Ставка по депозитам. В каких банках самые выгодные депозитные вклады. Банковские депозитные вклады


Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня

Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас. Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции. Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.

Ставки по вкладам физических лиц

Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете. Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки. Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:

  • Центральный банк анализирует действия всех финансовых учреждений не только для выявления нарушений, которые ведут к штрафам или лишению лицензии. Отслеживаются и другие показатели.
  • Средние процентные ставки по вкладам в 2018 году составляют 10,82%: это на 0,3% выше, чем в прошлом 2016 году.
  • Государство следит, чтобы учреждения не превышали эту величину больше чем на 2 пункта – это грозит им штрафами, дополнительным аудитом и увеличением страховых взносов. По этому принципу государство контролирует банковский рынок, не давая возможности кредитным учреждениям рисковать деньгами клиентов.

sovets.net

Вклады и депозиты. Рейтинг лучших вкладов банков России – Banks-rating.ru

Мы подобрали для вас лучшие банковские вклады в рублях и в валюте. Депозиты с самыми высокими процентными ставками позволят сохранить и приумножить ваши сбережения. Вклады в банках для физических и юридических лиц предлагают многие участники рынка. Сравнив процентные ставки по вкладам, вы сэкономите время и выберите уникальные условия от лучших банков России, предоставленные специально пользователям bank-rating.ru. Также рекомендуем ознакомиться В каком банке открыть депозит и Где самые выгодные ставки по вкладам. 24.08.2018 Банк УРАЛСИБ вошел в Топ-10 рейтинга самых выгодных депозитных продуктов в долларах США. В ходе исследования анализировались предложения московских банков...    Банк Уралсиб 22.08.2018 По итогам семи месяцев 2018 года портфель привлечения достиг 925 млрд рублей, увеличившись на 120 млрд рублей. Доля рублевых сбережений в портфеле с начала года выросла более, чем на 1,5 %...    Альфа-Банк 20.08.2018 Абсолют Банк расширяет возможности классического депозита «Абсолютный максимум+» и запускает опцию пополнения вклада. Опция пополнения может быть выбрана клиентом при заключении договора вклада...    Абсолют Банк 16.08.2018 C 1 августа новые клиенты Альфа-Банка могут получать до 9% годовых, открыв накопительный счет «Сразу 7» в рублях и совершая покупки по карте банка. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток...    Альфа-Банк 15.08.2018 «Ренессанс Кредит» ввел специальные условия по вкладу «Ренессанс Доходный» по случаю своего 15-летия. Теперь этот депозит можно так же открыть на срок 550 дней...    Ренессанс Кредит 14.08.2018 Банк УРАЛСИБ предлагает клиентам специальный вклад «Стратегия». «Стратегия» – это комплексное решение, которое позволяет получить высокую процентную ставку по вкладу – до 8,2% годовых, а также инвестиционный доход...    Банк Уралсиб 13.08.2018 Более 12 тысяч клиентов ВТБ разместили свои средства в рамках промо-вклада «Максимальный» на общую сумму 6,5 млрд рублей за первый месяц акции. Средний размер депозита превышает 550 000 рублей...    Банк ВТБ 24 11.08.2018 С 9 августа по 30 сентября 2018 года откройте вклад «Классический» и получите бонус к базовой ставке по вкладу. Вклад «Классический» с повышенной ставкой можно также открыть дистанционно...    МИнБ 20.07.2018 Тинькофф Банк снижает ставки по вкладам в евро (EUR) и фунтах стерлингов (GBP), открытым или пролонгированным с 19 июля 2018 г...    Банк Тинькофф 17.07.2018 Сборная Франции во второй раз в своей истории одержала важнейшую победу! Росбанк, являясь частью французской международной финансовой группы Societe Generale...    Росбанк 15.07.2018 ОТП Банк рад представить сезонный вклад «Счастливая семерка», который позволит разместить финансовые средства сроком до 366 дней и под 7% годовых...    ОТП Банк 11.07.2018 С 10 июля клиенты Альфа-Банка могут открыть накопительный счет «Сразу 7» в рублях и получить повышенный доход - 7% годовых в течение первых трех месяцев...    Альфа-Банк 9.07.2018 ВТБ запустил промо-вклад в рублях «Максимальный» со ставкой 6,4% годовых. Минимальная сумма по продукту составляет 50 тысяч рублей...    Банк ВТБ 24 3.07.2018 Со 2 июля банк «Возрождение» предлагает клиентам новый вклад - рублевый депозит «Позитивный» с лестничным начислением процентов. Срок депозита равен 1,5 годам и разделен на три равных процентных периода, для каждого из которых действует своя ставка...    Возрождение 1.07.2018 АО «Россельхозбанк» предлагает клиентам новый вклад «Надежное будущее». Разместить денежные средства на депозит с повышенной процентной ставкой возможно при условии одновременного приобретения...    Россельхозбанк 27.06.2018 С 27 июня 2018 года Абсолют Банк изменяет ставки по депозитам в рублях и долларах США. Снижение ставок произошло по всей линейке рублевых вкладов и составило от 0,1 до 0,5 п.п. в зависимости от срока и максимальной суммы вклада...    Абсолют Банк 20.06.2018 Банк «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка) повышает ставки по вкладу «Максимальный» в долларах США. Клиенты могут разместить свои средства в долларах под ставку до 2,6% годовых....    Глобэкс 16.06.2018 В преддверии Чемпионата мира по футболу банк «Возрождение» запускает вклад «Результативный» с фиксированной ставкой на весь срок размещения: 7% в рублях и 2% в долларах США...    Возрождение 13.06.2018 Банк УРАЛСИБ с 9 июня 2018 предлагает сезонный срочный вклад «Наше лето». Вклад может быть размещен на срок 320 дней, который разделен на четыре равных процентных периода по 80 дней...    Банк Уралсиб 9.06.2018 ТП Банк предлагает новый вклад в рублях «Защитный» с максимальной процентной ставкой в рублях до 9% годовых, при открытии которого клиент может выбрать один из двух вариантов подарка...    ОТП Банк

www.banks-rating.ru

выгодные вклады в банках Москвы и России: лучшие процентные ставки (проценты) по частным депозитам

лучший процент по срочному вкладу(актуальность ставок по вкладам подтверждена на 29.08.2018)
лучший процентпо вкладу до востребования
полный список вкладов
 
 

по объему привлеченных вкладовфизических лиц

не знаете, какой банк выбрать? обратите внимание на банки, входящие в топ-25 по объему привлеченных депозитовфизических лиц(данные актуальны на 30.08.2018) 

 Ключевая cтавка ЦБ:7,25% с 26.03.2018  если ставка по депозиту превышает ключевую ставку на 5,0% в рублях или составляет 9,0% в валюте, часть дохода по вкладу облагается налогом 35%.  

Поиск выгодных условий вкладов для частных лиц в ведущих банках Москвы и России. Лучшие проценты по депозитам, все ВКЛАДЫ

все самое интересное в мире депозитов

29.08.2018Донхлеббанк снизил норматив достаточности базового капитала
29.08.2018Банк «Советский» признан несостоятельным
28.08.2018В балансе АктивКапитал Банка обнаружена недостача
28.08.2018Подан иск о банкротстве основного бенефициара «Домашних денег»
27.08.2018В России появился новый вид мошенничества с банковскими картами
27.08.2018У каждого россиянина появится личный кредитный рейтинг
24.08.2018Центрально-Европейский Банк лишился лицензии
24.08.2018К компании «Домашние деньги» подан иск о банкротстве
24.08.2018Выбраны банки-агенты для выплаты вкладчикам Московского Вексельного Банка
23.08.2018Базовый уровень доходности вкладов на сентябрь

новые вклады, ставки, условия

24.08.2018Сбербанк увеличил доходность по вкладам в рублях и ввел новый депозит
06.08.2018Россельхозбанк обновил условия по вкладу «Пенсионный Плюс»
25.07.2018Промсвязьбанк снизил ставки по некоторым вкладам в рублях
13.07.2018Россельхозбанк обновил ставки по вкладам в рублях.
06.07.2018ВТБ ввел «Максимальный» вклад
05.07.2018Хоум Кредит Банк снизил доходность по вкладам в рублях
02.07.2018Банк «Возрождение» вводит новый «Позитивный» вклад
16.06.2018Сбербанк предлагает открыть новый вклад «Побеждай»
05.06.2018«Ренессанс Кредит» повысил доходность двух вкладов в рублях
21.05.2018Бинбанк снизил доходность по вкладам в рублях

www.sredstva.ru

Ставка по депозитам. В каких банках самые выгодные депозитные вклады :: SYL.ru

Люди, имеющие свободные средства, нередко задумываются о том, что было бы неплохо «спровоцировать» деньги на работу и принесение прибыли. Соответственно, многие начинают изучать банковские предложения, чтобы понять, в каком из учреждений наиболее выгодная ставка по депозитам. В России действует несколько сотен различных финансовых организаций, но вниманием стоит отметить лишь те, в которые чаще всего обращаются люди за оформлением вклада.

Сбербанк

Естественно, в первую очередь стоит рассказать о том, насколько выгодны ставки по депозитам в Сбербанке, являющемся крупнейшим финансовым учреждением страны.

Для получения стабильного максимального дохода рекомендуется оформить вклад под названием «Сохраняй». Он подразумевает самые высокие ставки (до 5.66% в рублях). То, какой процент будет предложен клиенту, зависит от суммы, которую он хочет вложить, и срока. Максимальная ставка предлагается для вкладов от 700 000 рублей и на срок от 3-6 месяцев.

Максимальный срок такого вклада – 3 года. Но и ставка для данного периода варьируется от 4.3 до 4.8%. Так что выгодней оформлять его на небольшой срок, а потом заново открывать депозитный счёт по тому же тарифу. Стоит помнить, что вклады «Сохраняй» не предусматривают частичное снятие средств и пополнение.

Чтобы убедиться, насколько выгодны такие ставки по депозитам в Сбербанке, стоит привести пример расчёта дохода. Если человек вложит 700 000 рублей на полгода, то в конце срока он получит в качестве прибыли примерно 19 445 р. Итого среднемесячный доход составляет 3 304,25 р.

ВТБ-24

Этим банком может быть предложена более выгодная ставка по депозитам. У ВТБ-24 есть тариф под названием «Накопительный». Максимальная ставка для клиентов, решивших открыть вклад в режиме онлайн, составляет 7.14%! Если за услугой человек обращается в банк напрямую, то она снижается до 7%. В любом случае максимальный процент предлагается людям, готовым вложить сумму от 1 500 000 рублей на срок в 91-180 дней.

Впрочем, в этом банке выгодны даже минимальные ставки по депозитам. ВТБ предлагает 6% клиентам, желающим вложить от 100 000 тысяч рублей на ранее упомянутый срок. 100 т. р. – минимальная сумма. Радует, что доступно пополнение депозита (на сумму от 30 000 р.). По мере «добавления» средств ко вкладу растёт и ставка.

Какова прибыль? С депозита в 700 000 р., открытого на 180 дней, она составляет 22 741 р. И даже по такой сравнительно небольшой сумме можно заметить рост дохода. А если вложить больше средств? Максимальная сумма ограничивается 30 миллионами. Вложив эти средства на год, получится в итоге выручить прибыль в 2 136 735 р. Впечатляющие цифры. Они позволяют убедиться в том, что в ВТБ-24 ставки по депозитам в рублях очень выгодные.

Альфа-Банк

Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая про выгодные процентные ставки по депозитам. На данный момент самым прибыльным предложением является тариф «Победа+», предлагающий до 8.08% годовых! И минимальная сумма вклада составляет всего 10 000 р. Срок может варьироваться от 92 дней до 3 лет.

Максимальный процент можно получить, оформив годовой депозит на сумму от 5 миллионов рублей с пакетом услуг «Альфа Private». Итоговая прибыль с процентов в таком случае составит 404 000 р.

Но и клиентам с не такими крупными суммами предлагаются неплохие процентные ставки по депозитам. Для вкладов от 10 000 до 300 000 рублей они могут составлять 7.12% (при открытии счёта на год). Если вложить 100 000 р., например, то по окончании срока получится забрать прибыль в размере 7 760 р. (такая сумма получается с учётом капитализации %).

Газпромбанк

Перечисляя предложения от авторитетных финансовых организаций, нельзя не отметить вниманием и тарифы данного учреждения. Самый выгодный известен под названием «Газпромбанк-Перспективный». Минимальная сумма для данного вида депозита составляет всего 15 000 рублей, а процентная ставка составляет 8% вне зависимости от объёма вкладываемых средств и срока. Который, кстати, может варьироваться от 91 дня до 3 лет.

Ещё популярностью пользуется «Газпромбанк-Динамичный». Ставка, конечно, меньше – 7.7%. Но зато есть возможность частичного снятия средств, пополнения счёта и пролонгации.

ЮниКредит-Банк

Эта организация тоже готова предложить неплохие проценты. Лучшим вариантом для новых клиентов банка «ЮниКредит» является тариф под названием «Для друзей». Минимальная сумма составляет всего 15 000 рублей. Величина процентной ставки зависит только от срока, на который клиент желает оформить депозит. Для 3/6-месячных вкладов предлагается 8.5% годовых. Для депозитов, открытых на 368 дней – 8.25%.

На самые выгодные предложения могут рассчитывать люди, уже являющиеся клиентами данного банка. Взять, к примеру, тариф «Для жизни». Это предложение с повышенной доходностью, которое доступно людям, участвующим в программах инвестиционного и накопительного страхования. Отличный вариант для каждого, кто хочет на длительный период зафиксировать выгодный процент. Максимальный срок составляет 1 800 дней (почти 5 лет). Своим клиентам банк предлагает 10.55% годовых при минимальной сумме в 100 000 рублей (максимальная ограничена 15 миллионами). Разумно оформлять такой вклад, если на руках есть относительно крупная сумма. В качестве примера можно взять 1 000 000 р. Вложив эту сумму на 1 800 дней, человек по истечении срока получит 520 220 рублей в качестве процентных выплат! Действительно выгодное предложение. Поэтому чем крупнее будет сумма вклада, тем лучше.

УБРР

Уральский банк реконструкции и развития также необходимо отметить вниманием, рассказывая про самые выгодные депозитные вклады в России. УБРР предлагает своим клиентам оформить так называемый сберегательный сертификат, максимальный процент по которому может достигать 9%.

Условия более чем приемлемые. На максимальный процент могут рассчитывать клиенты, имеющие сумму от одного до двух миллионов рублей и возможность положить эти деньги на годовой депозит. Предложение действительно выгодное. С максимальной суммы в конце срока человек получает 177 534 рублей прибыли.

Клиенты с не такими большими деньгами на руках тоже могут рассчитывать на хорошее предложение. 7.25% предлагается для годовых депозитов на сумму от 10 до 100 тысяч рублей. Ставка увеличивается до 8.5%, если объём средств варьируется от 100 до 999 т. р.

Можно, кстати, оформить сертификат и на 180 дней. Но в таком случае ставка будет меньше на 0.25%.

Банк Москвы

В отделениях данного финансового учреждения потенциальным клиентам тоже предлагается неплохая ставка по депозитам. Лучшее предложение известно под названием «Максимальный доход». Клиентам, желающим оформить вклад по этому тарифу, предлагается ставка до 7.75% годовых. Показатель возрастает до 8.05%, если человек не приходит в отделение, а проводит операцию посредством онлайн-банкинга.

Интересно, что минимальная сумма для вклада равна всего 1 000 р. А срок варьируется от 91 до 1095 дней.

Прибыль, как и окончательные условия, зависят от суммы, которой владеет клиента, и длительности периода действия вклада. Средняя ставка по депозитам указанного тарифа составляет 7.3% годовых. Она предлагается клиентам, желающим оформить 3/6-месячный вклад на сумму до 199 999 р. Таким образом, вложив 100 000 рублей на полгода, человек в итоге может выручить 3 650 р.

Конечно, с суммы в полтора миллиона прибыль более внушительна. Вложив эту сумму на тот же срок, человек получает 60 375 рублей в качестве процентов.

СКБ-Банк

В отделениях данной организации тоже предлагается выгодная ставка по депозитам. Взять хотя бы тариф «Обыкновенное чудо» в качестве примера. До 9% годовых! А клиенты, оформившие вклад по данному тарифу, не только приумножают свои средства. Они ещё и делают свой вклад в благотворительный фонд «Синара», куда СКБ-Банк ежемесячно перечисляет часть своего дохода, вырученного с депозитов.

Максимальная ставка действует для вкладов, оформленных на сумму более 1 000 000 рублей сроком от 271 до 365 дней. Для депозитов, счёт которых содержит меньше средств, действует 8.5% годовых.

Кстати, максимальный срок равен 1080 дням. Но для данного периода, вне зависимости от суммы, ставка составляет всего 2.5%. Так что выгодней всего оформлять вклад на год. Вложив 100 000 рублей, например, по истечении срока удастся получить прибыль в 8 500 р.

Россельхозбанк

Напоследок – пару слов и о предложениях этого учреждения. Особого внимания заслуживает новый тариф, известный под названием «Инвестиционный». Доступно два срока – 180 и 395 дней. В первом случае ставка составляет 8.6%, а во втором 8.75% годовых. Минимальная сумма вклада равна 50 000 р., а максимальная не ограничена. Только оформить его можно в том случае, если одновременно человек купит пай инвестиционных фондов, управляемых ООО «РСХБ Управление Активами». Приобретение должно быть совершено на такую же сумму, которую клиент внёс в качестве первоначального взноса на счёт депозита.

Если человек не намерен покупать пай, то ему подойдёт тариф «Классический». Этот вклад можно открыть на срок от 31 до 1460 дней на сумму от 3 000 рублей. Максимальная ставка равна 7.95%.

www.syl.ru

Банковские вклады (депозиты) — что это такое

Банковские вклады являются лидером в списке инвестиций в нашей стране. Населения активно несет деньги в банк, поскольку считает — это самым лучшим и надежным источником для сбережения средств. В этой статье мы подробно рассмотрим так ли это на самом деле, рассмотрим множество вопросов по банковским депозитам, разберем все понятия на примерах.

1. Что такое депозитный вклад в банке простыми словами

Банковский вклад (депозит) — это вложение средств в банк с целью получения вознаграждения в виде процента от суммы взноса. Вклад открывается на конкретную сумму под проценты и срок. По окончанию срока, банк обязуется выплатить все деньги с накопленными процентами

Как правильно: банковский вклад или депозит

Термин "Вклад" употребляют для физических лиц, а "Депозит" для юридических. В целом депозит — это охватывает более широкое понятие.

Банковские вклады являются самым распространенным вариантом для инвестиции и сбережения среди россиян. В каждом банке предлагают различные условия по вкладам, но обычно ставки и условия примерно везде одинаковые.

Чем надежнее банк, тем меньше у него процентная ставка. Например, Сбербанк и ВТБ имеют относительно маленькие ставки, но зато в такие банки можно класть смело большие суммы не боясь их потерять.

Многие граждане идут в первый попавшийся банк даже не интересуясь процентами в других банках. Возможно, за углом дома можно открыть депозит гораздо выгоднее, а зря, поскольку можно за 5 минут найти банк с самым большим процентом по вкладу рядом с Вашим домом. Для этого есть сервис banki.ru, который поможет отфильтровать все доступные предложения в Вашем городе или районе. Причем это бесплатно.

Динамика ставок в банках напрямую зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если она плавно снижается (как это происходит в 2015-2018), то и ставки по депозитам также падают.

Как открыть вклад с более высокой процентной ставкой

1 В предпраздничные периоды многие банки проводят специальные акции, по которым можно открыть вклад с более высокой процентной ставкой. Чаще всего такие возможности бывают в феврале, мае и декабре.

2 Пенсионные вклады обладают более высокими ставками или лучшими условиями. Например, если родители уже на пенсии можно попросить их открыть депозит на их имя.

2. Преимущества и недостатки банковских вкладов

Плюсы банковских депозитов

Банковский вклад имеет очень много плюсов:

  • Гарантия возврата средств с заранее определенным доходом
  • Вклады застрахованы. Максимальная сумма страхования 1,4 млн. рублей. Если у Вас большая сумма, то никто не мешает открывать вклады в разных банках, тем самым делая вложения максимально безопасными.
  • Маленькая стартовая сумма (вложения могут быть любыми от 1000 рублей)
  • Открыть вклад можно в любом отделении или онлайн (если есть личный кабинет). Это отнимет от 5 до 15 минут.
  • Банковский депозит защищает от соблазна потратить деньги
  • Простой и доступный способ для сбережения своих средств

Минусы банковских депозитов

  • Банки предлагают низкие проценты по вкладам, которые едва перекрывают реальную инфляцию. Это и есть их главный недостаток. Вложения в банк по сути лишь "сберегают" Ваши средства, а не увеличивают Ваше благосостояние.

    Инфляция, которую мы реально видим на цены в магазинах имеет даже более высокий процент, чем ставка банка. Поэтому банковские вклады не смогут приумножить средства, а могут лишь сохранить в лучшем случае.

  • Нельзя снять деньги ранее оговоренного срока, иначе проценты будут потеряны. Точнее вклад будет лежат по ставке до востребования, которая обычно составляет 0,01% (по закону от 0,01% до 0,5%).

    Есть вклады, которые можно закрывать в любой момент или снимать часть денег, но они имеют более низкие ставки.

3. Виды банковских вкладов

Как правило, банки предлагают своим клиентам несколько видов вкладов. Каждый из них покрывает определенные цели и поэтому имеет свои преимущества и недостатки.

3.1. Срочный вклад — что это такое

Срочные вклады — это обычный банковский вклад, который открываются на прописанный в договоре срок без возможности пополнения и снятия. Имеют самую высокую процентную ставку, поскольку снятие и пополнение не предусмотрены.

Такие вклады имеют конкретный срок и процент. Поэтому для тех, кто просто захотел на время вложить свои деньги под проценты — это почти идеальный вариант. Например, удобно для тех, кто копит деньги на крупную покупку.

3.2. Накопительный вклад

Накопительные банковские вклады разрешают пополнение. Ранее до 2014 года можно было легко найти вклад, который можно пополнять в течение всего срока, но теперь найти вклады с такими условиями значительно труднее.

Банки в большинстве случаев стали оговаривать сроки и сумму пополнения. Например, нельзя вносить сумму превышающую первоначальный взнос. Или можно докладывать сумму только в первые 30 дней после открытия.

Снимать средства досрочно с накопительных вкладов нельзя.

Ставки по таким вкладам чуть меньше, чем срочный вклад (обычно разница составляет не более 1%). Это своего рода плата за привилегию пополнения.

3.3. Сберегательный депозит (вклад)

Сберегательный вклад отлично подходит для тех, кому могут срочно понадобиться деньги в любой момент. Его можно пополнять и частично снимать (до суммы неснижаемого остатка). Каждый банк предлагает свои условия.

Это может быть конкретная сумма неснижаемого остатка. Примером такого банка является Сбербанк со вкладом "Управляй". Минимальная сумма на вкладе составляет 30 тыс. рублей (или другую). Ее можно самостоятельно выбрать при открытии:

Другие банки могут предлагать условия, в котором нельзя снимать за один месяц более 30% суммы вклада. Поэтому надо изучать конкретные условия.

Самыми лучшими банками предлагающие подобные вклады с привязкой к дебетовой карте:

  • Тинькофф (6% годовых). Сумма до 300 тыс. рублей. Можно перевести на специальный сберегательный счет под 6% любую сумму.
  • Хоум Кредит (6% годовых). Сумма до 500 тыс. рублей.

Можно снимать любую сумму денег в любом банкомате без потери процентов и комиссий. Деньги начисляются по факту нахождения денег на конец каждого дня.

3.4. Вклады до востребования

Не пользуются популярностью среди населения. Имеет крайне низкий процент, поскольку их можно закрыть в любой момент без потери процентов.

Ставка обычно не превышает 0,05% - 0,10%. Такие депозиты фактически не имеют смысла из-за крайне маленькой доходности.

4. Сроки и валюта вклада

Срок вклада может быть от месяца и до 5 лет. В редких случаях срок может быть больше. Самыми популярными сроками у населения является 6 и 12 месяцев. Ставки по таким вкладам обычно имеют максимальные значения.

Примечание

В нестабильные периоды ставки могут быть максимальные на более короткие сроки 1-3 месяца.

Валюта вклада может быть:

  • в рублях (самые популярные)
  • в долларах (реже в евро)
  • мультивалютной (сразу в трех валютах, по каждой установлен отдельный процент)

Проценты по вкладам в зарубежной валюте крайне низкие, поэтому их почти никто не открывает. Самыми востребованными вкладами является рублевые.

Мультивалютные вклады уже не популярны среди населения, поскольку их выгодность стоит под большим вопросом. Банки активно пишут о том, что можно в любой момент конвертировать валюту вклада в другую. Но почему-то мало кто задумывается, что конвертация происходит не по курсу ЦБ и не по биржевому курсу, а по курсу банка. Скорее всего, курс обмена будет крайне не выгоден клиенту.

К примеру, доллар на бирже стоит 60 рублей, то курс банка, скорее всего, будет 57-58 рублей. Итого за конвертацию доллара в рубли клиент сразу теряет от 3% до 5%. Допустим клиент угадал и доллар действительно упал на 3,3% до 58 рублей. Теперь можно покупать. Но банк будет продавать его по 60. В таком случае клиент ничего не заработал, хотя был полностью прав поставив на падение доллара.

Примечание

Эффективно зарабатывать проценты и иметь возможность быстрой конвертации валюты без потери процентов можно с помощью биржи ММВБ. Для этого надо открыть биржевой счет. К примеру, можно покупать облигации и получать по ним стабильный доход. Когда есть необходимость покупать доллары и зарабатывать уже на росте курса валюты. Подобный обмен будет совершать по курсу биржи и здесь действительно можно "сделать" много денег.

Рекомендую работать со следующими брокерами (кстати у них можно открыть ИИС для ежегодного возврата 52 тыс. рублей с подоходного налога):

5. Как рассчитать проценты по вкладу

Рассчитать сумму процентов по вкладу можно несколькими способами.

5.1. Онлайн калькулятор банка

Самым верным решением будет воспользоваться онлайн калькулятором от банка в котором собственно и открываете свой счет. Редко, когда сайт банка не предлагает сделать подобный расчет.

Для расчета потребуется выбрать открываемый вклад, вести начальную сумму. Если он пополняемый, то можно заполнить поле которое отвечает за частоту пополнения и сумму. В итоге Вам будет показана точная сумма к получению:

5.2. Воспользоваться сторонним онлайн калькулятором

Если вклад без капитализации процентов и без пополнения, то никаких трудностей в расчетах нет. Вы знаете процентную ставку и знаете срок. Значит можно легко посчитать финальную сумму на вкладе.

Например, открываем вклад на 9% годовых суммой 150 тыс. рублей на 1 год. Вклад без капитализации процентов. Надо умножить 150 000 на 1,09 и мы получим ответ: 163 500 рублей.

Если бы срок был к примеру 3 месяца, то надо было бы умножить 150 000 на (1 + [0,09/4] ) = 1,0225. Получили бы 153 375 рублей. Ставку 9% мы поделили на 4, поскольку 3 месяца это ровно четверть года.

Капитализация процентов позволяет чуть увеличить процентную ставку по вкладу, но она есть далеко не у каждого. Разница существенно заметна на сроках от 12 месяца. Более подробно про расчеты читайте в статье:

6. Как открыть вклад в банке

Прежде чем открывать вклад рекомендую выбрать подходящий для себя. Сделать это можно бесплатно через портал banki.ru, в котором представлены все возможные банковские депозиты.

Результаты поиска:

При выборе вклада рекомендуется ориентироваться на следующие параметры:

  1. Хорошая процентная ставка, но при этом и надежный банк (входит в рейтинг топ50). Несмотря на то, что суммы застрахованы АСВ, не хочется лишний раз переживать за банк. Если его лишат лицензии, то деньги Вы получите, но придется стоять в очереди за получением своих кровных денег. Лучше выбирать банк, который с наименьшей вероятностью закроется
  2. Подходящие условия по сроку, по пополнению, снятию и т.д.
  3. Находится недалеко от Вашего дома. Удобно иметь отделение банка рядом с домом.

Открыть вклад можно в любом отделении нужного Вам банка. Для открытия понадобится паспорт и деньги.

Представитель банка составит договор об открытии вклада. В нем будет указаны Ваши данные, сумма, срок, процент. Другие пункты вклада шаблонные и обычно их никто не читает. Никаких сложностей в составлении договора нет — они шаблонные.

7. Страхование банковских вкладов

Каждый банк страхует сумму всех вкладов каждого жителя до 1,4 млн. рублей. Например, у Вас может быть открыто 3 депозита на общую сумму 1 млн. рублей, то в этом случае Вы получите всю сумму, если у него отберут лицензию. При получении страховой выплаты АСВ важно не сколько вкладов, а какова сумма всех.

Каждый банк должен стать участником АСВ, иначе ему не разрешат брать вклады у населения.

Сумма страхования 1 400 000 рублей или аналогичная сумма в иностранной валюте по курсу конвертации ЦБ.

В связи с тем, что ЦБ стал активно отзывать лицензии у банков с 2014 года, тема со страхованием вклада стала особенно актуальной. До 2015 года сумма страхования составляла 700 000 рублей. Чтобы помочь банкам с ликвидностью было принято решение поднять в два раза сумму страховки.

Если у банка отобрали лицензию, то вкладчик получит свои деньги после 2 недель в филиалах, которые будут выдавать вклады по отдельно взятому банку. Обычно это крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхоз.

Если валюта вклада была доллары или евро, то депозиты также застрахованы АСВ. Перерасчет делается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. К примеру, если сумма в долларах составляла 30 тыс., а официальный курс ЦБ 60, то клиент получит лишь 1,4 млн, вместо 1,8 млн. рублей.

Как получить страховую выплату по вкладу

Официальный сайт АСВ опубликуют список банков-агентов, которые будут производит выплаты. Для получения страховой выплаты по вкладу потребуется лишь паспорт, все необходимые данные есть у банка-агента в наличии.

Договор по вкладу не требуется. Получить выплату по АСВ может лично клиент. Родственники не могут получить за него выплату, если нет доверенности.

Если сумма выплаты не совпадёт с той, что ожидал увидеть вкладчик, то пишется заявление, которое будет рассматриваться позже.

Выплату можно получить в течении 12 месяцев, так что бежать в отделение банка в первый день выплат не обязательно.

8. FAQ по банковским вкладам и депозитам

8.1. Что такое пролонгация вклада в Сбербанке

Пролонгация вклада — это продление договора, если клиент не забрал деньги в срок окончания вклада. Услуга пролонгации встречается часто, но не является обязательной. То есть не все банки делают ее.

Изменится ли процент по вкладу после его пролонгации? Да, процент по вкладу изменится в соответствии с текущими ставками. Пролонгация будет осуществляется на тот же самый срок, что и первоначальный вклад. Например, если срок был 6 месяцев, то он продлится на 6 месяцев.

8.2. Может ли банк отказать в выдаче вклада

Банк не имеет права отказать в выдаче вклада, но имеет права не выдать крупную сумму денег, если клиент заранее ее не заказал. Скорее всего, банк аргументирует это отсутствием такой суммы в банке.

Однако закрыть вклад можно в любой момент. Также можно после закрытия оформить безналичный перевод в другой банк. Так что ситуация с отказом выдать сумму вклада связана лишь с отсутствием денег в кассе.

8.3. Может ли изменяться процентная ставка по вкладу

Процентная ставка по вкладу может изменяться только в том случае, если это прописано в договоре. Например, иногда банк проводит компанию в которой пишет ставка 12% годовых! А если прочитать условие, то выяснится, что первые 4 месяцев ставка будет 6%, потом 4 месяца 8% и лишь последние 4 месяца 12%. Эффективная ставка по такому депозиту будет существенно меньше 12%.

Чаще всего в договоре прописано, что ставка фиксированная и не изменяется.

В случае пролонгации ставка изменится на ту, что будет в день пролонгации.

8.4. Страхуются ли проценты по вкладу в банке

АСВ выплачивает основную сумму вклада и проценты, которые накопились на день окончания действия лицензии у банка. Например, открыли банковский депозит на 12 месяцев под 12% годовых (для простоты расчета). У банка отобрали лицензию спустя 8 месяцев.

АСВ выплатит основную сумму вклада плюс 8%, которые Вы должны были бы заработать за это время.

Примечание

Сумма выданная АСВ не может превышать 1 400 000 рублей с учетом процентов. Чтобы иметь возможность получить проценты стоит открывать вклады на сумму меньше 1,4 млн. рублей. Например, 1,33 млн. рублей.

8.5. Можно ли сделать вклад в банке на несколько человек

Вклад открывается на одного конкретного человека. Открыть на несколько человек его нельзя.

Однако можно написать доверенность на другого человека. После чего доступ к вкладу имеет и другой человек. Причем доверенность можно составить без нотариуса.

8.6. Что такое инвестиционные вклады

Инвестиционные вклады — это особый тип счета, который предусматривает сочетание депозита и инвестиций. То есть часть денег будет лежать под проценты, а часть будет инвестирована в какие-то активы (например, фондовый рынок). На мой взгляд, продукт не интересный, т.к. покупка акций происходит закулисьями. Вы не знаете насколько успешно вкладываются деньги.

Лучше самостоятельно купить облигаций ОФЗ и акций голубых фишек. Эффект будет лучше или по-крайней мере не хуже.

8.7. Подлежат ли налогообложению доходы по вкладу

Налог на доход от вклада не платится в том случае, если ставка по вкладу не превышает ставку рефинансирования более чем на 5 базисных пункта.

К примеру, если ставка ЦБ 8%, то максимальная ставка по вкладу не облагаемая налогом будет 8% + 5% = 13%. Доход сверх этого процента облагается налогом в 30%.

8.8. Что такое неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка

Неснижаемый остаток по вкладам в Сбербанке есть у депозита "Управляй". Он позволяет пополнять и выводить деньги со счета в любое время. Но снимать можно до суммы неснижаемого остатка, которую Вы сами выбрали при открытии.

Минимальная сумма составляет 30 тыс. рублей. Следующая планка уже 100 тыс. рублей и т.д.

8.9. Сколько вкладов можно открыть в одном банке

В одном банке можно открыть сколь угодно много вкладов (если, конечно, у банка не действует какое-то внутреннее распоряжение, которое не позволит это сделать).

Смотрите также видео про банковские вклады

vsdelke.ru

Выгодные вклады и депозиты банков России в рублях, долларах США, евро

Ниже представлена информация о процентных ставках по вкладам в банках России. Чтобы найти выгодный вклад выберите валюту и срок размещения депозита.

Сумма

Валюта рублидоллары СШАеврофунты стерлинговшвейцарские франки

Срок 1 месяц2 месяца3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1,5 года2 года3 года4 года5 лет

Выплата процентов неважноежедневноеженедельноежемесячноежеквартальноежегодноавансомв конце срока

Капитализация неважновозможнаневозможна

возможность пополнения частичное снятие

Популярные вклады

до 13,25% в рублях до 13% в рублях

Выбор банковского вклада

Депозитные вклады в банках России это один из наименее рискованных видов вложения денег. Это надежный способ сберечь и накопить собственные средства, а также регулярно получать гарантированный доход. Для того чтоб приумножить свободные средства и получить реальную выгоду от таких инвестиций, необходимо знать все тонкости этих финансовых продуктов и правильно выбрать вклад.

основные условия по вкладам

Часто при выборе банковского вклада, потенциальные клиенты, в первую очередь обращают внимание на максимальную процентную ставку, но также необходимо учитывать и другие не менее важные условия. Это периодичность выплаты процентов, капитализация, возможность пополнения и в случае необходимость частичного снятия вложенных средств.

Портал FinMK предлагает широкий спектр депозитных программ для физических лиц в различной валюте и на любой срок. По каждому вкладу указана информация о размере дохода за весь срок размещения денег в банке. Для того чтобы рассчитать доход по выбранному вкладу можно воспользоваться калькулятором вкладов.

Как открыть вклад?

как быстро и выгодно открыть вклад

Раньше, чтобы открыть вклад в банке, нужно было прийти в отделение банка, выстоять очередь и заполнить несколько заявок и анкет. Все это занимало немало времени. Сейчас все изменилось. Банки предоставляют возможность открытия вклада через Интернет, с возможностью получить дополнительный бонус. Благодаря этому любой человек, у которого всегда есть под рукой компьютер с доступом в Интернет, может оформить срочный вклад, не выходя из дома и получить более высокую процентную ставку.

Для того чтобы оформить депозит необходимо выполнить несколько простых шагов:

  • Воспользуйтесь поиском и выберите для себя наиболее подходящее предложение в Вашем случае;
  • Заполните онлайн заявку на открытие вклада в рублях или валюте – это займет всего несколько минут;
  • Сотрудник банка свяжется с Вами по телефону для уточнения данных и расскажет дальнейшие шаги;
  • Далее необходимо в указанное время прийти в отделение банка для подписания депозитного договора;
  • Деньги на счет можно зачислить через кассу банка или воспользовавшись Интернет-банком.
системы обязательного страхования вкладов Большинство банков являются участниками «Системы обязательного страхования вкладов», что гарантирует сохранность ваших сбережений, в случае признания банка неплатежеспособным. Это предусмотрено законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Перед оформлением депозита уточняйте эту информацию на сайте банка.

Команда портала finmk.ru постоянно работает над совершенствованием раздела поиска вкладов, с целью максимального удовлетворения потребностей своих пользователей.

Последние новости

finmk.ru

Самые выгодные вклады в рублях в банках России в 2017 году, актуальный рейтинг лучших вкладов



Каждый вкладчик хочет сохранить и приумножить свои личные сбережения, но хранить на депозите в одном банке большие суммы рискованно (не забывайте, что срочные вклады в российских банках застрахованы лишь до 1400000 рублей), поэтому разумнее раскидать накопления по разным банкам. На нашем сайте вы узнаете в каких надёжных банках Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России самые выгодные условия по открытию депозитов до 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Самые выгодные вклады в рублях в российских банках

Август 2018 года
Банки и лучшие вклады Процент Мин. сумма Срок вклада Возможности
Тинькофф БанкВклад «СмартВклад» 8,84% 50000 12-24 мес Обслуживание карты и предоставление услуги «СМС-инфо» для вкладчика - бесплатное!
Хоум Кредит БанкВклад «Доходный год» 8% 1000 год Пополнение счёта на сумму от 1000 рублей
БинбанкВклад «Ежемесячный доход» 7,6% 10000 181 день Возможность пополнения счёта
ЮГРАВклад «Доход вперёд» 7,57% 100000 730 дней Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счёт.
Московский Областной Банк (МосОблБанк)Вклад «Стабильный» 7,5% 1000000 365 дней Возможно пополнение счёта
Банк МосквыВклад «Максимальный доход» 7,5% 850000 365 дней Причисленные к сумме вклада проценты доступны для расходования в любой день размещения вклада.
РоссияВклад «Классический» 7,4% 1000000 1 год По желанию вкладчика возможна пролонгация вклада
ВТБ 24Вклад «Выгодный» 7,2% 200000 181 день Можно выбрать срок вклада
Русский СтандартВклад «Рантье» 7% 30000 360 дней При открытии депозита бесплатно предоставляется банковская карта MasterCard
РосБанкВклад «Выгодный» 6,9% 500000 6 месяцев Вкладчику бесплатно выдаётся международная банковская карта Visa Classic.

*Внимание! В нашем независимом рейтинге представлены самые выгодные вклады до 1 миллиона 400 тысяч рублей.

>> ВСЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ РОССИИ (обзоры карт)

>> ФИНАНСОВЫЙ ЛАЙФХАК: как сохранить и приумножить семейный бюджет

Справочная информация для вкладчиков

Выгодно ли инвестировать деньги в ПИФы

Преимущества и недостатки вкладов в МФО (микрофинансовые организации)

Что выгоднее: депозит или индивидуальный инвестиционный счет?

Что выгоднее: банковский депозит или вклад в УК?

Рейтинг надёжных банков России

Рейтинг ненадёжных российских банков

Что делать вкладчику при санации банка?

Почему закрываются банки в России?

Права вкладчиков

Что выгоднее: вклад или недвижимость?

Доверенность на вклад: как оформить?

Как банки заманивают вкладчиков подарками и акциями

Динамика процентных ставок по вкладам физлиц

Где сегодня можно открыть вклад в китайских юанях?

Какие банки находятся на грани закрытия?

Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?

Сейфовые ячейки как альтернатива банковским вкладам

Сколько банков существует в России?

Полный список российских банков лишенных лицензии в 2014 - 2018 г.

Как забрать депозит из обанкротившегося банка?

Что делать, если банк отказал в открытии счёта?

Какие вклады застрахованы "Системой страхования вкладов"?

Что такое "ставка рефинансирования ЦБ РФ"?

Что такое "банковская тайна"?

Сколько вкладов можно оформить в одном банке?

Куда сдать монеты (мелочь)?

Как можно рассчитать проценты по вкладу

Какие банки Москвы самые надёжные в 2018 году

Налоги на вклады физических лиц. Ключевые моменты

Как получить вклад умершего родственника по наследству?

Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк?

Как открыть вклад (счёт) в зарубежном банке?

Выгодны ли вклады в валюте?

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?

Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?

Как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка?

Какой банк выбрать для открытия вклада?

Как с помощью вкладов можно выгодно копить деньги?

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

open-deposit.ru