осуществляет финансовый управляющий. Но если одна из сторон – должник или кредитор – не согласна с результатами оценки, она может привлечь независимого оценщика.

Имущество продается в ходе торгов в течение полугода.

Процедура объявления физического лица банкротом: подводные камни

Подаваемая в виде спасительной соломинки, процедура банкротства является таковой далеко не для всех. Чтобы приобрести статус «банкрота» и в рамках закона разобраться со всеми кредиторами, придется приготовиться к значительным тратам и ограничению в правах.

 

Обратите внимание:

банкротство – это не только списание долгов, но и определенные финансовые и юридические последствия, в числе которых возможность реализации имущества должника, ограничение в правах и приобретение дополнительных обязанностей.

На что придется приготовить деньги?

СУД

Дела о неплатежеспособности рассматриваются в рамках арбитражного процесса. Первые траты, с которыми сталкивается дебитор – подача искового заявления.

Заявление – это не письмо, адресованное судье, а пакет официальных документов, подтверждающий имущественное положение и статус заявителя. В совокупности необходимо собрать порядка 20 разных документов. Сделать это правильно с первого раза – задача практически невыполнимая для человека без специальных знаний и опыта. При этом нельзя забывать, что от юридической грамотности составленного заявления будет зависеть итоговое решение. Как избежать бесконечных хождений по судебным коридорам? С помощью грамотной консультации и поддержки. Ведение дела в суде от подготовки бумаг и до вынесения итогового решения лучше доверить людям, которые сталкиваются с подобными задачами ежедневно – специализирующимся в этой области права юристам.

Если услуги адвоката относятся к статье необязательных расходов, то государственная пошлина и плата за почтовую пересылку должнику гарантированы (порядка 7 – 8 тыс. рублей).

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ

Эта статья расходов тоже является обязательной. Человек, ответственный за проведение анализа финансового состояния должника, а также за выявление и обеспечение сохранности его имущества, назначается судом.

Стоимость услуги арбитражного управляющего складывается из двух частей – зафиксированной суммы и процентов. Все выплаты производятся за счет средств должника.

Проценты управляющего зависят от хода дела, и могут составить 2% от требований кредиторов, которые суд удовлетворил, или то же число, но и от размера выручки, полученной при продаже имущества. Стоит ли упоминать, что сумма расходов по этой статье зависит от величины долга и может быть достаточно высокой.

Привлекая финансового управляющего нужно знать, что придется не только оплатить его услуги, но и возместить в полном объеме понесенные им по ходу банкротства расходы.

ИНЫЕ РАСХОДЫ

Это достаточно широкая категория, зависящая от конкретных обстоятельств дела. Сюда входят вознаграждения экспертов, свидетелей и прочие траты.

Что получается?

Даже при самом оптимистичном взгляде на объявление физического лица банкротом, расходы составят не менее 20 тыс. рублей за счет оплаты обязательных взносов и сопутствующих расходов. В сумму не включены услуги юриста и финансового управляющего, а также траты на судебные процессы по встречным искам от кредиторов. При участии адвоката и арбитражного управляющего «стоимость» банкротства может превысить 100 тысяч рублей.

Объявление физического лица банкротом: плюсы и минусы

В то время как одни боятся признания неплатёжеспособными, другие видят в новом статусе единственную возможность обезопасить себя от притязаний кредиторов в рамках закона. Стоит ли вступать в процедуру? Правильного ответа не существует, он индивидуален для каждого случая. Но прежде чем оказаться втянутым в необратимый процесс, нужно взвесить все «за» и «против».

О преимуществах. В их число очевидно входит законное урегулирование ситуации с кредиторами. Можно не бояться судебных исков, коллекторов или находящихся за рамками права способов «выбивания» кредитных денег. После продажи имущества «с молотка», по истечении полугода все долги перед кредиторами будут признаны недействительными, то есть спишутся.

Недостатков больше, но их суммарный вес может оказаться менее значительным. В частности, речь идет об ограничении человека в правах на период действия статуса (следующих пяти лет).

В первую очередь, это касается кредитов. Если гражданин обращается в финансовое учреждение с целью получения займа, он обязан сообщить о своем текущем положении. По сути, это ограничение означает невозможность получения нового кредита – большинство организаций не захочет иметь дело с потенциальной задолженностью.

Кроме того, банкрот ограничен в праве на выезд за границу (если это не рабочие поездки), не может являться учредителем юридического лица, не может занимать руководящие должности в государственных или коммерческих органах.

Через пять лет статус снимается, и гражданин полностью восстанавливается в своих правах.

 

banki-dolgi.ru

свежие новости как объявить себя неплатежеспособным для банка

Банкротство физического лица (ИП) – решение финансовых проблем?

С 01 октября 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Некоторые уже считают этот закон основным способом разрешить проблемы с банками и кредиторами.

На первый взгляд все просто: объявил себя банкротом, снял долговое ярмо и начинай жизнь снова. Но это лишь вершина айсберга, под которой скрывается большой пласт трудностей, возникающих после банкротства. Обо всех нюансах и тонкостях читайте в этой статье.

Банкротство физических лиц  — что это такое?

Если гражданин не в состоянии исполнять все свои финансовые обязательства перед банками и кредиторами, то он может объявить себя банкротом. Аналогично поступают юридические лица, когда сумма задолженности превышает их возможности.

С 01 октября 2015 года эта процедура будет доступна и физическим лицам, но при этом она несет в себе ряд изменений.

Первое, о чем стоит помнить: юридические лица после банкротства в 90% случаев прекращают свое существование. Гражданин так поступить не может, поэтому изначально нужно с осторожностью относиться к процедуре банкротства и применять ее лишь в крайних случаях.

После объявления себя банкротом, гражданин на несколько лет лишается многих прав, в числе которых право заниматься предпринимательской деятельностью и право занимать руководящие посты.

Видео — банкротство физ лиц от А до Я:

До прекращения процедуры банкротства, должник не может выехать за границу. И даже спустя несколько лет после объявления банкротом, человек не сможет получить кредит ни в одном банке.

Факт банкротства будет отражен в кредитной истории и ни один банк не пойдет на повторную выдачу кредита. Все эти трудности юридические лица решают путем ликвидации и созданием нового ООО. Человек так поступить не может.Предприниматели тоже могут объявить себя банкротами?

По закону индивидуальный предприниматель является физическим лицом, поэтому на него распространяются все условия нового закона о банкротстве физических лиц. До момента подписания законопроекта были различия между судами, которые будут рассматривать банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Теперь вопрос снят. Объявить себя банкротом могут как индивидуальные предприниматели, так и граждане, не являющиеся ими, подав заявление через арбитражные суды.

Скачать образец заявления о банкротстве физических лиц и ИП в формате word можно здесь.

На какие законы требуется опираться при объявлении себя банкротом

Основной закон, которые регламентирует все вопросы банкротства, независимо от того, юридическое или физическое лицо – это ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В декабре 2014 года в него были внесены правки, которые должны были вступить в силу с 1 июля 2015 года. Но затем срок вступления поправок в силу перенесли на 1 октября 2015 года. Связано это с неготовностью арбитражных судов к потоку заявлений о несостоятельности от физических лиц. К октябрю все вопросы будут урегулированы, и закон начнет полноценно работать.

Видео — банкротство физических лиц 2015 свежие новости:

На сегодняшний день объем задолженности россиян перед банками составляет 11 трлн рублей. Если разделить эту сумму на число жителей страны, получится, что каждый россиянин должен более 70 тысяч рублей. Кто-то обходится совсем без кредитов, но таких людей очень малый процент.

Видео — Александр Привалов о банкротстве физических лиц:

Поэтому вступление в силу закона о несостоятельности мгновенно приведет к потоку заявлений с просьбой о признании банкротом.  Легко представить страну, где каждый пятый – банкрот.

Как физическому лицу объявить себя банкротом?

Этим вопросом задаются люди, задолжавшие банкам и кредиторам большие суммы. С 01 октября 2015 они могут инициировать процедуру собственного банкротства, подав заявление о несостоятельности в арбитражный суд.

При этом сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей, а должник более трех месяцев не исполнять обязательства по кредитам.

Видео — процедура банкротства физического лица:

Но эта схема работает и в обратном направлении. Кредиторы могут запустить процедуру банкротства должника, а затем, распродав его имущество, вернуть свои деньги.

Здесь существует три альтернативных варианта развития событий.

1. Реструктуризация долга.

В этом случае пересматриваются сроки уплаты долгов. Если кредиторы согласны пойти на такой вариант, то срок выплат может быть растянут на несколько лет.

Этот вариант имеет право на жизнь в том случае, если должник имеет постоянный официальный доход, но после уплаты всех платежей у него остается сумма, меньше прожиточного минимума. Тогда сумму ежемесячного платежа уменьшают, но увеличивают длительность выплат.

Максимальный срок – три года. Если и после этого времени должник не может погасить свою задолженность, его имущество распродают.

2. Конфискация имущества.

В том случае, если у должника нет возможности погашать кредиты хотя бы малыми частями, или кредиторы не согласны на реструктуризацию, происходит процесс конфискации имущества.

В этом случае назначается конкурсный управляющий, через которого проходит весь процесс реализации имущества. Сделки, произведенные без его участия, считаются недействительными.

Важно отметить, что сделки, совершенные до назначения конкурсного управляющего, могут быть пересмотрены и признаны ничтожными. Это сделано для того, чтобы должник, находящийся на грани банкротства, не передал свое имущество другим людям. Поэтому вторая квартира, срочно переписанная на кого-то из родственников, все равно может уйти с молотка.

3. Мировое соглашение.

Этот вариант в практике банкротства юридических лиц встречается довольно часто, например, при банкротстве предприятия, кредиторы могут пойти на мировое соглашение при включении их представителя в совет директоров предприятия с солидным пакетом акций. В этом случае потенциальная прибыль от предприятия, выведенного из процедуры банкротства, оказывается выше, чем проценты по кредиту.

В случае с физическими лицами вопрос мирового соглашения остается открытым и неясно, что может сподвигнуть банк или кредиторов пойти на такое решение. Крепостное право отменили, а другие варианты при мировом соглашении не очень подходят.

Но в любом случае, если должнику удастся убедить банк пойти на мировую, у него появится шанс заплатить по счетам. Или не заплатить и просто ненадолго оттянуть процедуру продажи имущества.

Что нельзя отбирать у должника?

Последнюю рубашку точно не отберут. А вот все предметы роскоши, кое-что из недвижимости и транспорта продать могут.

Не подлежат реализации конкурсным путем лишь некоторые вещи и имущество должника:

  • единственное жилье и земля, на котором оно стоит, останется с должником;
  • одежду и обувь тоже не смогут пустить с молотка;
  • продукты питания на сумму прожиточного минимума, топливо для обогрева жилища и награды останутся в целости и сохранности.

Все остальное может быть распродано в счет погашения задолженности перед кредиторами.

При этом конкурсный управляющий, который и будет осуществлять все сделки, получит фиксированное вознаграждение в размере 10 тысяч рублей и не менее 2% от суммы проданного имущества. Важно, что все эти суммы конкурсному управляющему обязан будет оплатить должник.

Как объявить себя неплатежеспособным для банка?

Процедура практически не отличается от объявления физического лица банкротом, единственное исключение – в тексте заявления в арбитражный суд необходимо в качестве кредитора указать банк, приложить копию кредитного договора, на основании неисполнения которого и возникла задолженность.

Если после уплаты всех кредитов, у должника остается сумма меньше, чем прожиточный минимум, то имеет смысл объявить о банкротстве. В этом случае банк, выступающий основным кредитором, будет приглашен в суд для разрешения вопроса. И уже там будет принят один из трех вариантов, о которых мы писали выше.

Банкротство индивидуального предпринимателя (ИП)

Индивидуальный предприниматель в первую очередь – физическое лицо с некоторыми функциями юридического. Но при этом все правовые требования на него распространяются также, как на лиц, не являющихся ИП.

банкротство ип с 1 октября 2015 годаОбъявить банкротом предпринимателя может и налоговая служба, если неуплата налогов носит систематический характер и предприниматель не имеет средств для погашения задолженности.

После объявления процедуры банкротства начисление всех пеней и штрафов прекращается, и идет погашение задолженности за счет имущества должника.

Индивидуальный предприниматель в ходе своей коммерческой деятельности несет ответственность всем своим имуществом, поэтому при процедуре банкротства кредиторы разделятся на три основных группы:

  • лица, которым был принесен вред действиями индивидуального предпринимателя;
  • сотрудники, наемные работники индивидуального предпринимателя;
  • прочие кредиторы.

Банкротство ИП имеет еще одну особенность: в отношении предпринимателя могут быть введены такие процедуры банкротства, как:

  • наблюдение;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

В чем-то эти процедуры схожи и для граждан РФ, не являющихся предпринимателями, но есть и отличия.

Например, при наличии задолженности перед банком, кредиторам проще ввести процедуру наблюдения или даже пойти на мировое соглашение, снизив сумму задолженности или увеличив срок выплат до трех лет.

Если предприниматель хочет получить чуть больше времени для реанимации своего бизнеса и категорически не хочет закрываться и признавать себя банкротом, то процедура банкротства поможет реанимировать предприятие.

Видео — как сохранить имущество при банкротстве ИП:

Нужно понимать, что банкам тоже выгодно, чтобы ИП вышел из кризиса и продолжил возвращать средства. Поэтому не нужно сильно надеяться на списание долгов перед банками, для них это однозначно невыгодный вариант.

При этом ИП нужно понимать, что процедура наблюдения на предприятии будет осуществляться с помощью конкурсного управляющего, чью работу необходимо будет оплачивать. Среднемесячная зарплата конкурсного управляющего колеблется в размере от 30 до 60 тысяч рублей.

Если ИП в силах потянуть такой объем возросших обязательств, то мировое соглашение или процедура банкротства станут инструментом реанимации компании. В противном случае банкротство приведет к еще большим осложнениям в деятельности ИП.

А если нет имущества для ареста и продажи?

Такое тоже часто бывает, но даже в этом случае не стоит тешить себя надеждами о том, что обанкротился и забыл про предпринимательство.

Ни один кредитор добровольно не спишет долги просто потому, что предприниматель уже несколько месяцев не ведет деятельность и не получал прибыль.

Скорее всего, в этом случае будет принято решение о реструктуризации задолженности. А пока будет длиться процесс принятия решения, предприниматель будет оплачивать судебные издержки.

Банкротство – это не решение проблем

Отвечая на вопрос в заголовке статьи, однозначно можно сказать: банкротство – это лишь самый крайний выход. Если человек просто хочет сбросить с себя все кредиты, банкротство принесет ему новые расходы и проблемы.

В том случае, если человек вовсе решил обманным путем освободиться от задолженности и объявил себя банкротом, ему может грозить до шести лет лишения свободы.

Физическим лицам, решая вопрос объявить себя банкротом или нет, нужно тщательно все взвесить. Если объем задолженности очень велик, доходов нет, банки не идут на уступки и не соглашаются реструктуризировать задолженность, только тогда можно рассмотреть вариант банкротства. Но никак иначе.

После 01октября 2015 года, когда вступит в силу закон о банкротстве физических лиц, суды заполнятся такими делами. Не торопитесь бежать, подавать заявление о собственном банкротстве. Посмотрите, что станет через три — четыре месяца с новоиспеченными банкротами, свободными от всех кредитов. И лишь после этого сделайте вывод, хотите ли вы банкротства или нет.

Видео — ФЗ о несостоятельности физических лиц:

delatdelo.com

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Основные этапы и необходимая документация

Содержание статьи:

Для начала нужно понять, что такое банкротство? Это признание арбитражного суда о том, что физическое лицо не способно выполнить материальные обязанности перед банком.

Заявление подаётся кредиторами, если:

  • недоимка выше 500000 рублей;
  • платёж просрочен больше 90 дней.

Лица, не имеющие возможности расплатиться с кредитом, могут предавать огласке о несостоятельности. До того как приняли ФЗ «О банкротстве», признать несостоятельность могли лишь юридические лица. Многие не знают, что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Данный процесс проходят лица, не руководящие бизнесом, частные предприниматели и физические лица. Это может быть как пенсионер, так и рабочий гражданин, безработный, с имуществом и без.

Признаки несостоятельности:

  • Юридического лица (не способен погасить задолженности кредиторам).
  • Физического лица (отличие превышения суммы обязательства над ценой его собственного имущества).

Заявление может подаваться не только кредиторами, но и с самим должником. Тут и возникает дилемма, как признать себя банкротом? Это происходит в случае, если гражданин понимает, что сумма выше, чем стоит всё имущество (сумма может не превышать 500 тысяч рублей) и что не может выплатить долг. Обращение в суд должно поступить не позже месяца после того, как удовлетворили все условия несостоятельности.

Как признать себя банкротом?

После утверждения Федерального Закона «О банкротстве» можно по установленной форме признать себя несостоятельным должником и не платить кредитные долги. Осуществляются меры, которые помогают гражданину объявить себя банкротом.

Почему банки блокируют счета? Блокировка счетов юридических лиц малого бизнеса — Что делать?

Суть этого закона основывается на методах, которые разъясняют, как справиться с недоимкой:

  • Реструктуризация задолженности.

Используя такой способ, суд выделяет конкретное время для закрытия долгов в том количестве, в котором они имелись с момента обращения. Этот метод подходит для тех, кто имеет прибыльный источник доходов и не желает терять своё имущество. Также важно делать уплату кредиторам за долг сроком не более 3 лет. Штрафных санкций нет.

  • Реализация собственности. 

Если нечем уплатить долги, то есть еще один вариант, как объявить себя банкротом. Реализация собственности означает, что все имущество уйдёт в уплату. Кредиторы не имеют права лишать единственного дома, личных вещей и т.п. Таким образом, за полгода должник освобождается от всех задолженностей. Стоит обратить внимание на некоторые ограничения. Например, запрещён выезд за пределы страны. Также ошибочно думать, что признание банкротства избавляет от всех материальных обязательств, таких как алименты, взыскание за моральный ущерб и т.д. Уплата за эти обязательства не снимается.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

В чём плюсы банкротства физлица? Есть очевидный положительный момент: с гражданина снимаются долги, которые он не оплачивает. Других плюсов не наблюдается.

Обратимся к минусам, то есть последствиям объявления собственного банкротства:

  • Один из минусов — это срок процесса, который составляет от полугода.
  • Несостоятельный гражданин включается в единый реестр банкротов.
  • Заявив о материальном крахе, физлицо получает вероятность утери своих самых минимальных накоплений.
  • Также данный процесс не бесплатный, поэтому расходы в таких ситуациях многим могут показаться весьма существенными.
  • Банкрот не имеет права распоряжаться и совершать сделки купли/продажи имущества, выдавать поручительства и передавать это имущество в залог.
  • Банкрот не может выехать за границу.
  • Обанкротившийся не может владеть финансами на банковских счетах (обязательно нужно отдать все карточки главному управляющему финансами).
  • Если человек решит взять кредит или займ, то обязан оповещать об этом банк на протяжении 5 лет.

Выше были перечислены весомые плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Но большинство осознанно идут на этот шаг, поскольку те, у кого материальное положение катастрофическое, не имеют другого выхода из сложившегося положения.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Вначале нужно разобраться в долгах на бумажном носителе (во всех документах), если чего-то недостаёт, то сделать дубликат в учреждениях, выдавших кредит. Отсутствие работы и дохода означает, что нужно встать на учёт трудоустройства, а также побеспокоиться о производстве инвентаризации собственности.

Как объявить себя банкротом перед банком на базе закона? Основной задачей является сбор документации и справок. Важно по всей форме и правилам заполнять заявление. Далее следует подать пакет документации в арбитражную судебную инстанцию. В финале суд вынесет вердикт, последствия и ограничения прав.

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Банкротство инициируется кредитными учреждениями, гражданами или налоговыми органами. Следует предоставить надлежащее заявление в арбитражный суд, которое будет заполнено по образцу, установленный законом. Только суд решает, станет физическое лицо банкротом или нет. Он может быть на стороне кредитора и вынести вердикт о распродаже имущества неплательщика.

Налоги для малого бизнеса будут увеличены: ЕНВД, торговой сбор, упрощенная и патентная системы налогообложения

Чтобы знать, как объявить себя банкротом, физическому лицу нужно придерживаться основных последовательных этапов и предоставить необходимую документацию.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Длительный процесс банкротства делится на четыре основных стадии:

Первый этап. Первым шагом является заявление в Арбитражный суд о том, что физическое лицо признаётся банкротом (заявление подаётся по месту, где зарегистрирован должник). Отправить заявление в суд в компетенции должника, кредитора или государственного органа (налоговой инспекции). Основным фактом в заявлении указывается причина банкротства.

Второй этап. На втором этапе проходит обоснование фактов поданного заявления и решение принятия/отказа. Заблаговременно суд ознакомляется с обращением в соответствии с нормами закона. В случае обнаружения недостатков, указанных в соответствующий срок, судья может отложить заявление.

Третий этап. Далее рассматривается дело в суде, накладывается арест на имущество. Назначается финансовый управляющий, который займётся распродажей имущества в случае принятия заявления.

Многое зависит от видов обстоятельства банкротства:

  1. Процедура реструктуризации задолженности.  Кредитор образовывает упрощённую консигнацию для уплаты долгов в виде отсрочки или продление срока исполнения обязательств, понижая каждый месяц сумму.
  2. Процедура реализации имущества. Благодаря этой процедуре и полученным деньгам от неё, должник расплачивается с кредитором.
  3. Также есть процедура мирового соглашения. Это значит, что обе стороны не имеют притязаний друг к другу. Например, если неплательщик отыскал нужную сумму денег, чтоб расплатиться в полном масштабе.

Завершающий этап банкротства. Базируясь на отчёте финансового управляющего, суд оглашает вердикт о том, что долги с физического лица списываются. После вступления в силу решения суда процедура завершена. Вступивший в силу вердикт говорит о том, что гражданин является несостоятельным.

Необходимая документация для подачи в суд:

  1. Наличие перечня документации о задолженности.
  2. Копия страхового номера лицевого счёта.
  3. Копии удостоверения личности и ИНН.
  4. Копии свидетельства о браке/разводе, о наличии несовершеннолетних детей.
  5. Выписка из ЕГРИП.
  6. Документы, которые подтверждают о праве собственности на имущество.
  7. Опись имущества гражданина (где находится или хранится имущество, также имущество в залоге).
  8. Перечень заимщиков гражданина, в котором указаны ФИО, сумма долга, место проживания должников.
  9. Справка от банка о счетах, депозитах, выписке, вкладам и остатке денег на счетах за 3 года.
  10. Грамотно составленное заявление.

Интересные факты

  • Сложно поверить, но всем известный Дональд Трамп подавал заявление о банкротстве (корпоративное) четыре раза. Впервые, финансируя игровые заведения, он не выплатил проценты и вышел долг в 900 млн. долларов. Продав авиалинии и свои акции, Трамп вышел из этого положения. В последующие разы его собственное материальное положение не сильно пострадало.
  • Банкрот не имеет права занимать руководящие должности (директора компании) в течение трёх лет.
  • Существует криминальная ответственность в виде шести лет лишения свободы за умолчание имеющейся собственности и умышленное банкротство. Это продумано для тех, кто захочет уклониться от законных выплат.

promdevelop.ru

Как объявить себя банкротом физическому лицу — основные нюансы

Сегодня большинство жителей нашей страны имеют кредиты, самые разные, кто-то на телефон, телевизор, а кто-то на жилье или авто. Бесспорно, в момент подписания договора с банковским учреждением все думают, что справятся с этой финансовой ношей и вовремя расплатятся с кредитором. Однако же реалии не всегда выглядят такими радужными и начинается нехватка денег, просрочки, пени и сумма долга начинает расти как снежный ком.

Ножницы

Такую ситуацию очень часто уже человек бывает не в силах исправить и до недавнего времени множество россиян оставались с этой проблемой один на один, пока, наконец, наши законодатели не приняли закон о банкротстве физических лиц, который стал настоящим спасением для многих наших соотечественников, попавших в долговую яму. Безусловно, этот правовой акт имеет свои особенности и условия об этих немаловажных факторах и пойдет речь в этой статье.

Основные положения закона о банкротстве физических лиц

Прежде чем принять очень важное решение об объявлении себя банкротом каждый человек должен ознакомиться с основными положениями этого законодательного акта, которые заключаются в следующем:

  1. Исковое заявление с требованием объявления физического лица финансово несостоятельным может быть подано как самим заемщиком, так и его кредитором. Банкротом можно объявить того человека кредитный долг, которого не меньше пятидесяти тысяч рублей, а время в течение которого им был пропущен очередной платеж составляет не меньше трех календарных месяцев.
  2. Если должник имеет регулярный доход, то судом может быть вынесено решение о рассрочки платежа равными частями в течение пяти лет.
  3. В случае же если ситуация в течение пятилетки не изменится и задолженность сохранится, должник будет объявлен финансово несостоятельным, а все имеющееся у него имущество будет разделено между кредитными учреждениями, пропорционально имеющейся у человека задолженности.

Условия неплатёжеспособности физического лица

Россиян имеющих проблем с просроченными кредитами сегодня немало, однако, далеко не каждый из них может объявить себя банкротом, так как для этого нужно выполнение целого ряда условий, о которых и пойдет речь далее.

1. Задолженность более 500 000 рублей

Имея долг перед финансовым учреждением в десять-двадцать тысяч рублей, естественно, нельзя объявить человека неплатежеспособным, так как сумма невелика, с таким долгом еще можно справиться путем реструктуризации, перекредитования, то есть в такой ситуации еще гражданин путем построения диалога с кредитором самостоятельно может решить свой долговой вопрос.

Но, если же сумма уже огромна и составляет более полумиллиона рублей, то из такой долговой ямы гражданин вряд ли сможет выбраться исключительно своими силами, к тому же нельзя забывать о набегающих пенях. Поэтому в рассматриваемом законодательном акте и предусмотрено условие объявления физического лица, как не имеющим достаточного количества финансовых средств, если сумма его долга достигла пятисот тысяч рублей.

2. Подтверждение финансовой несостоятельности

Для вынесения судебного решения о том, что конкретный гражданин признан финансово немощным органам фемиды должны быть предоставлены доказательства, свидетельствующие о том, что заемщик того или иного кредитного учреждения действительно является несостоятельным в финансовом плане и уже не может выполнить взятые ранее на себя обязательства.

В качестве доказательства финансовой несостоятельности могут быть представлены следующее:

  1. Справка от кредитора о том, что в течение последних 3 месяцев физическое лицо не произвело ни одного платежа согласно договору займа.
  2. Гражданин не имеет никакого источника дохода.
  3. Сумма накопленной задолженности превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества.

3. Распродажа с аукциона не жизненно важного имущества

Перед признанием человека банкротом осуществляется реализация с молотка всего имущества, не имеющего жизненно важного значения для физического лица.

Таким образом, может быть распродано:

  1. Бытовая техника.
  2. Теле-видеоаппаратура.
  3. Украшения, золото, серебро.
  4. Автомобиль.
  5. Земельный участок.

Могут быть проданы абсолютно все вещи, без которых человек и дальше сможет жить, но единственного жилья гражданина никто не лишит.

Только после этого процесса, если все же долг так и остался не покрытым может быть подано заявление в суд о признании конкретного человека полным банкротом.

4. Отсутствие перспектив реструктуризации задолженности

Первоначально, столкнувшись со своей неплатежеспособностью, каждый человек думает о том, чтобы увеличить срок кредита и тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей. С такой просьбой, как правило, заемщики самостоятельно уже впервые «безденежные» месяцы обращаются к своему кредитору.

Однако, не всегда должник может потянуть такую схему расплаты и если такое обстоятельство имеет место быть, то единственным способом законного решения сложившейся ситуации является признание физического лица банкротом.

5. Банкротство возможно только по решению суда

Гражданин не может сам себя объявить банкротом, вынести такое решение могут только судебные органы. Обратиться же с исковым заявлением в органы фемиды может как сам задолжавший человек, так и его кредитор.

Признание себя банкротом: план действий

Итак, если выход из долговой ямы возможен только через объявление физического лица банкротом, то после обращения заинтересованной стороны в органы фемиды, в качестве которой в этой ситуации может выступать как кредитор, так и должник, работники судебной системы должны выполнить предусмотренные действующим законодательством действия, которые заключаются в следующем:

  1. Осуществляется оценка платежеспособности должника. Проверяется наличие у гражданина имущества, а также получение им постоянного дохода, часть которого могла бы удерживаться для погашения имеющейся задолженности.
  2. В случае наличия у должника того или иного ценного имущества, то для ее сохранности для распоряжения им назначается временный управляющий.
  3. Осуществляется уведомление имеющихся кредиторов о том, что начат процесс объявления этого гражданина банкротом.

Варианты досудебного урегулирования

Обращение в судебные органы является крайней мерой решения сложной финансовой ситуации. Между тем существуют меры разрешения вопроса по кредитной задолженности и без обращения в госорганы, о которых должен быть осведомлен каждый современный россиянин, поэтому далее мы акцентируем свое внимание на них.

1. Реструктуризация долга

Перво-наперво, оказавшись в кредитной ловушке,должнику ни в коем случае не стоит бояться и прятаться от своих кредиторов. Напротив, нужно обратиться в финансовую организацию с прошением о реструктуризации имеющейся задолженности, под которой понимается уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитного договора.

2. Обращение взыскания на залоговое имущество

В случае если финансовые средства кредитное учреждение выдало под залог какого-либо имущества, то разрешить вопрос с имеющейся задолженностью можно за счет обращения взыскания за счет залога.

3. Мировое соглашение

Решением вопроса с просрочками по кредиту может быть и заключение мирового соглашения с кредитором, которое во многом схоже с реструктуризацией. Так же, как и при вышеописанном случае при мировом соглашении увеличивается срок выплаты кредита за счет чего уменьшается размер ежемесячных выплат.

Однако, если при реструктуризации подразумевается какой-то промежуток времени, как правило, два-три месяца, в течение которого должник оплачивает лишь проценты по кредитам, не касаясь суммы основного долга, то в при заключении мирового соглашения сразу устанавливается новая уменьшенная стоимость ежемесячного платежа.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу на территории нашей страны относительно недавно, поэтому многие из наших сограждан не осведомлены со всеми особенностями этой процедуры. Прежде чем принять решение о начале процедуры банкротства нужно ознакомиться с его положительными и отрицательными моментами, которые и будут рассмотрены нами далее.

1. Плюсы

После признания банкротом человек, наконец, сможет вздохнуть спокойнее, ведь вопрос о долге, который в последнее время его изводил, будет разрешен.

2. Минусы

Нельзя не упомянуть и об отрицательных моментах, которые несет вслед за собой признание гражданина банкротом:

  1. В течение следующих 5 лет гражданин не может повторно обратиться для объявления себя банкротом.
  2. Банкрот не имеет права, в дальнейшем заключать кредитный договор без указания на факт своей неплатежеспособности.
  3. Лишается права в будущем занимать какие-либо управленческие должности.
  4. Гражданину будет запрещен в течение ближайших 5 лет выезжать за границу.
  5. Банкрот не сможет в дальнейшем иметь банковские вклады.
  6. Частичная распродажа с молотка, имеющегося у гражданина имущества.

Из этого списка видно, что долги при банкротстве непросто списываются, но и влекут за собой определенные негативные последствия, которые нужно учесть, прежде чем окончательно объявить себя неплатежеспособным.

Образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд

В кредит в нашей стране сегодня приобретаются абсолютно все товары от телефона до квартиры, однако, легкость получения заемных средств в то же время несет за собой в дальнейшем и финансовую ответственность. Вследствие чего и относится к кредитам независимо от их величины нужно максимально серьезно.

 Скачать образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд в формате MS Word.

Если же всё-таки неприятные обстоятельства не обошли стороной и выплата кредита стала непосильной ношей, то, непременно, стоит обратить внимание и на закон о банкротстве, быть может, именно этот правовой документ позволит решить сложившуюся ситуацию и выйти из долговой кабалы.

Одним из неоспоримых преимуществ решения долгового вопроса путем объявления гражданина банкротом заключается в том, что соответствующее исковое заявление в суд может подать как сам гражданин, так и его кредитор.

homeurist.com

Как объявить и признать себя банкротом физлицу в России

Долги стали обычным явлением для современной жизни. Невыполненными обязательствами грешат как представители бизнеса, так и рядовые граждане. И если погасить собственные платежи кредиторам уже нет никакой возможности, то запускаются уже иные механизмы.

Речь идёт о судебных исках, принудительной продаже имущества, а также о процедуре банкротства. Причём, последняя распространяется не только на предприятия, но и на физических лиц. И если правильно провести процесс личного банкротства, то можно забыть о долговом бремени.

В этой статье:

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом

Действительно, такая возможность законодательством предусмотрена, но при наличии определённых условий. В первую очередь, это сумма непогашенных в срок обязательств. Она берёт свой отсчёт с полумиллиона рублей.

Однако можно начать своё банкротство и с меньшего размера долга. Для этого следует предоставить суду убедительные доказательства того, что угроза неплатёжеспособности вполне реальна и имеющегося имущества не хватит для того, чтобы погасить всю задолженность.

В любом случае последнее слово всегда за арбитражным судом. Именно он решит, открывать ли производство по делу и впоследствии объявить должника банкротом. Поэтому перед подачей документов в суд желательно все шаги обсудить с юристом.

Куда и как подать на банкротство

Если должник имеет намерение объявить себя банкротом, то ему следует обратиться в арбитражный суд. При этом подаётся не иск, а заявление о признании банкротом. В нём следует для суда подробно изложить обстоятельства возникновения долга, а также доказательства собственной неплатёжеспособности.

К заявлению должен быть приложен пакет документов относительно:

  • Всей существующей кредиторской задолженности
  • Имущественного и семейного положения, включая и раздел имущества
  • Сделок с недвижимостью, транспортом и корпоративными правами, совершенными за 3 последние года до подачи заявления
  • Доходов, полученных также за три предшествующих года
  • Наличия счетов в банках

Более подробно о перечне документов, необходимых для личного банкротства, расскажет юрист. Он же поможет составить заявление в арбитраж и сформировать пакет документов в виде приложения к заявлению.

Обращение в суд по поводу признания банкротом требует от должника и определённых расходов. Прежде всего, это государственная пошлина. В соответствии с НК РФ её размер составляет 6 тысяч рублей.

Помимо этого нужно авансом заплатить за работу финансового управляющего. Как минимум обойдётся это в 10 тысяч рублей (соответствующая сумма вносится на депозитный счёт арбитражного суда).

Банкротство должника: общая схема

Если арбитражный суд сочтёт обстоятельства для банкротства обоснованными, то он выносит соответствующее определение. Дальше объявление банкротом физического лица подразумевает введение реструктуризации долга. Тогда погашение обязательств может быть рассрочено на 3 года.

Необходимыми условиями для начала реструктуризации являются наличие у должника источников дохода, отсутствие судимости по экономическим преступлениям, а также прошлых процедур банкротства.

За соблюдением плана реструктуризации долга будет следить финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом. Он же будет контролировать все операции гражданина.

Если же ввести реструктуризацию долга не представляется возможным или достигнутые договорённости нарушаются, то судья сразу объявляет должника банкротом.

Чем это чревато?

В первую очередь, если банкрот физическое лицо, то удовлетворение всех требований кредиторов в порядке существующей очерёдности осуществляется за счёт продажи имущества должника. Оно оценивается и реализуется на торгах. За весь процесс отвечает финансовый управляющий.

При этом стоит отметить, что не вся собственность должника подлежит продаже. Законодательством (а именно статьёй 446 ГПК РФ) определён перечень имущества, на которое может быть реализовано как на стадии исполнительного производства, так и в ходе процесса банкротства. Так что, определённое имущество у должника может остаться.

Если должник объявлен банкротом

Когда произошло подобное событие, то законодательство устанавливает определённые последствия объявления банкротом физического лица. Помимо того, что должник расстанется с определённой частью своего имущества, по отношению к нему будут действовать и другие ограничения.

Так, в течение 5 лет он практически не сможет оформить на своё имя кредит или займ. Во всяком случае, человек должен предупредить будущих кредиторов о своём банкротстве. Естественно, что при этом вероятность получения долга существенно снижается.

Кроме того, на протяжении всё того же пятилетнего срока гражданин будет ограничен вправе заниматься бизнесом. Это касается учреждения фирмы или управления ею.

Кстати, физлицо может быть объявлено банкротом и в статусе индивидуального предпринимателя. Тогда в течение 5 лет гражданин не сможет заново регистрировать свою деятельность.

Наконец, в пределах вышеуказанного срока гражданин не может снова инициировать процедуру банкротства. Однако в статусе банкрота есть и свой плюс: человек становится свободным от долгов.

Мы рассказали об общих положениях банкротства по инициативе должника. Однако каждый случай имеет свои особенности. Поэтому разобраться в ситуации и предложить план действий поможет юрист, который изучит все документы о долге и остальную информацию. Он же может и сопровождать процедуру банкротства на всех её стадиях.

Перед началом сотрудничества желательно воспользоваться консультацией от юриста. Она может быть предоставлена как по телефону, так и у нас в офисе. После этого и станет понятно, как дальше поступать должнику.

yur-usl.ru