Банкротство банка Открытие — «гром среди ясного неба». Что делать вкладчикам банка открытие


Банк Открытие последние новости и проблемы сегодня |

Не успели в России опомниться от проблем в банке ЮГРА, у которого была отозвана лицензия летом 2017 года, о чем мы, конечно же, рассказывали (такой информационный шум никак нельзя обойти стороной), как в это же время по-тихому набирал обороты другой шум, касающийся банка «Открытие», который занимает 7 место в рейтинге по объему капитала, входящий в топ-10 крупнейших банков страны, а также в список системообразующих банков страны.

Поэтому, в данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка — как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие и многое другое.

Банк Открытие проблемы сегодня 2018

Банк Открытие проблемы сегодня 2017

В данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка— как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие, а также клиентам различных дочерних структур самого банка.

Определим серьезность возникшей проблемы в банке «Открытие» как для всего банковского рынка, так и для всех клиентов самых разных банков без исключений.

И может быть все-таки не все так страшно и опасно, что происходит с банками, как кажется на первый взгляд?

Проблемы банка Открытие на июль-август 2017 года

На самом деле, проблемы в банке «Открытие» возникли далеко не сегодня и даже не вчера, а скорее накапливались постепенно по мере изменения ситуации в финансовых процессах внутри банка. При этом суть ситуации, возникшей в банковской организации, заключается отнюдь не в одной проблеме, так как их накопилось за все время работы банка сразу несколько. В чем они заключаются?

Вот несколько причин, ухудшения текущего положения банка «Открытые» на российском банковском рынке, которые называются.

  • Санация банка «Траст»
  • Попытки приобретения проблемной компании на рынке ОСАГО - «Росгосстрах»
  • Имеющийся проблемный портфель задолженности по кредитным договорам физ-лиц на сумму 35 млрд. рублей
  • Долг банка перед ЦБ РФ на сумму почти в 1 трлн. рублей
  • Огромный отток средств со счетов в банке от юр-лиц и физ-лиц

Угадайте, какая из пяти выше перечисленных причин главенствует в ухудшении ситуации с банком «Открытие»?

И, наверное, Вы знаете, что любой банк можно чуть ли не разом обанкротить, если в течении нескольких недель-месяцев вывести существенный объем средств, критический уровень которых определяется для каждого банка персонально, исходя из текущих финансовых показателей.

Так вот, основная проблема в том, что данная критическая отметка в банке «Открытие» была преодолена, в соответствии с чем и была подорвана текущая ликвидность (главный финансовый показатель любого банка) в «Открытии». Что этому поспособствовало?

По оценкам ЦБ РФ из банка за август 2017 года было выведено:

  • 389 млрд. рублей юр-лицами
  • 139 млрд. рублей физ-лицами

Более того, месяцем ранее, за июль 2017 года был зафиксирован отток в 360 млрд. рублей, из них 100 млрд. рублей это средства гос-компаний и 36 млрд. рублей депозитов физ-лиц, что в процентном отношении составляет примерно 30% от всего объема имеющихся на счетах средств в банке.

Ну и, наконец, кто «впереди планеты всей, так это гос-структуры, «знающие обо всем и вся», забрав в июне 2017 года с срочных корпоративных депозитов более 80 млрд. рублей.

Таким образом, можно сделать вывод, что серьезные проблемы в банке появились не из-за управления сами банком, как говорят представители ЦБ РФ и многие эксперты, а из-за фактического огромного оттока средств со счетов в очень короткий промежуток времени, который в данном случае составил всего 2 — 2,5 месяца, по итогам прошествии которого был зафиксирован просто громадный отток капитала в сотни млрд. рублей.

Более того, на этом фоне оттока капитала в миллиарды рублей, различные решения руководителей банка о санации и покупках различных активов, выглядят, в рамках фактической проблемы, просто очень-и-очень мелкими.

И если бы такого огромного оттока капитала в банке бы не было (кстати, именно по этой причине у клиентов банка возникли и проблемы со снятием вкладов, так как расчетные счета весьма быстро начали опустошаться), то банк «Открытые» продолжал бы работать и далее, разумеется, не без помощи заемных средств.

Но здесь отметим, что именно так работает чуть ли не каждый банк в России, имеется ввиду за счет заемных средств, поэтому имейте это ввиду на будущее

Таким образом, из-за того, что был зафиксирован крупный отток капитала из банка, сама банковская организации неожиданно для многих «поплыла» и чуть окончательно «не рухнула». Такссс, а почему именно чуть?

Банк Открытие: временная администрация уже введена?

Разумеется, как это всегда и бывает, что в случае серьезных появляющихся проблемах в каком-либо банке, ЦБ РФ принимает решение о введении временной администрации, с целью оценить текущее финансовое положение в банке, а также определить так называемый уровень «дыры» в капитале финансового учреждения. Также получилось и в отношении банка «Открытие».

ЦБ РФ с 29 августа 2017 года ввел временную администрацию в банк «Открытие», чтобы изучить текущую ситуацию внутри банка, по итогам которого будет принято дальнейшее решение по деятельности банка.

Санация банка «Открытие» 2018 или отзыв лицензии?

Однако, в отличии от многих других проблемных банков, в случае же с «Открытием», который, кстати, если Вы не знали, входит в список системно-значимых банков России, а значит, имеет некие гарантии поддержки в лице государства на случай возникновения серьезных проблем, которые, собственно, и появились. Что это означает?

А то, что клиентам банка «Открытие», а также клиентам дочерних структур банка и его партнеров, переживать особо не стоит, по причине того, что ЦБ РФ гарантированно запускает процесс санации банка «Открытие».

Однако, отметим, что процедура санации банка «Открытие» будет проводиться уже по новой схеме — при помощи созданного недавно Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который напрямую контролирует сам ЦБ РФ.

Таким образом, можно сделать вывод, что согласно новой схеме санации, а именно любых системно-значимых проблемных банков России, будет заниматься сам Центральный Банк РФ.

Что касается банка «Открытие», то согласно условиям санации, ЦБ РФ получит долю не менее 75% акционерного капитала, а, возможно, и больше. О чем будет известно, несколько позднее.

И так как новый капитал будет «вливаться», согласно новой схеме, напрямую в банк, то таким образом сам процесс санации будет обходиться «дешевле». Почему дешевле в кавычках?

Потому что на самом деле, оздоровление банка «Открытие», хотя бы исходя из объема утраченного или, если быть точнее, выведенного капитала из банка, может стать одним из крупнейшим в истории всего российского банковского рынка, по-крайней мере, на август 2017 года, совершенно точно.

О ситуации в банке «Открытие» для клиентов банка и всего банковского рынка. Что делать вкладчикам?

Можно с уверенностью сказать, что проблемы с «Открытием» это Вам не ситуация с банком «Югра» или «Внешпромбанком», у которых под очень громкий шум клиентов отозвали лицензии.

Дело в том, что, как минимум, средства клиентов, размещенные в банке «Открытие» никуда не пропадут и при желании снятия средств со вкладов и так далее, будут выплачены в полном объеме, не говоря уже об операциях обналичивания средств с банковских карт.

Да, конечно же, проблемы могут возникать и, скорее всего, они и будут, какие-то задержки и так далее, но они будут носить временный характер, в отличии от ситуаций, когда лицензию у банка отзывают.

Поэтому, так как банк «Открытие» системно-значимый для всего российского банковского рынка в целом (мы об этом уже писали) и его ЦБ РФ принял решение санировать, то влияние возникшие проблемы с банком на банковскую конъюнктуру в общем смысле и на взаимоотношения с клиентами банка, окажут минимальную, исходя из чего, дальнейших проблем у структур, связанных с банком «Открытие» и его клиентов возникнуть не должно, чего не скажешь о многочисленных отзывах лицензий у других участников рынка.

Совет для клиентов всех банков страны

Но так или иначе, чтобы не попасть в очередную банковскую «ловушку», в связи с масштабной кампанией по отзыву банковских лицензий, каждому владельцу личного капитала, хранящего в банках, пересмотреть свою политику управление личными накоплениями.

Как минимум, сократить объем вкладов в каждом банке до уровня 1 млн. рублей, выбрав для себя только самые «лучшие» банки для этой цели по показателю надежности и сами банковские продукты. А также начинать пользоваться другими финансовыми инструментами, а не только вкладами, банковскими картами, покупать драгоценные металлы и так далее, которые будут не только сохранять Ваши накопления, но и значительно приумножать их в перспективе.

Рекомендуем воспользоваться:

kuda-vlozhit-dengi.ru

Банк Открытие последние новости сегодня |

Шум на российском банковском рынке продолжается. На этот раз проблемы испытал банк "Открытие", входящий в топ-10 рейтинга по капиталу. Давайте разбираться, что случилось и что нужно делать клиентам банка, согласно последним новостям.

Банк Открытие последние новости сегодня

Банк Открытие последние новости сегодня

Известно, что в крупнейшую частную финансовую корпорацию - ФК «Открытие» входят:

  • Банк «Открытие», который в период с июня по август 2017 года испытал огромный отток финансовых средств
  • Специализированный банк для предпринимателей «Точка»
  • Банк «Траст», санатором которого выступает банк «Открытие»
  • «Рокетбанк»
  • Инвестиционный брокер «Открытие»
  • Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) - «РГС», «Электроэнергетики» и «ЛУКОЙЛ-гарант»
  • «Росгосстрахбанк»

Однако, по причине очень большого оттока финансовых средств из банка «Открытие», входящего в целую корпорацию вместе с выше перечисленными структурами, регулятор в лице ЦБ РФ принял решение об оздоровлении банка, то есть его санации, так как он входит не только в топ-10 крупнейших банков России, но и в список системо-образующих банков страны, которые имеют от государства (ЦБ РФ) определенные гарантии и защиту.

Что означают проблемы банка «Открытие» для клиентов?

На самом деле, для абсолютно каждого клиента, причем не только для клиентов банка «Открытие», а сразу клиентов всех структур корпорации ФК «Открытие», проблем никаких не прибавилось, если не учитывать определенного рода шорох и определенные волнения по этому поводу.

Дело в том, что ЦБ РФ всегда принимает решение по банкам — либо спасение банка (санация), либо отзыв лицензии. В случае же с банком «Открытие», Центральный Банк решился на санацию, по причине определенного рода гарантий системо-образующим банкам России.

То есть, ЦБ РФ окажет миллиардную, а если потребуется и триллионную финансовую помощь банку «Открытие», на условиях присвоения во владение себе основной части пакета акций банка — более 50% (по последним данным называется цифра не менее 75% акционерного капитала перейдет «в руки» ЦБ РФ).

Кроме того, необходимо понимать, что при возникающих проблемах в очень крупных банках, входящих в топ-10 рейтинга по капиталу, санация лучший выход для всех сторон, как для клиентов и государства, так и для самого банка, потому что если бы вместо оздоровления был бы совершен отзыв лицензии, то при полном закрытии банка, сотрудники бы потеряли рабочие места, а клиенты и инвесторы — огромные капиталы и накопления.

Но так как, в банке «Открытие» будет проведена санация, ЦБ РФ уверяет всех, что организации, которые входят в корпорацию ФК «Открытие», продолжат работать дальше в обычном режиме и без каких-либо ограничений для клиентов. Об этом уже заявили представители, как самого банка «Открытие», так и, например, в «Рокетбанке», при этом заявив, что никакого страхового случая введено не было, таким образом, подтвердив запуск процедуры санации.

Почему ЦБ РФ принял решение банк «Открытие» спасать, а не отзывать лицензию?

На самом деле, в этом решение все довольно-таки просто.

Дело в том, что банк «Открытие» - это Вам не какой-нибудь малозначимый банк, например, региональный. В «Открытии» все существенно и гораздо крупнее, чем Вы себе можете представить. А это значит, что и значение для экономики страны в целом из-за банка «Открытие»  также огромное. Это первая причина, исходя из которой, если банк не спасти, то остальные крупные банки могут посыпаться как карточный домик, то есть, может произойти "эффект домино".

Тем более, отметим, что не зря же Центральный Банк РФ банк «Открытие»  считает системно-значимым для всего банковского сектора, как собственно, и остальные 10 банков. Если Вы не знаете, то таких всего 11 системно-значимых банков в России на 2018, в которые и стоит обращаться, если Вам нужна банковская карта, кредит, Вы хотите открыть вклад и так далее.

Значимой причиной №2 по которой банк «Открытие» принято решение спасти является то, что банк «Открытие» это не просто банк, а целая корпорация, в которой центральным звеном является сам банк. Структуры, которые входят в корпорацию «Открытие» Вы можете увидеть в начале данной статьи. Что это значит?

Это значит, что любые проблемы в банке «Открытие» так и ли иначе влияют на состояние всей финансовой структуры. А если банк и вовсе не спасти, то это приведет к автоматическим проблемам в тех компаниях, которые напрямую связаны с этим банком, причем очень серьезным.

Вот, это 2 главные причины, по котором ЦБ РФ принял санировать банк «Открытие». И если этого не сделать, будет нанесен ощутимый урон не только всему банковскому рынку, но и бизнесу, который связан с банком «Открытие», впрочем, как и всем клиентам банка, а также клиентам всей корпорации «Открытие», тоже.

Забирать ли вкладчикам деньги из банка «Открытие»?

Дело в том, что в каждом случае все будет и должно быть индивидуально, так как в какой именно текущей ситуации находится сам вкладчик, знает только он сам.

Однако в целом, срочно забирать деньги со вкладов из банка «Открытие» не рекомендуется, особенно если сумма вклада не превышает 1,4 млн. рублей и сам вкладчик не является так называемым «превышенцем».

Если же у Вас вклады превышают в сумме 1,4 млн. рублей, рекомендуется сократить этот объем примерно до 1 — 1,2 млн. рублей, оставив «коридор» в 200 — 300 тысяч рублей под набегание процентов, при этом сократив превышенный объем по сумме.

Кроме того, отметим, что процесс санации банка никак не ущемляет права клиентов банка — они остаются такими же, как и были, причем в конкретном случае в отношении банка «Открытие», никаких ограничений ЦБ РФ не вводил. А значит, клиенты банка могут также свободно, как и ранее, распоряжаться своими деньгами так, как считаете нужным.

Более того, необходимо понимать, что в случаях ущемления банком прав вкладчиков, на него ЦБ РФ может наложить штраф в размере 50% от всего объема сумм, присужденных по решению суда в пользу вкладчика. Таким образом, в даже санируемом банке, права защищены и их нарушения не выгодны самому банку и санатору, в данном случае, в лице ЦБ РФ.

Если Вы заинтересованы в том, чтобы продолжать держать вклады в банке «Открытие» и не хотите терять набежавшие проценты по ним, то смело оставляйте их в действии, как минимум, до окончания срока действия, но при этом не забывая о правилах открытия вкладов в банковских организациях, которым лучше все же следовать, чем отказываться.

Таким образом, мы подведем итог:

Если срочно нужны деньги прямо сейчас на что-либо

Идём в банк «Открытие» и снимаем все вклады

Если Ваши вклады в банке «Открытие» не превышены в сумме 1,4 млн.рублей

Вклады лучше не снимать, чтобы не потерять накопленные проценты. Лучше просто дождаться истечения срока вклада.

Но если Вам проценты не нужны, а нужна сама сумма Вашего вклада, то идите и снимайте хоть всю сумму, однако учтите, что банк «Открытие» не закрывается, а вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы и подлежат возврату в полном объеме даже при отзыве лицензии.

Если Ваши вклады в банке «Открытие» превышают в объеме 1,4 млн. рублей

Вам нужно срочно сократить этот объем до 1-1,2 млн. рублей, оставив «зазор» в 200-400 тысяч рублей под накопление процентов. При этом, здесь обратите внимание на срок Ваших вкладов, чтобы по возможности не терять набежавшие проценты.

Таким образом, рекомендуется либо дождаться истечения срока вкладов и уже потом принять решение о полном закрытии или пролонгации (продлении) вкладов (данный вариант подходит для тех, чьи вклады лежат в банке уже давно, скажем более 4-5 месяцев), либо же если срок окончания Ваших вкладов еще далек.

Например, если Вы открывали вклад на 1 год, а окончание срока через 9 месяцев, то имеет огромный смысл полностью закрыть вклад в банке «Открытие» уже прямо сейчас, даже несмотря на чуть-чуть накопленные проценты для того, чтобы далее распределить эти деньги (открыть вклады) уже правильно, среди нескольких крупных и более надежных банков, соблюдая предел - не более 1-1,2 млн. рублей вкладов в сумме на каждый банк.

Если вклады в банке «Открытие» - единственные накопления

Рекомендуется снять вклады сразу или по факту окончания срока и потом разделить все свои накопления среди 2-3-х самых надежных и крупнейших банков на свой выбор, естественно, не превышая сумму всех вкладов в каждом банке в 1-1,2 млн. рублей.

Конечно же, с данными советами по дальнейшим действиям со своими вкладами Вы сможете разобраться самостоятельно, исходя из своей ситуации.

Но что самое интересное во всей этой истории с банком «Открытие»?

Центральный Банк РФ запустит печатный станок для покрытия "дыры" в банке «Открытие»?

Как уже было сказано выше, банк «Открытие» - это системо-образующий банк в банковской системе России и допускать его крах ЦентроБанку никак нельзя, иначе далее по принципу крушения карточного домика, будут появляться проблемы и у других крупнейших банков России. Таким образом, чтобы этого не допустить, нужны огромные вливания в банковскую систему, в данном случае в банк «Открытие».

Объем вливаний зависит от того, какого объема будет выявлена финансовая "дыра" в банке, что предстоит уточнить при проверке состояния банка введенной с 29 августа 2017 года временной администрации.

Но что интересно, так это то, что с июня 2017 года ЦБ РФ уже смог влить в банк «Открытие» более 300 млрд. рублей, чтобы покрыть отток средств корпоративных клиентов и вкладчиков на первое время. Однако, отток капитала из банка продолжился в июле и августе, что в итоге и привело к коллапсу в банке.

Теперь же, когда в сумме отток составил более 600 млрд. рублей, а отчетности, по некоторым предположениям, могли стать фиктивными, то есть рисованными и не правдивыми, то можно с уверенностью сказать о том, что финансовая "дыра" в банке будет не меньше указанной суммы, если не выше.

Так, по последним, но не подтвержденным данным, требующаяся сумма дополнительных, кроме уже выделенных ранее от ЦБ РФ вливаний, вполне может достичь и 700 - 800 млрд. рублей.

Таким образом, ЦБ РФ обеспокоен тем, что может потребоваться просто огромный объем средств, которых на деле у самого ЦБ РФ может вообще на самом деле не оказаться.

Соответственно, ЦБ РФ ничего не остается, как включать печатный станок для печатания денежной массы и делать эмиссию (выпуск) денег в экономику специально для покрытия "дыры" в банке «Открытие».  

Другими словами, если финансовая "дыра" временной администрацией будет выявлена, например, на 800 млрд. рублей (итоговая сумма второстепенна, важен сам факт действий ЦБ страны), то ЦБ РФ возьмет и просто напечатает эти деньги и запустит в экономику через сам банк «Открытие». Но и это еще не все!

Кто оплатит спасение банка «Открытие» на самом деле?

Что самое интересное, так это то, что по экономическим законам, за эмиссией денег кроется инфляция (традиционное повышение цен).

А это значит, что за спасение банка «Открытие», тем или иным образом, заплатит из своего кармана каждый гражданин, живущий в России, причем даже неважно, вкладчик он или ярый противник всей банковской системы, выступающий против каких-либо контактов с банками (такие люди есть).

То есть, случай с банком «Открытие» для каждого гражданина страны, можно с уверенностью сказать, будет принудительным. Ни о чём спрашивать никто и никого не собирается.

А как должно быть все на самом деле? К чему вообще нужны санации банков?

Путь через санацию банков ведет к негативному влиянию не только на весь банковский сектор, но и на экономику страны в целом.

Центральный Банк РФ вообще не должен спасать банки! Он должен просто помогать клиентам банков выбираться из сложных ситуаций! Никакой лишней работы у ЦБ РФ не должно быть.Мнение редакции сайта - kuda-vlozhit-dengi.ru

Если у банка возникли какие-либо проблемы, все что нужно делать Центральному Банку РФ - это оказывать помощь клиентам банков и предоставлять им определенные гарантии, но не как не спасать сам банк и оказывать поддержку их владельцам, особенно финансовую.

При этом, если сама проблемная банковская структура (банк) связана с какими-либо другими структурами, как это сделано в банке «Открытие», то и клиентам данных структур, также нужно оказывать определенного рода поддержку и гарантии, например, через механизмы реализации (продажи) бизнеса, тесно связанного с банками, на аукционах (торгах), либо через реализацию (покупку-продажу) переноса клиентской базы в другие компании конкретного сектора (страхового, банковского и так далее). Но не как не через процесс санации, то есть покрытие образовавшейся миллиардной "дыры" в капитале банка.

С другой стороны, клиенты банков должны внимательно следить за своими капиталами и уметь правильно управлять своими счетами, чтобы потом не получилось так, что деньги, лежавшие в банке бесследно пропали, по причине отзыва лицензии у банка.

Более того, раз в стране происходит масштабный банковский кризис (банкиры об этом прекрасно знают), имеет место быть должной финансовой пропаганде, которой должен заниматься сам Центральный Банк РФ, например, при помощи принятия соответствующего закона, согласно которому будет запрещено любому банку в стране принимать вклады в сумме более 1,4 млн. рублей (принудительно).

Но нет же, государство и Центробанк РФ никак не заинтересован не в пропаже денег клиентов в банке и получается так, что вкладчик сам в ответе за свои деньги. Когда на самом деле должно быть так - кто принимает деньги в управление, тот их контролирует и обязан обеспечивать их сохранность, то есть эту функцию должен выполнять ЦБ РФ и сами банки, принимающие вклады по законам, которые устанавливает для них ЦБ РФ.

Таким образом, для выхода из кризиса банковскому сектору нужны кардинальные изменения и предоставление гарантий для абсолютно всех клиентов банков, вместо масштабного процесса санации банковских структур.

И пока во главе ЦБ РФ стоят не соображающие люди и не знающие, как нужно решать данную проблему банковского кризиса, то ни о каком решении проблем клиентов проблемных банков и всей экономики страны в целом говорить и не приходится.

Последние новости по банку Открытие на сегодня 2017-2018 года короткой строкой

  • От 23 сентября 2017 года - Временная администрация банка Открытие произвела списание средств, а именно, начисленных до запуска процесса санации, бонусов с личных счетов топ-менеджеров банка, по причине требуемой докапитализации банка, которые достигали в виде единовременной выплате управляющему персоналу в 100 млн. рублей.
  • От 2 февраля 2018 года - ЦБ РФ решил объединить, как Вы, наверное, уже знаете санируемые банки - "Открытие" и "Бинбанк", а может даже еще и вместе с "Промсвязьбанком" в единую финансовую структуру (единый банк) под единым брендом.

А вот, что по поводу объединения двух-трех санируемых банков думает Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка РФ.

Эльвира Набиуллина об объединении банков Открытие и Бинбанка

Таким образом, намерение "сплавить" прибранные ранее в руки активы, ЦБ РФ имеет очень высокое с целью получить за это немалую финансовую выгоду. Причем это касается всех санируемых банков, которые находятся в руках Центрального Банка РФ.

Рекомендуем воспользоваться:

kuda-vlozhit-dengi.ru

Что делать клиентам «Открытия», Рокетбанка и «Точки» после санации?

Что случилось?

Несмотря на страшное слово «санация» для клиентов банков ничего страшного не произошло. ЦБ окажет банку финансовую помощь, взамен возьмёт часть его акций. Санация лучше отзыва. Если бы у ФК «Открытие» была отозвана лицензия, то банк бы закрыли, сотрудники потеряли бы работу, а клиенты – часть денег. Этого удалось избежать.

Центральный банк обещает, что все организации корпорации продолжат работу в обычном режиме.

Что говорят в самих банках?

Перевод под управление ЦБ означает, что банк «Открытие» продолжает работать в штатном режиме.  Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов – они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке, прокомментировал управляющий директор Банка «Открытие» Александр Дмитриев (комментарий передала пресс-служба банка)

«Все будет в порядке. Деятельность банка не останавливается, как и подчеркнуто в пресс-релизе ЦБ. Все операции продолжают ходить в нормальном режиме. Страхового случая нет», – прокомментировала директор по маркетингу Точки Янна Ганник.  

Рокетбанк почти сразу после появления новости о санации выслал пуш клиентам о том, что всё работает в штатном режиме.

Мы проверили – действительно деньги за телефон списались и, главное, дошли в штаном режиме.

Можно ли забрать свои деньги из банков?

«Во время санации права клиентов ничем не ограничены, если Центральный банк не оговорил это особо. Для ФК «Открытие» никаких ограничений введено не было», – говорит председатель коллегии адвокатов «Арбат» Наталья Никольская.

Это означает, что вы можете свободно распоряжаться своими средствами в банке – открывать и закрывать счета, пополнять или закрывать вклады и т.д.

Если вдруг у банка, находящегося на санации возникнет дефицит средств на корсчёте, то банк создаёт картотеку, ставит клиентов в очередь и выдаёт деньги в соответствии с этой очередью, рассказывает Никольская. 

"Санация не освобождает банк от обязанностей перед вкладчиками, в том числе по своевременному возврату суммы вклада с начисленными процентами, и за их неисполнение с банка могут быть взыскана неустойка и компенсация морального вреда, а также штраф в размере 50% от всех присужденных в пользу вкладчика решением суда сумм", объясняет партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

Стоит ли забирать деньги и закрывать счета?

Ответ на этот вопрос каждый даёт для себя сам. Если вам некомфортно держать деньги в санируемых банках, то, возможно, и не надо себя мучать.

Но с рациональной точки зрения отказываться от услуг банков сейчас не стоит, считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

«Закрывать счета уже не надо. Ситуация разрешилась, причём самым благоприятным для вкладчиков образом. Банки и компании, входящие в «Открытие», продолжат свою работу в штатном режиме. При этом за ними будет присматривать ЦБ. Если вы заберёте сейчас вклад из банков, то потеряете часть процентов. Лучше дождаться окончания срока вклада и дальше выбирать банк исходя из потребностей», – говорит Смирнова.

Как заработать на санации?

Вместо паники во время непонятных ситуаций лучше зарабатывать, советует Смирнова.

«Благодаря панике в пятницу я заработала на акциях «Открытия» 10% за день. За день! Потому что все ринулись сбрасывать акции, и они очень подешевели, – говорит Смирнова. – можете купить акции (они сейчас падают) и дождаться, когда они вырастут. Прямо сейчас они стоят 1350 рублей. Ещё 10 августа они стоили 1600 рублей.

Так же можно посмотреть на облигации «Открытия». Есть выпуски, которые стоят от 1000 рублей. Но имейте в виду, что любая покупка на фоновом рынке – это риск. И имеет смысл вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять».  

Автор: Редакция Сравни.ру, источник фото – ФК Открытие

www.sravni.ru

Банк Открытие возможен ли отзыв лицензии?

Сразу предупредим, отзыв лицензии Банка Открытие в повестке дня не стоит. Но банк потерял часть средств клиентов, конкуренты развернули информационную атаку, а кредитор последней инстанции, Центральный банк России, хранит полное молчание. Помня, что «спасение утопающих, дело рук самих утопающих», попробуем помочь вкладчикам банка рационально подготовиться к возможным «сюрпризам».

ЦБ спит служба идет… или сон разума рождает чудовищ

отзыв лицензии Банку Открытие не грозит?Банк Открытие: тучи сгущаются

Итак, кризис добрался до банка из ТОП-10 банковской системы. А нас уверяли, что идет оздоровление оздоровление финансового рынка, что отзыв лицензий станет реже, причем, крупным банкам это не грозит и т.д.

События развиваются стремительно.

03.07.17 кредитное агентство АКРА присвоило банку рейтинг BBB-(RU), который не дает права работы с бюджетными и пенсионными деньгами. Плюс, ЦБ перестал принимать облигации Открытия в залог.

В результате, компании и граждане, мгновенно, стали изымать из банка деньги. За июнь-июль Открытие лишилось 430 млрд рублей корпоративных вложений и 36 млрд частных вкладов. В июле деньги уже изымали банки: минус еще 236 млрд.

21.08.17 АКРА пришлось поставить рейтинг на пересмотр с «Негативным прогнозом».

Правда, аналитическое кредитное рейтинговое агентство, известное нелицеприятными пресс-релизами, здесь, четко указывает

АКРА полагает, что по состоянию на начала августа 2017 года Банк обладал запасом ликвидных средств, однако нельзя исключать, что в сценарии сохранения динамики оттока ресурсов в августе и сентябре финансовая устойчивость Банка будет зависеть от поддержки регулятора как кредитора последней инстанции.

Поэтому, вопрос об отзыве лицензии неактуален! Следовательно, бежать, сломя голову, и изымать свои деньги не нужно. Но, все зависит от действий самого банка и ЦБР.

Что, в первую голову, должно интересовать вкладчика?

Почему клиенты говорят про Адкрытие или адское отношение к вкладчику?

Банк Открытие открывает Ящик Пандоры?Курс молодого бойца Банка Открытие: не воюй с клиентами. Источник

Буквально накануне событий, обсуждал это с трезво мыслящим сотрудником сего почтенного банка. Цитирую коллегу

«У Открытия есть проблема “системнозначимости”. Отсюда некоторый стиль в обслуживании: “никуда клиент не уйдет”».

Как выяснилось, клиент-горемыка не просто уйдет, а убежит и денежку унесет. А Открытие останется со званием «системно значимого»!..

Так что, «бэкграунд» у банка плохой. Не далее, как у июне 2017, в результате неудачной акции, репутация Банка Открытия пострадала из-за непродуманных действий.

Вывод первый. Адкрытию, пора, перестать воевать с вкладчиками. Поэтому, смена стиля обслуживания, повышение качества сервиса, могут стать для Вас важным доводом в пользу сохранения счетов в банке.

Сможет ли ФК Открытие спасти себя?

Да, шанс есть. Банк ведет переговоры с потенциальными инвесторами, которые могли бы войти в капитал. В этом случае, АКРА могло бы вернуть банку хороший рейтинг, а это позволило бы отыграть часть потерь.

Увы, «негативный шум» вокруг «ФК Открытия» сильно осложняет дело. Вряд ли, кто-то захочет рисковать. Поэтому успех в поиске инвестора не гарантирован.

Вывод второй. Если Открытие в ближайшие 1-2-3 месяца сумеет найти инвестора в капитал, проблемы банка можно считать решенными.

Какую позицию в деле «ФК Открытия» займет ЦБ?

Это ключевой индикатор.

Центральный банк, при желании, может решить проблемы «Открытия» одним щелчком пальцев. Достаточно заявления, что регулятор готов, при необходимости, выступить кредитором последней инстанции.

Между тем, традиционно, ЦБ не комментирует состояние действующих банков.

Традиция хорошая. Но, в данном конкретном случае, это может дорого обойтись. «Ведомости», со ссылкой на информированные источники, обнародовали план ЦБ по переходу управления банком под эгиду специального фонда консолидации банковского сектора. Другими словами, управлять будут люди, назначенные регулятором.

Считаю эту версию достаточно вероятной.

Тем более, «Коммерсант» озвучил еще одно предложение ЦБ, из этой же оперы: назначение антикризисным управляющим Банка Открытия Михаила Задорнова, бывшего главу ВТБ 24. Если этот план реализуют, на бизнесе Открытия можно, по моему, смело ставить крест. На тонущем судне капитанов не меняют.

Вывод третий. Судьба Открытия в руках главного банка страны. Если ЦБ сделает упор на его поддержке, плюс, пресечет информационную атаку, Открытие имеет шансы. Если станут менять руководство, банк обречен.

Что делать клиенту «ФК Открытия»?

Случай с Открытием весьма полезен. Решая эти проблемы, ЦБ создает модель будущего всех крупных проблемных банков.

  1. Главный урок «Открытия». Судьба клиентских денег не должна зависеть от чиха кредитного агентства! Но, в нынешней модели, системно значимый банк из ТОП-10 оказался «на грани» за полтора месяца. При полном молчании регулятора…
  2. Звание госбанка, тоже, не гарантия сохранности денег клиента. Все, кроме, Сбербанка убыточны.
  3. Единственным островком стабильности остаются банки с иностранным капиталом. Стоит вспомнить, что за всю новейшую историю не было случаев, когда вкладчики российских банков с зарубежным капиталом пострадали. Поэтому, в нашем Рейтинге банков они занимают высокие позиции.

За

www.money-in.org

Банкротство банка Открытие — правда или ложь?

банкротство банка Открытие

Последнее время в обществе и СМИ появилась шокирующая новость, что банкротство банка Открытие является неизбежным, и закрытие одного из крупнейших финансовых учреждений России может произойти в ближайшее время. На самом деле, можно с уверенностью заявить о неправдивости таких заявлений. Конечно, проблемы с банком Открытие имеют место, но уже с 29 августа 2017  года в роли инвестора кредитной организации выступил лично ЦБ РФ. Но обо всем подробнее.

Показатели банка Открытие

Показатели банка открытие

Когда появились первые слухи?

Банк Открытие значительно потерял позиции после появления письма от работника Альфа-Капитала о наличии проблем  в финансовом учреждении. Сложности действительно имеют место, но говорить о банкротстве рано. Нельзя забывать, что финансовое учреждение относится к категории системообразующих, поэтому отзыв лицензии может привести к непоправимым последствиям.

Письмо сотрудника группы «Альфа-Капитал» о наличии проблем в некогда стабильной организации вызвало настоящий шок в обществе. На такие заявления сразу отреагировало ФАС и представители общественности, которые выразили мнение о манипуляциях мнением и устранении таким способом конкурентов.

После появления этой публикации начался лавинообразный процесс — подешевели акции, и люди потянулись забирать вклады. В результате руководство банка Открытие было вынуждено обращаться в ЦБ РФ за кредитом на несколько миллиардов рублей. Уже через месяц после первых проблем рейтинг банка опустился до ВВВ-, что привело к невозможности работы финансового учреждения с ПФР и государственными компаниями.

За летние месяцы клиенты банка Открытие забрали вкладов больше чем на 600 млрд. рублей. Оформленные 300 миллиардов кредита позволили частично покрыть потери. Но что дальше? Несмотря на попытки сокрытия этой информации, она все равно стала доступной общественности.

Параметры банка Открытие

Появление слухов негативно сказалось и на стоимости ценных бумаг. Цена активов упала на 8%, а текущая стоимость вернулась до уровня января прошлого года. В СМИ стало появляться множество слухов о дальнейшей судьбе кредитной организации, вплоть до информации о неизбежности банкротства.

Будет ли банкротство банка Открытие?

Окончательные слухи в отношении банка Открытие развеяла лично Набиуллина, которая заявила о намерении спасти финансовое учреждение. По ее заверениям банковский сектор России отличается стабильностью. Что касается Открытия, то организация активно росла, скупала большое число различных активов, с некоторыми из которых не смогла справиться. По заявлению главы ЦБ «дыра» банка на сегодняшний день составляет 250-400 млрд. рублей. Но это только предварительная оценка.

ЦБ РФ ставит задачей капитализировать кредитную организацию, создать понятную и прозрачную стратегию дальнейшего развития, привлечь инвесторов. Также Набиуллина отметила, что ситуация владения регулятором банка Открытие является временной мерой, а после восстановления финансовое учреждение будет продано.

Стоит отметить, что в практике это первая ситуация, когда ЦБ вкладывает свои средства и становится главным акционером финансового учреждения.

Читайте также — Банк Открытие: расчетный счет для ИП и ООО

В чем причины проблемы?

Александр Момот и Вадим Беляев хорошо знали о сложностях в финансовой составляющей банка. Чтобы отсрочить банкротство, они пытались срочно продать проблемные займы на сумму почти 35 млрд. рублей. Но проверка отчетности учреждения показала более глубокие проблемы. В 2016 году доход на акцию уменьшился почти в семь раз, а общая прибыль снизилась на порядок. Раньше образовавшуюся «дыру» перекрывали пенсионные и бюджетные фонды, но такая ситуация не могла продолжаться бесконечно.

Чем чревато банкротство банка Открытие?

Допускать банкротства системообразующего финансового учреждения не желательно по нескольким причинам:

  • Последние истории с банками Югра и Траст повысили нагрузку на АСВ, ликвидности которой может и не хватить для расчета со всеми вкладчиками.

АСВ

  • По заявлению Генпрокуратуры РФ многие депозиты банка Открытие в случае банкротства могут оказаться неучтенными. В первую очередь пострадают юридические лица.
  • Организаторы банкротства часто удаляют реестры санируемых банков, из-за чего вкладчик не может доказать факт передачи денег в финансовую организацию. От этого выиграет руководство, но проиграют клиенты.

Таким образом, поддержка ЦБ РФ оказалась весьма своевременной. Но к каким результатам это приведет, пока неизвестно. Вкладчикам, в свою очередь, необходимо быть внимательными и держать «руку на пульсе».

raschetniy-schet.ru

Стоит ли беспокоиться вкладчикам банка «Открытие»?

С начала текущего года банковский сектор лихорадит. Первое полугодие 2017 года прошло под знаком проблем в банковском секторе Республики Татарстан, в результате которых ЦБ отозвал лицензию у ряда банков, в том числе у одного из крупнейших банков республики – «Татфондбанк». Сравнительно недавно рынок сотрясла новость о крахе банка «Югра», который входил в 30 крупнейших банков России по размеру активов. После этих случаев вкладчики многих негосударственных банков, социальные сети и деловые СМИ находятся на взводе: а вдруг вслед за «Югрой» проблемы появятся у банков из первой десятки?

И вот недавно банковский сектор сотрясла новость о том, что крупнейший акционер финансовой корпорации «Открытие холдинг» Вадим Беляев снова вернется на пост председателя правления корпорации и снова займется оперативным управлением в холдинговой структуре. На первый взгляд, в этой новости нет ничего особенного – просто обычная рокировка топ-менеджмента в крупной корпорации. Однако социальные сети и СМИ забили тревогу, не перерастающую в панику, но вызывающую некоторую нервозность: что происходит с банком. Сбой, который произошел в банке «Открытие» на выходных (в некоторых офисах клиенты не могли снять деньги по картам), только подлил масла в огонь. Однако уже в понедельник проблема была устранена. 

Более существенной в социальных сетях посчитали информацию агентства Bloomberg, растиражированную российскими деловыми СМИ, о том, что банк «Открытие» приглашает новых инвесторов в капитал.

Согласно наиболее свежим данным отчетности банка «Открытие» по РСБУ, уровень основного капитала банка (Н1.2) составляет 9% при нормативном значении в 6%, а уровень базового капитала (Н1.1) достигает 7% при минимальном требовании в 4.5%. По данным «Интерфакс-ЦЭА», в 1 квартале 2017 г., по размеру активов банк «Открытие» занимал 7 место в России.

Но эти данные, видимо, убеждают не всех. Так, российское рейтинговое агентство АКРА в июле присвоило банку рейтинг на уровне всего лишь BBB-. С таким рейтингом банк не может привлекать средства из федерального бюджета, НПФ, а также получать фондирование из Банка России. Эксперты агентства обосновали свое жесткое решение якобы слабым качеством активов банка. Однако не исключено, что на решение рейтингового агентства могло повлиять объявление о сделке банка с крупным страховым холдингом «Росгосстрах», в результате которой банк «Открытие» получит контроль над «Росгосстрахом», а владелец страхового холдинга – долю в «Открытии». Однако поскольку в прошлом году у страховых компаний были максимальные выплаты по ОСАГО, СМИ предположили, что страховой холдинг имеет определенные финансовые трудности, в результате которых было принято решение о сделке с «Открытием». Не исключено, что такие публикации в СМИ оказали определенное влияние на решение экспертов рейтингового агентства.   

Мы полагаем, что на банк «Открытие» может осуществляться информационная атака, очень похожая на ту, которая велась в 1 полугодии в отношении банка АК БАРС. Напомним, что за снижением рейтинга банка агентством Fitch последовали слухи в социальных сетях о проблемах банка, однако, никакие негативные новости не подтвердились. А в Банке России недавно сделали заявления, что отзывов лицензий у банков из «первой десятки» не ожидается. Так что вкладчикам столь крупного банка, на наш взгляд, не стоит паниковать, вполне возможно, что негативные слухи окажутся только слухами.

alpari.com

Санация банка Открытие в 2017 году. Что делать вкладчикам?

22 сентября 2017

223

Банк Открытие

Автор:

Светлана Юрина

На частном коммерческом банке «Финансовая корпорация Открытие» Центробанк опробует новую мягкую схему санации. Физические клиенты банка, то есть простые граждане, не ощутят на себе никаких изменений — обслуживание идет и будет идти в прежнем режиме.

На частном коммерческом банке «Финансовая корпорация Открытие» Центробанк опробует новую мягкую схему санации. Физические клиенты банка, то есть простые граждане, не ощутят на себе никаких изменений — обслуживание идет и будет идти в прежнем режиме.

Банк России заявил о начале процедур по оздоровлению (санации) «Открытия» 29 августа. Центробанк направил деньги из Фонда консолидации банковского сектора в капитал банка, нуждающегося в помощи. Постепенно доля ЦБ в капитале «Открытия» дойдет до 75% и больше.

Ожидается, что на оздоровление банка потребуется 6-9 месяцев. А пока ЦБ назначил нового руководителя для «Открытия» — нынешнего главу ВТБ24 Михаила Задорнова. Экономист, который официально вступит в должность в 2018 году, уже разрабатывает успешную бизнес-модель для «Открытия».

Михаил Задорнов

Михаил Задорнов

Почему ЦБ помогает «Открытию»

Этот коммерческий банк достаточно крупный — 6 место по объему привлеченных средств населения (573,8 миллиардов рублей), чтобы не допустить его банкротства и паники среди вкладчиков. Известие о том, что ЦБ будет основным акционером, несомненно, успокоило клиентов — это сильная гарантия сохранности вкладов.

Отток депозитов из банка сначала остановился, а потом начался стабильный приток вкладов в «Открытие». Центробанк не прекратит помогать «Открытию» до той поры, пока прогнозы не будут стабильными.

Ни о каком банковском кризисе сейчас речь не идет. Наоборот, ЦБ сейчас имеет больше средств для помощи, чем раньше. В 2014 году объем рефинансирования доходил до 9 триллионов рублей. Сейчас банки совместно должны ЦБ менее 2 триллионов.

Обычно после санации банки продают акционерам. Продаст ли ЦБ «Открытие»? ФК «Открытие» — крупная корпорация, которая сама занималась оздоровлением банка «Траст». Такая покупка по карману лишь госбанкам масштаба Сбербанка и ВТБ. И этот факт говорит о том, что «Открытие» может стать государственным. Кроме того, когда акционеры банка попросили о санации, других претендентов, кроме ЦБ, не было.

Спасение «Открытия» — знак того, что ЦБ предпочитает стабильность и стремится к ней.

Светлана Юрина

22 сентября 2017

bankinrussia.ru