Самые надёжные банки России – кто они? Банк надежный


Самые надежные банки в России 2017 года: рейтинг и описание

Известный журнал деловых людей представил всеобщему вниманию список банков России 2017 года, отличительной чертой которых является надежность. Каждый желающий разместив там деньги, доставшиеся нелегким трудом, может спокойно спать и не переживать по поводу их безвозвратной потери. Самые надежные банки предлагают множество услуг своим клиентам. Осталось понять, каким заведениям верить.

Самые надежные банки: как определяется степень “надежности”

Применительно к банковским учреждениям слово «надежность» имеет следующую расшифровку:

  1. Руководство банка грамотно и рационально распоряжается капиталом, т.е. уместно говорить о рентабельности.
  2. Исключена вероятность потери всех капиталов в течение буквально 24 часов. Люди с высшим экономическим образованием понимают, что речь идет о «нормативе мгновенной ликвидности».
  3. Достаточность капитала показывает, как соотносятся между собой собственный капитал банка и деньги на его счетах (активы).
  4. Вложенные населением деньги.

Самые надежные банки привлекают внимание предпринимателей и людей, желающих открыть кредитную карту.

Самые надежные банки

№ 11 Альфа-банк

Что-то помешало этому коммерческому банку войти в топ-10 лучших банков. Управление осуществляется без участия государства. Можно было бы полагать, что Альфа-банк неподвластен иностранному влиянию, если бы не регистрация на Кипре, где, как известно, налоговый климат весьма благоприятный. Имеющиеся в распоряжении банка активы исчисляются суммой – 2404,1 млрд. рублей.

Альфа-банк

Если выбирать самые надежные банки для вкладов, то это финансовое учреждение подходит для небольших сбережений. Хотя многие самые богатые люди России с удовольствием сотрудничают именно с этим банком.

№ 10 Россельхозбанк

Основная масса клиентов – та часть граждан, на плечах которой держится отечественное сельское хозяйство. На фоне активов, 2795,1 млрд. рублей, остальные показатели кажутся более скромными. Например, в прошлом году учреждение довольствовалось рентабельностью капитала размером в полтора процента.

Россельхозбанк

Банк понравится всем, кто решил открыть бизнес в сельской местности. Учреждение с удовольствием сотрудничает с фермерами.

№ 9  Газпромбанк

Название этого банка настолько «понравилось» американцам и украинцам, что те непременно решили включить его в свои санкционные списки. Когда наступил 2017 год «Газпромбанк» располагал 5054,3 млрд. рублей в виде активов. Задействовать их не позволяют наступившие тяжелые времена, из-за чего банк не может подняться выше 9-го места этого рейтинга.

Газпромбанк

В любом случае в список самых надежных банков 2017 это заведение вошло.

№ 8 ВТБ

Около 61 процентами акций распоряжается российское правительство. Что касается объема активов банк ВТБ, 9502,1 млрд. рублей, образно говоря, дышит в спину Сбербанку. Хуже обстоят дела с показателем мгновенной ликвидности – при сопоставлении с 2016 годом снизился почти на 30 процентов. Данное обстоятельство не помешало регулятору выставить ВТБ на второе место рейтинга надежности, составленного Центральным банком РФ.

ВТБ

№ 7 Бэнк оф Чайна

Появился на свет в далеком 1912 году, считается китайским банком-долгожителем. В соседней России обосновался в 1993 году, где зарегистрировался под названием АКБ «Банк Китая». Предпочтение отдается обслуживанию движущихся в обоих направлениях между Китаем и Россией денежных средств как производной финансовых операций. Но и для обычных граждан двери учреждения тоже всегда открыты. Банк располагает активами в сумме 29,2 млрд. рублей.

Бэнк оф Чайна

Самые надежные банки России – это гарантия того, что деньги клиентов будут сбережены или приумножены. Еще в таких заведениях не страшно оформлять кредит для предпринимателя.

№ 6 Банк Интеза

На заре своей деятельности банк участвовал в проектах связанных с благотворительностью. Тогда название учреждения звучало иначе – «Российский банк проектного финансирования». Покровительствовал ему «Европейский банк реконструкции и развития». Вначале сюда обращались за кредитами крупные предприятия, но потом вектор деятельности сместился в сторону малого бизнеса, еще позже переориентировавшись на физические лица.

Банк Интеза

В 2003 году владельцем становится итальянская корпорация Intesa Sanpaolo. На данный момент «Банк Интеза» распоряжается активами в сумме 59,1 млрд. рублей. Следует обратить внимание на этот банк, если возникает вопрос о том, куда вложить деньги в 2017 году.

№ 5 Ситибанк

Все ценные бумаги Ситибанка, предоставляющие право голоса, принадлежат влиятельной финансовой группе «Ситигруп». Штаб-квартира её находится в Америке. Citigroup посчастливилось в числе первых протоптать тропинку среди развалин Советского Союза, успешно создав здесь Ситибанк. С тех пор в его закромах имеется активов на сумму 442,3 млрд. рублей.

Ситибанк

№ 4 Райффайзенбанк

Мало кому известно, что масштабы деятельности знаменитой на весь мир австрийской компании Райффайзенбанк, в середине 19 века были намного скромнее. Ведь тогда она представляла собой всего лишь кассу простых немецких сельскохозяйственных тружеников. Крестьяне получали возможность получать компенсацию при совсем плохом урожае или бедствиях иного характера.

Райффайзенбанк

Ныне филиалы Райффайзен успешно функционируют на территории всех государств, образовавшихся после распада СССР. В сумме активы составляют 768,5 млрд. рублей. Если планируется купить популярную франшизу готового бизнеса, то за финансовой поддержкой можно смело обращаться сюда.

№ 3 Росбанк

Львиная доля акций Росбанка находится в руках французских коллег из Societe General. Администрация Банка России сочла нужным включить Росбанк в десятку системно значимых финансовых заведений. Росбанк владеет средствами, приносящими прибыль, в сумме 786,5 млрд. рублей.

Росбанк

№ 2 Юникредит Банк

Самый крупный в России банк Юниткредит официально считается частью объединения итальянских финансовых организаций с аналогичным названием – UnitCredit. Коллеги из-за рубежа владеют решающим количеством ценных бумаг, дающих право голоса. Все активы, измеряемые в денежном эквиваленте, исчисляются суммой в 1196,6 млрд. рублей.

Юникредит Банк

№ 1 Сбербанк

Несмотря на нестабильность в финансово-экономической жизни страны Сбербанк остается непревзойденным лидером среди самых надежных финансовых учреждений России.

Сбербанк

Пока нет никаких предпосылок к тому, что в обозримом будущем кто-то займет первое место наследника сберегательных касс основанных в молодой стране Советов в далекие 20 годы прошлого века. По состоянию на данный момент у лидера десятки насчитывается активов на сумму 22 336,5 млрд. рублей.

Это самый надежный банк для вклада, оформления кредитов и получения финансов для развития собственного бизнеса. Широкий спектр услуг и работа во всех региона страны делают этот банк востребованным и надежным.

Автор публикации

Комментарии: 6Публикации: 186Регистрация: 01-03-2017

vawilon.ru

Надежные банки | Банки банкроты

В настоящее время всё больше банков объявляются судом несостоятельными (банкротами) в результате чего их клиенты теряют свои сбережения. Причин, почему это происходит, множество, например, экономический кризис. Поэтому, чтобы сохранить свои деньги, важно быть уверенным в выбранной кредитной организации. К счастью, есть перечень критериев, позволяющих определить надёжность банка. Рассмотрим их подробнее.

Золотой фундамент банкаНе стоит сотрудничать с «бедным» банком. Такое юридическое лицо разорится при малейшем экономическом спаде. Для продолжительной и стабильной работы кредитной организации необходима крупная сумма на счету. Так поинтересуйтесь: узнайте какими средствами располагает ваш потенциальный финансовый партнёр. Также осведомитесь, поддерживает ли выбранный вами банк государство или крупный бизнес. Эти структуры помогают кредитной организации остаться на плаву в условиях экономической нестабильности.

Надежный банк — информативный партнёрКрупные кредитные организации стараются быть прозрачными для своих клиентов. Так они выкладывают в открытый доступ финансовые отчёты и декларации на свои сайты. Клиенту стоит регулярно просматривать эти документы.

Банковская прибыль, как важный компонент стабильностиАктивы банка приносят ему прибыль. Их увеличение говорит о финансовом благосостоянии организации, а снижение — о возникновении проблем. В конечном итоге длительное уменьшение активов приведёт к ситуации, когда банк не сможет отвечать по своим обязанностям перед клиентами. Сокращение клиентской базы тоже говорит о том, что банк в скором времени может разориться. Прибыль может многое сказать о том, стоит ли доверить свои сбережения кредитной организации. Ведь если она стабильно высока, то это увеличивает шансы банка не быть ликвидированным в результате решения суда о банкротстве. Также стоит обращать внимание на такие мелочи, как источники этой прибыли.

Рискованные вложения банкаВложение денег в ценные бумаги сомнительных компаний может стать причиной потери денежных средств. В случае если банк владеет большим количество акций, облигаций и они обесценятся, организация будет терпеть колоссальные убытки. Поэтому не стоит выбирать банк, вкладывающий значительные средства в акции и другие ценные бумаги.

Место банка в мировом рейтингеСуществуют рейтинги банков, которые составляют международные агентства. При выборе банка необходимо осведомиться, какое место он занимает в них. Более того из этих списков можно узнать прогнозы, составленные экспертами, относительно будущего положения банка.

В сети распространилась неподтверждённая информация о списке банков, у которых ЦБ якобы планирует отобрать лицензию. Так ли это? Официально существование таковых списков отрицают, но это не значит […]

Государственный банк: что же обозначает данный термин? Это такая кредитная организация, которая находится в собственности у государства. Государство может быть как единоличным собственником, так и […]

На основании Указания № 3737-У, Центральный банк Российской Федерации каждый год отмечает список системно важных банковских учреждений РФ. Перечень значимых банков РФ в первый раз […]

Большинство людей задаются вопросом в какой валюте выгоднее хранить свои сбережения в банке. Ведь сегодня приходится продумать абсолютно каждую мелочь. Но при любых обстоятельствах нет […]

Эксперты в области финансов и экономики в последние несколько лет затрудняются в том, чтобы давать новые прогнозы. Положение с валютными курсами в мире является нестабильным. […]

Банки управляют всеми событиями в мире, так как именно от них зависит, В чьих руках окажутся финансовые средства. Чем больше банк, тем значительней его влияние […]

Росевробанк по рейтингу московских банков находится на первых позициях. Этот банк не очень разрекламирован, не слишком выделяется среди банков России, но, если провести аналитический анализ лидирующих […]

В наше время участились случаи отзыва лицензий у банков. Репутация банков падает, а вкладчики начинают опасаться за свои сбережения. Плюс ко всему, в интернете появляются […]

Без преувеличения, экономика РФ, на сегодняшний день, стремительно меняется, и не в лучшею сторону. И это ударило по карману не только гражданам, но и банкам. […]

В связи с высокой популярностью закрытия банков, жители нашей страны сомневаются, открывать ли вклад в Сбербанке. Существует ли вероятность банкротства крупнейшего банка страны? Этот вопрос […]

Достаточно известный и популярный в России Альфа-Банк недавно пострадал от мошенников. Дело в том, что клиенты банка стали массово получать электронные письма от неизвестных отправителей, […]

bankibankroty.ru

Как выбрать надежный банк для бизнеса или открытия вклада

В 2015 году в России закрылись 62 банка. Люди неделями добиваются компенсаций от Агентства по страхованию вкладов. Некоторые хранили больше, чем гарантированно возмещает Агентство, и эти деньги вернуть гораздо сложнее. Никто не хочет оказаться в такой ситуации.

Максим Матющенко

покупатель со стажем

Риск, что с вашими деньгами что-то случится, можно уменьшить, если выбирать банк внимательно. Все знают: не стоит доверять маленьким неизвестным банкам, особенно если они предлагают необычайно высокие проценты. Но оказывается, что размер тоже не гарантирует надежность. В конце июля 2015-го лишился лицензии «Российский кредит» — банк из топ-50 по величине активов.

В этой статье мы расскажем, на что стоит обратить внимание при выборе банка.

1. Изучите рейтинги международных агентств

Рейтинговые агентства оценивают риск дефолта государств и организаций, в том числе банков. Дефолт — отказ платить по долгам. Для банка это значит, что он не может вернуть вкладчикам деньги. По результатам оценки агентства присваивают рейтинг. Чем выше риск дефолта, тем хуже рейтинг.

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

В мире есть «большая тройка» рейтинговых агентств: Fitch, Moody’s и Standard & Poor’s. Считается, что их рейтингам можно доверять. Рейтинг состоит из нескольких букв, например ААА, B или СС. ААА — самый высокий рейтинг. D — дефолт. Каждое агентство считает рейтинг по собственной формуле.

К рейтингу иногда добавляют прогноз — ожидание агентства, как изменится рейтинг банка. Например, «А негативный» значит, что, скорее всего, в будущем рейтинг понизится. Позитивный прогноз, наоборот, предполагает повышение.

На рейтинги банков влияет и прогноз агентств по стране в целом. Например, кредитный рейтинг России последние полтора года снижается и сейчас находится на уровне BB+ (по оценке Standard & Poor’s). Вслед за ним агентства снижают и рейтинг российских компаний. На момент написания этой статьи лучшие кредитные рейтинги среди российских банков были у Сбербанка, ВТБ24 и «Внешэкономбанка».

Чем выше кредитный рейтинг, тем меньше риск, что банк не сможет расплатиться по долгам. А вот отсутствие рейтинга или его падение должны вас насторожить. И помните, что в рейтинговых агентствах работают люди, которые могут ошибаться. У Центробанка может быть свое мнение насчет надежности банка.

Сравнение банков по кредитным рейтингам

2. Взгляните на финансовые показатели

Наличие в публичном доступе отчетности банка по российским и международным стандартам — хороший знак. Но понять по ней положение дел могут только бухгалтеры. А отдельные показатели дают частичное представление.

Например, если у банка много активов, то кажется, что банк надежный. Но если среди выданных кредитов слишком много рискованных, должники не вернут банку деньги и он не расплатится с армией вкладчиков.

Если выбирать один показатель, рекомендуем посмотреть на чистую прибыль банка. Если банк прибыльный, особенно на протяжении длительного периода — месяцы, годы, — это хороший знак.

Например, во втором квартале 2015 наибольшую прибыль отразили Сбербанк, ВТБ, «Национальный клиринговый центр», «Промсвязьбанк» и «Открытие». Среди них только у трех последних прибыль выросла по сравнению с прошлым годом.

Некоторые банки — в первую очередь те, чьи ценные бумаги торгуются на бирже — отчитываются еще и по международным стандартам (МСФО). Эти данные сложнее сравнить, потому что нужно вручную искать нужные цифры на сайте банка. Иногда такую аналитику публикуют журналисты. Например, в РБК посчитали, что в 2014 году Тинькофф-банк был единственным розничным банком, который показал прибыль по МСФО.

3. Узнайте, находятся ли акции и облигации банка в обращении на бирже

Если банк торгуется на бирже, он регулярно публикует множество документов — в том числе отчетность, составленную по международным стандартам и проверенную аудиторами.

Дать денег Минфину

Такие банки под микроскопом у профессионалов рынка. Их работу контролируют инвесторы, которые покупают акции и облигации. Эти ребята не вкладывают деньги куда попало. Инвесторам помогают аналитики: они забьют тревогу в случае опасности.

Если назревает проблема, например, активы банка перестанут покрывать растущие обязательства, руководство не сможет это скрыть, о неприятностях сразу узнают инвесторы.

Узнать, обращаются ли акции и облигации банка на бирже, можно на его сайте: у публичных банков всегда будет раздел для инвесторов.

4. Почитайте отзывы

Изучить отзывы в интернете — хорошая идея, но не всему, что пишут в сети, стоит верить. Пользуйтесь ресурсами, где отзывы модерируют, а клиентам отвечают официальные представители банка — например «Банки.ру» или «Сравни.ру». Меньше риск нарваться на вранье и заказуху.

Помните, что довольный услугами банка человек редко спешит поделиться положительным опытом с окружающими, а недовольный выплескивает боль в интернете. Поэтому негативных отзывов всегда больше и кажется, что все банки плохие.

Насторожиться стоит, если вы видите много сообщений на одну тему, например, если все клиенты сталкиваются с проблемой при получении денег со вклада.

5. Поищите новости о банке

С новостями работает тот же принцип, что с отзывами: плохие новости «продаются» аудитории гораздо лучше. Не стоит придавать значение единичным громким историям. Такие новости не всегда правдивы, в них много эмоций и передернутых фактов.

А вот если в новостях пишут про глобальные изменения — например, что у банка сменились владельцы или что банк продает активы другому (передает кредиты и депозиты) — то вряд ли стоит с таким связываться.

Изучите новости на сайте банка. Хорошо, если они регулярно обновляются, если пишут о новых продуктах. Это значит, что в банке идет нормальная жизнь и бизнес развивается.

Используем советы на практике, пройдемся по списку на примере Тинькофф-банка

  1. Кредитные рейтинги.У банка есть кредитные рейтинги от Moody’s (Baa1.ru — умеренный кредитный риск) и Fitch (Arus — высокая кредитоспособность). Это неплохие показатели для частного банка. Прогноз по Moody’s негативный, но это совпадает с динамикой по стране в целом. Само наличие двух рейтингов международных агентств — хороший знак.
  2. Финансовые показатели.Во втором квартале 2015 Тинькофф-банк отразил 655 миллионов рублей прибыли. Это меньше, чем год назад, но всё равно неплохо: в России всего 55 банков, которые в тот же период показали чистую прибыль больше полумиллиарда рублей. По МСФО Тинькофф-банк был единственным банком в розничном сегменте, который закончил 2014 год с прибылью.
  3. Акции и облигации. Ценные бумаги банка обращаются на европейских биржах: глобальные депозитарные расписки на Лондонской фондовой бирже, облигации на Московской и евробонды на Ирландской. Это хорошо: публичные банки раскрывают много информации, их отчетность проверяют международные аудиторские компании. Инвесторы и другие профессионалы рынка ценных бумаг буквально сканируют такие банки.
  4. Отзывы.Тинькофф-банк на третьем месте в «народном рейтинге» по отзывам на «Банках.ру». Средняя оценка 3,55 — кажется, что низкая, но при сравнении оказывается, что одна из самых высоких. Помним, что негативных отзывов всегда больше. Сравнение оценок подтверждает, что это справедливо для любого банка.

Выводы

  1. Если вы заранее потратите время на выбор банка, будете спокойнее за деньги.
  2. Внимательно смотрите на рейтинги агентств и финансовые показатели банка.
  3. Узнайте, обращаются ли ценные бумаги банка на бирже. Публичные банки предпочтительнее непрозрачных.
  4. Изучайте отзывы и новости, но не формируйте мнение только на их основе.

journal.tinkoff.ru

Хорошие банки. Рейтинг банков по надежности :: BusinessMan.ru

Многие люди пользуются сегодня услугами банков. Практически каждый второй человек. Одни просто получают зарплату на карточку, другие же хранят на счетах деньги. В любом случае нужно знать хорошие банки. Потому что названий финансовых организаций масса, а вот доверять можно не всем. Что ж, самые надежные банки стоит перечислить.

Вечный лидер

Естественно, на первом месте стоит Сбербанк. Это не удивляет. Если верить данным Центробанка за ноябрь 2016 года, то сумма его активов составляет почти 22.3 миллиарда рублей.

Данная организация предлагает своим клиентам массу услуг. Тут предоставляются потребительские и нецелевые кредиты, военная ипотека, предлагаются дебетовые и кредитные карточки (даже для подростков от 14 лет) и, конечно же, счета. Вопросом, касающимся надежности, интересуются обычно те люди, которые хотят сделать вклад. Что ж, Сбербанк предлагает несколько неплохих предложений. Взять, к примеру, вклад «Сохраняй». Если человек положит на счет миллион рублей, то за год у него накопится «сверху» ещё 64 000 р. Проценты в банках разные, и в данном случае ставка равна 6.43% годовым.

"ВТБ Банк Москвы"

Данная финансовая организация стоит на втором месте в рейтинге ЦБ РФ. Сумма ее активов составляет более 9 425 000 000 рублей.

Почему многие вспоминают о "ВТБ", когда речь идет про хорошие банки? Возможно, потому, что здесь тоже предлагают неплохие условия. Взять, к примеру, те же вложения. Московский "ВТБ" предлагает вклад «Сезонный». Минимальная сумма взноса должна составить 100 000 р. Открывается он на 400 дней. За первый период (100 дней) проценты начисляются по 10-процентной ставке. А потом – по 7.5%. В среднем процентная ставка составит 8.125% годовых. Выходит, если человек на 400 дней сделает взнос на 1 000 000 рублей, то по окончании срока чистая прибыль составит 81 250 р.

И ипотека кажется весьма выгодной. Ставка от 11.15% по программе с господдержкой, взнос – от 15% с учетом материнского капитала.

Газпромбанк

Рассказывая про хорошие банки, нельзя забыть и об этой организации. По статистике ЦБ РФ, она занимает третье место в рейтинге.

Газпромбанк был учрежден 26 лет назад. Это одна из самых крупных универсальных кредитных организаций во всей стране. Она предлагает целый комплекс банковских, инвестиционных и финансовых продуктов. Газпромбанку доверяют крупные компании, корпорации, инвесторы и физические лица. Сумма активов превышает 5.2 миллиарда рублей. А по объему собственного капитала этот банк входит в тройку самых успешных во всей Восточной и Центральной Европе.

В базе клиентов Газпромбанка числится более 4 000 000 физических лиц. И почти 45 000 различных предприятий. Газпромбанк имеет 33 филиала, 500 операционных офисов, а также 7 зависимых и дочерних банков – причем как в РФ, так и за её пределами. Эти данные напрямую указывают на надежность организации. Неудивительно, что её в свой перечень всегда включает рейтинг банков.

"ВТБ 24"

Перечисляя хорошие банки, нельзя не сказать пару слов и о "ВТБ 24". Сумма активов превышает 3.2 миллиарда рублей. Существует "ВТБ 24" уже 12 лет. Его основали на базе "Гута-Банка", который был выкуплен Внешторгбанком. Новая организация стала стремительно расти, и к 2007-му по России было открыто 125 офисов обслуживания.

Выше была вкратце отмечена вниманием такая тема, как проценты в банках. Что ж, в "ВТБ 24" ставки тоже неплохие. Если открыть вклад «Выгодный» на год, положив на счет миллион рублей, то к окончанию срока в процентах накопится почти 75 000 р. Если увеличить период до двух лет, то прибыль составит 134 000 р.

Также "ВТБ 24" предлагает автокредиты, ипотеку, займы наличными и многие другие услуги, которые есть в других крупных финансовых организациях.

ФК «Открытие»

Эта финансовая корпорация также входит в рейтинг банков, славящихся своей надежностью. Сумма активов составляет почти 3 160 000 000 рублей. Данная организация занимается преимущественно комплексным обслуживанием корпоративных клиентов. «Открытие» имеет 7 филиалов и более 700 офисов по 50 регионам РФ. Услугами банка пользуется 3 000 000 физических лиц, 140 000 предприятий малого бизнеса и около 20 000 корпоративных клиентов.

Корпоративное, ипотечное и потребительское кредитование – вот чем в основном занимается банк «Открытие».

Что касательно вкладов? «Открытие» предлагает несколько вариантов. Самая выгодная процентная ставка – 8.85% годовых. Так что, вложив миллион рублей на год, в итоге можно получить 88 500 р. чистой прибылью.

Россельхозбанк

Рассматривая рейтинговые списки, в которые вошли лучшие банки по надёжности, нельзя не отметить и эту организацию. Сумма активов равна 2.7 миллиардам рублей.

Россельхозбанк был открыт в 2000 году, причем по инициативе правительства. Его основной профиль – кредитование и финансирование предприятий, занимающихся агропромышленной деятельностью. Стратегия банка заключается в доступном и качественном удовлетворении потребностей данных организаций. Также Россельхоз развивает розничное направление деятельности – принимает депозиты, кредитует физических лиц, выдаёт карты и производит расчетно-кассовое обслуживание. А ещё у него есть программа «Амурский тигр», на которую может подписаться каждый. Нужно просто оформить соответствующий вклад или карточку. Часть своей прибыли, полученной с клиентов по программе, банк отдаёт в фонд по охране амурских тигров.

Доверять организации можно, так как филиальная сеть насчитывает 78 подразделений, порядка 1 100 офисов и 120 операционных пунктов.

"Альфа-Банк"

Напоследок пару слов об этой организации. Она является одним из самых крупных частных банков в РФ. Утвердили его в 1990 году. Изначально это было ООО, но потом, в 1991-м, банку была выдана лицензия ЦБ РФ. И сейчас сумма активов "Альфа-Банка" превышает 2.3 миллиарда рублей. Кстати, валюта в банках, которые были перечислены выше, не одна. Вклады, кредиты и депозиты можно осуществлять и в долларах, а ещё в евро, фунтах, швейцарских франках и т. д. «Альфа» - не исключение. Валютную лицензию организация получила в 1992 году. Банк развивался быстро и динамично, в 1996-м он уже присоединился к международным системам SWIFT, Visa International и MasterCard. Кстати, именно «Альфа» стала первой российской организацией, выпустившей еврооблигации. Сегодня этому банку доверяют свои деньги миллионы людей. И это лучше подтверждение его надёжности.

В общем, в какой банк обращаться за услугами – решает каждый в индивидуальном порядке. Самое главное - есть из чего выбрать.

businessman.ru

Какой банк самый надежный в России: рейтинг лучших

Разобраться и понять, какие самые надежные банки России, очень важно (фото: Jeanette Dietl - Fotolia.com).

Разобраться и понять, какие самые надежные банки России, важно не только потенциальному вкладчику, желающему выгодно использовать свои свободные средства. Гражданину, вознамерившемуся взять кредит, это также необходимо: вдруг банк «лопнет», назначенная управляющей компания, вероятно, аннулирует льготы и поблажки, и вполне подъемный ранее долг окажется тяжким бременем.

Но звезды и баллы в рейтингах мало что значат. Какой банк год за годом держался с первой десятке, развил самую широкую сеть банкоматов в РФ, а ныне его лицензия отозвана ЦБ, и поделом? Мастер Банк, напомню. А кто до 2014 г. слыхал о Ханты-Мансийском банке, Восточном Экпрессе или Азиатско-Тихоокеанском банке в Благовещенске? Сегодня они в первой сотне Forbes по России, а это что-то да значит. Политическая риторика риторикой, но Forbes свое дело знает и подъем оборота с Востоком ясно видит.

Цель настоящей статьи – не только дать рейтинг надежности банков РФ, но и показать, как его определяют Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s и Национальное Рейтинговое Агентство России. Дело в том, что единой методики определения надежности банка экономисты до сих пор не выработали. И ситуация в финансовой сфере не закоснела и коснеть никак не должна. А разобравшись, как вычислить солидность банка, ее потом можно прикинуть и самому – для этого достаточно официальных данных с его сайта.

Внутри или вне?

Степень надежности, определенная заграничными РА и НРА, часто существенно различается. Это вовсе не значит, что кто-то из них врет. Просто каждый смотрит со своей колокольни. Иностранцы – по показателям у себя, т.е. для нас – за границей. А НРА – прежде всего по внутреннему обороту.

Далее, надо полагать, эти оценки будут еще более расходиться. Последние события в политике яснее ясного показывают, что РФ окончательно решила не следовать более слепо «мировому правопорядку», который, надо сказать, немало себя дискредитировал, а развиваться как самостоятельный мировой центр.

Поэтому российская экономика неизбежно должна стремиться к увеличению степени автаркии, т.е. самообеспечения. Для вкладчика вывод просто: планирую оперировать рублями – нужно ориентироваться более на НРА, а Forbes иметь в виду для сравнения. Хочу заниматься валютой – наоборот.

Из чего слагается надежность банка

Чтобы определиться, какие банки самые надёжные, рассмотрим по параметрам надежности, какие из крупнейших и крупных в какой вписываются, а затем сведем все вместе. Это касается внутреннего оборота, для вкладов за рубеж будет отдельная сводка.

Господдержка

Россия – едва ли не единственная страна в мире, полностью обеспеченная жизненно важными природными ресурсами. Поэтому в России важнейший показатель крепости банка – его господдержка. Она выражается или прямо, в виде доли принадлежащих казне акций, или косвенно, в виде участия в различных госпрограммах.

По этому параметру безусловно первый – Сбербанк. Он прочно держит более 25% внутреннего денежного оборота, имеет гарантии вливания из казны в любой момент до 700 млрд. руб. Также банк имеет свою платёжную систему, конкурирующую с Visa и MasterCard, которую многие уже называют национальной.

Следующий – Россельхозбанк. Он полностью казенный, 100 % акций принадлежит государству. Инвесторы со стороны допускаются, но воли им не дают, что, между прочим, ничуть их не отпугивает: гарантии вложений абсолютные.

Далее идет ВТБ со своими дочерними ВТБ24 и Банком Москвы. Доля казны в них превышает 70 %. И, наконец – Газпромбанк. Хотя непосредственных вложений из казны в него вроде бы и нет, но что значит для РФ торговля энергоносителями, и легко ли Путину спорить с Миллером, пояснять не нужно.

Какие показатели влияют на надежность банка? (Фото: nito - Fotolia.com).

Ликвидность

Ликвидность, или показатель достаточности собственного капитала, это, грубо говоря, сколько в хранилищах банка лежит денег и ценностей относительно них же, витающих где-то в обороте. Поскольку РФ способна добиться полной автаркии, при ликвидности 10 % банк, ориентированный на внутренний оборот, уже крепко стоит на ногах.

Но ликвидность – палка о двух концах. Валяющиеся в подвале мешки с пачками купюр дохода на приносят, их можно только проесть. Деньги должны работать. В условиях РФ ликвидность более 25 % означает, что банк плохо распоряжается деньгами и вклад в него – рисковый.

В вилку ликвидности на данный момент, помимо указанных выше, вписываются Раффайзен, Уралсиб, Хоум Кредит, Ситибанк и МДМ. Почти дотягивают до нее, при положительной динамике, Русский Стандарт, Росбанк, Московский кредитный банк и Возрождение.

Всего в вилку ликвидности укладывается более 40 российских банков, но у остальных динамика отрицательная или нулевая, и доля внутреннего оборота менее 50 % Они, скорее всего, выживут и жить будут хорошо, но при нынешних политических передрягах считать их вполне надежными нельзя.

Активы

Это уже не процентный, относительный, показатель, но абсолютный, в рублях. Активы – это все, что банк и держит про запас, и пускает в оборот, и что может быть тем или иным способом ему возвращено. К примеру, выданная кому-то ипотека относится к числу активов, долговые обязательства и права требования (векселя) надежных производственных компаний – тоже. А доверительный кредит, скажем, кредитную карту или потребительский без залога или поручителей, считать активом нельзя. Это чистый финансовый риск банка ради выгоды.

Здесь опять сказывается способность России к полной автаркии. Сказывается в том, что скорость оборота денег можно не учитывать и надежность банка достаточно точно определить по отношению его величины его активов к размеру находящейся в обращении денежной массы. Экономиста, привыкшего к сложнейшим взаимосвязям рынка, такой подход наверняка удивит, если не возмутит, но для гражданина-потребителя он довольно надежен.

И каким же должно быть это отношение? Не знаю, как это выглядит с точки зрения экономики, но двойного запаса, в процентах, относительно минимально допустимого уровня ликвидности, должно хватить, чтобы выдержать любые пертурбации. Т.е., поскольку Нацбанком выпущено на начало года 8 трлн. 314 млрд. рублей, банк должен набрать активов не менее чем на 1,628 трлн. руб. или 1 628 млрд. руб.

На сегодняшний день таких банков 7: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Москвы и Альфа Банк. У остальных активов менее чем на 1 трлн. руб., т.е. они здорово отстают. А вот Сбер, что называется, идет на два круга впереди всех: он набрал почти 18 трлн. активов! Это более двух полных денежных оборотов, так что Сбер способен выдержать любую стагнацию. Ближайший к нему – ВТБ – 8 трлн. не набирает, только 5 с чем-то, т.е. при полном обвале рубля без госпомощи и принудительного регулирования продержится где-то квартал.

Капитал

Капитал – это выраженное в рублях мгновенно ликвидное имущество (те же рубли, валюта, банковские металлы), находящееся в распоряжении банка. Попросту говоря, именно столько денег банк может выдать наличными. Капитал важен не только как основа для расчета ликвидности, но и сам по себе.

Ликвидность, образно выражаясь, это запас мощности двигателя, дающий возможность достаточно долго ехать по плохой дороге. А капитал – это ходовая часть, позволяющая, не застревая, проскакивать колдобины. Ведь, вдруг форс-мажор, не все же вкладчики сразу кинутся снимать свое наличкой? Кто-то обождет, а кто-то еще и сыграет на повышение. А если касса ничего выдать не может – все, банк прогорел, и что потом будет возвращено по обязательствам клиентов, уйдет правопреемникам.

Величина капитала, достаточная для того, чтобы «проскочить колдобину», относится к необходимой для устойчивости величине активов (см. пред., 1,628 трлн. руб.) в размере текущей усредненной процентной ставки по вкладам; на данный момент – 8,1%. Что даст капитал в 131 млрд. руб. с небольшим. По капиталу надежным, кроме все тех же, оказывается еще Юникредит.

Кредиты физлицам

Доверительные кредиты – тоже палка о двух концах. С одной стороны, они уменьшают надежность: велика вероятность невозврата. С другой стороны, чем легче получить кредит рядовому потребителю, тем больше народу идет в этот банк, а расширение круга клиентуры дает увеличение притока средств, с лихвой компенсирующее невозвраты. Поэтому надежность банка по доле кредитов физлицам очень сильно зависит от широты круга его клиентуры, количества отделений, банкоматов и даже степени компетентности и обходительности сотрудников.

Из-за этого вилка значений допустимой доли физкредитов велика – от 1 % до 50 % – а расчет для конкретного банка сложен. В общем, чем больше у финансовой организации клиентов, тем больший процент физкредитов она может себе позволить. Но банк, пренебрегающий физкредитами и слишком уж завязанный на бизнес, форс-мажор если и переживет, то весьма болезненно. Ведь, как ни крути, деньги есть результат труда и обеспечиваются в конечном итоге трудом простых граждан.

Надо сказать, что наученные кризисом российские банки за 50 % физкредитов уже не выходят. Сбер, и тот держится в районе 45–46 %. За нижнюю границу вилки, кроме тех, что приведены выше, переходят еще Русский Стандарт, Промсвязьбанк, и ХКФ Банк.

Кто же крепче?

Примененные выше критерии отбора – далеко не все из используемых аналитиками-профессионалами. Но мой набор имеет интересную и полезную для рядового члена общества особенность:

  • если банк сходится по всем параметрам, он абсолютно надежен;
  • если сходится по двум и более – вполне надежен;
  • если есть в наличии хотя бы один – достаточно надежен.

Попросту говоря, можно сразу выделить для себя отличников с хорошистами, которые могут переходить друг в друга, и твердых троечников, от которых тоже всегда есть толк. А блистающие озарениями, но безалаберные, успевающие от случая к случаю и упрямые двоечники уходят. Итак, пп. 1 и 2 – надежные банки:

Надёжные банки

  • Сбербанк,
  • ВТБ и ВТБ24,
  • Россельхозбанк,
  • Газпромбанк,
  • Банк Москвы,
  • Альфа Банк,
  • Раффайзен,
  • Уралсиб.

Достаточно надежны

  • Юникредит,
  • Хоум кредит,
  • Промсвязьбанк,
  • Ситибанк,
  • Русский Стандарт,
  • Росбанк,
  • МДМ.

Достаточно– значит этим банкам тоже можно доверять вполне. Фактически, система отбора бинарная: надежен – ненадежен, и последовательность перечисления в списках никакого «рейтинга» не отражает.

А в валюте?

А как выбрать надежный банк для операций с валютой и/или за рубежом? В таком случае лучше, не мудрствуя лукаво, использовать рейтинг надежности банков по Forbes; им там «за бугром» виднее, и свое дело они, как уже сказано, знают:

  • Ситибанк,
  • Нордеа Банк,
  • HSBC,
  • Газпромбанк,
  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Россельхозбанк,
  • ВТБ24,
  • ЮниКредит Банк,
  • Росбанк.

Как видим, «Ба! Знакомые все лица!». Изменилась только последовательность; этот список выстроен согласно рейтингу Forbes. Там оперируют еще «прозрачностью». Как они ее понимают – их дело, банки все равно надежные.

Антинадежность

К таковым я отношу банки распиаренные, но по всем данным совершенно ненадежные. К удивлению, таковых оказалось всего два: Ренессанс Кредит и Тинькофф Кредитные системы. Помимо плохих объективных показателей, очень много жалоб можно найти в сети на хамство, некомпетентность, самовольное внесение изменений в договоры без уведомления, скрытые комиссии, незащищенные от мошенников карточки.

Итог

В надежности всех упомянутых в статье банков и так сомнений нет. Как и довольно многих других больших, не упомянутых. И ваш ближайший, уважаемый читатель, мелкий местный банк тоже может оказаться вполне надежным. И очень выгодным.

И, если материал статьи поможет вам найти такой и сделать выгодное вложение – значит, я корпел не зря.

Загрузка...

kreditron.com

Самые надежные банки России на 2013 год

imageНадежность коммерческого банка можно оценивать по десяткам самых разных показателей. Мы сегодня предлагаем Вашему вниманию самые надежные банки России на 2013 год, ранжированные по величине чистых активов. Примечательно, что в приведенной десятке больше половины банков созданы с государственным участием.

10. Росбанк (сумма активов нетто — 694 965 млн. рублей).

imageМажоритарным акционером Росбанка выступает банковская группа «Сосьете Женераль». Банк имеет более 700 отделений по всей России, а также дочерние подразделения в Швейцарии и Белоруссии.

9. Промсвязьбанк (703 512 млн. рублей).

image Банк был основан в 1995 году. Сегодня он занимает 15-е место среди кредитных организаций Восточной и Центральной Европы по величине собственного капитала. Основными акционерами Промсвязьбанка являются братья Ананьевы и Европейский банк реконструкции и развития.

8. ЮниКредит Банк (886 111 млн. рублей).

imageБанк работает с 1989 года и первоначально носил название «Международный Московский Банк». 100% акций кредитной организации принадлежат австрийскому банку UniCredit Bank Austria AG.

7. Альфа-Банк (1 377 045 млн. рублей).

imageЭтот надежный банк стабильно оказывается в десятке лучших по самым разным показателям. Так, по итогам января 2013 года Альфа-Банк занимает 4-е место по объему чистой прибыли, размеру капитала и вкладам физических лиц.

6. ВТБ 24 (1 511 500 млн. рублей).

image«Младший» банк группы «ВТБ» был основан в 2005 году на базе разорившегося Гута-Банка. В январе 2013 года ВТБ-24 удерживает второе место в РФ по объему вкладов физлиц и 3-е – по величине чистой прибыли.

5. Банк Москвы (1 520 101 млн. рублей).

imageЕще одна «дочка» банка ВТБ в десятке самых надежных кредитных организаций. Банк Москвы пятый в России не только по величине чистых активов, но и по объему капитала, а также седьмой по величине кредитного портфеля, а также вкладам физлиц.

4. Россельхозбанк (1 672 771 млн. рублей).

imageАкции банка в полном объеме принадлежат правительству РФ. Правда к 2015 году планируется привлечь сторонних инвесторов с целью увеличения уставного капитала, но при условии сохранения контрольного пакета в руках госструктур.

3. Газпромбанк (2 814 389 млн. рублей).

imageБанк, замыкающий тройку самых надежных, был основан в 1990 году. Газпромбанк имеет доли в капитале трех иностранных банков в Белоруссии, Армении и Швейцарии. Российская сеть обслуживания насчитывает более 300 точек по всей стране.

2. ВТБ (4 338 506 млн. рублей).

image По состоянию на январь 2013 года ВТБ входит в рейтинг банков России на второе место не только по величине чистых активов, но и по размеру капитала и кредитного портфеля. Сегодня более 75% акций банка принадлежит государству.

1. Сбербанк России (14 082 252 млн. рублей).

imageСамый надежный банк России на 2013 и 2014 год однозначно лидирует по всем основным финансовым показателям, демонстрируя при этом положительную динамику. Так, только за январь 2013 года вклады населения в Сбербанке выросли на 6,7%, а чистая прибыль – на 3,5%. Банк имеет более, чем 170-летний опыт работы, а контрольный пакет его акций неизменно находится в руках государства.

basetop.ru

Как выбрать банк для депозита? Какой банк надежный?

Я уже рассказывал, как выбрать банк для обслуживания в целом, а сегодня хочу отдельно остановиться на том, как выбрать банк для депозита и какой банк надежный. Сразу хочу сказать, что выбор банка для депозита – очень ответственная и важная задача, и от ее правильного решения зависит не только будущий пассивный доход, но и, самое главное – сохранность ваших сбережений или капитала.

Итак, как выбрать банк для депозита.

Самым первым и важнейшим фактором, влияющим на выбор банка для депозита, как вы уже поняли, должна выступать надежность банка. Когда вы планируете доверить финансовому учреждению личные финансы, необходимо, в первую очередь, ориентироваться именно на этот фактор. Все остальное, в том числе и прогнозируемая доходность вложений, в данном случае вторично.

Какой банк надежный? Я предлагаю анализировать надежность банка по следующим 10 критериям надежности.

Критерии надежности банка.

1. Рейтинги банка в общей банковской системе государства. Для размещения депозита, хранения сбережений я бы рекомендовал выбирать банки, входящие в ТОП 20-30 лучших банков страны по основным показателям финансовой деятельности. Причем, рейтинги банков следует анализировать на официальном сайте центрального банка государства.

2. Кредитные рейтинги банка. Это рейтинги, выставляемые банкам международными рейтинговыми агентствами. Лучше всего принимать во внимание рейтинги, присвоенные следующими агентствами: Fitch, Moody`s, Standard & Poor`s. Я бы не рекомендовал хранить сбережения в банках, кредитные рейтинги которых находятся на уровне ниже B.

3. Возраст банка. На просторах бывшего СССР большинство банков образовалось в начале 90-х, поэтому их возраст обычно не превышает 20 с небольшим лет. Но, в любом случае, банк, которому 20 лет, при прочих равных условиях будет привлекательнее для размещения депозита, чем банк, которому, например, 5 лет.

4. Динамика развития банка. Очень большое внимание я бы советовал уделить динамике развития. То есть, каким бы мощным банк не был, если его финансовые показатели в последние годы стоят на месте или, еще хуже, снижаются, к такому банку следует относиться с особой осторожностью. Особенно, если у банка проблемы с прибыльностью (банк работает в убыток).

5. Финансовое положение банка в период кризисов. Тоже один из очень важных моментов. Когда все более-менее хорошо, банк работает, но что происходит с ним, когда возникают кризисные ситуации (обвалы курсов и т.п.)? Проанализируйте, как вел себя банк в такие моменты (1998, 2008 г.), потому как от повторения их никто не застрахован. Если в момент кризиса банк по своей инициативе (а не, например, по указанию Центрального банка, которому нельзя не подчиниться) временно прекращал выполнять свои обязательства, то есть, сильно задерживал платежи, не отдавал вклады по сроку истечения, ограничивал суммы выдач и т.п., я бы не стал доверять свои личные финансы такому банку.

6. Участие банка в государственной программе защиты вкладов. В каждой стране такие программы называются по-своему, поэтому я обобщил их название. На самом деле, даже если вклад в банке гарантируется государством (в пределах какой-то суммы), то все равно при банкротстве банка получить его будет не так то просто, а может быть даже невозможно. Эта тема, я думаю, будет рассмотрена в отдельной публикации на Финансовом гении. Но все равно можно сказать, что вклады, попадающие под защиту государства, привлекательнее, чем вклады, не попадающие под такую защиту.

7. Акционеры банка. Проанализируйте, кому принадлежит банк и, если это возможно, поинтересуйтесь финансовым состоянием акционеров. Например, это могут быть банки или банковские группы других стран, крупные корпорации, государство или частные инвесторы. Если акционеры в целом терпят убытки, это может негативно отразиться на всех их активах, в т.ч. и на этом банке, даже если он сам пока работает прибыльно. Особенно осторожно следует относиться к банкам, чьи акционеры вовлечены во всевозможные криминальные или международные скандалы.

8. Капитал банка. Как и у человека или предприятия, чем больше в капитале банка будет собственных средств, тем лучше. Причем, следует проанализировать как размер капитала в денежном выражении, так и соотношение собственных пассивов и заемных.

9. Депозитный портфель банка. Поскольку мы говорим о том, как выбрать банк для депозита, необходимо проанализировать, какое количество вкладчиков уже доверили свои средства этому банку, какое место в рейтинге банков он занимает по депозитному портфелю физических лиц. То есть, анализировать этот показатель необходимо в сравнении с банками-конкурентами. Я бы советовал размещать депозиты в банках, входящих в 20-ку лидеров по объему депозитных вкладов населения.

10. Отзывы о банке. Не стоит пренебрегать и этим критерием. Почитайте, что пишут о банке простые люди, обслуживающиеся в нем. Особенно, конечно, обратите внимание на вкладчиков. Понятно, что, как правило, люди будут писать только негатив (когда все хорошо желания писать не возникает), но все равно проанализируйте различные неприятные ситуации, которые возникали в банке и подумайте, нужны ли вам подобные.

Перечисленные критерии надежности банка позволяют в достаточной степени определить, какой банк надежный, чтобы выбрать банк для размещения депозита.

Я бы рекомендовал, проанализировав банки по предложенным критериям, выбрать 2-3 банка с оптимальной доходностью, разбить свои сбережения или капитал на части и разместить их в этих банках. Так вы максимально обезопасите денежные активы личного бюджета.

Теперь вы знаете, как выбрать банк для депозита, поэтому, если вы до сих пор “боялись” банков, советую перестать это делать. Если грамотно подойти к выбору банка для размещения вклада, риски потери капитала будут практически сведены к нулю.

fingeniy.com