Какова должна быть сумма долга физического лица для подачи на банкротство? Банкротство физических лиц сумма долга это


Банкротство физических лиц 2017-2018

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

Посмотрите это видео, и всего за 1 минуту вы узнаете, как можно законно избавиться от долгов законным способом:

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

1

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

2

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

3

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с50 заявлением о признании себя банкротом. В 2018 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале - вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Рассчитать стоимость банкротства

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года законопроект с небольшими поправками (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей) поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ. Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

Депутаты будут обсуждать законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц в осеннюю сессию, соответственно ранее 2019 года банкротство не упроститься.

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

  • который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
  • у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
  • который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
  • не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13.

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план "Эконом", который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2018 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2018 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

dolgam.net

Какая сумма долга для банкротства физического лица должна быть?

Простой доступ к кредитам спровоцировал настоящий бум. Граждане стали активно оформлять займы на машину, квартиру, ремонт дома, отдых, бытовую технику и другие товары потребительского направления. С ухудшением экономической ситуации на фоне девальвации рубля материальное положение многих заемщиков резко ухудшилось. Платежи по кредитам стали для них неподъемным бременем, что рано или поздно заканчивалось судебным спором с кредитором, в котором последний часто выигрывал, лишая заемщика последнего.

Государство предприняло определенные шаги для решения этой проблемы. Органы власти на законодательном уровне закрепили возможность проведения банкротства физического лица. Это стало выходом из ситуации, так как процедура признания финансовой несостоятельности четко регламентирована. Она подразумевает проведение реструктуризации, план которой учитывает финансовые возможности должника и дает возможность погасить задолженность постепенно. В противном случае погашение осуществляется за счет продажи имущества. Но, опять же, закон защищает единственное жилье банкрота и то его имущество, которое не входит в число ценного (стоимостью до 30 000 рублей). Если у должника нет дохода или имущества, он признается банкротом, а долгие его списываются. На практике же банкротство не всегда проходит гладко, а в некоторых случаях возникают сложности уже на этапе инициирования процедуры.

С появлением в российском законодательстве нормы, позволяющей проводить банкротство физических лиц, у заемщиков появилась возможность законным образом избавиться от долгов. Но сразу же появились вопросы, касаемо самой процедуры, в частности – с какой можно суммы подать на банкротство физическому лицу? Этот вопрос очень важен. Сегодня многие ошибочно считают, что признать себя банкротом могут лишь те граждане, которые имеют огромные долги, а списать небольшую задолженность через признание финансовой несостоятельности – нельзя.

Такое мнение ошибочно. На самом деле, чаще всего банкротами хотят признать себя граждане с относительно небольшим долгом. Что касается минимальной суммы, то здесь возникают противоречия. Несмотря на то, что в законе, регламентирующем банкротство физических лиц, сумма долга указывается вполне конкретно, споры вокруг нее возникают до сих пор. В № 127-ФЗ сказано, что конкурсный кредитор или гражданин-должник может обратиться в арбитражный суд для подачи заявления о признании банкротом, если размер задолженности физического лица 500 тыс. рублей и больше (совокупный долг). Если в № 127-ФЗ четко прописана сумма, то откуда берутся противоречия и разночтения?

Когда можно подать на банкротство?

Законодательство РФ говорит о том, что процедура банкротства может быть инициирована в отношении физического лица тремя способами:

  1. Исковое заявление о признании банкротом подают кредиторы.

  2. Процедуру банкротства может инициировать ФНС или другой госорган, имеющий соответствующие полномочия.

  3. Должник обращается в арбитражный суд и инициирует банкротство самостоятельно.

С какой суммы начинается банкротство? Если процедуру признания финансовой несостоятельности инициируют третьи лица, то это возможно лишь в случае, если срок просроченной задолженности превысил 3 месяца, а размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве – 500 тыс. рублей и больше.

Что касается самого гражданина, то закон определяет случаи, когда у него возникает право и обязанность признать себя банкротом. Если общая сумма совокупного долга превысила полмиллиона рублей, а материальное положение не позволяет гражданину выполнять свои обязательства перед кредитором, то он обязан подать исковое заявление в арбитражный суд для признания финансовой несостоятельности. Он должен сделать это, не позднее, чем через 30 дней с момента, когда узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности. В противном случае он может быть привлечен к административной ответственности, согласно 4.13 КОАП РФ.

Заемщик также может обратиться в суд в любой момент, если его финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность и в ближайшем будущем оно не изменится в лучшую сторону. Еще одно условие – у него нет имущества, продажа которого позволила бы покрыть долги. В такой ситуации сумма долга для банкротства физического лица не имеет значения. Должник самостоятельно решает, признавать ему свою финансовую несостоятельность или нет, минимальная сумма банкротства здесь не ограничена.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

Сегодня не утихают споры по поводу минимальной суммы, при которой можно начинать банкротство физического лица. Да, в действующем законодательстве указано одно из обязательных условий, при котором можно инициировать процедуру – задолженность минимум 500 тыс. рублей. Но в нем также указано, что ограничение касается права конкурсного кредитора обратиться в суд, но не касается права самого должника. Это говорит о том, что в случаях, когда размер долга при банкротстве физических лиц меньше полумиллиона, сам гражданин может подать иск на признание себя банкротом, если он неплатежеспособен.

Единственный критерий, на который следует ориентироваться – это экономическая целесообразность. Банкротство сопряжено с определенными расходами и в среднем обойдется минимум в 40-50 тыс. рублей, если должник будет проводить его самостоятельно. Если же к делу привлекать адвоката по банкротству, то сумма расходов вырастет в разы. Эксперты отмечают, что есть смысл начинать процедуру при общей сумме задолженности не меньше 250-300 тыс. рублей.

Не совсем корректная информация о том, что невозможно начать процедуру банкротства, если долг меньше 500 000 рублей, быстро распространилась в СМИ и на просторах интернета. Но нужно признать, что это мнение разделяют и некоторые судьи, которые отказываются возбуждать дела о признании финансовой несостоятельности при общей задолженности размером меньше полумиллиона рублей. Это решение незаконно, должнику необходимо обращаться в суд высшей инстанции, чтобы доказать свою правоту. Как правило, вышестоящий суд признает такое решение нижестоящих судебных органов незаконным.

Последствия для должника

Принимая решение о начале банкротства, необходимо взвесить все «за» и «против». Несостоятельность – это не просто возможность избавиться от большой суммы долга, но и определенные последствия.

Пока не будет завершена реализация имущества, должнику запрещено совершать валютные операции, самостоятельно пользоваться банковскими картами или счетами. Зарплата будет поступать в распоряжение финансового управляющего, должник не сможет совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа имущества длится 6-10 месяцев, иногда больше.

После признания банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности в банке – 10 лет, в МФО, НПФ – 5 лет, в другой организации – 3 года. На протяжении пяти лет он не сможет повторно заявить о банкротстве, обязуется сообщать при оформлении кредита о своей несостоятельности, а также любые крупные сделки обязуется согласовывать с финансовым управляющим.

probankrotov.ru

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

Люди, отчаявшиеся погасить финансовые требования кредиторов, решаются на процедуру банкротства. Такой шанс появился у граждан РФ после 1 октября 2015 г. Однако незнание правовых нюансов становится камнем преткновения и выяснения неприятных последствий этого решения тогда, когда изменить уже ничего не удастся.

Выясним, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу в соответствии с принятыми нормами закона.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Описание работы процесса

Судебное рассмотрение дела о банкротстве стартует после подачи в Арбитражный суд соответствующего заявления. Причем подать такую бумагу вправе неплатежеспособный заемщик, кредитор либо фискальное ведомство. Размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве здесь не принципиален, но законодательство установило определенный финансовый минимум для подобных случаев.

Дело о банкротстве: как признать себя банкротом физическому лицу

Порой инициирование дела о банкротстве — единственный шанс заемщика выбраться из долговой ямы

Обратите внимание, суд рассматривает приведенные сторонами аргументы и выносит решение, основываясь на представленных фактах. По этой причине неплательщику, который инициирует дело самостоятельно, уместно подготовить документальную базу для передачи суду доказательств.

На время разбирательства бразды правления финансами неплательщика переходят к финансовому поверенному. Кроме того, кредиторы вправе оспорить финансовые операции, проведенные должником за последние три года.

Процесс банкротства допускается один раз на протяжении пяти лет. Соответственно, в таких ситуациях уместно хорошо подумать о последствиях подобного решения. Процедура таких разбирательств предполагает четыре таких этапа:

  • предложение реструктуризации;
  • оценка и изъятие собственности;
  • мировая договоренность сторон;
  • вынесение решения о банкротстве.

Причем течение процесса допускает слушания, длящиеся 6–9 месяцев. Этот срок позволяет пройти перечисленные шаги и убедиться в неплатежеспособности должника. Рассмотрим подробности механизма рассмотрения подобных дел.

Шанс на реабилитацию

Содержание предложения следующее: суд фиксирует, какая сумма требований предъявляется неплательщику, и дает возможность расплатиться с кредиторами частями. Причем подобный вариант применяется в ситуациях, когда заемщик получает регулярный доход. Отметим, график таких погашений вправе разработать и неплательщик, и кредитор.

Признание банкротом физического лица: реструктуризация

Реструктуризация платежей — шанс для должника восстановить деловую репутацию

Однако тут присутствует важный нюанс: заработок заемщика тут составляет достаточную сумму, чтобы покрыть регулярные платежи и обеспечить прожиточный минимум. Такие соглашения внедряются на любой срок, не более трех лет. Окончательное принятие решения остается за судом, хотя кредиторы вправе обсудить проект и внести туда поправки.

Опись и конфискация

Если предыдущий этап подтвердил экономическую несостоятельность гражданина, начинается вторая стадия процедуры. Здесь оценщик либо поверенный в финансовых вопросах приступает к описи собственности неплательщика. Такие действия позволяют определить ценности и залоговую собственность, чтобы в дальнейшем реализовать эти вещи в счет погашения недоимки.

Как списать все долги физическому лицу: этапы процедуры банкротства

Неминуемый этап при банкротстве — опись и реализация ценной собственности заемщика

Отметим, в первую очередь распродается залоговое имущество. Кроме того, взысканию подлежат ценные вещи и предметы роскоши. Должник рискует лишиться даже единственного жилья, если квартира приобретена по ипотеке, и там не зарегистрирован несовершеннолетний. Таким образом, суд частично удовлетворяет требования кредиторов. Однако при нехватке вырученной суммы на покрытие начисленной просрочки, остаток списывается.

Договоренность неплательщика с кредиторами

В ходе процесса суд предлагает сторонам заключение мирового соглашения. Однако такая практика – редкость, ведь важным условием такой процедуры становится уверенность участников процесса в выполнении оговоренных условий. Процедура доступна на любом этапе рассмотрения дела.

Итоги решения

Размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве: итоги процессаПоследний этап – вынесение решения суда по рассматриваемому делу.

Если в процессе рассмотрения суд установил, что должник неплатежеспособен, выносится вердикт о банкротстве этого человека.

В результате, задолженности которые накоплены до этого времени, аннулируются.

Правда, списать текущие платежи неплательщику не удастся.

Обратите внимание, последствия решения суда о финансовой несостоятельности характеризуются и отрицательными сторонами. Теперь банкрот не вправе занимать руководящие посты и обязан сообщать потенциальным кредитором о новом статусе пять лет. Кроме того, определенные экономические санкции накладываются на заемщика еще в процессе рассмотрения дела.

Здесь замораживаются счета и сделки, управление активами переходит к поверенному лицу, появляется запрет выезда за рубеж.

Таким образом, кажущаяся оптимальным решением процедура предполагает определенные трудности и ограничения потенциального банкрота. Кроме того, инициирование слушаний вероятно в ситуациях, когда сумма долга для банкротства физического лица соответствует установленным законодательством нормативам. Разберемся с этим нюансом ниже.

Размер недоимки для запуска процедуры

Учитывайте, заявить о полной финансовой несостоятельности при минимальной сумме задолженности не удастся. Дело о банкротстве возбуждается, если требование к должнику составляет минимум 500 000 рублей. Причем в таких ситуациях неплательщик не погашал платежи на протяжении минимум 90 дней, а финансовое положение этого человека не позволяет рассчитаться с кредиторами. Это говорится в пункте 2 ст. 213.3 ФЗ №127.

Сумма долга для банкротства физического лица

Сумма долга для банкротства физического лица указана в ФЗ №127 и составляет 500 000 рублей

Отметим, законодатели разрабатывают отдельный проект, касающийся нижней планки указанной суммы. Ведь недоимка в полмиллиона – критическая цифра для большинства граждан. Тем более в ситуациях, когда человек внезапно потерял трудоспособность, неподъемной суммой становится даже 200 000. Однако пока это нововведение не приняли, поэтом гражданам доступна процедура на описанных выше условиях.

Обратите внимание, помимо установленного минимума недоимки, заемщику, который инициирует процедуру, уместно рассчитывать на погашение услуг управляющего, оплату государственной пошлины и судебных издержек.

Порой такая сумма не соответствует экономическим возможностям гражданина. В таких ситуациях суд идет навстречу неплательщику и предлагает оформление выплат в рассрочку. Однако без оплаты госпошлины, которая обойдется в 6 000 рублей, исковое заявление не принимается. Учитывайте подобный нюанс.

Планируемый размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве

Сегодня разработаны поправки к закону, позволяющие снизить установленный для граждан минимум задолженности

Учитывайте, банкротство юридических лиц – более демократичная процедура. Здесь достаточно накопить недоимку в 300 000 рублей. Этот момент закреплен в статье 6 ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)».

Необходимые условия

Теперь кратко пройдемся по перечню требований, которые суд предъявляет в таких ситуациях к неплательщикам. Ключевая задача для должника – доказательство личной неплатежеспособности. Этот критерий включает такие признаки:

  • прекращение финансовых выплат после наступления конечной даты расчета;
  • должник выплатил менее 10% размера недоимки со дня срока фактического окончания сделки;
  • сумма долга физического лица выше стоимости имущества этого человека;
  • есть постановление соответствующего ведомства об отсутствии залоговой собственности.

Учитывайте, если выплаты по ссуде не просрочены и окончательный срок расчета не наступил, неплатежеспособность заявителя-должника ставится под сомнение. Однако фактическая неспособность расплатиться по счетам или предвидение такого факта – повод инициировать процедуру банкротства.

Когда возбуждается дело о банкротстве должника

Главное требование для неплательщика при подаче заявления о признании банкротом — соответствие материального положения реалиям и оплата необходимых судебных сборов

Чтобы запустить рассмотрение дела, неплательщику потребуется подать в Арбитражный суд заявление и подкрепить эту бумагу документацией, подтверждающей правоту неплательщика. Этот перечень указан в ст. 213.4 и состоит из следующих позиций:

  • доказательства появления и накопления недоимки;
  • подтверждение финансовой несостоятельности заемщика;
  • выписка из государственного реестра для определения статуса должника;
  • перечень кредиторов с указанием конкретной суммы обязательств по каждому пункту;
  • подробная опись собственности неплательщика;
  • документация о проведенных на протяжении последних трех лет сделках;
  • бумаги о доходе и уплате налогов заемщиком за 3 года;
  • справки о наличии финансовых счетов в банках, ценных бумагах, депозитах;
  • другие документальные подтверждения слов заемщика.

Соответственно, основное требование к должнику – аргументация нынешнего экономического положения при соблюдении минимальной планки накопленной просрочки платежей. Отметим, суд всегда предоставляет шанс для реабилитации таких должников, предлагая реструктуризацию выплат зафиксированной суммы.

Требования к должнику, если возбуждается дело о банкротстве

Заявленные факты потребуется аргументировать документально

Такое решение становится выходом для людей, чьи заработки позволяют постепенный расчет с кредиторами и частичную выплату остатка начисленной суммы. Учитывая, что банки практикуют постоянное увеличение процентов и штрафы к таким задолженностям, Арбитражный суд просто определяет конкретную сумму недоимки и поручает разработку проекта выплат по частям. Этот нюанс работает в пользу неплательщика и позволяет восстановить деловой имидж.

Заключение

Подытоживая изложенную информацию, отметим, банкротство предполагает шансы для неплательщика списать начисленные платежи. Однако для этого потребуется пройти через определенные процедуры и ограничения. Недоимки спишут лишь после распродажи ценной собственности заемщика и перевода вырученных средств на счета кредиторов.

Дело о банкротстве должника- физического лица: выводы

Банкротство — крайний шаг, на который уместно решаться, если иные варианты решения проблемы уже исчерпаны

Кроме того, процедура позволяет добиться реструктуризации платежей, если должнику не удается договориться с кредитором. Такие ситуации встречаются часто, ведь банки умышленно отказывают в подобной возможности неплательщикам, тем самым увеличивая собственную прибыль за счет штрафов и пени.

Узнать о нюансах ответственности за злостное уклонение о погашения кредиторских обязательств читателям удастся в этой публикации.

Как видите, для инициирования такого процесса потребуются веские основания, подкрепленные документацией. Однако в ситуациях, когда у гражданина нет выбора, решение оказывается оправданным. Учитывайте, банкротство – единственный легальный путь освобождения от непосильного финансового бремени.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Условия банкротства физических лиц - уточнения и требования, нюансы контроля

Многие русские считают, что банкротство – это возможность, позволяющая избавиться от долгов, в особенности от кредитов. Но к условиям закона подходит не каждый заёмщик.

Чтобы заявитель бы признан банкротом, его нужно признать несостоятельным в финансовом плане. Текущий закон перекрывает дорогу ненастоящим банкротам и мошенникам.

Имеется в виду, что, если набрать кредиты и захотеть их списать, нужно приложить некоторые усилия. А за попытку обмануть организацию, которая предоставляет кредит, можно попасть в тюрьму.

Оформление документов

Выделяют два основных способа подачи заявления с приложениями:

Упрощённая процедура В канцелярию арбитражного суда по месту прописки.
Через официальный сайт государственных Напрямую на сайт арбитражного суда.

Для того чтобы оставить заявление на сайте суда, на нём нужно зарегистрироваться и внести информацию о себе. После чего можно будет приступить к оформлению заявления. Прикладываемые документы должны быть в электронном виде.

В чём разница? В канцелярии всегда будет очередь людей. Но самое неприятное в этом то, что после того, как вы отстоите очередь и обнаружите, что не хватает каких-либо документов, ваше заявление не примут, а отправят собирать все недостающие.

На сайте суда заявление примут, но сразу сообщат о том, чего не хватает. При этом ваше дело не останется без движения. Примите во внимание, что при подаче документов в живую очередь могут возникнуть непредвиденные судебные расходы.

Схема процедуры банкротства физических лиц

Схема процедуры банкротства физических лиц

Требования

Чтобы заёмщик был признан банкротом, мало одного лишь его желания. Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на реструктуризацию кредита.

Согласно закону «О несостоятельности», для того, чтобы заёмщика признали банкротом, ему нужно:

  • накопить долг на сумму не меньше 500 тысяч рублей;
  • не выплачивать его в течение трёх месяцев;
  • не иметь источников дохода, которых будет достаточно для покрытия расходов.

Ещё одно требование, которое предъявляется к будущему банкроту – имущественная недостаточность. Цена всех вещей, которые имеет заявитель, не должна быть выше величины обязательств.

Если окажется, что заёмщик может расплатиться с долгами и продать свою дачу, машину, ювелирные украшения, то ни один суд не признает его банкротом. В таком случае кредитор пустит в оборот процедуру производства, в течение которой приставы арестуют имущество на стоимость долга.

В случае, если заёмщик вовремя не выплатит долг, арестованные вещи перейдут в собственность кредитора.

Таким образом, по мнению законодателей, банкрот – это заёмщик, который окончательно разорился, и имеет один крупный или несколько кредитов. У него нет работы и дополнительных источников дохода. 

Если говорить более просто, то это можно считать крайней мерой отчаявшихся должников, которые даже при большом желании не смогут выплатить все обязательства. А всё потому, что платежи будут «съедены» пеней, а средств, которые они выручат от продажи имущества, не хватит для покрытия долга.

Как действовать

Чтобы сделать всё правильно нужно знать, как действовать.

Следующая информация будет полезной и важной для банкротов:

  • Получение консультации юриста. Первичная консультация является бесплатной, поэтому вы сможете сэкономить не только время, но и деньги. Поскольку такой закон является относительно новым, в нём есть некоторые неясные нюансы.
  • Составление заявления о признании банкротом физического лица. Его можно написать самостоятельно или же попросить об этом кредитора.
  • Сбор необходимых документов, которые прилагаются к заявлению. После всё это передаётся в суд и уже непосредственно здесь признаётся ваша несостоятельность в выплате долга.
  • В заявлении обязательно нужно указать организацию (СРО), откуда назначается арбитражный (финансовый) управляющий для физического лица. При этом обязательно должны присутствовать опись и уведомление.
  • Уплата государственной пошлины в размере 6000 рублей. Реквизиты для оплаты можно взять на сайте суда, в который вы собираетесь подавать документы.
  • Передача документов в суд, а именно в канцелярию.
  • Рассмотрение дела судом и принятие решения: реструктуризация долга (выплата платежей, выплаты за счёт имущества).

Расходы, предназначенные для ведения процедуры банкротства, осуществляются за счёт должника. Денежные средства на выплату финансовому управляющему вносятся в депозит арбитражного суда. Сумма составит около 10000 рублей.

Признание

На днях Верховный Суд Российской Федерации вынес первое постановление «О банкротстве физических лиц».

Закон о банкротстве физических лиц

Для того чтобы получить признание банкротства, должник должен принять во внимание такие цифры:

  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 тысяч рублей.
  • Срок просрочки не должен быть больше, чем 3 месяца.

Таким образом, если у должника сумма долга перед кредиторами составляет 500 000 тысяч рублей, а срок просрочки составляет не меньше, чем 3 месяца, то он может обратиться в арбитраж по месту регистрации и подать заявление о признании его банкротом.

В юридической сфере этот вопрос часто подлежит обсуждению. Безусловно, каждый случай индивидуален, однако, получить рекомендации по признанию банкротства можно даже в сети.

Условия банкротства физических лиц

Что происходит после того, как вы подаёте заявление о банкротстве? Суд устанавливает задолженность и если все условия соответствуют, то оно переходит в стадию, при которой принимают во внимание условия банкротства физических лиц по кредитам.

Если проанализировать такой момент и вернуться к примерам, можно будет заметить, что в случае несоблюдения сумма может быть меньшей или долг может быть вовсе не установлен. Что же делать в таком случае?

Условия банкротства физических лиц дают возможность реструктуризировать все долги. Она может проводиться не больше 36 месяцев. При этом должник на всё время действия реструктуризации, получает условие – ограниченный выезд за пределы страны.

Если взять минимально установленную сумму задолженности, которая составляет 500 00 тысяч рублей, то наиболее длинный срок реструктуризации составит 36 месяцев. Далее стоит рассмотреть минимальную зарплату в том или ином регионе и всё станет на свои места.

Должник, признанный банкротом, столкнётся с такой проблемой, как описывание имущества. Единственное, что у него останется – место, в котором он проживает. Расходы будут переложены на плечи управляющего по финансам, который занимается проведением процедуры банкротства.

Банкротство ТСЖПри банкротстве ТСЖ часто отбираются для продажи здания или подсобные помещения.

Здесь наши юристы подробно расскажут, что такое банкротство предприятия и чем оно грозит работникам и владельцам.

После признания статуса банкрота, человек не имеет право на то, чтобы занимать руководящую должность, получать кредиты в течение 5 лет. Также он не имеет разрешения на выезд из страны.

Главные этапы

Если физическое лицо желает оформить банкротство, ему нужно пройти несколько этапов.

Стоит подробнее рассмотреть то, как правильно оформляется банкротство физического лица и в какой последовательности к нему нужно готовиться:

Начальный этап
  • Нужно позаботиться о том, какой имидж вы будете иметь. Не стоит бросать трубку при звонке от кредитора.
  • Нужно стараться наладить контакт и попросить об уменьшении размера платежей или об их отмене.
  • Ситуацию можно объяснить в письменном виде, прислав кредитору письмо. Всё это позволит вам доказать добропорядочность по отношению к кредитору в суде.
Второй этап
  • Подумать о своём трудоустройстве. Можно встать не биржу труда, если вы имеете минимальные доходы.
  • В суде может возникнуть вопрос о зарплате в конверте. Также могут возникнуть вопросы по поводу вашей финансовой несостоятельности.
Третий этап Если вы имеете совместное нажитое имущество, вам стоит подписать брачный договор, в котором указывается, что именно находится в общем владении супругов. Это нужно для того, чтобы в случае взыскания имущества, суд мог отнять часть недвижимости, предметы домашнего обихода и многое другое.
Четвёртый этап
  • Разбирательства с финансами. Здесь важно выяснить количество долгов, а также их размер.
  • При этом в расчёт могут быть приняты любые долги. Сюда же относятся квитанции по оплате коммунальных услуг.
Последний этап Сбор необходимых бумаг и создание копий.

Кто участвует

Подача заявления о признании банкротства может производиться должником или кредитором. Также сделать это может любой уполномоченный орган, к примеру, налоговая. В одной из статей закона указаны условия банкротства, которые подтверждаются 10-ым Постановлением Пленума Верховного Суда.

Для того, чтобы подать заявление, нужно, чтобы физ лицо:

  • имело долг на сумму более 500 тысяч рублей;
  • не удовлетворяло требований кредиторов.

Заявление может подаваться по долгу, срок оплаты которого уже наступил, а также по долгу, сроки выплат которого ещё не наступили, но вероятность внесения своевременных выплат очень низкая.

Пункт 11 Постановления Пленума допускает, что в суд может обращаться заёмщик, который имеет задолженность в размере менее 500 тысяч рублей. Всё это достигается при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о несостоятельности должника. Далее производится уточнение текущих требований в деле.

Согласно вышеизложенной информации, банкротство физических лиц не всегда выступает в пользу должника. С каждым годом появляется всё больше должников, которые не могут в полной мере доказать свою несостоятельность.

Если у заёмщика несколько кредиторов, то финансовый управляющий будет заниматься распределением средств по покрытию долга.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве не допускает ущемления права на возврат средств по займу среди части кредиторов и все они обладают равными правами

Законодательная база

Банкротство физического лица будет проводиться на основе и в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности». В этом законе большое внимание уделяется банкротству граждан.

Об этом идёт речь в главе 10 закона, которая имеет название «Банкротство граждан». Новый закон о банкротстве начал действовать с 1.07.2016, образец 2018 года.

В нём подробно расписаны те мероприятия, которые применяются к физическим лицам, не имеющих источников дохода и возможности погасить обязательства перед кредиторами. Также в нём идёт речь о структуризации долга и о порядке реализации имущества должника.

Реструктуризация долга

Такая процедура банкротства, как реструктуризация долга, начинается с признания заявления о банкротстве действительным. Одновременно с этим суд утверждает финансового управляющего и назначается очерёдность уступок.

Процесс введения реструктуризации имеет ряд ограничений и запретов, таких как:

  • Должник не имеет права вносить имущество в установленный капитал, а также покупать доли и акции.
  • Он не может совершать безвозмездные сделки.
  • Покупка-продажа ценных бумаг, транспортных средств и других имуществ также запрещены. Запрещается принятие участия в уставных капиталах.

Последствия и спорные моменты

Если физическое лицо объявило себя банкротом, это ещё не значит, что ему удастся избежать налоговых обязательств. По решению арбитражного суда задолженность может быть реструктуризирована сроком не больше, чем на 5 лет. Создаётся график погашения задолженности, после чего он утверждается судом.

Инициировать банкротство могут органы налоговой, если кредиторы будут иметь претензии к должнику в течение месяца после подачи иска. Если же срок истечёт и иск не получит удовлетворения, то новые требования не могут быть занесены в федеральный реестр.

По решению суда должником назначается временный управляющий, который вырабатывает план по возвращению долгов.

Банкротство финансовых организацийБанкротство финансовых организаций обычно длится более 3х лет, многое зависит от наличия кредиторов и владельцев предприятия.

Особенности банкротства разных видов предприятий описаны здесь.

Методы диагностики вероятности банкротства предприятия вы можете увидеть на этой странице.

Процедура признания гражданина банкротом продумана до мелочей, однако и в ней есть множество спорных моментов. Многие считают, что, объявив себя банкротами, у них получится снять с себя финансовые обязательства. Вот почему банкротство – это сфера, в которой имеют место разного рода махинации.

calculator-ipoteki.ru

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Во время кризиса многие россияне попадают в сложные ситуации, теряя работу, бизнес и личные накопления. При этом многие из них брали кредиты и теперь не могут их выплачивать. Как поступить, если платить по счетам вы больше не можете? Российское законодательство предусматривает процедуру признания банкротом физического лица с последующим списанием с него имеющихся долгов и обязанностей. В этой статье мы разберем, как правильно проходит данная процедура, какие последствия у нее имеются и что нужно делать, чтобы стать банкротом.

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Как таковой закон появился только в 2015 году. Он ввел термин несостоятельности для физлица и описал порядок проведения процедуры. Это значительно облегчило их жизнь и позволило решать проблемы законным способом. Этот закон позволяет снять с себя обязательства частникам, при этом кредиторы получают возможность вернуть хотя бы часть кредитных средств.

банкротство физических лиц последствия для должника

Банкротство — распространенная процедура

Внимание: начать процедуру может и кредитующийся, и компания, которой он должен. При этом должник может обратиться в суд фактически при осмыслении своего бедственного положения, тогда как начинать процесс со стороны организации можно только в том случае, если задолженность перевалила за полмиллиона, а должник на протяжении девяноста дней не исполнял свои обязанности.

Как доказать неплатежеспособность

Итак, вы уже знаете, что такое банкротство физических лиц по кредитам — это отсутствие возможности обслуживать имеющиеся долги. Далее рассмотрим, как именно вас могут признать неплатежеспособным. Для этого суд изучит причины, по которым человек становится банкротом, узнает, действительно ли он не имеет средств для погашения задолженностей и на что, собственно, был расчет при оформлении кредитов.

Отметим, что за фиктивное банкротство предусмотрена ответственность, поэтому просто объявить о своей неплатежеспособности, чтобы списать имеющиеся долги, у вас не выйдет. Для того чтобы доказать, что ситуация действительно безвыходная, вам нужно хорошо подготовиться, и, возможно, воспользоваться помощью юристов. Основная задача — доказать в суде, что когда вы брали кредит, вы не могли предположить, что дело закончится именно этим. Поэтому в качестве доказательств идеально подходят следующие причины:

  1. Увольнение с имеющегося рабочего места по различным адекватным причинам: сокращение, ликвидация, реорганизация. Учитывайте, что если вы уволились по собственному желанию или вообще по статье, то эта причина может быть недостаточной. Идеальный вариант — если вас уволили по сокращению, и при этом у вас есть положительная характеристика, подтверждающая, что вы ответственно относились к труду и не нарушали распорядок.
  2. Болезнь кредитора либо его близких. Здесь все просто: нужно доказать, что болезнь имеет место быть. Доказательствами могут стать больничные и выписки из медкарты, чеки, обследования, экспертиза или врачебная комиссия. При этом заболевание должно было начаться позже, чем вы взяли кредит. Хотя существует судебная практика, когда суд считал правомерным кредитование под лечение, хотя они и оформлялись на другие цели.
  3. Потеря единственного кормильца. Достаточно распространенная причина — женщина в декрете берет кредит, затем происходит потеря кормильца и она не может обслуживать свои задолженности.
  4. Получение травм, инвалидности или статуса нетрудосопособности. Если произошло ЧП и вы стали нетрудоспособным, то необходимо это доказать теми же выписками из карты и заключениями врачебной комиссии. В случае если травма была получена на производстве, то предприятие выплачивает ему компенсацию. Если же она была получена в нерабочее время, то здесь действует страховая медицина.
  5. Уменьшение заработной платы. Если человек получал одну сумму, а затем произошла реорганизация и его заработная плата упала или он был уволен с приемом на меньшую ЗП, то это также может послужить причиной для признания неплатежеспособности.
  6. Получение кредита в валюте. Если вы взяли кредит в валюте, а курс резко вырос (к примеру, с 33 до 80 как в 15 году), то вы имеете право признать себя банкротом. Чтобы доказать подобное, нужно предоставить судье доказательства в виде договора с финансовым учреждением и справку о разнице курсов.
последствия признания гражданина банкротом

Банкротство происходит по решению суда

Правила обращения в суд

Перед обращением в суд нужно хорошо подготовиться, желательно воспользоваться помощью профессиональных юристов. Вам нужно создать имидж добросовестного человека, который брал кредит с целью его вернуть, а не растратить на себя. Также нужно доказать, что ваше положение действительно безвыходное и осуществлять платежи вы никак не можете. Для этого вам нужно собрать побольше необходимых документов. Вам понадобится:

  1. Выписка о полной сумме долга.
  2. Свидетельство, в котором указываются все кредиторы.
  3. Справка о наличии задолженностей по каждому имеющемуся кредиту.
  4. Подтверждение, что имеется просрочка по взятым на себя обязательствам (с датой неплатежа).
  5. Данные о кредиторах (как названия компании, так их адреса и прочая информация).

Собрав эти бумаги, вам нужно обратиться в арбитражный суд для процедуры оформления. Бумаги будут рассмотрены, после чего в процесс привлекаются кредиторы. Суд назначает финансового управляющего, который получает возможность распоряжаться счетами человека с целью улучшения его платежного баланса. Если регулярные доходы имеются, то при согласии с кредиторами заключается план по реструктуризации долга на определенный срок. Если должник выбивается из графика или не может платить, то его таки признают несостоятельным, после чего блокируют имеющиеся счета, реализуют имущество и накладывают различные ограничения.

Особенности признания банкротства для гражданина

Кредиторы, с одной стороны, заинтересованы в том, чтобы должник стал банкротом, поскольку в этом случае они получат хоть что-то, а с другой стороны, попробуют дотянуть до последнего, стараясь заключить договор о реструктуризации долга и его последовательном погашении. Тут нужно понимать, что суд не будет отбирать у вас последние штаны и последнюю копейку, поэтому эта ситуация может стать для вас единственным спасением в сложной ситуации. Если все пойдет по второму варианту (реструктуризация долгов), то вам составят достаточно щадящий график выплат. Если у вас много долгов перед несколькими кредиторами, то некоторые банки предложат услугу перекредитования, то есть выкупят имеющиеся долги и предложат работать исключительно с одной задолженностью, постепенно ее оплачивая. Также часть долга можно будет погасить имеющимся имуществом — его опишут судебные приставы, после чего продадут на аукционах, а вырученная сумма пойдет в счет долга.

Внимание: несостоятельность является единой процедурой, то есть оно признается сразу перед всеми кредиторами, поэтому скрывать какие-то задолженности нет смысла.

К примеру, если вы должны банку за квартиру, а также налоговой плюс пенсионному, то с вас спишут все задолженности. Главное, доказать, что они имеются. Отсюда вывод — нельзя заявить, что по одному кредиту я несостоятелен, а по второму — плачу.

банкротство физ. лиц последствия

Старайтесь перезаключить договор, а не обанкротиться

Плюсы

Итак,  рассмотрим нюансы банкротства физических лиц. Последствия для должника могут возникнуть как положительные, так и отрицательные. Для начала рассмотрим положительные варианты:

  1. Как только вы будете признаны банкротом, останавливается начисление всех комиссий, штрафов и пени. Сумма долгов складывается и фиксируется, последующие начисления уже не принимаются во внимание и являются незаконными.
  2. Если было принято решение о реструктуризации, то все исполнительные процессы останавливаются. Это означает, что ваше имущество не будут реализовать, исполнители не будут арестовывать поступления на счета и пр. Но есть некоторые ограничения: эта норма не распространяется на алименты и на выплаты компенсаций по нанесению вреда жизни и здоровью лиц.
  3. Пересмотр договора позволит вам снизить платежную нагрузку. Платеж станет меньше, а часть суммы вообще может быть списана. То есть новые платежи будут привязаны к вашему реальному доходу.
  4. Вы в любом случае не лишитесь имущества, необходимого для нормального существования.
  5. У вас будет возможность погасить имеющуюся задолженность до того момента, как закончится процесс. Если вы это сделаете, то, согласно статьи 213.30 на вас не наложат ограничения.

Главный плюс в том, что вы снимете с себя все имеющиеся задолженности и сможете продолжать жить и работать вне постоянного давления со стороны коллекторов и кредиторов.

Минусы

Далее рассмотрим, какие негативные последствия признания гражданина банкротом существуют:

  1. Вы не сможете самостоятельно заключать сделки или совершать покупки, если их стоимость выше 50 тысяч рублей. Для этого вам нужно сначала уведомить финансового управляющего, который рассмотрит ее и пропустит, если она вызвана крайней необходимостью. К тому же он имеет право оспорить проведенные сделки за последние три года, если они покажутся ему подозрительными.
  2. Вы не сможете тратить крупные суммы денег и свободно распоряжаться своим имуществом. Оно будет арестовано и описано приставами.
  3. Вы не сможете продавать свое имущество, сделки по продаже также могут быть пересмотрены.
  4. Вы сможете лишиться не только транспортного средства, драгоценностей или антиквариата, но и недвижимости, особенно если она была залоговой.
  5. На вас будут наложены ограничения по выезду из страны как минимум на время проведения процесса. Его можно снять, если имеются веские причины (болезнь, рабочая командировка и пр).
  6. Стоимость самой процедуры. Считается, что банкротство провести недорого — достаточно только заплатить пошлину в 300 рублей и работу финансового управляющего, который теперь «стоит» 25 тысяч рублей. Но по факту работы и расходов будет значительно больше — вам понадобится толковый юрист, который будет представлять ваши интересы и правильно вести процесс. Отметим, что бесплатный адвокат при процедуре банкротства не предоставляется. Вы можете не нанимать юриста, но в этом случае последствия могут быть более серьезными. Суммарно процесс обходится примерно в 100–200 тысяч рублей.
  7. Суд рассмотрит ваше дело примерно через два месяца после обращения, и за все это время вам будут начислять пени и штрафы. Такой срок связан с двумя причинами: суды обычно перегружены и судье нужно ознакомиться с подробностями дела.
  8. Если вы затягиваете процесс подачи заявления, то вас оштрафуют. Т.е. если задолженность выше 500 тысяч и три месяца не совершаются платежи, то вы должны сами что-то решать. Либо обратиться в банк для перекредитования, либо в суд. Если будете тянуть — то получите штрафы.
  9. Если вы затягиваете время, то подать бумаги могут кредиторы. Для вас это будет неожиданностью — не всегда будет время, чтобы собрать бумаги и нужные документы. К тому же они смогут поставить «прикормленного» управляющего, который будет лоялен к ним.
последствия для родственников

Банкротство налагает определенные ограничения

Последствия признания банкротства

Далее рассмотрим, какие последствия наступают в случае признания несостоятельности. Не нужно думать, что все пройдет без явных последствий.

Для физического лица

Физлицо несет следующие риски:

  1. Вы не сможете стать главой юротдела на протяжении трех лет.
  2. На протяжении 5 лет на вас будет висеть статус «банкрот», о котором вы обязаны уведомлять кредитные организации.
  3. Ближайшие 5 лет вы не имеете право повторить процедуру.

Для родственников

Имеются ли последствия для родственников? Закон говорит, что родственники никак не страдают от процедуры. Но нужно понимать, что если имущество было куплено в долю, то на часть должника может быть наложено обременение или взыскание со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Для кредиторов

Какие последствия банкротства для кредиторов? Здесь все просто — они получают хоть что-то вместо абсолютного нуля, поэтому для них эта ситуация предпочтительна. К тому же все кредиты страхуются, то есть они в любом случае вернут свои деньги тем или иным способом.

Как избежать возможных негативных последствий

Поскольку процедура обнуляет все долги, не нужно пытаться сохранить имущество, влезая в новые и новые задолженности — если вы осознаете, что не можете обслуживать договора, то подавайте бумаги в суд. Не надо действовать по распространенной схеме: взять ипотеку, а когда вы уже не можете ее оплачивать, брать кредиты в других банках, погашая первый. Это ведет лишь к накоплению задолженностей и росту процентов, что в итоге и станет причиной вашего банкротства. Лучше сразу обращайтесь в банк, сообщите им о ваших проблемах и продумайте возможные варианты решения проблемы. К примеру, реструктуризацию долга или отсрочку по платежам на время болезни. Старайтесь думать наперед и не влазить в такие кредиты, которые нельзя вернуть. Берите их только в том случае, если вы действительно уверены в положительном исходе дела.

Выводы

Как видите, последствия банкротства физ. лиц достаточно гуманные, но все же не нужно доводить до этой процедуры. Она однозначно ударит по вашей репутации и на протяжении 5 лет вы будете ограничены в возможностях. Поэтому старайтесь обращаться напрямую в банк для реструктуризации, ведь ситуация, когда платить уже вообще нечем, случается довольно редко.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

101biznesplan.ru

Банкротство физических лиц: условия, оформление и последствия

С 2015 года объявить себя банкротами могут не только коммерческие организации, но и рядовые граждане. После того, как физическому лицу будет присвоен данный статус, с него спишут все долги, включая кредиты, налоги, штрафы и пр. Гражданина освободят даже от тех долговых обязательств, которые не были изначально указаны при подаче искового заявления. О том, какие условия распространяются на банкротство физических лиц, поговорим далее.

Банкротство физических лиц: условия

Банкротство физических лиц: условия

Что дает банкротство физических лиц?

Банкротством называют невозможность выплачивать обязательные платежи (налоги, сборы и пр.) и необязательные платежи (долги перед банками, коллекторами и прочими кредитными организациями).

Признание должника банкротом приведет к следующим результатам:

  1. С гражданина снимается обязательства по выплатам задолженностей перед кредиторами.
  2. Все исполнительные производства будут заморожены.
  3. С должника снимается ответственность по выплате штрафов, а также пеней и неустоек.
  4. Если кредиторы подавали на должника исковое заявление в другой суд и оно еще не рассмотрено, то после объявления о банкротстве, иск так и останется не рассмотренным.

На заметку! Простыми словами, банкрот получает законную защиту от претензий кредиторов.

Минусы финансовой несостоятельности

Процедура по признанию финансовой несостоятельности имеет свои недостатки. Во-первых, это стоит довольно дорого.

Таблица 1. Список основных расходов на оформление банкротства

№ п/пВид платежаСумма
1Государственная пошлина6 000 рублей
2Комиссионные финансового управляющегоМинимум 10 000 рублей и 2% от проданного имущества или удовлетворенных требований
3Внесение в реестр сведений о банкротстве400 рублей
4Услуги независимых оценщиков15 000 рублей
5Реализация имущества на электронных торгах7 000 рублей
6Рассылка уведомлений по почте5 000 рублей

Помимо госпошлины, для начала судебного процесса кандидат в банкроты должен внести 25 тысяч рублей на депозит, принадлежащий суду. Это гарантия того, что услуги финансового управляющего будут оплачены.

Если вы решили воспользоваться услугами организаций, специализирующихся на оформлении неплатежеспособности, им тоже придется заплатить вознаграждение.

На заметку! Таким образом, чтобы начать процедуру по оформлению несостоятельности физ лица, понадобится не меньше 40 000-50 000 рублей. Но, как показывает практика, расходы зачастую превышают 150 000-200 000 рублей. Поэтому, если кредит не такой уж большой, лучше отказаться от этой затеи. Если у вас закончатся деньги для оплаты процедуры, ее прекратят.

У банкротства есть и другие минусы. Так, после подачи запроса в арбитражный суд, вы не сможете:

  1. Покидать страну.
  2. Совершать операции на счетах в банках. На время ведения дела должник обязан передать доступ к картам управляющему по финансам.
  3. Покупать, продавать, отдавать в залог имущество, а также выдавать поручительства.
  4. Если вас признают банкротом, вы будете обязаны в течение пяти лет ставить в известность об этом банковские учреждения при обращении за новой ссудой. Но даже по истечении этого срока очень низка вероятность того, что какой-нибудь банк одобрит кредит. Банкротство отражается в кредитной истории.
  5. Если вы планируете подать заявление о банкротстве, потому что не можете выплачивать ипотеку, у вас могут отобрать недвижимость.

Видео — Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц: сумма долга

По закону вы можете рассчитывать на списание всех долгов, только если общая сумма задолженности составляет не менее полумиллиона рублей. Еще одно важное условие — ответственность перед заимодателями не выполнялась более чем три месяца с момента наступления даты исполнения.

Пошаговая инструкция

Стать банкротом сложно. К тому же это займет много времени. В лучшем случае между подачей заявления и списанием всех долгов пройдет девять месяцев. Если же будет проводиться реструктуризация задолженностей, то срок будет еще больше. От подачи заявления до оглашения решения пройдет от 2 недель до трех месяцев. Четыре месяца занимает процедура реструктуризации и до шести месяцев — продажа собственности. Сбор всех необходимых документов тоже потребует немало времени.

Гражданин должен убедить суд, что он действительно не в состоянии выплатить все свои долги

Гражданин должен убедить суд, что он действительно не в состоянии выплатить все свои долги

На заметку! Если вы подадите документы, доказывающие мизерный доход, но при этом у вас в собственности находится дорогостоящее имущество (машины, яхты и пр.), вас могут привлечь к уголовной ответственности.

Шаг 1. Собираем пакет документов

Должник обязан предоставить все необходимые документы в суд, иначе дело могут вернуть и время будет потеряно. При подаче иска потребуется приложить копии следующих бумаг:

  1. Бумаги с указанием задолженности, например, кредитный договор или расписка.
  2. Документы, доказывающие неплатежеспособность заявителя — выписки с банковских счетов или справка о доходах.
  3. Документ, подтверждающий наличие или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя. Выдают в ЕГРИП.
  4. Список всех заимодателей, заполненный в специальной форме. В нем должны быть указаны ФИО кредиторов, адреса и суммы долгов.
  5. Перечень всего имущества, записанный в специальную форму. В документе должна быть информация где находится собственность. В список включают все имущество, даже находящееся в залоге.
  6. Документы, доказывающее право собственности на перечисленное имущество.
  7. Список всех проведенных сделок за последние три года. Сумма каждой сделки должна превышать три тысячи рублей. Например, продажа квартиры или транспорта.
  8. Если заявитель является участником юр. лица или акционером, выписка из реестра акционеров.
  9. Информация о полученных доходах, а также налогах за предыдущие три года.
  10. Сведения о наличии или отсутствии банковских счетов, об остатке средств, выписка о движении средств за последние три года.
  11. Сведения о страховке, СНИЛС.
  12. Если человек безработный, потребуется предоставить соответствующее постановление из службы занятости.
  13. Индивидуальный налоговый номер (ИНН), копия.
  14. Если гражданин состоит в браке или в разводе, потребуется соответствующее свидетельство.
  15. Если между супругами был заключен брачный договор, приложите к документам его копию.
  16. Если за последние три года между супругами был осуществлен раздел имущества, копия судебного соглашения.
  17. При наличии детей, их свидетельства о рождении.

На заметку! Могут пригодиться любые документы, дающие представление о вашем финансовом положении. Все бумаги должны охватывать период три года от даты подачи искового заявления.

Шаг 2. Выберите СРО

СРО — организация, из которой будет назначен управляющий по вашим финансам. Процедура признания банкротом не возможна без этого лица.

Управляющий должен:

  1. оценить финансовое положение претендента в банкроты;
  2. взаимодействовать с кредиторами;
  3. контролировать, чтобы требования кредиторов выполнялись в соответствии с законом.
Финансовый управляющий должен выступить посредником между кредитором и должником, и донести до всех участников процесса позицию суда

Финансовый управляющий должен выступить посредником между кредитором и должником, и донести до всех участников процесса позицию суда

Шаг 3. Составьте заявление

Проанализируйте свое материальное положение:

  1. Перечислите всех кредиторов.
  2. Вычислите общую сумму задолженностей.
  3. Внесите в получившийся список расходы на суд.
  4. Сделайте опись имеющегося имущества.
  5. Перечислите все счета в банках и укажите какая сумма хранится на каждом.
  6. Запишите наименование выбранного вами СРО.

Установлена специальная форма, в которой нужно заполнять заявление. В шапке документа должно быть указано наименование суда. Ниже — ваши ФИО, дата рождения, данные из паспорта, где живете и где зарегистрированы, а также телефон, по которому с вами можно связаться.

В заявлении должно быть записана общая сумма долга. Если вы согласны не со всей задолженностью, которую требуют отдать кредиторы, пишите только ту часть, с которой согласны. Задолженность по обязательным платежам (налоги, сборы и пр.) должна быть записана отдельно.

В основной части документа также описывают какие обстоятельства привели к таким финансовым проблемам. Там же должны быть отмечены исковые требования, в результате которых деньги списываются с ваших счетов в принудительном порядке. Не забудьте упомянуть в заявлении имущество и счета, которые находятся в России или за границей.

В заявлении о признании несостоятельности, должны быть указаны сведения о финансовом управляющем

В заявлении о признании несостоятельности, должны быть указаны сведения о финансовом управляющем

Последним пунктом записывается название выбранной саморегулируемой организации, а также перечень приложенных документов.

Завершается заявление стандартно — дата и подпись.

Заявление о признании должника банкротом: образец

Шаг 4. Оплатите пошлину

Оплатите пошлину — шесть тысяч (6 000) рублей. Квитанцию приложите к заявлению в арбитражный суд.

Шаг 5. Отправьте каждому кредитору копию заявления

Это обязательный пункт, без которого заявление не будет рассматриваться. Каждому кредитору нужно по почте отправить копию искового заявления. К пакету документов и заявлению приложите копию почтового документа, доказывающую отправку.

Шаг 6. Подайте заявление

Заявление в суд можно подать тремя способами:

  • лично;
  • через интернет;
  • отправить по почте.

Лично можно отдать заявление в арбитражный суд, расположенный по месту жительства. Документ можно оставить в общем отделе, который принимает заявления. При себе кандидат в банкроты должен иметь подтверждающий личность документ — паспорт, а также второй экземпляр заявления. На нем работник суда поставит отметку о том, что бумага принята.

Если вы предпочтете воспользоваться услугами почты, составьте полную опись документов, а также уведомление о вручении.

Еще один способ подать заявление — воспользоваться всемирной паутиной. Для этого зайдите на официальный сайт суда и заполните специальную форму.

Шаг 7. Не компрометируйте себя

Во время рассмотрения дела не компрометируйте себя, будьте добросовестным заемщиком.

Если вы решили взять кредит, оформляйте все самостоятельно. Не прибегайте к помощи брокеров и прочих посредников. При подаче заявки на получения ссуды в банке называйте только официальный доход и дополнительные законные источники (например, доход от сдачи имущества в аренду). Справка о доходах (2-НДФЛ) должна быть получена в законном порядке, только у работодателя, а не у третьих лиц.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ

Если же вы все-таки решили обратиться к посредникам, следите чтобы все было оформлено правильно, не разрешайте им использовать подложные документы или документы, полученные незаконным способом.

Посредники часто грешат тем, что изменяют данные в трудовой книжке клиента, чтобы увеличить шансы на выдачу займа. Иногда они дописывают еще одно место работы, иногда увеличивают стаж. Также зачастую посредники прикладывают к пакету документов поддельные справки о доходах.

На заметку! Вышеперечисленные действия незаконны и могут только навредить вам при рассмотрении дела о признании вас неплатежеспособным.

Если возникли непредвиденные ситуации, способные привести к просрочке по кредитам, необходимо уведомить об этом кредитора. При чем сделать это нужно заранее, до того, как пройдут сроки оплаты. Сообщайте о сложившихся обстоятельствах в письменном виде, а не устно по телефону. Такой поступок даст кредиторам понять, что вы не скрываетесь, а пытаетесь найти пути решения из сложившийся ситуации. Это пойдет вам только на пользу.

Шаг 8. Дождитесь решения суда

Суд может принять одно из трех решений:

  1. Реструктуризация долга проводится только, если у гражданина есть основной источник дохода. Также гражданин не должен иметь неснятой или непогашенной судимости за умышленные преступления экономического характера. Должнику придется расплатиться с кредиторами, но позже. Банкроту дается срок три года. За это время он не платит кредиты, а занимается восстановлением финансовой ситуации. Ни штрафы, ни пеня начисляться за эти три года не будут.
  2. Списание долгов посредством продажи имущества должника. Самый вероятный исход судебного заседания по делам о банкротстве физических лиц. Для этого не обязательно у должника должно быть в собственности дорогостоящее имущества: квартиры, машины и пр. В продажу идут самые обычные вещи: мебель (кроме предметов домашнего обихода — кровать, стол, стулья и т.д.), гаджеты, бытовая техника и пр.
  3. Между сторонами может быть достигнуто мировое соглашение. Т.е. кредитор и должник сами договариваются о том, как будут погашены долги. Возможно часть задолженности спишется или уменьшится ежемесячный платеж за счет увеличения срока выплат. Если достигнуто мировое соглашение, судебный процесс и деятельность финансового управляющего останавливается. Если одна из сторон нарушит договоренность, тут же подключатся представители судебного органа.

На заметку! Суд должен установить можно ли сделать гражданина вновь платёжеспособным. В зависимости от полученных результатов и будет зависеть весь следующий ход дела.

Шаг 9. Станьте банкротом официально

В завершении процедуры государство и кредиторы признают должника банкротом, т.е. неплатежеспособным. Прекращаются любые преследования с требованием выплатить долги.

Государство и кредиторы признают должника банкротом

Государство и кредиторы признают должника банкротом

Должники, занимающие руководящие посты

Если неплатежеспособный должник — учредитель компании или ее руководитель, последствия признания банкротства будут более серьезными и неприятными. Во-первых, по закону банкрот не имеет право занимать руководящие посты в течение следующих трех лет. Во-вторых, это может нанести непоправимый вред репутации организации. Поэтому компании имеет смысл уволить будущего банкрота еще до принятия решения суда, либо он должен сделать это сам. Если на момент вынесения решения директор будет числиться в штате, работодателя могут обязать выплатить банкроту денежную компенсацию, равную заработной плате за три месяца.

Если обанкротившийся гражданин — учредитель, его долю в компании продадут в принудительном порядке. При этом дальнейшая судьба доли неизвестна, что крайне нежелательно для остальных акционеров и организации в целом. Кроме того, необходимость продажи акций — дополнительная работа для управляющего по финансам. Это увеличит стоимость его услуг. В данной ситуации будет лучшим решением заблаговременно вывести должника из учредителей организации и передать его долю в правильные руки.

На заметку! Если претендент в банкроты занимает руководящий пост или выступает акционером организации, постарайтесь провести процесс максимально правильно с юридической точки зрения. Лучшим решением будет обратиться к грамотному специалисту, также не скупитесь на комиссионные финансового управляющего. Ошибки недопустимы. Они могут привести не только к крупным денежным потерям, но и серьезно повредит бизнесу.

Отказ в признании неплатежеспособности

В законе не прописаны основания для отказа от признания должника неплатежеспособным. Но арбитражный суд может не принять исковое заявление по двум причинам:

  1. Необоснованность запроса на банкротство.
  2. Заявление составлено неверно.

Могут ли отобрать жилье после решения о банкротстве

У банкрота не могут отобрать единственное жилье, если он в нем официально зарегистрирован. Исключение — недвижимость в ипотечном залоге.

Наличие прописки в квартире обязательно, иначе у суда могут быть вопросы. Если вы зарегистрированы в другом доме, значит у вас есть где жить.

Площадь единственного жилья значения не имеет. Нередки случаи, когда оставались нетронутыми огромные коттеджи банкротов. Впрочем, правительство планирует в скором времени внести в этот вопрос поправки. Так, если размер жилплощади превышает норму на каждого члена семьи в два раза, ее продадут.

Ответственность за фиктивное банкротство

Если человек умышленно довел себя до банкротства, чтобы уклонится от выплат по долгам, его ждет уголовная ответственность — до шести лет тюремного заключения.

Гражданин может прибегнуть к банкротству только в крайних случаях. Например, из-за непреодолимых обстоятельств: болезнь, агрессивный раздел имущества после развода, пожар и пр. Другими словами, вы остались без основного дохода и понесли крупные денежные расходы. Вы должны доказать, что исправить ситуацию в короткие сроки невозможно.

Банкротом можно стать не чаще, чем один раз в пять лет

Банкротом можно стать не чаще, чем один раз в пять лет

Стоит ли обращаться к посредникам

Вы можете подать заявление в арбитражный суд самостоятельно. Но процесс признания банкротства не из легких и консультация юриста не помешает.

Сейчас на просторах интернета можно встретить множество объявлений от так называемых «специалистов», которые за определенную сумму оформят банкротство за вас. Но не все эти люди отличаются добросовестностью. Вот несколько советов как не попасться к мошенникам:

  1. Если «специалист» предлагает 100% списание всех долгов, скорее всего перед вами лжец. Гарантировать такое невозможно, так как окончательное решение принимает только арбитражный судья.
  2. Не вносите полную предоплату. Чаще всего после этого «дельцы» исчезают и перестают выходить на связь.
  3. Слишком короткие сроки должны настораживать. Некоторые организации предлагают списать долги за неделю, месяц и т.д. Это нереально, так как процедура о банкротстве длится в лучшем случае полгода. Но чаще всего процесс затягивается.
  4. Некоторые «специалисты» обещают полную поддержку при проведении банкротства. На деле они лишь помогают составить заявление и отправить его в суд. При этом кандидатуру финансового управляющего не предлагают, хотя без этого лица процесс не начнется. Если вам все же предлагают управляющего, спросите его имя и фамилию. Проверьте числиться ли он в официальном реестре.
  5. «Кредитные юристы» предлагают разорвать ваш кредитный договор с банком, а штрафы и пеню отменить. Но долг у вас при этом останется, а расходы вы понесете соизмеримые с процедурой о признании неплатежеспособности.
  6. Оговаривайте все моменты до подписания договора, не поддавайтесь принуждению. Выбирайте юристов со всей ответственностью. Посмотрите отзывы в интернет, особенно на отрицательные. Если вас что-то настораживает, лучше отказаться от сотрудничества.

nalog-expert.com

Условия признания банкротом физического лица

В том случае, если долги стали окончательно неподъёмными, процедура банкротства — это отличный способ избавиться разом от всех проблем. Однако для того, чтобы воспользоваться этой процедурой, необходимо знать, при каких обстоятельствах возможет такой шаг. Итак, каковы условия признания банкротом физического лица?

Условия банкротства физических лиц в добровольном и принудительном порядке

Говоря о банкротстве, действующая сейчас редакция закона №127-ФЗ от 26.10.2002 года указывает, что существуют два варианта подачи заявления:

  • В добровольном порядке, если общий объём долгов уже превысил стоимость имущества, и нет доходов, позволяющих расплатиться с кредиторами. Как правило, клиентами компании «Долгам.Нет» становятся именно такие заявители.
  • В обязательном порядке — если общий размер долга уже составляет 500 и более тысяч рублей, а платежей по задолженности не было больше трёх месяцев. Если есть такие условия банкротства физических лиц, гражданин обязан обращаться в суд с заявлением о своём банкротстве, в противном случае речь может идти о весьма негативных последствиях с точки зрения закона: от административного штрафа по ст. 14.13 КоАП РФ, до уголовного дела (если выяснится, что человек злостно уклонялся от погашения задолженности). Однако если уж гражданин обязан подавать заявление, то лучшим вариантом для него будет как раз обращение к нам. Опыт, накопленный за время работы проекта «Долгам.Нет», позволяет провести процедуру быстро и по расценкам ниже, чем у других аналогичных компаний. Это становится возможным также благодаря использованию уникальной авторской системы, автоматизирующей часть процессов.

Дополнительно следует учесть, что, если должник не просто гражданин, но ещё и ИП — ему предварительно следует известить кредиторов о возможном банкротстве. Подробнее о том, как оформляется несостоятельность в этом случае, читайте на нашем сайте.

условия признания банкротом физического лица

При каком размере долга можно объявлять себя банкротом

Часто в материалах, размещённых в сети, можно встретить упоминание о том, что стать банкротом могут лишь те, кто накопил более полумиллиона долгов. Однако на самом деле это условие признания банкротом физического лица не совсем корректно трактуется. Как Вы уже видели, такие люди не могут, а обязаны стать банкротом — точнее, как минимум начать процедуру в срок не позднее 30 дней от момента, когда получены сведения о таких обстоятельствах.

В добровольном же порядке можно начать избавляться от долгов и при меньшей сумме. Главных условий здесь будет только два:

  1. Долгов больше, чем реально можно погасить за счёт доходов.
  2. Даже если продать всё — рассчитаться не выйдет.

Подробнее о возможности банкротства физлица, если нет имущества, можно узнать на нашем сайте.

Специалисты проекта «Долгам.Нет» всегда готовы прийти на помощь. Примеры того, как удавалось решить проблемы клиентов, Вы можете найти прямо на этом сайте. Поэтому, если Вы уже по рукам и ногам опутаны финансовой кабалой, обращайтесь в «Долгам.Нет». Мы никому не навязываем свои услуги, но статистика проведённых нами банкротств говорит сама за себя!

условия признания банкротом физического лица

dolgam.net