Стоит ли инвестировать в Сбербанк: виды инвестирования и их характеристики. Инвестиционный вклад в сбербанке отзывы


это что, отзывы, условия, проценты

Вклады с инвестициями предназначены для людей, желающих не только сохранить средства с начислением небольших процентов, но и существенно заработать. Естественно у такого вклада свои нюансы и определенные риски.

Для чего данный продукт предназначен

Инвестиционный вклад – это вложение с инвестиционным риском, обычно его открывают на период от 2 до 5 лет, главное, чтобы цель подобных вложений, хотя бы совпадала со временем депонирования.

Инвестиция посредством банков полностью защищена от потерь. В отличие от свободных вложений в бизнес или предприятие, клиент банка точно знает исход сотрудничества.

Что такое МФО и стоит ли в него инвестировать, узнаете по ссылке.

Банки, предлагая подобный продукт, делают самые интересные предложения, например, защита от инфляции, если она повышается, то банк увеличивает ставку, что в свою очередь дает рост проценту.

Важно: данный продукт хорош для людей, желающих хранить деньги длительный период. Среди потребителей банковского продукта, инвестиционный вклад только начал пользоваться спросом, так как он достаточно новое веяние.

Виды инвестиционных рисков.

Плюсы таких вкладов

Благодаря своим преимуществам депозит с инвестициями может получить солидную долю спроса:

  • Прежде всего – это свобода выбора инвестиционной составляющей: фонды облигаций, денежного рынка или более агрессивные ПИФы и акции;
  • Вклад дает возможность стать участником фондового рынка с минимальными рисками, так как его часть застрахована по Государственной программе страхования депозитов;
  • Он доступен в применении даже для неопытного инвестора, так как страхуется от потерь на снижении стоимости паев, повышенной процентной ставкой;
  • Если сравнить данный продукт с обычными вложениями, он отличается повышенной процентной ставкой и возможностью дополнительно заработать на фондовом рынке, а от прямых инвестиций гарантированным страхованием вложений.

Важно: для получения всех доходов инвестор не должен быть обязательно профи в биржевой торговле или иметь опыт работы с ценными бумагами.

Есть ли минусы

  1. Инвестиционные вклады предназначены для «одноразовой» акции – они не пролонгируются.
  2. Из-за ограниченного периода вкладчик должен оперативно сориентироваться со стратегией заработка.

Вклад в золото — преимущества и недостатки расписаны здесь.

Открытие вклада для инвестиций

Чтобы открыть инвестиционный счет достаточно следовать следующей инструкции:

  • Позвонить в банк по телефону и уточнить насчет оформления договора, также данную информацию доступно найти на сайте практически любого банка;
  • Определится с самым оптимальным вариантом инвестиционных фондов;
  • Оформить и заключить договор;
  • Внести средства в кассу учреждения или переводом с банковской карты;
  • Если это уже не первое вложение, комиссия не снимается.

Важно: при первом инвестировании следует уточнить актуальные тарифы комиссий за обслуживание клиентов.

Что такое инвестиционный вклад, смотрите в этом видео:

Условия в отечественных банках

Предоставляя подобный продукт своим клиентам, банки не дают никакой гарантии на прибыль – один раз она достаточно высока, а в следующий период ее вообще может не быть.

Важно: данное условие клиент обязан принять без возражений, так как оно является залогом прозрачности сотрудничества. Также банки работают на следующих условиях:

  • Клиенту нет необходимости самостоятельно следить за изменением цен на фондовом рынке;
  • Особых навыков для применения подобного вклада не требуется;
  • Сумма вклада полностью защищена аналогично стандартному продукту;
  • Весь доход по вкладу официальный с выплатой налогов.

Насколько выгодно вкладывать в евро, читайте по ссылке.

Важно: стать вкладчиком может практически каждый человек, соответствующий требованиям банка и имеющий доступ к инвестиционным пакетам.

Процентные ставки

Инвестиционные вклады в отличие от классических вложений не имеют фиксированного дохода, так что и точную процентную ставку определить не выйдет.

Открытие вклада в рублях — очень легкая процедура, но если у вас есть вопросы, эта статья вам просто необходима.

В среднем при незначительном росте рынка и умелых операциях брокера, она колеблется в пределах 7,5 – 10%, при этом ценные бумаги и ПИФы без гарантий. Важно: большая привлекательность данных вложений кроется в заработке огромных денег при активном скачке рыночного роста.

Требования к вкладчикам

Для открытия вклада необходимо:

  • На день открытия быть в возрасте от 18 до 70 лет;
  • На имя несовершеннолетнего можно открыть вклад, с последующей передачей после совершеннолетия;
  • Чтобы открыть ИИС, необходимо пройти в отделение с документами или совершить действия дистанционно;
  • Для открытия несовершеннолетнему необходимо присутствие родителей.

Пример инвестиционного вклада рассмотрен в этом видео:

Необходимые документы

Для открытия вклада следует иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и данные «универсального счета». После чего оформляется ИИС и БК.

Важно: если договор заключает доверенное лицо нужно иметь паспорт и заверенную доверенность.

Закрытие вклада

Прежде всего, необходимо помнить, что досрочное закрытие вклада не выгодно для инвестора.

Естественно банк не вправе отказать в желании клиента, однако такой разрыв отношений ведет к потере прибыли и в некоторых случаях предусматривает оплату расходов, связанных с операциями по закрытию счета.

Хотите открыть вклад до востребования, тогда вам нужно знать его особенности, о которых вы можете прочесть тут.

В стандартном варианте счет закрывается автоматически по истечению срока, так как в большинстве случаев он не пролонгируется.

Снятие денег

Деньги снимаются вместе с прибылью по окончанию действия сертификата или периода инвестирования. Для этого инвестору следует проехать в отделение с договором и удостоверением личности.

Если же клиент не появляется в назначенный срок, средства перечисляются на специально открытый для данного случая счет. При досрочном изъятии средств, клиент пишет заявление, и только после его рассмотрения банком может получить свои средства в 100% объеме.

Важно: при желании сотрудничать с банком после истечения срока, договор в случае отсутствия иных договоренностей заключается заново.

Отзывы клиентов

Дмитрий

Открытие инвестиционного вклада в Сбербанке отличная возможность для тех, кто интересуется заработком на фондовой бирже, но не является профи, тем более, что он дает иногда больше прибыли чем основной доход.

Что такое субординированный депозит и какие условия по его открытию, читайте по ссылке.

Алена

ИИС в Сбербанке отлично работает и предложения по нему отличные, но открыть его можно не в каждом городе, иногда требуется поездка в соседний город.

Пример расчета инвестиционного вклада.

Владимир

А я открыл счет дистанционно, и ехать никуда не пришлось, но вот, что интересно, что такая программа хороша для физ лиц, которые платят НДФЛ, для ИП не подходит.

Максим

ИИС в любом банке достаточно привлекательное вложение, так как тарифы за обслуживание такие же, как и оплата услуг брокера, а гарантия защищенности 100%.

Игорь

В ВТБ 24 ИИС появился несколько позже, чем у остальных брокеров и может быть, потому что я был в числе первых клиентов, но функционал и обслуживание несколько недоработаны, отчеты приходят обобщенные.

Инвестиционные программы в Сбербанке, Локо-банке, ВТБ24 и других банках

Сбербанк России Защищенная программа Купонный вариантЦелевой фиксированный доход 10,95% годовыхМин. сумма 100 000 рублейИспользуются ценные бумаги Дисней, Дельта, Макдональдс, досрочное снятие не желательно, налоговый вычет 13% от вклада легко возвращается, не подлежит аресту и разделу при разводе, на доходность рубля влияет курс доллара
Программы с защитой «Новые технологии», «Недвижимость», «Золото», «Глобальный фонд облигаций», «Глобальный нефтяной сектор»От 100 000 рублей, можно вкладывать в долларахВ течении срока можно: менять программу, фиксировать доход, пополнять, снимать, 100% гарантия возврата взноса, 13% только в случае доходности выше рефинансирования
ВТБ 24 Инвестиционный счетдо 400 000 рублей в годПополнение, без частичного снятия, застрахован, вычет налога в 2 варианта, при досрочном расторжении договора вычеты возвращаются
Локо-банк «Высокая ставка» и «Высокая ставка онлайн» проценты в конце сроковот 7,25 до 9,75%От 250 000 до 500 млн. рублейПроценты в конце срока, дополнительные функции отсутствуют
«Высокая ставка» и «Высокая ставка онлайн» выплаты % ежемесячноОт 7,55 до 9,25%От 250 000 до 500 млн. рублейПроценты ежемесячно
Альфа банк «Форвард мультивалютный»От 50 000 рублейГарантированное страхование, 100% доход
ИИСДоход до 28,2%От 10 000 до 400 000 рублейВозврат налогового вычета до 52 000 рублей, 3 стратегии инвестирования на выбор
«Форвард»Доходность выше рынкаОт 50 000 рублейЮридическая и страховая защита, выгодная стратегия с прозрачной формулой прибыли

 

«Путь к миллиону»Гарантированно от 13% в виде налогового вычетаОт 30 000 рублейЮридическая и страховая защита, доходность выше рынка за счет высокого коэффициента участия
Россельхозбанк ИИСГарантированный доход в виде возврата налогового вычета от13%До 400 000 рублей в годОсвобождение от уплаты налога для неработающих участников
Бинбанк «Капитал Плюс»При росте рынка до 30%От 50 000 рублейНаследование, не подлежит изъятию по решению суда или разделению при бракоразводном процессе

Заключение

Инвестиционные вклады для граждан России — совершенно новый продукт, но благодаря обширным возможностям заработать легальные средства, он интересует и манит многих пользователей банковских учреждений, также отзывы о нем в основном положительные.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяПошаговое руководство по оплате кредита через Сбербанк ОнлайнСледующая статьяСамые выгодные в России программы депозитных вкладов для юридических лиц

phg.ru

отзывы, направления, условия :: BusinessMan.ru

Сбербанк — неоспоримый лидер среди банков нашей страны. Гарантию сохранности своих денежных средств клиенты видят в подконтрольности этого финансового учреждения государству. Контрольным пакетом его акций владеет Центральный банк России.

Кроме широкой линейки депозитных программ, Сбербанк предоставляет возможности инвестиционных вкладов.

Депозит или инвестирование?

В отличие от депозитов, где установлена фиксированная ставка, инвестиции позволяют получить гораздо большую прибыль. Определять инструмент для вложения собственных средств придется самим.

Инвестирование в любую сферу несет определенные риски. Высокие доходы уравновешивают периоды без прибыли или вовсе убыточные.

Открывая срочный вклад, вы уверены в получении конкретной прибыли. Она указана в договоре заранее.

В своих инвестиционных предложениях банки такой гарантии не дают. Эти риски вкладчик принимает сознательно, заключая договор.

Инвестиции привлекают людей тем, что при распределении инвестиционных рисков (диверсификации вложений) активы приносят хороший доход. Значительно выше, чем при использовании депозита.

Достоинства программы

Ориентируясь на отзывы о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка, данные специалистами этого учреждения, можно выделить ее достоинства:

  • предложены на выбор три направления инвестирования;
  • управлением вложений занимается команда профессионалов;
  • открыв инвестиционный счет, вы получаете право на налоговый вычет 13 % от вклада;
  • при окончании срока действия договора гарантирован возврат внесенной суммы;
  • доход с вкладов официальный, банк удержит с него налог;
  • сумма инвестиций по закону не подлежит аресту.

Очень удобно, что отделения Сбербанка расположены в любых городах и даже в небольших поселках. Открыть или закрыть инвестиционный счет удобно в любом из них.

Защита денежных вкладов

Каким образом достигается гарантированный возврат вложенных средств?

Вы заключаете договор инвестирования, тем самым передавая деньги в доверительное управление команде профессионалов Сбербанка.

Они инвестируют капиталы в доходные финансовые инструменты. Часть из них приносит «плавающий» доход. Это рискованные инвестиции, но с большой прибыльностью.

Остальные инструменты дают невысокий, но вполне устойчивый доход.

Рассмотрим самый невыгодный вариант.

Рискованные инвестиции не оправдались. Но устойчивые доходы других за срок действия договора успевают покрыть потерю или убыток. Инвестор получает свои деньги назад без прибыли.

Если же рискованные инвестиции оправдали себя, получается неплохой доход. Он будет выше, чем депозитный за тот же срок.

Направления инвестиционной программы

В офисе Сбербанка вам предложат выбрать одно из трех предложений. От этого зависит доходность вложений. Поэтому внимательно ознакомьтесь с направлениями защищенных инвестиционных программ. О них вам расскажет менеджер на консультации.

Заключив договор, внесите деньги. На клиентов банка, имеющих открытые счета, не распространяются комиссии.

  1. Хороший доход приносит покупка акций американских компаний — производителей товаров широкого потребления. Направление инвестиций под названием «Потребительский сектор США».
  2. «Новые технологии» — Сбербанк вкладывает деньги в инновации по всему миру. Эти инвестиции составляют наиболее рискованную часть. Зато формируют высокий доход.
  3. От инфляции капиталы можно защитить, покупая облигации высокого качества на мировом рынке. Это направление называется «Глобальный фонд облигаций».

Условия программы

Пока действует договор, можно менять инвестиционную программу, вносить дополнительные средства, а также снимать полученный доход.

В отзывах о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка клиенты отмечают гибкость условий:

  • минимальный вклад от 100 тыс. рублей или 50 тыс. долларов;
  • договор заключается на срок 5 или 7 лет;
  • при необходимости можно забрать вклад досрочно. Правда, вернут лишь часть начального взноса.

Купонный вариант программы

Новый финансовый продукт предложил инвесторам Сбербанк — Защищенная инвестиционная программа с фиксированным доходом.

Кроме защиты вашего взноса, Сбербанк обещает инвесторам доход по ставке 10,95 % годовых.

Средства вкладываются в портфель ценных бумаг трех крупных компаний. Их акции не реагируют на снижение доходов населения.

Купонная инвестиционная программа имеет некоторые отличия:

  • договор заключается только на срок 5 лет;
  • инвестиции только в рублях. Минимальный вклад — от ста тысяч.

Плюсы купонной программы

Своеобразным бонусом Сбербанка инвесторам является Защищенная инвестиционная программа с фиксированным доходом:

  • при окончании срока действия договора гарантирован возврат внесенной суммы;
  • если растет доллар, рублевые доходы тоже повышаются;
  • включено страхование жизни;
  • «эффект памяти» — при отсутствии в одном году роста доходов; если следующий год оказался прибыльным, проценты платятся за оба года;
  • налоговые льготы: налог платится, когда ставка доходности превышает ставку рефинансирования, и не платится совсем при передаче вложений по наследству;
  • инвестиции защищены от ареста законом, их нельзя делить при разводе.

Варианты инвестирования

Кроме Защищенной инвестиционной программы Сбербанка, отзывы о других инструментах инвестирования также привлекательны. Банк разработал целый ряд предложений.

Деньги можно вложить в паевые инвестиционные фонды. Их доходность обусловлена портфелем ценных бумаг в глобальном нефтяном секторе, в акциях банков, металлургической промышленности.

Инвестиции в паи оформляют от 1 года. Минимальный взнос - 15 тыс. рублей. Возможны вклады в валюте.

Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет для покупки ценных бумаг — акций и облигаций. Покупают как российские, так и иностранные ценные бумаги. Открывают счет на срок от 3 лет. Минимальный взнос - 50 тыс. рублей.

Накопительное страхование жизни. Относительно новый для России инвестиционный продукт. Содержит много привлекательных моментов для инвестора. Формирование доходности Сбербанком: недвижимость, сырьевые активы, ценные бумаги, информационные технологии. Программа рассчитана на срок от 5 до 30 лет.

Драгоценные металлы

Многие предпочитают вложить деньги во что-то материальное и более понятное. Идеально подходят золотые слитки. Есть желание иметь инвестиции в виде золота — Сбербанк предоставит вам такую возможность.

Обязательна специальная лицензия. В ней прописан вес слитка, данные оформленного сертификата. Указаны особенности договора хранения.

Драгоценные металлы Сбербанк вправе принимать только в форме стандартных слитков, имеющих паспорт. Он подтверждает оригинальность слитка. В паспорте обязательно указывают изготовителя.

Продавать слитки лучше в том же банке, где они были куплены. Это поможет обойтись без лишних проверок и проблем.

Для инвестирования в золото Сбербанк предлагает обезличенные металлические счета. Для упрощения действий со слитками.

Этот счет указывает количество принадлежащего вкладчику металла в граммах. Данные о пробе, месте выпуска и номерах слитков там не отражают.

Инвестор может в любое время купить металл или продать его банку. При этом не нужно получать его на руки. Избегается процедура проверки. Такие счета позволяют вкладывать деньги не только в золото. Можно купить платину, или серебро, или палладий.

Вы покупаете металл на обезличенный металлический счет. Актив может храниться у вас сколько угодно. Когда уровень цен достиг нужного уровня — продаете.

Риск инвестирования заключается в том, что закон о страховании банковских вкладов на обезличенный металлический счет не действует.

Требования к вкладчикам

Для того чтобы открыть инвестиционный вклад, обратитесь в ближайший офис Сбербанка. Клиентом может стать любой совершеннолетний желающий.

Можно открыть вклад на ребенка. Это делают родители или опекуны. Доступ к распоряжению счетом будет передан ему после достижения 18 лет.

Договор с банком заключается при личном посещении или доверенным лицом.

При оформлении счета нужны документы:

  • если вы не клиент банка, предъявите паспорт; обратите внимание на его срок действия;
  • если от вашего имени действует доверенное лицо — необходима доверенность, заверенная нотариусом, и личный паспорт.

Как снять деньги?

Средства с инвестиционного счета обычно снимают при окончании срока вклада.

Их можно вложить снова, тогда оформляется другой договор обслуживания. Или забрать вместе с заработанным доходом.

Если вкладчик не пришел к моменту прекращения договора, и нет никаких распоряжений, начинает работать условие пролонгации.

Когда такое условие в договоре отсутствует, деньги перечисляют на отдельно открытый счет.

Процент на нем незначительный или его вовсе нет. А вот тариф за обслуживание счета есть. Поэтому внимательно отнеситесь к сроку закрытия вклада.

Хотя инвестиционные договоры имеют большой срок, их допускается расторгнуть досрочно.

Срок возврата денег — от пары часов до нескольких дней.

Следует учесть, что при досрочном расторжении начисления на вложенную сумму не зачтут. Кроме того, снимут комиссии. Сумма к возврату будет меньше вложенной первоначально.

Отзывы клиентов

Сбербанк предлагает инвестиции тем клиентам, которые хотят не только сохранить денежные средства, но и сделать их своими активами. Деньги должны работать. Инвесторы дают себе отчет о возможных рисках и стараются снизить их. Для этого вкладывают средства в различные финансовые продукты, предоставляемые Сбербанком.

Отзывы о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка показывают, что снимается главный страх вкладчиков — потерять свои денежные средства.

Многие из них считают программу идеальной для тех, кто только начинает пробовать себя в инвестиционном направлении, так как точно знают, что первоначальный вклад будет сохранен. Вкладчики не останавливаются на одном предложении, а пробуют работать с другими инструментами получения пассивного дохода, например инвестируют в золото, рассматривают предложения Сбербанка по недвижимости. Одним словом, доверяют свои сбережения надежному партнеру, помогающему заработать.

Большим плюсом для себя клиенты считают доступность такого устойчивого банка. Его авторитет подтвержден многими десятилетиями работы. Филиалы находятся в самых разных уголках страны. Причем предоставлена возможность онлайн-управления активами.

В сообщениях руководства Сбербанка указано, что 25 % состоятельных клиентов купили инвестиционные продукты только за последний месяц 2017 года.

Состоятельными клиентами считаются инвесторы Москвы с вкладами от 15 млн рублей. В других регионах — от 5 млн рублей. Сбербанк отметил растущий интерес клиентов к инвестированию и в сегменте московских вкладчиков с размером сбережений от 1 млн рублей. В других регионах — от 400 тыс. рублей.

Финансовая грамотность населения неуклонно растет. Инвестиционные продукты Сбербанк предоставляет одним из первых. Заставьте деньги работать на вас!

businessman.ru

«Сбербанк» - Индивидуальный инвестиционный счет

Услуга предоставляется Акционерным обществом «Сбербанк Управление Активами», которое является 100% дочерней компанией ПАО Сбербанк.

Зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России № 045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Получить подробную информацию об условиях доверительного управления, вознаграждениях управляющей компании и ознакомиться с правилами и иными документами, подлежащими раскрытию в соответствии с законодательством, можно на консультации с менеджерами Сбербанк Премьер, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону +7(495) 500 01 00 или в офисе по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам».

Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбербанк Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.

1 При открытии Вы можете внести от 50 тыс. руб., дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.2 Инвестиционный доход рассчитан в примере на конец третьего года исходя из предположения об однократном инвестировании на ИИС 400 тыс. рублей, получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 7,7% годовых в рублях и удержании вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ.3 Инвестиционный доход рассчитан в примере на конец третьего года исходя из предположения о ежегодном инвестировании на ИИС по 400 тыс. рублей в течение 3 лет, получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 7,7% годовых в рублях и удержании вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ.7,7% годовых в рублях - это средняя доходность к погашению ценных бумаг, в которые могут быть размещены средства согласно описанию инвестиционной стратегии «Рублевые облигации» по состоянию на 28.02.2018. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.4 Максимальный размер налогового вычета первого типа за три года инвестирования — 156 тыс. руб. — можно получить при сумме инвестиций 1,2 млн рублей (400 тыс. рублей в год).

www.sberbank.ru

отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

Люди все чаще задумываются о сохранении и преумножении свободных средств, открывая вклады в банках или инвестируя в ценные бумаги. Однако мало кто знает, что теперь можно получить налоговый вычет от государства на свои взносы или освобождение от налогообложения на прибыль. Обратите свое внимание на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – особый счет для получения дохода и возврата налогов от вклада в ценные бумаги. Он предназначен как для новичков в области рынка ценных бумаг, так и опытных трейдеров. О том, как открыть ИИС в Сбербанке и получать прибыль будет рассказано далее.

ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работаетСхема получения дивидендов выглядит так:

  1. Вы открываете счет и доверяете управление им банку.
  2. Делаете взносы (максимальный размер − 1 млн руб.).
  3. Получаете инвестиционный доход и гарантированный налоговый вычет в размере 13%. Для этого нужно обратиться лично в налоговую службу своего региона либо направить заявку через госуслуги. Максимальная сумма возврата – 52 тыс. руб.

Если закрыть досрочно вклад, то проценты по нему «сгорают». В случае с индивидуальным счетом при преждевременном закрытии вы получаете накопления. Но право на возврат налога будет аннулировано. Если на момент досрочного закрытия ИИС вы уже воспользовались вычетом на взносы, придется вернуть деньги в бюджет.

Рассмотрим на примере последовательность получения средств. Существует 2 способа: без дополнительного взноса и с таковым.

Суть первого метода заключается в том, что вы вносите, допустим, 400 тыс. руб. на 3 года. И покупаете облигацию с высоким уровнем надежности эмитента и купонным доходом. Через 12 месяцев получаете налоговый вычет в размере 52 тыс. руб., возможный доход при этом выходит примерно 82 тыс. руб.

Во втором случае при схожих исходных данных, но с дополнительным внесением (за три года накапливается 1 млн 200 тыс. руб.) можно рассчитывать на возврат налога величиной 156 тыс. руб. и потенциального дохода – 160 тыс. руб.

Деньги инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ), акции крупных компаний. Прирост при этом не гарантирован, может отличаться от указанных ранее сумм.

ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

Что же думают о предлагаемом продукте те, кто успел им воспользоваться?

«Плюсом инвестиционного счета является возможность возврата уплаченного налога. Минусов гораздо больше:

  • при открытии взимается комиссия в размере 1%, а после – ежемесячно по 0.25%;
  • с учетом всех приходных операций доход не превышает 60 процентов, зачастую получается намного меньше;
  • взносы не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
  • при досрочном закрытии – потеря части прибыли;
  • проценты не накапливаются».

(Дмитрий, взнос – 400 т. р., период пользования – 2 года).

«ИИС привлек тем, что можно получить гарантированный налоговый вычет. Из положительных моментов следует отметить быстроту оформления, прозрачность работы. К отрицательным относятся: предварительная запись (не во всех отделениях заключают договора), наличие банковской карты, малая линейка тарифов. Несмотря на минусы, продуктом остался доволен».

(Сергей, 10 рублей на открытие, продолжительность – 2 года).

Подобные отзывы часто можно встретить на просторах интернета. У кого все получилось − помимо возврата уплаченного налога, были накоплены проценты, − тот будет советовать такую услугу всем друзьям, знакомым, близким. В случае неудачи человек никому не рекомендует товар, наоборот, отговаривает и пишет гневные отзывы.

Не стоит забывать: инвестиции прямо связаны с риском. Главное – понять специфику процесса и осуществлять контроль. Тогда вероятность провала будет минимизирована.

ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.

Есть несколько стратегий, реализуемых УК:

  1. Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
  2. Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
  3. Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
  4. Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:
  • паи иностранных фондов;
  • депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.

Также средства вкладывают в счета и депозиты. Доход получается исходя из перераспределения средств между указанными методами. Предназначен для лиц с квалификацией.

  1. Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
  2. Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
  3. Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
  4. Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
  5. Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность — 1 год и дольше.
  6. Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
  7. Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».

Чтобы открыть брокерский счет, нужно:

А. Оформить заявку на сайте Сбербанка, после чего менеджеры свяжутся для подтверждения информации. Либо узнать, в каких отделениях регистрируют новых пользователей, позвонив на один из номеров:

  • 900 – с мобильного телефона;
  • 8 800 555 55 50 – с сотового и стационарного телефонов;
  • +7 495 500 55 50 – звонки за пределами РФ. Оплата в зависимости от тарифа оператора.

Б. В отделении банка подписать заявление и анкету (при себе иметь паспорт).

В. Ознакомиться с условиями ведения операций.

Г. После открытия перевести денежные средства на инвестиционный счет.

ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

В период действия ИИС нужно определиться с типом возврата налога (совмещение недопустимо):

  1. Вычет на взносы. Для его получения должен быть доход, облагаемый ставкой 13 %, например, заработная плата. Если счет досрочно закрыть, то льгота аннулируется.
  2. Вычет на доходы. По окончании действия ИИС и не менее чем через 3 года его можно получить и прибыль не будет облагаться налогом. При преждевременном закрытии льгота перестанет действовать.
  • открыть ИИС может только налоговый резидент РФ;
  • минимальная продолжительность инвестирования – 36 месяцев;
  • максимально возможный размер взноса – 1 млн.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – рискованный, но более прибыльный способ получения дохода по сравнению с вкладом. Главное − внимательно ознакомиться с условиями управления активами и декларацией о рисках.

organoid.ru

инвестиции и виды вкладов, надежность финансовых вложений в компанию

Любую имеющуюся денежную сумму можно приумножить. Инвестиции могут быть самыми разными.

При этом важно вкладывать средства в проекты с невысокой степенью риска. Надежным партнером для инвестиций считается ООО Сбербанк.

Многие предприниматели, а также имеющие высокий достаток или попросту располагающие определенной денежной суммой люди становятся инвесторами. Они вкладывают средства с целью сохранения средств и получения прибыли от них в дальнейшем. Естественно, следует выбирать проверенных партнеров и перспективные проекты, учитывая отрицательные и положительные моменты каждой сделки.

Сегодня популярно инвестировать в банковские продукты. Разные финансово-кредитные учреждения предлагают огромное количество способов и условий для этого. Одним из самых востребованных партнеров является Сбербанк. Причиной этому выступает надежность структуры, что гарантирует возвратность средств, а также разнообразие и выгодность предлагаемых программ.

Инвестиции Сбербанк: куда инвестировать деньги

Типы вложений финансовых средств в СбербанкСбербанк РФ – бесспорный лидер, уверенно и стабильно работающий в финансовом секторе страны.

Составляющей такого успеха является тот факт, что контрольный пакет акций компании держит ЦБРФ.

Следовательно, сохранность инвестиций в Сбербанк гарантируется государством. При этом многочисленные отзывы клиентов гласят, что Сбербанк проявляет заботу о своих клиентах. Условия сотрудничества комфортны, а вклады выгодны.

Система оказания услуг в Сбербанке построена полностью ориентирована на клиентов, поэтому она интуитивно понятна даже начинающему инвестору без экономического образования. Если же у вас такие понятия, как акции и инвестиции, все же вызывают недоумение, квалифицированные специалисты доступно разъяснять суть и условия возможного сотрудничества. В статье же в общих чертах рассмотрим наиболее популярные для населения способы инвестирования в продукты Сбербанка.

к содержанию ↑

Сберегательный сертификат

Представляет собой своеобразный сервис для сохранения денежных средств с обязательным получением впоследствии прибыли. Минимальный вклад не может быть ниже 10 тыс. руб. Процентная ставка составляет 3,25-7 % годовых.

Сберегательный сертификат на предъявителя

Образец сберегательного сертификата Сбербанка

В документе прописывается сумма вклада и его срок. По истечении указанного времени сберегательный сертификат обменивается на денежную сумму (размер вклада + проценты). Договор можно продлить.

к содержанию ↑

Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка

Под инвестированием в ценные бумаги понимается покупка акций, инвестиционных паев, облигаций. При этом управляют данными средствами профессионалы.

Вкладчик является лишь держателем ценных бумаг, хотя ему и предоставляется полный инвестиционный пакет (вне зависимости от вложенной суммы).

Обычно период инвестирования составляет около 5 лет, хотя заключить договор можно и на год.

Услугу инвестирования в акции, куда входит информирование клиента специалистом о ситуации на российском рынке ценных бумаг, формирование инвестиционного портфеля и заключение договора, возможно в любом отделении Сбербанка.

к содержанию ↑

Вложение денег на депозиты

Представляет собой услугу, когда клиент отдает банку для пользования в течение конкретного срока собственные средства на условиях их возвратности с учетом выплаты банком процентов. Их величина составляет в Сбербанке 6-8 %. К слову, разновидностей вкладов существует достаточно много. Они отличаются:

Вложение денег на депозит банка

  • сроками;
  • величиной процентной ставки;
  • возможностью досрочного изъятия средств;
  • условиями выплаты вознаграждения;
  • прочими нюансами.

Размер вклада можно периодически пополнять наличными в кассе или посредством перевода. Открывают депозит в любом банковском отделении в течение 20 минут. Также есть возможность осуществить подобные вложения в режим онлайн. Процентная ставка при этом увеличивается на 1 %.

Деньги можно хранить на депозите как в отечественной, так и в национальной валюте. Важно отметить, что по рублевым счетам они выше. Сделав мультивалютный вклад, сможете без открытия допсчетов осуществлять переводы средств из валюты в валюту.

Вклады в ФорексТорговля на Форексе позволяет заработать деньги на покупке и продаже валют разных стран при изменении курса. Инвестиции в Форекс: виды вложений и отзывы экспертов. Вы узнаете, насколько это надежно и прибыльно.

Подробно о денежных инвестициях в золото читайте тут.

Инвестирование в акции — ответственный шаг, ведь купить ценные бумаги предлагают множество фирм. В этой теме http://businessmonster.ru/investitsii/kak-investirovat-v-aktsii.html мы разберем, как инвестировать акции, какие риски существуют при вложениях и как сохранить свои средства.

к содержанию ↑

Инвестиции в ПИФы

Паевые фонды - инвестицииПаевые инвестиционные фонды Сбербанка позволяют выгодно и безопасно вложить деньги (даже совсем скромную сумму) в отечественный фондовый рынок.

Производить сложнейшие операции для управления активами, для которых требуются специализированные знания, при этом не понадобится. За вас это сделают компетентные сотрудники Сбербанка.

Дочерняя компания Сбербанк Управление Активами (ранее ЗАО «УК Тройка Диалог») является успешнейшей в РФ. Она возникла в 1996 г., поэтому по праву признается основательницей отечественной индустрии в сфере управления активами. Огромный опыт позволяет профессионально оперировать ПИФами клиентов на рынке ценных бумаг.

Сбербанк предлагает вкладывать деньги в ПИФы по следующим отраслям:

  1. Агросектор.
  2. Глобальный Интернет.
  3. Инфраструктура.
  4. Компании рынка драгоценных металлов.
  5. Металлургия.
  6. Нефтегазовый сектор.
  7. Потребительский сектор.
  8. Телекоммуникации.
  9. Финансовый сектор.
  10. Фонд активного управления.
  11. Фонд Акций «Добрыня Никитич».
  12. Фонд акций «Сбалансированный».
  13. Фонд акций госпрердприятий.
  14. Фонд акций первого эшелона.
  15. Фонд акций предприятий малой капитализации.
  16. Фонд денежного рынка.
  17. Фонд драгоценных металлов.
  18. Фонд облигаций «Еврооблигации».
  19. Фонд облигаций «Илья Муромец».
  20. Фонд Облигаций первого эшелона.
  21. Фонд рискованных облигаций.
  22. Фонд смешанных инвестиций «БРИК».
  23. Фонд смешанных инвестиций «Сбалансированный II».
  24. Электроэнергетика.

Минимальное вложение в ПИФы стартует от 15 тыс. руб. В любой момент свой пай можно реализовать (обменять, продать) или же приобрести дополнительный.

Естественно, важно ознакомиться со спецификой функционирования и перспективами каждого рынка, чтобы сделать правильный выбор для вложения собственных средств. В этом помогут специалисты банка и отзывы владельцев паев.

к содержанию ↑

Золотые вклады Сбербанка

Слиток золота 1000 грамм Сбербанка РоссииИнвестировать в золото всегда выгодно. Если проанализировать динамику стоимости этого драгоценного металла, то можно прийти к выводу, что он постоянно растет в цене.

Поэтому выгодно вкладывать средства в золотые слитки.

Ни в коем случае не стоит делать это кустарным способом, приобретая товар с рук или у сомнительных однодневных финансовых учреждений.

Сбербанк, имеющий лицензию на реализацию драгметаллов, предлагает клиентам слитки с паспортом изготовителя. Процедура их приобретения состоит в том, что золото изначально взвешивается, затем оформляется сертификат на него и подписывается договор о хранении товара.

Лучше покупать и реализовывать слитки в рамках одного и того же банка. Это позволит избежать приобретения подделок, нестандартных слитков (на хранение в Сбербанк они не принимаются) и лишних затрат.

Для инвестирования в золото посредством приобретения слитков в банке Сбербанк используются специальные обезличенные металлические счета. Стоимость внесенных на них средств привязывается согласно курсу центробанка на момент оформления сделки к стоимости золота. При этом слитки хранить в банке не обязательно. Проценты на подобные инвестиции, к слову, начисляются небольшие (всего 1-2 %).

Стоит отметить, что с помощью ОМС можно вкладывать деньги не только в золото.

Слиток палладияПопулярны также следующие драгоценные металлы:

  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

Подбирать банк с целью подобного инвестирования стоит тщательнейшим образом. Это связано с тем, что закон о страховании банковских вкладов на открытие подобных счетов не распространяется.

Стоит отметить, что указанными продуктами пользуются и компании. Отличие лишь в том, что суммы инвестиций юридических лиц значительно выше, а соответственно и условия сотрудничества несколько иные. Что касается инвестиций самого Сбербанка, то он вкладывает деньги в различные проекты и мероприятия. В большинстве своем они благотворительные. Никаких доходов банк от подобных вложений не имеет, кроме, пожалуй, улучшения репутации, что приводит в свою очередь к росту числа клиентов. К примеру, Сбербанк выступает спонсором Олимпийских игр. Инвестиции в эту отрасль составляют не менее 1 млрд. дол. США ежегодно.

Накопленные средства важно не только сохранить, но и приумножить. Давно известно, что деньги должны работать. Чтобы обеспечить себе стабильный пассивный доход, есть смысл инвестировать имеющуюся сумму во что-либо. С помощью Сбербанка РФ сделать это можно быстро, выгодно и надежно.

Вклады в золотоНаверняка, вы задумывались о способах сохранения и увеличения своих свободных финансовых средств. Инвестиции в драгоценные металлы — один из самых простых и в то же время надежных способов инвестирования. В какие металлы вкладывать, рассмотрим в статье.

Все, что нужно знать об инвестициях в недвижимость Германии, разберем в этом материале.

к содержанию ↑

Видео на тему

businessmonster.ru

«СМАРТПОЛИС СБЕРБАНКА» - отзыв клиента о «СК «Сбербанк страхование жизни»» в проекте «Народный top. Рейтинг страховых компаний»

Представитель СК

Уважаемые клиенты!

Нам искренне жаль, что из-за неквалифицированной работы со стороны отдельных менеджеров не до всех наших клиентов донесли полную информацию и специфику такого сложного продукта, как инвестиционное страхование жизни. Мы благодарны Вам за обратную связь и приняли во внимание Ваши отзывы. На их основе была введена практика звонков клиентам сразу после оформления ими договора с целью разъяснения его условий и уточнения ожиданий от продукта. В случае выявления явного несоответствия ожиданий клиента условиям продукта, мы предлагаем такому клиенту в течение 2-х недель прекратить действие договора и вернуть ему всю уплаченную страховую премию. Впредь, мы будем более внимательно следить за работой менеджеров по продажам, и, самое главное, за тем, чтобы информация о продукте была максимально доступна и понятна, а ожидания клиентов были полностью оправданы. Инвестиционное страхование жизни — довольно новый для российского рынка продукт, рассчитанный на долгосрочные (от 5 лет) инвестиции с гарантией защиты вложенных средств (даже если стоимость базового актива упадет). Также, у него есть ряд дополнительных уникальных преимуществ перед традиционными способами инвестиций: вкладами, ПИФами, покупкой недвижимости. Чтобы подробно рассказать о возможностях продукта, мы организуем на портале ASN специальный раздел с информационными материалами, которые позволят получить исчерпывающую информацию о продукте. По любым вопросам, касающимся продуктов и деятельности СК «Сбербанк страхование жизни», Вы всегда можете обратиться к нашему специальному консультанту на сайте — Юлии Андреевой, или позвонить по телефону 8 800 555 55 95

С уважением, Управление клиентского сервиса СК «Сбербанк страхование жизни».

www.asn-news.ru

«Сбербанк» - Индивидуальный инвестиционный счет

1 Право на налоговый вычет сохраняется за инвестором, только если денежные средства или ценные бумаги находились на ИИС не менее трех лет. При более раннем закрытии счета инвестор теряет право на налоговый вычет, все полученные ранее вычеты по ИИС придется вернуть обратно в бюджет и уплатить пеню.2 При открытии ИИС в АО «Сбербанк Управление Активами» вы можете внести от 50 тыс. руб., дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.

Услуги предоставляются

1. Подразделением брокерского обслуживания ПАО Сбербанк

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-02894-100000 от 27.11.2000.

Получить подробную информацию об условиях предоставления брокерских услуг с использованием ИИС, ознакомиться с иными документами и тарифами можно в разделе «Брокерские услуги» сайта www.sberbank.ru, на консультации с менеджерами подразделения или в офисах брокерского обслуживания.

2. Акционерным обществом «Сбербанк Управление Активами», которое является 100%-ной дочерней компанией ПАО Сбербанк.

Зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России № 045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут на консультации с менеджерами Сбербанк Премьер, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону +7 495 500-01-00 или в офисе по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10.

Инвестиции сопряжены с риском. Доходность инвестиций не гарантирована. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций. Денежные средства, перечисляемые на ИИС, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, просим вас внимательно ознакомиться с договором доверительного управления, декларацией о рисках и документами брокерского обслуживания.

www.sberbank.ru