Банкиры-мошенники: как у населения воруют миллиарды с депозитов. Банкиры мошенники


Банкиры-мошенники: как у населения воруют миллиарды с депозитов

Сладкая жизнь за чужой счет

02.07.2017 в 13:41, просмотров: 52115

Вроде бы лихие 90-е остались далеко позади, но в некоторых сферах нашей жизни они, кажется, никуда и не уходили. Например, в банковской. Как и два десятка лет назад, нечистые на руку банкиры продолжают с размахом наживаться на незаконных финансовых операциях. Например, недавно были арестованы несколько топ-менеджеров коммерческих банков, которые выдавали заведомо невозвратные кредиты. В качестве залога использовались... бочки с водой. И это лишь одна из множества преступных схем. Причем чаще всего злоумышленники с деньгами успешно преодолевают границу. И ищи потом ветра в поле в каком-нибудь Лондоне... В результате, почти три десятка лет спустя появления в стране частных банков, профессия банкира ассоциируется у российского населения не столько с понятием «финансист», сколько с понятием «мошенник».

Банкиры-мошенники: как у населения воруют миллиарды с депозитов

фото: Наталья Мущинкина

Наследство «железной леди»

С июня 2013 года Банк России возглавляет Эльвира Набиуллина, совсем недавно ее полномочия продлили на второй пятилетний срок. Одно из главных ее достижений на этом посту — массовая зачистка банковского сектора не просто от слабых и непрофессиональных банков, а от откровенных жуликов и преступников, надевших тогу банкира.

Справедливости ради надо отметить, что в наследство «железной леди» ЦБ достался весьма проблематичный рынок. Предыдущая команда ЦБ не особо утруждала себя надзором за кредитными организациями. Набиуллина же буквально с первых дней на посту председателя Банка России начала избавляться от недобросовестных игроков. На сегодняшний день регулятор отозвал лицензии у более чем 300 финансовых учреждений — практически у каждого третьего банка, работавшего на рынке пять лет назад.

С легкой руки «чистильщиков» из ЦБ в общественный оборот вошло выражение «дыра в балансе банка». Под ней понимают сумму, на которую обесценились активы кредитной организации. И тут есть интересный момент: эта сумма не отражается в отчетности, которую банк предоставляет в ЦБ. Собственно, поэтому нередко надзорные меры регулятора запаздывают. В результате уже после отзыва лицензии обнаруживается огромная нехватка денег.

Возникает резонный вопрос: как так получается, что при проверке кредитной организации ЦБ недосчитался нескольких миллиардов рублей?

Причин образования пресловутой дыры в балансе — две. Первая — слишком рискованная кредитная политика, которую исповедуют многие банки и которая при первых же экономических проблемах в стране ставит под удар весь бизнес финансового учреждения. Как показывает практика, зачастую банки выступают в качестве «кошелька» своих же собственников — то есть кредитуют принадлежащие тем компании, финансовое состояние которых далеко от идеального. Причем размеры займов в разы превышают установленные ЦБ нормативы.

Вторая причина появления многомиллиардной дыры — криминальные банкротства. Владельцы финансовых учреждений намеренно выводят из банка средства своих клиентов-предприятий и вкладчиков. На их деньги недобросовестные банкиры выдают кредиты несуществующим предприятиям, а также покупают «ценные бумаги», которые на самом деле выеденного яйца не стоят.

А дальше все идет по стандартной схеме. Рано или поздно приходит момент, когда у банка попросту не остается средств. Как следствие он останавливает выдачу депозитов, перестает проводить платежи. Такая ситуация, безусловно, не остается без внимания ЦБ, который отзывает лицензию у банка. И после этого начинается самое интересное. В ходе проверки вскрываются хитроумные способы по выводу средств. Суммы воровства — запредельные.

На широкую ногу за чужой счет

Рекордсменом последних лет оказался Внешпромбанк с дырой в балансе на 215 млрд рублей. В «призовую тройку» также входят «Интеркоммерц» с результатом 65 млрд рублей и «БФГ-Кредит» — 47,5 млрд рублей. Менее крупных случаев — десятки и даже сотни. А с середины 2013 года общий размер выявленных ЦБ дыр в балансах проблемных банков превысил 1 трлн рублей.

В середине мая 2017 года Хамовнический суд Москвы приговорил бывшего президента Внешпромбанка Ларису Маркус к девяти годам колонии общего режима. Ее заместитель Екатерина Глушакова получила четыре года. Дамы похитили 113,5 миллиарда рублей. Для сравнения: столько в январе 2017 года заработали все отечественные банки вместе, а Украина платит России в год за транзит газа.

Примечательно, что суд не потребовал с мошенниц вернуть украденные деньги или хотя бы выплатить за них крупный штраф. Фемида учла положительные характеристики подсудимых, их награды и даже то, что Глушакова содержит престарелую мать. К тому же экс-банкирши полностью признали свою вину. Причем процесс был скоротечным, поскольку обе попросили об особом порядке рассмотрения дела — то есть без исследования доказательств.

Маркус «сдала» только своего брата Георгия Беджамова, совладельца Внешпромбанка, экс-президента Российской федерации бобслея и скелетона, назвав его организатором хищения. Оказалось, история началась в недалеком 2009 году. Родственники оформляли подложные документы на заведомо невозвратные кредиты. Всего таких займов было выдано 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц. Затем средства выводились за границу.

Мошенническая деятельность во Внешпромбанке была выявлена в 2015 году. И, как обычно, ее жертвами стали рядовые клиенты, которые в один из дней просто-напросто не смогли снять средства со своих депозитов.

Более того, банкиры не гнушались воровать у VIP-вкладчиков, с чьих счетов списывались деньги без их ведома. Они умудрились «кинуть» таких клиентов, как «Роснефть», «Роснефтегаз», «Транснефть» и структуры «Газпрома». Компании разместили в банке десятки миллиардов рублей. Хранились в опальном финансовом учреждении также средства Олимпийского комитета России, МИД, Минобороны, Русской православной церкви и Новороссийского морского торгового порта. Почти 30 млрд рублей держали в банке VIP-вкладчики.

Солидные клиенты передавали крупные суммы денег под обещанные высокие проценты. Аферистки же эти вклады вообще никак не оформляли. На ворованные средства злоумышленники приобретали дорогие особняки и апартаменты, драгоценности, автомобили. Одним словом, вкладывали в собственную красивую жизнь. В случае с Маркус это была недвижимость на Рублевке (судом арестованы два дома общей площадью более 500 кв. м и земельный участок в 30 соток), а также более 20 апартаментов в кондоминиуме на Манхэттене в Нью-Йорке.

Ее брату Беджамову принадлежат 33% элитного пятизвездочного отеля Badrutt’s Palace Hotel в Швейцарии с видом на озеро Санкт-Мориц, квартиры в Париже, Лондоне, Нью-Йорке, Израиле и Латвии, дома на юге Франции и в Италии, а также в Монако — магазин и винный бар. Однако получить это имущество кредиторам Внешпромбанка будет затруднительно, поскольку оно заложено по кредитам европейским банкам.

Стоило злоупотреблению вскрыться, Беджамова тут же объявили в международный розыск. Но матерый «бизнесмен» перебрался в Монако, власти которого отказались выдать его России. Затем ушлый банкир осел в Великобритании, где попросил политического убежища.

Однако его сестре Ларисе Маркус и ее подельнице Глушаковой скрыться от правосудия не удалось. Впрочем, похоже, что за решеткой банкирши-мошенницы надолго не задержатся. Дело в том, что сроки наказания были назначены с момента фактического задержания в декабре 2015 года. То есть уже довольно скоро у подсудимых появится возможность подавать прошение об условно-досрочном освобождении за примерное поведение. В случае Маркус ей достаточно провести в колонии около 3 лет. Грубо говоря, один год за каждые похищенные 37 миллиардов рублей.

Увести деньги из банка: кто больше?

Еще один «громкий» пример из недавнего прошлого — Пробизнесбанк, лицензию у которого отозвали в августе 2015 года. Однако только спустя два года Басманный суд арестовал двух его экс-владельцев — Сергея Леонтьева и Александра Железняка. Правда, пока заочно. Банкиры обвиняются в растрате 25 млрд рублей. При том, что, по подсчетам Агентства по страхованию вкладов, разница между активами и обязательствами банка составила порядка 70 млрд рублей.

«В случае с Пробизнесбанком были куплены долговые ценные бумаги иностранных компаний и размещены в зарубежных депозитариях. То есть контролеры видят тип сделки, но проверить контрагента не могут, — поясняет «МК» первый заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов. — Потом полученный иностранной компанией заем переходит в третьи руки, компания банкротится и не может выполнить обязательства перед банком. Выглядит как форс-мажор, а на самом деле деньги ушли в направлении, известном только руководству». Словом, итог истории — как и в случае с Внешпромбанком: деньги тю-тю, а банкиры — в международном розыске…

Список таких банкиров-мошенников, которым удалось сбежать от родного правосудия, достаточно широк. Фигурирует в нем, в частности, и бывший председатель совета директоров обанкротившегося в 2015 году Мастер-банка Борис Булочник. Предположительно он скрывается в Израиле, куда прихватил с собой 61 млрд рублей. Еще больше увел с собой теперь уже бывший бенефициар банка «Российский кредит» Анатолий Мотылев — 112 млрд рублей. В этот же «черный список» входит экс-глава Банка Москвы Андрей Бородин. В 2013 году он получил политическое убежище в Великобритании, где живет на широкую ногу с 87 млрд рублей, уведенными у вкладчиков. Неподалеку от него во Франции обосновался бывший председатель совета директоров Международного промышленного банка Сергей Пугачев с 85 млрд рублей.

Судя по всему, банковский «бизнес» по уводу денег добросовестных клиентов поставлен на широкую ногу. Во всяком случае, число банкиров-нарушителей не сокращается, а растет. «Всего направлено 640 заявлений в правоохранительные органы о привлечении к уголовной ответственности руководителей и собственников финансовых организаций, в арбитражные суды — более 160 заявлений о привлечении контролирующих финансовые организации лиц к ответственности, на сумму свыше 350 млрд рублей», — рассказал генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев, выступая на днях в Совете Федерации.

Именно на госкорпорацию АСВ ложится груз ответственности за «шалости» банкиров: это ей расплачиваться с пострадавшими клиентами по системе страхования вкладов. Однако, как отмечает эксперт компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов, «по факту у АСВ на всех клиентов банков, у которых ЦБ отозвал лицензии, денег не хватает». На конец 2016 года на счету агентства осталось всего лишь 23 млрд рублей — сущие крохи по сравнению с теми суммами, что увели вышеназванные банкиры-преступники. «Получается, что государство не в состоянии гарантировать существование банковской системы в полном объеме», — продолжает эксперт. И прежде всего страдают клиенты рухнувших банков. Причем как население, так и предприниматели.

По данным агентства S&P, с 2009 по 2015 год средний показатель возмещения средств компаниям не превышает 10%, по розничным вкладам он достигает 70%. Как подсчитали эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, в обанкротившихся банках в среднем 60% активов не стоили ничего.

Доверяй, но проверяй!

Как же обезопасить свои кровно заработанные от потери?

Как советуют эксперты, прежде чем отдавать деньги банку на хранение, необходимо убедиться, что он работает в Системе страхования вкладов (ССВ). Согласно ей, при наступлении страхового случая владельцу депозита возмещается 100%, но не более 1,4 млн рублей.

Однако, как показывает практика, в большинстве случаев обанкротившиеся финансовые учреждения входят в ССВ. Более того, при банкротстве банка размер дыры в его балансе часто становится сюрпризом даже для работников ЦБ и АСВ. Кроме того, предсказать, что кредитную организацию ждут проблемы, тоже нереально, тем более со стороны рядового вкладчика.

Конечно, есть вариант обратиться за консультацией к финансовым экспертам. Правда, это удовольствие не из дешевых, и позволить его себе могут лишь состоятельные вкладчики. Но, судя по тому, как деньги даже самых крупных компаний периодически «зависают» в проблемных банках, и финансовые аналитики не спасут.

Вот такой замкнутый круг. Но в ЦБ продолжают искать выход из сложившейся ситуации. Из последних идей регулятора — объединить вклады на портале госуслуг. Для этого он предлагает создать Единый реестр депозитов. «Мы думаем, что лучше всего сделать это через портал госуслуг, участниками которого уже являются 90 млн человек», — заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин в Совете Федерации. ЦБ таким образом намерен решить проблему так называемых «забалансовых» вкладчиков. Таковым клиент кредитной организации становится, когда после краха банка обнаруживает, что на его депозите денег вообще нет либо сумма намного меньше. Однако, по словам гендиректора ИК «Форум» Романа Паршина, реестр не станет панацеей: «Банки и сейчас обязаны предоставлять ЦБ всю информацию о вкладах. Причем среди них есть недобросовестные игроки. Где гарантия, что они исправятся и начнут раскрывать данные полностью?» Впрочем, если реестр будет доступен вкладчикам, то они смогут отслеживать свои накопления. Хотя при этом повышается риск того, что данной информацией смогут воспользоваться мошенники.

www.mk.ru

Банкиры-мошенники украли больше триллиона рублей

По некоторым данным, изъятые у полковника Захарченко 9 млрд рублей могут быть частью суммы, выведенной из «сгоревшего» Нота-банка. Его лишили лицензии в ноября 2015 года. Тогда же завели уголовное дело о хищении ни много, ни мало 26 млрд. Если все действительно так, то сколько же наворовали банковские мошенники? Мы задали этот вопрос ЦБ и ахнули.

В последние годы финансовый регулятор активно занялся чисткой банковского сектора. Вскрылись самые хитроумные способы увода средств.

Суммы воровства запредельные. Наверное, одним из самых громким случаев стало дело «Внешпромбанка». Там пропало 210 млрд. рублей. Для сравнения, столько стоит ставший уже легендарной стройкой 21 века - Керченский мост. А у владелицы Внешпромбанка Ларисы Маркус в загородном доме нашли бриллиантовые колье и мешки с деньгами. Саму Маркус арестовали, а ее брат-подельник сбежал.

В "Мастер-Банке", который славился тем, что массово проводил операции по обналичиванию, дыра оказалась чуть меньше - около 60 млрд. рублей. Владелец банка Борис Булочник скрылся. Сначала прятался в Израиле, а теперь, как говорят, перебрался на Украину. И это только два примера.

- Всего за последние три года были отозваны лицензии у 277 кредитных организаций. Накопленный отрицательный капитал в них превысил 1,1 трлн. рублей, - пояснили в Центробанке.

Другими словами, это те деньги, которые растворились и найти которые так и не удалось. Их либо вывели за рубеж (перечислили в офшоры), либо они остались в России (наверняка лежат в таких же коробках в чьих-то квартирах и гаражах). По сути, эти средства украли у россиян. Простым клиентам еще повезло. Деньги в рамках лимита по системе страхования вкладов (до 1,4 млн. рублей) выплачивают исправно. Но страховой фонд уже давно исчерпан. Чтобы раздать долги обманутым вкладчикам, государство за последние три года потратило более 860 млрд. рублей. Почти все эти средства ЦБ пришлось напечатать.

А больше всего пострадал бизнес. После ликвидации банка, как правило, распродавать нечего. Поэтому все деньги, лежавшие на счетах, исчезают бесследно. Кредиторы, как правило, получают очень немного. Если прибавить расходы государства по выплатам страховок вкладчикам и прибавить к ним потери компаний, то легким движение руки миллиарды превращаются в триллионы ущерба.

Такие деньжищи ни в одну даже самую большую московскую квартиру не влезут...

ВОПРОС-РЕБРОМ

Неужели так просто вывести миллиарды?

Кредитные организации в последние годы банкротятся часто. И, по всей видимости, руководство банков зачастую заранее знает, что их деятельности остались считанные дни. Вот и стараются «спрятать» деньги, сорвать последний куш.

- Официальных предупреждений об отзыве лицензии, конечно, никто не делает. Но банк сам обычно понимает, что может произойти, исходя из той деятельности, которой он занимается, - рассказал «КП» источник в банковских структурах. - Банк может даже специально идти к отзыву лицензии, зарабатывая по ходу на сомнительных операциях (например, на обналичке). Прибыль, которую они получают от ведения таких операций, перевешивает затраты, если банк "сгорит".

Предположим, в банке узнали, что их вот-вот ликвидируют. А уходить с пустыми руками не хочется. У банкиров есть несколько проверенных способов на бумаге сделать все легально, а на самом деле незаметно вывести деньги со счетов.

- Наиболее популярный способ: банк выдает кредиты компании, которая фактически «однодневка» и выполняет роль «посредника», - объясняет Сергей Хестанов, доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга Российской академии народного хозяйства и госслужбы. - А потом компания эти средства передает недобросовестным банкирам. Либо через зарубежные счета в офшорах, либо наличкой - из рук в руки.

В случае с российскими "однодневками" для обнала обычно используются фиктивные сделки. Когда та или иная фирма якобы оказала какие-то услуги другой. А та потом сняла свои "честно заработанные" средства. Выявить такие сделки можно только после тщательной проверки. Она, как правило, проводится уже постфактум. В связи с этим вспоминаются тюки, сумки и коробки, набитые деньгами, в квартире у полковника Захарченко. Но откуда банку взять столько тонн «налички»?

- У банков есть определенная форма, которую они заполняют и отправляют в Центробанк для выдачи им наличных, - говорит анонимный эксперт в отрасли. - Далее к ним приезжает машина и оставляет деньги в хранилище. Если сумма большая (а уж миллиард - совсем подозрительно), то свою просьбу придется письменно обосновать. А 20-30 млн. рублей, например, можно получить без дополнительных разъяснений.

Как в квартире Захарченко оказалось 9 млрд. рублей - большой вопрос. Столько наличности небольшие банки обычно у себя не хранят...

КСТАТИ

Что находят при обысках у российских чиновников

Полковник Захарченко — не единственный, у кого буквально «под матрасом» обнаружилось много чего интересного (подробности)

МНЕНИЕ

«Новый русский» полковник - пал жертвой борьбы с офшорами

Георгий БОВТ

Случай с полковником Дмитрием Захарченко, и.о.начальника Управления «Т» ГУЭБиПК МВД РФ, у которого при обыске нашли 125 млн долларов наличными, примечателен во многих отношениях. В том числе тем, как меняется финансовая реальность наших дней (подробности)

Как я учился с полковником-миллиардером Захарченко

Прочел о задержании очередного коррупционера. У полковника Захарченко нашли аж 9 млр. рублей. С ума сойти. Но долго не мог отделаться от навязчивой мысли, что знаю этого человека. Не мог вспомнить, откуда. И это при том, что он совсем не изменился. Наконец, стал более внимательно перечитывать все написанное о нем. И вдруг, стоп! Вот же. Захарченко имеет три высших образования (подробности)

Поделиться видео </>

Адвокат полковника Захарченко: «Мы хотим помочь следствию установить, кто на самом деле собственник найденных миллиардов».Защитник арестованного чиновника утверждает, что его подзащитный ничего не знал о найденных деньгахПавел КЛОКОВ

www.kp.ru

схемы банковских махинаций и примеры незаконной деятельности

Современный человек в наше время так или иначе вынужден связываться с банком хотя бы раз в жизни. Получение кредита, оформление депозита, подписание договора об обслуживании карты для заработной платы, — вариантов банковских услуг, которые могут нам пригодиться, множество.

Но стоит ли безоговорочно доверять свои средства человеку в выглаженной белой рубашке? Тема данной статьи – одна из самых животрепещущих и волнительных, потому что речь в ней пойдет об обмане клиентов сотрудниками банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Основные схемы мошенничества и аферы используют банки

Хоть наше законодательство и тщательно борется со всяким проявлением правонарушений, мошенничество в банковской сфере остается все такой же острой проблемой, так как далеко не все обманутые клиенты сразу замечают подвох и не начинают с ним разбираться, так сказать «на месте», а по прошествии какого-то времени обман со стороны сотрудника банка доказать становится почти невозможным.

Риск попасться на удочку чрезмерно «предприимчивого» работника кроется почти во всех сферах обслуживания банка, и на различных форумах в интернете рассказывается о множестве прецедентов, когда клиент был обманут.

Невозможно рассказать сразу обо всех видах мошенничества, с которыми вы рискуете столкнуться при обращении в банк, так как оных огромное множество. Но основные моменты все-таки можно прояснить.

Зона риска №1: кредиты и прочие договоры

Знаете, чем чаще всего пользуются банковские мошенники? Тем, что далеко не все клиенты внимательно читают бумаги, в которых они позже расписываются. Да, мы все наслышаны о том, как важно читать внимательно любые бумаги, в углу которых вы будете ставить свою подпись, но далеко не все к этому прислушиваются, пока сами не попадутся в ловушку.

Мошенничество в банковской сфереКак этим пользуются некоторые работники банка? Заключают с вами кредиты не совсем на тех условиях, которые вы обсуждали. И в итоге каким-то образом выходит, что вы будете погашать не свой кредит.

Или свой, но с таким процентом, на который вы бы никогда и не согласились вовсе.

Труднее всего доказать свою правоту в суде, если есть официальные документы, подтвержденные вашей же подписью, так что будьте внимательны и читайте их полностью, прежде чем расписаться.

К слову, были обнаружены и такие банковские виды мошенничества, когда клиенты, которые просто открывали депозит в банке, внезапно обзаводились кредитом, о котором узнавали многим позже, через пару месяцев, когда им звонили из банка и уведомляли об образовавшемся долге.

Оказывается, сотрудник банка воспользовался данными клиента и открыл ему кредит, или же вовсе исхитрился и подсунул кредитный договор, ловко спрятав тот в основном пакете документов, требующих подпись.

Зона риска №2: карты

Были ли у вас когда-нибудь кредитные карты? Вполне возможно, однажды они могут появиться, и вы даже не сразу об этом узнаете.  Еще одна схема мошенничества сотрудников банка заключена в том, что работник оформляет кредитную карту по данным клиента и снимает с нее сумму.

Мошенничество в банковской сфереЕстественно, погашать эту сумму сам он не собирается, предоставив эту участь клиенту. Тот, в свою очередь, узнает об этом так же, как о кредите, который не оформлял – по истечению определенного срока, когда банк уведомит его о долге.

Мошенники с картами все чаще попадаются на обмане, так что следует сразу обращаться в банк, а затем и в правоохранительные органы с разбирательством.

Депозитная карта стала для нас привычным и удобным средством хранения сбережений. Такая карта есть у большинства, даже родители все чаще заводят своим детям подобные карты, чтобы перечислять им туда карманные деньги. Казалось, карта – надежный способ хранения денег, и что может пойти не так?

Все, наверное, достаточно наслышаны о том, как мошенники орудуют с банкоматами с целью украсть средства у невинного человека. Способы порой поражают воображение. Но речь сейчас идет не о снятии отпечатков со специальной панели, на которой вы недавно вводили свой пин-код, а о банковских махинациях.

Руководители известных банков тщательно борются с подобными преступлениями, но от нечестных работников не застрахован никто. Незаконное списание средств с депозитной карты – это то, с чем рискует столкнуться каждый. Обычно работник не рискует снимать или переводить на другие счета большие суммы, потому что рискует быть замеченным. Ему, собственно, это и не нужно. Если снимать по мелочи с нескольких счетов сразу, можно прилично «подзаработать».

Конечно, если вы внимательно следите за своим счетом, проблем возникнуть не должно. Вы всегда можете обратиться в банк с претензией , что с вашего счета сняли деньги без вашего на то согласия, и потребовать вернуть сумму обратно. Банки с хорошей репутацией не допустят никакого скандала и в основном пойдут навстречу, наказав виновного. Но если поступит отказ, то, скорее всего, вы столкнулись с нечестным банком, и стоит обратиться в полицию с заявлением.

Зона риска №3: депозит

Банки-мошенники в наше время – это скорее больше исключение, чем правило. И все-таки, люди сталкиваются с подобным явлением время от времени. Справиться с такими в одиночку —  непосильная задача, и стоит сразу же обращаться за помощью к органам.

Мошенничество в банковской сфереПорой, некоторые банки используют вклады клиентов в своих целях. Изначально они заключали договоры сразу с несколькими лицами, обещая высокий процент приумножения сбережений.

После же, без ведома людей, банк использовал эти средства в своих целях, не то, что приумножая их, а наоборот, фактически обкрадывая.

Но это очень редкие случаи. Известные банки не занимаются такими вещами, предпочитая сохранять доверие своих клиентов. Более распространенное явление в депозитной сфере – это внесение суммы меньшей, чем предоставил клиент.

В чем заключается подобные банковские аферы? Вы приходите в банк с целью создать депозит, заключаете с сотрудником договор и отдаете ему денежную сумму.

В свою очередь тот намеренно указывает в официальных бумагах сумму меньшую, чем вы предоставили, и вносит на депозит именно указанную, а не реальную. Разницу, естественно, оставляет себе.

Банки тщательно борются с этим явлением, устанавливая камеры, тщательно проверяя документацию. Некоторые даже разрабатывают специальные схемы, задействовав сразу нескольких сотрудников.  И, все-таки, возвращаясь к первому пункту: тщательно проверяйте и читайте все, что позже подписываете.

Зона риска №4: гарантии

Банковские гарантии – еще одна сфера банковского обслуживания, где все может пройти не гладко.  Например, выдача отзывной гарантии, на основании которой банк может попросту отказаться от выплаты средств лицу, с которым заключался договор. Уточняйте этот нюанс сразу же и сверяйтесь с бумагами.

Зона риска №5: обслуживание

Наверное, самая просторная область для обмана невинных людей из всех перечисленных. И самая трудно доказуемая.

  1. Мошенничество в банковской сфереНачнем с простейшего: выдачи наличных на кассе. Если вы снимаете крупные суммы не через банкомат, а с помощью работников банка, то не ленитесь пересчитывать купюры и проверять их на подделку. Вполне возможно, что в пачке не будет хватать пары бумажек, и не столько из-за того, что работник хотел вас обмануть, сколько из-за того, что мог ошибиться (что звучит немного сомнительно, если учитывать, что наличие специальной машины для пересчета денег — это одно из основных требований к банку). Проверяйте деньги сразу и не отходя от кассы, иначе потом обман не докажете.
  2. Навязывание услуг. Думаю, однажды вы сталкивались с тем, что банк настоятельно рекомендовал приобрести вам страховку. Бывали даже случаи, когда банк отказывал в кредитовании человеку, отказавшемуся от страхования. По закону, винить банк нет смысла, потому что он вправе это делать.
  3. Подключение услуг без вашего согласия. Очень распространенное явление. Сотрудники банка получают определенные начисления к своей заработной плате при выполнении плана, и подключение дополнительных услуг входит в него. Зачастую, такие услуги платные. Например, СМС-информирование и т.д. Да, никто не отрицает, что они могут оказаться очень полезными и удобными, но вам едва ли понравится тот факт, что с вашей карты списываются средства за то, на что вы согласия не давали.
  4. Комиссии и штрафы, о которых вас никто заранее не предупреждали. Один из самых удобных способов обманывать клиента, — это списывать с него деньги, объясняя это тем, что якобы он не вовремя внес ежемесячный платеж, и сделать это в двойном размере.

Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка

Самый основной совет, который можно дать, это хранить заключенный договор, подписанный и вами, и работником банка.

Мошенничество в банковской сфереЕсли сотрудник совершил какие-либо действия с вашими средствами, не оговоренные в договоре, то это станет вашим преимуществом. Используйте любые документы, которые сможете заполучить, допустим, ту же выписку операций с вашим банковским счетом, например.

С любыми возникшими вопросами и претензиями обращайтесь в банк, вполне возможно, что вас обманул сотрудник, и руководство найдет его и накажет.

Если же банк наотрез отказывается сотрудничать, обращайтесь с заявлением в полицию и ищите хорошего юриста, который уже сталкивался с подобными прецедентами, потому что доказать вину банковского сотрудника – очень трудная задача, и едва ли с ней можно справиться без помощи опытного специалиста.

Чрезвычайно поможет тот факт, что вы стали не единственной жертвой этого банка. Если вы найдете таких же потерпевших, то вероятность того, что за дело как следуют возьмутся правоохранительные органы, в разы увеличится.

Что грозит за мошенничество в банковской сфере

Наказание за банковское мошенничество зависит от того, какое было совершено правонарушение. Обычно это штраф, который должен выплатить виновный сотрудник или организация в целом. Так же можно добиться лишения банка лицензии, хоть это и весьма трудно. Привлечь к уголовной ответственности виновного практически невозможно.

Стоит ли подавать жалобу и дойдет ли дело до суда

На этот вопрос нельзя ответить однозначно. На многих форумах и сайтах вам будут говорить, что доказать вину банка крайне трудно, а сам процесс отнимет у вас значительное количество нервов и денежных средств. Соотнесите размер суммы, которую вы потеряли из-за банка и деньги, которые еще потратите на юриста и различные следственные процедуры, вроде проверки почерка, к примеру.

Но отчаиваться тоже не вариант. Едва ли вы единственная жертва, пострадавшая от данного банка. Коллективное заявление в любом случае дойдет до суда, ведь такие случаи не редки в судебной практике.

Заключение

И все же, обезопасьте себя до того, как произойдет подобное несчастье. Будьте всегда внимательны, не доверяйте без нужды свои документы кому-либо и всегда внимательно читайте любые бумаги, требующие подписи.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

prava.expert

VIP-аферисты. Как работники банков воруют деньги клиентов | Личные деньги | Деньги

За деньгами со счетов россиян охотятся не только мошенники, устанавливающие на банкоматы шпионское оборудование и делающие дубликаты кредиток. Оставить без накоплений могут ... сотрудники банка, которому граждане доверили свои деньги. 

Банкирам обчистить счет ничего не подозревающего клиента гораздо проще, чем аферисту, ведь они имеют доступ к конфиденциальной информации. Есть масса случаев, когда сотрудники финансовых организаций злоупотребляли своими полномочиями, об этом рассказал АиФ.ru финансовый омбудсмен Павел Медведев. 

«Я лично знаю несколько судебных процессов, где за руку ловили сотрудников банков. Они имели возможность залезть в святая святых, — в базу данных финансовой организации — узнать параметры счета клиента, которого хотят обокрасть, списать деньги, а в систему забить информацию так, как будто виноват сам клиент», — делится Медведев.

АиФ.ru вспоминает истории, когда сотрудники кредитных учреждений присваивали средства своих клиентов.

Банкиры-разбойники

Один из последних случаев, когда сотрудники финансовой организации «положили глаз» на чужие деньги, произошел в Санкт-Петербурге. Там полицейские поймали девять мошенников, пять из которых работали в Сбербанке. Организованная группа подозревается в хищении денежных средств с VIP-счетов. 

Мошенническая схема выглядела следующим образом: сотрудник отдела по работе с VIP-клиентами сливал злоумышленникам информацию о банковских счетах состоятельных вкладчиков. После этого участница группировки под видом одной из VIP-клиенток обратилась в банк за сберегательным сертификатом на сумму 40 млн рублей. А выдачей этих сертификатов занимались менеджеры, также входившие в ОПГ. Меньше чем через неделю аферисты пришли обналичивать сертификаты: финансы им выдала сотрудница Сбербанка, которая тоже входила в группировку. 

В кредитном учреждении было проведено внутреннее расследование, в рамках которого и были выявлены злоумышленники. Теперь им грозят сроки до 10 лет лишения свободы. 

Обманутые вкладчики

Жертвами мошенников-банковских клерков чаще всего становятся именно VIP-клиенты. Вот еще одна похожая история из Краснодарского края. Там сотрудники банка «Первомайский» предлагали клиентам депозиты на очень выгодных условиях, и, если те соглашались, аферисты подсовывали им подложные документы и проводили кругленькие суммы мимо кассы. Схема действовала на протяжении семи (!) лет. Итог — 184 потерпевших, 387,7 млн рублей похищенных средств и 8 лет тюрьмы для двух организаторов преступной схемы. 

А вот в Красноярске менеджер банка и его приятель с VIP-счетов похитили 26 млн рублей. Как выяснили следователи, имея доступ к конфиденциальной информации клиентов финансовой организации, служащий перечислял их деньги на счет подельника, который эти деньги обналичивал. Пострадавшими оказались три человека. 

Новосибирскую работницу банка обвиняют в хищении у клиента 2,8 млн рублей. Как рассказал «Коммерсанту» заместитель прокурора Новосибирска Сергей Чернов, для своих целей женщина использовала поддельные платежные документы: переводила деньги в два этапа (1,5 млн рублей и 1,3 млн рублей) на банковские счета, которые были обналичены в Санкт-Петербурге, Томске, Красноярске и Новосибирске. Служба безопасности финансовой организации заподозрила неладное, только когда аферистка попыталась перевести с чужого счета более 11 млн рублей: операцию заблокировали, менеджера задержали, а клиенту компенсировали похищенные средства.

Но это не самая большая сумма, на которую покушались банкиры-мошенники. В 2009 году у клиента «МДМ-Банка» Александра Тихонова похитили более 16 млн рублей. Правоохранительным органам удалось выяснить, что начальница сектора VIP-клиентов финансовой организации подделала подпись мужчины. Причем четверть суммы вкладчику вернули (с других счетов преступницы, которые она не успела обналичить), но остальные 12,5 млн рублей банк компенсировать отказался, полностью отрицая свою вину: мол, аферистка действовала самостоятельно, без чьей-либо помощи и посредничества в финансовой организации. Тихонов не поверил в безучастность других сотрудников банка и судился с официальными его представителями, но вернуть украденные средства так и не смог.

Банкир-аферист-инвестор

А вот история из Тюменской области. Там менеджер банка ВТБ с 2007 по 2015 гг. оформлял поручения на денежные переводы и ценные бумаги от имени собственников имущества и продавал их на фондовом рынке. 

Обвиняемый тщательно скрывал свои манипуляции, выдавая жертвам аферы фиктивные выписки о наличии на их счетах денег и акций. Если же клиенты требовали продать имеющиеся акции и выдать им деньги, мошенник расплачивался с ними средствами, похищенными у других владельцев акций. 

Итог схем горе-инвестора — 14 пострадавших физлиц, одна организация. Ущерб — более 185 млн рублей. В мае 2017 года суд приговорил его к четырем годам лишения свободы и назначил ему штраф около 125 млн рублей в качестве возмещения ущерба.

Как не стать жертвой мошенников?

Как показывают эти истории, жертвами банкиров-мошенников становятся клиенты, хранящие в финансовой организации внушительные суммы. Тем не менее нет никакой гарантии, что лишиться денег не может простой вкладчик, откладывающий деньги на отпуск/ремонт/пенсию. Сколько бы средств вы ни доверили банку, всегда внимательно читайте договор, а также сохраняйте все приходные кассовые ордера (документы, которые выдают на кассе при внесении денег на счет). 

Также стоит раз в квартал или полгода запрашивать у банка выписку со своего счета.

www.aif.ru

Банкиры-мошенники пытались украсть вкладов на 7 млрд. рублей

В первой половине этого года лицензий лишились 20 кредитных организаций. В большинстве из них владельцы и сотрудники пытались украсть деньги как у государства, так и у простых вкладчиков. Общая сумма таких нарушений - 6,7 млрд. рублей, подсчитали в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

Банкиры в основном использовали две схемы. Первая - в документы бухгалтерского учета вписывались ложные данные. Например, деньги в кассу не вносились. Но создавалась запись, что на счете у человека лежит, например, миллион рублей. И поэтому он должен получить компенсацию от государства. Таких подставных вкладчиков оказалось 2700 человек. На них были оформлены фиктивные депозиты на 3,1 млрд. рублей. Эксперты АСВ подозревают, что сотрудники банка и псевдо-клиенты действовали в сговоре.

Вторая схема коснулась добросовестных граждан. Они попали в число так называемых «забалансовых» вкладчиков. Этот способ обмана применяли в двух банках («Тальменка» и «Булгар»). Люди действительно приносили деньги в кассу, получали документы о внесении денег, но дальше эти суммы не приходовались, а оставлялись на «теневом» балансе. Классическая схема двойной бухгалтерии. Все выяснялось лишь после отзыва лицензии. Тогда люди узнавали, что их деньги на официальные счета не поступали и в реестре вкладчиков их нет. Как подсчитали в АСВ, таким образом облапошили 3100 человек на 3,6 млрд. рублей. Этим людям приходится доказывать, что средства они действительно вносили.

Как пояснили в АСВ, по каждому такому случаю эксперты разбираются индивидуально - пытаются определить, кто реальный вкладчик, а кто нет. Если документы в порядке, клиент получает компенсацию от государства.

СОВЕТЫ «КП»

Как не стать жертвой банкира

- Старайтесь не размещать деньги в мелких банках, предлагающих ставки сильно выше рыночных. Есть риск, что они скоро обанкротятся.

- Сохраняйте все документы: договор вклада, приходные кассовые ордера, смс-сообщения, скриншоты из онлайн-банка. Это пригодится, если вам попадется недобросовестный менеджер.

- Держите в банке не больше 1,4 млн. рублей. Государство компенсирует в случае банкротства не больше этой суммы. Причем сюда входят и набежавшие проценты.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Верные способы узнать, надежен ли ваш банк

За последние четыре года ЦБ отозвал лицензии больше чем у 300 банков. Оказаться среди их вкладчиков никому не хочется. (подробности)

www.kp.ru

Мошенничество среди сотрудников банка | Статья в журнале «Молодой ученый»

Честный и мошенник просто путают понятия «мое» и «твое».

Один считает первое за второе, а другой — второе за первое.

Г. Лихтенберг

Мошенничество можно рассматривать как один из видов операционного риска, который может нанести любому банку существенный урон. Все виды мошенничества делятся на две группы: внутреннее и внешнее. Что показательно, в количественном выражении больший ущерб приносят внешние мошенники, но наиболее опасно для банка - внутреннее мошенничество.

Банки работают с риском возникновения внутренних мошенников. Обычная практика, когда кандидат на работу проверяется наряду с управлением по персоналу службой безопасности и руководством подразделения, куда тот идет на работу. Потенциальный сотрудник проверяется на предмет профпригодности, дееспособности и благонадежности, изучается весь его послужной список. И если проверка показывают, что потенциальный сотрудник не привлекался к уголовной, административной ответственности, великолепно характеризуется по прежнему месту работы, у него хорошая семья и нет проблем с законом, то такие люди, как правило, работают хорошо и долго. В некоторых банках (например, в ОАО «Промсвязьбанке») все сотрудники перед приемом на работу проходят испытание на полиграфе (специальным образом организованное оборудование, которое предназначено для проведения инструментальных психофизиологических исследований посредством одновременной регистрации параметров дыхания, сердечно-сосудистой активности, сопротивления кожи и других физиологических параметров с последующим представлением результатов регистрации этих параметров в аналоговом или цифровом виде, предназначенном для оценки достоверности сообщённой информации.).

Но, конечно же, от ударов судьбы никто не застрахован. Сотрудник может, проработать в банке ряд лет, но не исключена и роль обстоятельств, которые влияют на его жизнь. Тяжкие болезни близких людей, проблемы с законом у родственников и т.п. - все эти ситуации могут потенциально толкнуть сотрудника банка на преступление.

Рассмотрим более подробно основные виды незаконных операций со стороны сотрудников банка.

Мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании бывают такими:

- Вытягивание купюр из пачек.

При получении крупной суммы денег довольно часто у клиента нет возможности пересчитать количество купюр в каждой пачке. Недостача может быть обнаружена при пересчете дома. В таком случае уже сложно доказать, что это была попытка мошенничества. Поэтому обязательно нужно пересчитывать деньги не отходя от кассы, в этом случае кассир будет обязан выдать недостающую сумму.

- Подмена настоящей валюты поддельной.

Встречается подмена настоящей валюты на фальшивые купюры, а также выдача в пачке денег старых, поврежденных купюр, которые потом очень трудно реализовать за их полный номинал. Если это будет замечено сразу при выдаче, тогда следует сказать кассиру, чтоб заменил неподходящие купюры; если же это случится потом, то вернуть свои деньги практически нет шансов. Поэтому обязательно нужно проверять выдаваемые купюры. При этом если есть уверенность, что это не простая ошибка, а попытка мошенничества, следует обратиться как минимум к руководству сотрудника.

- Списание средств со счетов клиента.

Если невнимательно следить за движением денег на своем счете, то они могут быть списаны на другой счет. Если списание обнаруживается — мошенник извиняется и возвращает деньги, если никто ничего не заметил — доход получен. Таким образом, кассир может списывать незначительные суммы денежных средств с ряда счетов клиентов, и в результате получится довольно приличная сумма. Поэтому нужно регулярно контролировать состояние своего счета.

Мошенничества с кредитами

Это одно из основных видов мошенничества, чаще всего встречается в розничном кредитовании, поскольку объемы выданных кредитов в розничном сегменте намного больше, чем в корпоративном, а суммы меньше. Это и усложняет отслеживание и контроль таких кредитов. Здесь можно выделить следующие незаконные операции:

- Оформление кредитов на клиента сотрудником банка без его ведома.

Зачастую сотрудники банков оформляют договора на выдачу потребительских кредитов по поддельным или украденным документам (мошенничество со стороны заемщика). Но также бывали случаи, когда клиент, придя в банк для оформления депозита или открытия текущего счета, становился жертвой мошенников-сотрудников: они по уже имеющимся у них документам оформляли на клиента без его ведома кредит, который в итоге был вынужден гасить клиент, поскольку документы были подписаны и заверены его личной подписью. К сожалению, от таких случаев никак себя не застрахуешь.

Жертвами таких афер становились и те, кто оформлял кредит. При расследовании подобных случаев часто выяснялось, что клиенты сами подписывали дополнительные кредитные договора, которые им подсовывали кредитные менеджеры, даже не читая, что они подписывают. Поэтому всегда нужно внимательно прочитать те документы, которые дают на подпись в банке.

Так, сравнительно недавно приключилась история с рядом людей, которые пострадали от мошенничества сотрудников не только банка, но и туристического агентства, куда они обращались за приобретением путевок. Сотрудники турагентства «сливали» данные своих клиентов знакомому банковскому служащему, который оформлял на них беззалоговые кредиты. Люды прилетали из отпусков и через три-четыре месяца получали письма о том, что, оказывается, у них есть задолженность перед банком по якобы полученному ими кредиту.

Или, например, в Волгограде было зафиксировано мошенничество по кредитам одного известного банка. Раскрыли аферу благодаря жене местного следователя. Она покупала мобильный телефон в одном из салонов сотовой связи города в кредит. Представитель банка подготовил все необходимые бумаги, и покупательница унесла покупку домой. Однако, когда пришло время внести первый платеж за мобильный телефон, оказалось, что сумма выплаты значительно выше, указанной в ее договоре. Позвонив в банк, женщина выяснила, что сразу после оформления кредита на телефон, на ее имя была оформлена кредитная карта на пятьдесят тысяч рублей, и деньги с нее сняты полностью.

Вскоре об афере стало известно правоохранительным органам, которые провели предварительную проверку мошеннических действий. Главным подозреваемым на сегодняшний день является сотрудник банка, работавший в салоне сотовой связи. По версии следствия, он оформлял кредитные карты, используя личные данные клиентов, и обналичивал их. За месяц работы от действий подозреваемого пострадало порядка 10 человек, приблизительный ущерб составляет полмиллиона рублей. Следователи в ближайшее время предъявят обвинение подозреваемому, в случае, если его вину докажут, за мошенничество сотрудник может провести до пяти лет в заключении.

- Перечисление денег (погашение кредита клиента) на другие счета.

Встречаются и случаи зачисления кассирами вносимых клиентом денежных средств на чужие кредиты или просто текущие счета. Их можно было бы считать обычной ошибкой, если бы это были разовые ситуации. Но встречаются даже случаи, когда один и тот же заемщик в течение нескольких месяцев погашал чужой кредит. Обман обнаруживался лишь после звонка из того же банка с напоминаем о просрочке. Поэтому всегда необходимо внимательно проверять квитанции во время и после внесения денег в кассу.

- Искажение истинной информации, предоставляемой заемщиком, при оформлении кредита (подгон данных).

В большинстве банков уровень зарплаты сотрудников, занимающихся обслуживанием физических лиц, складывается из невысокого фиксированного оклада и бонусной части (рассчитывается исходя из количества выданных кредитов, кредитных карт и принятых депозитов). Соответственно, чем больше договоров на выдачу кредитов сотрудник банка заключил, тем больше его заработная плата. Иногда клиент, обратившийся в банк за получением кредита, может не соответствовать минимальным требованиям банка (низкий уровень дохода, неофициальное трудоустройство, нет постоянной прописки и т.д.). В таких случаях работник подгоняет данные в персональной анкете заемщика, например, сознательно завышает доход или утаивает негативную информацию, закрывает глаза на поддельные документы, лишь бы кредит был выдан, не задумываясь о последствиях для банка (кредит не будет выплачиваться и т.д.)

- Получение денежной суммы (взятки) от заемщика сотрудником банка для одобрения заявки на кредит без должного рассмотрения.

После получения определенного пакета документов от заемщика и оформления заявки на кредит, она уходит на рассмотрение в должные отделы. При тщательной проверке и анализе может быть принято два решения: одобрить кредит или отказать в выдаче денежных средств по тем или иным причинам. Иногда заемщик, уверенный в том, что банк откажет ему в кредите, может дать денежную взятку сотруднику банка, рассматривающего его заявку, чтобы тот одобрил ее, даже если заявка не будет соответствовать условиям кредитования. Порой встречается следующая ситуация: клиент берет изначально в кредит большую сумму денег по договоренности с сотрудником, чтобы потом ее заплатить за принятое положительное решение.

Мошенничества с депозитами

Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают их себе. Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, что бы минимизировать подобное мошенничество (например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику), но случается, что сотрудники вступают в сговор. Возникают такие нарушения:

- Занижение внесенной суммы депозита в банковских документах.

Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно нужно проверять, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.

Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется.

Конечно же, здесь перечислены не все виды мошенничества со стороны банков, но это наиболее «популярные». К сожалению, сотрудники придумывают все новые и новые способы «заработать» себе денег, поэтому нужно всегда быть очень внимательным как клиентам, так и самим банковским службам, занимающимся минимизацией и отслеживанием признаков внутреннего мошенничества.

Литература:

  1. Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А. Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А. Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.

  2. Завидов Б.Д, Гусев О.Б., Коротков А.П. «Преступления в сфере экономике. Уголовно правовой анализ и квалификация » - М.:2001

  3. Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю. Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.

  4. Лимонов В. Понятие мошенничества / В. Лимонов // Законность. – 2004.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, кредит, клиент, сотрудник банка, Мошенничество, сотрудник, внутреннее мошенничество, вид мошенничества, потенциальный сотрудник, мобильный телефон.

moluch.ru

Банкиры-мошенники: как у населения воруют миллиарды с депозитов

Сладкая жизнь за чужой счет

2 июля 2017 в 13:41, просмотров: 44666

Вроде бы лихие 90-е остались далеко позади, но в некоторых сферах нашей жизни они, кажется, никуда и не уходили. Например, в банковской. Как и два десятка лет назад, нечистые на руку банкиры продолжают с размахом наживаться на незаконных финансовых операциях. Например, недавно были арестованы несколько топ-менеджеров коммерческих банков, которые выдавали заведомо невозвратные кредиты. В качестве залога использовались… бочки с водой. И это лишь одна из множества преступных схем. Причем чаще всего злоумышленники с деньгами успешно преодолевают границу. И ищи потом ветра в поле в каком-нибудь Лондоне… В результате, почти три десятка лет спустя появления в стране частных банков, профессия банкира ассоциируется у российского населения не столько с понятием «финансист», сколько с понятием «мошенник».

фото: Наталья Мущинкина

Наследство «железной леди»

С июня 2013 года Банк России возглавляет Эльвира Набиуллина, совсем недавно ее полномочия продлили на второй пятилетний срок. Одно из главных ее достижений на этом посту — массовая зачистка банковского сектора не просто от слабых и непрофессиональных банков, а от откровенных жуликов и преступников, надевших тогу банкира.

Справедливости ради надо отметить, что в наследство «железной леди» ЦБ достался весьма проблематичный рынок. Предыдущая команда ЦБ не особо утруждала себя надзором за кредитными организациями. Набиуллина же буквально с первых дней на посту председателя Банка России начала избавляться от недобросовестных игроков. На сегодняшний день регулятор отозвал лицензии у более чем 300 финансовых учреждений — практически у каждого третьего банка, работавшего на рынке пять лет назад.

С легкой руки «чистильщиков» из ЦБ в общественный оборот вошло выражение «дыра в балансе банка». Под ней понимают сумму, на которую обесценились активы кредитной организации. И тут есть интересный момент: эта сумма не отражается в отчетности, которую банк предоставляет в ЦБ. Собственно, поэтому нередко надзорные меры регулятора запаздывают. В результате уже после отзыва лицензии обнаруживается огромная нехватка денег.

Возникает резонный вопрос: как так получается, что при проверке кредитной организации ЦБ недосчитался нескольких миллиардов рублей?

Причин образования пресловутой дыры в балансе — две. Первая — слишком рискованная кредитная политика, которую исповедуют многие банки и которая при первых же экономических проблемах в стране ставит под удар весь бизнес финансового учреждения. Как показывает практика, зачастую банки выступают в качестве «кошелька» своих же собственников — то есть кредитуют принадлежащие тем компании, финансовое состояние которых далеко от идеального. Причем размеры займов в разы превышают установленные ЦБ нормативы.

Вторая причина появления многомиллиардной дыры — криминальные банкротства. Владельцы финансовых учреждений намеренно выводят из банка средства своих клиентов-предприятий и вкладчиков. На их деньги недобросовестные банкиры выдают кредиты несуществующим предприятиям, а также покупают «ценные бумаги», которые на самом деле выеденного яйца не стоят.

А дальше все идет по стандартной схеме. Рано или поздно приходит момент, когда у банка попросту не остается средств. Как следствие он останавливает выдачу депозитов, перестает проводить платежи. Такая ситуация, безусловно, не остается без внимания ЦБ, который отзывает лицензию у банка. И после этого начинается самое интересное. В ходе проверки вскрываются хитроумные способы по выводу средств. Суммы воровства — запредельные.

На широкую ногу за чужой счет

Рекордсменом последних лет оказался Внешпромбанк с дырой в балансе на 215 млрд рублей. В «призовую тройку» также входят «Интеркоммерц» с результатом 65 млрд рублей и «БФГ-Кредит» — 47,5 млрд рублей. Менее крупных случаев — десятки и даже сотни. А с середины 2013 года общий размер выявленных ЦБ дыр в балансах проблемных банков превысил 1 трлн рублей.

В середине мая 2017 года Хамовнический суд Москвы приговорил бывшего президента Внешпромбанка Ларису Маркус к девяти годам колонии общего режима. Ее заместитель Екатерина Глушакова получила четыре года. Дамы похитили 113,5 миллиарда рублей. Для сравнения: столько в январе 2017 года заработали все отечественные банки вместе, а Украина платит России в год за транзит газа.

Примечательно, что суд не потребовал с мошенниц вернуть украденные деньги или хотя бы выплатить за них крупный штраф. Фемида учла положительные характеристики подсудимых, их награды и даже то, что Глушакова содержит престарелую мать. К тому же экс-банкирши полностью признали свою вину. Причем процесс был скоротечным, поскольку обе попросили об особом порядке рассмотрения дела — то есть без исследования доказательств.

Маркус «сдала» только своего брата Георгия Беджамова, совладельца Внешпромбанка, экс-президента Российской федерации бобслея и скелетона, назвав его организатором хищения. Оказалось, история началась в недалеком 2009 году. Родственники оформляли подложные документы на заведомо невозвратные кредиты. Всего таких займов было выдано 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц. Затем средства выводились за границу.

Мошенническая деятельность во Внешпромбанке была выявлена в 2015 году. И, как обычно, ее жертвами стали рядовые клиенты, которые в один из дней просто-напросто не смогли снять средства со своих депозитов.

Более того, банкиры не гнушались воровать у VIP-вкладчиков, с чьих счетов списывались деньги без их ведома. Они умудрились «кинуть» таких клиентов, как «Роснефть», «Роснефтегаз», «Транснефть» и структуры «Газпрома». Компании разместили в банке десятки миллиардов рублей. Хранились в опальном финансовом учреждении также средства Олимпийского комитета России, МИД, Минобороны, Русской православной церкви и Новороссийского морского торгового порта. Почти 30 млрд рублей держали в банке VIP-вкладчики.

Солидные клиенты передавали крупные суммы денег под обещанные высокие проценты. Аферистки же эти вклады вообще никак не оформляли. На ворованные средства злоумышленники приобретали дорогие особняки и апартаменты, драгоценности, автомобили. Одним словом, вкладывали в собственную красивую жизнь. В случае с Маркус это была недвижимость на Рублевке (судом арестованы два дома общей площадью более 500 кв. м и земельный участок в 30 соток), а также более 20 апартаментов в кондоминиуме на Манхэттене в Нью-Йорке.

Ее брату Беджамову принадлежат 33% элитного пятизвездочного отеля Badrutt’s Palace Hotel в Швейцарии с видом на озеро Санкт-Мориц, квартиры в Париже, Лондоне, Нью-Йорке, Израиле и Латвии, дома на юге Франции и в Италии, а также в Монако — магазин и винный бар. Однако получить это имущество кредиторам Внешпромбанка будет затруднительно, поскольку оно заложено по кредитам европейским банкам.

Стоило злоупотреблению вскрыться, Беджамова тут же объявили в международный розыск. Но матерый «бизнесмен» перебрался в Монако, власти которого отказались выдать его России. Затем ушлый банкир осел в Великобритании, где попросил политического убежища.

Однако его сестре Ларисе Маркус и ее подельнице Глушаковой скрыться от правосудия не удалось. Впрочем, похоже, что за решеткой банкирши-мошенницы надолго не задержатся. Дело в том, что сроки наказания были назначены с момента фактического задержания в декабре 2015 года. То есть уже довольно скоро у подсудимых появится возможность подавать прошение об условно-досрочном освобождении за примерное поведение. В случае Маркус ей достаточно провести в колонии около 3 лет. Грубо говоря, один год за каждые похищенные 37 миллиардов рублей.

Увести деньги из банка: кто больше?

Еще один «громкий» пример из недавнего прошлого — Пробизнесбанк, лицензию у которого отозвали в августе 2015 года. Однако только спустя два года Басманный суд арестовал двух его экс-владельцев — Сергея Леонтьева и Александра Железняка. Правда, пока заочно. Банкиры обвиняются в растрате 25 млрд рублей. При том, что, по подсчетам Агентства по страхованию вкладов, разница между активами и обязательствами банка составила порядка 70 млрд рублей.

«В случае с Пробизнесбанком были куплены долговые ценные бумаги иностранных компаний и размещены в зарубежных депозитариях. То есть контролеры видят тип сделки, но проверить контрагента не могут, — поясняет «МК» первый заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов. — Потом полученный иностранной компанией заем переходит в третьи руки, компания банкротится и не может выполнить обязательства перед банком. Выглядит как форс-мажор, а на самом деле деньги ушли в направлении, известном только руководству». Словом, итог истории — как и в случае с Внешпромбанком: деньги тю-тю, а банкиры — в международном розыске…

Список таких банкиров-мошенников, которым удалось сбежать от родного правосудия, достаточно широк. Фигурирует в нем, в частности, и бывший председатель совета директоров обанкротившегося в 2015 году Мастер-банка Борис Булочник. Предположительно он скрывается в Израиле, куда прихватил с собой 61 млрд рублей. Еще больше увел с собой теперь уже бывший бенефициар банка «Российский кредит» Анатолий Мотылев — 112 млрд рублей. В этот же «черный список» входит экс-глава Банка Москвы Андрей Бородин. В 2013 году он получил политическое убежище в Великобритании, где живет на широкую ногу с 87 млрд рублей, уведенными у вкладчиков. Неподалеку от него во Франции обосновался бывший председатель совета директоров Международного промышленного банка Сергей Пугачев с 85 млрд рублей.

Судя по всему, банковский «бизнес» по уводу денег добросовестных клиентов поставлен на широкую ногу. Во всяком случае, число банкиров-нарушителей не сокращается, а растет. «Всего направлено 640 заявлений в правоохранительные органы о привлечении к уголовной ответственности руководителей и собственников финансовых организаций, в арбитражные суды — более 160 заявлений о привлечении контролирующих финансовые организации лиц к ответственности, на сумму свыше 350 млрд рублей», — рассказал генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев, выступая на днях в Совете Федерации.

Именно на госкорпорацию АСВ ложится груз ответственности за «шалости» банкиров: это ей расплачиваться с пострадавшими клиентами по системе страхования вкладов. Однако, как отмечает эксперт компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов, «по факту у АСВ на всех клиентов банков, у которых ЦБ отозвал лицензии, денег не хватает». На конец 2016 года на счету агентства осталось всего лишь 23 млрд рублей — сущие крохи по сравнению с теми суммами, что увели вышеназванные банкиры-преступники. «Получается, что государство не в состоянии гарантировать существование банковской системы в полном объеме», — продолжает эксперт. И прежде всего страдают клиенты рухнувших банков. Причем как население, так и предприниматели.

По данным агентства S&P, с 2009 по 2015 год средний показатель возмещения средств компаниям не превышает 10%, по розничным вкладам он достигает 70%. Как подсчитали эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, в обанкротившихся банках в среднем 60% активов не стоили ничего.

Доверяй, но проверяй!

Как же обезопасить свои кровно заработанные от потери?

Как советуют эксперты, прежде чем отдавать деньги банку на хранение, необходимо убедиться, что он работает в Системе страхования вкладов (ССВ). Согласно ей, при наступлении страхового случая владельцу депозита возмещается 100%, но не более 1,4 млн рублей.

Однако, как показывает практика, в большинстве случаев обанкротившиеся финансовые учреждения входят в ССВ. Более того, при банкротстве банка размер дыры в его балансе часто становится сюрпризом даже для работников ЦБ и АСВ. Кроме того, предсказать, что кредитную организацию ждут проблемы, тоже нереально, тем более со стороны рядового вкладчика.

Конечно, есть вариант обратиться за консультацией к финансовым экспертам. Правда, это удовольствие не из дешевых, и позволить его себе могут лишь состоятельные вкладчики. Но, судя по тому, как деньги даже самых крупных компаний периодически «зависают» в проблемных банках, и финансовые аналитики не спасут.

Вот такой замкнутый круг. Но в ЦБ продолжают искать выход из сложившейся ситуации. Из последних идей регулятора — объединить вклады на портале госуслуг. Для этого он предлагает создать Единый реестр депозитов. «Мы думаем, что лучше всего сделать это через портал госуслуг, участниками которого уже являются 90 млн человек», — заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин в Совете Федерации. ЦБ таким образом намерен решить проблему так называемых «забалансовых» вкладчиков. Таковым клиент кредитной организации становится, когда после краха банка обнаруживает, что на его депозите денег вообще нет либо сумма намного меньше. Однако, по словам гендиректора ИК «Форум» Романа Паршина, реестр не станет панацеей: «Банки и сейчас обязаны предоставлять ЦБ всю информацию о вкладах. Причем среди них есть недобросовестные игроки. Где гарантия, что они исправятся и начнут раскрывать данные полностью?» Впрочем, если реестр будет доступен вкладчикам, то они смогут отслеживать свои накопления. Хотя при этом повышается риск того, что данной информацией смогут воспользоваться мошенники.

www.tech24news.ru