Что такое банковский счет: как открыть и выбрать банк? Что такое банковский счет


это что и как открыть?

В конце 90-х о том, что такое банковский счет знали только бизнесмены. Сегодня с этим термином знакомы, как студенты, таки пенсионеры.

С каждым годом увеличивается разновидность банковских услуг, что позволяет финансовым учреждениям обслуживать все больше категорий граждан.

Основные виды банковских счетов

Банковский счет – это счет, который вправе оформить любое зарегистрированное финансовое учреждение Российской Федерации юрлицу или физлицу с целью дальнейшего накопления безналичных денег.

Данные средства должны быть только целевого назначения, что позволяет их владельцу принимать участие в денежном обороте.

Банковский счет дает возможность финансовому учреждению отслеживать все денежные операции своих клиентов, составлять анализ работы, делать учет расхода и прихода и т.д.

Существуют такие виды банковских счетов:

  1. Расчетный.

    Данный вид предназначен для проведения операций со стороны юридических лиц.

    По закону все бизнесмены обязаны открывать свой собственный счет, чтобы государство могло проконтролировать в случае необходимости прибыль предпринимателя и выплачиваемые им налоги.

    Чтобы счет открыть, необходимо заплатить некую сумму, в соответствии с действующим тарифом финансового учреждения.

  2. Текущий.

    Создан для физических лиц, которые могут проводить различные операции, хранить безналичные деньги.

    Обычно он оформляется бесплатно или за небольшую плату для получения пенсий, зарплат, стипендий и других выплат.

  3. Сберегательный (депозитный).

    Его цель – это хранить деньги.

    Депозиты ценят финучреждения, ведь они пользуются этими деньгами до тех пор, пока физическое лицо не снимет средства для своих нужд.

    Согласно договору между сторонами, банк обязуется в определенный период (месяц, полугодие, год и т.д.) выплачивать клиенту процент от суммы депозита. В договоре об открытии депозита, прописана дата начала и конца сделки.

    По истечении срока клиент может продлить его или забрать свои сбережения.

  4. Кредитный (ссудный).

    Отображает сумму займа, которую банк выдал клиенту под определенный процент.

    По истечению договора заемщик обязан вернуть долг вместе с насчитанными процентами.

  5. Транзитный или корреспондентский.

  6. Им пользуются исключительно банки, которые проводят между собой различные денежные операции.

  7. Бюджетный.

  8. Здесь проводятся все операции, связанные с финансированием бюджетных структур из государственной казны.

  9. Валютный.

  10. Открывается для ведения операций с иностранной валютой.

  11. Карточный.

    Присваивают владельцам пластиковых карт.

    Они бывают дебетовые (с карточки можно снимать только собственные средства физлица) и кредитные (на карточку насчитываются деньги банка, которые можно тратить, но при условии своевременного полного погашения задолженности).

  12. Именной.

    Счет открывает на имя его владельца.

    Данная услуга позволяет проводить банковские операции в любом финансовом учреждении при наличии паспорта или другого удостоверения личности.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Кроме основных видов, которые используются чаще всего, существуют еще и такие банковские счета:

  1. Замороженный.
  2. Застрахованный.
  3. Контокоррентный.
  4. Обезличенный.
  5. Общий.
  6. Онкольный.
  7. Фидуциарный.
  8. Частный.
  9. Сводный.
  10. Чековый.
  11. Фондовый.

Как расшифровать цифры банковского счета?

Многие считают, что цифры банковского счета ничего не значат. Это глубокое заблуждение.

В 1998 году в РФ все счета имеют комбинацию из 20-ти цифр. Под ними скрывается информация о целевом предназначении счета.

Комбинацию можно поделить на 5 частей, каждая из них обозначает:

  1. Первые 5 цифр указывают на то, какой именно это вид банковского счета.

    Например, каждый текущий счет начинается на 40817.

  2. Следующие 3 цифры несут информацию о том, в какой валюте открыт данный счет.

    Если в рублях, то 810, а если в долларах – 840.

  3. Третья часть – это «ключ», который состоит только из одного символа.

    Для его расчета была создана специальная формула. Он нужен во избежание ошибок при проведении операции в других банках.

  4. Четвертая часть – это код финансового учреждения, которое оформило данный счет.
  5. Остальные цифры – это индивидуальный номер для владельца счета.

    Его иногда также разделывают на части, но это уже зависит от политики работы конкретного банка.

struktura-bankovskogo-scheta

Пошагово о том, как открыть банковский счет

Что такое банковский счет знают многие, но вот большинству интересней, как его открыть…

Любой вид сотрудничества с финансовым учреждением начинается с оформления лицевого счета. Сегодня это является неким бухгалтерским отчетом, ведь с его помощью можно проследить все денежные поступления и переводы.

Для открытия счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо:

  1. Написать заявление по образцу банка.
  2. Предоставить регистрацию ИП.
  3. Предоставить государственную регистрацию юрлица.
  4. Иметь на руках документы об учреждении компании.
  5. Справка от налоговой инспекции о том, что данное юрлицо или ИП пребывает на учете.
  6. Банк требует также копии договора и протокола от соучредителей компании о решении открытия банковского счета.
  7. Необходимо предоставить заверенные нотариусом копии подписи и печати юридического лица.
  8. Также стоит предъявить справку из статистики с кодом Общероссийской классификации предприятий и организаций.
  9. Справка о наличии социальной страховки.

На протяжении нескольких дней счет будет зарегистрирован в системе.

Каждый ИП или юрлицо обязан по закону предоставить информацию об открытии банковского счета в налоговую инспекцию по месту регистрации бизнеса.

Физическому лицу создать счет будет проще. Из документов необходим паспорт и ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).

Такой минимальный набор документов подойдет только для тех, кто решил открыть расчетный счет.

Для получения кредита придется предоставить еще ряд дополнительный бумаг, в соответствии с требованиями финансового учреждения. Как правило, это справка о доходах, с места работы, наличие залогового имущества, соответствующее заявление о получении кредитных средств и цель их получения.

1) Обязательства банка перед клиентом.

При открытии любого счета, согласно договору сторон, банк обязуется выполнять прописанные в контракте в условия.

Каждое финансовое учреждение имеет ряд индивидуальных обязательств, но существуют и общепринятые правила.

Перечислим некоторые из них:

  1. Банк руководит всеми денежными операциями, то есть зачисляет поступления и списывает переводы.
  2. Клиенту не могут отказать выдать его собственные средства.
  3. Если у владельца банковского счета существует остаток неиспользованных безналичных денег, то банк обязан перечислить ему за это процент.
  4. Вся информация относительно банковских операций физлиц или владельцев сертификата ИП держится в тайне.

    Данные по банковским операциям с деньгами юридических лиц по закону возможно рассекретить, но только для государственных правоохранительных органов, которые имеют специальное постановление.

    Например, чтобы узнать детали поступления денег и их переводов со счета ООО, нужно разрешение суда или другой инстанции.

  5. Банк обязуется зачислять приход денег на счет клиента в максимально сжатые сроки.

    Точные данные указаны в договоре между сторонами.

    Банк, особенно коммерческий, имеет право установить ряд правил, которые не прописаны в законодательной базе.

    Внимательно читайте договор перед его подписанием. Не редко бывает так, что вкладчиков обманывали, и деньги просто исчезали.

2) Обязательства клиента перед банком.

Банки всегда работают, в первую очередь, себе в выгоду. Одно из главных обязательств со стороны клиентов – это оплачивать любые расчетно-кассовые операции.

Финучреждение может за свои услуги брать фиксированную сумму или отсчитывать процент от суммы денежного перевода.

Как правило, за то, что на счет клиента поступают деньги, банковская система также изымает деньги, но не с третьего лица, а с владельца банковского счета.

Владелец счета не обязан все свои сбережения переводить сразу в безнал.

В то же время, клиент обязуется оставлять на банковском счете минимальную фиксированную сумму, с помощью которой можно проводить рассчетно-кассовые операции. Если сумма остатка меньше необходимого, то после предупреждений банк вправе разорвать договор.

Хотите досконально разобраться, что такое банковский счет?

Вам пригодится знать, как открыть счет в зарубежном банке:

В каком банке выгоднее всего открыть банковский счет?

Банковский счет — это не простая пластиковая карточка или набор цифр.

Выбирая банк, вы выбираете место, в котором будут надежно храниться ваши деньги, или место, где вы их потеряете безвозвратно.

Количество банков увеличивается каждый месяц. Одни выдерживают все экономические кризисы, а другие закрываются так быстро, как, собственно, и открылись.

При выборе финансового учреждения обращайте внимание на следующие показатели:

  1. Стабильность и длительность существования.

    Каждый банк имеет историю своего существования, которая находится в открытом доступе.

    Надежное место, куда можно положить свои деньги должно просуществовать не меньше 10 лет. Хороший показатель – это то, что банк смог пережить кризис и при этом только расширился.

  2. Банк должен быть «крупным».

    В небольших городах многие бизнесмены пробуют открыть свое финансовое учреждение.

    Региональным филиям лучше не доверять свои средства, потому что, как правило, они быстро прекращают свое существование.

    Банковский счет стоит открыть в хорошо известной и крупной организации, которая имеет свои подразделения во всех городах РФ, насчитывает тысячи банкоматов, владеет высоким капиталом.

  3. Как открыть расчетный счет в Сбербанке: 4 подробных шага

  4. Приемлемые тарифы на расчетно-кассовые операции.

    Не открывайте счет там, где комиссия за обслуживания предельно высока.

    Ведь из-за необъяснимо высоких тарифов на обслуживание многие люди просто отказывают осуществлять переводы.Перед заключением договора узнайте об этом пункте все.

  5. Простота в использовании.

    Современные технологии требуют от банков наличия интернет версии. Клиент финучреждения должен управлять деньгами даже с помощью телефона.

    Очень важно, особенно для бизнесменов, быстро осуществлять денежные переводы или следить за новыми поступлениями.

    Именно для удобства, все процветающие банки создают приложения интернет-банкинг, которыми можно пользоваться в режиме онлайн.

По данным Центробанка Российской Федерации, рейтинг надежных финансовых учреждений выглядит следующим образом:

rejting-nadezhnyh-finansovyh-uchrezhdenij

Не ленитесь узнать о предложениях всех крупных финансовых учреждений Российской Федерации, ведь от вашего решения зависит целостность ваших личных средств или денег фирмы.

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

biznesprost.com

виды банковских счетов и их особенности

Апр 22, 2017 14:41  Автор: Редактор

Жизнь в современных реалиях немыслима без счета, открытого в банковской структуре. Счета используют для перечисления зарплаты и осуществления различных текущих платежей. Средства на счетах могут не только накапливаться, но и приумножаться. Каковы основные виды банковских счетов для физических и юридических лиц: их классификация и характеристика. Какие счета в банке и для каких финансовых операций используют, их основные отличия, функции и особенности, читайте на crediti-bez-problem.ru

Что значит банковский счет? Понятие и классификация

Банковским счетом называют счет, открываемый банковским учреждением по письменной просьбе физического либо юридического лица, желающего участвовать в безналичных финансовых операциях либо накапливать средства на личном счете для определенных целей.Факт открытия банковского счета фиксируется соответствующим договором между клиентом и банком.

В соответствии с данным документов банковская структура обязуется:

  1. Выполнять операции по зачислению денег на счет.
  2. Перечислять указанные клиентом суммы на другие счета.
  3. Приводить иные операции. Например, начислять проценты.

Счета в банках классифицируются по следующим основным видам:

Вид счета в банке Для каких расчетов используется
Расчетный Для ведения коммерческой деятельности. Необходим всем ИП и организациям в статусе юрлица
Ссудный (кредитный) Операции, связанные с выплатой кредита. Открывается для частных лиц и организаций. Банковская выписка содержит информацию о состоянии кредита – отражает невыплаченные обязательства по основному долгу, комиссии, штрафы и совершенные платежи
Текущий Для нужд физического лица или для организаций без статуса юрлица
Депозитные (вкладной) Основное назначение – временное хранение капитала. По завершении срока депозитного договора деньги возвращаются вкладчику с процентами согласно банковским тарифам. Открывается юридическими и физическими лицами

Размер процентной ставки зависим от длительности вклада – увеличивается по мере увеличения периода вклада

Валютный Необходим для валютных операций. При этом для каждой валюты открывается отдельный счет. Может быть расчетным, ссудным, текущим, иметь иной вид
Карточный Его открытие сопровождается выдачей именной карты. Счет отображает операции, выполненные посредством карты банка. Открывается юридическими и физическими лицами
Межбанковский Для финансовых взаимоотношений между банками. Его открытие возможно лишь для какой-либо кредитной организации.

Особенности краткосрочных счетов в банке

Счет депозитного вида на небольшой срок называется краткосрочным.

Его основными особенностями являются:

  • Максимальный срок не более полугода.
  • Отсутствие возможности использовать средства в оговоренный период – нельзя пополнять и снимать.
  • По истечении срока вкладчику возвращаются деньги и выплачиваются накопившиеся проценты.

Если говорить о преимуществах:

  1. За относительно небольшой период владелец краткосрочного счета увеличивает свой капитал.
  2. Далее он выбирает новый, более выгодный депозит или продлевает старый.

Открытие таких счетов актуально в нестабильные времена для рублевого курса. Подобным способом сохранения средств пользуются не только обычные граждане, но и различные предприятия.

Банковский счет

Депозитный банковский счет на длительный срок

Длительность срока депозитного счета определяется условиями конкретного договора (более одного года). На протяжении этого периода банковское учреждение распоряжается деньгами клиента, обязуясь при этом выплачивать ему проценты (ежемесячно, ежеквартально и так далее).

Особое внимание при выборе депозита следует уделить предлагаемым условиям:

  • Есть ли возможность пополнения.
  • Допустимо ли частично снимать средства.
  • Каковы штрафные санкции за досрочное закрытие счета.
  • Величина минимального и максимального размера вклада.
  • Наличие капитализации процентов.
  • Пролонгация в автоматическом режиме, если клиент не дал иных указаний.

Наиболее высокие ставки по процентам присущи депозитам, с которых запрещено снимать деньги.

 

Депозитный счет – идеальный вариант накопить нужную сумму для определенной инвестиционной цели или просто для увеличения размера накоплений. Он успешно применяется физическими и юридическими лицами.

Функции текущего расчетного счета

Текущими счетами пользуются организации, не имеющие статуса юридических лиц: формирования из разряда общественных, учреждения, филиалы, представительства, отделения и так далее.

Этот вид счета используют для следующих расчетов:

  1. Оплаты расходов, связанных с содержанием управленческого аппарата.
  2. Снятия сумм для выдачи зарплаты.
  3. Покрытия расходов (платежей), относящихся к функционированию отделения, занимающего иностранным страхованием.

Наличие текущего счета для расчетов позволяет его владельцу:

  • Поручить банковским служащим осуществление регулярных выплат. Фактически обязанности по выполнению отдельных платежей перекладываются на банк.
  • Направить третьему лицу необходимую сумму. Таким образом оплачиваются товары (услуги).
  • Произвести конвертацию средств, находящихся на счете. При этом снимать их не нужно. Достаточно завить о намерении обмена рублей на евро или другую валюту, а затем получить ее.
  • Оформить карту банка, привязанную к счету. Это позволяет обналичивать средства без посещения банковского учреждения, а также оплачивать покупки.

Открытие текущего счета доступно для любого человека, если его операции по расчетам не касаются бизнес-деятельности (предпринимательской либо частной).

Для чего нужен корреспондирующий счет?

Корреспондентскими счетами пользуются коммерческие банковские структуры, открывая специальные счета в ЦБ или другом банке. В любой платежной документации, касающейся межбанковских проводок, прописываются именно корреспондентские счета. Иными словами, банки, имеющие общий спецсчет называют корреспондирующими, значит между ними возникают корреспондентские отношения.

Такой счет отражает расчеты, произведенные одним банком по поручению другого и за его счет. Основанием служит корреспондентский договор с прописанными условиями, правами и обязанностями участвующих сторон.

Отличительные особенности накопительных и кредитных счетов

Счет накопительного типа более удобен в использовании, нежели вклад срочного действия. По сути клиент выбирает приоритет: свободное распоряжение личными сбережениями или более высокие процентные ставки.

Согласно стандартным условиям по накопительным счетам, клиент может:

  1. Свободно снимать средства. При этом ставка по процентам остается прежней – снижаться не будет
  2. Произвольно вносить деньги на счет. Как правило, ограничение касается итоговой суммы после операции пополнения, а именно, недопустимость ее превышения первоначальной величины в 10 раз и более.
  3. Ориентиром для выплаты процента является минимальный размер остатка. Его период непременно оговаривается условиями договора.

Накопительный счет

Особенностями счета ссудного (кредитного) вида являются следующие критерии:

  • Основанием для открытия служит кредитный договор. Следовательно, его открывает банк на имя получателя кредита.
  • Один клиент может быть обладателем нескольких подобных счетов, то есть получение каждого кредита сопровождается открытием кредитного счета.
  • Ссудный счет не относится к самостоятельной банковской услуге. Это сопутствующий сервис при кредитовании. Так кредитору удобней учитывать выданные и возмещенные средства.
  • Если в обязанности физических лиц не входит оплата за открытие счета, то с юрлиц взимаются деньги не только за его открытие, но и за обслуживание.

Специальные банковские счета и их особенности

Открытие специального банковского счета невозможно без наличия счета расчетного вида, открытого в той же банковской структуре. Каждому спецсчету сопутствуют определение условия. Однако движение денежных потоков осуществляется в соответствии с общими правилами, прописанными для управления счетом в банке.

Организация имеет право на открытие специального счета при отсутствии задолженностей перед налоговой структурой, Пенсионным фондом, иными бюджетными государственными организациями. Сей факт подтверждается в банке соответствующими документами.

Целевое назначение спецсчетов весьма разнообразно, кратко рассмотрим основные направления:

  1. Аккредитивный. Имеет вид беспроцентного депозита. Пополняется из средств основного счета на определенный срок. Банк действует по поручению клиента – переводит деньги поставщику по факту выполнения ним условий, предусмотренных договором (качество, сроки и прочее). На каждого поставщика открывается отдельный аккредитив.
  2. Вариант чековых книжек. Это счет на специальные нужды предприятия. Он ежемесячно пополняется из средств основного счета. Например, на выдачу подотчетных средств и так далее. Деньги получают по чеку с наличием печати, заверенному уполномоченным лицом.
  3. Бюджетный. Необходим для осуществления операций с финансами, поступившими из бюджета любого уровня либо внебюджетного фонда РФ. У таких средств, как правило, целевое предназначение.
Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Виды банковских счетов: порядок открытия и классификация

Sovets.net

Здоровье Ангиология Гастроэнтерология Гематология Гинекология Дерматология Инфекционные болезни Кардиология Лечебные диеты Неврология Нетрадиционная медицина Онкология Отоларингология Офтальмология Педиатрия Проктология Пульмонология Ревматология Стоматология Токсикология и Наркология Травматология Урология Фармакология Эндокринология Кулинария Бульоны и супы Горячие блюда Десерты Закуски Консервация Напитки Продукты питания Салаты Красота Женские прически Косметическая продукция Косметология Макияж Массаж и СПА Похудение Спорт и фитнес Уход за волосами Уход за кожей Уход за лицом Уход за ногтями Уход за телом Дом и Быт Бытовая техника Дом и уют Домашние животные Сад и огород Товары для дома Цветоводство Мода и стиль Аксессуары Женская одежда Модные тенденции

sovets.net

Для чего нужен счёт в банке?

Для проведения многих операций в банке клиентам часто необходимо открыть счет. На этот счет можно зачислять деньги, делать переводы\платежи, оплачивать услуги. По своему функционалу счета делятся по видам, срочности, возможностям и назначению. Каждый счет имеет свой уникальный номер, который также хранит зашифрованную информацию.

Что такое банковский счет?

Это счет, который заводит банк клиенту (ФЛ\ЮЛ) для совершения операций с непосредственным участием их владельцев в безналичном обороте денег. Счет позволяет банку вести учет и регистрацию всех проводимых операций клиентов, а также  всех финансов банка. Все деньги банка и клиента учитываются на специальных счетах, имеющие отличительные черты. Исходя из необходимости учета и потребностей клиентов счета бывают следующих видов:

  • Текущие. Они открываются физлицам для проведения операций, хранения денег и проч. Чаще всего они являются бесплатными. Обычно 40817
  • Расчетные. Это счета открываются юридическим лицам также для осуществления операций. Требование ЮЛ иметь свой счет прописано в законе. Почти ни одна расчетная операция ЮЛ не проводится без использования расчетного счета. Этот счет является платным и оплачивается по выбранным тарифам.
  • Сберегательные\депозитные. Данные счета являются срочными, т.е. имеют дату начала и дату окончания. Они служат для хранения и накопления денежных средств. На остаток денежных средств, согласно прописанным в договоре условиям, банк начисляет проценты с определенной периодичностью: раз в день/неделю/месяц/полугодие/год и т.д. Обычно они начинаются на 423, но могут быть 40817
  • Транзитные, корреспондентские. Эти счета используются банками для проведения межбанковских расчетов и операций. Счета начинаются на 30
  • Кредитные, ссудные. Они служат для отражения заемных сумм, которые выдаются заемщикам, а затем возвращаются обратно и пр.

С 1998 г. применяется 20-значное обозначение счета. При этом, комбинация не является хаотичным набором цифр, а скорее цифровой комбинацией, которая хранит информацию о назначении счета. Номер счет разделяется на 5 частей:

  • 1 часть является пятиразрядной и указывает назначение счета, например, 40817 – текущий счет ФЛ, 42305 – депозитный счет и проч.
  • 2 часть состоит из 3 цифр, указывающих на валюту счета, например, 810 – рубли, 840 –доллары.
  • 3 часть состоит всего из одного символа, так называемого «ключом счета». Он рассчитывается по спец.алгоритму. По этому ключу можно исключить ошибки при вводе или использовании счета его владельцем в другом банке.
  • 4 часть состоит из 4 цифр и указывает на подразделение банка, где был счет открыт. Комбинация варьируется, согласно учетной политики.
  • 5 часть – это и есть сам номер счета, который также может разделяться на составляющие, в зависимости от учетной и балансовой политики банка.

Читайте также:  Калькулятор Рантье

Для чего нужен счет?

С открытием счета в банке ФЛ/ЮЛ доверяет финансовому учреждению свои средства, а банк обязуется:

  • Принимать средства.
  • Зачислять платежи.
  • Отправлять переводы.
  • Выполнять распоряжения.
  • Выдавать и перечислять наличные по указанным реквизитам и т.д.

Банк не вправе отказать в открытии счета и в исполнении операций, если это соответствует закону. Правомерность ведения счетов ФЛ/ЮЛ предусматривается банковской лицензией, которую выдает ЦБ. Договор счета является двухсторонним, и отношения сторон регламентируются ст. 845 ГК РФ. Каждый банк разрабатывает свою договорную форму и условия обслуживания. По ст. 846 ГК клиент имеет право отказаться от заключения договора, если он не согласен хотя бы с  одним пунктом.

Стоимость открытия счета.

За открытие и ведение счета банк вправе взимать комиссию. Обычно счета ФЛ бывают бесплатными. А вот у ЮЛ почти нет бесплатных счетов. Стоимость счета определяется в соответствии с выбранным тарифом. Чаще всего используются пакетные предложения, когда клиент вместе со счетом получает ряд дополнительных услуг, например, корпоративную карту, определенное количество платежных поручений, доступ в личный кабинет, сейфовую ячейку и проч. Пакет оплачивается раз в месяц\полугодие\год.

Счета можно открыть в любом кредитном учреждении, имеющим на это лицензию. Если у ЮЛ имеются постоянные контрагенты, то они могут открыть счета одном банке, чтобы операции проводились быстрее.

Запрещенные операции со счетом.

Все проводимые операции через банковские счета строго контролируются группой финансового мониторинга. Сотрудники отслеживают правомерность совершения операции, легальность поступивших денежных средств.

Закон № 115 заставляет банки следить за законностью поступивших и отправленных средств. В случае, когда возникают подозрения, банк может наложить ограничения, пока клиент не представит документы, подтверждающие, откуда поступили деньги и куда будут отправлены. Если клиент затрудняется предоставить подобные документы, то  банк прекращает обслуживание счета до выяснения. При выявлении нарушения, договор счета может быть расторгнут в одностороннем порядке или по решению суда. К запрещенным операциям можно отнести переводы на большие суммы без подтверждения происхождения денежных средств, «отмывание» незаконно полученных денег, финансирование преступной деятельности, террористов, экстремистов и проч.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее Ajax Loader

investor100.ru

Что такое банковский счет: что нужно для открытия

Счет в банке – это безналичный оборот денег, а также их аккумулирование с конкретной целью. Представляет собой учетную запись как часть бухгалтерской системы. Позволяет регистрировать финансовые операции. Отличается разнообразием: расчетный, депозитный, валютный и другие. Визуально – числовой код, способный сказать многое.

Расшифровка

Длина – 20 цифр. Такое положение действует с 1998 года. Номер счета нельзя воспринимать с точки зрения математического числа. Это числовой код, где каждая группа цифр что-то значит:

1–3 45 6–8 9 10–13 14–20

  • 1–3 – цифры, дающие понять, кто и зачем открыл счет. Например, 402 будет обозначать платежи в бюджет муниципалитета;
  • 45 – цифры, расшифровывающие назначение денег;
  • 6–8 – обозначение валюты счета. Рубль – 643, доллар – 840, евро – 978;
  • 9 – контрольный символ, служащий проверкой корректности р/с. Вычисляется по специальному алгоритму;
  • 10–13 – идентификатор подразделения банка. Код 0000 свидетельствует о том, что р/с открыт в головном офисе;
  • 14–20 – цифры лицевого счета, открываемого на каждого, кто вступает с банком в кредитные, депозитные и валютные отношения.

что нужно для открытия счета в банке

Приведенная информация в большей мере представляет интерес для профессионалов. Хотя и другим такие знания также будут полезны. Если знать, что обозначают цифры счета, то с первого взгляда можно, например, определить его вид и валюту.

Виды

Клиентами финансовых учреждений выступают физические и юридические лица, что накладывает свои особенности. Если клиент – физическое лицо, то движение средств по его счету не должно иметь отношение к предпринимательской деятельности. Применительно к юрлицам и ИП добавляется другой нюанс – требуется бухгалтерское сопровождение, что связано с функционированием налоговых структур.

Типов счетов много. Разделяются по назначению, видам валюты, сроку действия, целям использования и т. д. Остановимся подробнее на тех, что получили наибольшее распространение.

Расчетный

Коммерческий инструмент. Учитываются денежные операции, инициируемые юрлицом и ИП. Еще называется счетом до востребования, что связано с доступностью денежных средств. Можно снять в любой момент. Не предназначен для использования как источник пассивного дохода. Операции проводятся только в национальной валюте.

Применительно к хозяйствующим субъектам открывается там, где зарегистрировано предприятие. Законодательство допускает открытие нескольких таких счетов, где один устанавливается как основной. Востребован в целях:

  • зачисления выручки от коммерческой деятельности;
  • выполнения кредитных обязательств перед банками;
  • расчета по зарплате и другим платежам.

Текущий

При ответе на вопрос о том, что такое банковский счет этого вида, мы повторимся. Перед нами все тот же расчетный счет, но применительно к физическим лицам. Еще одно название – лицевой счет. Открывается для возможности проведения расчетных операций вне поля предпринимательства. Позволяет:

  • своего рода автоматизировать выплату постоянных платежей благодаря работе банковских служащих;
  • упростить использование средств на счете благодаря привязанной к нему пластиковой карты;
  • оформлять платежи в отношении третьих лиц;
  • конвертировать денежные знаки в иностранную валюту без операции по получению наличных.

Депозитный

Ориентирован на хранение денежных средств. Банк принимает деньги и обязуется вернуть полученную сумму через установленное время, что соотносится с выплатой процентов. В течение времени действия депозита доступ к деньгам невозможен. В крайней ситуации клиенту разрешается воспользоваться своими деньгами, но это сопряжено с оплатой штрафа.

Накопительный

Объединяет в себе текущий счет и депозит. Используется как источник дохода. Банк начисляет проценты. В то же время его отличие от депозита заключается в том, что клиент свободно распоряжается своими деньгами. Пополняет в любое время или проводит частичное снятие средств. Большая свобода в этом случае приводит к уменьшению процентной ставки.

Карточный

Управление денежными средствами посредством «пластика». Это лицевой счет клиента, к которому привязывается любое количество банковских карт. С его помощью фиксируются все проводимые транзакции. Не надо путать с номером карты.

что такое банковский счет

Ссудный

Используется для кредитов. Открывается тогда, когда выдаются заемные средства, что подтверждается соответствующим договором. Предназначение – учет и контроль того, как выдаются и возвращаются средства банка.

Именной

Привязка к конкретному человеку. Доступ к деньгам возможен только при условии, что будут предъявлены соответствующие документы, способные подтвердить личность.

Номерной

Надо знать шифр и цифровой код. Эта информация известна клиенту банка и избранным работникам. Получить доступ к денежным средствам может любой, кто знает заветные цифры.

Приведенный список неполный. Существует еще достаточное количество способов организации безналичных расчетов: валютный, транзитный, целевой, бюджетный, без пополнения и др.

Что нужно для открытия счета в банке

Самая простая процедура открытия, когда такая необходимость возникает у физического лица. Достаточно сделать следующее:

  1. Посетить офис банка. С собой прихватить паспорт и ИНН.
  2. Составить заявление.
  3. Заключить стандартный договор.
  4. Оплатить обслуживание, если это предусматривает тариф банка.

В случае с кредитным счетом можно обойтись и без личного визита. С помощью формы на официальном сайте или посредством услуг почты отправляются копии документов. После чего на связь выходит сотрудник банка и уточняет некоторую информацию.

Что касается юридических лиц, то для них это более сложный процесс. Потребуется подготовка объемного комплекта документов и учета целого ряда нюансов.

Вывод

Банковский счет – вид учета. Это некая бухгалтерская форма, заполнение которой связано с финансовыми операциями. Любая транзакция фиксируется. При этом пластиковая карта выступает лишь как связующее звено. В зависимости от вида такого счета обеспечиваются те или иные условия.

znatokdeneg.ru

Банковский счёт - это... Что такое Банковский счёт?

Банковский счёт — счёт, открываемый банком юридическим или физическим лицам для их участия в безналичном денежном обороте и аккумулировании на счёте безналичных денежных средств для целевого использования.

Виды банковских счетов

Правила нумерации банковского счёта РФ

С 1998 года в РФ используется 20-значный банковский счёт. При этом номер банковского счёта не является номером в математическом смысле. Скорее — это числовой код, в котором заключена информация о свойствах этого счёта.

Номер банковского счёта разбит на 5 групп.

1-я группа состоит из 5 разрядов и балансовый счёт 2-го порядка, на котором открыт счёт. Правила выбора конкретного балансового счёта регламентируются действующим планом счетов. Балансовый счёт указывает назначение счёта, например, счёт расчётный коммерческого негосударственного юридического лица (40702) или счёт частного вклада, открытый для нерезидента на срок от 181 дней до 1 года 42605. Балансовый счёт 2-го делится в свою очередь на балансовый счёт 1-го порядка (3 символа) и номер счёт второго порядка в первом порядке. В балансовом счёте первого порядка в свою очередь выделяется первый символ, который указывает раздел плана счетов.

2-я группа состоит из 3 символов и указывает на валюту, в которой открыт счёт в соответствии с общероссийским классификатором валют.

3-я группа состоит из одного символа и содержит т. н. ключ счёта, который рассчитывается на основе известного алгоритма (здесь не описанного) с учетом всех остальных цифр счёта, а также БИКа банка, в котором открыт счёт. Этот ключ необходим для того, чтобы программно можно было отлавливать и исключать неизбежные ошибки при ручном вводе счёта, а также ситуацию, когда клиент использует номер счёта одного банка в другом.

4-я группа состоит из 4 разрядов и указывает банковское подразделение, в котором открыт счёт (филиал или допофис). Формирование этой группы должно определяться в учётной политике банка. Если банк не имеет филиалов, то эта группа содержит 0000.

5-я группа состоит из оставшихся 7 цифр и содержит номер лицевого счёта. Эта группа в свою очередь делится на подгруппы, но способ деления зависит от используемого балансового счёта, а также от учетной политики банка.

См. также

Литература

dic.academic.ru

виды и характеристика. Как открыть расчетный счет в банке

На сегодняшний день мало кто представляет свою жизнь без пластиковых карт и депозитов. Все денежные операции проходят через банковские организации для удобства и улучшения качества жизни. Главное – умело пользоваться счетами, и тогда пластиковая карта станет мощным инструментом в ваших руках. Их существует множество разновидностей, о каждой из которых, собственно, и пойдет речь в данной статье.

Инструмент современного человека

счета в банке видыДля начала необходимо разобраться, какой смысл вложен в словосочетание банковский счет. Прежде всего, это система, которая аккумулирует безналичные средства предприятий и граждан, а также финансы в хозяйственной деятельности. Для того чтобы осуществлять денежные операции, как правило, клиенты открывают разные виды счетов в банке, обладающие правовым статусом. Они являются источником финансирования и разновидностью деятельности каждого клиента. Открываются в зависимости от целей гражданина.

Классификация

Существуют следующие виды счетов в банке:

1. Расчетные счета - необходимы для ведения коммерческой деятельности. С их помощью происходят зачисления финансовых средств, расчет с подрядчиками и поставщиками, различные перечисления, операции с кредитными средствами, а также выплаты и зарплаты работникам. Открытие расчетных счетов в банках может совершить как предприятие, так и индивидуальное лицо для осуществления денежных операций, которые напрямую связаны с их экономической деятельностью.

2. Транзитные. Как правило, используются для начислений экспортной выручки, распродать которую можно в том случае, если будут выполнены условия договора. Данный счет можно назвать временным. Его открывают в качестве дополнения к валютному.

3. Текущий. Необходим простым гражданам или же коммерческим организациям. Как правило, на него поступают деньги, которые можно снять, воспользовавшись банкоматом или банковской кассой.

4. Депозитный. Заключается по договору и предназначен для хранения средств.

5. Ссудный – используются для кредитов, выданных клиентам с учетом возврата.

6. Валютный счет в банке. Необходим для финансовых операций при работе со средствами, представленными в иностранной валюте. С него легко можно рассчитываться за товары и переводить средства за определенные услуги.

7. Карточный. Служит для перевода денежных средств при помощи банковской карты.

Виды счетов, открываемых в банке, могут быть именными и номерными. Это также необходимо учитывать. Первые открываются, как правило, по стандартному пакету. Работа с ними невозможна без предъявления документов, подтверждающих личность. Номерные же служат для максимальной защиты документации и денежных средств каждого клиента. Чтобы открыть такой счет, необходимо использовать определенный шифр, цифровой код, скрывающий всю информацию заявителя. Данный код знают только избранные банковские работники и сам клиент банка. Схема именных и номерных счетов широко распространена в Швейцарских банках и является самой надежной.

Специальные счета в банках на короткий период

Если вам необходимо открыть счет на неопределенный срок, воспользуйтесь срочным вкладом. Как правило, он открывается на срок от одного месяца до двух лет. Можно и дольше. Вы в любой момент можете потребовать выплаты, однако рискуете потерять накопленную прибыль. Также действует счет в банке до востребования, куда вы можете в любой день положить определенную сумму денег и снять ее при первой же необходимости. Открывая его, следует знать, что проценты начисляются самые минимальные. На сегодняшний день можно открыть счета в долларах США, Евро, а также российский рублях. С помощью мультивалютных вкладов можно конвертировать валюты одну в другую. Это очень удобно для тех, кто часто путешествует или уезжает в командировки за границу.

Иностранная валюта

Под формулировкой иностранная валюта следует понимать денежные знаки, которые признаются законным платежным средством, соответствующим иностранным государствам. Если денежные знаки были выведены из обращения или же ограничены в обороте – их нельзя назвать иностранной валютой. Для целей перевода и расчетов таких денежных средств был создан валютный счет. Помимо него, существует вкладной, или депозитный, предназначенный для хранения свободных финансов. Депозиты оформляют клиенту банка на основе официального договора. Он гласит, что сторона, которая приняла денежную сумму, поступившую от вкладчика или инвестора, обязана осуществить возврат средств с выплатой процентов по ставке, предусмотренной договором.

Начисление процентов

Кроме того, различают еще банковские счета по начислению процентов. Их несколько видов. Первый – ежемесячный. Прибыль приплюсовывается к основному вкладу раз в месяц. Во втором случае проценты начисляются вкладчику по окончании срока, прибавляясь к полной сумме вклада. Третий вариант, который вы можете выбрать, оформляя депозит, – ежеквартальный. Вы будете получать проценты от вклада каждую неделю, три месяца или же вообще полгода. Это уже зависит от выбранного вами банка или конкретного вклада. Всегда необходимо помнить о том, что открывая любой банковский счет, вы обязаны оплатить минимальный взнос. У каждого финансового учреждения он разный и варьируется от ста рублей до нескольких сотен тысяч. Но в большинстве случаев сумма не превышает 10 тысяч российских рублей.

Для чего необходим расчетный счет?

Согласно действующему законодательству, открытие расчетных счетов в банках не обязательно, однако дает отличную возможность осуществлять безналичные платежи некоторым ИП. Другими словами, любые денежные операции, совершаемые подобным образом, дают право на создание собственного предприятия, при этом ни к чему не обязывая клиентов. При наличии собственного счета можно полноценно осуществлять предпринимательскую деятельность. Его можно открыть в любом банковском учреждении, независимо от места жительства, регистрации или же территории, где находится предприятие. Если же ИП закрывает или открывает расчетный счет, об этом обязательно нужно уведомить налоговую службу, причем в течение десяти дней, не позже. Таким образом, предпринимателю необходимо на специальном бланке составить письменное заявление, которое отправляется в налоговую инспекцию. Если вы уже являетесь клиентом какого-либо финансового учреждения, об этом также нужно предупредить налоговую, указав, в каком банке расчетный счет был открыт до регистрации в качестве ИП.

При заключении договора (во время создания р/с) вам необходимо знать о том, что учреждение банка обязано принимать и зачислять поступающие на кошелек денежные средства по вашему распоряжению. При этом финансовые организации имеют право распоряжаться деньгами, которые находятся на вашем расчетном счету. Поговорим об этом более подробно.

Нормативно-правовая база, или На что стоит обратить особое внимание

Для начала рассмотрим обязательства банка при заключении договора:

  1. Бесперебойная выплата денежных средств в четко установленные сроки.
  2. Оплата процентов за то, что финансовая организация использует денежные средства клиента. Соблюдение сроков, которые предусмотрены договором, и выплата по завершении каждого квартала;
  3. Осуществление операций со счетами клиентов, предусмотренные законодательством.

Если вы планируете открыть счет в банке (ИП), обратите внимание на то, что финансовые организации не имеют права разглашать проведенные по нему операции. Они несут ответственность за конфиденциальность в отношении каждого клиента. Сведения, касающиеся любых денежных операций, может получать только владелец или же его представитель. Если же вы открыли счет в банке для ООО, банк может предоставить сотрудникам государственных правоохранительных органов или иным должностным лицам интересующую их информацию. Но! Только в тех случаях, которые предусмотрены действующим законодательством.

Таким образом, открывая расчетный счет в финансовом учреждении, необходимо придерживаться нормативно-правовой базы, собрать всю необходимую документацию, встать на учет в налоговой. Если вы планируете самостоятельно открыть счет в банке для ИП, эта попытка вряд ли увенчается успехом. В результате банк имеет право приостановить доступ к электронному кошельку юридического или физического лица. Лучше всего обратиться к профессионалам, которые знают свое дело. Они подберут для вас подходящую финансовую организацию и подготовят все необходимые документы.

Специальные и универсальные банковские счета

Следует знать, что благодаря универсальным счетам вы можете совершать абсолютно любые операции со своими денежными средствами. Правда, существуют определенные ограничения, установленные нормативно-правовыми актами и непосредственно самим банком. Расчетный счет, о котором мы уже говорили, относится к универсальному. Он является основным и предусматривает соблюдение определенных нормативных требований. Чтобы открыть его, клиенту необходимо предоставить следующие документы: свидетельство о постановке на учет в налоговой, о государственной регистрации юридического лица или о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Необходимо учитывать тот факт, что количество расчетных счетов, которые имеет право открыть клиент, не ограничено действующим законодательством. Организации и учреждения, которые имеют отдельные филиалы, магазины и склады, могут открыть субсчета для совершения переводов и зачислений выручки по месту своих подразделений. Это важный фактор, который необходимо учитывать. К расчетным относятся счета по выполнению работ о разделе продукции. Их используют для операций зачисления финансовых средств, а также оплаты расходов, связанных с налоговой выплатой, собственным соглашением и так далее.

В отличие от универсальных, специальные счета предусматривают целевое использование уже имеющихся финансовых средств. Кроме того, должен быть субъект, который будет осуществлять контроль.

Счета юридических лиц в банке

Для создания р/с в банке юридическому лицу необходимо предоставить следующие бумаги:

  • учредительная документация;
  • св-во о государственной регистрации;
  • карточка;
  • лицензия (специальное разрешение), которое обычно выдается юридическому лицу в установленном законом порядке;
  • документы, которые могут подтвердить полномочия исполнительного органа;
  • официальные документы, которые подтверждают полномочия указанных в карточке лиц. Им разрешается распоряжаться денежными средствами, которые находятся на счету юридического лица.

Необходимо отметить, что счета в банке, виды которых позволяют выполнять множество операций, имеют несколько режимов. Первый является правовым и частично определяется законодательством. Второй – специальный. Как правило, устанавливается либо официальным договором, либо законом.

Специальный правовой режим устанавливается для бюджетных, валютных, рублевых (в банках Российской Федерации), депозитных и карточных счетов. Здесь банк занимается исключительно привлечением средств на кошельки не для их хранения. Основной целью является использовать финансы в качестве ресурсов для выдачи кредитов. Когда банк заключает сделку, он не берет на себя ответственность за совершение каких-либо конкретных сделок, соответствующих конституционным комиссиям или же поручениям. Банк возлагает на себя обязанность совершения расчетных сделок в будущем, если в них будет какая-то необходимость. Следует также сказать, что банк не имеет законного права отказывать клиенту в заключении расчетных сделок, если они полностью соответствуют законодательству и покрывают все денежные затраты.

Для того чтобы открыть расчетный счет в банке для ООО, необходимо заполнить немало бумаг, нотариально заверить копии всех учредительных документов. Есть также компании, которые предлагают свои услуги, чтобы сэкономить ваше время. Опытный юрист-консультант введет вас в курс дела, порекомендует хороший филиал и передаст туда ваши данные. Даже обратившись к профессионалу, вы должны обратить свое внимание на следующие виды счетов в банке и соглашения:

  • рамочное соглашение – рассмотрение расчетных операций, которые будут совершаться вами в будущем;
  • услуги, прописанные в договоре – учет остатка, который будет постоянно меняться на вашем электронном кошельке;
  • самостоятельный вид – остаток.

Основные моменты

Банк обязан совершать все расчетные сделки в соответствии с официальным договором. Основной элемент определяет юридическую цель банковских счетов и безналичных расчетов.

Операции могут проводить обе стороны договора - кредитная организация, а также непосредственно сам клиент. При этом банк обязан иметь соответствующую лицензию. Физическое, государственное, юридическое (как российское, так и иностранное лицо), пользующееся услугами, может совершать расчетные операции. Лицевой счет в банке оформляется при помощи договора, который представляет собой единый документ. Однако его отсутствие не означает, что договорные отношения не были составлены. Когда клиент подает заявление, чтобы открыть счет в банке для ООО, он совершает оферту. Акцепт производится только после подписи руководителя.

Обязательства банка

Банк имеет свои обязательства по отношению к клиентам. Во-первых, он должен руководить всеми совершаемыми операциями. Это означает, что банковская система обязана зачислять денежные средства и списывать их. Во-вторых, финансовая организация должна своевременно поручать клиенту расчетно-кассовые выдачи, не отказываясь от кассовых операций, которые служат интересам клиента. В-третьих, банк обязан платить каждому клиенту за остаток средств на его счету. Немаловажным является и тот факт, чтобы счета организаций в банках находились под строжайшей защитой. То есть банк обязан хранить тайну и не разглашать личную информацию клиента третьим лицам, касающуюся платежей и финансовых средств, которые поступают на его личный счет. Правильное и своевременное осуществление расчетных операций заключается в соблюдении банком всех установленных законодательных сроков очередности и оснований платежа.

Помимо всего прочего, банк должен в течение определенного периода времени производить зачисления, которые адресованы клиенту, в соответствии с расчетным документом. Срок перечисления денежных средств на специальные счета в банках не должен превышать один день. Это условие может быть не выполнено только в том случае, если в договоре есть пункты о сроках, предусмотренные законом.

На все виды счетов в банке, как правило, составляются соответствующие договоры, в соответствии с которыми обе стороны (владелец и банковская система) имеют определенные обязательства. Одной из них является очередность платежей. В соответствии с законодательством, при наступлении срока оплаты должна соблюдаться последовательность списания финансовых средств владельцев по соответствующим документам.

Существует два правила, определяющих очередность. Первое – остаток полностью позволяет покрыть все предъявленные требования. В этом случае документы оплачиваются в соответствии с календарной очередностью платежей. Второе правило определяется тем, что в случае недостатка денежных средств все требования автоматически аннулируются. Тогда владелец обязан положить на счет в банке определенную сумму. Для второго варианта законодательством предусмотрено шесть отдельных групп безналичных платежей:

  1. Списание происходит по платежным документам, предусматривающим платежи в государственные фонды и бюджет. Они, как правило, перечисляются для зарплат официальным трудовым лицам.
  2. Списания, предусмотренные исполнительными документами, которые представляют бюджетные платежи, а также внебюджетные фонды. Такие операции выполняются в третьей очереди.
  3. Списания, предусмотренные исполнительными документами, что представляют выдачу финансовых средств со счетов для того, чтобы удовлетворить требования о возмещении вреда, который был причинен жизни и здоровью. Сюда также относится пункт о взыскании алиментов.
  4. Списания по выдаче финансов для расчетов по платежам выходных пособий, а также оплате трудовым лицам, которые работают согласно договору. Здесь также предусматривается выплата вознаграждений, прописанная в авторском договоре.
  5. Списания, которые могут быть произведены в календарной очередности.
  6. Списания по исполнительным документам, удовлетворяющим иные финансовые требования.

Вне зависимости от того, какие виды счетов вы выбираете, система вправе осуществлять контроль использования ваших денежных средств и перечислений. Об этом следует помнить, так как данный пункт в обязательном порядке прописывается в договоре. Также банк может установить и другие ограничения, не предусмотренные законодательством или соглашением. Это означает, что вашими финансами может распоряжаться банковская система по своему усмотрению, и счета организаций в банках не являются исключением из правил.

Обязательства клиента

Клиент обязан в качестве вознаграждения за расчетно-кассовые услуги выплачивать определенную сумму. Также, в связи с предусмотренным договором, полностью оплачиваются операции по счетам в банке, совершенные по перечислениям денежных средств, находящихся на счету владельца. Подписывая договор, клиент обязуется предоставлять денежное покрытие для проведения расчетно-кассовых операций, что осуществляется путем взноса наличных или переводов от третьих лиц. Следует заметить, что владелец имеет право не инвестировать все свои средства на конкретный банковский счет. Несмотря на это, он должен оставить на нем достаточно денег для того, чтобы банковская система проводила кассовые и расчетные операции.

При несоблюдении данных условий, банк имеет полное право отказать в проведении расчетно-кассовых операций и предоставлении других услуг. При этом владелец не обязан инвестировать свои средства на счета в банке, виды которых можно изучить в начале статьи. Возможно также расторжение договора, если остаток будет ниже необходимой суммы. Как правило, клиенты получают соответствующие предупреждения.

fb.ru