Что такое депозит или депозитный счёт в банке? Депозитный счет в банке это


Что такое депозитный счет в банке физическому лицу

Правом открытия счетов в банке обладают граждане, достигшие совершеннолетия. В зависимости от условия и целей он может быть текущим, расчетным или депозитным. В отличие от двух других видов, депозитный счет позволяет не только хранить деньги в банке, но и получать от этого доход в виде процентов.

Депозитный счет: суть, особенности

Под депозитным счетом подразумевается денежный вклад, средства с которого вкладчик не может снимать на протяжении определенного срока. Деньги клиента могут использоваться банком для своих нужд, но по истечении означенного в договоре срока должны быть возвращены вкладчику. Особенностью депозитного счета является начисление процентов за хранение средств.

что такое депозитный счет в банке физическому лицу

Каждый депозитный счет имеет свое обозначение. Законодательство Российской Федерации предусматривает использование цифровой маркировки подобных счетов. В других странах принята практика обозначения депозитов при помощи не только цифр, но и букв. Таким образом, есть два определения, что значит депозитный счет. Во-первых, это сам денежный вклад, во-вторых, двадцатизначный номер данного вклада.

Перед открытием счета между клиентом финансового учреждения и банком подписывается специальный договор. По его условиям клиент не имеет права снимать средства со счета на протяжении определенного промежутка времени. Депозитные счета выгодны обеим сторонам договора. Банк получает дополнительные средства, которые может использовать для проведения финансовых операций, а клиент – гарантию безопасного хранения своих денег и доход от них.

В большинстве случаев процентная ставка является фиксированной. Проценты по депозиту могут выплачиваться каждый месяц или по окончании его срока действия (данные условия прописываются в договоре). Обычно процентная ставка превышает текущий уровень инфляции, что позволяет не только сохранить деньги, но и увеличить их количество. Чем больше вклад, тем выше окончательный доход от него. Выделяют два основных вида депозитных счетов:

  1. Срочные. Вкладчик не может забрать деньги до полного истечения срока действия договора. Вклад сохраняется в банке от одного года до нескольких лет (в зависимости от выбранных условий).
  2. До востребования. По желанию вкладчик может закрыть вклад и забрать средства в любой момент. Процентная ставка в данном случае ниже, нежели при срочном депозите.

После открытия депозитного счета, клиент не имеет права использовать хранящиеся на нем средства для свершения денежных переводов, осуществления покупок и расчетов, оплаты услуг. Эти ограничения вознаграждаются прибылью, получаемой от начисления процентной ставки.

Открытие депозита

Депозитный счет в банке – это весьма специфический продукт. Выдвигаемые финансовым учреждением условия ограничивают его функциональность. Поэтому открывать депозит целесообразно для:

  1. Защиты сбережений от инфляции. Процентная ставка, превышающая уровень инфляции, позволяет сохранить реальную стоимость сбережений по истечении срока действия вклада.
  2. Получения прибыли от инвестиционной деятельности. За использование средств клиента банк начисляет проценты по вкладу. Они позволяют не только компенсировать инфляцию, но и получить прибыль.
  3. Накопления средств. Невозможность использования денег, хранящихся на депозитном счету, гарантирует их сохранность.

Алгоритм действия для открытия депозитного счета выглядит следующим образом:

  1. Выбор подходящих условий (как правило, банки предлагают несколько видов депозитов с разными условиями хранения средств).
  2. Посещение офиса финансового учреждения.
  3. Подписание специального договора.

депозитный счет в банке это

По окончании действия договора (в случае срочного депозита) клиент сможет получить свои средства и проценты по ним. Для этого необходимо прийти в отделение банка и написать заявления о закрытии вклада и счета, на котором хранились средства. Важно вовремя забрать деньги, иначе действие договора будет продолжено на срок, прописанный в нем.

Преимущества и недостатки

Как и другие банковские продукты депозит имеет свои преимущества и недостатки. Главным преимуществом данного способа хранения денег является возможность получения пассивного дохода. Единственное, что необходимо сделать клиенту, – вложить средства и дождаться окончания срока действия договора. Кроме того, можно выделить следующие положительные стороны такого способа хранения денег:

  1. Надежная защита средств. Деньги, сберегаемые на таком счету, могут быть утрачены только в случае банкротства финансовой организации. Но все депозиты страхуются, поэтому даже в таком случае клиент не потеряет все свои средства.
  2. Депозит дает клиенту возможность сохранить покупательную способность в долгосрочной перспективе за счет нивелирования влияния инфляционных процессов и изменений валютных курсов.
  3. Выступая в качестве простого и понятного населению инвестиционного инструмента, депозит является доступным способом вложения средств для граждан.

Среди недостатков можно выделить:

  1. Невозможность преждевременного расторжения договора (за исключением депозитов до востребования). Деньги нельзя забрать даже в случае критической ситуации.
  2. Неполная компенсация больших вкладов в случае банкротства. Государство гарантирует стопроцентное возвращение суммы вклада в случае вынужденного закрытия финансового учреждения, но не более семисот тысяч рублей. Остальные средства возмещены не будут.
  3. Низкая доходность в случае небольшой суммы вклада. Хорошую прибыль можно получить только при осуществлении больших вложений.

Таким образом, депозит отличается от других банковских продуктов. Вложенные средства нельзя забрать до истечения определенного срока (исключение – депозиты до востребования), но на них начисляется процентная ставка. Вот что такое депозитный счет в банке. Физическому лицу он дает возможность сохранить свои средства в долгосрочной перспективе. Кроме того, хорошая процентная ставка, гарантия сохранения средств, простота и легкость открытия делают депозитный счет хорошим способом инвестировать средства. Но для получения большого дохода сумма депозита должна быть довольно крупной.

znatokdeneg.ru

Что такое депозитный счет в банке 🚩 депозитный счет что это 🚩 Банки

Депозитный счёт – это вклад денег под процентную ставку и на определенное время. Вкладчик заключает договор с банком, по которому можно будет забрать свой вклад не раньше обозначенного в договоре срока. На протяжении всего срока вклада банк распоряжается средствами вкладчика на свое усмотрение. Чем дольше срок вклада, тем обычно выше процентная ставка по нему.

Существует два вида депозитных счетов: срочные и до востребования. Срочный депозитный счет открывается на длительный срок хранения в банке. Владелец счета указывает в договоре срок размещения счета и не может забрать свои средства раньше. В случае досрочного расторжения контракта вкладчику не выплачиваются процентные накопления. Вклады до востребования предусматривают возможность частичного или полного снятия денег. Такие вклады банк принимает под меньший процент, поскольку вкладчик может забрать свой депозит в любое время.

Поместив деньги на депозитный счет, клиент не может распоряжаться этими средствами, как например, банковыми пластиковыми картами.

Банком устанавливается процентная ставка, с которой может ознакомиться до подписания договора. Размер процентной ставки будет выплачен согласно договору только по истечении срока, но при условии, что клиентом не будут нарушены условия вклада. Многие банки устанавливают размер процента зависимости от вложения, чем больше сумма и срок вклада, тем выше процентная ставка. Иногда банки объявляют краткосрочные акции, принимая вклады на небольшой срок под большие проценты. Обычно это связано с тем, что банку срочно необходимы средства на совершение каких-либо выгодных финансовых операций. В этом случае банк готов увеличить стандартные ставки по вкладам, чтобы быстро привлечь необходимые суммы.

Для того чтобы открыть счет, следует ознакомиться с различными предложениями банков и выбрать оптимальные параметры. Как правило, высокие проценты предлагают небольшие или малоизвестные банки.

Не рекомендуется делать долгосрочные вклады в сомнительные организации или в недавно открывшихся банках, даже если процентная ставка самая высокая среди всех предложений. Такие организации могут быть финансово нестабильными и в любой момент заявят о банкротстве. В этом случае государство обязуется вернуть вкладчикам вложенные средства, но не более 700 000 рублей. Для оформления вклада необходимо нанести визит в банк. При себе необходимо иметь деньги, паспорт и ИНН.

www.kakprosto.ru

Что такое депозитный счет и как зачем он используется?

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего. Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов — цифр. В иностранных банках наоборот — счет может состоять из цифр и букв

Что такое депозитный счет?

Основное назначение — накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты. В отличие от текущего, депозитный нельзя использовать для расчетов, переводов денег, совершения покупок и других целей. Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный  в договоре срок. Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока. Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.

Депозитные счета делятся на два вида:

  • Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
  • До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования — 0,01%).

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

  • Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
  • Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
  • После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Читайте также:  Отзыв лицензии у банка с брокерским обслуживанием клиентов

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется.

Вклад в банк Тинькофф

Вклад в банк Тинькофф
  • Минимальный вклад 50 тыс. рублей
  • 9% по вкладу каждый месяц
  • Вам выдадут и доставят карту абсолютно бесплатно
  • Возможность пополнения и снятия
  • При пополнении банковским переводом дополнительно начисляем 1% на сумму пополнения

Состав номера

Этот номер представляет собой информация о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр.

Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе. Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу, является ли клиент физлицом или юрлицом, резидентом или не резидентом, ИП или адвокатом, в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.), в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада и порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт.

  • Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
  • Если на 42302 — до 30 дней,
  • Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
  • Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
  • Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
  • Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
  • Если 42307 — свыше 3 лет.

Характерные черты депозитного счета

  • Ограниченный функционал. Он выполняет только накопительную функцию и фактически клиент не имеет права им пользоваться. Для банка выгода заключается в том, что он может вкладывать и извлекать прибыль из доверенных клиентом вложений в определенный срок, не беспокоясь о том, что придется забирать деньги из оборота раньше времени. Для этого и наложены ограничения на вкладчика.
  • Процентная ставка. За хранение денег на депозите банк начисляет процент, который намного выше того, что используется при начислениях на карточные или счета до востребования. За свое спокойствие и свободу в распоряжении деньгами клиента банк готов платить больше.
  • Срок счета — время, когда есть возможность работать с вкладов. Обычно это время пока действует договор вклада. По окончанию этого периода он подлежит закрытию.
  • Страхование. Средства на депозитах страхуются. Если организация будет признана банкротом или будет отозвана лицензия, то вкладчику вернуться его средства в размере 1,4 млн.руб. по новым изменениям в законе о страховании (раньше сумма составляла 700 тыс.руб.).
  • Пополнение и снятие денег. Пополнение можно делать прямо перечислением на депозит. Снятие денег производится также прямо с него в офисе, а в интернет-банке сначала придется перечислить на текущий , а затем на карту.

Читайте также:  Вклады Газпромбанка для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов

Как закрыть депозитный счет?

Для закрытия нужно будет написать два заявления: на закрытие вклада и на закрытие счета. После этого деньги будут перечислены на текущий счет или выданы клиенту наличными (или на карту), а депозитный перестанет действовать. Если клиент захочет открыть новый вклад, то ему будет открыт новый депозитный счет.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее Ajax Loader

investor100.ru

что это такое и как узнать, разница с текущим

Несмотря на свою популярность, сфера банковских услуг хранит в себе вопросы, на которые не каждый может дать ответ. К одному из таких продуктов относится депозитный счет.

Депозитный счет

Содержание статьи

Что это такое

Депозитный счет представляет вклад денежных средств в финансовую организацию с целью получения прибыли и сохранения капитала. Он открывается на определенный срок, до истечения которого вкладчик не может пользоваться вложенными денежными средствами. Депозит может быть открыт физическим или юридическим лицом, в любой валюте, которая имеется в обороте банка.

Пока вкладчик не может воспользоваться своими деньгами, банк имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению. За эту возможность финансовая организация выплачивает держателю депозита доход – проценты от вложенных средств. По истечении срока действия вклада банк возвращает деньги держателю.

Разница и сходство с текущим счетом

Что такое депозитный счетЗачастую граждане, являющиеся клиентами банка, задаются вопросом: депозитным или текущим счетом они владеют. Получить ответ на этот вопрос не составит труда. Нужно разобраться в основных характеристиках вклада.

Для депозита характерно начисление процентов на имеющиеся денежные средства. У текущих счетов также может быть такая привилегия, но применяемая к ним ставка минимальна. Средствами, размещенными на депозитном счету, можно воспользоваться только после окончания срока его действия. Текущий же подразумевает свободное использование средств держателем без временных ограничений для любых нужд.

Текущий счет допускает возможность оплаты услуг и покупок путем осуществления безналичных операций. Депозит не дает такой возможности своим держателям. Исходя из изложенной информации, можно сделать вывод, что текущий счет является своего рода «кошельком», предназначенным для хранения денег клиента.

Они могут быть извлечены по первому требованию своего держателя. Депозитный счет – своеобразный заем банку при выгодных условиях с целью сбережения и приумножения капитала.

Основная суть и процентная ставка

Депозитный счет создается автоматически во время открытия вклада. Вложенные по договору с банком деньги отправляются для хранения на открытый счет. Главная функция депозита – получение прибыли в виде процентов, начисленных на остаток денежных средств. Хранение денег на депозите является одним из видов пассивного заработка.

Второе по значимости предназначение такого счета – сохранение капитала. Когда нет навыка экономии, этот способ становится настоящей панацеей. Снять деньги с депозита до истечения срока действия договора не представляется возможным. Можно лишь пользоваться начисленными процентами, если это предусмотрено договором. Оформлять депозитный вклад можно только в том случае, когда есть полная уверенность, что денежные средства не потребуются в ближайшее время.

Конечно, заявление о том, что воспользоваться своими деньгами ранее оговоренного срока не получится, весьма условно. Можно расторгнуть договор с банком. Этот способ чреват применением штрафных санкций относительно лица, не выполнившего условия договора и сорвавшего сроки вклада. Он попросту не получит процентов с вложенных средств.

Депозитные счета разделяются на 2 категории:

  • срочные;
  • до востребования.

Срочные вклады открываются на определенный временной промежуток, до истечения которого клиент не имеет права пользоваться своими денежными средствами. Процентная ставка по таким вкладам выше, чем при любых других.

Поместить деньги на депозите до востребования можно под меньший процент. При открытии такого вклада клиент может забрать средства из банка в любой момент. Именно с этой чертой вклада связана меньшая процентная ставка. При использовании средств банком для своих целей есть риск требования вкладчиком закрыть счет и вернуть ему деньги.

Тогда финансовая организация вынуждена будет изъять средства из оборота. При срочном депозите такие риски исключены, банк использует средства в своих целях на протяжении времени, пока действует договор. За такое спокойствие финансовая организация и платит вкладчику по повышенной ставке.

Некоторые депозитные продукты предоставляют возможность пополнения или частичного снятия средств до окончания срока действия. При наличии этих функций, договор должен содержать подробные условия их выполнения.

Суть и ставкаПорядок начисления процентов может быть разным. Они могут выплачиваться путем перечисления на текущий счет. Частота этих выплат прописывается в договоре и может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной. Если у держателя депозита нет текущего счета в банке, обслуживающем вклад, он открывается вместе с подписанием договора. Проценты могут перечисляться и на карточный счет. Это условие также должно быть продиктовано договором.

Зачастую проценты от размещения депозита не перечисляются владельцу, а суммируются к телу вклада. В таком случае использовать их можно только после истечения срока действия депозитного счета. Такая система выплаты прибыли вкладчику носит название капитализация вклада. При ней проценты прибавляются к основной сумме. Проценты за следующий период начисляются только на тело вклада.

Существует еще одно понятие – капитализация процентов. При получении прибыли таким способом используется формула сложных процентов, при которой вкладчик может получить увеличенный доход. Проценты суммируются с телом вклада. В следующем периоде происходит начисление процентов за увеличившуюся сумму депозита. Однако при выборе такого способа получения прибыли нужно внимательно изучить условия договора. Часто такие вклады оформляются под более низкий процент.

Величина процентной ставки в каждом банке своя, равно, как и условия открытия и ведения депозита. Но во всех финансовых учреждениях она колеблется в пределах текущего уровня инфляции. Таким образом, деньги, которые хранятся на депозите длительный срок, как минимум не потеряют своей ценности, а при удачно выбранной организации состояние приумножится.

Ставка по процентам может зависеть и сумма вклада. Как правило, чем она больше, тем выше будет значение процентов. Прибыль от депозита подлежит налогообложению. Сумма, равная 13% от дохода, автоматически удерживается и уплачивается как налог за держателя счета.

Все финансовые учреждения, предлагающие своим клиентам возможность открытия депозита, обязательно участвуют в программе страхования вкладов. Таким образом, если банк признают банкротом или у него отзовут лицензию, вкладчики все равно получат назад свои деньги в 100% размере, но не более 1,4 млн. рублей. Если сумма вклада была более этой суммы, то вернуть ее полностью не удастся. Стоит отметить, что до недавнего времени максимальная сумма компенсации составляла 700 000 рублей.

Как и под какие цели открыть

При решении инвестировать средства в финансовое учреждение нужно ознакомиться с предложениями всех банков города. После того, как будут выбраны подходящие условия, необходимо явиться в отделение выбранной организации для заключения договора.

При себе нужно иметь паспорт и ИНН. После беседы с банковским работником и выбором конкретного депозитного продукта будет подготовлен договор и передан вкладчику для его подписания. Перед тем, как поставить под ним подпись, следует еще раз внимательно с ним ознакомиться для преждевременного выявления нестыковок и подводных камней. Когда договор подписан, система автоматически формирует депозитный счет, на который перечисляются средства с вклада. Процесс оформления депозита завершен.

По истечении срока действия счета клиент должен подойти в отделение банка для получения денег на руки. Если по договору предусмотрена пролонгация, то при отсутствии вкладчика в назначенный день, депозит автоматически переоформляется с теми же условиями.

Целесообразно открывать депозит для следующих целей:

  1. Получение дохода от инвестирования. Банк платит своим клиентам прибыль за возможность использования размещенных средств по своему усмотрению.
  2. Сбережение средств. Если планируется крупная покупка, то открытие депозита поможет скорее накопить нужную сумму для осуществления своих планов.
  3. Сохранение капитала от инфляции. Благодаря тому, что процентная ставка по депозитам близка к текущему уровню инфляции, средства, размещенные на депозите, не утратят своей стоимости.

Характерные черты и реквизиты

Депозитный счет это не только место хранения денежных средств. Также это определенный набор символов, которые отображают основные характеристики вклада. Для маркировки российские банки используют цифры.

В практике зарубежных организаций для таких счетов применяются комбинации из цифр и букв. Специалист, глядя на номерное обозначение, может сразу определить:

  • кому принадлежит – физическому или юридическому лицу;
  • в какой валюте он размещен;
  • срок действия депозита;
  • филиал открытия вклада;
  • принадлежность держателя к гражданству РФ.

Всего номер депозита состоит из 20 цифр. Каждая из комбинаций несет информацию о конкретной черте, характерной для этого вклада. По первым цифрам номера определяется срок его действия.

Первые цифры номера Срок, на который открыт депозит
42301 До востребования
42302 До 30 суток
42303 31 – 90 дней
42304 91 – 180 суток
42305 181 день – 1 год
42306 1 – 3 года
42307 Более трех лет

Депозитный вклад – банковский продукт, пользующийся популярностью. Он служит для сохранения денежных средств от инфляции или ненужных трат. Также он является источником дополнительного дохода.

Можно ли жить на доходы от банковского депозита? Ответ на вопрос — на видео.

znaybiz.ru

различия, условия и назначение счетов :: BusinessMan.ru

Банковская система России включает в себя кредитные организации, которые имеют лицензии на осуществление своей деятельности. У каждого банковского учреждения есть своя клиентская база, для которой разрабатываются свои программы и продукты, а также открываются счета для хранения и использования денежных средств. Все счета можно разделить на различные виды, в том числе бывает депозитный или текущий счет. О том, как отличить один от другого, расскажем в этой статье.

Счета и их разновидности

Существует три основных вида счетов, к ним относятся:

  1. Депозитный.
  2. Текущий.
  3. Карточный.

Самая часто встречающаяся область использования текущего счета – перечисление заработной платы, а также реализация платежей различного назначения. Он не подходит для инвестирования и вкладов денежных средств на длительный срок. Основной целью подобного счета является обслуживание клиентов конкретного банка и получение мгновенного доступа к собственным средствам. Многим интересно, какой у них счет карты - депозитный или текущий.

Последний не предусматривает начисление процентов на остаточную сумму, а в случае если это будет предусмотрено условиями банка, то начисления будут минимальными. Счета данного вида открываются не только в рублях, но и в валюте иностранных государств. С их помощью можно осуществлять обналичивание средств, перечисление денег на другие счета, а также получать и совершать переводы. Вот что значит текущий счет.

Расчетный счет

Одной из разновидностей текущего счета выступает расчетный. Его открытие осуществляется предприятиями, не занимающимися кредитной деятельностью, а также индивидуальными предпринимателями и другими физическими лицами для реализации операций по расчетам в ходе ведения бизнеса.

Клиенты часто не могут понять, какой у них счет - депозитный или текущий.

Карточный счет

Карточный предназначен для осуществления операций с денежными средствами посредством пластиковых банковских карт. Если банк делает предложение на открытие данного вида счета, необходимо уточнить следующие моменты:

  1. Стоимость обслуживания счета.
  2. Взимание комиссии за обналичивание денежных средств через кассу или банкомат.
  3. Особенности использования карты в других странах.
  4. Платные дополнительные услуги.

Виды карт

Выделяется два вида карт – кредитные и дебетовые. На последние перечисляется заработная плата клиента и иные доходы. Дебетовые карты также используются для осуществления покупок путем безналичной оплаты. Превысить сумму имеющуюся на карте нельзя, только если на ней не предусмотрен овердрафт.

Кредитные карты представляют собой заемные средства, когда лимит по счету может быть при определенных условиях превышен. Это происходит в случае, если заемщик при возврате задолженности зарекомендовал себя как надежный плательщик. Кредитные карты очень популярны среди населения России и других стран. Использовать их довольно удобно, однако и ставки по ним завышены, особенно по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Однако существует понятие грейс-периода, пользуясь которым можно возвращать средства беспроцентно в течение определенного срока.

Некоторые банки предлагают клиентам присоединить текущий счет к карточному. Это дает возможность совмещать его использование с кредитной и дебетовой картами. Такие счета позволяют использовать денежные средства на них в любое удобное время. Безусловным преимуществом пластиковых карт является то, что нет необходимости тратить время на поход в банк, многие организации предлагают воспользоваться онлайн-сервисами.

Депозит

Депозитный - это счет в банке, который открывается с одной определенной целью – приумножить имеющиеся денежные средства. Банк начисляет проценты на вложенные деньги. Это самый простой вид пассивного дохода, когда инвестирование приносит доход с минимальным риском. Однако и проценты по такого рода счетам минимальные. Условия по депозитам различаются у разных банковских организаций. Основной схемой является отсутствие доступа к счету у клиента в оговоренный договором срок. За этот период начисляются проценты в предусмотренном условиями банка размере.

Разница между депозитным и текущим счетом

В отличие от депозитного, текущий счет предполагает доступ к средствам по желанию клиента. С помощью текущего счета можно оплачивать услуги или покупки в магазинах. Проценты, как было сказано выше, на подобный счет не начисляются, либо имеют минимальные значения.

Депозитный счет в банке – это сумма денег, которая хранится в учреждении в течение определенного периода с начислением процентов. Мгновенный доступ владельца к денежным средствам на депозитном счету не предусмотрен.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить основные отличия текущего счета от депозитного:

  1. Режим хранения денежных средств.
  2. Количество начисляемых процентов.
  3. Комиссия за обслуживание.

Использовать депозит для покупок или переводов не получится, он предназначен для других целей. Такое ограничение позволяет банку распоряжаться положенными на счет денежными средствами по своему усмотрению.

Бывает трудно понять, депозитный или текущий счет у клиента.

Иногда условия открытия депозита предполагают отсутствие возможности снять деньги раньше оговоренного срока. Именно по этой причине банк и предоставляет своим клиентам повышенные процентные ставки по вкладам.

Теперь понятно, что означает депозитный и текущий счет.

Основными составляющими частями депозита являются:

  1. Процентная ставка. Проценты начисляются за использование банком ваших денег.
  2. Срок, на который открывается депозит.
  3. Страхование. Если банк уйдет с рынка, то вкладчику будут выплачены его деньги в сумме, не превышающей 1,4 миллиона рублей.
  4. Иногда депозит предусматривает пополнение счета.

Депозитный счет аннулируется путем написания двух заявлений – на закрытие вклада и счета. После закрытия счета денежные средства переводятся на текущий счет клиента или обналичиваются в банке. Что такое депозитный и текущий счет в Сбербанке?

ПАО «Сбербанк»

Сбербанк зарекомендовал себя как надежная и стабильно работающая организация. По этой причине многие клиенты предпочитают выбирать именно его для открытия депозитных и текущих счетов. На данный момент банк предлагает следующие программы по размещению вкладов:

  1. «Сохраняй». Не предусматривает пополнение и снятие средств со счета, однако позволяет закрыть его досрочно. Ставка составляет 9 %.
  2. «Сохраняй пенсионный». Подходит для пенсионеров.
  3. «Пополняй». Его можно увеличивать, а процент по вкладу составит 8 %.

Остальные вклады от Сбербанка предполагают частичное снятие наличных средств. Среди подобных вкладов можно выделить «Мультивалютный», «Управляй» и «Международный».

Изменения закона о банковских счетах

Как правило, операции по депозитным счетам отражаются в сберегательной книжке. Однако последнее время их выдача сильно сократилась. На смену книжкам пришли карты Maestro. С начала 2016 года Правительство внесло законопроект, согласно которому сберегательные книжки упразднились.

Однако многие клиенты, особенно в пожилом возрасте все еще предпочитают пользоваться книжками и сертификатами, так как в них им разобраться проще, чем в современных картах. Они воспринимают книжку как реальное доказательство наличия своих денежных средств в банке и доверяют только им. Молодые люди, напротив, используют только пластиковые карты, воспринимая сберегательные книжки как пережиток прошлого.

Выводы

Таким образом, разобраться в видах счетов довольно просто. А различия между текущим и депозитным счетом и вовсе представляются вполне очевидными. Каждый человек пользуется банковскими услугами. И если депозит есть не у всех, то текущий счет распространен повсеместно, не говоря уже о прикрепленных к ним пластиковых карточках. Это современная тенденция, которая делает осуществление банковских операций удобнее и расширяет возможности для распоряжения своими финансами.

Если говорить о депозитных счетах, то необходимо тщательно подойти к выбору банка, ведь от его репутации и надежности будет зависеть не только преумножение вложенных денег, но и их сохранность.

Каждому из нас важно знать, какой вид (депозитный или текущий) счета открыт в банке. Мы рассмотрели разницу между ними.

businessman.ru

Что такое депозит или депозитный счёт в банке? Сертификат, ставки.

Финансовые накопления граждан РФ сегодня находятся в несколько подвешенном состоянии в связи с нестабильностью в стране. Но, несмотря ни на что, люди старательно несут свои сбережения в банки для кратковременного или долговременного хранения.

Содержание этой статьи

Что такое депозит? Стоит ли надеяться на него в столь сложное время? Как заработать на своих накоплениях?

Депозит – что это?

Депозит простыми словами – это «ячейка» в банковском учреждении для хранения денег и накопления процентов, которые выплачивает банк владельцу за предоставленную возможность использовать денежные средства в своих целях.

Депозитный счет в банке – это та самая ячейка с установленным сроком пользования денежных средств банковскими сотрудниками и ставкой вознаграждения (процентами).

Иными словами, гражданин РФ имеет возможность свои личные сбережения поместить в банк на хранение (чтобы не подвергать опасности свою жизнь в результате нападения мошенников).

Банк же рад подобному сотрудничеству, поскольку он может использовать предоставленные денежные средства на хранение в целях выдачи, например, кредита заемщику.

Посредством взаимоотношений между банком и вкладчиком или заемщиком устанавливаются условия. Вкладчик может рассчитывать на прибыль от 5 до 15% от суммы за год хранения.

Заемщик же получает денежные средства от банка с обязательной выплатой дополнительных денежных средств – процентов по кредиту – в размере от 17 до 36% за год. Разница в суммах – это прибыль банка.

Представленные взаимоотношения условные. Следует отметить, что вкладчик практически ничем не рискует – в назначенное время он получит свои денежные средства обратно с учетом начисленных процентов.

Рискует в данных взаимоотношениях банк – если заемщик задерживает выплаты или не оплачивает их вовсе, банк терпит убытки.

Итак, что такое депозитный счет? Это открытый счет в банке, на котором вкладчик хранит свои накопления и получает определенную прибыль. Принцип депозитного счета состоит в следующих фактах:

  • денежные средства принимаются банком на определенный срок, который будет устраивать обе стороны;
  • вкладчик не имеет права пользоваться денежными средствами в своих целях до окончания обозначенного срока;
  • в назначенное время вкладчик может снять денежные средства.

Чтобы в точности разобрать всю работу и принцип взаимоотношений, необходимо обратиться к особенностям и разновидностям депозитных счетов.

Депозит в банке: как выбрать лучшие условия? Видео:

Несколько вопросов о депозитном счете

Разумеется, прочтя изложенное выше, большинство читателей решатся на хранение своих денег в банке.

Зачем хранить суммы под подушкой и постоянно беспокоиться за сохранность, если можно довериться проверенному банку и получить еще и прибыль?

Подобные мысли провоцируют возникновение большого количества вопросов.

Как узнать: счет депозитный или текущий?

Если у вас уже есть счет в банке с определенной денежной суммой и вы никогда не задумывались о его виде, наверняка у вас возник вполне логичный вопрос: как узнать счет депозитный или текущий?

Текущий счет – это накопленные денежные средства, которые можно использовать для оплаты необходимых услуг. Депозитный, как уже было сказано, предназначен для хранения и накопления процентов.

Чтобы узнать, какой счет у вас, просто загляните в договор. Также можно связаться с банком, сотрудник которого проинструктирует вас о возможных операциях с денежными средствами.

Есть еще один вариант: вспомните, когда вы обращались в банк о зачислении денег на свой счет, выдали ли вам карту? Обязали ли вас сделать ее? Картой вы, как раз-таки, можете расплачиваться в магазинах.

Когда можно снимать деньги?

Банковский депозит подразделяется на два типа в зависимости от сроков хранения. Выделяют:

1. Депозитный счет до востребования – вкладчик может забрать свои денежные средства в любое время. В договоре во время вклада конкретного срока не указывают.

Вкладчик имеет право хранить деньги как в течение месяца, так и в течение года – разница лишь заключается в начисленных процентах.

2. Срочный депозитный счет – дата устанавливается сразу, еще во время заключения договора.

Здесь сам вкладчик имеет право выбрать удобный для него срок вклада, который обычно предлагается в виде 3, 6, 12 месяцев. В назначенный день вкладчик должен прийти в банк и либо продлить срок, либо снять денежные средства.

Существует момент автоматической пролонгации, которая зависит от типа договора.

Как можно снять денежные средства?

Вклады подразделяются на два вида в зависимости от условий снятия начисленных за хранение процентов. Здесь говорят:

1. О полном съеме начисленных процентов – такие договоры подразумевают отсутствие возможности снять деньги досрочно.

Так, если вкладчик захотел воспользоваться денежными средствами раньше установленного срока, банк должен разорвать договор, но имеет право взять определенный процент компенсации – это прописывается в договоре отдельно.

Проценты же вкладчик в полной мере снимает в назначенный день. Если он не посетит отделение банка, денежные средства автоматически переводятся на открытый счет или «приплюсовываются» к основной денежной сумме и автоматически пролонгируются.

2. О частичном снятии процентов – на основании договора вкладчик может ежемесячно снимать начисленные проценты. Вклад с ежемесячной выплатой процентов не подразумевает автоматическую пролонгацию.

Внимательно изучите договор перед подписанием. Если вы планируете использовать проценты для своих нужд сразу, выбирайте соответствующий вклад, чтобы не платить «неустойку» за несоблюдение пунктов договора.

Как проводится начисление процентов?

Ставки по депозитам можно узнать в любом банке, который предлагает гражданам сохранить и приумножить свои сбережения. Начисления процентов здесь проводятся следующим образом:

  1. Если открываются вклады в рублях, значит, начисление процентов производится в рублях. Другие валюты подразумевают идентичные начисления.
  2. Проценты различаются по возможности выплат или с учетом капитализации, что уже было упомянуто выше. Капитализация может происходить ежемесячно или по окончании срока с последующей пролонгацией.

К разновидностям депозитных счетов также относят:

  • счета без продления или с пролонгацией;
  • с возможностью пополнения или с отсутствием;
  • начисление процентов может быть ежемесячным или ежеквартальным в зависимости от срока;
  • другие условия и нюансы.

Поэтому перед подписанием договора в банке и при оформлении депозитного сертификата необходимо прочитать каждый пункт документа. Зачастую банковские организации упоминают маленькие уточнения, что приводит вкладчиков к различным тратам.

Также важно обратить внимание на принятое в банке или договоре исчисление – месяцами или днями. Исходя из исчислений, делайте свои подсчеты и расчеты по окончании сроков и начислении процентов.

Как открыть свой депозитный счет?

Если у вас есть сбережения и вы решились на хранение их в банке, изучите все предложенные банками программы и выберите наиболее для вас подходящий вариант.

На что обратить внимание?

Открытие депозитов подразумевает следующие действия со стороны потенциального вкладчика:

  1. Обойдите отделения разных банков и обзаведитесь их персональными брошюрами с соответствующей информацией о вкладах под проценты. Также можно не выходя из дома воспользоваться интернетом и изучить все официальные сайты банков, находящихся у вас в городе.
  2. Свяжитесь с сотрудником банка и выясните все интересующие вас вопросы. Только выбрав наиболее подходящую программу, отправляйтесь с денежной суммой в банк.
  3. Во время оформления договора обратите внимание на «версию», высказанную сотрудником, к сожалению, иногда могут возникнуть спорные ситуации.
  4. Внимательно выслушайте все условия, обратив внимание на сроки размещения, принципы возможного досрочного расторжения, на минимальную сумму и проценты по вкладу.
  5. Внимательно прочитайте договор перед подписанием. Читайте каждый пункт и не стесняйтесь уточнять непонятные моменты.

Как только вы ознакомитесь с договором, можете подписывать его и отдавать деньги на хранение. В назначенное время ваши начисления могут поступить к вам в руки или капитализироваться и пролонгироваться вместе с основной суммой, что иногда оказывается выгоднее.

Несколько слов о документах

Если вы являетесь физическим лицом, кроме паспорта с отметкой о прописке, ИНН и пенсионного полиса вам ничего не понадобится. Сама процедура открытия счета занимает не более 15 минут.

В случае если вы юридическое лицо, дополнительно и предварительно вам следует оформить заявление о присоединении, которое легко сделать на официальном сайте выбранного банка в режиме онлайн.

Если ранее вы не обслуживались выбранным на данный момент банком, требуется открыть расчетный счет, что можно сделать непосредственно при обращении в отделение.

Надежные и выгодные вклады под проценты

Разумеется, каждый гражданин перед открытием депозитного счета ищет наиболее выгодные для него условия. В связи с нестабильностью в стране лучше выбирать не выгодные и прибыльные условия, а надежные банки, у которых не отзовут лицензию.

Конечно же, все вклады застрахованы, и каждый вкладчик заберет свои вложенные деньги даже в таких форс-мажорных ситуациях. Но придется существенно поволноваться и ждать несколько месяцев.

Как оформить и получить загранпаспорт? - здесь больше полезной информации.

Поэтому лучше рассмотреть возможность сотрудничества со Сбербанком. Тем более что на данный момент он предлагает широкий выбор условий. Здесь работают следующие программы:

  1. Вклад «Сохраняй» – предполагает высокий процент по вкладам в рублях и в другой валюте, но без снятия процентов и дополнительного пополнения. Процентная ставка в зависимости от суммы достигает 9,07% годовых. Сроки вклада привлекают вкладчиков – от 1 месяца до 3 лет. Минимальная же сумма определена в 1000 рублей. Это прекрасный вариант для хранения денежной суммы.
  2. «Пополняй» – этот вариант дает возможность вкладчикам откладывать денежные средства, которые потом автоматически капитализируются к основной денежной сумме. Но процентная ставка здесь уже чуть ниже – не более 8,07% для вкладов в рублях.
  3. «Управляй» – этот вид вклада разрешает в полной мере управлять своими денежными средствами – можно снимать проценты и вносить дополнительно средства. Но проценты меньше – не более 7,31% за год, а минимальная сумма для открытия вклада – 30 тыс. рублей.
  4. «Подари жизнь» – отличная возможность вкладчикам поучаствовать в благотворительности. Вклад не разрешает снимать проценты, пополнять счет, но по окончании квартала банк отправляет в благотворительные фонды 0,3% от общей суммы. Срок вклада установлен на 1 год. Процентная ставка не превышает 8,35% годовых.

Сбербанк также предлагает и другие типы вкладов, которые могут приглянуться вкладчикам. Но преимущество этого банка над другими однозначное. Для точного представления необходимо привести конкретный пример.

Вас заинтересует эта статья - Как научиться быстро читать: методика для детей и взрослых.

Как забрать свой депозит в банке? Видео:

Правильный выбор вкладчиков

Итак, вы являетесь обладателем 300 тыс. рублей и решили положить их на депозит. При выборе Сбербанка и вклада «Сохраняй» за полгода хранения вам начислят проценты по ставке 7,25%. За 6 месяцев вы получите 10.875 рублей.

Кажется малым доходом? Хорошо. Обратитесь в «Эргобанк», который на ту же сумму и тот же срок предлагает процентную ставку в 10,5%. За полгода вы получите 15.750 рублей.

Да, это значительно выгоднее. Но в январе 2016 года у «Эргобанка» отозвали лицензию, и все вкладчики идут по страховому случаю, добиваясь возврата своих денежных средств. О начисленных процентах говорить не приходится. Как правило, их попросту нет.

Вложение денег в банковские депозиты – это серьезный шаг, но с наличием огромного количества преимуществ. Так вы не переживаете за сохранность денежных средств, вы не страдаете от инфляции – ежегодного обесценивания денег, к тому же вы зарабатываете на собственных сбережениях. Доверяйтесь проверенным и надежным банкам.

– оцените статью, 5 / 5 (кол-во голосов - 1) You need to enable JavaScript to vote

Понравилась статья? Покажите её друзьям:

CashGain.ru

Похожие записи

cashgain.ru

Понятие и особенности депозитного счета

Депозитный счет– счет, открытый в банке физическим или юридическим лицом на определённый срок. На такие средства банк начисляет проценты. Процентная ставка оговаривается при открытии счета и зависит от следующих условий: срок действия счета, сумма, срок консервирования денежных средств.

Преимущества депозита

Основное преимущество и суть депозитного счета в повышенной процентной ставке на сумму вклада. Основной целю открытого такого счета, является инвестирование и сохранение свободных денежных средств.

Процентная ставка по депозиту часто близка к проценту инфляции, а значит, вложенная сумма не при уменьшится с годами от инфляционных издержек. И проносит владельцу счета небольшой или большой, зависит от суммы вклада, доход.

Особенности депозитного вклада

Банк предъявляет вкладчику одно условие – снять деньги со счета можно только через заранее оговоренный срок. Раньше времени деньги банк не выдаст или выдаст, но с потерями для вкладчика. Средства на депозитном счету нельзя использовать для повседневных трат.

Интересуетесь вкладами с выплатой процентов каждый месяц? Всю информацию вы найдете тут.

Важно знать, депозитный вклад подразумевает отдать банку какое-то ценное имущество, и получать с этого прибыль. Таким имуществом могут быть денежные средства, в разных видах валют, ценные бумаги, акции, драгоценности, драгоценные металлы. Не все банки идут на сделки с ценными вещами.

Использование банковской ячейки, как места хранения свои ценностей, без получения дохода тоже соответствует понятию депозит. Иногда социалисты применяют в таком случае термин депозитарий.

Выгодно ли инвестировать в депозитные вклады, смотрите в этом видео:

Вклад в банке осуществляется только во внесении на счет наличности. Вклады могут быть открыты как в национальной валюте, так и в иностранной.

Бинарные опционы — это новый вид заработка, а как именно заработать таким способом — узнайте в этой статье.

По вкладу назначаются более низкие проценты. Условия вклада оговариваются предварительно, до момента подписания договора. Вкладчик, в зависимости от условий договора по вкладу имеет возможность более свободно распоряжаться собственными средствами.

Отличие депозитного счета от текущего

Принято выделять три вида счетов возможных для открытия в банковских учреждениях: текущий, депозитный и расчетный. Депозитный счет – счет, открытый в банке на определенных условиях. Средства нельзя снять и пополнить до истечения определённого времени.

Как открыть вклад под большие проценты? Ответ находится по ссылке.

На средства, находящиеся на этом счету банк начисляет повышенную процентную ставку. Средства депозита не могут использоваться для перевода средств, трат или покупок на повседневные нужды, именно этим он и отличается от текущего. Вкладчик заранее уведомляется о невозможности использования своих средств, в течение оговоренного условиями вклада срока.

Как рассчитать процент по депозитному счету самостоятельно?Как рассчитать процент по депозитному счету самостоятельно?

Тем самым банк создает возможность самостоятельно в своих целях использовать средства вкладчика в течение указанного срока на свои цели, не опасаясь неожиданного изъятия этой части средств из обращения. За возможность запускать вклады в оборот, банк компенсирует  ограничение возможности использования.

Вложенные деньги застрахованы. При ликвидации или банкротстве банка, вкладчик вернет всю сумму вклада, если она не превышает застрахованной суммы. Если сумма вклада свыше, то владельцу счету вернут только 1,4 миллион. Именно это сумма названа государством страховой. Средства, не вошедшие в страховку, возвращены вкладчику не будут.

Иногда, согласно условиям вклада сумму можно увеличивать периодическими взносами. Снимать деньги до окончания утвержденного срока нельзя.

Татфондбанк предлагает интересные условия по вкладам, смотрите их здесь.

Текущий счет – не ограничивает владельца к доступу к своим средствам в любой момент времени. Деньги со счета можно использовать на любые цели. Такой счет не приносит дохода своему владельцу. Если счет подразумевает начисление процентов на средства на счету то это минимальная ставка, иногда речь может идти о сотых долях процента.

Накопительный счет в банке

Накопительный счет не депозитный. Начисляемые проценты зависит от величины взноса. Этот вид счета оставляет возможность свободного доступа к средствам. Средства можно разместить, например, только на один месяц, ограничения по сроку действия в отличие от депозитного такой счет не имеет, и без заявления вкладчика о желании закрыть счет, договор обслуживания будет пролонгироваться.

Есть деньги, но они вам скоро понадобятся? Тогда откройте краткосрочный вклад, как это сделать вы узнаете по ссылке.

В отличие от средств на застрахованном счету, средства накопительного счета не застрахованы, а значит, в случае неожиданных проблем с финансовой состоятельностью банка, средства владельцу счета вернуть не удастся.

Программы предлагаемые банками, можно скачать здесь.

Виды банковских депозитов

Вид депозитаСрок размещенияВалютаЧастичный вывод средствВозможность пополнять вкладПроцентная ставка, в среднем по банкам
До востребованияне ограниченрубличастичного вывода средств нет, но счет можно закрыть по письменному заявлению владельца счетанет0,1-1%
Срочные:срок прописывается в договорерубли
·         сберегательныйсрок прописывается в договорерублинетнетвысокие ставки
·         накопительныйсрок прописывается в договорерублинетдасредние ставки
·         расчетныйсрок прописывается в договорерублидаданизкие ставки
Условныевыплата производится в случае наступления случая, прописанного договором
Мультивалютныйвозможно сочетание разных валют, с установлением на каждую своей ставки
Расчетныерубливозможно до определённой суммы на остаткедаесли нарушить условия договора, ставка снижается
Специализированные вклады, представляются льготным категориям граждан, на особых условиях, оговариваемых индивидуально

Как сохранить сбережения

Точно не стоит хранить свои деньги дома в темном углу. Так они будут обесцениваться с каждым годом, вместо того, чтобы работать и приносить доход. Несколько оправданных вариантов:

Банковские вклады частями, соответствующими размеру страховки. Если сумма небольшая, то большого дохода она не принесет, но процентная ставка, скорее всего, покроет процент инфляции. Перевод рублей в иностранную валюту.  Оптимальный вариант равномерно распределить свои свободные средства и вложить в разную валюту, так шансы прогореть снижаются.

Инвестирование в золото – золото никогда не теряет цены, а значит это выгодная инвестиция.

Акции и ценные бумаги – рынки ценных бумаг и биржи, структуры сложные и довольно серьёзные в плане понимания. Можно разбогатеть в течение одной минуты, а можно потерять все, но если разобраться во всех тонкостях, и уделять этому процессу много времени, можно в разы увеличить свой первоначальный капитал.

Можно ли жить за счет банковского депозита, расскажет это видео: 

Как открыть счет

В любом банке при открытии депозита специалисту необходимо будет представить:

  • паспорт;
  • при прохождении службы военный билет;
  • ИНН;
  • При наличии пенсионное удостоверение.

Для юридических лиц перечень необходимых документов намного обширнее. Каждый банк самостоятельно обозначает перечень необходимых ему документов, о чем будет сообщено при визите в учреждение.

Плюсы и минусы депозитных счетов

Главным преимуществом депозитных вкладов является повышенная ставка на вложенную сумму, а если это сумма будет значительной, то и проценты составят хороший доход. Снимать доходы от процентов можно как ежемесячно, так и единовременно при закрытии вклада.

Примеры предложения по депозитам от Сбербанка.Примеры предложений по депозитам от Сбербанка.

Минусом можно назвать ограничение застрахованной суммы вклада, а значит, в случае проблем с банком средства сверх застрахованной суммы уже не вернуть.

Как и где открыть вклад с высокой доходностью, вы узнаете по ссылке.

Снять средства без потерь можно только после закрытия вклада, если пропустить этот момент, договор пролонгируется и воспользоваться деньгами по своему усмотрению, без потерь не получиться, или придется оставить их в банке на еще один полный срок.

Сохранение своих денег на депозитном вкладе удобный способ, но принести ощутимый доход способен вклад только с большой первоначальной суммой.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяОткрытие вкладов с высокой доходностью: основные программы и условияСледующая статьяСтратегии заработка и рейтинг лучших брокеров бинарных опционов

phg.ru